商业银行核心系统优化方案建议书

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1、商业银行核心系统优化方案建议书目录1. 概述31.1. 银行业务状况31.2. 未来规划31.3. 信息技术现状和需求41.4. 面临的问题51.5. 确立信息技术服务外包的策略52. 银行新一代核心业务系统介绍62.1.1.系统架构优化建议63. 实施方案181. 概述1.1. 银行业务状况XX银行（以下简称银行）是中国银行XX分行全资附属公司，是一家在中国注册的 外资银行，于1985年在珠海开业。主要经营业务包括：外汇存款贷款/票据贴现、经批准 的外汇投资、外汇汇款、外汇担保、进出口结算、自营和代客户买卖外汇、代理外币及外汇 票据兑换、代理外币信用卡提款、保管箱业务、资信调查和咨询。由于中

2、国银行进行股份制 改革，拟将银行股份悉数转让，银行未来将会以股份制商业银行的模式进行运作。在信息技术支持方面，目前银行使用的核心业务系统是中银香港为相关内地分行开发的 银行业务系统（简称BCS），由深圳信息科技（中银）有限公司提供数据中心及应用、网络维 护服务。由于与中国银行脱钩，银行急需将其业务系统全部转移到独立的数据中心，以保证 日后的银行业务运作不受影响。根据前期与银行管理层的沟通，获悉银行正在进行相关股份改革工作，希望选定一家能 够提供信息技术整体服务的公司，为银行的未来业务发展提供保障。本文介绍了外包服务的 内容及某某公司的优势，提出针对银行的IT服务外包建议。1.2. 未来规划按照

3、银行中长期的规划，在未来一年内，拟新增23家分支行，在五年内达到15-20 家分支行。业务方面将提供全面的银行服务，包括：增设人民币业务，开立电子渠道服务（包 括：电话银行、网上银行、ATM）等。1.3. 信息技术现状和需求目前银行和其它中银香港内地分行使用同一套核心业务系统BCS , BCS功能包括：储 蓄系统、定期储蓄系统、活期支票系统、兑换系统、汇款系统、总帐系统、同业系统、电话 银行系统、网上银行系统、放款系统、楼宇分期、国际贸易系统、公共信息管理系统、客户 信息管理系统、报表系统、前端系统、放款信息系统、虚拟银行系统。BCS系统所有业务的账务核算全部在该系统中完成。账务数据全部集中在

4、数据中心的 主机上，实时处理和调度日常交易，而柜面业务的流程控制和输入输出处理全部由分布在各 网点的微机完成。BCS系统在总体设计上划分为系统管理、联机处理业务和批量处理三部分。系统管理部 分：主要用于系统自身管理及参数管理。联机处理业务部分：主要包括外币的储蓄业务，外 币的对公会计结算、柜台记账、外汇买卖、出纳记账、系统控制管理、基本的客户信息管理 交易。批量处理部分：凡是可以在柜台对外营业结束后集中处理的业务均归入此部分。如总 分核对、生成总账、计提、结息入账、生成各类会计报表、年终决算等。BCS没有支持借记卡业务的功能收付清算业务方面，BCS系统负责完成银行系统外的外币资金头寸清算。系统

5、外人民币 资金的清算暂时无；外币资金的清算是通过与中国银行澳门分行SWIFT系统相联完成的。国际结算业务功能包括：信用证、贸易融资、托收、光票托收、汇款、打包贷款、保函 和保证金等国际结算业务。原BCS所具备的电话银行系统、网络银行系统没有在银行投入使用。报表系统提供BCS所产生之各类报表的存储、查询功能。OA系统采用中国银行澳门分行的OA系统。1.4.面临的问题BCS系统是一个以小型机为平台的应用系统，是90年代初在中银香港主机系统的功能 基础上移植而成的，用于支持中银香港14家内地分行在中国的业务，即将被CBBA系统取 代。对于银行而言，面临以下若干方面的问题：如果银行客户信息跟随迁移到香

