金融海啸(欧阳虹)0225

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1、无惧金融海啸无惧金融海啸 智者理财有道智者理财有道 主讲人：主讲人：欧阳虹欧阳虹 美国普莱斯顿大学经济学博士 注册金融理财师 人生现金流量图人生现金流量图出生出生上大上大学前学前上大上大学后学后参加参加工作工作结结婚婚子女子女出生出生退休退休学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期 家庭成熟期退休期子女子女上大学上大学净现金流量人生不同阶段的现金流人生不同阶段的现金流现金净支出现金净支出现金净支出现金净支出现金收入现金收入 现金支出现金支出 现金收入现金收入 现金支出现金支出 现金收入现金收入 总现金支出总现金支出 灿烂人生灿烂人生总现金流入总现金流入=总现金支出总现金支出 平常人生平常人生总现金

2、流入总现金流入总现金支出总现金支出 悲惨人生悲惨人生我们在虛耗金钱还是让它不断增值？时间飞逝，通货膨胀的影响通货膨胀的影响每月现金：每月现金：5000元元6%通涨率通涨率8%通涨率通涨率10年后剩下2,6932,17220年后剩下1,45194430年后剩下782410 复利的时间效果u假设你找到一份工作假设你找到一份工作u老板对你说：有两个发工资的方案供你挑选老板对你说：有两个发工资的方案供你挑选 第一个是第一个是“你帮我做你帮我做3030个月我每个月给你个月我每个月给你5 5万元万元”第二个是第二个是“你帮我做你帮我做3030个月我第一个月给你个月我第一个月给你1 1毛钱，第毛钱，第2 2

3、个月给个月给2 2毛钱毛钱,第第三个月三个月4 4毛钱，第四个月毛钱，第四个月8 8毛钱毛钱如此每个月倍增如此每个月倍增”请问你会选那个方案？请问你会选那个方案？结 果 是方案一方案一 总收入是总收入是150万万方案二方案二 总收入是总收入是10737万万真想不到会相差那么悬殊吧真想不到会相差那么悬殊吧!从两个实例看复利滚存的神奇效益从两个实例看复利滚存的神奇效益年年 数数投资者甲投资者甲理财规划理财规划 10%10%复利增长复利增长1920,00022,0002020,00046,200212000072,8202220000102,1022320000134,3122420000169,7

4、432520000208,718260229,590270252,548280277,803290305,584300336,142310369,756320406,732330447,405340492,146350541,360360595,496370655,046380720,550390792,605400871,866410959,0524201,054,9584301,160,4534401,276,4994501,404,1494601,544,564投资者乙投资者乙理财规划理财规划 10%10%复利增长复利增长0000000000000020,00022,00020,0004

5、6,2002000072,82020000102,10220000134,31220000169,74320000208,71820000251,59020000298,74820000350,62320000407,68620000470,45420000539,50020000615,45020000698,99520000790,89420000891,983200001,003,182200001,125,500200001,260,050200001,408,055从两个实例看复利滚存的神奇效益从两个实例看复利滚存的神奇效益年龄年龄投资者甲投资者甲理财规划理财规划年底价值年底价值47

6、01,699,0204801,868,9224902,055,8145002,261,3965102,487,5355202,736,2895303,009,9185403,310,9095503,642,0005604,006,2005704,406,8205804,847,5025905,332,2526005,865,4786106,452,0256207,097,2286307,806,9516408,587,6466509,446,411投资者乙投资者乙理财规划理财规划年底价值年底价值200001,570,860200001,749,947200001,946,941200002,1

7、63,635200002,401,999200002,664,199200002,952,619200003,269,880200003,618,868200004,002,760200004,425,030200004,889,530200005,400,490200005,962,540200006,580,790200007,260,870200008,008,960200008,831,850200009,737,040实际投资总额实际投资总额:140，000 800，000获得理财收益获得理财收益:9，306，410 8，937，040帐户资金增幅帐户资金增幅:66倍倍 11倍倍如果

