[上海]2021年中国人民银行上海总部人员录用全真模拟题4套合一带答案汇编

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年中国人民银行上海总部人员录用全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 国际清算银行的总部设在( )。A 伦敦B 巴塞尔C 布鲁塞尔D 华盛顿答案 B2.多选题 下列选项中关于公司贷款业务的说法，错误的有()。A 又称对公贷款B 是以个人和企事业单位为对象发放的贷款C 固定资产贷款一般是短期贷款D 银团贷款也属于公司贷款业务E 公司贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、票据贴现等答案 B,C解析 公司贷款业务是以企事

2、业单位为对象发放的贷款；固定资产贷款一般是中长期贷款。公司贷款主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现与转贴现等。3.单选题 下列关于合同审核的说法，不正确的是( )。A 合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D 合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认答案 A解析 合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范;

3、内容是否与审批意见一致;合同条款填写是否齐全、准确;文字表达是否清晰;主从合同及附件是否齐全等。4.单选题 银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动属于( )业务.A 清算B 交易C 支付结算D 代理答案 B解析 作为中间业务的交易业务,是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金交易活动,主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务.5.多选题 质押担保的法律风险主要有()。2014年11月真题A 非为被监护人利益以其所有权利进行质押B 质押物价值不足值或质押率偏高C 质押物不合法D 对于无处分权的权利进行质押E 以非法所得

4、、不当得利所得的权利进行质押答案 A,C,D,E解析 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：质押物的合法性;对于无处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。6.标签:题干标签:答案7.单选题 垂直化的组织运作机制指的是实行( )的垂直管理线路。A 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部B 董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会分行风险管理部一基层行风险管理部C 总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险

5、管理部一基层行风险管理部D 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一基层行风险管理部一总行风险管理部分行风险管理部答案 A解析 垂直化的组织运作机制指的是实行“董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会总行风险管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部”的垂直管理线路。8.判断题 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司.( )A 错B 对答案 A解析 贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司.9.单选题 第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。()A 正确B 错误答案 B解析 第二支柱明确要求

6、商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次。10.判断题 理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。()A 错B 对答案 B解析 理财规划书的外表装订是给客户的第一印象，自然很重要，细微之处反映出的是理财师及其所代表的金融机构的服务水平、服务态度和专业性。理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。11.多选题 商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于()。A

7、弥补票据结算、联行汇差头寸的不足B 解决临时性周转资金的需要C 投资政府债券D 发放固定资产贷款E 投资上市公司股票答案 A,B解析 禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。12.判断题 根据物权法的规定,最高额抵押的主合同债权不得转让.( )A 错B 对答案 A解析 物权法第二百零四条明确规定,最高额抵押担保的债权确定前,部分债权转让的,最高额抵押权不得转让,但当事人另有约定的除外.13.单选题 关于合同的法律约束力,下列说法正确的是( ).A 无效合同自始没有法律约束力B 可撤销合同在合同被撤销前效力待定C 合同部分无效,则整个合同无效D 无权处分合同权利人拒绝追认的,合同

8、从拒绝追认时起无效答案 A解析 B项,可撤销合同是一种相对有效的合同,在有撤销权的一方行使撤销权之前,合同对双方当事人都是有效的;C项,合同部分无效,不影响其他部分效力,其他部分仍然有效;D项,无权处分合同属于效力待定合同,一旦权利人拒绝追认,合同自始无效.14.多选题 利率风险按照来源的不同,可分为( ).A 重新定价风险B 基准风险C 流动性风险D 商品价格风险E 期权性风险答案 A,B,E解析 利率风险是银行面临的主要市场风险.利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险.15.单选题 下列关于资本的说法,不正确的是( ).A 会计资本也就是账面资本

9、B 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D 监管资本又称为风险资本答案 D解析 D项,经济资本本质上是一个风险概念,因而又称为风险资本.16.多选题 商业银行绩效考评应当（）。2016年11月真题A 与考评对象设立机构挂钩B 与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩C 与考评对象新进员工指标挂钩D 与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E 与考评对象开办新业务挂钩答案 A,E解析 商业银行应当将绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与设立机构、开办新业务、高级管理人员任职资格核准等监管激

10、励措施挂钩。17.多选题 作为中间业务的交易业务，主要包括()。A 外汇交易业务B 金融衍生品交易业务C 即期外汇交易D 远期外汇交易E 信贷证明业务答案 A,B,C,D解析 交易业务主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。18.多选题 以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有()。2015年10月真题A 易于处置B 变现能力强C 价值稳定D 产权明晰E 易于保管答案 A,B,C,D解析 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释等有关规定

