[福建]2022年兴银理财招聘(5.7)全真冲刺卷(含答案)押题版
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1、长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 福建2022年兴银理财招聘(5.7)全真冲刺卷(含答案)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 我国“五大行”中,成立最早的银行是( ),最早在中国香港联合交易所上市的银行是( )。A 中国工商银行;中国银行B 中国工商银行;中国建设银行C 交通银行;交通银行D 中国银行;中国建设银行答案 C解析 我国“五大行”中,1908年交通银行最早成立,2005年6月23日交通银行最早在香港上市。2.单选题 财务公司( )指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员
2、单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A 对成员单位办理贷款B 同业资产业务C 成员单位产品的融资租赁业务D 对成员单位办理融资租赁答案 A解析 对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。3.单选题 ( )年,巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。A 1986B 1988C 2004D 2010答案 D解析 2010年12月16日,巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。4.多选题 商业银行发挥支付中介职能,对社会经济产生的作用包括( )。A 加快货币资本的周转B 节约现钞使用和降低流通成本C 为社会化大生产的顺利进行提
3、供有利条件D 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E 加快结算过程答案 A,B,C,E解析 商业银行在办理负债业务的基础上,通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能,商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时,对社会经济产生的作用。5.单选题 按照第一版巴塞尔资本协议,商业银行的核心资本不包括( ). 2010年5月真题A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 第一版巴塞尔资
4、本协议提出了两个层次的资本:核心资本和附属资本.核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价).6.单选题 根据中华人民共和国刑法的规定,下列不属于金融诈骗的行为是()。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用卡诈骗罪D 洗钱罪答案 D解析 金融诈骗罪包括:集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。D属于破坏银行管理罪。7.判断题 银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。( )A 错B 对答案 A解析 银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。8.单选题 监督
5、检查部门应当在立案之日起()日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的,经行政处罚委员会主任委员批准,可以延长调查期限。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的,经行政处罚委员会主任委员批准,可以延长调查期限。调查终结,监督检查部门认为违法、违规行为应当予以行政处罚的,必须制作调查报告。9.单选题 根据公司法的规定,下列说法不正确的是( ).A 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B 公司营业执照签发日期为公司成立日期C 具备公司设立条件,公司即取得法人资格D 没有公司章程的公司,不能获得公司设立批准答案 C
6、解析 C项,仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,公司不能成立,也不能取得法人资格.10.单选题 商业银行的薪酬机制坚持的原则不包括()。A 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B 短期激励与长期激励相统一C 薪酬机制与银行公司治理要求相统一D 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾答案 B解析 薪酬机制一般应坚持以下原则:薪酬机制与银行公司治理要求相统一;薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾;薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应;短期激励与长期激励相协调。11.多选题 遗产的形式包括()。A 现金B 企业股权C 房产D 抚恤金E 财产使用权答案 A,B,C解
7、析 遗产形式除现金、银行存款和房产外,还有股票、债券、基金、信托等投资,以及企业股权等。D项,抚恤金是给特定家属的精神慰藉和物质帮助,不属于死者遗留的个人财产;E项,财产使用权不同于财产所有权,不是私人所有,不属于遗产的范围。12.多选题 下列属于保险合同的存在形式的是( )。A 投保单B 暂保单C 批单D 保险协议书E 保险缴费单答案 A,B,C,D解析 保险合同的存在形式包括:有保险人签署承诺的投保单;暂保单;保险单;保险凭证;批单;保险协议书。13.单选题 下列关于资产支持证券的说法不正确的是()。A 资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为
8、可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程B 2005年12月15日,国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易,因此商业银行是其主要投资者D 资产支持证券中的“资产”不包括不良资产答案 D解析 D项,资产支持证券中的“资产”可以是各种资产,证券的价格与资产质量相关。14.单选题 ( )是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇人行付款给指定收款人。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 A解析 电汇业务是指
9、汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇人行付款给指定收款人。15.单选题 中华人民共和国商业银行法规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,下列情形中不属于前述关系人的是( ). 2014年6月真题A 商业银行董事B 商业银行会计人员C 商业银行信贷人员近亲属D 商业银行监事担任高级管理职务的公司答案 B16.多选题 投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财产品?( ) 2010年10月真题A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 固定收益理财产品E 保证收益理财产品答案 B,C,D,E解析 A项,非保本浮动收益理