8、投资回报率为 r%r%,你的投资金额大约 在 72/r72/r 年后增长一倍比如你选择的理财品种投资回报率为 12%12%,6 6年后你的10万资金将翻一倍 复利计算公式如下：（1+12%1+12%）*10 10 万万 =1.974=1.974*10 10 万万 =19.74=19.74 万万理财致富的关键 选择高 r r 值的理财品种 然后长期投资，轻松地获取复利效果的高回报6 从现在开始，每月存1000元进入理财户口 第*累计存 理理 财财 品品 种种 的的 年年 回回 报报 率率 年底 入金额 1 0%1 5%1 8%2 0%1 0%1 5%1 8%2 0%1 12000 12541 1

9、2805 12960 13064 2 24000 26335 27529 28253 28740 3 36000 41509 41463 46300 47552 4 48000 58201 63936 67594 70127 5 60000 76581 86330 92722 97215 10 120000 199864 259973 304846 339119 15 180000 396444 608229 790136 941053第第1616年年 192000 470436 788832 1,095,822 1,373,6381,095,822 1,373,638第第1717年年 204

10、000 532263 928501 1,323,226 1,688,1651,323,226 1,688,165第第1818年年 216000 600563 1,090,623 1,595,115 2,071,6971,090,623 1,595,115 2,071,697 第第2020年年 240000 759369 1,497,239 2,308,854 3,109,6521,497,239 2,308,854 3,109,652第第2323年年 276000 1,065,549 2,386,714 3,993,430 5,686,9921,065,549 2,386,714 3,993,

11、430 5,686,992注：如果你做购房规划、子女留学规划等，此表也适用。注：如果你做购房规划、子女留学规划等，此表也适用。积蓄资金计划积蓄资金计划 坚持长期投资坚持长期投资 选择合理回报的理财品种选择合理回报的理财品种 金融海啸是怎样发生的金融海啸是怎样发生的危机的起源 美国自90年代起实施零 首付款购房的贷款政策，使大批无财力购 房者炒楼投机。银行想转嫁贷款违约风险,将房屋贷款包装成次级债券卖给全世界。无财力购房者无财力购房者零首付按揭买房房房 价价高价卖出获利 再买更大的房炒楼再买更大的房炒楼 世纪危机世纪危机 金融海啸金融海啸房地产泡沫 爆 破银行银行亏空亏空借借 贷贷 停顿停顿缺乏

12、缺乏资金资金股票、债券、汇市大跌股票、债券、汇市大跌楼价下跌楼价下跌 金融海啸是怎样发生的金融海啸是怎样发生的危机的起源 美国自90年代起实施零首付款购房的贷款政策，使大批无财力购房者炒楼投机。银行想转嫁贷款违约风险，将房贷包装成债券卖给全世界。房地产泡沫破灭后,购买次贷债券的金融机构出现巨额亏损危机蔓延全球07年至今，美国两大房贷公司破产、并且倒闭了500多家银行；牵连全球各大银行坏账亏空，无钱贷给企业；金融危机蔓延到实体经济，国际间贸易大幅度下滑，企业纷纷亏损 投资大师巴菲特如何对待金融海啸投资大师巴菲特如何对待金融海啸 市场恐惧的时候我们应该贪婪；当市场贪婪时我们应该多一点恐惧。巴菲特

13、致富不取决于你的智商和天赋，它取决于你有多理性。人生的进退取舍是对财富管理的最大考验。巴菲特 金融海啸既有风险,也有投资机遇 学习巴菲特的长期价值投资法，挑选投资学习巴菲特的长期价值投资法，挑选投资专家团队推荐的理财品种：在市场跌到底部专家团队推荐的理财品种：在市场跌到底部时，贪婪地买进理财产品；等待全球经济复时，贪婪地买进理财产品；等待全球经济复苏时，个人理财帐户的资金将轻松地大幅度苏时，个人理财帐户的资金将轻松地大幅度升值。升值。我们可以采用两种投资方式：我们可以采用两种投资方式：*一一 次次 性性 投投 资资 法法 *定定 期期 定定 额额 投投 资资 法法500100成成 本本 平平

