中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案24

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1、2022年中级银行从业资格证法律法规试题及答案（最新）1、题干商业银行应按照资金供求双方直接对接的原则推动理财业务的创新,并应落实以下监管要求（）。A. 按照相应标准对理财资金的募集、投资、风险等进行严格管理B. 推动理财业务规范化、规模化发展,逐步成为商业银行常规重点业务C. 理财业务应主动赚取管理费,严禁风险兜底D. 商业银行应对理财业务进行专户资金管理、专门统计核算。E,商业银行应建立专营机制,总行要对理财业务进行归业务管理【答案】ABCDE【解析】此题考查理财业务管理。根据监管要求,商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新,应建立专营机制,按照相应标准对资金募集、投资、风

2、险等进行严格管理,主要赚取管理费,严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归业务管理、专户资金管理、专门统计核算,确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。在坚持与自营业务风险隔离的原则下,探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式,推动理财业务规范化、规模化发展,逐步成长为商业银行常规重点业务。2、题干（）是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。A. 同业拆借市场B. 回购市场C. 资本市场D. 票据市场【答案】C【解析】此题考查资本市场的内容。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。参见教材P45-46。3、判断业银行

3、的流动性比例应当不低于15%。()【答案】错【解析】此题考查流动性指标。商业银行的流动性比例应当不低于25%。参见教材 P173 174。4、题干()反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。A. 经济资本B. 监管资本C. 账面资本。.核心资本【答案】C【解析】此题考查账面资本。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。参见教材P201。5、单项选择某银行职员甲与员工乙共同负责业务印章和重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码。某日,甲员工请假看病,下面做法中,符合职业操守要求的是()。A. 甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外

4、出看病B. 甲依内部规范在主管人员监督下办理了移交手续C. 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D. 考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】B【解析】银行业从业人员不得违反内部交易流程和岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。6、题干对于非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人,国务院银行业监督管理机构的处罚措施有()A. 予以取缔B. 构成犯罪的,依法追究刑事责任C. 尚不构成犯罪的,没收违法所得。.违法所得50万元以上的,处以违法所得2倍以上5倍以下罚款。E,无违法所得,处以50万元以下罚款【答案】AB【解析】C

5、银行业监督管理法第四十四条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款。7、题干()是管理利率的唯一有权机关。A. 外汇管理局B. 中国人民银行C. 银行业协会D. 银监会【答案】B中国人民银行是管理利率的唯一有权机关,其他任何单位无权制定利率。8、题干下面情形中,不属于伪造、变造金融票证的是()。A. 伪造信用证附随的单据B. 汇款凭证的印鉴与预

6、留印鉴不一致C. 自制银行本票D. 制造假信用卡【答案】B【解析】伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票证的行为,包括：（1）伪造、变造汇票、支票、本票；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信用卡。9、题干某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享？（）化可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B. 该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C. 应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一

7、员D. 不应当与其共享【答案】C【解析】此题考查银行从业人员与同事。“团结合作要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神,分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职,仍是团队中的一员,因此应当相互信任与合作。所以,此题的正确答案为C。10、题干固定资产贷款一般包括（）A. 股权投资B. 基本建设贷款C. 技术改造贷款D. 科技开发贷款E,商业网点贷款【答案】BCDE（P8283）固定资产贷款一般包括下面四类：（1）基本建设贷款。（2）技术改造贷款。（3）科技开发贷款。（4）商业网点贷款。11、题干经济全球化的主要表现有（）。A. 生产活动全球化B. 生产要素在全球范围内配置C. 金融国际

8、化进程加快D. 投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。E,跨国公司作用进一步加强【答案】ABCDE【解析】此题考查经济全球化的主要表现。经济全球化的主要表现是：生产活动全球化,生产要素在全球范围内配置;金融国际化进程加快,各国的金融日益融合在一起;投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点;跨国公司的作用进一步加强。参见教材P7。12、题干对银监会、中国人民银行的行政复议决定不服的,可以向国务院申请裁决,国务院依法做出最终裁决。（）【答案】对【解析】此题考查行政复议。银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关,对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的,向银监会、中国人民银行

