[中学教育]中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法

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1、中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施方法第一章 总 那么第一条 为标准中国银行业监督管理委员会以下简称银监会及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据?中华人民共和国银行业监督管理法?、?中华人民共和国行政许可法?、?中华人民共和国商业银行法?等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本方法。第二条 本方法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省自治区、直辖市农村信用社联合社以下简称省区、市农村信用社联合社、农村资金

2、互助社等。第三条 银监会及其派出机构依照本方法和?中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定?，对农村中小金融机构实施行政许可。第四条 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事理事和高级管理人员任职资格等。第五条 申请人应按照?中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求?提交申请材料。第二章 法人机构设立第一节 农村商业银行设立第六条 设立县市、区农村商业银行应当符合以下条件：一有符合?中华人民共和国公司法?、?中华人民共和国商业银行法?和银监会规定的章程；二在农村信用合作社及其联合

3、社根底上以新设合并方式发起设立；三注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；四有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；五有健全的组织机构和管理制度；六有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施。第七条 设立县市、区农村商业银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：一有良好的公司治理结构；二有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；三有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；四具备有效的资本约束与资本补充机制；五没有地方人民政府财政资金入股；六不良贷款比例低于8；七资本充足率不低于8，核心资本充足率不

4、低于4考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后；八所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素，申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；九按规定提足贷款损失准备；十银监会规定的其他审慎性条件。第八条 在城乡一体化程度较高、农业产值占比拟小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除应符合第六条一、二、四、五、六及第七条一、二、三、四、五、七、八、九外，还应符合以下条件：一注册资本为实缴资本，地市农村商业银行最低限额为1亿元人民币，直辖市农村商业银行最低限额为10亿元人民币；二不良贷款比例低于5；三设立直辖

5、市农村商业银行的，发起人中应有至少一名合格的战略投资者。第九条 设立农村商业银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。省区、市农村信用社联合社、农村信用合作社联合社不得向农村商业银行入股。第十条 自然人作为发起人，应当符合以下条件：一具有完全民事行为能力的中国公民；二有良好的社会声誉和诚信记录；三入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；四银监会规定的其他审慎性条件。第十一条 单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20。第十

6、二条 境内非金融机构作为发起人，应当符合以下条件：一在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；二有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录；三最近2年内无重大违法违规行为；四财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。境内非金融机构属重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算；五有较强的经营管理能力和资金实力；六年终分配后，净资产到达全部资产的30以上合并会计报表口径；七具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原那么上不得超过本企业净资产的50含本次投资金额，合并会计报表口径；八入股资金来源真实合法

7、，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；九银监会规定的其他审慎性条件。第十三条 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10。第十四条 境内金融机构作为发起人，应当符合以下条件：一银行业金融机构资本充足率不低于8，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10；二财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；三公司治理良好，内部控制健全有效；四主要审慎监管指标符合监管要求；五入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；六银监会规定的其他审慎性条件。境内金融机构出资设立或入股须事先报经其权力机构及监督管理部门批准。第十五条 境

8、外金融机构作为发起人，应当符合以下条件：一最近1年年末总资产不得低于?境外金融机构投资入股中资金融机构管理方法?第七条中投资入股农村信用社的有关要求；二银监会认可的国际评级机构最近2年对其给出的长期信用评级为良好以上；三银行资本充足率应到达其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10；四财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；五公司治理良好，内部控制健全有效；六入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；七注册地国家地区金融机构监督管理制度完善；八注册地国家地区经济状况良好；九母国监管当局作出的该项投资符合注册地国

9、家地区法律、法规的规定及该金融机构符合注册地国家地区审慎监管要求的相关声明；十银监会规定的其他审慎性条件。境外金融机构作为发起人、财务投资者或战略投资者入股农村商业银行应事先报银监会审批，作为战略投资者还应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原那么。银监会根据金融业风险状况和监管要求，可以调整前款境外金融机构作为发起人的条件。第十六条 境外金融机构对农村商业银行投资入股比例执行?境外金融机构投资入股中资金融机构管理方法?的相关规定。第十七条 任何发起人拟持有农村商业银行股份总额5以上需事前报银行业监督管理机构批准。第十八条 农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。设立农村商业银行应当成

