企业的经营发展

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1、企业的经营、发展企业的经营、发展资金资金融融 资资 储蓄储蓄存款存款股股票票债债券券保保险险外外汇汇房房产产地地产产投投 资资储蓄储蓄存款存款股股票票债债券券保保险险外外汇汇房房产产地地产产投投 资资第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择一、储蓄存款和商业银行一、储蓄存款和商业银行（一）储蓄存款（一）储蓄存款便捷的投资便捷的投资1、储蓄存款的含义、机构、储蓄存款的含义、机构 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规

2、或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构有哪些？我国的储蓄机构有哪些？（1）商业银行）商业银行（2）农村信用合作银行）农村信用合作银行（3）邮政储蓄银行）邮政储蓄银行合法的合法的对对 象象2、储蓄存款收益（直接目的）、储蓄存款收益（直接目的）是人们从储蓄存款中得到的唯一收益是人们从储蓄存款中得到的唯一收益（1）利息：）利息：（3）利息计算公式：）利息计算公式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限（4）在我国，存款利息的）在我国，存款利息的20要作为税收上缴国家，要作为税收上缴国家，2007年年8月月15日日5

3、%，2008年年10月月9日取消了利息税。日取消了利息税。（2）决定因素：）决定因素：本金本金 利率利率 存期存期利率：利率：利息率的简称，一定期限内利息与本金的比率利息率的简称，一定期限内利息与本金的比率利率的表示方法：利率的表示方法：年利率月利率年利率月利率 12（月）日利率（月）日利率 360(天天)储蓄存款基准利率储蓄存款基准利率中国人民银行拟定，经国务院批准中国人民银行拟定，经国务院批准后公布，后公布，储蓄机构不得擅自更改。储蓄机构不得擅自更改。探究活动二探究活动二 强强活期储蓄与定期储蓄的活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征基本投资特征储蓄存款是各种投资中收益较低的，储蓄存款是各种投资

4、中收益较低的，风险性在各种投资方式中也是较低的。风险性在各种投资方式中也是较低的。议一议：议一议：(国家机关国家机关)国家控股银行国家控股银行 （主体主体）其他股份制银行：如民生银行、光大银行其他股份制银行：如民生银行、光大银行外资商业银行：如东亚银行外资商业银行：如东亚银行 汇丰银行汇丰银行地位：地位：我国商业银行以我国商业银行以国家控股银行国家控股银行为为 主体，是我国金融体系中主体，是我国金融体系中最重要最重要的组成的组成部分部分中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行中国农业银行中国农业银行交通银行交通银行商业银行的三大基本业务商业银行的三大基本业务吸收存款（基

5、础）吸收存款（基础）银行银行单单位位存存款款居居民民存存款款发放贷款（主体）发放贷款（主体）工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款类型类型买方（付）买方（付）卖方（收）卖方（收）结算结算 商业银行以营利为目的，那么，商业银行以营利为目的，那么，商业银行的利润从何而呢？商业银行的利润从何而呢？利润利润=贷款利息贷款利息存款利息存款利息银行费用银行费用营利的主要来源营利的主要来源1212家上市银行公布了家上市银行公布了20132013年的上半年业绩。报告显示，这年的上半年业绩。报告显示，这1212家银行家银行今年上半年共实现净利润今年上半年共实现净利润4244.474244.47亿元，其中手续费及佣

6、金净收入亿元，其中手续费及佣金净收入就有就有2057.432057.43亿元，几乎占到了净利润的半壁江山。亿元，几乎占到了净利润的半壁江山。存款利率存款利率(%)贷款利率贷款利率(%)活期存款活期存款0.40.4 定期存款定期存款（整存整取）（整存整取）三个月三个月2.602.60半年半年2.802.805.605.60一年一年3.003.006.006.00二年二年3.903.901-31-3年年 6.156.15三年三年4.504.503-53-5年年6.406.40五年五年5.005.005 5年以上年以上6.556.552014年年10月目前执行的基本存储利率：月目前执行的基本存储利率

7、：想一想：想一想：国家调整利率对居民生活有什么影响？国家调整利率对居民生活有什么影响？投资需求相对上升投资需求相对上升 美国是一个贷款消费的国家，有一些收入较低美国是一个贷款消费的国家，有一些收入较低而且不稳定的贷款消费者，其信用资质不足，称之而且不稳定的贷款消费者，其信用资质不足，称之为次级贷款者。为他们提供贷款的机构称之为次级为次级贷款者。为他们提供贷款的机构称之为次级贷款抵押机构。在房地产鼎盛时期，这种消费方式贷款抵押机构。在房地产鼎盛时期，这种消费方式促进了房地产行业的发展和经济的繁荣，随着银行促进了房地产行业的发展和经济的繁荣，随着银行的不断加息和房地产市场的降温，出现了大量的贷的不

8、断加息和房地产市场的降温，出现了大量的贷款者无力偿还贷款的情况，为其提供贷款的机构面款者无力偿还贷款的情况，为其提供贷款的机构面临倒闭的危险，这就是次贷危机。临倒闭的危险，这就是次贷危机。（1 1）美国的次贷危机可以给我国商业银行贷）美国的次贷危机可以给我国商业银行贷 款提供什么样的警示或启示？款提供什么样的警示或启示？贷款要遵循真实性、谨慎性、贷款要遵循真实性、谨慎性、安全性、效益性原则。安全性、效益性原则。银行贷款要对借款人进行信用评估；银行贷款要对借款人进行信用评估；自我测评：自我测评：2 2、各商业银行都十分重视解决不良、各商业银行都十分重视解决不良 贷款问题，是因为贷款问题，是因为

9、（）A A、贷款越少，安全系数越大，商业、贷款越少，安全系数越大，商业 银行的效益越高银行的效益越高 B B、发放贷款是商业银行的基本业务、发放贷款是商业银行的基本业务 C C、贷款利息和存款利息的差额扣去、贷款利息和存款利息的差额扣去 费用就是商业银行的利润费用就是商业银行的利润 D D、贷款是商业银行利润的主要来源、贷款是商业银行利润的主要来源自我测评：自我测评：A、国有制银行、国有制银行B、股份制银行、股份制银行C、是以利润为主要经营目标的金融机构、是以利润为主要经营目标的金融机构D、是以吸收存款为经营目标的企业法人、是以吸收存款为经营目标的企业法人自我测评：自我测评：1 1、上述数据反映了什么经济现象？你认为、上述数据反映了什么经济现象？你认为中国会发生美国那样的金融危机吗？中国会发生美国那样的金融危机吗？我国城乡居民储蓄率居高不下，一方面说明我国改革开放以来经济稳定发展，城乡居民收入不断增加，生活水平不断提高；另一方面也反映了我国社保制度不健全，层次不高；