信用社人民币银行结算账户管理系统培训课件

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1、存款人的处理 存款人申请开立基本存款账户，应向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第十七条、第二十六条等文件规定的证明文件的原件和复印件，（其中存款人因“转户”原因撤销基本存款账户后，重新申请开立基本存款账户的，还应出具“已开立银行结算账户清单”)，填写“开立单位银行结算账户申请书”并加盖单位公章。申请书应填写的信息内容包括必须填写项和或有填写项。必须填写项:存款人名称，法定代表人单位负责人姓名、身份证件种类及编号，地址、邮政编码、电话，证明文件种类及编号、存款人类别、注册地（住所地）地区代码、产业分类、行业归属、账户性质。或有填写项:存款人类别为企业法人、非法人企业、有字号个体工商户、无字

2、号个体工商户的，应填写其工商营业执照注册号，并填写经营范围,企业法人还应填写注册资金币种、注册资金金额。注册地的重要性：首先注册地地区代码是判断本异地的重要要素，其次注册地存储了存款人所有的账户信息。存款人类别的重要性：首先存款人类别决定了开户资料信息的录入内容，并由此决定了基本存款账户唯一性的判断内容（企业法人的唯一性要对工商营业执照唯一性判断，而机关则只通过存款人名称进行唯一性判断）；其次存款人类别决定了专用存款账户的开立类别（预算单位开立预算单位专用存款账户，军队、武警可开立名称不一致的专用存款账户）。存款人的处理存款人的处理预算单位申请开立专用存款账户，应向开户银行提交办法第十九条、第

3、二十三条、第二十六条规定的证明文件的原件和复印件，填写开户申请书并加盖单位公章。存款人申请开立以单位名称后加内设机构（部门）名称开立预算单位专用存款账户的，还应填写“以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页”并提供内设机构（部门）负责人的身份证件以及单位授权其内设机构（部门）开户的授权书。开户申请书填写信息内容包括必须填写项和或有填写项。根据中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发200671号）的有关规定，账户名称可与存款人名称不一致。存款人的处理 存款人申请开立合格境外机构投资者（QFII）或其他特殊专用存款账户，应向开户银行提交人民币银行结算账户

4、管理办法第二十条规定的证明文件原件和复印件；合格境外机构投资者申请开立专用存款账户时无须出具基本存款账户开户许可证。开户银行的处理 开户申请资料的审查 对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查 开户申请资料及信息的提交 目前特殊专用存款账户的存款人类别只有QFII，今后可根据需要由总行新增其他的存款人类别。QFII的取现标识默认不可取现。存款人的处理存款人的处理:军队、武警单位存款人申请开立名称完全不一致专用存款账户，应向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第十九条、第二十三条、第二十六条规定的证明文件的原件和复印件，以及其他规章制度要求提供的资料，并填写开户申请书。开户银行的处理 开

5、户资料的审查 由开户银行指定操作员对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。开户申请资料及信息的提交 l目前，该功能不开放。存款人的处理 存款人申请开立临时机构临时存款账户，应向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第二十一条、第二十六条规定的证明文件原件和复印件，填写开户申请书并加盖公章。存款人填写开户申请书时，应填写存款人信息，包括必须填写项和或有填写项。注意：存款人因临时经营活动需要在一个地区只能开立一个临时存款账户，且账户名称只能与存款人名称一致。第六节 非临时机构临时存款账户的开立存款人的处理:存款人应向开户银行提交人民币银行结算账户管理办法第二十一条、第二十六条规定的证明文件

6、、基本存款账户开户许可证原件和复印件,填写开户申请书并加盖公章。申请开立以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，还应按照银发200671号文件的有关要求，填写“建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页”，并提供项目部负责人身份证件及建筑施工及安装单位授权项目部开户的授权书。存款人填写开户申请书时，应填写存款人信息，包括必须填写项和或有填写项。第六节非临时机构临时存款账户的开立第六节 非临时机构临时存款账户的开立开户银行的处理审查开户资料：开户银行收到存款人提交的开户申请资料，应对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查，即：开户申请资料是否真

7、实；证明文件是否是否符合办法第二十一条、第二十六条的规定；开户申请书要素的填写是否齐全、准确，存款人签章是否规范。符合开户条件的，开户银行应在开户申请书上补充填写开户银行名称、银行机构代码、账户名称、账号、基本存款账户开户许可证核准号、开户日期，在开户申请书上签署同意开户意见，加盖业务专用章，经办人签章。第六节非临时机构临时存款账户的开立第六节非临时机构临时存款账户的开立根据中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发200671号）的有关规定，账户名称可与存款人名称不一致。第七节 一般存款账户的开立存款人的处理 存款人申请开立一般存款账户，应向开户银行提交人民币银行结算账户

