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1、QS银行西安分行小微企业信贷风险控制MBA研究 - MBA论文范文 MBA论文范文小微企业信贷业务本文是一篇MBA论文范文，本文的结论有第一、本文通过对小微企业风险控制的相关参考文献的翻阅及总结整理，明确了小微企业的定义规范，通过对信贷风险种类内容进行分析，以及风险控制方面相应的国内外文献的研究。本文研究的侧重点主要在风险控制措施和技术模式的研究，国内外目前已有一定的理论研究依据。第二、本文通过对 QS 银行西安分行小微企业的信贷现状和小微企业信贷业务风险控制的现状两个方面的研究，阐述 QS 银行西安分行小微企业信贷整体现状、风险组织架构、小微企业信贷技术的开展和应用、风险管控现状及风险控制措
2、施，从贷前、贷中、贷后等方面分析 QS 银行西安分行小微企业信贷业务风险控制中存在的问题，主要有：贷前信用评级不标准、客户信息采集质量不高、调查报告有缺陷、贷中短少合理风险评价体系、审查审批短少统一规范、授信审批流程不顺畅、放款环节管理不标准、贷后贷后检查不到位、监督检查及预警机制有漏洞、清收及化解效率较低。第一章 绪论1.1 选题背景及研究意义1.1.1 选题背景近年来，国家政策及监管部门对小微企业的开展给予了很大的支持，?国务院关于扶持小型微型企业健康开展的意见国发（2022）52 号、?国务院关于大力推进群众创业万众创新假设干政策措施的意见国发（2022）32 号、?中国银监会关于进一步
3、落实小微企业金融效劳监管政策的通知银监发（2022）38 号、?中国银监会办公厅关于 2022 年推动银行业小微企业金融效劳高质量开展的通知银监办发202229号?财政部税务总局关于支持小微企业融资有关税收政策的通知财税202277 号等一系列引导和促进政策的出台，小微企业逐渐占据了市场主体的绝大局部，小微企业在其中扮演的角色越来越重要，随着“三个不低于、“两增两控等银行业监管政策的要求，我国商业银行的信贷观念也逐渐从开展大户转向小微市场，小微企业备受关注，更有银行将效劳小微企业作为开展目标，重点开展小微企业信贷业务，加大对小微金融业务的扶持力度。小微企业普遍存在经营规模小、固定资产少、抵押物
4、缺乏、经营风险高、抗风险能力弱、企业财务不标准、单笔金额小、放款单位本钱较高等问题。这种客观存在造成融资“风险高、本钱高、抵押难的现状，小微企业信贷业务调查及管理难度较大，效率较低，金融机构“不善、不敢、不愿为小微企业提供贷款。随着业务的快速开展和竞争的日益剧烈，小微企业信贷业务在管理方面也存在着较大的挑战，一种行之有效的小微企业信贷风险控制模式不论对于国有银行、全国股份制银行还是城商行有着非常重要的意义，尤其对于制度建设、系统建设、技术开发、经验、人才等方面存在缺乏的城商行、农商行来说就更加紧迫。QS 银行致力于小微企业金融效劳，较早的有了小微企业金融效劳独立的牌照，并开展了一套适用于小微企
5、业信贷效劳的规范化技术和风险控制模式，包括小微金融产品、调查技术、审查及贷后管理技术等，在当地很受推崇和学习，小微金融工作的经验与做法具有一定的复制推广价值。QS 银行西安分行作为其唯一一家异地分行，在使用小微企业信贷规范化技术过程中无论在客户营销、客户管理上都起到了很大的作用，有效控制了信贷风险，但是在小微企业信贷技术使用过程中也存在着一些执行不到位、不适应等情况，值得进一步研究。.1.2 研究内容和办法1.2.1 研究内容文章的第一章是绪论，包含文章的研究背景及意义、研究内容、研究办法、研究思路等，分析 QS 银行西安分行小微企业信贷业务风险控制问题及成因，提出改良措施，希望对小微企业信贷
6、业务健康开展的意义以及冀望取得的奉献。第二章为理论概述，具体包括对小微企业的界定、小微企业信贷风险理论、小微企业信贷风险控制理论以及国内外主要的小微企业信贷风险控制模式。第三章从信贷管理概况、风险控制状况、风险控制措施几方面综合分析 QS 银行西安分行小微企业信贷业务风险控制现状。第四章是分析从贷前、贷中、贷后等方面分析 QS 银行西安分行小微企业信贷业务风险控制中存在的问题及成因。第五章针对问题及成因对贷前、贷中、贷后等环节提出 QS 银行西安分行小微企业信贷业务的改良计划。第六章根据前述小微企业信贷业务风险控制中的改良措施，通过强化风险文化建设、专业团队建设、产品配套、流程体系建设等保障伎
