银行从业消费者题库

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1、银行从业人员消费者权益保护知识读本知识竞赛试题库一、填空题 1银行消费行为大致可以分为两类：（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务） 的行为。2（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。 3商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。 4银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保 护知识）的教育权。5银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民 族风俗习惯）受到尊重等权利。6银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不 合理的规定。7银行提供银行产品

2、或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭 证）或者（服务单据）。8对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定时限内告之消费 者处理结果。9银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。 10从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。 11银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（黄、赌、毒）。 122009 年，美国众议院先后表决通过（金融消费者保护机构法案）和（华尔街改 革与消费者保护法案），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。13澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（银行营运守则、金融服务改革法 令、澳大利

3、亚证券及投资事务委员会法）等。14加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（银行法、存款保险公司法、金 融消费者管理局法等。15日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20 世纪 60 年代）。16进入 21 世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武装”消费者）， 强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。172006 年，中国银行业监督管理委员会发布（商业银行金融创新指引），首次引入 了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。182006 年 7 月，中国银行业协会组织68 家会员银行共同签署了（银行反不正当竞 争公约）,以此加强对会员银行

4、的经营行为约束。19消费者权益保护的工作原则是（预防为先，教育为主，依法维权，协调处置）。20香港证监会在2009年9 月25日公布了（建议加强投资者保障措施的咨询文件）， 在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。212011年 6 月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权益保护 的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。22开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的 原则。23消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理 （定期存款到期约定转存）业务。24储蓄消费者有权自己选择存款的（种

5、类、期限、金额）。25消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。26消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银 行信用。27消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等 和（本人有效身份证件）办理。28银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权 益）的原则。29外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。 30单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁 的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。31支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商

6、业汇票、银行本票和支票）。 32银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费） 等全部或部分功能的电子支付工具。33银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。34. 银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯片复合卡）；35. 银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等；36. 银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。37. 发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。即：（亲访客户、亲见客户签名、 亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。38. 消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效 的（身份证明、工作单

7、位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。39. 在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同 关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。40. 在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财 务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。41. 消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（提前还款补偿金）。42. 银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财务信息、资 产信息）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人

8、，否则将承担 法律责任。43. 目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种类型。44. 储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。45. 记帐式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动，消费者要承担一定的利 率变动风险。46. 保管箱业务是指银行与客户签订保管箱租用合同，向租用人有偿出租保管箱， 供其存放（贵重物品、有价证券、文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。47. 代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户（委托代为办理指定款项收 付事宜）的业务。48. 代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、机构客户、个人客户）三个相 、八 、关方。49. 在代收代付业务

9、中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（指令 执行的准确与否）负责，而不对收付指令的正确与否负责。50. 银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质 量和数量）负责。二、判断题1. 为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 个人储蓄存款。（错）2银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理 的规定，或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。（错）3银行消费行为大致可以分为两类：购买、使用银行产品的行为和接受银行服务的行 为。（对）4银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平

10、交易的前提条件是享有公平交易 权。（错）5银行消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费权益保护知识 的教育权。 （对）6世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。（错） 7银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”，是银行消费者知情权的表现。 （错）8FPC 是英国金融服务监管局的简称。（错）9. CFPA代表的机构名称全称是消费者金融保护署。（对）102006 年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者 权益保护工作提高到一个更高的层次。（错）11. 大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择权受限和公 众金融教育机制不完善。

11、 （对）12. 大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有：依法合规、自觉保密、规范操作、主 动回避。 （错）13. 开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的 原则。（错）14. 消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办 理定期存款到期约定转存业务。（对）15. 消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按照约定的日期取款。（对）16. 消费者向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日累计等值一万美元以下（含）的，可以 在银行直接办理。（错）17. 消费者不得出租、转借银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信 用。（对）18. 银

12、行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员当面予以收缴，如消费者 要求返还假币，业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。（错）19. 银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。（对）20. 银行办理假币收缴业务的人员，应取得会计人员从业资格证书。（错）21. 储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会 生效法律文书办理过户手续。（对）22. 银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设置存款利率，按银行公告利率向 消费者支付利息。（对）23. 中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定申请之日起 5 个工作日内，通知收缴单位报送需要