9、申请复议。对行政复议决定不服的,可以向人民法院提起行政诉讼;也可以向国务院申请裁决,国务院依法做出最终裁决。13、题干证券法贯彻的原则中,（）是证券法的最基本原则。A. 公平原则B. 公正原则C. 公开原则D. 平等原则。E,自愿原则【答案】ABC【解析】此题考查证券法贯彻的原则。其中,公开、公平、公正原则是最基本原则。参见教材P319。14、题干商业银行的接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满,银监会可以决定延期,但接管期限最长不得超过（）年。A. 1B. 2C. 3D. 5【答案】B【解析】此题考查商业银行法。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满,银监会可以决定延期,但接管期限最

10、长不得超过二年。15、题干()是指合同关系只能发生在特定的主体之间,只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼,而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼。A. 主体相对B. 内容相对C. 责任相对D. 效力相对【答案】A【解析】主体相对是指合同关系只能发生在特定的主体之间,只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼,而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼。16、题干商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（）。A. 客户的风险承受能力B. 理财产品期限、成本、收益测算C. 本行开发设计的同类理财产品过往业

11、绩D. 理财产品运营过程中存在的各类风险。E,理财产品投资范围、投资资产和投资比例【答案】BCDE【解析】此题考查理财产品风险分级。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；（2）理财产品期限、成本、收益测算；（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩；（4）理财产品运营过程中存在的各类风险。17、题干商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A. 市场风险B. 声誉风险C. 流动性风险D. 操作风险【答案】D【解析】根据操作风险引起原因的不同,可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。交易或定价错误属于内部流程

12、因素。18、单项选择()是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬。A. 利息B. 利润C. 剩余价值D. 收益【答案】A【解析】此题考查利息的概念。利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬,也就是资金的价格。19、题干承担检查失误、清收不力责任的是()A. 贷款调查人员B. 贷款评估人员C. 贷款审查人员D. 贷款发放人员【答案】D贷款调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险。贷款调查评估人员负责贷款调查评估,承担调查失误和评估失准的责任。贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担审查失误的责任。贷款发放人员负责贷

13、款的检查和清收,承担检查失误、清收不力的责任。20、题干银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】C,【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定21、多项选择根据通货膨胀的成因可将其划分为()。A. 需求拉上型通货膨胀B. 成本推进型通货膨胀C. 结构型通货膨胀D. 供求混合推动型通货膨胀。,以上都不正确【答案】ABCD。22、单项选择银行因设立有效的内部控制和（）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告

14、的路径。A. 风险决策机构B. 监事会C. 风险管理部门D. 高级管理层【答案】C。【解析】银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。23、题干商业银行的经营原则不包括（）。A. 便利性B. 流动性C. 安全性D. 效益性【答案】A【解析】我国商业银行法规定,商业银行以“安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。故此题选A。24、题干背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。A. 背书无效B. 背书转让给乙50万元有效,转让

15、给丙50万元无效C. 背书转让给乙50万元无效,转让给丙50万元有效D. 背书有效【答案】A【解析】根据中华人民共和国票据法,将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。25、单项选择中国银行业协会的最高权力机构是()。A. X会B. 董事会C. 理事会。.会员大会【答案】D【解析】此题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。26、题干下面关于行业生命周期分析的说法中,错误的选项是()。A. 初创期是一个行业的起步阶段B. 成长期是一个行业的起步阶段C. 成熟期是一个行业发展的稳定阶段D. 衰退期是行业生命周期的最后