7、俩，确保小微企业信贷技术的顺利实施。第七章为结论与展望。对论进行总结，提出缺乏和下一步研究方向，以期为相关金融机构小微企业信贷风险控制提供办法借鉴。1.2.2 研究办法为了推进本次研究的顺利进行，本文主要采用实地调查法、个案研究法、文献研究法。1、实地调查法，本次研究对 QS 银行进行实地调查，通过实际操作、现场调查等办法，实地参与小微企业信贷管理全流程，以便获取全面、准确、真实的数据资料，客观分析当前小微企业信贷风险控制存在的问题及成因，以到达寻找合理解决问题的办法。2、个案研究法，通过分析小微企业信贷管理方面做得比拟成功的 QS 银行作为研究个案，系统阐述 QS 银行小微企业信贷技术模式下
8、风险控制措施，QS 银行小微企业信贷风险控制的问题及缺乏之处并提出改良计划和保障措施，来提高 QS 银行小微企业信贷业务风险控制水平。3、文献研究法，本研究查询的文献资料波及国内外小微企业信贷风险控制、小微企业信贷技术模式的相关研究成果、理论信息及统计数据等，通过对以上这些文献的核心数据及影响风险控制的重要条件进行归纳整理，形成一个比拟完整的关于影响风险控制的框架，在此根底上总结分析研究结论，整理出针对 QS 银行小微企业信贷风险控制的研究结论。.第二章 理论概述2.1 小微企业信贷理论2.1.1 小微企业的界定在 1998 年，人民银行银发?关于进一步改善对中小企业金融效劳的意见银发（199
9、8）278 号就提出，中小企业是我国国民经济的有机组成局部。2022 年?中华人民共和国中小企业促进法发布，提出“中小企业的划分规范由国务院负责企业工作的部门根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点制定，报国务院批准。对促进中小企业健康开展起到了推动作用，但未明确中小企业具体界限。2022 年，四部委联合?关于印发中小企业划行规范规定的通知工信部联企业（2022）300 号的出台，我国企业划型才有了正式规范，将企业划分为大型、中型、小型、微型四种类型，具体规范根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。尔后，监管部门出台的小微企业政策都是针对划型规范中提到的小型
10、和微型企业。为了补充对金融业划型规范，一行三会和国家统计局印发了?金融业企业划型规范规定的通知银发（2022）309 号，至此，除了卫生和教育这块企业形态较少的行业都有了明确的划行规范。理论上，我国所有国民经济行业分类的企业都能够划分形态，每一个企业在同一时点，无论是在统计部门、监管部门、税务部门、工商登记管理部门、银行的等级中都应该是唯一型态。总体来看，以 300 号文为代表的中小企业划行规范奠定了我国小微企业界定的根底，不过在不同场景下，小微企业适用范围还需要满足一定条件。小型企业和微型企业都属于法人单位，广义上的小微企业那么包括小型企业、微型企业、家庭作坊式企业无工商企业营业执照、个体工
11、商户等私营经济体。2022 年，银监会印发?关于深化小微企业金融效劳的银监银监发（2022）7 号明确：“小微企业贷款包括商业银行向小型、微型企业发放的贷款，个体工商户贷款以及小微企业主贷款。2022 年，国家统计局在保持原有的分类原那么、办法、结构框架和适用范围，按照?国民经济行业分类2022进行相应调整。具体行业分类见表 1：.2.2 小微企业信贷风险理论2.2.1 小微企业信贷风险概念和内容小微企业信贷风险，小微企业获得贷款后在经营管理过程中由于各种事先无法预料的不确定性因素的影响，导致银行的信贷资金不能够按期收回和正常周转，资金出现呆滞、呆账和还账损失的一种可能性。小微企业信贷风险主要
12、包括信用风险、操作风险、市场风险。1、信用风险又称违约风险，是金融风险的主要形式。是指交易对手因各种原因不能或不愿履行订立合同中约定的义务而造成银行经济损失的可能性。2、操作风险操作风险指在业务经营过程中，因人为错误、系统缺陷、工作程序或银行内部控制不当等因素导致的直接或间接损失的风险。随着对信息技术的依赖程度以及银行业务活动复杂程度的提高，操作风险发生的频次也越来高。3、市场风险受市场价格包括市场利率、汇率、股票等变动影响而产生的风险，可能导致的贷款人财务状况出现不利变动，而发生损失的可能性。.第三章 QS 银行西安分行小微企业信贷风险控制现状 . 173.1 QS 银行西安分行小微企业信贷