6、港中银电脑中心，存在着法律上要考虑的问题。系统迁移将导致各种与国内监管机构、结算体系的系统连接存在问题，必须另外 建立中间过渡连接，如（人行结算系统、夕卜汇监管、反洗钱、金卡、ATM、POS、 信用风险信息等 必须迁就中银香港内地银行业务需求，自身发展需求较难获得满足。只能够提供各类业务基本的账务处理，技术架构比较落后。 在业务机构上，不能支持以客户为中心的业务模式，缺少电子渠道、支付渠道的支 持。 在管理信息上，不能够提供足够的信息及报表统计处理功能，特别不能满足监管 当局所要求的各种统计/监管需求。由于即将脱离中国银行体系，对于银行来说，当务之急是考虑如何以经济的方式获取相 关的系统服务来

7、支持业务运作和发展，不管这种系统服务是通过内部或外部方式实现。1.5. 确立信息技术服务外包的策略银行一直以来是由中银香港提供信息技术服务而不是自己组建信息技术队伍来解决业 务运作的技术支持问题，所以从这一点来说，银行在信息技术服务建设方面从一开始就确立 了信息技术外包（简称“IT外包”）的策略。2. 银行新一代核心业务系统介绍新一代综合业务系统是农信联社和我公司共同合作开发的集存款、贷款、会计和各种中 间业务为一体的综合的商业银行计算机处理系统。系统的设计思想是：采用先进的客户机 /服务器体系结构，以具有世界领先水平的开放式主机、网络设备和软件技术为依托，在多 方吸取各专业银行现有系统的先进

8、经验的基础上，引入新一代商业银行的设计思想，实现 一个满足全银行业务、全货币品种、全天候服务和支持各种自助式金融机具等需求。2.1.1. 系统架构优化建议系统采用基于应用服务器模型的客户机/服务器结构体系，服务器端设在联社中心，各 个业务网点均为客户端。联社中心是应用系统的枢纽、核心机构，根据全社的业务量情况 建立与之匹配的应用服务器系统。网络采用星型拓扑结构，联社为网络中心，各个大社和业 务网点为网络未端；选择帧中继技术建立广域骨干网，以电话交换网作为拨号备份线路。 基于TCP/IP的通信协议，通过优良的中间件产品，从软件上提供一个高效、可靠、透明的 通信连接服务。2.1.1.1. 网络架构

9、系统总体架构南宁,机采用CISCO系列网络产品，组成一个高速、安全、可靠的TCP/IP网络： CISCO CATALYST 5000和CISCO 8540组成100M高速机房局域网，连接主机、 路由器、高速激打、ATM、POS、WEB SERVER等，采用三层交换技术，划分虚拟 子网。 CISCO 7507作为核心路由器，通过2M高速接口直接与电信局的帧中继节点机相 连，接入广域网。各营业网点通过CISCO 2610接入帧中继网实现与主机的连接。此外 还配备Modem 设备一旦帧中继主干线路出现故障时可自动启动拨号备份线路确保对外营业不被中断。主机系统推荐使用IBM公司的RS6000服务器家族

10、中的中高端产品S85作为客户/服务器结构 下数据存放和处理的中心。有两台S85主机配合AIX5L操作系统和HACMP软件、 INFROMIX 7.X数据库系统、高速镜像磁盘阵列以及100 Base T Ethernet网络，组成一个 高性能的群集主机处理系统。 AIX 5L是IBM行业领先的UNIX操作系统，符合大多数的业界标准；操作系统中还集成了逻 辑卷管理、日志文件系统、过程资源管理、内存页重分配等关键技术和软件，提高了系统的可管 理性和易用性。 通过多点群集CLUSTER技术和共享镜象磁盘技术保护系统的高可靠和高可用性，HACMP在这 方面提供了一个一个成熟而先进的解决方案。客户机系统网

