[全国]2022年中国银行银行卡中心实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2022年中国银行银行卡中心实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。A 以往政府的信用记录B 区域产业政策合理性C 政府收入结构与支出结构D 政府法制化程度E 政府市场化水平答案 A,C解析 政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。2.多选

2、题 下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有()。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。3.判断题 预测资本充足率需要对分子风险加权资产以及分母监管资本进行正常情景和压力情景的预测。()A 错B 对答案 A解析 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。4.单选题 操作风险是指（）。A 操作过程中产生的不确定性，并且人们

3、不能精确预测这种不确定性的分布B 由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险C 商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D 由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险答案 B解析 本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。5.单选题 ( )不是税务规划的目标。2010年5月真题A 减轻税负、财务目标、财务自由B 达到整体税后利润C 收入最大化D 偷税漏税答案 D解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经

4、济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。6.多选题 一般性投诉处理基本原则包括（ ）A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 考查一般性投诉处理基本原则7.多选题 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估?（

5、 ）A 押品市场价格发生大幅下降B 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E 押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案 A,B,C,D,E解析 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。8.多选题 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于()方面的管理。 2010年5月真题A 绩效考核B 资本配置C 目标设定D 业务决策E 计量

6、损失答案 A,B,C,D解析 在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。根据RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。9.单选题 下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是()。A 进入或退出市场的决策是否恰当B 资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C 是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当答案 B解析 通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及

7、短期利益的经营/管理活动中存在的战略风险。如违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。AD两项属于宏观战略层面的风险识别;C项属于微观层面的战略风险识别。10.单选题 商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A 年龄B 资产规模C 性别D 区域答案 B解析 B.金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。11.判断题 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限。( )20

8、14年11月真题A 错B 对答案 A解析 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。12.单选题 不属于私募债投资模式的是( )。A 买人持有B 杠杆组合C 利用量化工具买卖私募债D 组合资产池答案 D解析 目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：买人持有;杠杆组合;利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资类理财产品的投资方式。13.多选题 企业的速动比率具有局限性，没有考虑的相关因素有()。A 应收账款收回的可能性B 应收账款收回的时间预期C 速动资产总额D 流动负债合计E 存货答案 A,B解析 速

9、动比率的计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产 - 存货)/流动负债合计。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。14.单选题 股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的损益为()元。A 5C -1.8D -5答案 C解析 内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益或利润。如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值。题中的

10、6个月后即期股票价格为40元，执行价格为35元，看涨期权的内在价值=即期市场价格一执行价格=40 -35 =5(元)，该投资者的损益为5-6.8=-1.8(元)。15.单选题 个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。2015年10月真题A 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C 原借款合同利率D 具体放款日当日利率答案 D解析 个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款

11、利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。16.单选题 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配

12、管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。17.单选题 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A 10B 15C 30D 20答案 C解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。18.多选题 按照风险事故的来源，风险可以分为( )。A 经济风险B 社会风险C 自然风险D 市场风险E 政策风险答案 A,B,C解析 按照风险事故的来源+风险可以分为五类：经济

13、风险;政治风险;社会风险;自然风险;技术风险。19.单选题 下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B 高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C 合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性答案 A解析 A项，根据商业银行合规风险管理指引第十四条，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履

14、行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。20.判断题 通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。( )A 错B 对答案 A解析 通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。21.判断题 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评

15、级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。22.单选题 商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是()。A 经济资本B 监管资本C 会计资本D 实收资本答案 B解析 监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。23.单选题 （ ）被称为狭义货币。A M0B M1C M2D M3答案 B解析 M1被称为狭义货币。24.判断题 在头寸拆分中，

16、如果将相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量。()A 错B 对答案 A解析 相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。25.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去