13、业务现状 . 173.1.1QS 银行西安分行概况 . 173.1.2 小微企业信贷整体现状 . 17第四章 QS 银行西安分行小微企业信贷风险控制中存在的问题及成因 .12MBA论文范文小微企业信贷业务. 334.1 贷前风险控制存在的问题 . 334.1.1 信用评级不标准 . 334.1.2 客户信息采集质量不高 . 33第五章 QS 银行西安分行小微企业信贷风险控制的改良计划. 415.1 小微企业信贷风险控制改良目标与原那么 . 415.1.1 改良目标 . 415.1.2 改良原那么 . 41第六章 QS 银行西安分行小微企业信贷风险控制改良计划保障措施6.1 强化小微企业信贷风险
14、文化建设培育科学的全面风险管理文化，牢固树立“以合规为前提、以业务连续性为目标、以风险管理为根底、以内部控制为核心四位一体的风险管控理念，加快实现从事后处置到事前预防、从结果控制到过程控制、从效益导向到目标导向、从经验管理到科学管理。努力做到“六全即全面构建防控体系、全面控制潜在风险、全员参与风险防控、全方位评价风控效果、全时空监测风险隐患、全覆盖风险暴露敞口。6.1.1 树立合规意识，营造小微企业信贷风险文化1、健全全面风险管理体系。风险控制与战略目标、经营方案、绩效考评与薪酬机制衔接，对辨认的风险进行有效地控制、管理和缓释，确保风险控制在可承受范围内。合规意识要渗透到各项业务过程和操作环节
15、，覆盖所有风险，所有业务，所有部门和岗位，并由全体员工参与，任何决策或执行应当遵循有制可循，有规可依。总分行各级管理人员均需要重视合规，并结合考核指标鼓励和问责，制定行内合规手册，增加合规培训及宣传教育，力求合规意识深入人心。2、营造良好的小微企业信贷风险文化。良好的信贷风险文化可以促进银行风险管理工作的顺利进行，对小微企业信贷来说，营造良好的小微企业信贷风险文化气氛，自上而下地制定和落实内控合规管控和教育，结合风险分析、风险问责、警示教育等引导员工自觉遵守合规文化，妥善处理好业务开展与风险防控之间的关系，将对小微企业信贷业务风险管控起到重要的积极作用。.第七章 结论与展望7.1 主要结论QS
16、 银行西安分行小微企业信贷业务目前开展稳定，小微企业信贷技术的使用对 QS银行西安分行小微企业信贷业务风险控制起到了一定的控制作用，但是风险控制中仍存在一些问题，突出的问题为贷前信用评级不标准、客户信息采集质量不高、调查报告流于形式，贷中短少合理风险定价体系、审查审批短少统一规范、审批流程不顺畅，贷后检查不到位、监督检查及预警机制有漏洞、清收及化解效率较低等，根据这些问题分析了产生的原因，并提出了改良倡议和实施的保障措施。在此根底上，主要结论如下：第一、本文通过对小微企业风险控制的相关参考文献的翻阅及总结整理，明确了小微企业的定义规范，通过对信贷风险种类内容进行分析，以及风险控制方面相应的国内
17、外文献的研究。本文研究的侧重点主要在风险控制措施和技术模式的研究，国内外目前已有一定的理论研究依据。第二、本文通过对 QS 银行西安分行小微企业的信贷现状和小微企业信贷业务风险控制的现状两个方面的研究，阐述 QS 银行西安分行小微企业信贷整体现状、风险组织架构、小微企业信贷技术的开展和应用、风险管控现状及风险控制措施，从贷前、贷中、贷后等方面分析 QS 银行西安分行小微企业信贷业务风险控制中存在的问题，主要有：贷前信用评级不标准、客户信息采集质量不高、调查报告有缺陷、贷中短少合理风险评价体系、审查审批短少统一规范、授信审批流程不顺畅、放款环节管理不标准、贷后贷后检查不到位、监督检查及预警机制有漏洞、清收及化解效率较低。第三、针对以上的现状分析的问题表述，分析形成的原因，主要有：小微企业受信息不对称和市场风险的影响，生存风险较大；小微企业信贷业务人员业务能力较弱，存在一定的操作风险；授权管理机制不健全、风险控制意识有待加强；其他因素示例整体外部经济环境金融体制不完善、小微企业授信额度紧张、金融信用制度、信贷系统落后，不足有效的贷后风险监测。参考文献略12
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