金融入门 (2)

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1、金融知识简介金融知识简介主讲人江老师 教学目标教学目标通过学习对金融知识有大致的了解和认识通过对金融知识的了解更好的甄别筛选信息。教学内容教学内容导论经济学（利率与投资）简介；货币知识简介；银行知识简介；金融市场简介；股票知识简介；债券知识简介；重难点重难点经济学（利率与投资)货币知识简介；银行知识简介；金融市场简介。重难点重难点 建议学时建议学时 建议学时：4学时建议学时建议学时1、生活中的金融现象、生活中的金融现象交学费的变化 信用卡 电子商务与E支付（网络与手机）投资渠道的多样性 住房买车与按揭 租赁与融资典当：古典的回归（3）金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义

2、的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融不包括实物借贷而专指货币资金在剩余方和短缺方之间的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。三三 个个 关关 键键 词词 （1）经 济 学 （利率）（2）货 币（3）银 行2、经 济 学 （利率）（1）.利率越高投资的成本也就越高，所以企业的投资冲动减少，投资降低。利率越低，企业的投资成本也就低，企业投资的冲动增加，投资增加。2.利率的高低是国家进行宏观调控的一种手段，当经济过热的时候，政府一般会提高利率，遏制过度的投资，所以投资会

3、下降；当经济低迷的时候，政府会降低利率，鼓励投资，所以投资也会增加。3.利率低的时候，居民个人存款意愿降低，于是将一部分资金变成固定资产，这属于居民自己的投资；当利率较高的时候，居民更倾向于将钱存入风险最小的银行，所以居民个人的投资会减弱。（2）货 币 货币的供需货币均衡就是指货币供给和货币需求大体相等的状态，货币的非均衡就是存在通货膨胀；或存在通货紧缩。货币均衡和非均衡的判别标志是:物价和利率 货币的种类(作业)货币市场与资本市场：资金借贷期期限在1年或1年以下的称为货币市场。它主要包括：同业拆借市场，回购协议市场，票据市场，大额可转让定期存单市场，短期政府债券市场等。资本市场又称长期资金市

4、场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。金融市场的一个主要环节，泛指资金借贷期长于1年的市场。它可细分为股票市场，债券市场，基金市场，金融衍生工具市场等。（3）银 行 银行的种类 银行的业务:负债业务、资产业务、中间业务 银行准备金（4）金融的组成体系金融工具 货币 票据 有价证券金融市场 货币市场 资本市场 债券市场 股票市场 外汇市场金融机构 央行 商行 非银行金融机构(托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所)金融管理 货币政策 汇率政策金融市场的分类按交易标的分：货币市场 资本市场 外汇市场 黄金市场按是

5、否必须有金融中介分：直接金融市场 间接金融市场按市场性质分：初级市场 二级市场 主板市场 二板市场按是否集中交易分：证券所市场 场外交易市场 按交割方式分：现货市场 期货市场 （5）金融市场的构成要素（1）市场主体：政府 金融机构 非金融机构的公司企业、居民个人、国外机构 与投资者。（2）交易对象：金融工具（3）管理者：央行、银监会、证监会、保监会、同业公会、证交所（4）金融市场的功能：融通资金、优化资源配置、转移分配、宏观调控 资资 本本 证证 券券 市市 场场 1、股票与债券的基本概念 股票与债券都是证券，代表一定资本所有权和收益权的投资凭证。不同点：性质不同：债券是发行者与投资者之间债权

6、债务关系凭证；股票是投资者对股份公司的所有权凭证。财务处理不同：发行债券筹集的资金是公司或政府的负债，支付的债息作为成本支出，发行股票筹集资金是公司的资产，股息红利都属利润分配。收益风险不同：债券收益率事先确定，较稳定，而股票收益由企业经营状况和其他一些因素决定，风险高于债券。2、证券的发行与流通 股票与债券的市场按其职能分为发行市场和流通市场，证券的认购者是个人投资者或机构投资者，在发行者与投资者之间充当中介的是证券承销商。发行证券的目的 政府 企业 发行证券的条件 作业 证券的交易和价格 证券投资的收益和风险 股息和红利 低买高卖的差价 市场风险 利率风险 通胀风险 行业风险 企业经营风险

7、 违约风险 3、名词解释、名词解释（1）金融资产 以金融工具形式表现的资产，包括银行金融资产和非银行金融资产。银行金融资产有M1、金融机构存款、贷款。非银行金融资产有股票、债券、保险单等。（2）金融市场 以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，是资金融通的市场。（3）资本市场：根据市场上交易的金融资产的期限的长短，可以把金融市场分为资本市场和货币市场，货币市场是期限在一年以内的短期金融工具的交易市场，而资本市场是期限在一年以上的长期金融工具的交易市场。（4）不良贷款：不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。1998年前，我国曾

8、经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。（5）上市公司：上市公司是指所发行的上市公司是指所发行的股票股票经过经过国务院国务院或者国务院或者国务院授权的授权的证券证券管理部门批准在管理部门批准在证券交易所证券交易所上市交易的股份有限公司。上市交易的股份有限公司。上市公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交上市公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。（6）金融监管：金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业实施的监督管理，按照监管机构的组织体系划

9、分金融监管体制可以分为统一监管体制、分业监管体制，我国现行的金融监管体制属于分业监管体制。银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管（7）金融风险：一定量金融资产在未来时期内预期收入遭受损失的可能性。金融风险形式众多，涉及范围广泛，分类方法不一，按风险的大小可分为微观金融风险，一般性金融风险和宏观金融风险。（8）重组 回购 托管 置换：重组指对企业的诸要素进行分拆整合以及内部优化组合的过程，广义的重组的主要内容包括业务重组、资产重组、债务重组、职员重组和管理制度重组。狭义的重组是指企业的资产重组；回购是由借贷双方签定协议，规定借款方通过向贷

10、款方暂时售出一笔特定的金额资产而换取相应的即时可用的资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。企业托管即企业的委托经营管理，是指企业资产所有者根据一定的法律，将企业全部或部分资产的经营权、收益权和处置权等以契约的形式，在一定条件和期限内，委托给具有较强管理能力并能承担经营风险的法人或自然人去运作，以实现契约规定的委托经营目标。资产置换作为整合资产重组，是一种重要的资本运作形式，在我国资本市场实际运作中已广泛运用，但对资产置换没有统一的提法。通常认为是企业为了使资产处于最佳配置状态、获取最大收益或出于其他目的，将控制的资产与其他企业的资产进行交换的一种交易行为。作业作业 1、货币的职能、形式与M0,M1,M2分别指什么？2、一个公司上市，要具备什么条件？要通过什么样的手续？3、股票的种类有那几种，分别是什么？4、1998年后，我国银行业对贷款分类的“五级分类”是什么？真正拥有权利的人是能够控制全球资金流动的人，而不启动原子弹爆炸的人 戴维*琼斯