[北京]2021年中国农业银行农银报业社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2021年中国农业银行农银报业社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于同业拆借的表述，正确的有( )。 2013年11月真题A 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介入经纪商，通过公

2、开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺答案 B,D,E解析 同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金

3、的供求状况，利率弹性较小。在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。2.判断题 基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。( )A 错B 对答案 B解析 基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。3.多选题 银行在金融创新中，须遵守的基本原则有( )。A 成本可算B 充分信息披露C 风险可控D 维护银行利益至上E 公平竞争答案 A,B,C,E解析 商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（一）合法合规原则商业银行开展金融创新活动，应坚持

4、合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。（二）公平竞争原则商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（三）加强知识产权保护原则商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。（四）成本可算原则商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。（五）强化业务监测原则董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。（六）客户适当性原则商业银行不得向客户提供与其

5、真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。（七）防范交易对手风险原则在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。（八）维护客户利益原则商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。4.多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有( )。A 是商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 是商业银行因没有遵循相关规则和准则可能遭受监管处罚C 是商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 是商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失

6、的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失乖声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。5.多选题 下列指标中，直接关系到客户未来偿还债务的能力和水平的有( )。A 毛利润率B 营业利润率C 税前利润率D 净利润率E 成本费用利润率答案 C,D解析 税前利润率和净利润率反映每元销售收入净额所取得的税前利润和净利润。由于这两个比率直接关系到客户未来偿还

7、债务的能力和水平，因此，银行应特别重视这两个比率。6.多选题 质权合同一般包括哪些条款？( )A 质押财产的名称B 质押财产的数量C 质押财产的质量D 被担保债权的种类E 质押财产交付的时间答案 A,B,C,D,E解析 根据物权法第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。7.单选题 根据中国银监会的五级贷款风险分类指导原则，借款有可能无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也将会造成较大损失的贷款属于()。2009年10月真题A 关注类贷款

8、B 可疑类贷款C损失类贷款D 次级类贷款答案 B解析 2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)：正常，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还;关注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;次级，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;可疑，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;损失，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

9、8.单选题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A 资本构成、内部审计、市场竞争B 资本监管、监督监管、市场竞争C 资本监管、监督检查、市场纪律D 资本比例、外部审计、市场纪律答案 C解析 本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。9.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B

10、,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。10.多选题 大额存单推出的积极意义包括( )。A 有利于有序扩大负债产品市场化定价范围B 有利于健全市场化利率形成机制C 有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业，个人等零售市场参与者的市场化定价理念D 有利于为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验E 通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，有利于降低社会融资成本答案 A,B,C,D,E解析 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以

11、人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品。属一般性存款。大额存单推出的意义有：有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制;有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力。培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验;通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，促进社会融资成本的降低。11.判断题 零售风险暴露需同时具有如下特征：债务人是一个自然人;笔数多，单笔金额小。()A 错B 对答案 A解析 零售风险暴露需同时具有如下特征：债务人是一个或几个自然人;笔数多，单笔金额小;按照组合方式进行管理。12.多选

12、题 下列选项中属于商用房的有（ ）。A 经济适用房B 写字楼C 商铺D 办公用房E 住宅小区的商业配套房答案 B,C,D,E解析 商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）。故本题选BCDE。13.单选题 下列关于押品种类的说法正确的是（）。A 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票基金、保单、保本型理财产品等D 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程答案 C解析 A.项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其

13、他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。14.多选题 下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有( )。A 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B 能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C 由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D 有利于充分发挥商业银

14、行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E 可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平答案 A,B,C,D解析 ABCD.E项，理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务。15.单选题 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、( )、股票挂钩类和商品挂钩类等。2011年10月真题A 利率/债券挂钩类B 黄金挂钩类C 石油挂钩类D 货币挂钩类答案 A解析 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，

15、结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。16.单选题 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。A 沉没成本B 重置成本C 交易成本D 历史成本答案 C解析 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。17.单选题 关于久期公式dP/dy= -DP/(1 +y)，下列各项理解正确的是()。A 久期越长，价格的变动幅度越大B 价格变动的程度与久期的长短无关C 久期公式中的

16、D为修正久期D 收益率与价格同向变动答案 A解析 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大。久期公式中的D为麦考利久期，修正久期为D/(1 +y)，y表示市场利率。18.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率

