[上海]东亚银行上海分行2021年招聘全真模拟题4套合一带答案汇编

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海东亚银行上海分行2021年招聘全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A 固定收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 最低收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划.2.判断题 资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价

2、值的融资方式,同时又是一种市场风险的管理手段.( )A 错B 对答案 A解析 资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式,同时又是一种流动性风险的管理手段.3.多选题 行政复议当事人的权利有()A 陈述权B 阅卷权C 撤回权D 救济权E 监督权答案 A,B,C,D解析 行政复议当事人的权利包括陈述权、阅卷权、撤回权和救济权。4.多选题 采用“统一监管型”模式的国家有（ ）。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 A,B,C解析 按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个

3、国家实行这种模式。5.单选题 活期存款通常10元起存,以存折或银行卡作为存取凭证。A 正确B 错误答案 B解析 在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。考点个人存款业务6.多选题 某县原税务局以漏税为由处个体户孙某罚款二千元。孙某不服，向市税务局提出复议申请，复议机关维持了原处罚决定。此时适逢税制改革，税务局被一分为二，分为国税局和地税局，则孙某提起行政诉讼的被告是( )。A 县国税局B 县地税局C 市国税局D 市地税局E 县原税务局答案 A,B解析 根据行政诉讼法第26条规定，行政机关被撤销或者职权变更的，继续行使其职权

4、的行政机关是被告。7.多选题 以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为( )。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 D,E解析 以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司。8.多选题 公积金个人住房贷款实行()的原则。2015年5月真题A 存贷结合B 先存后贷C 贷款担保D 整借零还E 先贷后存答案 A,B,C,D解析 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。9.多选题 员工薪酬与退休规划有着紧密关系，主

5、要表现在哪些方面?( )A 薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源B 薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障C 薪酬中的当期收入会给退休规划提供更多收入保障D 薪酬中的延期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源E 退休规划会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择答案 A,B,E解析 员工薪酬与退休规划有着紧密关系：员工薪酬会影响退休规划制定的多个：面。薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源，比如税，工资的一部分可以被用于个人自筹的养老金积累;薪酬中的延期收入会给退休规划供更多收入保障，如延期收入中的企业年金、社会保险等可以为客户提

6、供一部分退一金，是退休生活的收入来源之一。退休规划也会影响薪酬结构的选择，进而影响工的职业选择。比如部分企业在薪酬构成中会给员工提供企业年金，这可能会吸引，多为退休规划筹划的员工加入企业。10.单选题 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于( )。 2015年5月真题A 关注B 可疑C 次级D 损失答案 B解析 商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。11.单选题 商业银行应当采用科学合理

7、的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,风险评级的结果由低到高至少包括( )个等级.A 3B 6C 4D 5答案 D解析 根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级,即从风险一级至风险五级.商业银行理财产品风险评级等级超过5级的,应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系.12.判断题 商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务.( )A 错B 对答案 B13.多选题 教育资金的来源包括客户自身拥有的资产收入、政府或民间的资助，还包括()。A 商业助学贷款B 国家助学金贷款C 教育金信托D 学校学生贷款E 教育储蓄答案 A,B,D解析

8、 教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：一是学校学生贷款，即高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；二是国家助学贷款；三是一般性商业助学贷款。14.单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( ).2009年10月真题A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 房地产贷款D 银团贷款答案 D解析 银团贷款又称辛追加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据

9、同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务,15.多选题 商业银行资本的作用主要有( ). 2015年10月真题A 吸收损失B 发放贷款C 限制银行业务过度扩张D 为银行提供融资E 维持市场信心答案 A,C,D,E解析 银行资本的作用主要体现在以下几个方面:为银行提供融资.资本既是银行维持日常运营的资金来源,也为银行发放贷款和其他投资提供资金,它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命.吸收和消化损失.资本金承担着吸收损失的第一资金来源.商业银行一旦破产,首先消耗的是银行的资本金.因此,资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的缓冲器.限制业务过度扩张.

