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1、1工程险基础知识课程目标1、理解并掌握工程险条款、保单要素2、理解并掌握工程险核保政策、销售渠道。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网万一网 保险资料保险资料下载下载 门户网站门户网站 目 录第一部分 前言 工程险简介 第一章 主条款及相关概念 第二章 保单注意事项第二部分 第三章 核保政策 第四章 销售渠道3前言 工程险简介现代工程保险在机器设备保险基础上发展而来；第一张安装工程保单：1924年大西洋保险公司与安联保险公司于德国签发；第一张建筑工程保单：1929年，承保泰晤士河Lanbeth大桥工程；1934年建筑工程保单从根本上区别于传统火险保单。工程保险的发展在二次世
2、界大战之后。我国于1973年开始经营工程保险业务。4前言 工程险简介工程险产品建筑工程一切险及第三者责任险安装工程一切险及第三者责任险建筑安装工程保险 （列明责任条款）第一章 主条款及相关概念1.1 保险标的：保险标的:是指本保险合同明细表中分项列明，在工地范围内，与实施工程合同相关的财产或费用。物质损失投保项目和投保金额投保项目投保金额(1)建筑工程(包括永久和临时工程及材料,装修工程及材料)(2)安装工程项目(3)建筑用机器、装置及设备（需附清单）（特约承保）(4)清除残骸费用（特约承保）(5)专业费用（特约承保）工程合同：指业主与承包商签订的协议或合同等，其中列明工程内容、合同造价、合同
3、工期及义务等信息。国内常用建筑工程施工合同(GF19990201)、国际上常用的菲迪克条款中均包含对工程保险的约定。保险合同明细表61.1 保险标的：(一）可保险标的跨海大桥临时钢栈桥7(二）特约保险标的:需单独列明保额申报施工机具、设备、机械装置开工前已存在的被保险人财产业主实际已接收财产清除残骸费用指用于实施和完成工程以及修补缺陷所需要的全部机械、仪器、车辆和其它设备。例如：压路机挖机注意：领有公共运输执照的车辆是除外的需使用扩展条款，明确保险责任：建筑、安装施工机具、设备扩展条款8(二）特约保险标的施工机具、设备、机械装置开工前已存在的被保险人财产业主实际已接收财产清除残骸费用 在工程开
4、始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产；可使用扩展条款，明确保险责任：业主现有的或由被保险人看管照料的财产条款9(二）特约保险标的施工机具、设备、机械装置开工前已存在的被保险人财产业主实际已接收财产清除残骸费用这类财产是保险期间内完工的。但由于业主验收，保险责任已终止。故需特约才予承保。可使用扩展条款，明确保险责任：工程完工或交付使用部分扩展条款10(二）特约保险标的施工机具、设备、机械装置开工前已存在的被保险人财产业主实际已接收财产清除残骸费用通常受损项目修复或重建前，需对受损的残骸或场地进行清理。需使用扩展条款，明确保险责任：清除残骸费用扩展条款某公路工程边坡塌方
5、清理11(三）不可保标的无法鉴定价值的财产便携式的装置设备土地、海床、矿藏、水资源、动物、植物、农作物领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶、航空器；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产。12保险标的辨别原则及举例A、B两家工程公司均投保了建筑工程一切险及第三者责任险，保险合同无附加扩展条款。案例一：A公司按工程合同要求购置并在厂房内安装发电机；案例二：B公司在施工过程中为保证施工过程连续，配置一台发电机。发电机A公司B公司保额判断标的判断万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网万一网 保险资料保险资料下载下载 门户网站门户网站 131.2保险期限：工程建设期
6、试车期保修期建安工保险保证期保险运营期保险开工工程险期间工程建设期间保证期责任仅适用保证期扩展条款；注意三大保证期条款的区别 维修保养而造成保险工程的损失 +建造期内的施工原因引起 安装错误、原材料或铸件缺陷以及工艺不善报备条款中保证期条款A、B的区别 A、保证期的期限与工程合同中规定的保证期一致 B、列明期限第一章 主条款及相关概念141.3 物损保险责任：自然灾害：是人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。如地震、海啸、雷电、台风、风暴、暴雨、洪水、冻灾、冰雹、火山爆发、地面下陷下沉等等。地震洪水冲毁钢栈桥15意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发事件。例如：
