[内蒙古]2021年中国进出口银行内蒙古自治区分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年中国进出口银行内蒙古自治区分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。（）A 错B 对答案 B解析 保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，

2、不承担赔偿或者给付保险金的责任。2.单选题 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ ）年。A 6个月B 1年C 3年D 10年答案 C解析 有关诉讼时效问题，民法总则第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。3.多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。A 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是

3、客户实现人生价值目标的基础E 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。4.单选题 商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1. 04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。 2010年5月真

4、题A 50%B 86. 67%C 36. 67%D 42. 31%答案 A解析 采用回收现金流法计算时，违约损失率LGD=l-回收率=1 -(回收金额 - 回收成本)/违约风险暴露=1 -(1.04 -0.44)/1.2=50%，即该债项的违约损失率为50%。5.多选题 下列关于利率互换与货币互换的说法，正确的有()。A 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仪就利息支付的方式进行交换B 利率互换可以转移利率波动的风险C 货币互换是指交易双方基于不同的利率进行的互换交易D 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金E 货币互换只明确了利率的支付方式，未确定汇率答案

5、 A,B,D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换，主要用于转移利率波动的风险。货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换，除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。货币之间的汇率由双方事先确定，且该汇率在整个互换期间保持不变，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。6.单选题 存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为( )。A 个人存款、单位存款B 个人存款、单位存款和同业存款C 个人外汇存款和机构外汇存款D 硬币存款和纸币存款答案 B解析 人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其

6、中，个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款;单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款;同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融 机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。7.多选题 针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。2014年6月真题A 在贷款期间，借款人不可变更担保方式B 以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押C 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D 贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式E 采取保证方式

7、，保证人应与贷款银行签订保证合同答案 B,C,D,E解析 A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。8.多选题 风险为本的监管模式的特点包括()。A 计划性强B 目标明确C 提高效率D 节省资源E 操作复杂答案 A,B,C,D解析 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。9.单选题 清晰的战略风险管理流程不包括()。A 战略风险识别B 战略风险评估C 外部审计D 监测和报告答案 C解析 有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。清晰的战略

8、风险管理流程包括：战略风险识别;战略风险评估;监测和报告。10.单选题 理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。A 考虑自己是否会触犯客户的隐私B 考虑客户会不会告诉自己C 减少这方面的咨询D 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息答案 D解析 一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。11.判断题 个

9、人存款的查询、冻结、扣划只能由法律、行政法规予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定A 错B 对答案 A解析 个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定12.多选题 衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标包括()。A 不良贷款拨备覆盖率B 资本充足率C 正常贷款迁徙率D 可疑类贷款迁徙率E 股本净回报率答案 C,D解析 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，其主要包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率

10、、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率等几种指标。AB两项，资本充足率和不良贷款拨备覆盖率属于审慎经营类指标;E项，股本净回报率属于经营绩效类指标。13.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是()。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于

11、账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。14.多选题 商业银行员工在重要空白凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。2012年6月真题A 按规定进行重要空白凭证账实核对B 印、押、证分管/分用C 在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章D 对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁E 领取的重要空白凭证不及时入账答案 C,D,E解析 员工在重要凭证和重要物品管理的操作易造成操作风险的行为有：凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据;柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空

12、白凭证;不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗;对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撒并网点时重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗;在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章;印、押、证不分管、分用;超越权限对外使用业务印章;已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。15.多选题 下面属于权利财产担保的有（ ）担保。A 房产B 企业保证C 股票D 债券E 保险单答案 C,D,E解析 根据担保财产的性质，属于权力财产的只有股票、债券、保险单等。16.单选题 ( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A 利率风险B 再投资风险C 赎回风

13、险D 通货膨胀风险答案 B解析 再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。A项，利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响;C项，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险;D项，通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。17.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，

14、风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。18.单选题 ( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A 金融公司B 保险公司C 财务公司D 证券公司答案 C解析 设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。19.单选题 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A 权益挂钩和商品挂钩B 股票类挂钩和权益挂钩C 股票类挂钩和

15、商品挂钩D 指数类挂钩和商品挂钩答案 C解析 我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。20.单选题 影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()。A 项目因素B 公司因素C 行业因素D 宏观经济因素答案 A解析 项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。21.单选题 KMV的

16、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。22.多选题 下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有( )。A 评价主体B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 B,

17、C,D,E解析 绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：评价目标;评价对象;评价指标;评价标准;评价报告。23.标签:题干标签:答案24.单选题 银行市场定位主要包括( )和银行形象定位两个方面。A 价格定位B 产品定位C 优势定位D 客户群定位答案 B解析 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程，主要包括产品定位和银行形象定位。25.单选题 根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会，在合规负责人离任后的( )内，应向银监会报告离任原因等有关情况。2016年5月真题A 五个工作日B

18、 一个月C 十个工作日D 十五个工作日答案 C解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十七条，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。26.多选题 为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准人关，要注意检查（）。A 借款人身份的真实性B 借款人的房产情况C 借款人的信用状况D 各类证件的真实性E 申报价格的合理性答案 A,C,D,E解析 一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人身份的真实性；借款人信用情况；各类证件的真实性；申报价

