理财规划师理论知识A

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1、理财规划师理论知识A一、判断题（1-20题，每题1分，共20分）1.只要不会对客户造成危害，为个人利益使用客户信息不违反理财规划师的职业道德。()2.理财规划师的理财建议应该建立在产品销售的基础上；（）3.资源市场稀缺具有普遍性（）4.划分资本市场和货币市场的主要依据是收益率。（）5.当利率上升时,资本市场指数(如股票指数,债券指数), 一般也随着上涨. ( ) 6. 系统风险又称可分散风险，是可以回避的风险。 ()7. 随着消费量的增加, 总效用也增加,边际效用也随着增加。 ()8. 供给与需求曲线的交叉形成均衡价格。（ ）9.在建立紧急储备金时,主要考虑可变现资产，包括现金,活期存款,货币

2、市场基金等,不包括汽车,房地产,古董字画等变现性较差的资产。 ( )10.王先生投资一家企业，该企业拥有注册资本100万，总资产200万，现金存款100万，股东权益120万，如果王先生在该公司拥有30的股权，则他有净资产36万元。（）11.保单的现金价值应该在收入支出表中的支出项目下体现。 （X）12.保险可以降低风险发生的概率并分散风险。 （X）13.股票技术分析解决的价、量、时、空的问题。（X）14.两种完全正相关的股票组成的证券组合不能抵消任何风险（）15. 证券投资组合风险管理的目的是在风险最小的情况下，收益最大；或者在收益一定的情况下，风险最小。（）16.通过所得税规划可以延缓纳税，

3、获得货币的时间价值。（）17.按年金给付起始时间分为终身年金、定期年金和定期生存年金（）18.为了给子女提早准备好教育基金，应该采取一次性进行教育投资。（）19.退保或提前支取个人社会保障个人帐户的资金能够增加个人财富净值。（） 20. 遗产管理主要功能就是将死者遗留财产尽最大可能转移给其生前指定的受益人（ ） 二、单项选择题（21-70题，每题1分，共50分） 21. 下列哪些项不属于CFP执业人员的4“E”原则 （D）A. Education 教育训练B. Examination 考试认证C. Ethics 道德操守D. Expertise 专业技能22.Raymond是一名香港CFP的执

4、业人员，但并未加入中国CFP委员会. 但是,在一次关于人民币升值的讲座上, 他暗示他代表中国CFP委员会的观点. 在你看来, 他违背了哪项基本原则? （ B ）A.专业原则B.诚信原则C.公平原则D.客观原则23、经济法领域也是我们理财规划与活动所要掌握的主要和核心部分。以下哪项不属于经济法部分。(D)A消费者法、商业银行法B证券法、保险法、C财税法、房地产法D民事诉讼法24.月利率为2.51%，那么年有效利息率为（ B ）。A 32.39% B34.65% C 26.62% D 30.12%25.某投资者购买一组合型基金，预计年报酬率15，要实现现值翻10倍需要（ A ）年时间）（取近似值）

5、。A16.5 B.12.7 C.17.8 D.15.426.一个投资者将要领取每年8000元的年金，共领取15年，今天领取第一笔，假如年贴现率为11，那么这笔年金的现值是（ B）元。A 179645 B. 63855 C74785 D 91530627.1626年，一群新移民用价值24美元的饰物从印第安人手中买下了曼哈顿岛。360年后，该岛现值达到了560亿（5.6X1010）美元，如果每半年计息一次，试求该笔投资的年收益率是（ C ）.A 6.17% B 5.31% C 6.08% D 5.50%28. 假设面值100元的5年期国债贴现发现，销售价格为85元。银行年利率为2.52%，问是否要

6、买入该国债呢？ (A)A.买入国债B.存入银行C.两者收益相同D.无法判断29.（B）是指一个国家在某一时期（通常为一年）本国内所生产的所有最终产品和服务的价值总和.A国民生产总值B国内生产总值C国民生产净值D国内生产净值30. 如果央行希望紧缩货币供给, 那么可能采取什么政策? （A）A 提高存款准备金率B 回购政府债券C 放宽银行储备要求D降低再贴现率31. 请指出一次典型经济周期的顺序 （ A ）谷底, 扩张, 高峰, 衰退衰退, 扩张, 谷底, 高峰谷底, 高峰, 扩张, 衰退衰退, 高峰, 扩张, 谷底32. 如果A商品的价格下降，导致B商品的需求增加，试推断这两种商品的关系？（ A