13、鉴定的货币。（错）24. 银行在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关 线索：一次性发现假币50 张（枚）、假外币30张（枚）以上的；属于新的造假手段制造假 币的；有制假贩假线索的；消费者不配合金融机构收缴行为的。（错）25. 银行为消费者开立外汇帐户，应区分境内个人和境外个人，帐户按交易性质分为外 汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平衡帐户。（错）26. 按照国家储蓄管理条例的规定，逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公告的活期利率计算利息。（对）27单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款；谁的钱入谁 的帐，有谁支配；银行不垫款”的原则。（对）28没有开

14、立存款帐户的消费者，向银行交付款项后，需先开立存款帐户后方可通过银 行办理支付结算业务。（错）29消费者办理支付结算，必须使用按商业银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的 结算凭证。（错）30消费者签发的汇兑凭证，记载事项必须全面、准确，欠缺记载的，银行不予受理。 （对）31支付结算业务中所称的票据，主要是指常用的现金支票、转账支票。（错） 32票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的 支票不得背书转让。（对）33银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手 的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。（对）34支票的持票人

15、超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票 人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。（错）35银行汇票的提示付款期限自出票日起2 个月；银行本票的提示付款期限自出票日起 最长不超过3 个月。（错）36支票的提示付款期限自出票日起7 日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户 银行不予受理，付款人不予付款。（错）37未经消费者激活的信用卡，消费者有权拒绝支付发卡银行就该卡收取的任何费用。 （对）38发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡 帐户进行查询、冻结和扣划。（对）39对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者本人、担保人以及与债

16、 务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。（错）40密码是消费者使用银行卡的重要保障，请务必牢记，消费者在使用信用卡消费时必 须使用凭密码消费方式，以确保帐户安全。（错）41消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产品、保险、基金等其他金 融产品。（对）42消费者按银行要求提供质押担保时，应提供质押物权利证书，还必须向银行移交质 押物。（对）43消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。（对）44银行应按借款合同约定，及时向消费者发放借款，也可以预先在本金中扣除借款利 息。（错）45储蓄国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理质

17、押贷款，但不能提前兑付， 消费者应谨慎购买。（错）46记账式国债的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变 动风险。（对）47银行保险箱业务的核心内容是“代保管”，而不是“租”。 （错）48消费者办理保险箱业务时，如银行对消费者存入物品存有质疑时，消费者有义务配 合银行安保部门的检查。（对）49银行只对保险箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对消费者存入物品的质量 和数量负责。（对）50当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按合同规定对 消费者所租保险箱进行破箱处理，并对消费者所欠费用及因破箱给银行增加的相关费用进行 追偿。（对）51在代收代付业务中

18、，银行作为受托方执行委托单位的收付指令，银行对指令执行的 准确性、正确性负责。（错）三、单选题1享有（ B ）权利，是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提 条件。A. 选择权B.知情权C.安全权D.受教育权2. （D）以来，美国的信用交易规模迅速扩大，信贷消费日益成为美国消费者的主要消 费模式。A. 19世纪50年代B.20世纪50年代C. 19世纪60年代D. 20世纪60年代3. 美国众议院先后表决通过金融消费者保护机构法案和华尔街改革与消费者保 护法案是在哪一年？（C）A. 2007 年B.2008 年C. 2009 年D. 2010年4. 日本大规模的消费者权益保护运

19、动兴起于（D）。A. 19世纪50年代B.20世纪50年代C. 19世纪60年代D. 20世纪60年代5. 2006年，中国银行业监督管理委员会发布（D ），首次引入了“金融消费者”的 概念，强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。A.银行反不正当竞争公约B.存款保险公司法C. 金融服务改革法令 D. 商业银行金融创新指引6. 中国银行业公平对待消费者自律公约是何时发布的？（D）A. 2009年1月1日B.2010年1月1日C. 2009年3月 15日D. 2010年3月 15日7. 银行反不正当竞争公约是中国银行业组织68家会员银行何时签署的？ （B）A. 2006 年 6 月

20、B.2006 年 7 月C. 2007年6月D. 2007年7月8. 香港证监会在什么时间公布了建议加强投资者保障措施的咨询文件？（C）A. 2009年3月15日B.2010年3月15日C. 2009年9月 25日D. 2010年9月 25日9. 中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”，标志着台湾消费者权益保护的重 大突破？（ C）A. 2010 年 6 月B.2010 年 7 月C. 2011 年 6 月D. 2011 年 7 月10. 消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞，当日累计等值（D）美元以下（含）的，可 以在银行直接办理。A. 2000B.3000C. 4000D. 500011