10、立筹建工作小组，农村商业银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。第十九条 农村商业银行的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。第二十条 农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。第二十一条 县市、区农村商业银行的开业申请，由银监分局或所

11、在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。地市、直辖市农村商业银行的开业申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第二十二条 农村商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。农村商业银行未在前款规定

12、时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第二节 农村合作银行设立第二十三条 设立县市、区农村合作银行应当符合以下条件：一有符合银监会规定的章程；二在农村信用合作社及其联合社根底上以新设合并方式发起设立；三注册资本为实缴资本，最低限额为2000万元人民币；四有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；五有健全的组织机构和管理制度；六有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施。第二十四条 设立县市、区农村合作银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：一有良好的公司治理结构；二有健全的风险管理体系，能有效控

13、制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；三有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；四具备有效的资本约束与资本补充机制；五没有地方人民政府财政资金入股；六不良贷款比例低于8；七资本充足率不低于8，核心资本充足率不低于4考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后；八投资股占股本总额的比例不低于90；九所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素，申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；十按规定提足贷款损失准备；十一银监会规定的其他审慎性条件。第二十五条 在城乡一体化程度较高，农业产值占比拟小

14、的地市、地市市辖区、直辖市组建农村合作银行除应符合第二十三条一、二、四、五、六及第二十四条一、二、三、四、五、七、八、九、十外，还应符合以下条件：一注册资本为实缴资本，地市农村合作银行最低限额为1亿元人民币，直辖市农村合作银行最低限额为10亿元人民币；二不良贷款比例低于5；三设立直辖市农村合作银行的，发起人中应至少有一名合格的战略投资者。第二十六条 设立农村合作银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。省区、市农村信用社联合社、农村信用合作社联合社不得向农村合作银行入股。第二十七条 发起人须符合本方法第十条、第十一条、第

15、十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条和第十七条的规定。第二十八条 农村合作银行设立须经筹建和开业两个阶段。设立农村合作银行应当成立筹建工作小组，农村合作银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。第二十九条 农村合作银行的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。第三十条 农村合作银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。申请人应在前款规定的期限届

16、满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。第三十一条 县市、区农村合作银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。地市、直辖市农村合作银行的开业申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第三十二条 农村合作银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。农村合作银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月

17、向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。农村合作银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第三节 村镇银行设立第三十三条 设立村镇银行应当符合以下条件：一有符合?中华人民共和国公司法?、?中华人民共和国商业银行法?和银监会规定的章程；二发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；三注册资本为实缴资本，在县市设立的，最低限额为300万元人民币；在乡镇设立的，最低限额为100万元人民币；四有符合任职资格条件的董事、高级管

18、理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；五有必需的组织机构和管理制度；六有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施；七银监会规定的其他审慎性条件。第三十四条 设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人或出资人。发起人或出资人须符合本方法第十条、第十四条、第十五条和第十七条的规定。境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，应符合以下条件：一在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；二有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；三最近2年内无重大违法违规行为；四财务状况良好，入股前上一年度盈利；五年终

19、分配后，净资产到达全部资产的10%以上合并会计报表口径；六入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；七有较强的经营管理能力和资金实力；八银监会规定的其他审慎性条件。拟入股的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。第三十五条 村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。第三十六条 村

20、镇银行设立须经筹建和开业两个阶段。设立村镇银行应成立筹建工作小组，村镇银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。筹建一人有限责任公司的村镇银行，由出资人作为申请人或经出资人授权的筹建工作组作为申请人。第三十七条 村镇银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。第三十八条 村镇银行的筹建期为自批准之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。申请人应在前款规定的期限届

21、满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。第三十九条 村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第四十条 村镇银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。村镇银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关

22、办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第四节 贷款公司设立第四十一条 在县市及其以下地区设立贷款公司应当符合以下条件：一有符合规定的章程；二注册资本为实缴资本，最低限额为50万元人民币；三有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；四有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；五有必需的组织机构和管理制度；六有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施。第四十二条 设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：一有良好的公司治理结构；二有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才； 三具备有效的资本约束和补充机制。第四十三条 设立贷款公司，应当有符合以下条件的