16、阶段【答案】B【解析】初创期是一个行业的起步阶段;成长期是一个行业的黄金发展时期,行业利润迅猛增加;成熟期是一个行业发展的稳定阶段;衰退期是行业生命周期的最后阶段。27、题干消费者物价指数的含义是（）。A. 一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B. 组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度C. 一组出厂产品批发价格的变化幅度D. 一组出厂产品零售价格的变化幅度【答案】A【解析】此题考查消费者物价指数的概念。消费者物价指数是指一组与居民生产有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。28、判断境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。()A. 正确

17、B. 错误【答案】B。【解析】境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。29、题干市盈率指在一个考察期,通常为（）个月内,股票价格和每股收益的比例。A. 6B. 8C. 10D. 12【答案】D【解析】市盈率指在一个考察期（通常为12个月）内,股票价格和每股收益的比例。故此题选D。30、题干票据丧失的补救措施不包括（）。A. 挂失止付B. 提起行政诉讼C. 公示催告D. 提起民事诉讼【答案】B【解析】此题考查票据丧失的补救措施。票据丧失的补救措施有：挂失止付、公示催告、提起民事诉讼。31、题干贸易收支平衡是指()。A. 进额等于出额B. 进额大于出额C. 进额小于出额D. 经常项目余额等

18、于资本项目余额【答案】A【解析】贸易收支是国际收支中最重要的组成部分,贸易收支平衡是指进额等于出额。进额大于出额叫做贸易逆差,进额小于出额叫做贸易顺差。32、多项选择有下面()情形之一的,信托终止。A. 信托文件规定的终止事由发生B. 信托的存续违反信托目的C. 信托目的已经实现或者不能实现D. 信托当事人协商同意E,信托被撤销、信托被解除【答案】ABCDE。33、题干私人购买住房的支出属于GDP构成中的（）。A. 投资B. 消费C. 出D. 进【答案】A【解析】此题考查消费投资结构。从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出三大部分构成。投资也称为资本形成,包括固定资本形成（其中含房地产和非房

19、地产投资）和存货增加两部分。这里需要注意的是,私人购买住房的支出,包含在投资的固定资本形成中,不包含在私人消费之中。34、多项选择债权人会议的职权有（）。A. 核查债权B. 监督破产财产分配C. 监督管理人D. 选任和更换债权人委员会成员E,决定继续或者停止债务人的营业【答案】ACDE。【解析】B选项是债权人委员会的职权。债权人会议的职权除了选项ACDE外,还包括：申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬；通过重整计划;通过和解协议;通过债务人财产的管理方案;通过破产财产的变价方案;通过破产财产的分配方案;人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。35、题干下面关于账面资本、监管资本和

20、经济资本之间的关系,说法错误的有()。A. 在资本功能方面,经济资本与监管资本具有交叉,可以用于吸收损失B. 账面资本反映的是所有者权益,而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C. 银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于监管资本D. 账面资本经过一定的调整,可以得到符合监管要求的合格资本,合格资本的数额应大于最低监管资本要求。E,相对于监管资本,经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】A,C【解析】在资本功能方面,账面资本与监管资本具有交叉,可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本还应大于经济资本。AC项

21、说法错误。36、题干我国商业银行的人民币存款业务分为()。A. 个人存款B. 单位存款C. 外币存款D. 同业存款E,定期存款【答案】ABD【解析】此题考查存款业务。我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类,其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。37、题干中国银行业协会是我国银行业自律组织,是全国性营利社会团体。（）【答案】错【解析】此题考查金融行业自律组织。中国银行业协会是我国银行业自律组织,是全国性非营利社会团体。38、题干下面属于非银行金融机构的有（）。A. 农村信用社B. 企业集团财务公司C. 信托公司D. 金融租赁公司。E,金融资产管理公司【答案】B,C,D,E【

22、解析】非银行金融机构是金融体系的重要组成部分,具体包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。故此题选BCDE。39、题干破产,是指当债务人不能清偿到期债务时,法院对债权人的财产进行强制执行,以使全体债权人获得公平清偿的法律程序。()【答案】错【解析】此题考查破产的概念。破产,是指当债务人不能清偿到期债务时,法院对债务人的财产进行强制执行,以使全体债权人获得公平清偿的法律程序。参见教材P335。40、单项选择“在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权表达了物权的()。A