14、均均 法法标准人寿保险集团标准人寿保险集团（世界500强企业）Aviva(英杰华英杰华)人寿保险集团人寿保险集团（世界500强企业）瑞泰人寿保险公司瑞泰人寿保险公司（北京国资委和英国保险集团合资）苏黎世金融集团苏黎世金融集团(世界500强,全球十大保险集团)美国万通金融集团美国万通金融集团(世界500强,全美五大保险集团)全球全球公司公司信用信用财财务务状况评级状况评级 标准普尔信用评级机构的标准 A A A A A A 最高信誉等级 极高信誉等级 高信誉等级 B B B B B B 较高信誉等级 投机程度低 显著投机性 C C C D 信誉极低 信誉最低 国内外公司国内外公司信用信用评级评级

15、信用等级信用等级保险公司保险公司标准普尔标准普尔评级评级标准人寿标准人寿保险集团保险集团AAAAAA美国万通美国万通金融集团金融集团AAAAAA纽约人寿保险集团AAAAmerican GeneralAA+IntegrityAA+Lincoln BenefitAA+Natl IntegrityAA+United States LifeAA+联博AAProtectiveAAMetLifeAAING USAAAGenworth LifeAA-NACOLAHAA-Penn MutualAA-United of OmahaAA-在中国或香港上市企业在中国或香港上市企业标准普尔评级标准普尔评级港铁公司AA

16、+恒生銀行AA汇丰銀行AA-Aviva(Aviva(英杰华英杰华)人寿保险集团人寿保险集团AA-AA-苏黎世苏黎世金融集团金融集团AA-AA-中海油A+东亚銀行A-工商銀行A-中国銀行A-中石化A-富邦銀行BBB+交通銀行BBB+中国平安保险集团NA中石油NA 标准人寿保险集团 *1825年在英国爱丁堡成立，世界500强跨国公司，已有一百八十年丰富的投资理财和保险管理经验*是伦敦证券交易所的上市公司，为全球700多万名客户提供理财产品和保险储蓄等金融服务*集团管理资产达到 2900亿美元,拥有员工一万多名*2009年在全球销售量最大的理财产品是“盈聚101投资 计划”*公司网址:www.sta

17、ndardlife.hk*地址:香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场一座40楼 *公司电话:(852)21690700 21692600在香港证监会网站在香港证监会网站,“盈聚盈聚101”理财产品的搜索路径理财产品的搜索路径 指引指引：www.SFC.hk “盈聚101投资计划”的理财优点定期定额投资的起点低，最低可由720元/月起可以选择每月、每季、每半年或每年缴费方式理财户口可以由单人或两人联名形式持有。对 年龄要求较宽松：户口持有人年龄为18岁以 上，受益人年龄可由 1岁80岁，双方应为直 系亲属或亲友。例如，父母可以单人或联名持 有户口，指定子女为受益人急需用钱时，户口可以转让给第三者 可以

18、选择随机一次性提款或者每月、每季度、每半年或每年定期提款方式标准人寿标准人寿“盈聚盈聚101”101”最高达最高达225%225%额外奖赏额外奖赏 优 惠 推 广 期：2010年1月1日 至 2010年3月31日 推广期内，凡参与“盈聚 101投资计划”的客户，可获得最高达162.5%的额外特别 奖赏，用以认购更多最初供款户口单位。换言之，在最多24个月的最初供款期内 的基金单位分配，包括您的个人供款及奖赏，相当于按首年计可达225%。每月定投金额 特别优惠奖励 25年供款期计,前两 （港元）年赠送基金单位比例 720 1999 1%*供款年期 1 5 0%2000 4799 1.2%*供款年

19、期 1 6 0%4800 9599 1.7%*供款年期 1 8 5%9600 或以上 2.5%*供款年期 2 2 5%如何为自己理财户口挑选基金组合标准人寿保险集团提供全球100多种业绩优秀 基金，你可以自选10种以下的基金组合你可直接采用公司投资研究专业团队每季度 推荐的进取型、平稳型和保守型基金组合选择不同国家、不同类型（例如债券、股票、能源、矿业等）的基金进行组合，能保障理财 户口收益的稳定性你可以依投资意愿和基金业绩等免费转换不同 的基金标准人寿保险集团网址标准人寿保险集团网址www.standardlife.hk投资者甲：在股票市场投资10万元，第1年赢利80%；第2年 亏损30%；