23、出资人：一出资人为境内外商业银行或农村合作银行；二资产规模不低于50亿元人民币；三公司治理良好，内部控制健全有效；四主要审慎监管指标符合监管要求；五银监会规定的其他审慎性条件。第四十四条 贷款公司由单个境内外商业银行或农村合作银行全额出资设立。第四十五条 贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。贷款公司的申请人应当是出资人，或是经出资人授权的筹建工作小组。第四十六条 贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。第四十七条 贷款公司的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在

24、筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。第四十八条 贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第四十九条 贷款公司应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。贷款公司自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延

25、期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。贷款公司未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第五节 农村信用合作联社设立第五十条设立县市、区农村信用合作联社应当符合以下条件：一有符合规定的章程；二在农村信用合作社及其联合社全部自愿的根底上，以发起方式重组改制设立；三注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币；四按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按?公司法?设置；五有符合任职资格条件的理事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

26、六有健全的组织机构和管理制度；七有符合要求的营业场所，平安防范设施和与业务有关的其他设施；八有健全的内部控制，风险管理体系和良好的公司治理；九没有地方人民政府财政资金入股；十银监会规定的其他审慎性条件。投资股占股本总额的比例，各银监局根据实际情况可以做适当调整。第五十一条 在经济兴旺、城乡一体化、农业产业化程度较高、农业产值占比拟低，或当地经济欠兴旺、经济总量小、产业单一的地市设立农村信用合作联社，除应符合第五十条一、二、五、六、七、八、九、十外，还应符合以下条件：一在辖区内农村信用合作社及其联合社、县市、区农村信用合作联社全部自愿根底上，以发起方式重组改制设立；二注册资本为实缴资本，最低限额

27、为1亿元人民币，且能够满足自身和分支机构的营运需求；三资本充足率2%以上，且能够满足开业后2年内风险资产扩张对资本的要求；四按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于60；按股份制设立的，股权按?公司法?设置；五按照全辖合并财务报表统算，不良贷款比例不超过15%；六按照全辖合并财务报表统算，近2年连续盈利。设立地市农村信用合作联社要确保县域支农效劳，严格控制数量，成熟一家组建一家。第五十二条 设立农村信用合作联社应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。发起人应当符合本方法第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条

28、、第十六条和第十七条的规定。单个自然人投资农村信用合作联社，入股比例不得超过股本总额的2，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村信用合作联社股本总额的20。省区、市农村信用社联合社、地市农村信用合作社联合社不得向农村信用合作联社入股。第五十三条 农村信用合作联社设立须经筹建和开业两个阶段。设立农村信用合作联社应当成立筹建工作小组，农村信用合作联社发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。第五十四条 县市、区农村信用合作联社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。地市农村信用合作联社的筹建申请，由银监

29、局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。第五十五条农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起6个月。县市、区农村信用合作联社未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为3个月。地市农村信用合作联社未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为3个月。申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的

30、，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。第五十六条 县市、区农村信用合作联社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。地市农村信用合作联社的开业申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不核准的书面决定。第五十七条 农村信用合作联社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。农村信用合作联社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机

31、关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。农村信用合作联社未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第六节 农村资金互助社设立第五十八条 设立农村资金互助社应当符合以下条件：一有符合规定的章程；二以发起方式设立且发起人不少于10人；三注册资本为实缴资本，在乡镇设立的，最低限额为30万元人民币；在行政村设立的，最低限额为10万元人民币；四有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员； 五有必需的组织机构和管理制度；六有符合要求的营业场所，平安防范设施和与业务有关的其他设施；七银监会规定

32、的其他审慎性条件。第五十九条 设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：乡镇、行政村的农民和农村小企业。第六十条 农民作为发起人，应当符合以下条件：一具有完全民事行为能力；二户口所在地或经常居住地本地有固定住所且居住满3年在农村资金互助社所在乡镇或行政村内；三入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；四老实守信，声誉良好；五银监会规定的其他审慎性条件。第六十一条 农村小企业作为发起人，应当符合以下条件：一注册地或主要营业场所在农村资金互助社所在乡镇或行政村内；二具有良好的信用记录；三上一年度盈利；四年终分配后净资产到达全部资产的10以上合并会计报表口径；五入

33、股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；六银监会规定的其他审慎性条件。第六十二条 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的10%。第六十三条 农村资金互助社设立须经筹建与开业两个阶段。设立农村资金互助社应当成立筹建工作小组，农村资金互助社发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。第六十四条 农村资金互助社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。第六十五条 农村资金互助社的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人