10、银行要满足最低资本要求,资本充足率达到监管要求,就要做到风险与资本之间的平衡,要想扩大业务规模就必须有充足的资本,这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能.维持市场信心.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心,消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑,从而在市场上能够赢得公众的青睐,获取更多的发展机会.16.单选题 对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A 25%B 40%C 50%D 60%答案 C解析 根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而育就属于偏高了。17.单选题 证券发行管理制度不包括( ).A 核准制B 审批制C 审核制D 注册制答案 C解析

11、证券发行管理制度主要有三种:审批制、核准制和注册制.每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况.18.单选题 ( )指交易双方在证券交易成交后,商定按照契约规定的数量和价格,在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式.A 期货交易B 期权交易C 信用交易D 现货交易答案 A解析 期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等,一般在一个月以上、一年之内)进行的市场.19.单选题 ( )是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业C 寡头垄断的行业D

12、 完全垄断的行业答案 D解析 完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。20.多选题 信托公司风险监管包括（）。A 信用风险监管B 流动性风险监管C 市场风险监管D 操作风险监管E 拨备和资本监管答案 A,B,C,D,E解析 风险治理体系建设是引导信托业转型发展的监管重点，信托公司要加强信用风险监管、流动性风险监管、市场风险监管、操作风险监管、跨行业及跨市场的交叉产品风险监管、拨备和资本监管。21.单选题 巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A 2%B 2.5%C 4%D 6%答案 D解析 巴塞尔协议提高资本

13、充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%.并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。22.多选题 现场检查和非现场监管的有效结合可以（）。A 提高现场检查效率B 提高现场检查的针对性C 提高非现场监管的针对性D 提高非现场检查分析准确性E 加强现场检查有效性答案 A,B,D,E解析 现场检查和非现场监管的有效结合，能充分发挥两者的互补效应，避免出现监管漏洞。二者结合具有以下优势：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提高非现场检查分析准确性；加强现场检查有效性。23.单选题 对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不

14、正确的是( )。A 理财师的服务是“持续”的B 与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等C 通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动D 通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候答案 C解析 C项，通常理财规划服务的内容还包括：定期的投资市场分析报告;定期投资、理财刊物、文章;不定期解读市场事件的快报;年度或半年度理财规划会议;其他金融机构组织的讲座、联谊活动;节日、生日问候。24.单选题 被评为()的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A 称职B 一般称职C 基本称职D 不称职答案 C解析 被评为

15、基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。25.多选题 个人购买()，可以申请个人耐用消费品贷款。2010年5月真题A 汽车B 电脑C 家用电器D 家具E 房屋答案 B,C,D解析 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。26.判断题 流动性风险的产生是由于商业银行的流动性计划不完善。（）A 错B 对答案 A解析 流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险

16、等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。27.多选题 我国行政处罚决定程序有()。A 简易程序B 一般程序C 复杂程序D 听证程序E 复审程序答案 A,B,D解析 根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。28.多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失

17、的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。29.单选题 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出( )，并经银行同意后予以办理。2015年5月真题A 电话申请B 书面申请C 信用承诺D 口头协议答案 B30.单选题 信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。2017年6月真题A 公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理

18、的每项信托业务，应分别核算B 自营业务和信托业务必须相互分离C 分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D 统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限答案 D解析 信托公司内部控制要求分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责。31.单选题 在企业经营过程中，中小企业主往往采用( )形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A 合

19、伙B 个人独资C 有限责任D 无限责任答案 A解析 在企业经营过程中，中小企业主往往采用合伙形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。此外，企业的组织形式也会给中小企业主带来风险。如果企业采用无限责任公司的形式，那么中小企业主将会对企业的债务承担连带责任。如果采用有限责任公司的形式，注册资金不实、利用公司的设立、变更逃避债务、财产混同、业务混同也会造成对公司债务承担连带责任。32.判断题 商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的125倍。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风

20、险价值及压力风险价值之和。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍。33.单选题 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。2017年6月真题A 信用风险B 流动性风险C 市场风险D 操作风险答案 D解析 根据商业银行操作风险管理指引规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。34.判断题 特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。要求为风险加权资产的02.5%，由二级资本来满足。（）A 错B 对答案 A解析 逆周期资本应该由核心一级资本来满足。35.多

21、选题 贷款申请的基本内容通常包括()。A 企业性质B 担保人财务状况C 申请贷款的种类D 借款人名称E 用款计划答案 A,C,D,E解析 贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料。36.单选题 涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是()。A 各项现场检查B 专项检查C 重点检查D 全面现场检查答案 D解析 全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状

22、况作出判断。37.多选题 房地产估价的原则包括()。A 合法原则B 公平原则C 谨慎原则D 最高最佳使用原则E 替代原则答案 A,B,D,E解析 房地产估价原则包括：合法原则;最高最佳使用原则;估价时点原则;替代原则;公平原则。38.多选题 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,该性质体现在( )。A 服务对象限于企业集团成员B 不允许为非成员单位提供服务C 不允许从集团外吸收存款D 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款答案 A,B,C,D解析 企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机