10、财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型.17.单选题 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流,其中第一重支付和第二重支付是( )。A 银行支付信贷资金给使用者,使用者支付本金和利息给银行B 银行支付信贷资金给使用者,使用者购买原料和支付生产费用C 经过社会再生产过程回到使用者手中,使用者支付本金和利息给银行D 使用者购买原料和支付生产费用,经过社会再生产过程回到使用者手中答案 B18.多选题 下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述中,错误的有( ). 2014年6月真题A 要求我国商业银
11、行一级资本充足率不低于10.5%B 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求,储备资本要求和逆周期资本要求E 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案 A,D,E解析 AE两项,资本办法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%;D项,资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求.19.单选题 中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收
12、账款.国内某银行对其应收账款进行了无追索权购买,为其注入现金,加速了资金周转,促进了该公司经营规模的扩张.然后由银行去向买方要求付款.这属于银行的( ).A 保理业务B 负债业务C 代理业务D 贷款业务答案 A解析 保理又称保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务.与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理.20.单选题 ()是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下
13、单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A 进口押汇B 出口押汇C 保理D 福费廷答案 A解析 进口押汇的定义。21.多选题 下列属于第一产业的是( )A 采矿业B 制造业C 电力D 牧E 渔业答案 D,E解析 无解析22.判断题 存贷比是衡量银行安全性的主要指标.( )A 错B 对答案 A解析 存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标.23.判断题 联名卡是商业银行与非营利性机构合作发行的银行卡附属产品。( )A 错B 对答案 A解析 联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品。24.判断题 按中国银监会规定,非标准化债权资产是指未在
14、银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。()A 错B 对答案 B解析 根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。25.判断题 通常,应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。( )A 错B 对答案 A解析 通常,应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。26.单选题 信贷资产证券化模式下,能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来,提高融资的效率。A 正确B 错误答案 A解析 信贷资产证券化模式下,银行不承担贷款的信用风险,而是由投资者承担,银行负责贷款的评审和贷后
15、管理,这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来,提高融资的效率。27.多选题 风险管理的技术可以分为( )风险管理技术。A 控制型B 财务型C 经济型D 消除型E 自留型答案 A,B解析 风险管理的方法即风险管理的技术,可分为控制型和财务型两大类。28.单选题 对模型表现进行监测时,监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注( )。A 评级发起人员对模型评级结果的推翻B 评级人员对模型评级结果的推翻C 评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决D 评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决答案 B解析 评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否
16、决。在对模型表现进行监测时,监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。29.多选题 子女教育规划的极大的不确定性主要体现在( )。A 子女的资质与学习能力无法预测B 子女素质教育方面的支出无法提前预知C 子女对学习的爱好程度无法预测D 学校的收费水平不可预知E 将来的物价水平无法预测答案 A,B解析 子女教育规划具有极大的不确定性,意外变化情况多。具体表现为:子女的资质与学习能力是无法预测的,若孩子成绩优异并走向科研方向,那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造;若孩子学习成绩并不是非常理想,而受 “望子成龙、望女成风”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校,那在求
17、学期间不免需要准备补习等额外费用。素质教育方面,一些孩子在体育、艺术方面有天赋,父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能,用于素质培养的费用不容小觑,而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。30.单选题 被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行();其次();最后是()A 遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B 遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C 遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D 遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议答案 A解析 被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行遗赠抚养协议;其次遗嘱;最后是法定继承。31.判断题 在区域发展中,文化发展仍然是核心。( )A 错B 对答案 A32.多选题 严格执行会计准
18、则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息()。A 真实B 准确C 可靠D 完整E 及时答案 A,C,D解析 严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息真实、可靠、完整。33.多选题 如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请,代理人须提供()。A 委托人的身份证原件及复印件B 委托人的个人信用报告C 具有法律效力的授权委托书D 代理人的身份证原件及复印件E 代理人的个人信用报告答案 A,B,C,D解析 如果个人委托代理人提出异议申请,代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。E.项,代理人的信用