17、=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。19.多选题 目前，我国存在借款人还款意愿风险的原因有（）。A 缺乏诚实信用的精神B 缺乏有效制约机制和惩罚措施C 违约成本很低D 借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识E 缺乏有效的黑名单制裁制度答案 A,B,C,D,E解析 目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施，主要表现在：银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目那样对借款人进行评估分析，一般仅依靠借款人的自我证明当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度；对贷款资金的性质缺乏正确的认识。20.多选题

18、 抵押合同应当包括以下（ ）内容。A 被担保的主债权种类、数额B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称D 担保的范围E 质押财产交付的时间答案 A,B,C,D解析 选项E为质押合同的内容。21.判断题 银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。( )A 错B 对答案 B22.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，依法属于国家所有的自然资源，也需要登记。( )A 错B 对答案 A解析 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。23.多选题 在其他条件相同的条

19、件下，会导致一份股票买入期权合约价值升高的有()。A 标的股票的市场价格提高B 分配股利C 标的股票价格的波动率提高D 到期时间延长E 合约的执行价格降低答案 A,C,D,E解析 B项，分配股利会导致股票的市场价格下降从而降低买入期权合约价值。24.多选题 贷款发放的原则包括（ ）。A 获利原则B 进度放款原则C 资本金足额原则D 风险最低原则E 计划、比例放款原则答案 B,C,E解析 贷款发放的原则包括（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则；（3）资本金足额原则。25.多选题 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注()等风险因素的影

20、响。 2009年10月真题A 区域风险B 行业风险C 宏观经济因素D 客户的偿债意愿E 客户的偿债能力答案 A,B,C解析 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，主要包括：宏观经济因素;行业风险，指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失;区域风险，指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。26.单选

21、题 商业银行金融工具和商品头寸可以分为（）两大类。A 银行账户和客户账户B 银行账户和交易账户C 负债账户和资本账户D 风险和无风险答案 B解析 根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。27.单选题 远期利率合约协定利率的期限通常是()。A 1个月至3个月B 1个月至6个月C 1个月至12个月D 1个月至24个月答案 C解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间内(协定利率的期限)的贷款或投资利率，协定利率的期限通常是1个月至1年。28.判断题 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数

22、据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间（ ）。A 错B 对答案 B解析 采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间29.单选题 ( )是内部控制的“第一道防线”。A 董事会B 监事会C 业务部门D 内部审计部门答案 C解析 业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程;负责严格执行相关制度规定;负责组织开展监督检查;负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改，是内部控制的“第一道防线”。30.单选题 保证人和债权人应当在合同中约定

23、保证责任期间，双方没有约定的，从借款的期限届满之日起的( )内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。 2016年5月真题A 9个月B 3个月C 6个月D 一年答案 C解析 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。31.判断题 汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东6个月（含）以上的定期存款。A 错B 对答案 A解析 汽车金融公司管

24、理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款。32.判断题 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失；若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。33.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能

25、和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。34.多选题 货币执行流通手段的特点有( )。A 必须是现实的货币B 可以是观念形态的货币C 不能是价值符号D 不需要具有十足价值E 需要具有十足价值答案 A,D解析 货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币;不需要具有十足价值，可以用符号代替。35.单选题 在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B

26、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C 抵押人妥善保管抵押物的D 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的答案 A解析 B项，因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；C.项，抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；D项，未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。36.单选题 2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，通常情沉下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率

27、分别不得低于_一和_。()A 9%：8%B 9.5%;8. 5%C 11%;10%D 11.5%;10. 5%答案 D解析 2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%。多层次的监管资本要求增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和特定风险。37.多选题 下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。2014年6月真题A 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B 借款申请人所提交材料的真实性C 未对合同

28、签署人及签字（签章）进行核实D 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放答案 B,D解析 贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；授意借款人虚构情节获得贷款。38.单选题 某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重

29、为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。A 违反了遵纪守法准则B 违反了公平公正准则C 违反了勤勉正直守信D 违反了专业胜任准则答案 B解析 B.我国金融机构的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。其中，客观公正准则是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露39.单选题 下列关于操作风险报

30、告的说法，正确的是()。A 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告B 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分D 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门答案 D解析 A项，为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构和外部审计师撰写的风险报告;B项，除高级管理层外，报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识;C项，风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标、资本金水平等五个主要部分。40.多选题 根据货币经纪公司试点