11、，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。19.多选题 我国现行税法主要有哪些类型?( )A 税收的基本制度B 法律实施条例或实施细则C 税收的非基本制度D 对税收行政法规具体规定所做的解释E 国务院所属部门发布的，经国务院批准的规范性文件，视同国务院文件答案 A,B,C,D,E解析 我国现行税法绝大部分都是国务院制定的行政法规和规范性文件。归纳起来，有以下五种类型：税收的基本制度。根据中华人民共和国立法法第九条规定，税收基本制度尚未制定法律的，全国人民代表大会及其常务委员会有权授权国务院制定行政法规。法律实施条例或实施细则。税收的非基本制度。国务院根据实际工作需要制定的规范性文件，包括

12、国务院或者国务院办公厅发布的通知、决定等。对税收行政法规具体规定所做的解释。比如2004年2月国务院办公厅对(中华人民共和国城市维护建设税暂行条例)第五条解释的复函。国务院所属部门发布的，经国务院批准的规范性文件，视同国务院文件。比如2006年3月财政部、国家税务总局经国务院批准发布的关于调整和完善消费税政策的通知。20.单选题 已知无风险资产的收益率为6%，市场组合的预期收益率为12%，股票A.的值为0.5，股票B.的口值为2，则股票A.和股票B.的风险报酬分别为( )。A 6%.12%B 3%.12%C 3%, 6%D 6%,10%答案 B解析 股票A风险报酬=E(RM) -Rf=(12%

13、 -6%)0 5=3%;股票B的风险报酬=E(RM)- Rf=(12% -6%)2=12% 。21.单选题 下列选项中不属于宏观层面金融创新的是()。A 金融技术创新B 金融产品创新C 金融市场创新D 银行技术创新答案 D解析 宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新。金融企业组织和管理方式的创新等。22.判断题 持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。()A 错B 对答案 B解析 持续理财规划

14、服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。23.单选题 如果客户退休的越早，那么他需要承受的经济压力将会越大。A 正确B 错误答案 A解析 如果过早退休，客户需要承担相对较大的经济压力。24.单选题 证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( ).A 直接发行B 间接发行C 代理发行D 公开发行答案 A解析 直接发行是指债券发行人赢接向投资者推销债券,而不需要中介机构进行承销.25.多选题 经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。2015年10月真题A 一般来说，

15、经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好B 在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平C 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升D 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降E 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大答案 A,B,D,E解析 经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：在繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。在衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。在经济复苏阶段，公众

16、对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。26.判断题 商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。( )A 错B 对答案 B27.单选题 在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列( )方式进行。 2015年10月真题A 客户消费量最高的时期所产生的价值B 客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值C 客户的长期价值

17、或者是终生价值D 客户从新客户到流失客户期间所产生的价值答案 C解析 客户关系管理理念从客户生命周期的角度，强调客户的终生价值。客户终生价值是一个客户在未来所能给公司带来的直接成本和利润的期望净现值，包括历史价值、潜在价值和当前价值三部分。客户终生价值的预测方法主要有DWYER方法和顾客事件预测法。28.判断题 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。()2012年10月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。29.单选题 评估风险

18、管理效果是指对风险管理策略的（）及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A 适用性B 最优性C 普遍性D 简便性答案 A解析 评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大安全保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。30.单选题 固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。()A 正确B 错误答案 B解析 固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的

19、风险。31.单选题 违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A 正确B 错误答案 B解析 两罪均为特殊主体。32.判断题 一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越大,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响.( )A 错B 对答案 A解析 一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,并且在到期日之前支付的金额越小,则久期的绝对值越高,表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响.33.单选题 下列行为不构成违法行为的是( )。A 以自制人民币换取真币B 出售自制人民币C 在不

20、知是假币的情况下使用了假币D 帮助朋友运输了假币，但数额较小答案 C解析 A、B、D选项均是违法行为。34.单选题 下面关于托收的业务流程正确的顺序应为( ).发货;寄单;-提示;委托;代收行付款;托收行付款;进口商付款.A B C D 答案 B35.单选题 ( )综合反映了商业银行经营管理的水平。A 贷款安全性B 贷款发放额C 存款吸收额D 贷款效益性答案 D解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。36.多选题 保理业务是一项综合性金融服务，其具有的功能有()。A 商业资信调查

