[全国]2023浙商银行“CZ星计划”校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2023浙商银行“CZ星计划”校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 家庭的生命周期包括( )。2015年10月真题A 家庭衰老期B 家庭准备期C 家庭成熟期D 家庭形成期E 家庭成长期答案 A,C,D,E解析 生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。2.单选题

2、根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )。A 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%C 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D 第四层次为第二支柱资本要求答案 A解析 商业银行资本充足率监管要求包括：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2 5%和02.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%;第四层

3、次为第二支柱资本要求。3.单选题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。A 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款答案 C解析 我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。4.单选题 有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入X股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10. 75元，时间为13: 40;乙的买入价10, 40元，时间为13: 25;丙的买人价10. 70元，时间为13: 25;丁的买人价1

4、0. 75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为 ( )。A 丁甲丙乙B 丙乙丁甲C 丁丙乙甲D 丙丁乙甲答案 A解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲=丁丙乙;再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁甲丙乙。5.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。2015年10月真题A 信用评级B 还款记录C 风险限额D 担保情况答案 C解析 贷款

5、人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。6.多选题 根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为( )。A 商业承兑B 政府承兑C 银行承兑D 交易商承兑E 市场承兑答案 A,C解析 票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。7.多选题 按流通范围划分，银行卡可以分为（ ）。A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区

6、卡E 附属卡答案 C,D解析 按流通范围划分，银行卡可以分为国际卡、地区卡。8.单选题 采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A 增大累进额、缩短间隔期B 增大累进额、扩大间隔期C 减少累进额、缩短间隔期D 减少累进额、扩大间隔期答案 A解析 采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。9.判断题

7、 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A 错B 对答案 B10.单选题 市场准入应遵循的原则不包括()。A 效益B 公开C 便民D 效率答案 A解析 市场准人应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。11.单选题 从资产负债表的结构来看，长期资产应由_和_支持，短期资产则由支持。( )2014年6月真题A 长期负债；流动资产；短期资金B 长期投资；所有者权益；短期投资C 长期投资；短期资金；所有者权益D 长期资金；所有者权益；短期资金答案 D解析 从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短 期资产则由短

8、期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期 资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。12.多选题 损失分步法( AAMA)计量系统要使用的数据包括()。A 内部损失数据B 外部损失数据C 情景分析D 业务经营环境E 内部控制要素答案 A,B,C,D,E13.单选题 下列关于贷款审批要素中授信品种的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 授信品种应与授信用途相匹配B 授信品种应与客户结算方式相匹配C 风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户D 授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求答案 C解析 授信品种应符合以下要求：与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围

9、应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。14.多选题 影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。A 资金成本B 税收制度C 担保D 盈利目标E 市场竞争答案 A,C,D,E解析 商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。15.单选题 一家银

10、行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是()。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险(即期限错配风险)和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。16.多选题 单位通知存款包括( ) 通知存款A 1天B 3天C 5天D 7天E 9天答案 A,D解析 单位

11、通知存款包括1天、7天通知存款。17.单选题 小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7.47%）2009年10月真题A 5774.9元B 5747元C 4774.9元D 5000元答案 A解析 根据商业助学贷款管理办法的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小

12、李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000（1+7.47%）25774.9（元）。18.单选题 内部欺诈是指（）。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失答案 B19.单选题 在“三个办法一个指引“中，实行“实贷实付”的根本目的是( )。2013年

13、11月真题A 满足有效信贷需求B 防止贷款资金闲置C 防范信贷风险D 防止贷款诈骗答案 A解析 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。20.多选题 在质押行为中，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以()方式优先受偿。A 财产拍卖B 财产折价C 财产变卖D 直接占有财产E 所有权转移答案 A,B,C解析 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。债务人或第三方为抵押人，债权人

14、为质权人，提供担保的财产为抵押物。我国现行担保法规定，订立质押合同时，质权人和债权人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。21.单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A 声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B 努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案 B解析 B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。22.单选题 内部审计的主要内容不包括()。A 风险状

15、况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 内部控制的健全性和有效性C 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求D 会计记录和财务报告的准确性和可靠性答案 C解析 除ABD三项外，内部审计的主要内容还包括：经营管理的合规性及合规部门工作情况;信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况;与风险相关的资本评估系统情况;机构运营绩效和管理人员履职情况等。C项属于法律/合规部门的职责。23.单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险

