[安徽]2021年安徽安庆农村商业银行社会招聘13人全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 安徽2021年安徽安庆农村商业银行社会招聘13人全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 次级债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。A 错B 对答案 B解析 商业银行次级定期债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的定期债券。次级定期债券是指在清偿顺序上排在存款和高级债券之后，优先股和普通股之前的债券品种。2.多选题 非银行金融机构银

2、行包括（ ）A 金融资产管理公司B 信托公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 货币经纪公司答案 A,B,C,D,E解析 其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。3.多选题 下列关于理财师的社会责任的说法中正确的是（ ）A 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B 理财师是正确的投资理念的重要宣导者C 理财师是理财风险的揭示者D 理财师是客户声音的反馈者答案 A,B,C,D解析 本题考查理财师的社会责任，要求掌握。4.判断题 定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。( )A 错B 对答案

3、 B解析 定价管理是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。商业银行以促进业务发展和盈利增长为目标，加强资产、负债产品的外部定价管理，提升定价水平和经营效益，并通过内部资金转移定价( FTP)完善内部价格管理，优化银行内部经营机制和全系统资源配置，增强市场竞争力。5.多选题 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于()方面的管理。 2010年5月真题A 绩效考核B 资本配置C 目标设定D 业务决策E 计量损失答案 A,B,C,D解析 在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考

4、核等。根据RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。6.单选题 目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 声誉风险答案 A解析 本题作为常识知识点，考生可结合现实作答。信用问题，不仅是商业银行，也是我国市场经济各经济主体面临的最大问题。选项A符合题意。7.多选题 关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。A 外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计B 外部审计和银行监管统一于非现场检查C 外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D 外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容

5、，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E 外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证答案 C,D,E解析 A项，银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计;B项，外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查。8.单选题 商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于使用( )进行的信贷授权。 2015年10月真题A 受权人B 行业C 授信品种D 客户风险评级答案 B解析 常用的授权形式有以下几种：按受权人划分；按授信品种划分；按行业进行

6、授权；按客户风险评级授权；按担保方式授权。其中，按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。9.单选题 对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括( )。A 风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”B 随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化C 量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力D 定期评估，修正策略答案 B解析 对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：风险分散、组合投资，投资者在支配个人财产时，要

7、牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”;量力而行、合理选择，投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资策略;定期评估、修正策略，随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期也相应发生变化。10.判断题 境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以直接结汇。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第十九条的规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。11.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（ ）。A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买

8、、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经营类贷款。12.多选题 下列属于个人贷款业务特征的是（ ）。A 利率高B 贷款便利C 还款方式灵活D 低资本消耗E 风险低答案 B,C,D解析 个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。故本题选BCD。13.单选题 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是()。A 死亡率模型B Logit模型C 线性概率模型D 线性辨别模型答案 A解析 目前，应用最广泛的信用评分模型有：线

9、性概率模型(Linear Probability Model)，Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discriminant Model)。A项，死亡率模型属于违约概率模型。14.多选题 中央银行的职能包括（ ）。A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 职能：中央银行是发行的银行、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。15.单选题 票据贴现体现了票据的( )功能。A 流通作用B 支付作用C 结算作用D 融资作用答案 D解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未

10、到期票据的人通过卖出票据得到现款。16.单选题 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。2015年10月真题A 财产共有人是否同意抵押B 抵押物是否已设定抵押权属C 借款人申请提供的抵押物是否为抵押人所拥有D 抵押物是否真实存在，交易价格是否合理答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是

11、否合理等。17.单选题 国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。A 2002B 2003C 2004D 2005答案 D解析 2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。18.多选题 下列属于理财目标确定的原则的有（ ）A 明确具体B 可以量化检验C 合理科学D 先后顺序答案 A,B,C,D解析 本题考查理财目标确定的原则，需要记忆。19.单选题 经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行( )。A 控制B 转移C 后评价D 后处理答案 C解析 风险预警程序中，在经过风险预警及风险处置过程后，还要对风险预警的结果

12、进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题（如虚警或漏警），深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整，此过程称为后评价。20.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担

13、还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。21.多选题 商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有( )。A 按规定进行重要空白凭证账实核对B 印、押、证分管/分用C 在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章D 对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁E 领取的重要空白凭证少人账答案 C,D,E解析 员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，易造成操作风险的行为有：凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据;柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证;不按规定进行账实核