11、点一端的客户机系统使用486以上的PC机，并配置磁条读写器，密码键盘、PR2存 折打印机、流水打印机、IC卡读卡器等外部设备，构成网点柜员的个人工作环境。客户机统 一配置SCO UNIX 5.05的操作系统。2.1.1.3.支撑软件2.1.1.3.1.系统的软件体系结构该系统采用符合国际标准化组织X/OPEN DTP模式描述的服务器体系结构，其中客户 机系统、事务管理器、应用服务器、资源管理器对应的支撑软件分别是iBranch 2.0、BEA Tuxedo 6.4、iCoreBanking 2.0 以及 InformixDSA 7.242.1.1.3.2. 客户端开发/运行平台CLIENT采用

12、iBranch 2.0金融分支机构自动化系统，作为前端开发、运行和维护的统一平台。2.1.1.3.3. 资源管理器一RM采用大型数据库管理系统Informix DSA 7.24，它是新一代高性能、多进程、多线索、 内核并发的大型数据库管理系统，采用DSA动态可伸缩体系结构，使其联机事务处理 的能力大人提高。2.1.1.3.4. 事务管理器一一TM采用BEA的中间件产品Tuxedo 7.0作为事务管理器，实现基于应用服务器模型的客 户机/服务器结构体系。Tuxed。不仅是一个通信平台，提供客户机与服务器之间透明的访问 服务，而且还是交易的管理者交易分发、自动负载均衡及事务完整性控制等。2.1.1

13、.3.5. 应用服务器APSERVERS应用服务器是软件上的概念:一个应用服务器聚合了一类关键应用逻辑、策略或者过程； 从计算机的角度出发，一个应用服务器体现为一个守护进程；多个应用服务器组成的服务器 族构成一个完整应用系统的后台部分。在该系统中，应用服务器按iCoreBanking 2.0的体系结构来组织2.1.1.3.6. 应用服务器开发支持工具iSYSMNG2.1.1.4.应用系统功能范围该系统是一个全面计算机化处理的综合业务系统，功能涵盖目前的各种柜面业务，在此 基础上还有更进一步的拓展。按应用服务器可以划分为：普通活期、结算活期、定期、贷款、 批量代理、联行、同城结算、内部帐、总帐、

14、现金出纳、外汇买卖、客户信息管理、前台业 务管理、电话银行、后台业务管理、报表系统、资金清算等部分。交易分发器金融产品管理器普通活期结 算 活 期定期贷款内 部 帐批 量 代 理同城支挨联 行 往 来结算业务出纳.4管报 表 管 理总 帐 管 理家 户 管 理甫必台管理资金清算核心服务层活期储蓄存款子系统的业务是面向个人活期储蓄存款。提供多货币处理以及不同外币之 间的个人外汇实盘买卖，提供辖内及跨系统的通兑处理。本系统的业务支持2 4小时不间断 联机服务，可接受来自柜员终端、自助终端、批交易以及其它系统发动的交易。2.1.1.4.2. 结算活期单位活期对客户而言，更主要的是体现为单位结算的重要

15、手段，单位客户通过它完成本 单位资金的流入、流出。从这一角度上，银行应提供服务，方便于单位客户的各种结算要求。2.1.1.4.3. 定期存款定期存款子系统的应用面向包括私人、商户、企业、政府等个人或团体的定期存款.提 供同一账户下的多货币处理以及辖内、异地的通存通兑处理。具体业务品种包括普通定期、 保证金存款、大额存款、企业定期、零存整取、整存零取、通知存款、定活两便、存本取息、 教育储蓄等、离岸存款等。2.1.1.4.4. 贷款贷款子系统主要处理个人及机构的本外币贷款业务（包括同业搭放及搭放同业。其处 理对象是贷款业务本身和贷款额度方式控制本子系统的处理着重于由办理发放贷款到将贷 款本息全部