34、应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。第六十六条 农村资金互助社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。第六十七条 农村资金互助社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。农村资金互助社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个

35、月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。农村资金互助社未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第三章 分支机构设立第一节 支行设立第六十八条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，申请人应当符合以下条件：一公司治理良好，内部控制制度健全有效，最近1年未发生重大违法违规行为；二监管评级在三级以上；三具有拨付营运资金的能力，其中农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请

36、人资本总额的60；村镇银行应拨付与支行经营规模相适应的营运资金；四资产质量良好，不良贷款比例低于5；五资本充足率不低于8，核心资本充足率不低于4；六有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；七有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施；八银监会规定的其他审慎性条件。第六十九条 农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县市设立支行以下简称异地支行，除应具备第六十八条一、三、四、五、六、七条件外，还应符合以下条件：一监管评级在二级以上；二资产总额不少于50亿元人民币；三注册资本不低于5亿元人民币；四具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不低于100万元人民币，拨

37、付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60；五按规定提足呆账准备；六最近3个会计年度连续盈利，资产利润率不低于0.6，资本利润率不低于11。七银监会规定的其他审慎性条件。第七十条 支行设立须经筹建和开业两个阶段。第七十一条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，其筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。第七十二条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行注册地辖区内支行开业申请由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第七十三条 农村商业银行、农村合作银行设立异地支行须经批准，且在

38、一个省份一次只能申请设立1家异地支行。在收到不同意筹建的批复或获得开业核准后，申请人方可再行申请。第七十四条 农村商业银行、农村合作银行异地支行筹建申请由法人机构提交，由拟设立支行所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。第七十五条 异地支行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向决定机关提交延期申请，决定机关自收到完整申请材料或受理之日起20日内作出决定。筹建延期的最长期限为3个月。申请人应在前款规定的期限届满前提交支行开业申请，逾期未提交的，筹建批准

39、文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。第七十六条 农村商业银行、农村合作银行异地支行开业由法人机构提交申请，由拟设立支行所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第七十七条 农村商业银行、农村合作银行设立异地支行的筹建、开业申请应同时抄送申请人所在地银监局及银监分局。筹建批准文件和开业核准文件应抄送申请人所在地银监局及银监分局。第七十八条 申请人应在收到支行开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在注册地辖区内设立的支行必须在取得公安、消防部门对平安、消防设施验收合格证明并报开业决定

40、机关备案前方可开业。支行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。支行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第二节 分理处设立第七十九条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处，应当符合以下条件：一公司治理良好，内部控制制度健全有效，最近1年未发生重大违法违规行为；二具有拨付营运资金的能力，且拨付与分理处经营规模相适应的营运资金；三资本充足率不低于8；四有熟悉

41、业务的从业人员；五有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施；六银监会规定的其他审慎性条件。第八十条 分理处设立须经筹建和开业两个阶段。筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。开业申请由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第八十一条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。分理处必须在取得公安、消防部门对平安、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案前方可开业。分理处自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满

42、前1个月内向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。分理处未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第三节 贷款公司分公司设立第八十二条 贷款公司可根据业务开展需要，在县域内设立分公司。设立分公司应符合以下条件：一具有拨付营运资金的能力，且拨付与分公司经营规模相适应的营运资金；二内部控制制度健全有效，最近1年未发生重大违法违规行为；三资产质量良好，资本充足率不低于8%；四有熟悉业务的工作人员；五有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施；六银

43、监会规定的其他审慎性条件。第八十三条 贷款公司分公司的设立须经筹建和开业两个阶段。 筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。贷款公司分公司的开业申请，由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第八十四条 申请人应在收到分公司开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。贷款公司分公司必须在取得公安、消防部门对平安、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案前方可开业。贷款公司分公司自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业

44、延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。贷款公司分公司未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第四节 信用社、分社设立第八十五条 农村信用合作联社设立信用社，农村信用合作社、县市、区农村信用合作社联合社、农村信用合作联社设立分社，申请人应当符合以下条件：一风险管理和内部控制健全有效，最近1年内未发生重大违法违规行为；二具有有效的管理信息系统；三资本充足率、不良贷款比例、盈利能力等主要监管指标符合监管要求；四具有拨付营运资金的能力，其中拨付单个信用社的营运资金最低不得少于