23、构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。39.单选题 家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。2015年10月真题A 保障B 分红C 盈利D 风险答案 A解析 在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；尽量不要减少客

24、户所需的保险额度。40.多选题 下列选项中，属于狭义薪酬的是()。A 基本薪酬B 奖金C 津贴D 福利E 非货币奖励答案 A,B,C,D解析 一般地说，薪酬是员工因向所在的组织提供劳务而获得的各种形式的酬劳。狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。广义的薪酬除了包括狭义的薪酬以外，还包括员工获得的各种非货币形式的满足。41.多选题 下列指标中，属于家庭财务保障涉及的指标的有（）。A 收入结构分析B 资产负债率C 偿付比率D 融资比率E 理财支出比率答案 A,E解析 家庭财务保障涉及的指标包括：收入结构分析，理财支出比率等。BCD三项属于信用和债务管理指标。42.单选题 下列属于同业拆借

25、市场特点的是( ). 2015年10月真题A 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级B 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级C 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级D 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级答案 B解析 同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场,它具有以下特点:资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要;同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,因此要求拆借主体具有较高的信用等级;同业拆借

26、形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用.43.单选题 甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送，甲企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。货物运输过程中，乙企业运送货物的船舶与丙公司的船只发生碰撞，导致货物和船只均受损，经调查，本次碰撞事故丙公司船舶负主要责任，对此，下列说法错误的是( )。A 甲企业有权请求保险公司赔偿保险金B 甲企业有权要求丙公司赔偿损害C 乙企业有权请求保险公司赔偿保险金D 保险公司赔偿保险金后，享有对丙公司的追偿权答案 C解析 乙企业既不是投保人，又不是保险合同的受益人

27、，无权请求保险公司支付保险金。44.多选题 代为继承的条件有()A 需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实B 被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属C 被代位人需具有继承权D 代位人需为被代位人的晚辈直系血亲E 代位人需满18岁答案 A,B,C,D解析 代为继承的条件有：需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实；被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属；被代位人需具有继承权；代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。45.单选题 金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。目前我国（）金融债券占有较大的比重。A 商业银行B 政策性银行C 证

28、券公司D 财务公司答案 B解析 按发行主体划分，金融债券可以分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、证券公司金融债券、财务公司金融债券以及其他金融机构发行的金融债券，目前政策性银行金融债占有较大的比重。46.单选题 ( )是商业银行资产增长的边界之一,也是最主要的制约因素.A 资本B 资产C 负债限额D 贷款限额答案 A解析 资本是商业银行资产增长的边界之一,也是最主要的制约因素.资产负债管理需要依据资本总量,确定资产增长速度与结构,促进银行增长模式由规模扩张型向资本约束型转变,保障银行可持续发展.47.多选题 商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括()。A

29、总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系B 分支机构的功能、权限和部门设置C 全行业运作的组织构架模式D 前台、中台、后台业务运作和管理构架E 总行对分支机构实施管理的模式答案 A,B,C,E解析 商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业运作的组织构架模式，总行对分支机构实施管理的模式等。48.多选题 银监会的接管决定应当载明下列哪些内容?( )A 被接管的商业银行名称B 接管人的名称C 接管理由D 接管组织E 接管期限答案 A,C,D,E49.判断题 商业银行对单

30、一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。（）A 错B 对答案 A解析 为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，其中，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。50.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是()。A 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请入主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷

31、款安全带来隐患。B.项是贷款审查、审批环节的操作风险;C.项是贷款签约、发放环节的操作风险;D.项是信用风险。51.单选题 下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A 可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B 可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C 可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D 可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案 D解析 商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁

32、止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。52.单选题 房地产评估中，市场法的理论依据是（ ）。A 生产费用价值论B 预期原理C 房地产价格形成的替代原理D 最佳收益原理答案 C解析 房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。其中，市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。故本题选C。53.单选题 在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。A 正确B 错误答案 B解析 在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断。54.判断题 地方政府债

33、券也被称为市政债券,由地方公共机构发行,一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设.( )A 错B 对答案 A解析 地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理.55.多选题 客户家庭财务状况信息的内容主要包括以下哪几个方面?( )A 收人情况B 支出情况C 资产信息D 负债信息E 投资账户信息答案 A,B,C,D,E解析 客户家庭财务状况信息的内容，主要包括以下几个方面：收入情况;支出情况;资产信息(包括一些储蓄、投资账户信息);负债信息;其他相关的家庭、财务信息。56.单选题 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门