16、收回的帐务核算，提供贷款的发放、利息的正确计算、本息的到期收回、垫款、 坏帐的打销等功能，并提供准确数据编制相关报表，协助信贷人员对贷款的管理。主要业务品种包括：房屋按揭、消费贷款、委托贷款、短期贷款、中长期贷款、利随本 清、保函业务等等。内部帐是指面向银行内部科目的帐务，其核算功能范围较为广泛启的是为了适应银 行多种多样的业务变化需求。内部帐处理的业务范围主要包括：对资金调拨、拆借业务的 核算，对所有者权益的核算、对固定资产的核算、对损益的核算等。内部帐提供面向内部帐户的单边的记帐核算接口，同时也将提供一个由较高级别人 员使用的传票套记帐接口，可以进行一借多贷、一贷多借、一借一贷平衡的传票输

17、入。内部帐的管理功能：在于对内部帐户的开户、查询、修改、统计、销户以及一些批量业 务处理。2.1.1.4.6. 批量业务批量业务也就是通常所说的代收、代付，是银行为方便客户，同时扩展自身业务范围， 提高服务质量、种类，而开办的代理银行客户完成批量的代收代付工作的业务。由计算机实 现批量业务，充分发挥出了计算机对大量同种工作进行批量处理的优越性，提高了此类工作 的效率。同时，由于计算机的参与，也使批量业务的管理工作更具条理性、完整性、灵活性 和方便性。2.1.1.4.7. 同城交换同城票据交换，即同城的不同行处通过向人民银行清算中心提交票据，进行交换，以获 得快捷的资金清算。同城系统内可使用通存

18、通兑，也可通过票据交换完成资金清算。同城票 据交换广义上包括同城实时电子支付（RTGS）和小额联机批量（BEPS）及通过电子磁盘的 交换等，此处仅考虑纸介质情况的手工同城票据交换，即为狭义上的票据交换。商业银行系统内各行、处之间由于办理各种业务所引起的直接代理收、付款项的往来， 这种属于银行内部结算性质的资金往来关系，我们称之为联行往来。联行业务主要有:全国 特约汇兑、省辖往来、市辖往来和行内往来。2.1.1.4.9. 人行现代化支付支持CNAPS，主要业务范围包括:各银行之间的汇兑；委托收款划回；托收承付划回； 银行间同业拆借；电子联行；退汇；银行质押融资；质押融资扣款；定期借记（小额）；定

19、 期贷记（小额）；支付业务查询查复；支付业务申请退回及应答；业务状态查询；支付业务 申请撤销2.1.1.4.10. 结算业务汇兑结算是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑结算适用于单位和 个人的各种款项的结算。根据划转款形式的不同汇兑结算分为信汇、电汇和全国特约汇兑2.1.1.4.11. 出纳库管本系统管理的对象是库存现金、在途现金以及柜员现金箱，通过实时反映柜员现金收、 付情况，强化内部控制和现金调拨手续，把现金结算风险降低到最低限度。业务范围包括: 现金的出、入库（从央行或同业解款）；反映现金库与现金库之间的现金流动；反映现金库 与柜员现金箱之间发生的现金流动；反映现金库、现

20、金箱的实时结存余额。2.1.1.4.12.客户信息管理客户信息管理系统是面向客户服务和客户管理的一个公共应用子系统它与所有面向客 户的相关银行业务子系统建立联系。主要实现：客户数据管理、客户关系管理、集团客户管 理、客户月结单管理等功能。2.1.1.4.13.前后台管理前台管理包括机构管理、柜员管理、尾箱管理、授权管理、报表管理、轧帐管理、备注 信息管理、重要空白凭证库箱管理、售出凭证管理、一般编号凭证管理、有价单证管理、柜 员间消息管理。后台管理包括日终批量、各种系统参数的维护功能，包括假期表、科目表、货币表等等。2.1.1.5.新一代综合业务系统先进性新一代综合业务系统在国内较早引入大会计