16、大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。24.单选题 在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。2015年10月真题A 抵押物审查和评价体系B 还款意愿和审查体系C 信用记录和评价体系D 贷后审查和风险预警体系答案 C解析 贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。25.单选题 商业银行应

17、于每年()之前以年度报告的形式对外披露信息。A 1月初B 4月底C 6月初D 12月底答案 B26.单选题 以下不属于银行业监督机构的是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国银行业协会D 国家外汇管理局答案 C解析 根据银行业从业人员职业操守第j条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。c项，中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。27.判断题 与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。( )A 错B 对答案 A解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理

18、及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。28.多选题 关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有( )。 2015年10月真题A 审查人员原则上不允许单独接触借款人B 审查人员应具有最终决策权C 不得违反程序审批授信业务D 审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离E 信贷审批原则上应实行集体审议机制答案 A,C,E解析 审贷分离实施要点包括：审查人员与借款人原则上不单独直接接触；审查人员无最终决策权；审查人员应真正成为信贷专家；实行集体审议机制；按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。29.单选题 假定某公司在未来每

19、期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%.而当时股票价格为65元，每股股票净现值为( )元。A 15B 20C 25D 30答案 A解析 本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金年利率=80.10= 80(元);而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65 =15(元)。30.判断题 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利的组织。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。31.单选题 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是( )。A 股票的期限是不确定的，债券通常

20、有确定的到期日B 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D 股票和债券都是权益证券答案 D解析 股票具有永久性、收益性、流动性、风险性和参与性的特征，属于权益证券债券具有偿还性、收益性、安全性和流动性的特征，属于债权证券。32.单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。 2010年5月真题A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A33.单选题 银行客户经

21、理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于( )。2013年6月真题A 体现银行工作的礼节性B 体现权利主张的有理性C 体现银行职业的特殊性D 保证诉讼时效的有效性答案 D解析 银行依法收贷时，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算，超过诉讼时效，贷款将不再受法律保护。对逾期贷款，银行有关部门应每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。34.单选题 需要进行预警的内容不包括()。A 适应监管底线的风险预警管理B 适应法律法规调整变动的风险预警管理C 适应有关客户信用风险监测的预警管理D 适应本行内部信用风险执行效果的预警

22、管理答案 B解析 风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：适应监管底线的风险预警管理;适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;适应有关客户信用风险监测的预警管理。35.单选题 股票型基金属于( )资产。A 极高风险、极高收益B 中风险、中收益C 高风险、高收益D 低风险、低收益答案 C解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。36.多选题

23、下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有（ ）。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之问的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台

24、可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。37.单选题 以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。 2014年6月真题A 合同中约定之日B 登记日C 登记次日D 合同签订日答案 B解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。38.判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。()A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存

25、储的流动性越高，流动性风险也相对越小。39.单选题 收入型基金持有较少量现金，资金大部分投入市场。（ ）1 对解析 成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。40.单选题 银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。 2015年10月真题A 银行承兑汇票B 应收账款C 固定资产D 不良资产答案 B解析 保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方由商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，即销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给

26、银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。41.多选题 实际生活中经常采用绝对收益对投资收益进行衡量，其特点有()。A 投资成果的直接反映B 最直观的度量方式C 最直接的度量方式D 很多报表记录的数据E 反映投资行为得到的增值部分的绝对量答案 A,B,C,D,E解析 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。绝对收益是实际生活中对投资收益的最直接和最直观的度量方式，是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据。42.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B

27、 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。43.判断题 发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。( )A 错B 对答案 A解析 流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。44.判断题 通

28、常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。( )A 错B 对答案 A解析 通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。45.单选题 （ ）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 B解析 背对背贷款是是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。46.单选题 操作风险是指（）。A 操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B 由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险C

29、 商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D 由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险答案 B解析 本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。47.单选题 超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。2015年10月真题A 三年B 半年C 两年D 一年答案 D解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期

30、地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。48.多选题 一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。2011年10月真题A 房地产周边交通状况大幅改善B 土地供给减少C 居民收入下降D 房地产需求下降E 经济衰退答案 A,B解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、