23、. 平等保护原则B. 物权法定原则C. 一物一权原则D. 公示原则【答案】C【解析】此题考查物权基本法律制度。一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;另一方面,也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。41、题干对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。（）【答案】对【解析】此题考查资产负债管理的对象。对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。参见教材P191。42、单项选择布雷顿森林体系解体后,汇率制度的类型是（）。A. 联系汇率制B. 固定汇率制C. 浮动汇率制D. 联

24、合浮动【答案】C。【解析】浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌,货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。43、题干根据资本办法的规定,正常时期我国系统重要性银行资本充足率要求为（）。A. 5%B. 10,5%C. 11,5%D. 8%【答案】C【解析】核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%,储备资本要求为2,5%,逆周期资本要求为0-2,5%,均由核心一级资本来满足。国内系统重要性银行附加资本要求为1%,由核心一级资本满足。因此,正常时期我国系统重要性银行资本充足率要求为11,5%。选项C。44、题干风险不等同于损失本身,风

25、险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低。()【答案】对【解析】此题考查风险的定义。风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低。45、多项选择以下属于政策性银行的特点的是()。A. 由政府创立、参股或担保8.不以盈利为目的C. 在特定的业务领域内,从事政策性融资活动D. 协助政府发展经济。E,进行宏观经济管理【答案】ABCDE【解析】此题考查政策性银行。政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以盈利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策

26、或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。46、多项选择关于日本金融监管厅的说法,正确的有()。A. 金融厅对银行、证券和保险等所有的金融服务负责B. 金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献C. 金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力,使金融市场公平、有效率D. 金融厅负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案E,金融厅将按市场机制和自律原则制定规则,增强政策计划和执行程序的透明度,并对其活动的所有阶段负全责【答案】ABCE【解析】此题考查日本的金融监管体制。选项D错误,财务省负责波及面较大的金融破产处理制度及金

27、融危机管理制度的计划和立案。47、题干金融监督管理机构包括()。A. 中国人民银行B. 国家外汇管理局C. 中国银行业监督管理委员会D. 中国证券监督管理委员会。E,中国保险监督管理委员会【答案】CDE【解析】此题考查金融监督管理机构。金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。48、判断行政强制执行,是指行政机关或者行政机关申请人民法院.对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织,依法强制履行义务的行为。（）A. 正确B. 错误【答案】A。49、题干对于犯罪中止和犯罪未遂表述错误的选项是（）。A. 已经着手实行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而

28、未得逞的,是犯罪未遂B. 对于未遂犯,可以比照既遂犯从重处罚C. 在犯罪过程中,自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的,是犯罪中止D. 对于中止犯,没有造成损害的,应当免除处罚【答案】B【解析】此题考查犯罪中止和犯罪未遂。对于未遂犯,可以比照既遂犯从轻或减轻处罚。50、单项选择下面关于合同成立的描述,不正确的选项是()。A. 采用合同书形式订立合同的.自双方当事人签字或者盖章时合同成立B. 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立C. 采用数据电文形式订立合同的.发件人的主营业地为合同成立的地点D. 当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同

29、成立的地点【答案】C。【解析】采用数据电文形式订立合同的,收件人的主营业地为合同成立的地点.所以C选项错误。51、题干任何一种犯罪的成立都必须具备的构成要件有()。A. 犯罪动机B. 犯罪主体C. 犯罪主观方面D. 犯罪客体。E,犯罪客观方面【答案】BCDE【解析】此题考查犯罪构成要件。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件,即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。犯罪主体是指实施危害社会的行为,依法应当负刑事责任的自然人或单位。犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。犯罪客观方面是指犯罪活动的