19、格的合理性。27.判断题 金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。( )A 错B 对答案 B解析 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基本标的资产的价值。28.多选题 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括()。A 测试危机沟通方案以及应对措施B 指定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外沟通机制C 了解可以用来处理危机状况的最佳媒介方式D 确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递E 在内部明确一致的危机管理原则，并尽可能地告知所有利益持有者答案 B,C,D解析 A项，属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。29.单选题

20、 （ ）指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。A 大众营销策略B 分层营销策略C 交叉营销策略D 产品差异策略答案 A解析 大众营销策略指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。30.多选题 在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（）。A 对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B 对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见C 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容D 对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放E 对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见答案 A,C,D,E解析 贷款审批人应根

21、据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放。31.多选题 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。 2015年5、10月真题A 挪用或侵占保险费B 代理再保险业务C 兼做保险经纪业务D 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人答案 A,B,C,D,E解

22、析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。32.多选题 关于理财顾问服务，下列说法正确的有( )。A 客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱B 理财顾问服务是指商业银行向

23、客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面答案 B,C,D,E解析 BCDE .A项，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。33.多选题 新的金融会计财务制度中具体会计准则对银行的影响包括（）。A 金融工具确认对银行的影响。B 金融工具计量对银行的影响。C 金融工具减值对银行的影响。D 促进内

24、部控制制度的设计与建立，提高风险管理水平E 有助于我国银行行业走国际化道路答案 A,B,C34.单选题 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（ ）。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 我国，非利息收入一般都占其营业收入不超过20%。35.多选题 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在()。A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7

25、%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在：重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。C项属于巴塞尔协议的内容。36.单选题 经济资本是商业银行为应对未来一定时期内_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。（ ）A 预期损失；实际风险水平B 非预期损失；实

26、际风险水平C 灾难性损失；预期风险水平D 非预期损失；预期风险水平答案 B解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多；反之则要求的经济资本就少。37.单选题 农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。A 优惠利率B 利息返还C 信用累积D 返还本金答案 D解析 农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信

27、用环境不断改善。38.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。39.单选题 下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿B 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房

28、贷款信用风险的发生C 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿答案 C解析 C项，验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。40.单选题 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。2014年6月真题A 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B 审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户C 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象答案 C解析 C

29、项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。41.多选题 借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（ ）。A 本人身份证件B 借款人身份证件C 借款人授权委托书D 个人住房贷款审批表E 个人住房贷款合同答案 D,E解析 在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。42.判断题 在我国金融行业，非银行金融机构理财业务发展最早、规模最大，也相对成体

30、系。( )A 错B 对答案 A解析 在我国金融行业，银行理财业务发展最早、规模最大，也相对成体系。43.单选题 下列选项中不属于新型货币政策工具的是( )。A 再贷款B 常备借贷便利C 中期借贷便利D 抵押补充贷款答案 A解析 新型货币政策工具主要包括：短期流动性调节工具;常备借贷便利;中期借贷便利;抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。44.多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有( )。A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理

31、财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;金融市场的重大变化;客户自身情况的突然变动。45.多选题 下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有( )。A 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险答案 C,D解析

32、C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。46.判断题 银行应制定识别统一的标准、数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施。()A 错B 对答案 A解析 银行应制定识别不同产品和地区经济出现衰退的标准，数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施。47.判断题 按风险发生的范围.商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。( )A 错B 对答案 A解析 按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。48.判断题 同一动产上已设立抵押权或者质权，该

33、动产又被留置的，留置权无效。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 物权法第二百三十九条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。49.多选题 贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的（）以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。2014年6月真题A 真实性B 规范性C 合法性D 完整性E 可行性答案 A,B,D解析 B项，借款申请人所提交材料的规范性应在初审时审查。贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等；50.单选题 2010年6月，经国务院批准，（

34、 ）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A 中国信达资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 2010年6月，经国务院批准，信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率力3.465%0，借款人第一期的还款额为（）元。2014年6月真题A 7989.62B 7512.63C 7216.44D 7631.67答案 C解析 月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金一已归还贷

35、款本金累计额）月利率，本题中第一期的还款额=800000（1215）+8000003.465%7216.44（元）。2.单选题 金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 A解析 商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错，如金额、币别等输入错误。3.单选题 （ ）指的是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 D解析 可疑类贷款指的是借款人无法足额偿还贷款奉息，即使执行担保，

36、也肯定要造成较大损失。4.单选题 在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。A 客户利益B 股东利益C 资本D 金融监管机构的要求答案 C解析 资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。5.单选题 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（ ）在贷款人开立的存款账户。A 担保公司B 汽车经销商C 车辆管理部门D 借款人答案 B解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方

37、式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。6.单选题 个人理财业务的主体不包括( )。A 个体工商户小王B 人民教师小李C 建设银行D 建工集团答案 D解析 D.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。7.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。2016年5月真题A 流程风险B 系统风险C 人员风险D 客户、产品和业务操作风险答案 D解析 2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中

