公共基础知识点归纳

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1、公共基础知识点归纳1.从 84 年起，人行专门行使央行的职能 1995 年 3 月 18 日 通过人行法以法律形式确定;2003 年 12 月 27 日人行法修 正案，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于 2003年4月2.94 年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发 展银行政策性银行;1995 年 3 月 18 日通过人行法;2003 年 12 月 27 日人行法修正案3.交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、 建行 04 年、工行 05 年整体改制为股份制商业银行。4.01 年第一家农村股份制商业银行：张家港;03 年第一家农 村合作银行：宁波鄞州;农

2、村资金互助社和村镇银行是 07 年新批 准设立。06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立，07 年 3 月 20 挂牌， 定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提 供基础金融服务5.渤海银行 05 年;上海银行 95 年6.06 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28 徽商银行城商行重组序幕;07.01.24 江 苏银行迈上台阶7.06 年 12 月 11 日，入世贸过渡期结束外资银行管理条 例及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限 制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限 制标志着正式全面开放银行业

3、。8.07 年 1 月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改 革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标 制。9.98 年城市合作银行更名为城市商业银行11.06 年工行上海、香港同步上市 ;中行先后两地上市。建 行 05 年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行 05 年香港，07 年上海上市。12.交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、 建 04 年、工行 05 年整体改制为股份。农行自 07 年 2 月正式开 始股份制改革。13.截至 07 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会： 法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专 业委员会

4、。14.06年9 月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期 货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于 93年;郑州商品交 易所成立于 90 年15.我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的。同 业拆借市场属货币市场。90 年底沪、深证券交易所成立，标志 我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。16.2004年10 月29日，中国人民银行决定放开存款利率的 下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。2004 年 10月 29日贷款利率上限放开，下限管理17.从2005年 9月21 日起，对活期按季结息 18.反洗钱法2006年 10月31 日审议通过，2007 年1 月

5、 1 日起施行;大额和可疑于 2006 年 11 月 6 日通过， 2007 年 3 月 1 日施行19.2003年12 月27日关于修改商业银行法的决定 通过，2004年2 月1 日起施行。20.2006年8 月27日通过破产法，2007年 6月1 日起施 行。21.担保法于1995 年通过并实施。 22.物权法于2007年3 月通过，自2007年 10月1 日起 施行。23.银行业从业人员职业操守于2007年 2月9 日通过生 效。24.1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市 场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银 行间债券市场成员，银行柜台交易市场可

6、以看成是银行间债券市 场的延伸，25.银行业监督管理法于2006年修改 2007 年1 月1日 起施行26.现行的公司法自2006年 1月1 日起施行。27.从 2005 年 9月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结 息。28.1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处 ;新中国第 一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。29.2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款 准备金率制度。30.现行的票据法于 2004 年 8月 28 日通过修正并开始 施行31、境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。32、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过 核心资本的

7、100%，所以核心资本不得低于银行资本的 50%。33、助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。国 家助学贷款可以用于支付学杂费和生活费，可发放给经济困难的 全日制普通本、专科学生（含高职生），研究生及攻读第二学士学 位的在校学生。34、劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的 全体。35、我国银行开办的外币存款币种9 种：美、欧、日、港、 瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3 个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。36、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为 80%;贷款人发 放自用款、商用、二手车贷 80%、70%、50%;车贷期限（含展期） 不

8、超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。 一般商业性助学贷款最长 8 年37、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年38、非金融企业短期融资券期限最长不超过 365 天，证券公 司期限最长不超过 91 天。39、本票提示付款期限为 2 个月40、央行票据期限通常为3个月、6个月和12 月41、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的 比例、每人每年 6000 元的标准项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过 10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余 额的比例不得超过 10%。42、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比 不得低于

9、 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。 银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本 的 100%，所以核心资本不得低于银行资本的 50%。;规定了 0 、 20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产 风险权重系数43、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人 的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过 2 年。44、大额交易标准：单或累计20万等值 1万美元现金收支（包 括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现 金票据解付等）;单位账户之间200万等值20 万美元转账;个人账 户之间，以及个人账户与单位账

10、户之间单笔或累计50万等值 10 万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。45、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%。46、有限责任公司由 50 个以下股东出资设立;有限和股份注 册资本最低3万元和 500 万元。47、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计 算，最短 30 日，最长 3 个月大额和可疑报告管理办法规定了 9 类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。48、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公 司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东 所持表决权的三分之二以上通过。49、人民法院受理申请破产申请前1 年内，涉及债务人

11、无偿 转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销50、银行的资本充足率不能低于 8%51、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易 结束后，金融机构应当至少保存 5 年52、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于 25%， 即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4 倍。53、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业 银行接管，接管期限最长不超过 2 年。54、汽车金融公司可以接受境内股东单位 3 个月以上期限的 存款55、银监会应自收到人行建议之日起30 日内回复56、巴塞尔新资本协议中的三大支柱是：最低资本要求、 外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”：公开市场