17、。26.多选题 保险按照标的可划分为( )。A 人身保险B 财产保险C 投资型保险产品D 社会保险E 商业保险答案 A,B解析 保险按照标的划分为人身保险和财产保险。C项属于财产保险;DE两项是按照保险的经营性质进行划分的。27.多选题 对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有( )。 2015年5月真题A 担保意向书B 出质人资格证明C 质押财产的产权证明文件D 出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E 财产共有人出具的同意出质的文件答案 A,B,C,D,E解析 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送

18、出质人提交的“担保意向书”及以下材料：质押财产的产权证明文件；出质人资格证明；出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议）；财产共有人出具的同意出质的文件。28.单选题 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A 该类型贷款的预期损失为0B 该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C 该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥D 追逐低风险，高收益是商业

19、银行经营的必然选择答案 B解析 本题中，该“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。AC两项，不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为O”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。D项，风险与收益的平衡才是商业银行经营的必然选择。29.单选题 贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。 2014年11月真题A 基本结算B 项目收入C 资金回笼D 还款准备金答案

20、D解析 一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。30.多选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有()。2010年5月真题A 市场利率不变，银行整体价值不变B 市场利率下降，银行整体价值减少C 市场利率下降，银行整体价值增加D 市场利率上升，银行整体价值增加E 市场利率上升，银行整体价值减少答案 A,C,E解析

21、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加;如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。31.单选题 我国政策性银行不包括（）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 农业银行答案 D解析 1994年，我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。32.单选题 某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当

22、期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。 2013年6月真题A 22. 22%B 36. 75%C 25. 00%D 43. 27%答案 A解析 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)100%，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率= 1001( 600 -

23、 150)= 22. 22%。33.多选题 税收的调节作用具体通过( )体现出来。A 宏观税率和具体税率的确定B 税种选择C 税负分配D 税收优惠E 税收惩罚答案 A,B,C,D,E解析 税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(储税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。34.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共

24、同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。35.单选题 声誉危机管理的主要内容不包括()。A 危机现场处理B 危机处理过程中的持续沟通C 模拟训练和演习D 明确记载的危机处理/决策流程答案 D解析 声誉危机管理的主要内容包括：预先制定战略性的危机管理规划;提高日常解决问题的能力;危机现场处理;提高发言人的沟通技能;危机处理过程中的持续沟通;管理危机过程中的信息交流;

25、模拟训练和演习。D项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容。36.单选题 关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。2009年6月真题A 信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B 在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题C 要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D 对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求答案 C解析 A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通

26、股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。37.单选题 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。A 由内而外、自上而下和从已知到未知B 由表及里、自下而上和从已知到未知C 由内而外、自下而上和从已知到未知D 由表及里、自上而下和从已知到未知答案 B解析 操作风险评估原则是由表及里、自下而上和从已知到未知。38.单选题 在( )，各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。A 表明贷款意向后B 告知客户后C 项目建议

27、书批准阶段或之前D 项目建议书批准之后答案 C解析 在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。39.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。40.单选题 下列各项中

28、，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A 内部欺诈B ，借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为答案 A解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。41.单选题 下列关于期权时间价值的理解，不正确的是()。A 时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分B 价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值C 期权的时间价值随着到期日的临近而减少D 期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值答案 D解析

29、 期权的时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。当期权为价外期权或平价期权时，由于其内在价值为零，所以期权价值即为其时间价值。期权的时间价值随着到期日的临近而降低，到期日当天期权的时间价值为零。D项，期权是否执行取决于执行价格与标的价格之差(内在价值)以及期权费的大小。42.判断题 贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展

30、。43.单选题 关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是()。A 方差一协方差法能预测突发事件的风险B 方差一协方差法易高估实际的风险值C 历史模拟法可计量非线性金融工具的风险D 蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据答案 C解析 A项，方差一协方差法不能预测突发事件的风险;B项，方差一协方差法易低估实际的风险值;D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖历史数据，方差一协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。44.多选题 关于抵押担保的表述，正确的有（）。A 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍

31、卖、变卖财产的价款优先受偿D 一般需要到相关部门办理抵押登记E 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保答案 B,C,D解析 A.项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E.项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。45.判断题 压力测试的目的是为了降低风险，降低成本。()A 错B 对答案 A解析 压力测试的意义在于通过压力测试过程促进各部门之间的交流，并了解自身风险管理所存在的问题和薄弱环节，以推动风险管理体系和制度建设。46.多选题 银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况有( )。A 银行将债务人列为夕阳企业B 银行

32、将贷款出售并承担一定比例的账面损失C 债务人申请破产，由此将不履行或延期履行偿付银行债务D 由予债务人财务状况恶化，银行同意进行积极重组，对借款合同条款作出非商业性调整E 银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算答案 B,C,E解析 除BCE三项外，银行还应将出现下列情况的债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备;由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整;银行将债务人列为破产企业或类似状态;银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。47.判断题

33、在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业融资括动现金流出。()A 错B 对答案 A解析 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业投资活动现金流出。48.判断题 根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场的风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据商业银行市场风险管理指引第三十三条，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、

34、水平及市场风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告。49.判断题 信托的当事人是多方的，至少有委托人、受托人、受益人三方。A 错B 对答案 B解析 信托的当事人是多方的，至少有委托人、受托人、受益人三方。50.单选题 ( )是亚洲最大的外汇交易中心。A 首尔B 北京C 香港D 东京答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列属于基金的特点的有（ ）A 集合理财、专业管理B 利益共享、风险共担C 严格监管、信息透明D 独立托管、保障安全答案 A,B,C,D解析 除答案的内容外

35、，组合投资、分散投资也是基金的特点。2.判断题 对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。( )A 错B 对答案 B解析 我国信托法主要规定了意定信托，对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。3.单选题 在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A 银行内部制衡关系B 管理信息系统C 监督考核机制D 外部经营环境答案 D解析 银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域。4.多选题 良好的银行公司治理应包括( )。A 健全的组织架构B 清晰的

36、职责边界C 科学的发展战略D 完善的信息披露制度E 良好的价值准则与社会责任答案 A,B,C,D,E解析 良好的银行公司治理应包括以下主要内窖：健全的组织架构;清晰的职责边界;科学的发展战略;良好的价值准则与社会责任;有效的风险管理与内部控制;合理的激励约束机制;完善的信息披露制度。5.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是（ ）。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

37、C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。6.判断题 期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率可分段计息。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。7.判断题 流动性风险通常被认为是商业银行破产的根本原因。()A 错B 对答案 A解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结

38、果。8.判断题 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。()A 错B 对答案 B解析 商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任，并应建立完善的资本评估程序，识别、计量和报告所有重要的风险，系统、客观地评估这些风险和分配相应的资本，并制定保持资本水平的战略和相应的制度安排。因此有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。9.多选题 财务公司的功能定位有哪些?( )A 集团资金归集平台B 集团资金结算平台C 集团资金筹集平台D 集团金融服务平台E 集团资金监控平台答案 A,B,D,E解析 财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台

39、、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。10.判断题 低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。A 错B 对答案 A解析 低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。11.多选题 改革调整阶段监管运行机制特点包括（ ）。A 按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。B 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。C 监管部门之间“

40、各自为战”的现象较为突出。D 监管手段进一步丰富E 增加了非现场监管答案 A,B,C解析 改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。12.多选题 下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有()。A Credit Metrics的本质是VaR模型B Credit Metri

41、cs只能用于计算交易性资产组合VaRC Credit Risk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态D Credit Portfolio View比较适合投资类型的借款人E 在计算过程中，Credit Risk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的答案 A,C,E解析 B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题;D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。13.单选题 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是( )。A 某商业银行客户经理为客户设