31、税收政策与市政管理等;社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，AB两项会导致房价升高，CDE三项会导致房价下降。49.判断题 商业票据必须以商品买卖为基础。( )A 错B 对答案 A解析 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。50.判断题 技术部门应当与业务部门互相协调，确保系统的整

32、体稳定运行，核心业务系统与相关系统有效兼容，保持业务和管理需求的适宜性。()A 错B 对答案 B第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 一般情况下，组合管理部门所确定的定价必须被视为是刚性的，只有在例外的情形下才可偏离这一定价，同时还需有必要的授权。()A 错B 对答案 B2.单选题 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A 基本面指标和基本面指标B 基本面指标和财务指标C 财务指标和财务指标D 财务指标和基本面指标答案 D解析 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力是偿债能力指标，属于财务指标的一种;资质等级是实力类指标，属于基本面指标的一种。3.单选题 商

33、业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是()。2012年6月真题A 外部审计机构B 评级机构C 股东D 监管部门答案 D解析 监管部门是市场约束的核心，其作用在于：制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露;引导其他市场参与者改进做法，强化监督;建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。4.判断题 按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者只能投资低风险理财产品。（ ）A 错B 对答案 A解析 按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投

34、资者不仅能投资中低风险理财产品，还可以投资低风险理财产品。5.多选题 以下属于企业产品创新能力的重要指标的有( )。 2015年5月真题A 产品的销售价格B 能否在竞争对手之前推出新产品C 新产品、专利产品在销售中所占的比例D 企业的经营效益E 开发下一代新产品所需的时间答案 B,C,E解析 一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新，产品的设计和开发是企业经营的起点。新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。6.多选题 股票市场的功能包括( )。A 积聚资本功能B 资本转让功能C 宏观调控功能D 资本转化

35、功能E 股票定价功能答案 A,B,D,E解析 C项宏观调控功能是债券市场的功能。7.多选题 损失类贷款借款人的经营管理及财务状况存在的特征包括（ ）。A 借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额B 抵押品价值不确定C 借款人已资不抵债D 借款人已彻底停止经营活动E 固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望等答案 A,B,D,E解析 借款人的经营停滞，贷款绝大部分或全部将发生损失：借教人无力偿还；借款入完全停止经营活动；贷款偿还所依赖的抵（质）押品价值难以确定，变现困难；固定资产项目停工时间很长且无望复工。8.单选题 在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按

36、( )进行划分的。A 授权人B 行业C 授信品种D 客户风险评级答案 C解析 信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。9.多选题 交易账户涵盖的金融工具种类一般包括()。A 可转让证券B 金融期货C 远期合约D 互换合约E 存款证答案 A,B,C,D,E解析 从各国监管当局和银行业的实践看，交易账户涵盖的金融工具种类一般包括：可转让证券、集合投资份额、存款证及其他类似的资本市场工具、金融期货、远期合约、互换合约、期权等。10.判断题 在金融市场上，只有通过直接融资才能实现资金融通。( )A 错B 对答案 A解析 在金融市场上

37、，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。11.多选题 从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括( )。A 基本信息B 财务信息C 定量信息D 个人兴趣E 人生规划答案 A,B,D,E解析 根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。12.单选题 （）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2

38、004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业13.单选题 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。2015年IO月真题A 复利与年金表：优点是简单，效率低；缺点是计算答案不够精准B 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性C 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，容易记住D Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较小，需要电脑答案 B解析 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

39、财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑14.多选题 止损限额适用的时期为()。A 一日B 一周C 一个月D 一年E 两年答案 A,B,C解析 止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。15.判断题 在资产组合管理中，如果各项资产的相关性为负，则风险分散效果差;如果相关性为正，则风险分散效果好。()2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 如果资产组合中各资产存在相关性

40、，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。16.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影

41、响进行压力测试。17.判断题 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。()A 错B 对答案 B18.多选题 中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项?()A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 公平原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析 监管原则是对监管行为的总体规范，银行业监督管理法明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。19.单选题 银行监管的本质实际上是( )监管。A 法律B 行政规章C 制度D 风险答案 C解析 银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，

42、“监管就是制定并实施规则的一种活动”。20.单选题 ()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A 失误树分析方法B 分解分析法C 制作风险清单法D 资产财务状况分析法答案 B解析 A项，失误树分析方法是指通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件;C项，制作风险清单法是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析;D项，资产财务状况分析法是指风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料

