[北京]2022年恒丰银行北京分行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

《[北京]2022年恒丰银行北京分行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[北京]2022年恒丰银行北京分行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版（57页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 北京2022年恒丰银行北京分行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 作为商业银行日常风险管理手段的有效补充，压力测试具有的主要功能包括()。A 帮助量化“肥尾”风险和重估模型假设B 降低商业银行面临的风险水平C 提高商业银行对其自身风险特征的理解D 评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力E 模拟商业银行日常业务经营答案 A,C,D解析 信用风险组合的压力测试的主要功能有：估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并

2、帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划);提高商业银行对其自身风险特征的理解，推动其对风险因素的监控;帮助董事会和高级管理层确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致;帮助量化“肥尾”( Fat Tail)风险和重估模型假设(如关于波动性和相关性的假设);评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。2.单选题 以下关于保险费的描述中错误的是( )。A 保险费的数额同保险金额的大小成正比B 保险费率的高低和保险期限的长短成反比C 缴纳保险费是被保险人的义务D 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成答案 B解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规

3、定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。3.多选题 内部评级法的核心应用范围包括()。A 信贷政策的制定B 授信审批C 限额设定D 贷款定价E 损失准备计提答案 A,B,C解析 除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率;风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、

4、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。4.单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。5.多选题 放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括

5、( )。 2016年5月真题A 合规性要求的落实情况B 项目贷款定价的合理性C 项目资本金到位情况D 担保的落实情况E 限制性条款的落实情况答案 A,C,D,E解析 放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。6.单选题 按照巴塞尔新资本协议，内部评级体系()。A 完全等同于内部评级法B 是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度C 主要侧重于以专家判断法为主的定性评

6、估，评级对象以政府或大型企业为主D 是实施内部评级法的惟一必备条件答案 B解析 内部评级法(IRB)与内部评级体系(lntemal Rating System，IRS)很容易被混淆。内部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施;内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度，其中内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。7.多选题 根据信托公司集合资金信托计划管理办法，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有( )。2015年10月真题A 不同信托财产

7、间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%C 不得以固有财产与信托财产进行交易D 同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目E 不得向他人提供担保答案 C,D,E解析 根据信托公司集合资金信托计划管理办法第二十七条，信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：不得向他人提供担保;向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%;不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;不得以固有财产与信托财产进行交易;不得将不同信托财产进行相互交易;不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同

8、一项目。8.多选题 家庭财产保险包括()等险种。A 万能保险B 普通消费型家财保险C 长效还本家财保险D 城镇居民安全用电保险E 家用电器超电压责任特约险答案 B,C,D,E解析 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。9.单选题 下列属于政策性个人住房贷款的是（）。2015年10月真题A 个人商用房贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人医疗贷款答案 C解析 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率

9、政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。10.多选题 以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法，正确的有( )。A 以偿债能力分析为核心B 充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C 充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D 重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险E 根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等答案 A,B,D,E解析 C项，风险评价要求充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、

10、汇率风险、环保风险和其他相关风险。11.判断题 央行宣布上调利率0. 5%可能会影响到商业银行的资产负债期限结构。()A 错B 对答案 B解析 因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。任何利率的波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动，从而影响到商业银行的资产负债期限结构。12.多选题 下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有( )。 2016年5月真题A 很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略B 由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化C 现金流先是正值，然后慢慢减少D 销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润

11、转变成正值E 销售快速增长，现金需求增加答案 A,C,D,E解析 C项属于衰退阶段的特点；ADE三项属于成长阶段的特点。13.判断题 个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过1年，并非不限。故本题选B。14.判断题 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。15.单选题 保险原则是在保险发展的过

12、程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括( )。A 保险利益原则B 转移风险原则C 近因原则D 损失补偿原则答案 B解析 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：保险利益原则;近因原则;最大诚信原则;损失补偿原则。16.判断题 按期限不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。( )A 错B 对答案 A解析 按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券;按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。17.多选题 下列关于理财师的描述，正确的是( )。A 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的

13、风险B 理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则C 理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则D 理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示E 理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务答案 A,B,C,D,E18.判断题 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。（）A 错B 对答案 B解析 银行业监管