31、管理办法规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营（ ）。A 境内外外汇市场交易B 境内外货币市场交易C 境内外债券市场交易D 境内外衍生产品交易E 境内外股票交易答案 A,B,C,D41.单选题 在风险管理方面，对商业银行风险管理承担最终责任的是（），其负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批。A 监事会B 高级管理层C 股东大会D 董事会答案 D解析 本题考查风险治理。理解类、常识类判断。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督42.单选题 个人贷款

32、的贷前调查应以（）为主。A 间接调查B 委托调查C 实地调查D 网上调查答案 C解析 个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。43.判断题 商业银行法规定商业银行的资本充足率不得低于8%。( )A 错B 对答案 B44.多选题 在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。A 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B 持仓量超出其限仓规定C 因违规受到交易所强行平仓处罚D 根据交易所的紧急措施应予强行平仓E 会员、客户的现金流出现问题答案 A,B,C,D解析 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几

33、种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。45.单选题 AMA资本计量的相关性不包括()。A 频率相关性B 概率相关性C 严重度相关性D 累计损失相关性答案 B解析 AMA资本计量的相关性主要包括频率相关性、严重度相关性和累计损失相关性等三种类型。其中，频率的相关性是指模型单元格之间损失事件发生次数是否相关;严重度的相关性是指模型单元格之间每个损失事件的损失金额是否相关;累积损失的相关性是指模型单元格之间总损失是否相关。46.单选题 根据储蓄管理条例的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件

34、，说法错误的是( )。2015年10月真题A 储蓄机构有必要的安全防范设备B 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人C 储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所D 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人答案 D解析 根据储蓄管理条例第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：有机构名称、组织机构和营业场所;熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人;有必要的安全防范设备。47.单选题 下列关于H股、N股、S股说法错误的是( )。A H股为在香港上市的股票B N股为在纽约上市的股票C S股为在上海上市的股票D S股为在新加坡上市的股票答案 C解析 H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上

35、市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。48.标签:题干标签:答案49.判断题 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，或者事前估计到的或期望的违约损失，它代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失。()A 错B 对答案 B50.多选题 存款保险制度的作用有哪些?( )A 保护存款人权益B 增加各存款机构收益C 维护各存款机构信用D 及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E 增加存款人的收益答案 A,C,D解析 存款保险制度，是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存

36、款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。与存款机构和存款人的收益无关。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越_，债权人遭受损失的风险就越_。( ) 2015年10月真题A 小；大B 小；小C 大；大D 大；小答案 D解析 一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损

37、失的风险小。2.判断题 贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。3.单选题 关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是()。A 方差一协方差法能预测突发事件的风险B 方差一协方差法易高估实际的风险值C 历史模拟法可计量非线性金融工具的风险D 蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据答案 C解析 A项，方差一协方差法不能预测突发事件的风

38、险;B项，方差一协方差法易低估实际的风险值;D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖历史数据，方差一协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。4.单选题 保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括( )。A 年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B 投保人年龄超过65周岁C 期交产品投保人年龄超过60周岁D 投保人年龄超过50周岁答案 D解析 根据中华人民共和国证券投资基金法规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单.应将

39、保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。5.判断题 当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得艺术品的价格上升，收益率也升高。( )A 错B 对答案 A解析 艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。6.单选题 关于保证合同的形式，下列表述正确的是( )。2014年6月真题A 一般以口头形式订立B 不可以以主合同

40、担保条款的形式存在C 可以单独订立书面合同D 具有担保性质的信函、传真不属于保证合同答案 C解析 保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据担保法的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。7.单选题 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A 5%B 10%C 50%D 80%答案 B解析 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。8.单选题 商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?()2010年5月真题A 放弃衍生产品创新B 外包数据备份业务C 实行差错率考核D 改变市场定位答案

41、B解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。9.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。A 风险管理的职责逐渐集中列公司的董事会、高级管理层B 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,

42、D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。10.多选题 下列属于银行流动资金贷款前调查报告的内容的有( )。2016年5月真题A 借款人经济效益情况B 借款人与银行的关系C 对贷款担保的分析D 还款来源分析E 对流动资金贷款的必要性分析答案 A,B,C,D,E解析 商业银行流动资金贷款贷前调查报告的内容包括：借款人基本情况；借款人 生产经营及经济效益情况；借款人财务状况；借款人与银行的关系；借款人流动资