7、）A. B商品是A 商品的互补品B. B商品是A 商品的替代品C. B,A 都是需求弹性产品D. B,A 都是劣质商品33. 证券A的系数为1.3，证券B的系数为0.8，则以下论述正确的是：(A)A. 证券A的风险比B高B. 证券A的风险比B低C. 证券A的风险低于市场组合的风险D. 证券B的风险高于市场组合的风险34. 请将下列资产负债表中的资产项目按流动性由高到低的顺序排列： （C ）I.股票、II银行活期存款、III黃金、IV不动产A. I、II、III、IV B. II、I、IV、III C. II、I、III、IV D. I、II、IV、III35. 以下哪一项最准确地表述了需求的定

8、义？(D)A. 消费者愿意购买某种商品的需要B. 消费者实际购买某种商品的需要C. 消费者对某商品有支付能力的需要D. 消费者对某商品愿意且有支付能力的需要36 .2006年年初，李先生手中有100，000元闲置资金欲进行一年期短期投资，他面临的几项选择如下：1)以每股10元的价格购买某股票A；存入银行，目前银行一年期存款利率为2.52；3)购买基金B。李先生反复思量之后决定购买B基金。一年之后，A股票价格为13元，B基金的收益率为5。请问李先生这笔投资的机会成本是多少？(A)A. 130，000元B. 90，000元C. 105，000元D. 102，520元37. 下列哪些资产不能用作紧急

9、预备金 （ C ）A、 银行存款B、 货币市场基金C、房产D、 信用卡帐户授信额度38.周女士让你为他编制资产负债表， 他告诉你她购买了一套50万的房子，并有30万的按揭贷款未还。以下关于刘太太的资产负债表的记录哪些项是正确的？ （ B ）A这个房产的价值将是一项收入B这个房产的价值将是一项资产C按揭贷款是一项费用D净资产增加20万39. 陈先生在储蓄/活期/定期存款帐户共拥有300,000元，而在可变现保险计划中则有100,000元, 他出售汽车及住宅分别取得50，000元及1，500，000元，同时欠付银行1，000，000元的按揭，信用卡欠款50，000元及需要500，000元作为日后教

10、育开支。 他的资产负债比率是多少? （ A ）A.0.54B.0.79C.2/3D.3/240.下列何项交易，导致个人理财之资产与负债等额增加？ （C ）A、定期存款中途解约购买股票B、以出售股票所得清偿银行贷款C、向银行贷款购买房子D、以年终奖金购买股票41. 以下哪项会影响客户的资产净值 （ A ）I.客户持有指数基金时，股市上扬II.以银行储蓄偿还贷款III.以七成按揭购置楼房IV.持有大量债券，而利率下跌V.购买等离子电视机时以信用卡付款A.只有I. IV B.只有II. III. VC.I. II. III. IVD.以上各项42. 小刘与小冯是一对年轻夫妇，双方父母俱在，分析小刘的

11、寿险需求时，不考虑可得资源的项目包括：（D）A小冯的社保抚恤金B父母的退休金C小刘的社保余额D小刘父母可能留下的遗产43.医疗保险是为被保险人因疾病而导致的财务损失风险提供保险保障，在分析计算医疗保险需求的时候，不需考虑的项目是： （ A ）A每月收入的目标期望B估计每月所需的健康保险福利C住院基本医疗费用D已有保障，包括社会医疗、保险、公司福利等44 你正考虑投资于A公司股票。A公司股票价格现在为10元，你估计年底卖出该公司股票时，股价的概率分布如下：股价8元10元15元20元概率0.40.20.30.1基于你的估计，计算A公司股票的期望收益率和收益率的标准差。（假设该股票在投资期内不进行送

12、配和分红）(C)A. 17，0.1621B. 42.5，0.1621C. 17，0.4026D. 13.25，0.402645.关于凭证式国债和记帐式国债叙述正确的是(B)A. 记帐式国债的收益比凭证式国债高B. 记帐式国债的风险比凭证式国债大C记帐式国债的风险比凭证式国债小D. 记帐式国债的流动性比凭证式国债低46.某投资者以2006年5月8号以3.90元买入宝钢股份10000股，2006年5月31日，该公司实施分红,每10股派2.8元（税后），该投资者在2007年2006年12月18日以7.70元卖出该股票，则该投资者持有期的投资收益率是：(B)A.97.44%B.104.62%C.52.