45、50万元人民币，拨付单个分社的营运资金要与其经营规模相适应，拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本金总额的60；五有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施；六银监会规定的其他审慎性条件。第八十六条 设立信用社、分社须经筹建和开业两个阶段。筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。第八十七条 信用社、分社的开业申请，由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。第八十八条 申请人在收到开业核准文件、领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。信用社、分社须在取得公安、消防部门对平安、消

46、防设施验收合格证明并报开业决定机关备案前方可开业。信用社、分社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。信用社、分社未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。第五节 省区、市农村信用社联合社办事处设立第八十九条 省区、市农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：一符合高效低本钱的原那么；二有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；三有符合要求的办公

47、场所；四银监会规定的其他审慎性条件。第九十条 省区、市农村信用社联合社办事处的设立申请，由法人机构提交，由所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。第九十一条 自银监局批准设立之日起3个月内，省区、市农村信用社联合社办事处应当设立。办事处未在前款规定时限内设立的，原设立核准文件失效，由决定机关办理设立许可注销手续，并予以公告。第六节 自助银行设立第九十二条 自助银行是指农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、县市、区农村信用合作社联合社和农村信用合作联社在其营业场所以外设立、具有独立营业场所

48、，提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融效劳功能的无人营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询效劳的自动取款机除外。设立自助银行，应符合以下条件：一具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近1年未发生重大违法违规行为；二有开展自助银行效劳的技术和人员；三有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施；四银监会规定的其他审慎性条件。第九十三条 自助银行的设立申请，由法人机构提交，自助银行拟设地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。第九十四条 自助银行自批准之日起3个月内应当开业

49、。未能按期开业的，申请人应当在设立期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。自助银行未在前款规定时限内开业的，原开业批准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续。自助银行开业后，其法人机构应及时向决定机关报告自助银行运营、内控管理和设施等情况。第四章 机构变更第一节 法人机构变更第九十五条 法人机构变更包括：变更名称，变更住所，变更组织形式，变更股权，变更注册资本，修改章程，分立，合并，收购和临时停业等。第九十六条 法人机构变更名称，名称中应当标明“农村商业银行、“农村合作银行、“村镇银行、“贷款公司、“

50、信用合作社、“联合社、“联社和“农村资金互助社等机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原那么。法人机构变更名称，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。决定机关为银监分局的，事后报告银监局。省区、市农村信用社联合社、直辖市农村合作银行和直辖市农村商业银行变更名称，由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。第九十七条 法人机构变更住所，应当有符合要求的住所、平安防范措施和与业务有关的其他设施。因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后15日内报告属地监管机构。 法人机构变更住所行政许可权限适用于本方法第九十六条的规定。法人机构因房屋维修等原因临

51、时变更住所6个月以内，法人机构应在原住所、临时住所公告，并提前10日向当地银行业监管机构报告，临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。回迁原住所，法人机构应提前10日将公安、消防部门对回迁住所出具的平安、消防合格证明等材料报告当地银行业监管机构，并予以公告。第九十八条 农村中小金融机构变更组织形式，须按相关金融机构设立条件和程序申请行政许可。其他金融机构变更组织形式改制为农村中小金融机构的，应按照农村中小金融机构设立的条件和程序申请行政许可。第九十九条 农村中小金融机构股权变更，其拟受让人应符合本方法对同类机构规定的发起人出资人资格条件。转让地市农村信用合作社联合社股权的，受让的单个农村商业银

52、行、农村合作银行、县市、区农村信用合作社联合社和县市、区农村信用合作联社持股比例不得超过地市农村信用合作社联合社股本总额的10，入股金额不得超过其自身实收资本的50。农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、农村信用合作社联合社和农村资金互助社变更持有资本总额或股份总额5以上、10以下的股东社员，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社和农村资金互助社变更持有资本总额或股份总额10以上、25以下的股东社员，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定；变更25以上的股东社员，由银监局受理