14、对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗;对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撤并网点时重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗;在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章;印、押、证不分管、分用;超越权限对外使用业务印章;已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。22.单选题 假设某项交易的期限为125个交易日，并目只在这段时间占用了所配置的经济资本，此项交易对应的RAROC为4%，则调整为年度比率的RAROC等于()。A 6. 28%B 7.43%C 7.85cloD 8.16%答案 D解析 如果一笔交易只发生了几天，并凡只在这几天中占用了所配置的经济资本，则需要将RAROC调整

15、为年度比率，以便与其他交易的RAROC相比较：RAROCAnnual=(1+ RAROCT)250/T-1=(1+4%)250/125-1=8.16%。23.单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施。24.多选题 在收集的客户信息中，客户的社会地位属于( )。个人理财2012年下半年真题A 收入信息B 定量信息C 财务信息D 非财务信息E 定性信息答案 D,E解析

16、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，还可以分为财务信息和非财务信息。客户的社会地位属于定性信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。A.C.两项属于定量信息。25.单选题 （）是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。A 市场信息B 客户信息C 监管规则D 内幕信息答案 D解析 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。26.单选题 下列不属于关于加大防范操作性风险工作力度的通知内容

17、的是( )。2016年5月真题A 加强规章制度建设B 加强职业道德建设C 加强基层主管轮岗和强制性休假制度D 加强对基层行的合规性监督答案 B解析 除ACD三项外，关于加大防范操作性风险工作力度的通知的内容还包括切实加强稽核建设、坚持相关的行务管理公开制度、加强对可能发生的账外经营的监控等。27.多选题 下列关于保险产品风险的说法，正确的有( )。A 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B 由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C 购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D 随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保

18、险品种，达到收益最大、损失最小的目标E 投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择答案 A,B,C,D,E解析 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失;投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择;由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配;随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。28.单选题 下列

19、不属于债券型理财产品特点的是( )。A 产品结构简单B 投资风险小C 客户预期收益较高D 市场认知度高答案 C解析 债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。29.单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，

20、按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。30.多选题 信托终止情形包括（ ）。A 受益人对委托人有重大侵权行为B 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C 经受益人同意D 信托目的已经实现或者不能实现E 信托当事人协商同意答案 D,E解析 有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；(2)信托的存续违反信托目的；(3)信托目的已经实现或者不能实现；(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。31.判断题 压力测试有助于帮助商业银行重组头寸。()A 错B 对答案 B解析 作为商业银行日常风险管理的重

21、要补充，压力测试有助于估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划)。32.单选题 个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。2015年10月真题A 2B 1C 5D 3答案 B解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。33.单选题 下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是( )。A 银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B 银行业金融机构应当加强授信尽职调查，不能寻求第三方和相关主管部门的支持C 银行业金融机构应当对不同行业的

22、客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D 银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，答案 B解析 B项，根据绿色信贷指引第十五条，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。34.多选题 工业企业的固定成本一般包括( )。 2013年11月真题A 工人工资B 管理人员工资C 固定资产折旧D 租赁费用E 利息答案 B,C,D,E解析 固定成本通常不随销售量的变化而变化，一般包括固定资产的折旧、企业日常开支

23、（水、电等）、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。35.单选题 申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为( )。 2015年10月真题A 4年B 1年C 3年D 2年答案 D解析 对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。36.单选题 某公司某年主营业务收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为

24、( )。2010年5月真题A 650、750、562.5B 650、800、600C 1000、750、562.5D 850、750、562.5答案 A解析 主营业务利润= 3000 - 2000 - 200 - 30005%= 650（万元）；营业利润- 650 -150 - 50= 450（万元），利润总额=450 +300 =750（万元）；净利滑=750 -750 x25%=562.5（万元）。37.多选题 为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括（）。A 借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B 借款申请人家庭资产负债比率是否合理C 借款申请人所

25、提交资料的真实、合法D 借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E 借款申请人的担保措施是否足额、有效答案 A,B,C,D,E解析 对借款申请人的调查主要有包括三项内容：借款申请人所提交资料是否真实、合法；借款申请人第一还款来源是否稳定、充足；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A项属于的内容； B项属于的内容。38.单选题 办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。2015年5月真题A 未对合同签署人及签字进行核实B 合同凭证预签无效C 未按规定保管借款合同D 合同填写不规范答案 C解析 C项属于贷后与档案管理中的风险。39.多选题 商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括（

26、 ）。A 贷款制裁通知书B 所购房的估价证明C 借款人身份证件D 法律仲裁文件E 借款合同答案 B,C,E解析 个人住房贷款档案主要包括：借款人的相关资料、贷后管理的相关资料。借款人的相关资料包括：借款人身份证件；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人贷款申请审批表；借款合同；抵押合同；保险合同、保险单据；贷款凭证；委托转账付款授权书。A、D项属于贷后管理的相关资料。故本题选BCE。40.单选题 目前银行理财产品的主体是( )。A 个人理财产品B 开放