8、管理办法第十八条、第二十三条、第二十六条规定的证明文件原件和复印件，填写“开立单位银行结算账户申请书”并加盖单位公章。存款人填写开户申请书时，应填写存款人信息，包括必须填写项和或有填写项。第七节 一般存款账户的开立第七节 一般存款账户的开立第七节 一般存款账户的开立开户银行的处理审查开户资料：开户银行收到存款人提交的开户申请资料，从三个方面对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查，即：开户申请资料是否真实；证明文件是否符合办法第十八条、第二十六条的规定；开户申请书要素的填写是否齐全、准确，存款人签章是否规范。符合开户条件的，开户银行应在开户申请书上补充填写开户银行名称、银行机构代码、基本

9、存款账户开户许可证核准号、账户名称、账号、开户日期，在开户申请书上签署同意开户意见，加盖业务专用章，经办人签章。第七节 一般存款账户的开立第八节 非预算单位专用存款账户的开立存款人的处理 非预算单位申请开立专用存款账户，应向开户银行提交办法第十九条、第二十三条、第二十六条规定的证明文件的原件和复印件，填写开户申请书并加盖单位公章。存款人申请开立以单位名称后加内设机构（部门）名称开立预算单位专用存款账户的，还应按照银发200671号文件的有关要求，填写“以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页”并提供内设机构（部门）负责人身份证件及单位授权其内设机构（部门）开户的授权书。存款

10、人填写开户申请书时，应填写存款人基本信息，基本信息包括必须填写项和或有填写项。第八节 非预算单位专用存款账户的开立第八节非预算单位专用存款账户的开立第八节非预算单位专用存款账户的开立第八节非预算单位专用存款账户的开立第八节非预算单位专用存款账户的开立第九节 个人银行结算账户的开立存款人的处理 存款人申请个人银行结算账户，应向开户银行提交办法第二十二条规定的证明文件的原件和复印件，填写开户申请书并签章。存款人填写开户申请书时，应填写存款人基本信息，基本信息包括：存款人名称、存款人身份类别、证件种类、证件号码、发证机关所在地地区代码、账户类型、邮编、地址、电话。第九节 个人银行结算账户的开立个人银

11、行结算账户开立的备案单笔备案：开户银行操作员根据存款人开户申请资料录入个人银行结算账户信息，包括：存款人身份类别、开户银行机构代码（开户银行无需录入，账户管理系统根据操作员所属的银行机构显示该银行机构代码及对应的银行机构名称。）、存款人名称、证件种类、证件号码、发证机关所在地地区代码、账号、账户类型、账户有效日期（仅限于贷记卡、准贷记卡）、开户日期、邮编、地址、电话。符合条件的，系统提示审核通过，产生业务流水号，系统提示“备案成功”。文本文件格式：存款人名称|地址|邮政编码|电话|身份证件种类|身份证件编号|开户银行代码|账号|账户类型|开户日期|有效日期|存款人身份类别|发证机关所在地地区代

12、码|信息类型 存款人的处理存款人申请变更基本存款账户开户资料信息，包括存款人名称、法定代表人姓名、法定代表人身份证件种类及编号、工商营业执照注册号、组织机构代码、证明文件种类、证明文件编号、地址、邮政编码、电话、经营范围、注册资金币种、注册资金金额、产业分类、行业归属等信息时，应向开户银行提交基本存款账户开户许可证及相关证明文件，填写“变更银行结算账户内容申请书”并加盖单位公章。存款人在填写变更申请书时，应填写下列信息，包括：账户名称、银行机构代码、账号、账户性质、基本存款账户开户许可证核准号；变更事项及变更后的内容。存款人的处理存款人申请临时存款账户展期，应向开户银行提交临时存款账户开户许可

13、证相关证明文件，并填写“临时存款账户展期申请书”并加盖单位公章。展期申请书应填写的信息包括：存款人名称、地址、邮编、电话、账号、临时存款账户开户许可证核准号、开户日期、账户有效期、开户文件种类及文件有效期、展期原因、申请展期有效期、展期证明文件种类及文件有效期。存款人的处理存款人的处理存款人申请变更一般存款账户开户资料信息，应向银行提交相关证明文件，填写变更申请书并加盖单位公章。存款人填写变更申请书时，应填写存款人的变更信息，内容包括：账户名称、开户银行机构代码、账号以及变更事项的内容。开户银行的处理变更申请资料的审查：开户银行对存款人提交的变更申请资料应进行审查，审查内容包括：证明文件是否真