19、报告与委托人的异议申请并无关系,无需提供。34.多选题 根据商业银行法,下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是( ).A 吸收公众存款B 发放短期、中期和长期贷款C 发行人民币,管理人民币流通D 办理国内外结算E 依法制定和执行货币政策答案 A,B,D解析 CE两项属于中央银行的职责.35.多选题 商业银行的下列存款种类中,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则可由银行自己把握的有( ). 2009年10月真题A 定期整存整取B 协定存款C 通知存款D 零存整取E 活期存款答案 B,C,D解析 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知( 2005)规定,除活期和定期整存
20、整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。36.单选题 资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时,投资者对每一种证券愿意持有的数量( )已持有的数量。A 大于B 小于C 等于D 不少于答案 C解析 资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系,是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征,给定一个证券组合,如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量,投资者就会通过买进或卖出证券进行调整,并因此对这种证券价格产
21、生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后,投资者将重新估计对各种证券的需求,这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量,证券市场达到均衡。37.多选题 下列选项中关于银行中间业务的表述,正确的有()。A 银行不运用或不直接运用银行的自有资金B 银行直接承担市场风险C 银行以接受客户委托为前提,为客户办理业务D 银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益E 银行不直接参与信用活动答案 A,C,D,E解析 考查中间业务的知识。银行不承担或不直接承担市场风险。38.多选题 资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理,是优化资金配置,引导资金合理流动,促进资金营运()协调统一的重
22、要手段。A 真实性B 合法性C 流动性D 安全性E 效益型答案 C,D,E解析 资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理,是优化资金配置,引导资金合理流动,促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。39.多选题 下列各项中,属于房产税征收范围的是( )。A 位于县城的房屋B 位于建制镇的房屋C 位于工矿区的房屋D 位于农村的房屋E 位于城市的房屋答案 A,B,C,E解析 房产税是以房屋为课税对象,以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围:纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。40.多选题 与其他一般企业相比,银行的突出特点是()。A 高负
23、债经营B 低负债经营C 自有资本较多D 自有资本较少E 银行面临着较小的资金流动性风险答案 A,D解析 与其他一般企业相比,银行的突出特点是高负债经营,自有资本较少,因此,银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。41.多选题 1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会提出了内部控制的五个要素,其中包括()。A 控制环境B 遵守法律C 风险评估D 信息与沟通E 外部监督答案 A,C,D解析 现代意义上的内部控制的演进,其中一个重要的标志性事件是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架。该文件明确了内部控制的三大目标,包括财务报告的可靠
24、性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循;并提出了内部控制的五个要素,包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。42.判断题 大额存单起点金额不低于1000万元。A 错B 对答案 A解析 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元,机构投资人则不低于1000万元。43.单选题 我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于( ).A 10%B 15%C 20%D 50%答案 B44.单选题 ()是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。A 固定资产贷款B 流动资金贷款C 项目融资D 银团贷款答案 A解
25、析 根据银监会固定资产贷款管理暂行办法规定,固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。45.多选题 下列授信业务项下的押品中,可采用直接评估方式的有()。A 首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)B 低信用风险信贷业务C 保证金、存单的质押授信业务D 个人助业贷款E 个人消费贷款答案 A,B,C,D,E解析 直接评估方式是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格,按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。对下列授信业务项下的押品,可采用直接评估方式:低信用风险信贷业务;保证金、存单等的质押
26、授信业务;首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下);对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50%的个人再交易住房贷款(贷款金额在1000万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。46.多选题 在我国,遗产范围主要是生活资料,也包括法律允许个人所有的生产资料,这里的生产资料包括()。A 公民在宅基地上自种的树木B 加工机具C 拖拉机D 公民的牲畜和家禽E 公民的离退休金答案 B,C解析 遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围,但不属于
27、生产资料。47.单选题 下列属于行为罚的是()。A 罚款B 没收违法所得C 责令停业整顿D 吊销金融许可证答案 C解析 AB两项属于财产罚;D项属于资格罚。48.多选题 债券的投资风险主要包括()。A 利率风险B 信用风险C 汇率风险D 流动性风险E 政策风险答案 A,B,C,D解析 一般来说,债券的投资风险主要包括下面几类:利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。49.单选题 偿付比率反映的是偿债能力的高低,和资产负债率的功能一致,一般在()以上为宜。A 20%B 30%C 40%D 50%答案 D解析 偿付比率反映的是偿债能力的高低,和资产