20、第3年赢利80%；第4年亏损30%.,如此循环地赢利与亏损，持续二十年。投资者乙：在理财户口中存入10万元，每年的回报率是 20%，投资二十年。哪一种投资方法更好一些呢？两种投资方法的获利结果 投资年期投资年期 股票投资回报率股票投资回报率 股票账户金额股票账户金额 理财户口回报率理财户口回报率 理财账户金额理财账户金额 第 1 年 +8 0%180,000 2 0%120,000 第 2 年 -3 0%126,000 2 0%144,000 第 3 年 +8 0%226,800 2 0%172,800 第 4 年 -3 0%158,760 2 0%207,360 第 5 年 +8 0%285

21、,768 2 0%248,832 第 6 年 -3 0%200,038 2 0%298,598 第 7 年 +8 0%360,068 2 0%358,318 第 8 年 -3 0%252,047 2 0%429,982第 9 年 +8 0%453,685 2 0%515,978 第10年 -3 0%317,580 2 0%619,174第11年 +8 0%571,643 2 0%743,008 第12年 -3 0%400,150 2 0%891,610第13年 +8 0%720,271 2 0%1,069,932 第14年 -3 0%504,190 2 0%1,283,918第15年 +8 0

22、%907,541 2 0%1,540,702 第16年 -3 0%635,219 2 0%1,848,843第17年 +8 0%1,143,502 2 0%2,218,611 第18年 -3 0%800,451 2 0%2,662,333第19年 +8 0%1,440,812 2 0%3,194,799 第20年 -3 0%1,008,569 2 0%3,833,759 二十年后账户资金总额：二十年后账户资金总额：1 0 0.8 6万元万元 3 8 3.3 8万元万元 账户资金增长倍数账户资金增长倍数：1 0 倍倍 3 8 倍倍 429,982 515,978 619,174 743,008

23、891,610 1,069,932 1,283,918 1,540,702 1,848,843 2,218,611 2,662,333 3,194,799 3,833,759 252,047 453,685 317,580 571,643 400,150 720,271 504,190 907,541 635,219 1,143,502 800,451 1,440,812 1,008,569 保险保险(年收入年收入10%)10%)、备用金存款备用金存款(5(5个月支出个月支出)债券、房产、黄金、保值性物品债券、房产、黄金、保值性物品整额储蓄性理财户口整额储蓄性理财户口定期定额储蓄性理财户口定期

24、定额储蓄性理财户口基金、基金、股票股票外汇外汇期货期货.权证权证家庭财务保障家庭财务保障保值性资产保值性资产稳健回报投资稳健回报投资中风险投资中风险投资高风险投资高风险投资理 财 金 字 塔理财规划的案例 家 庭 的 基 本 情 况张女士今年42岁，希望实现财务自由：10年后提早退休。在近期内需要积累一笔养老金，以保障退休后的家庭生活水平不会受物价上涨影响而下降张女士的儿子今年15岁，计划在国内读完大学后，送到澳大利亚留学两年攻读硕士家庭中期理财目标家庭中期理财目标：在2017年之前,筹集儿子出国留学费40万家庭长期理财目标家庭长期理财目标：积累保障夫妇晚年生活水平的养老储备金 建议张女士近两

25、年将股票逐步兑现，筹集10万元定投“盈聚101”理财户口，每月定投4800港元。利用头两年能获得每月赠送42.5%基金单位的优惠措施、加全球经济危机底部投资回报率高的机遇，使头两年可稳定获利约60%以上，合约期为25年。预计两年后的理财户口净值约达19万元建议两年后，将定投金额减少到3000元/月；退休之后，再将定投金额减少到1000元/月到2017年时，理财户口中已积累约70万元以上，足够支付儿子出国留学费用40万元在2020年夫妇退休后，每年可从理财户口取款6万元，以提高晚年生活水平和抵御物价上涨因素理 财 规 划 方 案 “盈聚101”理财户口投资回报 资 金 预 算 表 (由财务计算器