43、金需求分析与测算；对流动资金贷款的用途和必要性分析；还款来源分析；对贷款担保的分析；综合性结论和建议。11.单选题 对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。A 项目资料的规范性审查B 项目合法性审查C 项目工程进度审查D 项目的实地考察答案 D解析 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括项目资料的完整性、真实性和有效性审查，项目的合法性审查，项目工程进度审查，项目资金到位情况审查。12.单选题 商业银行对客户生产阶段进行分析时，( )是客户核心竞争力的主要内容。 2010年5月真题A 环保情况B 技术水平C 人员素质D

44、设备状况答案 B解析 客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。13.判断题 国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。()A 错B 对答案 B解析 国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。14.判

45、断题 展期贷款只是贷款期限的延长，贷款利率不变。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。15.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析16.判断题 在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。( )A 错B 对答案 B解析 贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决

46、策支持。贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。17.多选题 损失类贷款借款人的经营管理及财务状况存在的特征包括（ ）。A 借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额B 抵押品价值不确定C 借款人已资不抵债D 借款人已彻底停止经营活动E 固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望等答案 A,B,D,E解析 借款人的经营停滞，贷款绝大部分或全部将发生损失：借教人无力偿还；借款入完全停止经营活动；贷款偿还所依赖的抵（质）押品价值难以确定，变现困难；固定资产项目停工时间很长且无望复工。18.单选题 以下不属于产业组织政策的是( )。A 市场秩序政策B 产业布

47、局政策C 产业合理化政策D 产业保护政策答案 B解析 一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策，主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。19.单选题 2007年3月，( )首开私人银行业务。A 中国银行B 中国建设银行C 中国农业银行D 中国工商银行答案 A解析 A.私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步人私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行

48、首开私人银行业务，门槛为100万美元。20.判断题 在数据有限或授信标准、评级体系发生变化的情况下，银行应留出保守的、较小的调整余地。()A 错B 对答案 A解析 在数据有限或授信标准、评级体系发生变化的情况下，银行应留出保守的、较大的调整余地。如果采用多家银行汇集的数据，需证明风险暴露池中其他银行的内部评级体系和标准能够与本行比较。21.多选题 商业银行的核心一级资本包括()。A 盈余公积B 优先股及其溢价C 般风险准备D 超额贷款准备可计入部分E 普通股答案 A,C,E解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征

49、。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。22.单选题 下列关于商业银行信贷业务经营管理组织结构的说法，不正确的是( )。A 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构B 监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责C 信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”D 高级管理层确定商业银行可以承受的总体风险水平答案 D解析 D项，董事会确定商业银行可以承受的总体风险水平；高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物为

50、和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。23.单选题 不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。2014年6月真题A 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B 借款人教育对象的存款证明C 借款人的收入证明D 借款人的资产状况证明答案 B解析 个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；抵押房产权属证明原件及复印件。24.单选题 基

51、金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是( )。A 产品收益率相对较高B 产品标准化程度高C 产品参与人相对较多D 抗风险能力低答案 B解析 从产品来看基金子公司产品有以下特征：产品收益率相对较高;产品参与人相对较多;产品标准化程度不高;抗风险能力低。25.单选题 （）是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律。A 民法B 商法C 刑法D 行政法答案 C解析 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。

52、26.多选题 下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有( )。A 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B 受托人不承担无过失的损失风险C 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D 信托产品转让方便，具有较好的流动性E 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担答案 A,B,C解析 D项，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差;E项，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。27.单选题 关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不

53、正确的是（）。A 国际会计准则委员会将公允价值定义为：“公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”B 市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的预期价值C 与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D 在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值答案 B解析 选项B错误，市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值28.判断题 通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。( )A 错B 对答案 A解析 通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。29.单选题 下列关于基金特点的

54、表述不正确的是( )。A 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B 基金通过有效的资产组合降低投资风险C 基金的投资收益全部归基金投资者所有D 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责答案 C解析 基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。30.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。2010年5月真题A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，

55、未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。31.判断题 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人在主合同纠纷未经审判或仲裁前不可以要求保证人承担保证责任。()A 错B 对答案 A解析 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。32.单选题 ()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A 互换交易B 远期交易C 即期外汇买卖D 期货交易答案 C解析 即期通常是指即期外汇买卖( Spot Exchange)，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。33.单选题 （ ）指违反就业、健康或安全万面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件