21、 .消费者对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（B）个工作日内，持假 币收缴凭证直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地 鉴定机构提出书面鉴定申请。A2B.3C. 4 D. 512. 银行在办理业务时发现假币，由该银行（A）名以上业务人员当面予以收缴。A2B.3C. 4 D. 513. 银行在收缴假币过程中有下列情形的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索： （ B ）A. 一次性发现假人民币10张（含）以上、假外币10张（含）以上。B. 一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币10张（含）以上。C. 一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币20张（含）

22、以上。D. 一次性发现假人民币25张（含）以上、假外币20张（含）以上。14. 银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”是银行维护消费者（C）的 表现。A、监督权B、知情权C、安全权D、受尊重权15. 世界上最早提出消费者权益保护的国家是（B）A、英国B、美国C、德国D、日本16. 英国金融服务监管局的简称是（C）A、 FPCB、 PRAC、 FSAD、 FCA17.CFPA代表的机构名称全称是（A）A、消费者金融保护署B、金融政策委员会C、金融行为监管局D、审慎监管局18. （D）年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权 益保护工作提高到一个更高的层次。A

23、. 2006B. 2010C. 2011D. 201219. 中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请（ A ） 个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。A. 2B.3C. 4D. 520. （ B ）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行 存款业务基础上产生的中间业务。A.汇兑B.支付结算C. 信汇D. 电汇21. （ A ）业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。A.汇兑B.支付结算C. 信汇D. 电汇22. （ B ）是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或 者持票人的票据.A.银行本票B.银行

24、汇票C.商业汇票D.支票23. ( A)是出票银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。A.银行本票B.银行汇票C.商业汇票D.支票24. (D)是出票人签发的，委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或者持票人的票据。A.银行本票B.银行汇票C.商业汇票D.支票25 .银行汇票的提示付款期限自出票日起(A )A. 1个月B.2个月C. 3个月D.4个月26 .银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过(B)。A. 1 个月B.2 个月C. 3个月D.4个月27. 支票的提示付款期限自出票日起(B),超过提示付款期限提示付款的，持票人

25、开户 银行不予受理，付款人不予付款。A. 5 日B.10 日C. 15 日D.20 日28. 银行汇票办理结算，实际结算金额( )出票金额的，其多余金额由出票银行退交 申请人。A.高于B.低于C. 等于29. (B)只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为汇款已转入收款人帐户的证明。A.汇款凭证B.汇款回单C. 收帐通知D. 汇款通知30. (C)是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。？A.汇款凭证B.汇款回单C. 收帐通知D. 汇款通知31. (D)是持卡人可存入一定金额的存款，当存款余额不足时，可使用发卡银行的授 信进行支付的信用卡。A.借记卡B.信用卡C. 贷记卡D. 准贷记卡32. 消

26、费者可以根据自身需要，在开立( A )帐户时，可以要求银行为其办理定期存款 到期约定转存业务。A. 整存整取定期存款 B. 定活两便存款C. 零存整取定期存款 D. 存本取息定期存款33. 定活两便储蓄存款存期不限，存期不满( A )个月的，按支取日活期挂牌利率计 息。A. 1B. 3C. 6D. 934. 消费者办理支付结算，必须使用按( C )统一规定印制的票据凭证和统一规定的 结算凭证。A. 商业银行B. 财政部C. 人民银行D. 银监局35. 消费者（汇款人）申请退汇、撤销时，汇出银行必须遵守（ B ）原则，确定汇出 款项已汇回，收回原信、电汇回单，方可办理退汇、撤销业务。A. 及时办

27、理 B. 不垫款C. 履约付款 D. 恪守信用36. 未经消费者激活的（ C ），消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。A. 借记卡B.准贷记卡C. 信用卡D.理财卡37. 消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款（ B ）。A. 滞纳金B.补偿金C. 罚息D.手续费38. 银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公开信息保 密，未经（ A ）同意，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。A. 消费者 B. 业务主管C. 主管领导 D. 上级部门39. 消费者申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自已的还款能力及未来收 入预期确定申请额度