30、客观外在表现,包括危害行为、危害结果。52、题干传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下,()。A. 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B. 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认C. 如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某D. 张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说【答案】A【解析】此题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不能擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息。所以,B、C、D三

31、个选项的表达均是错误的,选项A符合题意。53、题干当银行从业人员离职时,下面行为中不符合职业操守要求的是()。入.依法结算报酬B. 归还办公用品C. 归还欠费D. 携带工作资料及商业机密【答案】D【解析】此题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员离职时,应按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。离职后,仍应恪守诚信。保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。54、题干行业组织是指同一个行业内企业的组织形态和企业间的关系,包括()。A. 市场结构B. 市场行为C. 市场绩效。.社会变化E,技术进步【答案】ABC【解析】行业组织是指同一个行业内企业的组织形态和企业间

32、的关系,包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。55、题干一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是()。A. 消费者物价指数B. 生产者物价指数C. 国内生产总值D. 国内生产总值物价平减指数中国。E,居民生活消费指数【答案】A,B,D,【解析】一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。56、题干在我国,狭义货币是现实购买力,即()。A. 农村存款B. 企业单位活期存款C. 流通中现金D. 单位定期存款。E,商业票据【答案】ABC【解析】此题考查狭义货币的概念。M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期

33、储蓄存款。M1被称为狭义货币,是现实购买力。参见教材P1757、题干()原则被视为民法中的“帝王原则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职【答案】B【解析】诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则。故此题选B。58、题干()是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。A. 信用风险B. 操作风险C. 市场风险D. 流动性风险【答案】D【解析】此题考查流动性风险。流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作

34、风险相比,流动性风险的形成原因更加复杂,涉及范围更加广泛,通常被视为一种综合性风险。59、单项选择最后贷款人的援助对象是()。A. 出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B. 因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C. 暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D. 濒临破产倒闭的金融机构【答案】C。【解析】最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。60、题干我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。()【答案】错【解析】此题考查企业债券。在我国,企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券,在实践中,其发债

35、主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业,因此,它在很大程度上表达了政府信用。61、题干机构投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。A. 30B. 100C. 500D. 1000【答案】D【解析】个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。62、单项选择商品的价值形式经历的阶段不包括()阶段。A. 简单的价值形式B. 扩大的价值形式C. 货币价值形式D. 商品价值形式【答案】D。【解析】商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。63、题干下面情形中,

36、不属于伪造、变造金融票证的是（）。A. 伪造信用证附随的单据B. 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C. 自制银行本票D. 制造假信用卡【答案】B【解析】伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票证的行为,包括：（1）伪造、变造汇票、支票、本票；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信用卡。64、题干在美国,由于银行实行（）并存的双重银行体制,因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能,而且也授权各州政府行使监管职责。A. 国法银行和州立银行B. 第一银行和州立银行C. 北美银行和州法银行D. 国法银行和州法

37、银行【答案】D【解析】此题考查双线多头的监管体制。由于银行实行国法银行和州法银行并存的双重银行体制,因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能,而且也授权各州政府行使监管职责。参见教材P395。65、题干下面关于债券投资的说法,错误的选项是()。A. 相对于贷款来说,债券的流动性要强得多B. 相对于现金资产来说,债券的盈利性要高得多C. 债券投资是平衡银行风险性和安全性的优良工具D. 银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高【答案】C【解析】此题考查债券投资的目标。债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。66、题干保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止的,视为约定不明,保

38、证期间为主债务履行期届满之日起一年。()【答案】X【解析】此题考查保证期间。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起二年。67、题干银行业从业人员应尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。（）【答案】对【解析】此题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。参见教材P433。68、多项选择宏观经济发展的总体目标包括（）。A. 经济增长B.充分就业C. 物价稳定