21、B 贸易融资C 应收账款管理D 信用风险担保E 应付账款管理答案 A,B,C,D解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。37.判断题 财务公司短期证券投资比例不得高于30。（）A 错B 对答案 A解析 财务公司短期证券投资比例不得高于40。38.多选题 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是()。A M0流通中现金B M1M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C M1M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D M2M1+城乡居

22、民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款答案 A,B,E39.单选题 ()是买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。A 买方期权B 卖方期权C 欧式期权D 美式期权答案 D40.单选题 小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A 以优惠利率发放贷款B 向银行管理层披露业务的利益冲突关系C 公平对待，不必向银行披露所处关系D 建议伯父去其他银行申请贷款答案 B解析 银行业从业人员职业操守中关于“利益冲

23、突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位;在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。41.多选题 银行代理中央银行业务主要包括( ). 2015年10月真题A 代理专项资金管理B 代理国库C 代理财政性存款D 代理贷款项目管理E 代理金银答案 B,C,E解析 代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承担的业务.

24、代理中央银行业务主要包括:代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务.AD两项属于代理政策性银行业务.42.单选题 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是()。A 维护金融市场正常运行B 建立完善的法律体系C 建立良好的公司治理机制D 强化信息的披露答案 D解析 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。43.单选题 ()指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A 保险代理人B 保险代理机构C 保险经纪人D 保荐代表人答案 C解析 保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机

25、构。44.判断题 不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。A 错B 对答案 A解析 不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险分散原则。45.单选题 行为人出于过失而使用伪造、变造的有价证券，但不知是伪造、变造有价证券而使用的，不构成有价证券诈骗罪，而以贪污罪论处。A 正确B 错误答案 B解析 有价证券诈骗罪是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的行为。有价证券诈骗罪只包含，使用变造、伪造的国库券和国家发行的有价证券。本罪的主体是一般主体、凡达到刑事责任年龄并具备刑事责任能力的自然人均可构成。单位亦可以成为本罪的主体。本罪在主观方面只能由故意构成，且须

26、以非法占有为目的，如果行为人出于过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造有价证券而使用的不构成犯罪。46.多选题 根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为中，属行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有()。A 使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件B 冒用他人的信用卡进行诈骗C 使用作废的信用证D 骗取信用证E 使用信用卡进行恶意透支答案 A,C,D解析 信用证诈骗罪表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：1、使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件2、使用作废的信用证3、骗取信用证4、其他方法47.多选题 商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：A 依法筹资原则B 成本控制原则C 量力而行原

27、则D 结构合理原则答案 A,B,C,D解析 无解析48.单选题 教育储蓄的开户对象为()。A 在校小学1年级及以上学生B 在校小学3年级及以上学生C 在枝小学4年级及以上学生D 在校小学5年级及以上学生答案 C解析 教育储蓄具有以下特点：(1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。(2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。(3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。(4)】年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。49.单选题 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借

28、款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是()。2015年5月真题A 融资收入的真实性B 经营收入的真实性C 租金收入的真实性D 工资收入的真实性答案 A解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。50.判断题 承诺生效时,合同生效.( )A 错B 对答案 A解析 承诺生效时,合同成立.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力.合同成立(即承诺生效)是合同生效的前提.合同成立和合同生效是有区别的,不能等同.51.单选题 小额信贷的贷款金额一般为_元以上、_万元

29、以下.( )A 1000;5B 5000;5C 1000; 10D 5000; 10答案 C解析 小额信贷,首先是信用贷款,不需要抵押,是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主.贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下.52.判断题 在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。A 错B 对答案 B解析 在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。53.单选题 商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过( )未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为. 2012年6月

30、真题A 借人B 买进C 贷出D 卖出答案 B解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的.票据贴现是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款,商业银行通过买进票据为持票人融通资金.54.多选题 常用的信用风险控制手段包括（ ）A 信贷准入B 信贷退出C 限额管理D 风险缓释E 风险定价答案 A,B,C,D,E解析 无解析55.判断题 根据行政诉讼法，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的后果。（）2017年6月真题A 错B 对答案 B解析 中国银监会行政处罚办法为银监会及其派出机构实施行政处罚提供了可以适用的程序依据，根据行政诉讼法规定，行政处罚违反法定

31、程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。56.判断题 银行业从业人员职业操守中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实人账。57.单选题 商业银行( )的绩效薪酬根据年度经营考核结果,在其基本薪酬的3倍以内确定.A 全体员工B 主要负责人C 理财经理D 基层人员答案 B58.多选题 贷款抵押的风险