28、及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的（ C ）为宜。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%40. 银行保管箱业务的核心内容是（ A ）。A. 租B. 代保管C. 借D. 转让41. 中华人民共和国消费者权益保护法于（ B ）10 月 31 日第八届全国人民代表大 会常务委员会第四次会议通过。A. 1991 年 B. 1993 年C. 1999 年 D. 2007 年42. 当保管箱消费者未按合同规定支付相关费用时，银行有权拒绝提供（ D ）服务， 并收取一定的滞纳金。A. 查询 B. 换锁C. 破箱 D. 开箱43. 当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权

29、按合同规定对 消费者所租保险箱进行（ B ）处理。A. 封箱B. 破箱C. 开箱D. 换锁44. 银行办理代收代付业务中，银行要为指令执行的（ A ）负责。A. 准确性B. 正确性C. 及时性D. 真实性45. 除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、 冻结和扣划，这是银行消费者拥有（ B ）的体现。A. 安全权B. 隐私权C. 知情权D. 监督权46. 银行消费者在消费中享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，如： 利率、手续费标准等等，这是消费者拥有（ C ）的体现。A. 安全权B. 隐私权C. 知情权D. 选择权47. 银行在消费者贷款存续期

30、间，有权根据国家金融法律法规与政策以及借款合同的约 定，对（ A ）进行调整。A. 贷款利率 B. 贷款本金C.贷款期限D、还款方式48. 银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，有权向消 费者计收（ B ）。A. 罚息 B. 复利C. 滞纳金D. 补偿金49（B）的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。A.储蓄国债B.记帐式国债C. 电子式国债D. 凭证式国债50.消费者提取外币现钞当日累计等值（B）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A. 5000B、 10000C. 20000D. 50000四、多选题1. 以下哪些权利是银行普通消

31、费者所拥有的？（ ABCD ）A.知情权B.选择权C.安全权D.受教育权2. 下列哪些是属于澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规？（AC）A. 银行营运守则 B. 金融消费者管理局法C. 金融服务改革法令 D. 存款保险公司法3. 加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（BCD）A. 银行营运守则 B. 金融消费者管理局法C.银行法D.存款保险公司法4. 银监会消费者权益保护部门的主要职责是（ABCD）A.制定规则B.组织协调C.专业指导D.督促评估5消费者权益保护的工作原则是（ABDE）A.预防为先B.教育为主C.专业指导D.依法维权E. 协调处置6. 监管部门构建消费者权益保护工作机制应

32、本着什么原则？ （BCDE）A.预防为先B.统一行动C.协调有序D.边界清晰E .追求高效7. 银行消费者权益保护宣传工作的开展可以采取哪些方式：（ BCD ）A.公平竞争B.集中开展C.持续进行D.专项行动8. 大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有：（ ABC ）A知情权不够充分B.选择权受限C. 公众金融教育机制不完善 D. 索赔权没有保障9. 银行消费者权益保护的意义有：（ ABCD ）A. 保障消费者权益B. 提升银行服务水平C. 促进银行业自身发展D. 维护社会和谐10. 韩国消费者权益保护的主要法律有(ABCD)。A.价格稳定与公平交易法B.分期付款法C.消费者保护法实施令D

33、.消费者保护法11. 银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有的(AC)等权利。A. 人格尊严B. 生活习惯C. 民族风俗习惯D. 个人价值观12. 银行不得以(ABCD)等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。A.合同格式B.通知C.声明D.告示13. 消费者持有伪造、变造的人民币的，应及时上缴(ACD)。A.中国人民银行B.银监局C.公安机关D.办理人民币存取款业务的金融机构14. 外汇帐户按交易性质分为(ABC)A.外汇结算帐户B.外汇储蓄帐户C. 资本项目帐户D. 外汇结汇帐户15. 单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守(ABC)原则。A. 恪守信用，履约付款B.