13、98%D.49.3547.以下那项不是基金的特点A.专家管理B.集合资金C组合投资，分散风险D.集中投资，提高收益48. 某公司2005的每股收益是0.50元，假设2006年该每股收益增长20，该公司所处行业的平均市盈率是20倍，按照市盈率估值法，该股票的合理估值是 (C)A.8元B.10元C.12元D.14元49.开放式基金的交易价格取决于 （）基金总资产值基金单位净资产值供求关系交易价格50.以下那个不是衍生证券 (A)A.债券B.权证C.股指期权D.可转债51. 某股票型基金经理想要通过股票组合来降低风险，他应当选择 （D） A.不同经济周期的行业B.选择不同市盈率的上市公司C.选择不同

14、行业的股票D.选择相关系数较小的股票52.美元对下面哪种货币使用直接标价法：（C） A、人民币B、日元C、英镑D、泰铢53. 交叉汇率往往需要通过这两种货币的基本汇率套算而来，已知EUR/USD=1.2800，USD/JPY=114.50，不考虑换汇成本的情况下，则欧元兑日元的交叉汇率应该为： （A）A、146.56； B、89.45； C、0.0112； D、146.6654. 当我们用年成本法分析是买房还是租房时，假如在同一个居所住愈久时，购房的年成本-，租房的年成本-，购房会比租房-。 （C）A上升，下降，划算B上升，下降，不划算C下降，上升， 划算D下降，上升，不划算55. 宁小姐花了

15、70万买房，按揭25年，首期付30%，年利率为6%，按月计息，采用等额本息按月月末还款法。3年后，利率提高了0.5%，假如按揭期限不变，利率改变后每月月末付款金额是（ D ）元。A 3729.29 B 3659.78 C.3378.11 D. 3295.1156 彭生花了4,500,00元买房，首付30，期限20年的按揭，采用等额本息按月还款法。优惠贷款利率为5.81%，每月计息。假如利率为6.84%，并在按揭期内不变，那么优惠利率贷款，可让彭生每月月初减少偿还贷款的金额是（ D ）元。A 262.15 B.223.35 C.192.63 D.189.6657.吴小姐花了6,500,00元买了

16、房。她申请了首期付30%的15年按揭，年利率为5%，每月计息，采用等额本息按月月初还款法。5年后，利率增加了0.5%，假如她选择付款金额不变，而延长按揭期限，那么利率增加后她还要还款（ C ）个月。A 121 B 183 C. 124 D.18458.人们购买保险的意义在于 （ D ）A降低人生中的死亡风险 B降低人生中的残疾风险 C降低人生风险的成本 D转移人生风险的成本59.假如未来10年里每年年底往一个基金账户存入一笔钱，以求将来得到一笔60,000元的小孩教育经费。假如现在是年初，基金年平均回报率为11%，那么每年要存（ C ）元。A 3233 B 2943 C 3588 D 6000

17、60.冯生女儿打算8年后出国留学，冯生打算开一个按月月底定期投资的教育储蓄账户为她去澳洲留学做准备。现在留学一年的学费和生活费为150,000元，并将以每年5%的速度增加。教育账户现有储蓄金额20000元，如果投资年利率为8%（按年记息），假设现在是月初，冯生为了支付其女儿留学第一年的学费和生活费，冯生每月月底应该储蓄（ D ）元。A 1364 B 1373 C 854 D 139661. 以下退休规划的步骤:I.设定目标II.估计退休后的收入III.执行计划并选择金融工具IV.估计退休后的支出V.计算退休资金缺口按先后顺序排列，正确的是 （ B ）62、为维持退休后经济生活所需，并希望定期均

18、有固定收入，应选择下列何种保险商品为宜？ ( C ) A.定期寿险 B.意外伤害保险 C.年金保险D.长期看护保险63理财师为李明夫妇做了以下关于预测退休资金缺口的简表, 在不考虑通货膨胀的情况下, 请计算李明夫妇的退休资金缺口是多少? A. 7450 B. 7400 C. 7546 D. 7890 ( B )预测退休后生活支出(A) 目前每年的生活支出, 不包括储蓄42000(B) 退休后每年支出占目前的百分比70%预测退休后收入(A) 社会保障和年金收入13000(B) 公司退休金计划年收入9000(C ) 其他项年收入064.王总现年30岁，打算60岁退休，预计退休后寿命为20年，现在每

19、年年初支出3.5万元，退休后保持现在的生活水平，从现在开始至退休时，通货膨胀率3%，退休后年报酬率5%，则在退休时退休生活费用需求总额为（B ）元（取最接近金额）。A1918001 B. 1424088 C. 1327917 D. 139237965.小程希望30年后当他55岁时退休，他计划积累一笔资金以便在55岁退休后可以支付他的个人开支直至75岁。他现在每年年初要支付个人开支25000元，并在将来保持不变，只是会随着通货膨胀而增加。假如在未来50年里的年通胀率为3%。假如他现在将他的闲置资金投资到一个增长基金，年回报率为8%。计算在未来30年里他每年需要存多少钱以使他在55岁时得到足够的资