34、和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。 2015年10月真题A 15B 45C 30D 60答案 C解析 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。57.多选题 下列属于银行可以进行的代理业务的有( ).A 代理国债买卖B 代理保险C 委托贷款D 银行保函E 信用证答案 A,B,C解析 银行的代理业务包括:代收代付业务;代理银行业务;代理保

35、险业务;代理证券业务;其他代理业务.代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务.D项,银行保函属于银行的担保业务;E项,信用证属于银行的支付结算业务.58.单选题 客户关系管理最早发展的国家是()A 英国B 法国C 美国D 德国答案 C解析 客户关系管理最早发展的国家是美国。59.多选题 以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A 相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B 企业生产和销售的产品没有合适的替代品C 企业进入和退出市场比较困难D 大量的企业生产同质产品E 市场集中度高答案 A,C,E解析 寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量

36、非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。60.判断题 商业银行优质授信客户可以减缴保证金，但不能免缴保证金。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。61.单选题 根据商业银行法规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管期限最长不超过()年。A 1B 2C 3D 4答案 B解析 根据商业银行法规定，国务院银行业监督管理机构对

37、银行实行接管，接管期限最长不超过2年。62.多选题 下列关于贷审会的说法中正确的有( )。 2015年5月真题A 贷审会投票否决的信贷事项，有权审批人可以审批同意B 行长不得担任贷审会主任委员C 贷审会投票通过的信贷事项，有权审批人可以否决D 行长可指定任一副行长担任贷审会主任委员E 贷审会成员发表的全部意见应记录存档，且要准确反映审议过程答案 B,C,D,E解析 A项，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。63.单选题 银行业金融机构的企业社会责任不包括（）。A 道德责任B 经济责任C 社会责任D 环境责任答案 A解析 中国银行业金

38、融机构企业社会责任指引从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。64.多选题 关于各类定期存款,下列说法正确的有( ).A 整存整取的起存金额为100元B 零存整取每月存入一定金额,到期一次支取本息C 整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D 存本取息的起存金额为10000元E 存本取息的起存金额为5000元答案 B,C,E解析 A项,人民币整存整取的起存金额为50元;D项,存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金额为5000元人民币.65.单选题 关于收益率曲线的说法中，正确的是()A 收益率曲线向上倾斜，表示短期利

39、率高于长期利率B 收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C 驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D 驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案 B解析 收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。66.判断题 通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。( )A 错B 对答案 A解析 通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需

40、求。67.多选题 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列( )融资性担保业务。A 贷款担保B 票据承兑担保C 贸易融资担保D 项目融资担保E 诉讼保全担保答案 A,B,C,D解析 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：贷款担保;票据承兑担保;贸易融资担保;项目融资担保;信用证担保;其他融资性担保业务。68.单选题 ( )是指在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响.A 风险价值分析B 缺口分析C 久期分析D 敏感性分析答案 D69.多选题 按照本金与收益关系,商业银行的理财产品可以分成( ).

41、2014年6月真题A 保证收益理财产品B 综合理财产品C 保本浮动收益理财产品D 理财顾问产品E 非保本浮动收益理财产品答案 A,C,E解析 商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划,也称理财计划.按照本金与收益关系,商业银行理财产品可以分成三种:非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品.70.单选题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。A 正确B 错误答案 B解析 支票持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内因不行使而消灭;支票的持票人应当自出票日起

42、10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。71.多选题 汇率变动的决定因素包括( )。A 国际收支B 利率水平C 通货膨胀因素D 经济增长率E 政府干预汇率答案 A,B,C,D,E解析 还包括其他因素，即一些非市场因素、非经济因素。72.单选题 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( ). 2015年10月真题A 理财产品期限、成本、收益测算B 理财产品运营过程中存在的各类风险C 本行不相似的信贷产品过往业绩D 理财产品投资范围、投资资产和投资比例答案 C解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:理财产品投资范围、投

43、资资产和投资比例;理财产品期限、成本、收益测算;本行开发设计的同类理财产品过往业绩;理财产品运营过程中存在的各类风险.73.多选题 客户关系管理理念产生的社会原因有()A 社会企业经营理念的变化B 政府舆论的影响C 客户消费观念的改变D 信息技术的推动E 社会风气的变化答案 A,C,D解析 客户关系管理理念产生的社会原因有（1）社会企业经营理念的变化（2）客户消费观念的改变（3）信息技术的推动74.单选题 下列关于合法收入的表述错误的是（）。A 王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B 王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C 王某的同事有一台旧

44、电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D 王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入答案 D解析 公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，1000元政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。75.判断题 贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺

