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1、一、新资本管理办法推进情况及面临的主要问题（一）新资本管理办法进展情况。根据河北省银监局推进商业银行资本管理办法（试行）实施方案的通知要求，我联社成立了推动商业银行资本管理办法工作领导小组，每季按新管理办法测算资本充足率指标，并根据我联社的实际情况，制定了我联社新资本管理办法推进目标，逐步提高我联社新办法下资本充足率指标水平。（二）面临的主要问题。新旧资本管理办法下，资本充足率指标差距较大，2013年12月末，新资本管理办法下资本充足率指标-9.72%，较旧资本充足率指标1.48%相差11.2个百分点。其主要原因2013年末我联社不良贷款余额54643万元，占比较高，按新资本管理办法核算贷款损
2、失准备缺口34813万元，按旧资本管理办法核算贷款损失准备缺口5515万元，因测算口径不同相差29298万元。二、利率市场化影响（一）改革措施推出后，我联社贷款定价策略和定价水平的变化。我联社当前最低执行利率为基准利率，最高执行利率为上浮100%，利率水平比较适中，受新利率政策影响不大，为妥善处理近期客户利率浮动问题，我联社计划暂不调整上、下浮动最高比例，继续执行当前利率定价机制，利率定价根据所属行业、资信状况、结算资金状况、入股情况、期限长短等几方面进行利率定价调整。（二）改革措施推出后，我联社盈利能力的变化。贷款利率放开最低限额，市场竞争环境更加激烈，对我联社相对影响较大，增加了经营成本，压缩了利润空间，相对实力雄厚的大型商业银行，对于中小型金融机构只能以牺牲自身盈利水平换去更大的客户空间，必将降低我联社的盈利能力。（三）上述改革措施对我联社经营策略的影响。对于取消金融机构贷款利率0.7倍下限的政策，将进一步提升了市场竞争激烈程度，银行经营成本升高。面对实力雄厚的大型银行可以更多的压降利差，而对于网点众多、遍布各个乡镇的农村信用社而言，成本升高、盈利降低的现实无疑将我联社推向更大的经营困境，将进一步影响金融全覆盖的进程。二一四年四月九日2
新商业银行管理办法、利率市场化调研报告