14、实、合规；变更银行结算账户内容申请书要素的填写是否齐全、准确，存款人签章是否规范。变更申请信息的备案：符合变更条件的，开户银行根据变更申请资料录入变更审核信息：账号和银行机构代码。系统只录入和变更证明文件种类和编号。、注意：若存款人基本存款账户信息已变更的，银行结算账户账号批量变更业务，是指银行机构因业务处理系统变化而导致其所有客户账号的集中变动，从而引起存储在账户管理系统中的单位存款人的银行结算账户账号的批量调整。账号批量变更只能变更单位银行结算账户的账号，不能变更存款人的其他信息。银行机构的业务处理 账号批量变更申请资料：1账号批量变更申请书；2账号批量变更对照表及其书面相关材料；3收回的

15、核准类银行结算账户的开户许可证或开户许可证遗失证明。银行机构对账号批量变更申请资料的完整性，真实性，合规性，书面及其电子文档信息的一致性负责。注意：地方性金融机构以法人机构为单位向人民银行省级分支行申请，全国性和股份制银行以法人为单位向人民银行总行提出申请。省级人民银行地市人民银行县级人民银行商业银行支行分理处A查看合并提交商业银地市二级分行商业银行省分行查看变更结果查看变更结果退回退回 银行结算账户批量迁移，是指在账户管理系统同一省级数据处理中心管辖范围内，将账户管理系统中存储的在某一银行机构代码下开立的单位银行结算账户批量（全部或部分）迁入到另一个银行机构代码下。账户批量迁移的分类 第一类

16、账户批量迁移。这类迁移的适用范围，一是银行机构的重要信息（所属行别、所属地区、银行机构名称）发生变化，需要调整该银行机构的银行机构代码；二是银行机构将部分或全部的单位银行结算账户批量迁移至其他银行机构。此类迁移迁出方银行机构、迁入方银行机构和相关存款人需达成一致性协议，迁移成功后要重新打印开户许可证。第二类账户批量迁移。这类迁移的适用范围是同一银行机构的银行机构代码信息中的分支机构序号分支机构序号需要调整，且满足以下条件：一是迁出方银行机构名称与迁入方银行机构名称相同，二是迁入方银行机构代码未在账户管理系统中使用过，也即未办理过银行结算账户业务。此类迁移迁出方银行机构、迁入方银行机构和相关存款

17、人不需达成一致性协议，迁移成功后也不打印开户许可证。迁出方银行机构的业务处理批量迁移申请提交之前的业务处理:迁出方银行机构在申请批量迁移前，应就批量迁移相关事项，与迁入行银行机构及相关存款人达成一致性协议，并收回需批量迁移的核准类单位银行结算账户的开户许可证或开户许可证遗失证明，编制批量迁移申请表。提交批量迁移申请的业务处理:迁出方银行机构向迁出方人民银行提交下列批量迁移申请资料：1、迁出、迁入方银行机构已签章确认的纸质批量迁移申请表及其电子文档；2、需批量迁移的核准类单位银行结算账户的开户许可证或开户许可证遗失证明；批量迁移完成后的业务处理:通知相关存款人按照一致性协议，限期撤销批量迁移失败

18、的银行结算账户。省级人民银行地市人民银行县级人民银行商业银行支行查看合并提交商业银地市二级分行商业银行省分行查看变更结果查看变更结果退回退回存款人的处理 存款人申请变更个人银行结算账户应向开户银行提交相关证明文件，并根据办法的规定，填写变更申请书并签章。变更申请书填写的内容包括：存款人姓名、账户类型、开户银行名称及代码、账号以及变更事项的内容。开户银行的处理审查内容包括：证明文件是否真实、合规；变更银行结算账户内容申请书要素的填写是否齐全、准确，存款人签章是否规范。符合变更条件的，开户银行在变更申请书上加盖业务专用章及经办人签章。个人银行结算账户变更信息的备案 单笔备案 批量备案 变更信息通报

19、 存款人的处理 存款人申请撤销核准类存款账户，应向开户银行提交核准类存款账户开户许可证及相关证明文件，填写“撤销银行结算账户申请书”，并加盖单位公章。申请书填写下列内容：存款人名称、开户银行名称、银行机构代码、账号、账户性质、账户开户许可证核准号、销户原因。注意：存款人因被撤并、解散、宣告破产、关闭、吊销营业执照或执业许可证”原因撤销基本存款账户的 应先撤销其它所有账户后再撤销基本账户，因“转户和其它”原因撤销基本存款账户的可不销其它账户，但应在销户后10日内重新开立基本账户。人民银行的处理及结果反馈 不符合销户条件的，在销户申请书的空白处签署不予销户的原因，退回开户资料。符合销户条件的，通过