34、银行不垫款C. 谁的钱进谁的帐，由谁支配 D. 及时办理16. 支付结算业务中所称的票据，主要是指(ABCD).A.银行本票B.银行汇票C.商业汇票D.支票17. 发卡银行在消费者申请信用卡时还应做到“三亲见”即：(ABD)A. 亲访客户B. 亲见客户签名C.亲见客户D.亲见客户身份证件原件及资信证明原件18. 目前我国国债主要有哪些类型。(AB)A、储蓄国债B、记帐式国债C、电子式国债D、凭证式国债19. 如消费者出现(ABD)等行为时，银行有权收取罚息、复利，并有权按借款合同约 定追究消费者违约责任。A. 贷款逾期B.挪用贷款C. 提前偿还贷款 D.不履行通知义务20. 代收代付业务一般属

35、于银行机构业务，涉及(ABD)相关方。A. 银行B. 机构客户C. 企业客户D. 个人客户五、简答题(一) 银行消费者的定义是什么？ 银行消费者可定义为：为生活需要购买、使用银行产品或接受银行服务的自然人。(二) 什么是银行消费者的合法权利？ 银行消费者的合法权利是指由消费者权益保护法、中华人民共和国商业银行法等法律所确认的，消费者在银行消费领域所能够作出或者不作出一定行为，以及要求银行经营 者相应作出或者不作出一定行为的许可和保障。(三) 什么是银行消费者的安全权？ 银行消费者的安全权是指银行消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有 生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全

36、权和财产安全权两个方面。（四）什么是银行消费者的隐私权？ 银行消费者的隐私权是指银行消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业 务人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利。（五）银行消费者的隐私权应包括哪几个方面的保密？ 银行消费者的隐私权包括个人身份信息、个人财产信息、个人帐户信息、个人信用信息、 个人金融交易信息、衍生信息及在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息的 保密。（六）什么是银行消费者的选择权？ 银行消费者的选择权是指银行消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人不合理干

37、预 的权利。（七）什么是银行消费者的知情权？ 银行消费者的知情权是指在消费中，银行消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。（八）什么是银行消费者的损害赔偿权？ 银行消费者的损害赔偿权又可称为求偿权或索赔权，是指银行消费者在银行消费过程 中，除因自愿承担银行已提示的风险而造成的损失外，遭受人身、财产损害时，如银行有责 任的，有向银行提出请求赔偿的权利，这项权利也是银行消费者安全权的应有之义和自然合 理的延伸。（九）银行消费者的监督权表现在哪些方面？ 银行消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和 批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行消费者权

38、益保护监管等工作享有监督、批 评的权利。（十） 大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍表现在哪几个方面？1、知情权不够充分。由于银行消费者权益保护工作起步较晚，相关立法工作有待于进 一步完善，隐瞒、误导银行消费者的行为时有发生，一些银行履行风险揭示与告之义务的自 觉性仍有待于加强。2、选择权受限。银行消费者选择权保护面临着某些障碍：如当银行与 消费者信息不对称时，消费者的选择权受限；部分银行消费者知识匮乏，维护自身权益意识 淡薄等。3、公众金融教育机制不完善。受经济发展水平制约，大陆公众金融教育工作起步 晚，金融知识普及程度不高，尚未建立持续性教育机制。尤其是在金融产品与服务日新月异、 层出不穷

39、的今天，部分银行消费者缺乏消费理性与维权意识，银行消费者教育工作需要加强。（十一） 消费者权益保护的工作宗旨。 以改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得 社会尊重为工作目标，坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，通过广泛、深入、系 统的金融教育，全面提升全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质， 培育银行业消费者维权的意识和能力，积极、科学地主张银行业消费者合法权益。坚持科学 发展，坚持行为监管，坚持行业自律，通过主动、严格、科学的监管措施，督促、指导银行 业金融机构践行向消费者公开交易信息的义务，履行公平对待消费者的责任，遵从公平交易

40、 的准则。（十二） 开展储蓄业务的商业银行应遵循什么原则？ 应遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。（十三） 什么是银行卡？ 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转帐收付和消费等全部 或部分功能的电子支付工具，包括借记卡和信用卡。（十四） 什么是支付结算业务？ 支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款 业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。（十五） 什么是个人贷款？ 个人贷款是指银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款 合同，贷款人按约定向借款人提供贷款，借款人到期返