39、D.国际收支平衡E,收入提高【答案】ABCD【解析】此题考查宏观经济发展的目标。宏观经济发展的总体目标一般包括：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。69、21,2008年4月,（）实现了市场化。A. 债券回购利率B. 银行间市场利率C. 国债和政策性银行金融债券的发行D. 人民币存款利率【答案】B【解析】1996年和1998年,国债和政策性银行金融债券相继实现利率市场化发行。1997年,债券回购利率实现了市场化。2004年10月,放开了人民币存款利率下限,允许金融机构下浮存款利率。2008年4月,银行间市场利率市场化。70、单项选择关于内部资金转移定价的说法不正确的选项是()。A. 内

40、部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移B. 资金中心是指实体资金交易部门C. 一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D. 全额是指对每一笔提供或占用资金的业务.在其发生的-5天,根据期限及利率属性进行逐笔计价【答案】B。【解析】资金中心是指虚拟的资金计价中心,而非实体资金交易部门。71、多项选择有下面()情形之一的,合同的权利义务终止。A. 债务已经按照约定履行B. 合同解除C. 债务相互抵销D. 债务人依法将标的物提存E,债权人免除债务【答案】ABCDE。72、单项选择近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展,（）也被用来管理信用风险。A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险规

41、避D. 风险补偿【答案】B。【解析】风险对冲是管理市场风险非常有效的方法,近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展.风险对冲也被用来管理信用风险73、题干中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）【答案】错【解析】此题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。参见教材P248。74、题干债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构,表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。()【答案】对【解析】此题考查收益率曲线的概念。

42、债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构,表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。参见教材P198。75、单项选择下面关于同业拆借的特点表述不正确的选项是()。A. 期限短B. 金额大C. 风险低D. 手续繁杂【答案】D。【解析】同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。76、多项选择我国利率市场化改革稳步推进的表现主要有()。A. 货币市场全面实现利率市场化B. 贷款利率实现市场化定价C. 债券市场全面实现利率市场化D. 外币存贷款利率基本实现市场化E,存款利率浮动区间不断扩大【答案】ABCDE。【解析】截至目前,我国利率市场化改革稳步推进,主要表现在：

43、一是货币市场和债券市场全面实现了利率市场化,主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。二是贷款利率实现了市场化定价,存款利率浮动区间不断扩大.外币存贷款利率基本实现市场化。77、题干下面属于紧缩性财政政策的是()。A. 减少政府开支B. 增加税收C. 提高存款准备金率D. 减少税收。E,提高再贴现率【答案】AB【解析】提高存款准备金率是紧缩性货币政策;减少税收是扩张性财政政策;提高再贴现率是紧缩性货币政策。78、多项选择单位犯信用证诈骗罪的()。A. 单位犯信用证诈骗罪的,对单位判处罚金B. 对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处3年以下有期徒刑或者拘役C.

44、对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处5年以下有期徒刑或者拘役D. 数额巨大或者有其他严重情节的,处3年以上10年以下有期徒刑。E,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ACE【解析】此题考查单位犯信用证诈骗罪的情形。刑法第二百条还规定,单位犯信用证诈骗罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。79、题干按照中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构所建立的客户身份资料和客户

45、交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()年。A. 4B. 5C. 3D. 2【答案】B,【解析】按照中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。80、题干银行可以进行的代理业务包括（）A. 代收代付业务B. 代理保险业务C. 委托贷款业务D. 银行保函业务。E,代理证券业务【答案】ABCE（P113115）商业银行代理业务包括：（1）代收代付业务。（2）代理银行业务,包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。（3）代理证券业务,包括一级清算业务和二级清算业务。（4）代理保险业务。（5）其他代

46、理业务,主要有委托贷款业务、代销开放式基金业务及代理国债买卖。81、题干下面关于流动性比例的说法,正确的包括（）。A. 流动性比例是最常用的财务指标B. 用于测量企业偿还短期债务的能力C. 流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额x 100%D. 般来说,流动性比例越高,企业偿还短期债务的能力越强。E,商业银行的流动性比例应当不低于25%【答案】ABCDE【解析】A、B、C、D、E项说法均正确。故此题选ABCDE。82、题干第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的要素,其中不包括()。A. 提升资本工具损失吸收能力B. 强化资产风险的衡量体系C. 增强风险加权资产计量的审慎性D. 提高资