20、金。（假设是在每年年末存钱） （ D ） A.7554.32 B. 6258.09 C.6765.74 D. 7086.8466. .以下保险产品中，风险由客户独立承担的风险是：（ A ）A.投资连接险B.传统分红保险C.万能寿险D.年金风险67.以下哪种保险不属于社会基本养老保险 （ C ）A. 丧葬补助费B. 基本医疗保险费C. 企业年金D. 供养直系亲属的一次性抚恤金68. 王先生2006年1月取得当月工资5000元和2005年的效益奖金共12,000元，则其年终奖应纳个人所得税（ B ）。 A2025元 B1175元 C1560元 D2705元附工资、薪金所得适用的速算扣除数表级数含税

21、级距税率（%）速算扣除数1不超过500元的502超过500至2000元的部分10253超过2000至5000元的部分151254超过5000至20000元的部分203755超过20000至40000元的部分251,3756超过40000至60000元的部分303,3757超过60000至80000元的部分356,3758超过80000至100000元的部分4010,3759超过100000元的部分4515,37569. 个人所得税规划的方法不包括：(D)A.均衡取得收入 B.报销费用少取得货币收入 C. 单位提供住房少付工资D.适用税率档次高的个人由单位把工资部分作劳务费发放70.财务传承过程

22、其实就是一个财产转移的过程,以下哪项不是财产传承的主要方式( D )A.遗产传承B. 信托C.赠与传承D.基金股票三、多项选择题（61-80题 ,每题1.5分，共30分，少选、多选、选错均不给分）71. CFP执业者对公众、客户、同事以及行业雇主所承担的原则包括: ( ABCE )A.客观原则B.正直诚信原则C.公平原则D.公开原则E.专业原则72.与个人理财密切相关的法律包括：（ABCDE）A.证券法B.商业银行法C.证券投资基金法D.个人所得税法E.消费者权益保护法73. 当央行要减少货币供应量时，就会操作以下政策工具：(AC)A.提高法定存款准备金率B.降低法定存款准备金率C.卖出有价证

23、券D.买入有价证券E.降低再贴现率74. 本国货币升值将可能：(AD)A.推动进口增长 B.促进出口增加 C.该国的贸易顺差增加 D.该国的贸易逆差增加 E. 削减军费开支75. 以下说法正确的有：（ ADE ） A.正常商品购买量与收入呈同方向运动 B.正常商品购买量与收入呈反方向运动 C.劣质商品购买量与收入呈同方向运动 D.劣质商品购买量与收入呈反方向运动 E.正常商品和劣质商品的收入效应是不同的76.下列属于现金等价物的是：（ABC）A 支票账户B、储蓄账户C货币市场账户 D股票 E长期债券77. 方女士让你为他编制资产负债表， 他告诉你他购买了一套40万的房子，并有25万的按揭贷款未

24、还。以下关于刘太太的资产负债表的记录哪些项是正确的？ （ BDE ）A这个房产的价值将是一项收入B这个房产的价值将是一项资产C按揭贷款是一项费用D每月偿还的按揭贷款利息是理财支出E、按揭贷款是一项负债78. 衡量货币的时间价值的基本要素是 （ A B C ）A 本金B 利息率C 期限D 现值E 终值79. 以下哪些因素可能成为分红保单的红利来源（ABC）A. 因实际死亡率低于预期死亡率而产生的死差益B. 因投资收益高于预期收益而产生的利差益C. 因实际费用低于预期费用而产生的费差益D. 退保率的预期与实际差益E.买卖差价80. 根据有效市场假说，内幕信息在以下哪个市场是有效的(BCD) A.强

25、势有效市场 B.弱势有效市场 C.半强势有效市场 D.无效市场E.以上都不是81. ETF较传统开放式基金有哪些特点(ABD) A 指数化投资的基金 B 以一揽子股票来申购赎回 C 以一定数量的人民币来申购赎回 D 存在套利机制，能有效控制折溢价 E 主动投资，获取比股票型基金更高收益82.为养老而购买保险，适合的品种有（ BCE ）（A）定期寿险（B）年金保险（C）生死两全险（D）终身寿险（E）长期看护险83. 关于等额本息还款法和等额本金还款法的描述正确的是 （ BDE ）A 等额本息还款法每期支付的利息相等B 等额本息还款法每期支付的本息和相等C 等额本金还款法每期支付的利息相等D 等额本金还款法每期偿还的利息逐渐减少E 相同条件下，等额本息还款法比等额本金还款法支付的总利息多。84. 下列各项个人所得中，应当征收个人所得税的有 （ ABCE ）A. 企业集资利息B. 从股份公司取得股息C. 企业债券利息D. 国家发行的金融债券利息E 股票红利所得