43、进行分析，从而发现潜在的风险。21.多选题 单位活期存款账户包括( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户E 通知存款账户答案 A,B,C,D解析 无解析22.单选题 根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下（含）的，可以在银行直接办理。2010年10月真题A 5千B 1万C 1.5万D 2万答案 B解析 根据个人外汇管理办法实施细则第三十条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。23.多选题 根据人民币利率管理规定

44、，下列关于利率的说法，正确的有( )。A 中长期贷款利率实行一年一定B 贷款展期，按合同规定的利率计息C 短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D 逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息答案 A,C,D解析 B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。24.单选题 保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单

45、材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括( )。A 年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B 投保人年龄超过65周岁C 期交产品投保人年龄超过60周岁D 投保人年龄超过50周岁答案 D解析 根据中华人民共和国证券投资基金法规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单.应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品

46、投保人年龄超过60周岁。25.单选题 银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。2015年10月真题A 借款人全额购买的期房B 借款人自有住房C 借款人自有商用房D 借款人抵押在银行的住房答案 D解析 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商用房贷款的房地产作抵押。26.单选题 按照巴塞尔协议，下列各项属于违约的是()。A 债务人实质性信贷债务逾期60天以上(含)B 银行将贷款出售并相应承担了经济

47、损失C 银行对债务人的一笔贷款应计利息纳入表内核算D 银行将债务人列入高风险类别答案 B解析 按照巴塞尔协议，A项，债务人实质性信贷债务逾期90天以上(含);C项，银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;D项，银行将债务人列入破产企业或类似状态的;才可定义为违约。27.多选题 工业企业的固定成本一般包括( )。 2013年11月真题A 工人工资B 管理人员工资C 固定资产折旧D 租赁费用E 利息答案 B,C,D,E解析 固定成本通常不随销售量的变化而变化，一般包括固定资产的折旧、企业日常开支（水、电等）、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。28.多选题 针对个人住房贷款担保方式

48、的说法，正确的有（）。2014年6月真题A 在贷款期间，借款人不可变更担保方式B 以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押C 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D 贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式E 采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同答案 B,C,D,E解析 A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。29.多选题 下列选项中，属于金融衍生品市场的有()。A 金融期权市场B 抵押贷款市场C 金融远期市场D 金融互换市场E 金融期货市场答案 A,C,D,E解析 金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四

49、个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。30.多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令

50、关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。31.多选题 下列关于商业银行贷款转让的说法，正确的有()。A 贷款转让通常是指贷款有偿转让B 贷款转让又称贷款出售C 贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率D 大多数贷款转让属于一次性、无追索、不同性质的贷款的组合在贷款二级市场上公开打包出售E 与组合贷款转让相比，各单笔贷款的转让则相对困难答案 A,B,C解析 D项，大多数贷款的转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款(如住房抵押贷款)在贷款二级市场上公开打包出售;E项，组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核

51、实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息，而各单笔贷款的转让则相对容易，因为与资产组合相比，其风险和价值一般更容易被评估，但转让过程的复杂性使得单笔贷款转让的费用相对较高，意味着只有转让足够高金额的贷款才具有经济意义。32.判断题 对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。（）A 错B 对答案 B解析 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。33.单选题 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的。A 交易类型B 期次性C 产品风险D

52、 投资标的答案 A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行;按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。34.多选题 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A 完善授权管理制度B 规范审批操作流程C 加强审批过程的问责制D 明确贷款审批权限E 实行审贷分离和授权审批答案 A,B,D,E解析 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，

53、完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。35.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。2016年5月真题A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。36.多选题 贷款分类时，应该遵循的原则有( )。A 合法性原则B 真实性原则C 及时性原则D 审慎性原则E 重要性原则答案 B,C,D,E

54、解析 贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。37.单选题 债券回购的最长期限为( )。A 6个月B 12个月C 18个月D 24个月答案 B解析 债券回购是摆债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。38.多选题 一般性投诉处理基本原则包括（ ）A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 考查一般性投诉处理基本原则39.单选题 ( )确立了我国民事立法的基本原则。A 中华人民共和国民法通则B 中华人民共和国宪法C 中华人民共和国刑法D 中华人民共和国行政法答案 A解析 中华人民共和国民法通则(简称民法通则)是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。民法通则