41、还本金并支付利息的一种融资形式。（十六） 什么是储蓄国债？ 储蓄国债是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投 资需求的不可流通记名国债品种。（十七） 什么是记帐式国债？ 记帐式国债是指有由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记帐方式记录债权，并可以 上市交易的债券。（十八） 什么是保管箱业务？ 保管箱业务是指银行有客户签订保管箱租用合同，向租用人有偿出租保管箱，供其 存放贵重物品、有价证券、文件资料等物品的一项商业银行中间业务。（十九） 什么是代收代付业务？ 代收代付业务是银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的 业务，例如代理各项公共事业收费、

42、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发 放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。（二十） 韩国消费者权益保护的主要机构包括哪些？ 韩国消费者权益保护的主要机构包括财政经济部、消费者保护院、消费安全专家委员会、 消费安全中心及消费者教育专家委员会等机构。一、填空题1、消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种 类，（网上银行、手机银行、电话银行）等。 第四章104页第1 条2、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银行业务。第四章104页第3 条3、通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业

43、网点（补 登存折）或（补打交易明细）。第四章105 页第 4 条4、消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见，可拨打银行客服热线、（登陆银行官方 网站或到银行营业网点）进行咨询或投诉。 第四章 105 页第6 条5、电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）第四章 105页第1 条6、在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动，应主动及时办 理相关变更手续。 第四章105页第1 条7、消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。第 四章106 页第7 条8、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的。应当按照中

44、国人民银行（支付结算办法）的有关规定计付赔偿金。9、理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险（、中高 风险、中等风险、中低风险）和低风险五个等级。10、商业银行应当依法建立消费者（信息管理制度和保密制度），防范消费者信息被不 当使用；建盘文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。11、银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提 供资料不符合要求的消费者办理业务。12、消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行（以下简称银行）作 为交易对象，自主决定所购买的银保产品、（购买方式、购买金额、购买时间）。13

45、、消费者在购买银保产品时，银行应当遵循公正、（平等、诚实、信用）的原则，不 得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。14、保险事故发生后，按照保险台同请求保险人者给付保险金时，投保人、被保险人或 者受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的（性质、原因、损失程度）等 有关的证明和资料。15、多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益可靠、风险 可控、市场竞争力强）的金融产品。16、信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（股票质押信 托投资、信托存款投资）17、银行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、（投资需求、投资经历）等信息，

46、以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银舒服务。18、贵金属业务是指银行与消费者签订协议。通过（网点柜台或网银、电话银行、客户 端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。19、消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的 收费细则支付相关费用。20、严格按照委托方指示，及时对外拨付资金或向受益人解付资金，及时处理（个人结 汇、外汇买卖）等交易申请.。21、银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策战规定，遵循 （公开、诚实、信用）的原则接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社尝责任相统 一。22、商业银行制定市场调节价

47、应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵 循“合规收费、以质定价、（公开透明、减费让利）”的总体原则。23、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅， 有条件的银行可采用（电子显示屏、多媒体终端、电脑查询）等方式明码标价。24、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传 手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供24 小时查询通道。25、银行服务价格信息公示内容应至少包括：（服务项目、服务价格）、币种。26、关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的（生效日期 和终止日期）。27、按照投诉的影响程度，分为（

48、一般性投诉与重大投诉）。28、投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（15）个工作日。29、投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。但最长不得超过（60） 个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。30、投诉处理过程中。适当应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技 巧），逐步积累控诉处理经验，不断提升处理水平。31、处理一般性投诉时要求明确人员权限划分。使全员 （知其职、尽其责），构建无缝 链接的快速处理通道，井确保畅通。迅速化解投诉矛盾。32、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范 图等，服务突发事件可划分

49、为（特大服务突发事件（I级）、重大服务突发事件（II级）、较 大服务突发事件（III级）。33、消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的（电子银行服务协议及开通项 目）的种类享受银行提供的该类服务。34、电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等情况，应尽快与银行联系，办理挂 失补办手续。35、消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序：不打开来历不明的（程序、链接、 邮件）不在网吧等公共场所使用网上银行。36、消费者应不向任何人透露网银证书保护密码（登录密码及账户密码）等。37、登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”（“预留验 证信息”、“头像”）等信息（具