28、负债率的功能一致,一般在50%以上为宜。50.多选题 银行风险预警后的处置措施有( )。A 列入重点观察名单B 要求客户限期纠正违约行为C 要求增加担保措施D 停止发放贷款E 暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度答案 A,B,C,E解析 客户风险预警信号出现后,相关部门应组织力量积极进行控制和化解,要根据风险的程度和性质,采取相应的风险处置措施:列入重点观察名单;要求客户限期纠正违约行为;要求增加担保措施;暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。D项,一般不直接停止向客户发放贷款。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 甲乙未结婚生下儿子丙,丙跟随母亲一起生活,下列说法正确是(
29、 )。A 甲对丙不负有抚养教育的义务B 丙对甲不享有继承的权利C 丙仍可以依法享有对父母的继承权D 子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除答案 C解析 非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。婚姻法规定,非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产,而且有权继承其生父的遗产,而不论其生父是否认领该非婚生子女。2.判断题 我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的,一般来说,政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的.( )A 错B 对答案 B解析 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以盈利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的
30、业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构.一般来说,政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的.3.多选题 商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A 贸易结算B 坏账担保C 应收账款管理D 应收账款催收E 融资答案 B,C,D,E解析 商业银行保理业务是以债权人转让其应收账款为前提,集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。4.单选题 以下关于借款人资金结构表述正确的是()。A 资金结构不合理,经济基础较虚弱,抵御风险的能力较差,偿债能力也就会低下B 季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大,对长期资金有很
31、大的需求C 生产制造企业资产转换周期较长且稳定,更多需要的是短期资金D 企业总资产利润率高于长期债务成本时,应该降低长期债务比重答案 A5.多选题 股份有限公司申请股票上市,应当符合的条件包括( ).A 股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B 公司股本总额不少于人民币5000万元C 公开发行的股份达到公司股份总数的20%以上D 公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为10%以上E 公司最近三年无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载答案 A,D,E解析 股份有限公司申请股票上市,应当符合下列条件:股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;公司股本总额不少于人民币3000万元;
32、公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上;公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为10%以上;公司最近三年无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载.6.单选题 下列关于保证的说法不正确的是( )。A 保险保证必须是书面的B 保险合同中均存在默示保证C 保险保证必须是保险合同的一部分D 在没有法律规定特别限制的情况下,保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证答案 B解析 保证是指保险人和投保人在保险合同中约定,投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性,可见,保险保证必须是书面的。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保
33、险人履行某种义务的条件,因此,保证是影响保险合同效力的重要因素,保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。7.多选题 单个股票的风险包括()。A 投资风险B 系统风险C 非系统风险D 政策风险E 经营风险答案 B,C解析 单个股票的风险有两方面:首先是源自一般宏观经济因素变化的风险,即系统风险,这类风险无法通过分散化削弱;其次是可能发生的与公司有关的独特事件带来的风险,也被称为非系统风险8.单选题 商业银行理财业务本质上是代理业务,不是银行的自营业务。A 正确B 错误答案 A解析 商业银行理财业务本质上是代理业务,不是银行的自营业务。9.判断题 磁条卡具有存储容量大、可脱
34、机使用、自动计算、安全性较高等特点.( )A 错B 对答案 A解析 芯片卡又称IC卡,具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点.10.单选题 由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是()。A 自营贷款B 委托贷款C 特定贷款D 强制贷款答案 C解析 特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。在业务实践中,各商业银行很少发放特定贷款,尤其是近年来几乎没有。11.多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部
35、欺诈答案 A,B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型,可以分为七种表现形式:内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。12.单选题 银行对项目进行产品技术方案分析不包括分析产品的( )。2014年6月真题A 技术性能B 价格C 质量D 规格答案 B解析 产品技术方案分析,就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。技术分析中对产品方案的分析和评估必须在了解国内外现状的基础上进行。13.单
36、选题 A购买了一套72平米的房子,假设房屋原价值为48万元,合理费用48万元,购房2年内以64万元出售给B,那么A转让房屋所需交纳的个人所得税为()A 15296元B 15290元C 6400元D 6410元答案 C解析 A应该按1%交纳个人所得税。个税=住房转让收入X1%=640014.多选题 商业银行的这种高杠杆.高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在()A 商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护。B 商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高。C 商业银行公司治理应受到更严格的监管。D 商业银行公司治理更加注重债务人利益的保护E 以上答案都正确答案 A,B,C解析