12、业务、 存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风 险、操作风险和市场风险。57、持有期收益率=（卖出价买入价+现金分配*股息、红 利）/买入价;资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产;资本利润 率（ROE）=净利润/股东权益；资产利润率ROA=净利润/总资产;股 权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM58、上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业 拆放利率; 人行 PBC; 银监会 CBRC; 银行业协会 CBA; 工行 ICBC; 中 行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC59、银监会根据审慎监管的要求，

13、实地查阅帐表、文件、档 案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现 场检查”定义。四种监管：“非现场监管”-收集数据资料基础 上的分析评价;“现场检查”-实地查阅资料和访谈基础上的分 析评价;“监管谈话”-与银行业金融机构的董事、高管进行谈 话;“信息披露监管”-要求机构按照规定披露信息。60、“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会 员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事 会职责;“秘书处”为日常办事机构。 16、工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管 理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。61、股份制商业银行的作用：填补市场空白

14、，较好地满足融 资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水 平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。62、城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。63、外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民 币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。外 国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民 以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。外国银行代表 处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即 外商独资或中外合资64、四家金融资产管理公司（信达、长城、东方、华融）业务 向是商业化经营，65、汽车金融公司属于由银监会负责监

15、管的非银行金融。66、银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任 公司67、金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。68、货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。69、外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经 营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务， 取消对在华经营非审慎限制标志着正式全面开放银行业。70、人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险， 维护金融稳定71、银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国 人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场为央行保留职权72、银监会监管理念：管风险（以风险为核心监管内容）、管

16、法人（坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解）、 管内控（促进内控机制形成与效率提高）、提高透明度。73、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报 告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项 等信息。74、截至 07 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会： 法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专 业委员会。75、第一家信托公司：中国国际信托投资公司76、人行职责有：经理国库（而不是代理国库）;维护支付、 清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监 测;负责金融业（而非只指银行业）统计、调查、分析和预测;作为 央行从事

17、国际金融77、农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和 从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于 发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行 业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向 非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务78、外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行; 外国银行代表处。79、经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接 受境内股东单位 3 个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办 理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款 应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资 相关的代理

18、;以及经银监会批准的其他信贷业务等。80、城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来 的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，81、“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。82、农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基 础上组建的83、银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、 保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保 护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪84、银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益85、各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会 员单位。86、第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银

19、行87、本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融 租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构88、银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银 行业金融机构（非金融机构）实行并表监督管理;负责国有重点银 行业金融机构监事会日常管理89、企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服 务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员 单位提供服务。90、城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行 等都是股份制城市商业银行。91、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子 技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易 等经纪服务，并从中收取佣

20、金的非银行金融机构，仅限于境内外 金融机构。92、三类危机处臵：已经或可能信用危机，接管或促成重组; 违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔93、监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制; 高效、节约使用监管资源。94、监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场 检查。95、中小商业银行包括：股份制与城市商业银行96、宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价 稳定和国际收支平衡97、统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记 失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比98、通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值 (GDP)是衡量经

21、济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标； 国际收支是国际收支平衡的衡量指标。99、衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物 价指数、国内生产总值物价平减指数。100、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的 范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余101、贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主 要的部分102、在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。103、国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属 于第三产业。104、金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足 方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会； 资源配臵功能是 指促使货币资金流向最有

22、发展潜力、能为投资者带来最大利益的 地区、部门和企业；经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、 货币的流动和配臵影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、 证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配臵 ； 风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风 险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险105、按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本 市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场 ； 按交 易阶段分：发行与流通市场； 按交易场所分：场内与场外交易市 场106、债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。107、银行贷款是间接

23、融资工具。国债、企业债券和公司股 票都是直接融资工具。108、我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货 币供应量。高能货币=基础货币；流通中现金即是M0，而一般所 说的货币供应量是 M2。109、狭义货币供应量是Ml。基础货币包括由央行发行的现 金通货和吸收的金融机构的存款。M0是流通中现金。M2是广义 货币供应量。110、货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金 和再贴现，新资本协议的三大支柱：最低资本要求，外部监 管，市场约束； 银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作 风险111 、人行公布的利率是官方利率，利率 3.96% 表示其为固 定利率， 3 年期表示该利率是长期

24、利率112、固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度 内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨 落基本自由。113、央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金 减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金 率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应 量。114、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出 和居民收入的增长。115、物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现 高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一 个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。116、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格 的变化

25、幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化 幅度，出口和进口用于衡量国际收支。117、金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银 行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了 参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管 理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水 平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为 其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行 为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源 与优质客户流失118、国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括： 贸易收支、劳务收支（运输、旅游）和单方面