14、法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。19.多选题 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。A 及时化解信贷风险B 降低不良贷款率C 提高风险资产处置效率D 隔离道德风险E 提前预防和化解经济金融领域的系统性风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和

15、化解经济金融领域的系统性风险。20.单选题 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。2009年6月真题A 住房制度的改革B 国内消费需求的增长C 商业银行股份制改革D 公司信贷业务的蓬勃发展答案 D解析 在我国个人贷款业务的发展历程中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。21.判断题 商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。( )A 错B 对答案 A解析 银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品

16、以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。22.判断题 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。23.单选题 下列不属于商业银行中间业务的是( )。2016年5月真题A 同业存放B 结算业务C 代理业务D 保管箱业务答案 A解析 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括支付结算业务、代理业务、托管业务(如保管箱业务)、咨询顾问业务等。A项，同业存放属于商业银行的负债业务。24.单选题 对于各地

17、查询机构转交的查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A 10B 2C 3D 5答案 B解析 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。25.单选题 ()对操作风险的管理情况负直接责任。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序。26.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金

18、融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C解析 无解析27.单选题 归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是( )。A 银监会B 保监会C 证监会D 海关总署答案 C28.单选题 与银行往来监控中，银行应通过检查企业的( )，分析公司的最近经营状况。A 申贷材料B 提款申请书C 借款凭证D 银行对账单答案 D解析 企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为

19、进行调查分析。29.单选题 根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。A 自用房产投资B 寻求多元投资组合C固定收益投资D 进行股票、基金的投资答案 B解析 维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期.既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。30.判断题 对于一些市场成熟度比较低的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。（ ）A 错B 对答案 B解析 对于一些市场成熟度比较高的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行

20、往往不用代销或不允许代销。产品销售行为是由委托人和客户之间直接联系的，银行不承担销售风险及由此而产生的声誉风险。31.多选题 企业的速动比率具有局限性，没有考虑的相关因素有()。A 应收账款收回的可能性B 应收账款收回的时间预期C 速动资产总额D 流动负债合计E 存货答案 A,B解析 速动比率的计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产 - 存货)/流动负债合计。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。32.判断题 对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。（）A 错B 对答

21、案 B解析 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。33.多选题 风险价值(VaR)指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是()。A 有利于衡量整个贷款组合的风险B 可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况C 可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量D 是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标E 只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险答案 A,B,C,D解析 与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型

22、的主要优点是可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值VaR来表示，是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法。尤其是将隐性风险显性化之后，更有利于银行进行风险的监测、管理和控制。同时，由于风险价值具有高度的概括性且简明易懂，因此更适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险的总体水平。34.单选题 退休期属于个人生命周期的后半段，( )是最大支出。A 购房B 子女教育费用C 以储蓄险来累积资产D 医疗保健支出答案 D解析 退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医

23、疗提供部分费用。35.判断题 对于发展中国家的中小商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。A 错B 对答案 A解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。36.判断题 资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（ ）A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。37.单选题 处于( )阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该

24、是来自商业银行。2016年5月真题A 启动B 成熟C 衰退D 成长答案 A解析 处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。38.单选题 国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。A 上级部门批准后，为外企保证B 上级部门批准后，为涉外企业保证C 国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷D 发改委批准后，为涉外企业保证答案 C解析 根据担保法的规定，国家机关不得作保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。39

25、.判断题 股票的价格是由股票的价值确定。( )A 错B 对答案 A解析 股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求确定的。40.单选题 （）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。2015年10月真题A 1998B 2001C 1995D 1993答案 A解析 个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。41.单选题 下列各项中，不能作为抵债资产的是( )。 2014年11月真题A 机器设备B 著作权C 交通运输

26、工具D 资产已先于银行抵押给第三人的答案 D解析 下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。42.单选题 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A 16B 18C 20D 25答案 A解析 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力

27、的银行或者其他金融机构的工作人员。43.单选题 产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指( )。A 中等风险产品B 低风险产品C 较低风险产品D 较高风险产品答案 A解析 根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。44.判断题 银行账户中的所有项目均应按公允价值计价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。与交易账户相对应，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。45.多选题