32、防范措施主要包括( )。2015年5月真题A 做好抵押物的保管工作B 抵押合同期限应覆盖贷款合同期限C 对抵押物的价值进行准确评估D 做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力E 对抵押物进行严格审查答案 B,C,D,E解析 抵押合同期限应覆盖贷款合同期限；对抵押物的价值进行准确评估；做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力；对抵押物进行严格审查。59.单选题 ()是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。A 犯罪主体B 犯罪主观方面C 犯罪客体D 犯罪客观方面答案 B解析 犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。60.判断题 银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、

33、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。()2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。61.多选题 中小企业获利能力分析的指标包括( )。A 销售净利润率B 净资产利润率C 实收资本利润率D 已获利息倍数E 基本获利率答案 A,B,C,E解析 获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率和基本获利率。D项属于偿债能

34、力指标。62.多选题 资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运()协调统一的重要手段。A 真实性B 合法性C 流动性D 安全性E 效益型答案 C,D,E解析 资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。63.多选题 下列对商业保险和团体保险的说法，不正确的有( )。A 如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过商业保险为自己做一部分的保障B 对家庭而言，团体保险应当作为主要的保障手段C 工作单位有变动，或

35、者事业方面有一些变化，原有的团体保险的保障仍旧有效D 如果客户年龄已大，或者有了某些慢性疾病的话，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高E 有的团体保险包括了寿险、重大疾病险、意外险和医疗险，甚至企业员工的配偶也可以加入到团体保险中来答案 A,B,C解析 AB两项，如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。当然，对家庭而言，商业保险应当作为主要的保障手段。C项，一旦工作单位有变动，或者

36、事业方面有一些变化，如创业或失业，原有的团体保险的保障也就不复存在，这是团体保险的局限性之一。64.多选题 根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有()。2014年6月真题A 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料答案 A,D,E解析 业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同

37、时做好信贷拒批记录存档;对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序;对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。65.判断题 全球除了少数国家和地区外,绝大部分都还未实现利率市场化.( )A 错B 对答案 A解析 目前,全球除了少数国家和地区外,绝大部分都已经基本实现利率市场化.66.单选题 20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了( )阶段。（单项选择题）A 资产风险管理模式B 负债风险管理模式C 资产负债风险管理模式D 全面

38、风险管理模式答案 C解析 20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了资产负债风险管理模式阶段。67.多选题 全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有( )。A 设置模拟环境B 列出未来不同阶段的各项收入、支出C 计算历年的净现金流D 计算客户所需投资报酬率并评估E 计算历年的可配置投资性资产额度答案 A,B,C,D,E解析 全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等;列出未来不同阶段(历年)的各项收入、支出;计算历年的净现金流;计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守;计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。68.单

39、选题 下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D 经济结构、社会分工也会影响货币需求答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段韵货币需求。69.单选题 保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生()A 正确B 错误答案 A解析 保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生7

40、0.判断题 对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）A 错B 对答案 A解析 对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。71.单选题 某银行组织辖内10个分行进行抵债资产拍卖活动，累计处理抵债资产5亿元，变现金额3亿元，待处理的抵债资产总价为2亿元，那么，该银行抵债资产变现率为( )。2013年6月真题A 55%B 40%C 60%D 50%答案 C解析 抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理的抵债资产总价(原列账的计算价值)100%。题中，该银行抵债资产变现率=35 100% =60%。72.单选题 犯罪的基本特征是( ).A 社会危害性B 人

41、民危害性C 暴力危害性D 刑事违法性答案 A解析 犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征.社会危害性是犯罪的基本特征,刑事违法性是犯罪的法律特征.73.多选题 下列属于第一顺序继承人的是( ).A 配偶B 子女C 父母D 祖父母E 兄弟姐妹答案 A,B,C解析 根据继承法第十条规定,遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母;第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母.继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承.没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承.74.单选题 N股是我国股份公司在( )上市的股票.A 新加坡B 纽约C 香港D 伦敦答案 B解析 N股是指由中国境内注册的

42、公司发行、直接在美国纽约上市的股票.75.简述题 假定1年期零息债券面值100元，现价94. 34元，而2年期零息债券现价84. 99元。张先生考虑购买2年期每年付息的债券，面值为100元，年息票利率12%。根据以上材料回答(1)一(3)题。(1)2年期有息债券的到期收益率是_，2年期零息债券的到期收益率是_。( )A.6. 824%:8.353%B.8.333%; 8.472%C.8. 472%:8.857%D.6.854% ;8.877%(2)第二年的远期利率是( )。A.11. 00%B.12. 10%C.13. 27%D.14. 79%(3)如果预期假定成立，该有息债券的第一年末的预期