27、式净值型产品C 保本浮动收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品答案 D解析 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。41.多选题 商业银行贷款担保管理中对保证人的管理主要审查的内容包括（ ）。A 保证人的自然属性B 保证人资格C 保证人保证实力D 保证人保证意愿E 保证人的保证形式答案 B,C,D42.单选题 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用()来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。A 基于内部评级的方法B 基于外部评级的方法C 信用评分模型D 违约概率模型答案 A解析 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银

28、行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。43.多选题 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( )。A 普通金融债券B 次级金融债券C 混合资本债券D 一年以内到期的债券E 回购协议债券答案 A,B,C解析 长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。与长期借款相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。44.单选

29、题 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。2015年10月真题A 提高经办人员的职业操守B 严格落实贷前调查和贷后检查C 加强对借款人还款能力的甄别D 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规答案 C解析 个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。45.判断题 商业银行的融资缺口和流动性资产持有量越大，其需要从货币市场上借人的资金越多。() 2012年10月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行在特定时段内需

30、要借人的资金规模(流动性需求)是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。融资缺口扩大时商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金来缓解流动性压力。46.单选题 为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当()。A 异质化、分散化B 资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C 同质化、集中化D 负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化答案 A解析 商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散

31、化。47.多选题 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )。A 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B 突破了银行理财产品间歇性销售的形式C 突破了理财产品资金量的限制D 突破了理财产品期限的限制E 突破了理财产品投资风险的限制答案 A,B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。48.判断题 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步下降。A 错B 对答案 A解析 对于处于成长阶段的银行来说，人工

32、成本还会逐步上升。49.单选题 商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。2015年5月真题A 资产规模B 负债规模C 现金支出D 现金收入答案 D解析 商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。50.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。( )A 错B 对答案 A解析 我国商业银行基本上采取分业经营模式，但也存在多种方式的综合化经营的案例。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判

33、断题 财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（ ）A 错B 对答案 A解析 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。2.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A 间接责任B 最终责任C 连带责任D 保证责任答案 B解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。3.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，流动性监管指标

34、包括（ ）。2015年10月真题A 杠杆率B 流动性比例C 净稳定融资比例D 存贷比E 流动性覆盖率答案 B,D,E解析 2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性风险管理办法(试行)，将存贷比从监管指标中剔除。4.判断题 关键风险指标法可用以评估商业银行整体的操作风险水平。()A 错B 对答案 B解析 关键风险指标法可选择已经识别出来的主要操作风险因素，并结合商业银行的内、外部操作风险损失事件数据形成统

35、计分析指标，用以评估商业银行整体的操作风险水平。5.单选题 假设违约损失率(LGD)为14%，商业银行估计(EL)为10%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为()亿元。A 10B 14.5C 18.5D 20答案 A解析 资本要求K= Max(0，LGD - EL);风险加权资产(RWA)=K12.50EAD：Max(0，LGD - EL)12. 50EAD= Max(0，14% -10%)12. 5020= 10(亿元)。6.单选题 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化

36、，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。2015年10月真题A 借款人行为风险B 借款人欺诈风险C 借款人还款意愿风险D 借款人还款能力风险答案 D解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。7.多选题 下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有( )。A 合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B 合格投资者可通过上海交

37、易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C 采取其他方式转让的，无需报经中国证监会批准D 私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E 合格投资者可通过证券公司转让私募债券答案 A,B,D,E解析 合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。8.单选题 学生时代除父母提供的生活费外，没有其他收入来源，且距离毕业工作尚有一段时期，所以不需要学习基本的理财知识

38、。( )1 对解析 学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。9.判断题 股票有四个方面的职能：一是积聚资本;二是转让资本;三是转化资本;四是给股票定价。( )A 错B 对答案 B10.单选题 下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。A 从事未经授权的交易B 有组织的工人运动C 缺乏岗位轮换机制D 意识到自己缺乏必要的知识答案 A解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成

39、损失或者不良影响而引起的风险。其中，失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。B项属于违反用工法;C项属于核心雇员流失;D项属于知识/技能匮乏。11.单选题 在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是( )。A 国务院B 政府C 中央银行D 金融机构答案 C解析 银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，中国人民银行对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律

40、特别规定为限。12.多选题 下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。A 国内市场B 国际市场C 货币市场D 外汇市场E 黄金市场答案 C,D,E解析 金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。其中，资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。13.单选题 在分析单一法人客户的菲财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是()。A 某机械公司的管理层决策过程B 某文化公司王总经理的年龄C 某证券公司何副总的诚信度D 某保险公司客户主管的素质答案 B解析 管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容