28、 下列对市盈率和市净率的说法，正确的有( )。A 市盈率水平越低，则股票风险就越大B 市盈率水平越高，说明股票受到市场的追捧C 上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D 一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E 市净率=每股市价/每股净资产答案 B,C,E解析 A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越离，市盈率水平越低+则股票风险就越小，反之则风险越高;D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。46.单选题 已知

29、某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为( )。A 15%B 30%C 50%D 60%答案 A47.多选题 银行个人住房贷款业务的合作机构有（ ）。A 担保公司B 证券公司C 房地产开发企业D 房地产经纪公司E 资产评估公司答案 C,D解析 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司，两者之问其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。48.多选题 外部审计起到的作用有()。A 有利于提高银行治理水平和风险控制意识B 客观上对银行产生约束C 提高银行经营的透

30、明度D 提高银行的经营效益E 有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断答案 B,E解析 AC两项为信息披露的作用;D项为市场约束机翩的作用。49.单选题 综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。 2013年11月真题A 全面性B 风险性C 客观性D 适当性答案 D解析 适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销

31、售人员。50.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法是()。A 即期外汇买卖B 远期利率和约C 远期外汇交易D 远期股票买卖答案 C解析 远期外汇交易是指由

32、交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易。通过外汇远期交易，就可以事先将外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。因此，远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。2.判断题 压力测试有助于帮助商业银行重组头寸。()A 错B 对答案 B解析 作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有助于估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划)。3.多选题 下列关于商业银行风险文化的描述，正确的有()。 2012年6月真题A 风险管理理念是风险文化的核心B 风险管理知识是风险文化

33、的组成部分C 员工的日常业务行为体现了银行的风险文化D 风险文化体现银行的价值观E 风险文化难以通过风险管理制度体现答案 A,B,C,D解析 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心。4.判断题 在利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“挂钩”方式转贷的，可以展期，采用“脱钩”方式转贷的，一般不得展期。( )2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 凡利用国外借入资金对国内转

34、贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期；凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期。5.判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。()A 错B 对答案 B6.多选题 在引发操作风险的内部流程因素中，()是引起财务/会计错误的主要原因。A 会计制度不完善B 管理流程不清晰C 财会系统建设存在缺陷D 结算/支付系统延迟E 系统的稳定性、兼容性、适宜性存在缺陷答案 A,B,C解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要

35、包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等。D项属于结算/支付错误;E项属于系统缺陷。7.多选题 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。2015年5月真题A 贷款的回收B 贷后检查C 贷后档案管理D 合同变更E 不良贷款管理答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回收；贷款风险分类与不良贷款管理；贷后档

36、案管理。8.单选题 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是()。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 C解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。9.多选题 刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到l20元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。A 刘先生执行期权后收益为40元B 刘先生执行期权后收益为20元C 假

37、如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D 刘先生购买的是买入看涨期权E 刘先生的损失是无限的答案 B,C,D解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。A项，当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元；E项，买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。10.单选题 个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由_组织_建立的个人信用信息共享平台。（）2016年5月真题A 中国银行业协会；各商业银行B 中国人民银

38、行；各商业银行C 中国银行业进步管理委员会；各商业银行D 各商业银行；所有个人客户答案 B解析 个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。11.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解

39、析 B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。12.判断题 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系。()A 错B 对答案 A解析 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就

40、需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。13.单选题 对信贷运行过程的监测预警是通过( )实现的。A 建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B 建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C 建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D 建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程答案 D解析 对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。14.单选题 商业银行开展贷款业务, 贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。A 8%B 75%C 25%D 10%答案 B解析 商业银行开展贷款业务, 贷款余额与

41、存款余额的比例不得超过75%。15.多选题 下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A 中国建设银行B 城乡信用社C 中国银行D 上汽通用汽车金融公司E 股份制商业银行答案 A,B,C,D,E解析 汽车贷款管理办法第三条规定，在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构均可开展汽车贷款业务。16.判断题 对于一些市场成熟度比较低的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。（ ）A 错B 对答案 B解析 对于一些市场成熟度比较高的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往

