非融资类人民币保函管理办法

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1、西安市碑林区民生小额贷款有限责任公司非融资类人民币保函管理办法（试 行）为提升对区域经济发展的服务能力，增加业务品种，提高经营效益，根据经济金融政策法规及有关监管部门的制度规定，特制定本办法。第一条 基本概念和种类（一）非融资类人民币保函（以下简称：保函）是本公司应保函申请人的要求，向保函受益人出具的同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。（二）保函种类包括：贸易；工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函；其他非融资类保函。第二条 办理保函业务的基本要求（一）申请保函业务必须以真实的商品交易

2、或工程建设项目为依据。（二）申请办理保函业务视同贷款业务流程。（三）保函业务纳入客户统一授信管理，计算授信额度，评估客户授信风险。第三条 保函业务的申请（一）申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企事业法人，并符合下列条件：1、在本公司指定的协作银行开立人民币结算账户。2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等。3、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力。4、能够提供符合要求的保证金和反担保。（二）申请开立保函时，保函申请人应向本公司提供以下资料： 1、保函申请书。主要包括以下内容：保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；保函受益人名称及地址；被担保合同号、标号或项目名称等；合

3、同总金额；保函金额；保函种类；保函有效期限；保函申请人的有效签章。 2、证明保函交易背景的合同、协议、标书等。 3、保函申请人上两年度和本年度当期财务报告。 4、根据本办法规定需要提供的反担保合同。 5、按规定需要被授权客户提交的有关授权文件。 6、本公司要求的其他资料。第四条 保函业务的审查和审批（一）保函的审查、审批流程 1、信贷业务部负责审查以下内容： （1）保函申请人的合法资格。 （2）保函申请书的填写是否完整、真实。 （3）有关交易、项目的真实性、可行性。 （4）保函申请人的资信状况（经资信评估），是否有不良记录。 （5）保函申请人的资产负债、效益、现金流量情况以及履行合同的能力，测

4、算申请人是否有到期支付保函项下款项的能力。 （6）对按规定需要提供反担保的，审查保函申请人或反担保人是否提供合法、足值、有效的反担保。 （7）保函业务的调查、审查、审核、审议、审批同贷款业务。 （8）其他有关事项。 2、预算财务部负责审查保函金额是否控制在保函及或有负债的总控制额度内并签署意见，送法律审查岗审查。 3、法律审查岗负责审查以下内容： （1）保函申请人主体资格。 （2）是否在授权权限之内。 （3）开立保函协议、反担保函、保函文本的合法性、有效性，保证范围、保证期限、保证责任是否明确、合理。 （4）按规定需要提供反担保的，是否采取了相应的反担保措施。 法律审查岗签署意见后送总经理审批

5、。 4、总经理依据审查、审核、审议意见，对保函业务进行审批和签发。第五条 保函的开具（一）经过审查、审批同意开具保函，本公司应与保函申请人签订开立保函协议，在保函申请人按约定存足保证金（按约定比例）、提供反担保并缴纳手续费，信贷部门根据保函审批表和会计部门出具已收妥保证金和手续费的证明，填具保函报有权签批人签发。（二）保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，贸易项下的保函期限不超过1年（含），工程项下的保函期限不超过3年（含），超过上述期限必须全额提供低风险反担保。不得开具无期限保函。（三） 开具保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.53的担保费，每笔保函另收取保函金额万分之一

6、的手续费，最低100元。（四）因担保事项变更，保函申请人与受益人协商一致后经本公司同意，可重新订立开立保函协议并开具新的保函。新保函的办理程序与原保函相同，并按规定标准另行收费。原保函和原开立保函协议由保函申请人、受益人和本公司三方协议终止。第六条 保证金和反担保规定（一）办理保函业务，应按照客户信用等级缴存一定比例的人民币保证金或等值的外汇保证金： 1、AAA级（含）客户可免保证金；2、AA级客户缴存10%（含）以上的保证金；3、A级客户缴存30%（含）以上的保证金；4、BBB级客户缴存50%（含）以上的保证金；5、BB级（含）以下客户缴存100%的保证金；对未评级或有特殊情况的客户，按有关

7、规定比照相应信用等级收取保证金。保证金必须逐笔对应存入专户，用于偿付保函项下的保证款项支付和经济赔偿，不得挪用和提前收回。（二）对AA级（含）以下、BBB级（含）以上客户按规定比例缴足保证金以后的风险敞口，应当要求客户提供足额有效的反担保。反担保合同的有效期应长于保函有效期。落实反担保措施的具体要求，按照贷款业务操作流程和管理办法的有关规定掌握。（三）对能够提供符合低风险反担保的客户，办理保函业务可免收保证金。（四）对符合信用贷款条件的客户，办理保函业务可免收保证金，免于提供反担保。（五）对用于质押的存单、凭证式国债、银行承兑汇票等权利凭证，本公司应认真审查其权属和价值及票面要素是否完整、有效

8、，并通过查询存款行或承兑行，核对印鉴、密押或密码等方式确认其真实、可靠性。对上述权利凭证审核无误、同意以其作质押后，应专柜保管、专人负责，以保证凭证的安全和质权的实现。在保函有效期内，质押权利凭证不得兑现。但对先于保函到期的权利凭证，本公司可以在凭证到期日后兑现，并将兑现价款转入出质人保证金帐户，以保证其反担保义务的履行。第七条 检查管理（一）保函开具后的检查开具保函后，应加强跟踪检查，防止出现可能影响保函申请人履行合同或偿还债务的事项。 主要检查以下内容： 1、有关交易的进展情况，保函申请人是否按照合同、协议约定供货、付款等； 2、保函申请人担保期内的经营活动、信用情况和财务状况是否发生重大

9、变化，担保期间是否发生贷款逾期、欠息和其他不良信用记录； 3、反担保的抵押物、质物价值，反担保人的担保能力是否发生变化等； 4、其他可能影响保函申请人履约能力或支付能力的事项。 在检查中一旦发现保函申请人有违约行为、财务状况恶化、反担保价值或反担保能力下降以及其他不利因素，本公司应及时采取有效措施防范和化解风险。（二）保函履约和垫付处理 在保函有效期内保函申请人未履行合同义务，本公司受理保函受益人的书面追索，经审查符合保函项下条件，向受益人履行支付或赔偿责任，并根据开立保函协议的约定，从保函申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由本公司垫付。同时应采取下列措施： 1、将保函发生的垫付款项

10、当日转入保函申请人逾期贷款户，按人民银行有关规定计收罚息； 2、就保函垫付款项向保函申请人进行追索； 3、及时处理抵押物、质物或向反担保人追偿，尽量减少垫款损失； 4、保函项下垫款未还清之前，不再为该保函申请人开具新的保函；对单笔保函垫款15天以上或年内发生2笔以上垫款的保函申请人，本公司不再为其办理非全额保证金的保函业务。（三）保函档案管理建立保函业务档案。主要包括保函申请书、有关合同、协议和标书等文件，反担保合同、开立保函协议、保函文本，保函付款通知、付款凭证和保函失效记录等。保函档案的管理按照信贷业务档案管理的有关要求执行。第八条 责任追究对违规、越权办理保函业务的直接责任人和主要负责人，要进行责任追究，给予责任人经济处罚或赔偿经济损失的处分；触犯刑律的责任人，依法移交司法机关追究其刑事责任。第九条 本办法由信贷业务部负责解释、修改、完善。第十条 本办法自印发之日起执行。 9