53、，银监会审查并决定。省区、市农村信用社联合社变更持有资本总额或股份总额 5以上的社员由银监局受理、审查并决定。第一百条 向境外金融机构转让股权应符合本方法第十五条和第十六条规定的发起人入股条件。向境外金融机构转让股权由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。第一百零一条 法人机构变更注册资本，其股东社员资格应符合本方法对同类机构规定的发起人出资人的条件。省联社变更注册资本，由银监局受理，银监会审查并决定。其他法人机构变更注册资本，其行政许可权限适用本方法第九十六条的规定。涉及境外金融机构投资入股的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。法人机构通过配股或定向募股方式变更注册资本的，在变更注

54、册资本前还应经过配股或募集新股方案审批。方案的受理、审查和决定程序同前款规定。第一百零二条 农村中小金融机构在境内公开募集股份和上市交易股份的，应当符合有关法律法规及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前，应当向银监会申请并获得批准。农村中小金融机构在境内公开募集股份和上市交易股份的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。第一百零三条 法人机构修改章程行政许可权限适用于本方法第九十六条的规定。法人机构名称、住所、股权、注册资本经银监会及其派出机构批准变更后，涉及修改章程内容的，法人机构应当在决定机关作出批准决定3个月之内，将修改后的章程报决定机关备案。第一百零四条 法人机构分立、合

55、并应当符合以下条件：一农村合作银行、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省区、市农村信用社联合社和农村资金互助社分立、合并应当参照?中华人民共和国公司法?等有关规定；农村商业银行、村镇银行、贷款公司分立、合并应当符合?中华人民共和国公司法?等有关规定；二分立、合并后股东社员资格、股本结构以及有关监管指标符合审慎监管要求；三设立法人机构的其他条件。存续分立的，在分立公告期限届满后，存续方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。新设分立的，在分立公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应按照法

56、人机构解散事项通过行政许可。吸收合并的，在合并公告期限届满后，吸收合并方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；被吸收合并方应按照法人机构解散事项通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的，应按照分支机构开业条件和程序通过行政许可。新设合并的，在合并公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应按照法人机构解散事项通过行政许可。第一百零五条 本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。第一百零六条

57、法人机构本部连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。法人机构本部的临时停业由法人机构作为申请人。法人机构本部临时停业，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起10日内作出批准或者不批准的书面决定。经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请。第二节 分支机构变更第一百零七条 分支机构变更包括：变更名称，变更营业场所，临时变更营业场所，机构升格、降格，临时停业等。第一百零八条 分支机构变更名称，名称中应标明“支行、“分理处、“分公司、“自

58、助银行、“信用社、“分社、“储蓄所和“办事处机构性质的字样；名称应当符合惟一性和商誉保护原那么。第一百零九条 分支机构变更营业场所，应当有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他设施。第一百一十条 分支机构因房屋维修等原因临时变更营业场所6个月以内，适用于本方法第九十七条规定。第一百一十一条 储蓄所升格为分社应当符合分社设立条件，储蓄所、分社升格为信用社应当符合信用社设立条件，农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的分支机构升格应当符合支行或分理处设立条件。第一百一十二条 分支机构降格不需行政许可，但应事后报告决定机关。因分支机构降格导致的其他变更事项比照有关规定办理。第一百一十三条

59、分支机构的变更由法人机构提出申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。第一百一十四条 分支机构连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。分支机构的临时停业由法人机构作为申请人。分支机构临时停业的行政许可权限和期限适用于本方法第一百零六条规定。第五章 机构终止第一节 法人机构终止第一百一十五条 法人机构有以下情形之一的，应当申请解散：一章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时；二权力机构决议解散的；三因分立、合并需要解散的。村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、县市、区农村信用合作社联合社、县市、区农

60、村信用合作联社、农村资金互助社解散，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。农村商业银行、农村合作银行、地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社和省区、市农村信用社联合社解散，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。法人机构因分立、合并出现解散情形的，与分立、合并一并进行审批。第一百一十六条 法人机构有以下情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得 一不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产的；二因解散而清算，清算组发现机构财产缺乏以清偿债务，应当申请破产的。农村中小金融机构申请破产的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。第二节 分支机构终止第一百一十七条 分支机构终止营业被依法撤销除外，其法人机构应当提交终止营业申请。第一百一十八条 分支机构终止营业申请，由分支机构所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。农村商业银行、农村合作银行异地支行终止批准文件应抄送法人机构所在地银监局及银监分局。第六章 调整业务范围和增加业务品种