42、计外汇资产结构规避外汇风险B 某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C 某商业银行客户经理为客户推荐国债D 某商业银行客户经理为客户设计用汇方案答案 B解析 B.作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民；同时，理财师从事的工作会涉及诸多理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等多个领域，因此，会涉及许多相关的法律法规，如合同法、婚姻法、个人所得税法、信托法、保险法、反洗钱法等。所以一名合格的理财师，应该了解各项法律法规，清楚自己能做（说）什么，不能做（说）什么，并能严格遵守、执行。14.判断题 我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。( )A 错B 对答案 A解

43、析 中国银监会明确说明我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。15.判断题 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。( )A 错B 对答案 A解析 上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。16.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款

44、可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。17.单选题 关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是( )。 2014年6月真题A 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意B 如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值C 经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权D 如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证答案 C解析 C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行

45、认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权又或存人商业银行账户。18.多选题 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度程序、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。A 合作伙伴B 董事会C 高级管理层D 全体员工E 关联企业答案 B,C,D解析 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动

46、志过程和机制。19.多选题 制定流动性应急计划的主要内容包括()。A 弥补现金流量不足的工作程序B 提高流动性的预见性C 流动性危机管理战略D 通过金融市场控制风险E 建立多层次流动性屏障答案 A,C解析 巴塞尔委员会关于银行流动性管理的稳健原则规定，银行应制定应急计划，包括流动性危机管理战略以及在紧急情况下弥补现金流量不足的程序。BDE三项属于商业银行应当高度重视的流动性风险管理的要点。20.单选题 关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有( )。A 一年中计息次数越多，其终值就越大B 一年中计息次数越多，其现值就越小C 一年中计息次数越多，其终值就越小D 一年中计息次数越多，其现值

47、就越大E 计息次数与现值和终值无关答案 A,B21.单选题 采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。A 1年B 2年C 3年D 5年答案 A解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。22.单选题 商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表，下列有关收集财务报表的表述中，错误的是( )。2016年5月真题A 新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求B 若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表C 对经审计和未经审计的财务报表应区别对待D 只需要向借款人索取上两年经审计的财务报表和近期月报表答案 D解析 D项，借

48、款人应该提供近三年和最近期的财务报表。23.单选题 （ ）是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A A股B B股C H股D N股答案 A解析 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。24.单选题 个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。A 价值稳定性B 收益可预期性C 权利排他性D 可变现性答案 D解析 个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。25.单选题 （ ）指的是借款人能够履行合同，

49、没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 A解析 无解析26.多选题 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。 2015年5、10月真题A 挪用或侵占保险费B 代理再保险业务C 兼做保险经纪业务D 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人答案 A,B,C,D,E解析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制

50、投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。27.多选题 有效的战略风险管理应当（）。A 制定切实可行的实施方案B 定期采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案 A,B,C,D,E解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有

51、效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。28.多选题 汇率变动的决定因素包括（）。A 国际收支B 利率水平C 通货膨胀因素D 一国经济实力E 政府干预汇率答案 A,B,C,D,E解析 无解析29.单选题 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。A 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B 保管物品的金额不同C 保管物品的种类不同D

52、保管期限不同答案 A解析 代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。30.单选题 在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是( )。A 名义利率能真实反映资产的投资收益率B 实际利率高于名义利率C 个人和家庭的购买力增加D 债券资产贬值答案 D解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。31.多选题 风险监管核心指标主要类

53、别包括()。A 风险暴露类指标B 风险保留类指标C 风险水平类指标D 风险迁徙类指标E 风险抵补类指标答案 C,D,E解析 依据银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标分为三个主要类别，即风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。32.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款

54、时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。33.单选题 贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。2013年6月真题A 1000元、1000元B 833元、1000元C 1200元、1200元D 1000元、833元答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金月利率=2000000.5%=1000（元）。34

55、.多选题 被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有( )。A 没有指定受益人B 受益人指定不明无法确定C 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先答案 A,B,C,D,E解析 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的;受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。35.单选题 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。2012年6月真题A 审查与审批B 支付管理与贷后管理C 受理与调查D 产品开发与设计