47、本充足率监管标准【答案】B【解析】此题考查第三版巴塞尔资本协议。第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：提升资本工具损失吸收能力；增强风险加权资产计量的审慎性;提高资本充足率监管标准。参见教材P205。83、题干无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。()【答案】/【解析】无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止,商业银行在注销之前都必须经过清算。在商业银行主动性比较强的解散中,银监会主要监督清算过程；因银监会撤销商业银行产生的清算中,银监会应当依法及时组织成立清算组,进行清算,并按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务;在人民法院主导的破产

48、清算中,银监会等有关部门和有关人员在人民法院的组织下参与清算。84、题干在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）【答案】对【解析】在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取下面措施：（1）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境；（2）申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。8

49、5、题干银行从业人员应遵守信息保密原则的情形有（）。火遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露B. 在离职后C. 在受雇期间与离职后D. 在受雇期间。E,以上都正确【答案】BCD【解析】银行从业人员的“信息保密原则要求：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。因此,B、C、D三个选项均符合题意。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动,因此选项A的表达是错误的。所以,此题的正确答案是B、C、D。86、题干下面说法正确的选项是()。A. 大量中小型企业由

50、于融资条件差,形成了买方市场B. 如果银行能有效地控制风险,进入大型企业贷款领域,就可获得更高的收益和市场占有率,所以大型企业贷款的情况备受关注C. 贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D. 大量大型企业由于融资条件差,形成了卖方市场【答案】C,87、题干下面关于单位犯罪表述错误的选项是()。A. 关于单位犯罪的处罚,在刑法理论上存在单罚制、双罚制、多罚制三种形式B. 公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为,法律规定为单位犯罪的,应当负刑事责任C. 单罚制,指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本D. 单位犯罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接

51、责任人员判处刑罚【答案】A【解析】此题考查单位犯罪。关于单位犯罪的处罚,在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分。88、题干金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。（）【答案】对【解析】此题表述正确。89、单项选择通货膨胀是指（）。A. 货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B. 货币发行量超过了流通中的货币量C. 货币发行量超过了流通中商品的价值量D. 以上均不正确【答案】A。【解析】通货膨胀是指在纸币条件下,因纸币发行过多,超过了流通中所需要的90、题干大额可转让存单的固定利率存单采用（）形式计息。A. 上海银行间同业拆借利率B. 票面年化收益率C. 名义利率D. 实际利率【答案】B【解析】此题考

52、查货币市场的内容。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。91、题干银行具备完善的流动性管理体系和措施的具体内容是()。A. 现金流量管理B. 限额管理C. 融资管理D. 压力测试。E,应急计划【答案】ABCDE【解析】此题考查流动性风险的管控手段。具体手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。92、题干()是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。A. 实质要件B. 形式要件C. 关系要件D. 内容要件【答案】A【解析】此题考查实质要件的概念。93、题干债权人将合

53、同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度是()。A. 债权转让B. 债务转让C. 合同转让D. 权利转让【答案】A【解析】债权转让是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度。94、判断再保险(reinsurance)是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为,也称一次保险。()【答案】错【解析】此题考查再保险。再保险是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为,也称分保。参见教材P324。95、题干长期、巨额的国际收支顺差会导致()。A. 大量的外汇储备闲置B. 资

54、源浪费C. 因购买大量的外汇而增加本币的投放D. 国内通货膨胀压力增加。E,外汇储备急剧下降【答案】ABCD【解析】此题考查国际收支顺差的影响。长期、巨额的国际收支顺差,既会使大量的外汇储备闲置,造成资源浪费,又常常因购买大量的外汇而增加本币的投放,导致国内通货膨胀压力增加。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值,甚至导致严重的货币和金融危机。96、题干第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的要素,其中不包括()。A. 提升资本工具损失吸收能力B. 强化资产风险的衡量体系C. 增强风险加权资产计量的审慎性D. 提高资本充足率