43、价格是_元 ;预期持有期收益率是_。( )A.99. 13;6-00%B.100.90; 6.00%C. 99.13; 6.34%D.100.90;6. 34%解析 【答案】BAB(3)【解析】预期价格= 112/1. 11= 100. 90(元);预期持有期收益率：12+(100. 90 -106, 51) /106.51=6.00%.76.多选题 下列关于计算资金缺口的说法，正确的是( )。A 客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口B 退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金C “小缺口”=“大缺口”一已经积累退休养老金基金的现值D 养老金赤字=养老金总需求一养

44、老金总供给E “小缺口”=PV退休需求一(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)答案 A,B,D,E解析 C项，“大缺口”减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的终值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。77.单选题 银行买入外汇的价格称作( ).A 现汇卖出价B 现钞卖出价C 现汇买人价D 现钞买入价答案 C解析 银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法.现汇买人价(汇买价)是银行买人外汇的价格;现钞买人价是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格;中间价(基准价)是中国人民银行

45、授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价.78.单选题 （ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A 董事会B 监事会C 高管层D 财务负责人答案 A解析 董事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。79.单选题 行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托( )参加诉讼。A 12人B 4人C 3人D 13人答案 A解析 没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。80.多选题 国际收支包括()。A 贸易项目B 经常项目C 非经常项目D 资本项目E 企业信贷答案 B,D解析 国际收支包括

46、经常项目和资本项目。考点：宏观经济发展目标81.单选题 在为客户知道家庭财务保障规划过程中，()就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。A 风险识别B 风险评估C 保险产品建议D 评估风险管理效果答案 A解析 风险识别就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。82.判断题 直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等.( )A 错B 对答案 A解析 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等.间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等.83.单选题 信贷资产证券化模式下，能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的

47、效率。A 正确B 错误答案 A解析 信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。84.单选题 ()是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A 合法监管B 风险监管C 合规监管D 利益监管答案 B解析 风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。85.多选题 超额存款准备金主

48、要用于()。A 支付清算B 作为资产运用的备用资金C 头寸调拨D 向个人放贷E 同业拆借答案 A,B,C解析 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。86.简述题 2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据以上材料回答(1)一(4)题。(1)假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得( )万元

49、的赔偿。A.5B.10C.15D.20(2)接上题，对于财产保险的赔偿，下列说法正确的是( )。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则(3)假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。A.3. 33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1 67万元、3. 33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元(4)假如张先生的爱车发生事故，损失6万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。A.2万元、

50、2万元、235元B.5万元、1万元、O万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元解析 (1)B【解析】补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。(2) B 【解析】保险补偿原则包含两个基本含义：只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿。(3)C 【解析】重复保险的分摊方式主要有三种：比例责任

51、分摊方式，即各保险人按其所承担的保险金额与总保险金额比例分摊保险赔偿责任，各保险人承担的赔款=损失金额该保险人承保的保险金额各保险人承保的保险金额总和；限额责任分摊方式；顺序责任分摊方式。我国对于重复保险采用比例责任分摊的方式，因此甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿1. 67万元、3.33万元、5万元。(4) B 【解析】顺序责任分摊方式是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。所以甲财产保险公司赔偿5万元，剩余1万元损失由乙公司赔偿。87.单选题 下列借款需求不合理的是（）。2014年11月真题A 公司销售快速增长，无法

52、按时偿还应付账款B 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案 D解析 D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。88.单选题 借款人未申请展期或展期申请未得到批准，其贷款从（ ）起，转入逾期贷款账户。A 到期日B 到期日前一天C 到期日次日D 还款日次日答案 C解析 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。89.单选题 理财规划书的最后部分

53、是()。A 执行确认书B 附录C 法律声明文件D 持续理财规划服务协议答案 B解析 理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。90.单选题 ()是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A 奖金B 津贴C 基本薪酬D 非货币形式的满足答案 C解析 基本薪酬是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬91.多选题 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A 商誉B 土地使用权C 贷款损失准备缺口D 盈余公积E 由经营亏损引起的净递延

54、税资产答案 A,C,E解析 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。92.多选题 债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量,通常用年率表示,包括( ).A 票面收益率B 即期收益率C 持有期收益率D 到期收益率E 名义收益率答案 A,B,C,D,E解析 债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率.其中,名义收益率又称票面收益率.93.单选题 在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_和_。( )A 增长型行业;防守型行业B 增长型行业;周期型行业C 周期型行业;防守型行业D 周期型行业;增长型行业答案 C解析 可以将行业分为三类：增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的