45、在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。A 错B 对答案 B解析 无解析76.单选题 在( )，各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。A 表明贷款意向后B 告知客户后C 项目建议书批准阶段或之前D 项目建议书批准之后答案 C解析 在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。77.判断题 人民币活期存款通常1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率计息。（）A 错B 对答案 B解析 人民币活期存款通常1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币

46、20元的等值外汇。人民币活期存款的结息日为每季度末月的20日，按结息日挂牌活期存款利率计息。78.判断题 非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。A 错B 对答案 A解析 非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担有限纳税义务。79.多选题 理财师在为客户制定退休规划时，制定退休规划包括 ( )步骤。A 确定退休目标B 计算资金需求和退休收入C 计算资金缺口D 评估现有资产状况E 制定退休规划，确定投资工具答案 A,B,C,E解析 一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1确定退休目标 2计

47、算资金需求和退休收入 3计算资金缺口4制定退休规划，确定投资工具5投资规划的执行和跟踪80.多选题 固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。A 服务年限B 劳动投入C 所承担的经营责任D 经营业绩考核结果E 所承担的经营风险答案 A,B,C,E解析 固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。D项，绩效薪酬主要根据当年经营业绩考核结果来确定。81.单选题 下面那一种不是我国银行业实践中所采用的风险预警方法（）。A 黑色预警法B 蓝色预警法C 红色预警法D 黄色预警

48、法答案 D解析 我国银行业实践中将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法等三种。82.多选题 下列属于借款人生产经营状况和经济技术实力评估的是( )。A 了解借款人近3年的总资产、净资产、固定资产净值、在建工程、长期投资以及工艺技术装备水平等变化情况B 分析借款人近3年来各年末的资产、负债、所有者权益总额指标及其增长情况C 调查借款人基本结算户开立或资金分流情况，计算借款人近3年短期借款、长期负债的本息偿还率指标D 分析近3年来各年主要产品的产量、销售收入、销售税金、利润总额及其增长情况E 分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期发展规划，综合评价借款人的发展前景答案 A,D解析

49、 B项属于借款人资产负债情况及偿债能力评估;C项属于借款人信用状况评估;E项属于借款人发展前景评估。83.多选题 单个股票的风险包括()。A 投资风险B 系统风险C 非系统风险D 政策风险E 经营风险答案 B,C解析 单个股票的风险有两方面：首先是源自一般宏观经济因素变化的风险，即系统风险，这类风险无法通过分散化削弱；其次是可能发生的与公司有关的独特事件带来的风险，也被称为非系统风险84.单选题 下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。A 风险来源以外生为主B 操作风险范围广泛，具有普遍性C 风险与收益不对称D 操作风险损失数据呈现厚尾特征答案 A解析 操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险

50、是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。85.单选题 ()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A 法律B 行政法规C 法律、行政法规D 部门规章和规范性文件答案 D解析 部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。86.单选题 ( )是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。A 资产负债组合管理B 资产负债计划C 汇率风险管理D 投融资业务管理答案 B解析 资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。87.多选题 影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复

51、杂多样的，一般可以从（）分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。A 借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素B 银行信贷管理C 借款人行业的成本结构、成长期D 对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度E 产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响答案 A,B,C,D,E解析 影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。也可以从借款人行业的成本结构、成长期、产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响、对其他行

52、业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度等几个方面来分析借款人所处行业的基本状况和发展趋势，由此判断借款人的基本风险。题中的五个选项均符合题意。因此，本题的正确答案为ABCDE。88.单选题 商业银行根据所承担的风险需要保有的最低资本量为()。A 监管资本B 注册资本C 会计资本D 经济资本答案 D解析 商业银行根据所承担的风险需要保有的最低资本量为经济资本。89.判断题 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款.( )A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供

53、虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任.90.单选题 理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。A 正确B 错误答案 A解析 理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。91.单选题 电子票据的期限为( )，使企业融资期限安排更加灵活。2016年6月真题A 六个月B 三

54、个月C 一年D 九个月答案 C解析 电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。92.单选题 贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比,最重要的区别在于主体( ).A 是否涉及巨额资金B 是否涉及众多被害人C 是否只能由个人实施D 犯罪对象是否是金融机构答案 C解析 票据诈骗罪既可以由单位构成,也可以由个人构成;而贷款诈骗罪的主体只是自然人.单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪.93.单选题 凡在中华人民共和国境内从事生产、委托加工和进口应税消费品的单位和个人，为消费税的纳税人。A 正确B 错误答案