26、获得数据）投资年数 定投金额 15%回报率 取款金额取款金额 帐户剩余金额帐户剩余金额 第1年底 4800元/月 8.9万 0 0 8.98.9万万 第2年底 4800元/月 19.5万 0 0 19.519.5万万 第3年 3000元/月 26.5万 0 0 2626.5.5万万 第4年 3000元/月 34.6万 0 0 34.634.6万万 第5年 3000元/月 4 4 万 0 0 4 4 4 4 万万 第6年 3000元/月 54.9万 0 0 54.954.9万万 第7年 3000元/月 67.6万 0 0 67.6 67.6万万 第8年 3000元/月 79.2万 出国留学费出国

27、留学费2020万万 59.259.2万万 第9年 3000元/月 69.3万 出国留学费出国留学费2020万万 49.349.3万万 第10年 1000元/月 58.5万 0 0 58.558.5万万 第11年 1000元/月 68.2万 养老金养老金 6 6 万万 62.262.2万万 第12年 1000元/月 72.6万 养老金养老金 6 6 万万 66.666.6万万疑问解答广州财商人生理财公司广州财商人生理财公司问：问：客户、保险集团和理财公司三者之间的关系？客户、保险集团和理财公司三者之间的关系？问：保险公司问：保险公司安全吗安全吗？注册地注册地法制健全：审批、监管严格，有法律保护法

28、制健全：审批、监管严格，有法律保护 因为保险公司经营的是 社会福利事业社会福利事业，有关社会大众的福利和 保障，必须经过保监会的必须经过保监会的严格审查和批准严格审查和批准后才能够经营。法律明确规定：法律明确规定：经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散，所以客户的保险利益不会受到任何影响客户的保险利益不会受到任何影响。保险公司自身财务状况优良保险公司自身财务状况优良 现金储备现金储备大，财务评级高大，财务评级高。一般来说，著名保险公司的现金储 备比大型银行还要多，尤其超过百年历史的保险公司，拥有庞大的现金 流，各大信用评级机构亦给予它们最高的财务评级，故能安然渡过每一 次经济难关

29、 香港证券会香港证券会571571章章“独立信托独立信托”的规定的规定 相同于国内第三方托管银行负责管理客户账户资金相同于国内第三方托管银行负责管理客户账户资金 问：国外的基金公司问：国外的基金公司安全吗安全吗？基金公司基金公司：负责管理和发出投资买卖指令，并不实质拥有资产；独立信托机构独立信托机构：负责基金资产的保管，开立独立的基金资产账户；香港证监会认可的香港证监会认可的2000多只基金中，多只基金中，至今至今没有一只倒闭没有一只倒闭 香港是国际金融中心，金融制度规范、完善，香港证监会对在香港公开发行的基金监管很严格。专业理财是经济社会发展的必然趋势专业理财是经济社会发展的必然趋势 通过理

30、财顾问公司通过理财顾问公司作作家庭家庭理财理财规划规划是一种是一种时代时代 发展的发展的趋势趋势，这种理财模式在欧美国家已实行了，这种理财模式在欧美国家已实行了 三十多年。三十多年。9797年亚洲金融风暴后，香港居民采纳年亚洲金融风暴后，香港居民采纳 这种理财模式已十几年，目前正在普及少儿理财这种理财模式已十几年，目前正在普及少儿理财 知识知识教育教育.专业理财的优点专业理财的优点 作出理财规划，建立作出理财规划，建立个人理财户口个人理财户口 投资理财过程，咨询投资理财过程，咨询专业专业顾问建议顾问建议 财富轻松增值，自己财富轻松增值，自己安心安心无忧无忧工作工作 送给大家几点建议：（1）金钱的时间价值很高，越早建立理财户口 越划算；（2）选择回报高.风险低的理财产品长期投资，账户资金的翻倍数很大；（3）全球经济跌到了百年一遇 的底部，不抄白不抄！谢谢 谢谢 大大 家家 ！