42、往不用代销或不允许代销。产品销售行为是由委托人和客户之间直接联系的，银行不承担销售风险及由此而产生的声誉风险。17.单选题 银行的存贷款业务应归()账户。A 基本B 银行C 交易D 封闭答案 B解析 银行的表内外资产可分为银行账户资产和交易账户资产两大类。银行的存贷款业务属于银行典型的表内业务，不符合计入交易账户的条件，因而归于银行账户。18.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，

43、并向银行业监管机构报送自我评估报告。19.单选题 中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控( )。A 货币贮存量B 货币供应量C 货币发行量D 现金发行量答案 B解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少20.多选题 债券市场的功能包括( )。A 是资源有效配置的重要渠道B 实现了价格发现功能C 能够反映企业经营实力和财务状况D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要

44、场所E 是进行套期保值、规避风险的重要场所答案 A,B,C,D解析 债券市场的功能主要包括：融资功能;价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;宏观调控功能。E项描述的是期货市场的功能。21.单选题 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以( )。 2013年6月真题A 买入看跌期权B 卖出看涨期权C 卖出该项资产D 买人看涨期权答案 D解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的

45、期权，叫做看跌期权。22.多选题 不动产物权的()，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。A 设立B 变更C 转让D 消灭E 赎回答案 A,B,C,D解析 根据中华人民共和国物权法第14条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。23.单选题 某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。2009年1

46、0月真题A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险。24.多选题 银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有（ ）。A 设立时点性规模考评指标；B 在综合绩效考评指标体系外设定单

47、项或临时性考评指标；C 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；D 分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。E 分配信贷资源和财务费用答案 A,B,C,D25.多选题 广义的银行个人理财业务包括()。A 个人储蓄B 企业储蓄C 贷款D 银行卡E 私人银行业务答案 A,C,D,E解析 从不同的角度来看，理财业务的分类各有不同，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。26.

48、单选题 理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A 监督性B 综合性C 规范性D 严格性答案 C解析 C.规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。27.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（）。2012年6月真题A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C

49、 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。28.单选题 某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼

50、难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于( )。A 人力资源B 客户资源C 产品分工D 产销分工答案 D解析 基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民卖鱼难的问题，而组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。29.判断题 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。( )A 错B 对答案 B解析 合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少;缺点是由于没有资

51、金托管方，合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。30.多选题 下列选项中属于挪用资金罪的行为的有( )。A 必须利用在本单位中所担任的职务上的便利B 挪用资金归个人使用或者借货给他人，数额较大，超过三个月未还C 挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D 挪用资金进行非法活动的E 将本单位资金归自己所有答案 B,C,D解析 挪用资金的行为可以分为三种情形：挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还;挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的;挪用资金进行非法活动的。A项，属于挪用资金罪的客观表现;E项，属于职务

52、侵占罪的客观表现。31.单选题 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（ ）。A 账面资本、经济资本、监管资本B 持续经营资本、破产清算资本C 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D 实收资本、资本公积、盈余资本答案 A解析 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。32

53、.判断题 挪用资金罪，是指国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A 错B 对答案 A解析 应该是“非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员”。33.多选题 个人理财的范围包括安排和规划( )。A 税收筹划B 投资计划C 日常生活的固定支出和临时支出D 个人和家庭成员的经常性收入和投资收入E 因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理答案 A,B,C,D,E解析 ABCDE.个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险

54、偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。单项（目标）理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。34.单选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。2015年10月真题1A 应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况B 应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露C 对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时

55、向银监会报告D 及时对本机构信用评级大幅下调答案 C解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)第五十二条，商业银行应当及时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。35.多选题 下列属于金融衍生品的有( )。 2009年10月真题A 普通股B 公司债券C 股指期货D 远期利率协议E 货币互换答案 C,D,E解析 按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。AB两项均属于基础性金融工具。36.单选题 当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（），2014年6月真题A 次级贷款B 可疑贷款C 损失贷款D 关注贷款答案 A解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，