7、火灾、爆炸、盗窃等。意外事故的三个特征：不可预料的；无法控制的；突然发生的；外墙装修火灾事故某项目框架坍塌事故1.3 物损保险责任：161.4 物损责任免除根据事故发生原因，主要有如下除外：（一）设计错误引起的损失和费用；（二）自然磨损等正常现象、内在原因或渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；（三）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失及费用；（四）非外力引起或装置失灵造成的机械或电气装置的本身损失（五）领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；171.5 第三者责任免除主要除外责任如下：（一）由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损
8、失及由此造成的任何人身伤害和物质损失；（二）领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、航空器造成的事故；(三）工程各关系方或其所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的雇员及其家属的人身伤亡或疾病；或上述人员照管控制的财产；18建筑工程一切险及第三者责任险安装工程一切险及第三者责任险第三者责任部分物质损失部分保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损失，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。保险责
9、任工程险两大产品191.6 建筑工程一切险与安装工程一切险条款差异建工险安工险主要差异（一）关于设计引起的损失的差异所有损失及费用均除外仅除外设计导致的保险财产本身的损失及费用；设计原因导致其他保险财产损失仍属于安工险责任。（三）三者除外由于震动、移动或减弱支撑而造成的损失及由此造成的人身伤害和物质损失；无该除外针对土建项目特点，属于工艺不善问题。（二）关于电器设备损失的差异非外力引起的机械或电气装置的本身损失除外由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失；建工险：除外非外力安工险：除外列明的原因及其他电气原因。但均只除外本身损失。20思
10、考某高速公路项目，投保了建筑工程一切险及第三者责任险。保险期限内，发生暴雨、台风灾害。导致公路路基、公路绿化受损；三者厂房、农田被淹。承保责任怎样鉴定。事故原因：物损项下：三者项下：植物不属于保险标的自然灾害不属于三者承保责任21第二章 保单注意事项核保人对保单审核应重点注意以下事项：1、保险期限（倒签、超60个月、合同工期）2、保险标的（是否将需特约承保或不可承保的标的列入，例如施工机具、植物绿化）3、文本保单保险责任描述是否正确4、特别约定中是否包含特殊承保责任5、扩展条款中谨慎扩展的条款、条款限额、是否使用报备条款等（承保施工机具、保证期应同时扩展相应扩展它条款）22目 录第一部分 前言
11、 工程险简介 第一章 主条款及相关概念 第二章 保单注意事项第二部分 第三章 核保政策 第四章 销售渠道第三章 核保政策核保基本原则：（一）对价原则：不承保不熟悉的业务，确保承保条件与所承担风险相匹配。（二）经营稳定性原则：既考虑单个风险对公司经营稳定性产生的影响，又考虑多个个体风险相互作用，累计产生的系统性风险；不承保没有累计赔偿限额的风险。（三）合规原则：不承保违规业务以及合规业务的违规风险。（四）综合平衡原则：根据公司价值最大化原则，在不突破底线的前提下考虑多方面因素进行综合平衡。24第三章 核保政策第三章 核保政策第四章 销售渠道（一）银保渠道：建立财产险规模和利润的快速增长平台。保证
12、费用投入的倾斜，及高效的报价核保时效，提高银行网点覆盖率及渗透率。（二）综合开拓：我司优势渠道，发展潜力巨大。采取高价格、高佣金的承保方式，配送高覆盖率、高频度、切实有效的培训，保证较高水平的保费充足度，提高销售人员的活动率。（三）直销渠道：财产险有价值客户获客的主渠道。配合行 业客户推送，核保政策前置；项目落实到人、长期考核跟踪，争取更多的报价机会及业务份额。（四）重客渠道：公司业务、重大项目主渠道。有效落实点名客户制度，提供个性化中台服务。工程险的展业渠道第三方管理公司销售渠道承包商政府职能部门业主中介公司银行一般大型工程都需要贷款工程的投资者、拥有者建设局、规划局、招商局、公路铁路局、发
13、改委等监理、工程顾问等经纪公司、代理公司等 各类施工企业需求判断一、国家强制保险大型高速公路、铁路必须投保建筑工程一切险，而且保费是由业主单位缴；大型水利枢纽工程、航道码头工程等；市政招投标项目。二、银行强制保险向银行借贷的工程项目，必须提供保单银行才能放款。一般集中在：房地产开发商、写字楼、工业企业、公路项目、水电站等等。三、履约性保险多数施工合同事实上都约定了购买建工一切险及第三者责任险，施工方出于履约考虑，也需购买工程险四、风险需求型海外项目、水库、大型工业企业厂房搬迁、桥梁工程、各类房地产开发 question31万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网万一网 保险资料保险资料下载下载 门户网站门户网站
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