21、、客户信息管理和综合柜员制的设计思想， 其成果在全国同业处于领先水平。2.1.1.5.1.适瞄平化的大会计思想-统一的会计核算体系统一的会计核算也叫大会计，大会计思想的业务处理融合不同业务的要求，打破传 统的不同部门、不同业务种类、不同币种、不同地域间的界限，形成全行统一的帐户结构、 统一的数据标准。经过多年的实践，证明大会计思想，提高了服务水平与经营能力，也使得 系统的适应性更强。在银行综合业务系统设计中，币种是业务的一个属性，人民币只是所 有币种中的一种，在业务处理中本外币同等对待，本外币一体化，一个交易中能支持多种货 币，只有在核算时，需要折算转换。我们的设计思想是从帐务设置到帐务处理进

22、行高度的统 一。扁平化”管理模式构建了全辖业务一体化营销模式，实现市场竞争多头对外向整体竞 争的根本转变，由总行集中力量统一对产品的市场运作方式进行分析推出各种各样的服务， 以满足市场的需求，赢得客户。系统可同时支持扁平化”管理与金字塔”管理2.1.1.5.2. 面向服务的设计在此之前，综合业务系统经历了从面向传票到面向交易的转变，但无论是面向传票还是 面向交易都是银行根据自己的业务分类进行设计的，是按照会计的思维方式进行考虑的， 而在日常工作中，我们遇到的是客户的请求、我们向客户提供的是一个个服务，交易与服务 有着本质的区别。第四代综合业务系统采用了面向服务的设计思想，很好地解决了客户提 出

23、请求、银行系统提供服务的关系。如果说第三代综合业务系统是优秀的会计系统的话，那 么第四代综合业务系统就是提供银行服务的专家。2.1.1.5.3. 一本帐的设计原则所谓一本帐，简单说是把对私、对公的帐务进行合并，不再严格区分对私、对公业务， 无需中间科目过度，储蓄、会计一个总帐、一份报表的帐务设置形式；更进一步，可以是 全行一本帐，即打破营业机构的划分，全部在一个机构下操作，不再有内部资金的往来，无 须通兑，全行一个总帐，一份报表的帐务设置形式，本系统均可支持。2.1.1.5.4. 综合柜员制银行业务人员突破原有固化的分工模式，可操作多种业务（如：对私、对公业务）是对 第三代综合业务系统优点的继

24、承和发扬。与面向服务、全行一本帐等新的设计理念相结合， 充分发挥现有人力资源，灵活的处理各类业务，为银行推行全面的一体化金融服务菜单提供必要手段。按柜员身份给柜员分配交易集；设置交易级别权限；设置记帐交易权限等。2.1.1.5.5. 以客户为中心的管理引入客户关系管理理念，提供客户唯一标识。通过建立客户信息文件、客户关系文件、 客户与帐户关系文件，从而实现管理同一客户下的各种帐户及其凭证信息，客户信息共享于 各子系统。2.1.1.5.6. 中心额度控管集中体现了以客户为中心的管理模式。中心额度适用于银行卡、个人信贷等涉及个人信 用的所有金融产品，设计中心额度可以增加分析手段、控制银行风险，更好

25、的为优质客户提 供最大限度的服务，是建立个人信用体制的基础2.1.1.5.7. 本外币一体化系统从基本数据结构的设计中即充分考虑了本外币一体化的特点，本外币的存、贷款均 可在日常交易中完成，无须另外的附加操作，并合理的为后续的外币业务提供便捷的接入， 适合银行的未来发展。2.1.1.5.8. 7*24 小、时银行从系统平台的设计开始就已经进行了充分的考虑。实现了第三代综合业务系统一直在探 索解决的对外提供7*24不间断银行服务，以及对内系统运行数据联机备份的问题2.1.1.5.9. 平台化、构件化开发设计以前台、中间层、后台（分为核心应用平台、核算管理平台）等四个开发平台为基 础，将大量重复和