20、账户管理系统完成账户撤销业务，并在销户申请书的空白处签署审核意见。基本存款账户的转户撤销与其他非转户撤销有何区别？转户撤销：主要是指存款人身份信息在系统内仍然存续，只是变换基本存款账户的开户银行。此时，存款人的其他账户不受影响。非转户撤销（关停并等）：存款人身份信息从系统中删除，需将存款人的所有账户撤销；另一方面，由于基本存款账户是龙头账户，所以需要先将其他非基本存款账户撤销后，方可撤销基本存款账户。存款人如果以非转户原因撤销基本存款账户（包括其他非基本存款账户）后，下次再申请开立基本存款账户，系统将视其为一个全新的存款人，进入新开户的流程。存款人如果以转户原因撤销基本存款账户，下次再申请开立

21、基本存款账户，系统视其为一个已有的存款人，将该存款人原有的所有账户，自动归集到该存款人基本存款账户下，进入重开户的流程。为什么即使存款人以非转户原因撤销基本存款账户，系统仍然提示该存款人仍有未撤销的账户，或基本存款账户仍然存在呢?存款人的处理 存款人申请撤销备案类存款账户，应向银行提交相关证明文件，填写销户申请书并加盖单位公章。存款人填写销户申请书时，应填写的信息包括：存款人名称、账号、开户银行名称、账户性质、基本存款账户开户许可证核准号、销户原因。开户银行的处理开户银行应对存款人提交的销户申请资料进行审查，审查内容包括：证明文件是否真实；证明文件是否合规；销户申请书要素是否填写齐全、准确；存

22、款人签章是否齐全、规范。符合销户条件的，开户银行在销户申请书上加盖业务专用章及经办人签章，并在账户管理系统中销户确认。撤销备案的业务处理 备案类存款账户的撤销备案可由开户银行操作员或人民银行操作员进行操作。销户信息的系统审核和销户业务的完成 销户信息的备案 存款人的处理 存款人申请撤销个人银行结算账户，应填写“撤销个人银行结算账户申请书”并签章，连同其他相关资料一并提交开户银行进行审查。开户银行的处理 对销户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查 个人银行结算账户撤销信息的备案 个人银行结算账户撤销信息的备案可由开户银行操作员或人民银行操作员操作。采用单笔备案方式 采用批量备案方式 销户信息

23、的通报 按行别或银行机构代码撤销个人银行结算账户信息 省级数据处理中心管理行录入需撤销个人银行结算账户的行别和银行机构代码，经高级业务主管授权后，可撤销该行别和银行机构代码下全部个人银行结算账户。基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户注册地存款人所有账户信息（正常、撤销、久悬）存款人所有账户信息（正常、撤销、久悬）本讲主要阐述银行机构如何通过账户管理系统对银行结算账户信息进行查询、统计，以及如何进行银行结算账户的久悬、专用存款账户取现、年检、存款人密码管理等业务处理。第一节 银行结算账户的查询第一节 银行结算账户的查询第一节 银行结算账户的查询第一节 银行结算账户的查询第一节 银行结

24、算账户的查询第一节 银行结算账户的查询第一节 银行结算账户的查询第一节 银行结算账户的查询第一节 银行结算账户的查询第一节 银行结算账户的查询第三节 久悬银行结算账户管理第三节 久悬银行结算账户管理第三节 久悬银行结算账户管理第五节 专用存款账户取现审批第五节 专用存款账户取现审批第五节 专用存款账户取现审批第六节 存款人密码管理第六节 存款人密码管理操作员设置 银行机构设置操作员时，应提交操作员姓名、银行机构代码、操作员级别、电话、电子邮件地址、启用日期，并在各类操作员最大权限中选择该操作员的具体权限。设置的操作员信息包括：操作员代码、操作员姓名、操作员密码、启用日期操作员设置 人民银行分支机构的三级操作员设置所辖银行机构的三级操作员，银行机构的三级操作员设置本机构的一、二级操作员。操作员的识别 操作员代码由6位字符组成。分支行级次操作员代码第1位分别用阿拉伯数字1-4表示一、二、三级操作员及高级业务主管，其余5位由阿拉伯数字和字母任意组成。操作员内部控制管理 账户管理系统的一、二级操作员可以由一人兼任，但一、二级操作员与三级操作员不得由一人兼任。对于不再使用的操作员，人民银行分支机构或银行机构应及时进行删除；对于一定时期内不使用的操作员，应及时办理停用第二节 第三节 第三节 公告管理第三节 公告管理第四节 在线帮助第四节 在线帮助第四节 在线帮助祝大家：工作顺利！身体健康！