38、.将操作风险的损失事件类型划分为7类。根据该分类，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为客户、产品和业务操作风险。8.判断题 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。()A 错B 对答案 A解析 柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于重要凭证和重要物品管理的主要操作风险点。9.多选题 理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有( )。A 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完

39、成放在第一位D 即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作答案 A,B,D,E解析 理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意如下原则：树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提;熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受;必须牢记了解客

40、户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去。10.单选题 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A 10B 15C 30D 20答案 C解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。11.单选题 抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害

41、赔偿金）应( )。 2013年6月真题A 偿还银行债权B 归银行所有，由银行支配C 存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D 归企业所有，由企业自行支配答案 C解析 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。12.单选题 （）向股东大会负责，是商业银行的监督机构。A 监事会B 党委C 纪委D 董事会答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据公司法等法律法规和商业银

42、行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构。13.单选题 在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是( )。A 名义利率能真实反映资产的投资收益率B 实际利率高于名义利率C 个人和家庭的购买力增加D 债券资产贬值答案 D解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。14.多选题 ( )是我国的政策性银行。A 中国邮政储蓄银行B 中国农业发展银行C 中国农

43、业银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 B,D,E解析 1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。15.单选题 贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。A 还款人B 借款人C 资金使用人D 贷款人答案 B解析 为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。16.单选题 以依法可以转让的股票出质的，当事人

44、应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。 2014年6月真题A 合同中约定之日B 登记日C 登记次日D 合同签订日答案 B解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。17.多选题 银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括()。A 新发放贷款质量情况B 对不良贷款的变化趋势进行预测C 不良贷款清收转化情况D 本期贷款余额等基本情况E 新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例答案 A,B

45、,C,D,E解析 银监会商业银行不良贷款监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况;对不良贷款的变化趋势进行预测，提出继续抓好不良贷款管理或监管工作的措施和意见;基本情况，本期贷款余额、不良贷款余额及比例以及与上期和年初比较的变化情况。如果在整体趋势、地区分布及行业分布方面出现了重大变动和异常情况，应对其原因进行重点分析。18.单选题 非银借款业务最长期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 4年答案 C解析 非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过(含)1年和中长期非银借款大于1年

46、且不超过3年(含)两个品种。19.判断题 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。( )A 错B 对答案 A解析 即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。20.单选题 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（ ）。A 两者的信贷审查标准不同B

47、两者均常见于中长期贷款C 贷款意向书表明该文件为要约邀请D 贷款承诺基本不具备法律效力答案 D解析 D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。21.单选题 某1年期零息债券的年收益率为16. 8%。假设债务人违约后的违约损失率为80%。若1年期的无风险年收益率为6%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的非违约概率约为()。A 0 02B 0 12C 0.88D 0.98答案 C解析 零息债券的回收率=1 -违约损失率=1-80%= 20%。设P为该债券1年内的非违约概率，根据KPMC风险中性定

48、价模型有，P(1+16.8%)+(1 -P)(1+16.8%)x 20%=1+6%.则可计算出p=0. 88。22.单选题 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，可以外包的职能是( )。2015年10月真题A 战略管理B 内部审计C 风险管理D ATM机装钞答案 D解析 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引第十七条，银行业金融机构应当根据自身信息科技战略明确不能外包的职能。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能不得外包。23.判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机枸的双重检查和双重处罚。( )A 错B

49、对答案 B解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点备有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。24.多选题 普惠金融基本原则包括（）。A 健全机制、持续发展B 机会平等、惠及民生C 市场主导、政府引导D 防范风险、推进创新E 统筹规划、因地制宜答案 A,B,C,D,E25.单选题 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。1 对答案 1解析 借款人的申请通过公积金管理中心审批后

50、，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。26.多选题 信息披露的基本要求包括()。A 内容的要求B 品质的要求C 质量的要求D 提高信息披露的相关性E 保持合理频度答案 A,C解析 通过对有关国际标准和发达国家良好做法的研究发现，信息披露的基本要求包括两方面：内容的要求;质量的要求。27.单选题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。A 汇率风险B 商品价格风险C 操作风险D 利率风险答案 A解析 为了保持

51、各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。28.单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。29.单选题

52、 商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。 2014年11月真题A 计划、比例放款B 实贷实付C 资本金足额D 适宜相容答案 A解析 贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金（自筹资金和其他银行贷款）应与贷款同比例支用；进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。30.多选题 列金融市场中，属于货币市场的有( )。A

53、 长期信贷市场B 同业拆借市场C 证券回购市场D 股票市场E 可转让大额存单市场答案 B,C,E31.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。32.单选题 投资债券的收益不包括( )。A 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B 在二级市场买人债券后一直持有到期兑付实现的损益C 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D 持有债券期间买

54、卖债券形成的资本利得收入答案 C解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者足债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入;后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，才有机会获得分红。33.单选题 合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A 信用状况B 偿债能力C 业界声誉D 管理水平答案 C解析 业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。34.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具

55、之一。()A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。35.判断题 为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给银行可能带来的损失。()A 错B 对答案 B36.判断题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、潜元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存教人自由选择上述货币中的一种，按存八日的外汇牌价折算存入。37.单选题 在商业银行的市场风险管理组织框架中，()。A 包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级B 董