55、监管标准【答案】B【解析】此题考查第三版巴塞尔资本协议。第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：提升资本工具损失吸收能力；增强风险加权资产计量的审慎性;提高资本充足率监管标准。参见教材P205。97、题干资本项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。（）【答案】错【解析】此题考查经常项目的概念。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。98、题干商业银行对公存款账户中的单位活期存款账户一般不包括（）。A. 般存款账户B. 基本存款账户C. 临时存款账户D. 存款准备金账户【答案】D【解析】此题考查单位

56、活期存款。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。参见教材P82-83。99、题干政府干预影响汇率变动的能力,取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。()【答案】对【解析】此题表述正确。政府干预影响汇率变动的能力,取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。100、题干下面关于商业银行监事会的说法正确的有()。A. 为保证监事会的独立性,监事必须是由股东大会选举的外部监事B. 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,外部监事的人数不得少于3人C. 监

57、事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D. 监事会对董事会负责,负责具体执行董事会的决策E,监事会是与董事会并列的监督机关,代表股东大会行使监督职能【答案】CE【解析】四个“认识原则包括：“认识你的业务、“认识你的风险、“认识你的客户、“认识你的交易对手。101、单项选择证券的发行分为公开发行与非公开发行,有下面()情形之一的,为公开发行。向不特定对象发行证券向累计超过200人的特定对象发行证券法律、行政法规规定的其他发行行为向特定的对象发行的行为A. B. C. D. 【答案】C。102、题干中国第一家全国性的国有股份制商业银行是()。A. 中国银行B. 交通银行C.

58、 中国农业银行D. 中国建设银行【答案】B【解析】此题考查交通银行。1987年重新组建后的交通银行正式开业。成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。参见教材P68。103、题干人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能,逐步成为主要的()。A. 贸易计价结算货币B. 金融交易货币C. 国际储备货币D. 发挥贮藏手段货币。E,世界通用的唯一货币、【答案】A,B,C【解析】人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能,逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。104、题干银行监管的最高层次是()。A. 市场约束B. 外部监管C. 行业自律D. 银行自我监管【答案】B【解析

59、】此题考查银行监管的四个层次。银行业外部监管是监管的最高层次,是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。参见教材P401。105、题干根据第三版巴塞尔资本协议的规定,银行的核心、一级资本充足率不得低于()。A.6%B. 4,5%C. 8%D.5%【答案】B【解析】核心一级资本充足率为4,5%, 一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。106、题干政府干预影响汇率变动的能力,取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。（）【答案】对【解析】此题表述正确。

60、政府干预影响汇率变动的能力,取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。107、题干下面属于中国人民银行行使直接检查监督权的有（）。A. 执行有关存款准备金管理规定的行为B. 执行有关人民币管理规定的行为C. 当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督D. 执行有关反洗钱规定的行为。E,代理中国人民银行经理国库的行【答案】ABDE【解析】此题考查中国人民银行的监督管理。选项C：属于中国人民银行在特定情况下的检查监督权。108、题干人们偏好货币,则货币需求增加,人们偏好其他金融资产,则货币需求减少。（）【答案】对【解

61、析】人们偏好货币,则货币需求增加,人们偏好其他金融资产,则货币需求减少。109、题干金融衍生品的基本种类包括（）。A. 远期B. 期货C. 掉期D. 互换E,期权【答案】ABCDE【解析】此题考查金融衍生品。金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。参见教材P111。110、题干下面属于股东大会职责的有（）。A. 决定公司战略性的重大问题B. 修改公司章程C. 监督董事会和监事会D. 选举和更换董事及由股东代表出任的监事。E,聘任或解聘公司经理【答案】A,B,C,D【解析】股东大会(或股东会)作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公