26、繁琐的工作交由平台处理，采用构件化开发方法，极大的提高了系统的灵 活性，降低了开发维护人员的工作量和素质要求，能够快速适应业务需求变化，推出业务新 品种，提高IT回报。2.1.1.6.系统的安全策略综合业务系统作为银行的核心业务系统，必须有充分保障，建立完整的安全体系是银行 进行正常运作的根本保证。在系统中的安全措施有密码技术，这是系统安全的核心技术，其主要的思想是将加密算 法和加密密钥分离，数据加密标准最经典的算法是DES算法；另一技术是加密和数字 签名，加密指通过加密算法将明文加密为密文，数字签名技术指在要保护正文内容上增加一 个附加内容解决签字的不可改的问题；2.1.1.6.1. 网络安

27、全中心局域网采用VLAN技术，将不同的系统或部门划分在不同的网段，互相隔离，实 现对跨部门访问的控制；广域网上的数据报文加密传输；配合路由器设置网络访问限制2.1.1.6.2. 系统安全AIX5L操作系统的安全性达到C2标准级别；全面的用户口令管理；登记约束机制控制 用户登录的时间、地点等；弓I导判断机制防止非法客户弓I导系统；访问控制列表ACL）。2.1.1.6.3. 应用安全为主要数据库表建立基于DES算法的DAC数据访问控制字段，防止非法篡改；引入基 于RSA算法的电子签名技术；按柜员身份给柜员分配交易集；设置交易级别权限；设置记 帐交易权限；对于重要的管理交易，设置高级别权限；采用授权

28、码的方式进行授权；对对公 业务和贷款业务必须经过完全复核通过;应用系统的运行管理和监控工作，通过系统管理前 置机完成，采用客户机/服务器结构方式，不直接登录生产主机。2.1.1.7.系统性能和用户测试结果2.1.1.7.1. 应用环境规模1. 网点数：381个；柜员数：1100个；日平均交易量：18万笔；代收代付峰值： 3.5万笔。2. 交易响应时间：记帐交易：3秒；管理交易：3秒；查询交易：30秒内。2.1.1.7.2. 日月终批处理时间日常：3小时，包括备份和打印；月终：3 + 1小时；个人活期年度结息：5小时。3. 实施方案思路上，我们建议将整个实施方案的活动划分为二个阶段： 一期工程：

29、系统迁移阶段，完成从现役系统迁移至iCoreBanking 2.0系统，功能 上需要覆盖所有现役系统已有的功能，同时为新功能的扩展做适应性的调整，建立 必要的外联接口及准备。 二期工程：系统发展阶段，根据业务发展需要，制定详细的需求计划，完成管理信息系统、电子渠道服务、新业务功能的开发。一期工程完成内容_期工程完成内容产品普通活期国际结算系统结算活期保管箱子系统定期借记卡子系统贷款数据仓库系统内部帐报表系统储存与分发批量代理OA同城交换ETLT具联行往来电话银行系统现代化支付网上银行系统结算业务银保通接口出纳库管社保接口报表管理电信缴费接口总帐管理内/外部安全认证接口客户管理自动柜员机接口前/

30、后台管理结售汇系统实盘外汇买卖资金清算一期计划安排:工期并始时间完成时间m第Tft发计如安排143. E工作日？即rm年1月日叩Dfi年Sjg?5日设备夏环境程昏4.6周工时am年!月艺日洲如年1月etE新系蜥W国苏境挎 建2周工时20Q&年L月落日府同月屹E新旧养练差异分折4周现200如L月的日20062月宙日新系藐容尸化周瑜2006214020065230熟旧.系薪数据寿化 设计.丽蚩TGE年4引3日即口 6年崩23F联调四源部毋产隹戏罔I时SO1G年E月兴日2006fBj24B工作田2EO睥&月西日洲口6年日月25匚1十HT二二_ _ .HII采用此方案，我们认为对银行是切实可行的，以获取以下即时和潜在的好处： XX银行核心业务系统提供了丰富的业务功能模块，对于现实和未来的业务支持能 力非常充分。 XX银行核心业务系统已经预设了各种标准的外部接口，便于将来系统的扩充及与 各种外围系统或设备的连接。 XX公司有一整套的全面的解决方案，从前台到后台，从业务操作到数据挖掘。