26、转移（汇款、捐赠）， 资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投 资、政府与银行借款及企业信贷119、金融工具期限在一年以下（包含一年）的属货币市场， 资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次 日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融 工具交割是在成交后某一约定时间进行的120、货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回 购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。外汇 市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他 市场。121、M 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民0活期存款和居民定期存款包含在货币供应量 M2

27、中。居民金融资2 产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。122、基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准 备金、流通中现金和金融机构库存现金。123、存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴 存中央银行的准备金存款，124、再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。 再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准 备金工具。125、直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、 商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方 式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、 人寿保单126、货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资

28、，偿 还期短、流动性强、风险小、收益率较低，127、可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普 通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。128、货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济 增长”129、资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于 固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性 短缺时及时融入所需资金130、人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单 一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个 货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民 币汇率不是与美元无关。131、存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存 款准

29、备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款 所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。132、存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负 债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款 1.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇 账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分： 活期与定期存款134、定活两便不约定存期，不属于定期。135、一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般 户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。136、我国银行开办的外币存款币种9 种：美、欧、日、港、 瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3 个外汇采用间接标

30、价法）137、单位资本项目外汇账户包括：贷款（外债及转贷款）专 户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。个人外汇 帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、 资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能 转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付 ;不再区分现钞与现 汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理138、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核 定。139、贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为 个人贷款和公司贷款，140、关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能 对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措 施或一

31、切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极 少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也 肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依 靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成 一定损失，141、个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学 贷款;公司贷款包括短期贷款 （分为流动资金贷款、流资循环贷 款、法人帐户透支）、中长期贷款（项目贷款、房地产开发贷款、 银团贷款）及贸易融资贷款（信用证、押汇、保理、福费延）142、有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还 息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额 本金还款法，也可按期

32、结息到期一次还本，实践中多按季结息分 期还本。143、贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口 贸易结算相关的短期融资或信用便利。144、资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业 务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，145、资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险146、短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活 动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于 短期资金交易业务147、央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普 通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具 相比，其流动性相对较小 1.本票是银行签发的，承诺见票时

33、无条件支付确定金额给收款人 或者持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇 票，出票人一般是企业，支票由出票人签发，出票人一般是单位 或个人。148、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项 能否收到不承担责任。149、银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。按是否向 发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡，按发行对象分为 单位卡和个人卡，150、银团贷款属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供 资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定 的条件向客户提供约定的贷款业务。151、票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票 据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的

34、一种，不是中央 银行票据，152、承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先 约定的条件向客户提供约定的信用业务。153、财务顾问业务是指商业银行针对消费者（如企业或政府） 的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的 个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关 的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人 银行业务属于个人理财业务。154、露封和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在 将保管物品交给银行时先加以密封。155、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手 续费收入。156、客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与 定性分析相结

35、合。157、银团贷款又称为辛迪加贷款。158、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索 权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。进口押 汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物 的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放 单据并先行对外付款的行为。保理 （也叫保付代理、托收保付 ） 是贸易中以托收、赊帐方式结算贷款时，出口方为了规避收款风 险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。福费廷是 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或 本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远 期票据贴现159、短期融资券发行对象为

36、银行间债券市场机构投资者。 银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场，投资者 包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构，160、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得人行的行 政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。人 行的职责之一是监管银行间债券市场。银监会负责对全国银行业 金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申 请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。 1.看涨期权买方的最大损失为期权费。161、期权卖方卖出期权，承担承兑义务，应得到期权费。162、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给 金融同业而取得资金的业务行为，是金融机

37、构间融通资金的一种 方式。将票据转让给央行则是再贴现。163、国际贸易支付结算及有贸易融资功能的支付结算方式有汇款、信用证及托收。164、电汇交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款 和大额汇款。票汇需要自行寄送或亲自携带出国，凭票取款，不 适于急需用款，165、光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收 款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用 介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要 进入竞争激烈的市场的商品;跟单进口托收一般用于购买旧船贸 易。跟单托收、出口托收、进口托收都应用于贸易结算166、代理业务包括：代收代付业务、代理银行、证券、保 险业务和

38、其他(指委托贷款与代销开放式基金)代理业务。代发工 资属于代收代付业务，代理财政性存款属于代理银行业务，代销 开放式基金属于其他代理业务，167、基金托管业务需要银行具有托管资格，有关资金清算、 资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，商业银行可以托管 全国社会保障基金、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资 者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等;基金托管业务包括证 券投资基金托管、开放式基金和其他基金托管业务。168、个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行 自助设备存取现金，169、可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保 证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地

39、产开发资 金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资 金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。170、临时存款账户：设临时机构、异地临时经营活动、注 册验资。171、信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分 离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化 解贷款业务风险。172、在贷款业务流程中需要审核的内容:担保的质量和法律效力、评估借款人的信用等级、借款人的历史还款记录、发放公 司贷款时，要预测借款人的现金流量173、银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重 组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、 申请破产、呆账核销、资产臵换、出售和变卖等