50、体信息数量各银行有所不同）实际情况是否相符，发现异常 情况的应立即停止交易并及时与银行联系。38、部分银行网银采用（“用户名+登录密码”）登录模式，只在对外转账等有关业务时 才要求插入USBKey验证证书。39、消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置（单笔交 易限额和每日累计限额），确保账户支付的额度限制。40、消费者办理业务前，查看自助设插卡口、（出钞口、键盘）及机器其他部位是否加 装多余装置或摄像头，留心周围是否有可疑人员，发现可疑现象立即向银行反映。41、按照风险属性分类，银行理财产品可分为（保证收益类产品和非保证收益类产品）。42、消费者要认真阅读理财条款特别

51、是（除外责任、费用）等信息，认真判断后再确定 购买与否，并签名确认。43、银行有权审核消费者所提供资料的真实性、（合法性、有效性），有权拒绝为所提供 资料不符合要求的消费者办理业务。44、基金管理人应提醒消费者基金投资的“（买者自负）”原则。在作出投资决策后，基 金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。45、消费者享有知悉其购买的（产品或服务）的真实情况的权利，例如了解保险费、保 险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。46、消费者享有由于保险产品的（瑕疵、购买）过程中的宣传误导以及售后服务的缺 陷而对代理银行或者保险公司投诉并申请相关主张的权利。4

52、7、银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及其他相关凭证有进行自我 （安全防范和保密）的义务。48、银行具有了解并保留银保产品消费者的个人背景信息、（联系方式、风险承受能力）、 业务相关凭证以及其他相关信息的权利。49、银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息）依法保密的义务。50、银行有权遵循国家相关管理部门规定，开展（财富管理）和（私人银行服务），做 好各类风险防范，保障消费者与银行的权利。二、判断题1、对消费者提供的申请资料和交易内容等信息保密。（错）2、银行调整投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、标准和方式时，如消费 者不接受，不允许消费者提前赎回。（错）3、理财产

53、品等同于一般存款产品，银行应将其涉及的主要风险告知消费者。（错）4、购买基金是代替储蓄的等效理财方式。（错）5、赎回资金的到账时间受基金产品类型、基金公司给付代销银行的时间和银行内部清 算流程的影响，存在不确定性。（对 ）6、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。（ 对 ）7、消费者不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险公 司也不得承保。（对 ）8、消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时，有承担相应投资风险的义务。 （对）9、办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得泄露给收汇人以 外的第三

54、人.（ 对 ）10、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付 款或款项延付，银行不承担责任。（ 对 ）11、银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。（ 错 ）12、对于外汇业务特别是国际电汇；汇款、国际汇票、旅行支票、国际速汇等汇出类 业务，银行需提示消费者需妥善保管业务单据，消费者后期如办理查询、修改、止付、退汇 等业务必须会被要求出示原业务单据。（ 错 ）13、除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行 市场调节价。（ 对 ）14、消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制消费者 接受

55、服务。（ 对 ）15、国家法律法规、电子银行服务协议所赋予消费者的其他权利。不同银行电子银行服 务协议所赋予消费者的其他权利相同。（ 错 ）16、电子银行交易指令一经确认、执行，可以要求变更或撤销。可以与第三方发生到行 为理由拒绝支付应付银行的款项。（ 错 ）17、不同银行的电子银行服务协议对消费者要求的其他义务可能有所不同。（对 ）18、消费者利用电子银行从事违反国家法律法规等行为的，银行无权单方终止或按有权 部门要求停止对消费者提供电子银行服务。（ 错 ）19、国家法律法规、电子银行服务协议所赋予银行的其它权利。不同银行的电子银行服 务协议所赋予银行的其他权利相同。（ 错 ）20、在系统正

56、常运行的情况下，向消费者提供其所申请的相应电子银行服务，部分服务 须经消费者另行开通方能享受的，待开通后予以提供。（ 对 ）21、国家法律法规、电子银行服务协议对银行要求的其他义务。不同银行的电子银行服 务协议对银行要求的其他义务可能相同。（ 错 ）22、消费者应该不在不明网站输入银行账号、密码等个人资料，以免被钓鱼网站或网络 木马等软件窃取。（ 对 ）23、消费者使用完手机银行后应及时安全退出手机银行，且确保手机不被他人擅自使用。 （ 对 ）24、手机银行登录密码设置要“不易被猜中”，可以与支付密码相同，任何情况下都不 向他人透露。（ 错 ）25、电话银行登陆密码设置要“不易被猜中”，可以与