37、 商业银行的这种高杠杆.高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在:一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护。二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高。三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。15.单选题 根据项目融资业务指引,贷款发放前,贷款人应当()。2017年6月真题A 确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B 确认所有的项目资本金先行到位C 确认50%的项目资本先行到位D 确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款答案 A解析 根据项目融资业务指引规定,商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求,按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前,货款人应当确认与拟
38、发放贷款同比例的项目资本金足额到位,并与贷款配套使用。16.单选题 甲以自己为被保险人,以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后,由于股票大跌,甲自杀身亡,对于保险金的赔付下列陈述正确的是( )。A 甲的自杀行为属于道德风险,受益人不能获得保险赔偿金B 可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配C 保险公司可以向乙支付保险金D 因为保险合同未满3年,保险公司不予以赔偿答案 C解析 人身保险合同只要满两年,保险公司就要支付保险金。甲虽自杀身亡,但是保险合同成立已满2年,保险人可以按照合同向受益人乙支付保险金。17.单选题 某商业银行目前的资本金为40亿元,信用风险加权资产为100亿元,根据商
39、业银行资本充足率管理办法,若要使资本充足率为8%,则市场风险资本要求为()亿元。A 8B 16C 24D 32答案 D解析 根据资本充足率的计算公式:资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(风险加权资产)100%,其中风险加权资产=信用风险加权资产+市场风险加权资产,市场风险加权资产=12.5市场风险资本要求,由此可以推出:市场风险资本要求=(总资本-对应资本扣减项)资本充足率-信用风险加权资产/12.5=(40/8%-100)/12.5=32(亿元)。18.单选题 家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以( )左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A 1个月B 2个月C 4个月
40、D 6个月答案 D解析 一般而言,以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出,包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。19.多选题 下列各项中可作为财务公司买入返售业务项下的金融资产的有()。A 银行承兑汇票B 金融债券C 公司债券D 中央银行票据E 国库券答案 A,B,C,D,E解析 l买人返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票,债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。20.单选题 面谈结束时,如经了解客户的贷款申请可以考虑,但不确定是否可受理,调查
41、人员应( )。2009年6月真题A 申报贷款B 先做必要承诺,留住客户C 不作表态D 准备后续调查答案 D解析 面谈结束时,调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应,如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理),应向客户获取进一步的信息资料,并准备后续调查工作,注意不得超越权限作出有关承诺。21.多选题 收益率曲线的形状包括( ).A 水平收益率曲线B 正向收益率曲线C 反转收益率曲线D 驼峰收益率曲线E 垂直收益率曲线答案 A,B,C,D22.单选题 A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁,即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务,A银行应采取的风险管理措施是()。2017年
42、10月真题A 风险规避B 风险转移C 风险对冲D 风险补偿答案 D解析 对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素,通过价格调整来获得合理的风险回报。例如,商业银行在贷款定价中,对于那些信用等级较高,而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户,可以给予适当的利率优惠;而对于信用等级较低的客户,可以在基准利率的基础上调高利率。23.多选题 下列属于我国商业银行债券投资对象的有()。A 国债B 金融债券C 公司债券D 资
43、产支持证券E 地方政府债券答案 A,B,C,D,E解析 商业银行债券投资的对象,与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。24.单选题 下列关于商业银行监事会的说法错误的是()。2016年11月真题A 监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B 监事会例会每年至少应当召开一次C 监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D 监事会是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责答案 B解析 B项,监事会例会每季度至少应当召开一次。25.多选题 物权法包括的内容有()A 总则B 所有权C 用益物权D 担保物权
44、E 占有答案 A,B,C,D,E解析 物权法通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。26.填空题 个人商用房贷款期限最长不超过( )年。解析 个人商用房贷款期限最长不超过( 10 )年。27.单选题 在信息科技内外部审计方面,商业银行应重视的内容不包括( )。A 近三年信息科技审计覆盖率B 近两年信息科技内(外)审整改率C 近两年内(外)审工作中信息科技专项审计占比D 近五年审计不合格次数答案 D解析 无解析28.判断题 从监管操作角度看,市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。A 错B 对答案 B解析 从监管操作角度看,市场约束的具体表现形式之一就是
45、强化信息的披露。29.单选题 第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求,一级资本充足率提高至( ).A 2%B 2.5%C 40/0D 6%答案 D解析 第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准,明确了三个层次的最低资本要求:核心一级资本充足率为4. 5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求.30.单选题 ()是目前风险敏感度最高、最为复杂的操作风险计量方法。A 基本指标法B 标准法C 高级计量法D 蒙特卡洛模拟法答案 C解析 高级计量法是目前风险敏感度最高、最为复杂的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分
46、卡法。从当前业界实践看,最常用的是损失分布法。31.多选题 下列属于G20金融消费者保护十项基本规则的有()。A 公平、公正对待消费者B 信息披露和透明度C 保护消费者信息和隐私D 投诉处理和赔偿E 金融教育和金融知识普及答案 A,B,C,D,E解析 G20金融消费者保护十项基本规则为:法律、管理和监督框架;监管主体的角色;公平、公正对待消费者;信息披露和透明度;金融教育和金融知识普及;金融服务机构及其授权代理机构的责任意识;防止欺骗和误导消费者;保护消费者信息和隐私;投诉处理和赔偿;竞争。32.单选题 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的-;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资
47、本净额的_.( )A 5%;10%B 10%: 15%C 15%; 20%D 20%: 25%答案 B解析 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%.33.判断题 商业银行内部审计工作应独立于业务经营。()A 错B 对答案 B解析 商业银行内部审计工作应独立于业务经营、风险管理和内控合规,并对上述职能履行的有效性实施评价。34.多选题 监管部门的信息科技风险监管具体目标包括以下几个方面( )。A 业务连续性B 信息安全C 公众满意度D 合法合规答案 A
48、,B,C,D解析 无解析35.多选题 信息科技风险监管具体目标包括()。A 业务集中性B 信息安全C 公众满意度D 合法合规E 风险控制答案 B,C,D解析 监管部门的信息科技风险监管具体目标包括以下几个方面:业务连续性;信息安全;公众满意度;合法合规。36.单选题 对于交通运输业,从业人员_人及以上,且营业收入_万元及以上的为小型企业。()A 20;300B 20;200C 30;500D 50;300答案 B解析 对于交通运输业,从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业,其中,从业人员300人及以上,且营业收入3000万元及以上的为中型企业;从业人员20人及以上,
49、且营业收入200万元及以上的为小型企业;从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。37.多选题 与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有( )的特点.A 笔数小B 笔数大C 单笔风险暴露较大D 单笔风险暴露较小E 风险分散答案 B,D,E解析 与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显着特点,这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理.38.单选题 如果企业速动比率很小,下列结论正确的是( )。 2015年10月真题A 企业短期偿债能力较弱B 企业流动资产占用过多C 企业流动比率很小D 企业资产流动性很强答案 A解析 速动比率是借款
50、人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低,说明借款人的短期偿债能力存在问题;如果速动比率过高,说明借款人拥有过多的速动资产,可能失去一些有利的投资或获利机会。39.单选题 根据房产税暂行条例的规定,从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A 10%一20%B 10%30%C 20%30%D 10%40%答案 B解析 房产税计税依据为从价计征时.地方政府规定的减除比例为10%30%。40.单选题 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为()。A 最低注册资本B 会计资本C 经济资本D 监管资本答案 C解析 经济资本是描述在一定的置信度水
51、平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的资本,或“应该持有”的资本,而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念,因而又称为风险资本。41.单选题 追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展()阶段的特点。A 体验消费B 理性消费C 感性消费D 感情消费答案 D解析 追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展感情消费阶段的特点。42.单选题 ( )是指并不消灭风险源,只是风险承担主体改变.A 风险转移B 风险对冲C 风险分散D 风险规避答案 A解析 风险转移是指银行将自身的风险暴露转移
52、给第三方,风险承担主体有所改变.B.项,风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略;C项,风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法;D项,风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以规避承担该业务或市场带来的风险,即不做业务,不承担风险.43.单选题 禁止反言的含义是( )。A 保险合同一旦成立,保险人无权更改合同内容B 保险合同一旦成立,投保人无权更改合同内容C 保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利,将来不得再向另一方主张这种权利D 保险人和投保人若告知的内容不真实,保险合同无效答案 C解析 禁止反言也
53、称“禁止抗辩”,是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利,将来不得再向他方主张这种权利。事实上,无论是保险人还是投保人,如果弃权,将来均不得重新主张。但在保险实践中,它主要用于约束保险人。弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生。44.单选题 下列关于中国银行业协会的表述,错误的是()。2017年10月真题A 中国银行业协会的主管单位是银监会B 银行业金融机构必须加入中国银行业协会C 中国银行业协会是非营利性的社会团体D 中国银行业协会是我国的银行业自律组织答案 B解析 中国银行业协会是我国银行业自律组织,是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理委员会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。45.单选题 我国监管信托业务的金融机构是( )。A 中国人民银行B 中国保险监督管理委员会C 中国证券监督管理委员会D 中国银行业监督管理委员会答案 D解析 根据银行业监督管理法第二条规定,国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作.对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公
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