57、支付密码相同，任何情况下都不 向他人透露。（ 错 ）26、若设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务 电话。（ 对 ）27、消费者所投资的基金产品风险级别超过银行对其风险承受能力的评价且消费者仍主 动要求投资的，应向银行明确声明，并自行承担相关风险。（ 对 ）28、银行对未经基金台同、招募说明书、基金销售服务协议约定，可以向消费者收取额外费用。（错 ）29、银行应依法履行消费者保密制度，不得泄露消费者买卖、持有基金份额的信息或者 其他信息，法律法规要求的除外。（对 ）30、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不 得擅自泄露给第三方

58、。（ 对 ）31、银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。 （ 对 ）32、消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时，有承担相应投资风险的义务 （对）33、消费者要遵守银行主管部门的规定，不得通过各项银行业务，利用账户进行洗钱等 不法或不正当行为。（ 对 ）34、贵金属交易指令一经确认、执行，可以要求变更或撤销；实物黄金一经交割不能退 换，可根据银行规定赎回或卖出。（ 错 ）35、根据市场行情，银行贵金属报价在一个交易日内并不固定，可能一日多价，调价时 间亦不固定，消费者应自主决定何时买出卖入，并对由此产生的结果承担全部责任。 （ 错 ）36、消费者办理国际速汇

59、业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得泄露给收 汇人以外的第三人。（对 ）37、消费者有义务在提取外币现钞时，应配合遵守银行现钞管理规定及库存配额，可以超出银行外汇现钞调拨职能范围强行要求提取。（错 ）38、银行有权利对于由于委托解付行等代理行的错误、疏忽或过失所造成的款项迟付、 通知延误等情况，银行将协助消费者与代理行进行沟通，要承担责任。（ 错 ）39、在办理外汇交易时，银行无权根据外汇管理政策和本行制度规定要求消费者另行提 供相关证明材料。（错 ）40、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付 款或款项延付，银行不承担责任。（ 对 ）41、银行无权

60、决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。（ 错 ）42、银行有义务提示消费者遵守相关外汇管理政策规定。（对 ）43、投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接的；与客户服务热线对接的。 在客户服务热线中应有明显清晰的提示。（ 对 ）44、银行给消费者造成损失的，应根据有关法律规定或合同约定向消费者进行赔偿或补 偿。（对 ）45、投诉处理过程要遵守银行服务礼仪，言行举止充分体现银行的专业素养，让消费者 充分感受到被尊重、被重视，从而营造良好的沟通氛围。（对 ）46、一般建议收入较高的消费者购买期缴保险产品。（错 ）47、对按有关规定由保险合同当事人亲自抄录有关声明的，银保产品销售

61、人员可以代为 抄录。（ 错 ）48、银保产品消费者最好直接与保险公司协商处理，不可以由代理银行代为联系保险公 司协商处理。（错 ）49、消费者根据自身风险承受能力选择保险产品不会自行承担相应的投资风险。 （ 错 ）50、银保产品消费者如果在犹豫期内退保，保险公司将扣除手续费后退还所交保费。 （ 错 ）三、单项选择题1、巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请 超过基金总份额的（ A ）时，投资人将可能无法及时赎回其持有的全部基金份额。A 百分之十B 百分之五C 百分之二D 百分之十五2、（ C ）是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但

62、 并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益也可能遭受损失。购买基金不是 代替储蓄的等效理财方式。A 定期投资B 定额投资C 定期定额投资 D 长期投资3、银行在向消费者介绍基金赎回资金到账时间时，告知消费者按照监管部门规定，在 不发生巨额赎回的情况下，基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起（ D ）工 作日内支付赎回款项。A 5 个 B 6 个C10 个D 7 个4、消费者按照监管部门规定，在不发生巨额赎回的情况下，QDII基金管理人应当自接 受消费者有效赎回申请之日起（C ）工作日内支付赎回款项。A 5 个 B 6 个C10 个D 7 个5、购买基金的消费者，银行应定期提供基金诊断服务，对消费者所持基金的业绩及资 产配置情况进行分析，并提出相应的（ C ）建议。A 持仓B 买进C卖出D调仓6、中华人民共和国证券投资基金法2003年10月28日第十届全国人民代表大会常 务委员会第（ A ）会议通过。A 五次B 六次C 三次D 二次7、2012