41、包括：历史经营记录及其经验;经营者相对于所有者的独立性;品德与诚信度;影响其决策的相关人员的情况;决策过程;所有者关系、内控机制是否完备及运行正常;领导后备力量和中层主管人员的素质;管理的政策、计划、实施和控制等。14.判断题 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目。( )A 错B 对答案 B15.单选题 下列关于预期损失的说法，不正确的是()。A 代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的最高损失B 等于预期损失率与资产风险暴露的乘积C 是商业银行已经预计到将会发生的损失D 等于借款人的违约概率、违约损失

42、率与违约风险暴露三者的乘积答案 A解析 A项，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。其计算公式是：预期损失=预期损失率资产风险暴露。16.单选题 ()反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。A 预期损失率B 不良贷款拨备覆盖率C 不良贷款率D 贷款准备充足率答案 B解析 不良贷款拨备覆盖率是指准备金与不良贷款余额之间的比率，该比率反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。17.单选题 关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是( )。2016年5月真题A 在出具贷款意向书

43、和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待B 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质C 不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷D 贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具答案 B解析 B项，银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。18.单选题 个人医疗贷款一般由_和_联合当地特定合作医院办理。（）2014年11月真题A 贷款银行；保险公司B 保险公司；卫生管理部门C 贷款银行；中介机构D 保险公司；中介机构答案 A解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断

44、证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。19.单选题 关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案 A解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目

45、标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。20.单选题 下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是()。A 跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动B 商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中C 国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露D 转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的

46、风险答案 B解析 国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及ERS(高压力风险事件情景)风险。其中，跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动，还应包括总行对海外分行和海外子公司提供的信用支持。21.判断题 商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。A 错B 对答案 B解析 商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。22.多选题 下列属于个人理财业务相关主体的有( )

47、。A 个人客户B 商业银行C 非银行金融机构D 政府机关E 监管机构答案 A,B,C,E解析 ABCE.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。23.判断题 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。( )A 错B 对答案 B解析 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的;会使企业在价格下降中受到损失;会使工人的实际工资增加;会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。24.单选题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股

48、票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为( )。2013年11月真题A 无法判断B 风险中立型C 风险厌恶型D 风险偏好型答案 C解析 按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。25.多选题 押品管理部门应按年组织对权证的（ ）实施检查。A 日常保管情况B 台账管理情况C 重新估值情况D 账实簿的核对情况E 交接与出库手续答案 A,B,D,E解析 保管人员应定

49、期或不定期检查押品权证档案的保管情况。押品管理部门应按年组织对权证的日常保管情况、台账管理情况、账实簿的核对情况、交接与出库手续等实施检查。故本题选ABDE。26.单选题 下列关于抵押物认定的表述错误的是( )。 2015年10月真题A 对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明B 用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限C 集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明D 实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明答案 A解析 A项，根据物权法的规定，土地所有权不得抵押。27.多选题

50、 内部资本充足评估报告的内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即()。A 风险评估B 资本规划C 风险缓释D 压力测试E 资本评估答案 A,B,D解析 内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。并且，报告要根据内部资本充足评估的结果，对银行整体的资本充足情况进行说明。28.单选题 为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。2012年6月真题A 要求被审计银行提供员工个人信息B 要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料C 检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供D 要

51、求被审计银行为其提供生活便利答案 B解析 为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权力：要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报;检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒;有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料;及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。29.多选题 下列属于商业银

52、行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求的是( )。A 具有良好的信息技术系统，银行理财产品的统一合并核算B 制定了理财业务风险监测指标和风险限额C 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D 已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系E 主要监管指标符合监管要求答案 B,C,D,E解析 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求;(具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。3

53、0.判断题 压力测试对决策的帮助很大。()A 错B 对答案 A解析 由于每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性，使得管理者对众多的压力测试结果难以分清主次，因而对决策的帮助并不大。31.单选题 下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。A 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节B 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C.项，信用风险

54、识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。32.多选题 商业银行对客户评级时考虑的因素包括( )。 2015年10月真题A 客户所在国家B 客户的行业特征C 客户资产的变现性D 客户的管理水平E 客户的盈利能力答案 A,B,C,D,E解析 商业银行在评级时主要考虑的因素包括：财务报表分析结果；借款人的行业特征；借款人财务信息的质量；借款人资产的变现性；借款人的管理水平；借款人所在国家；特殊事件的影响；被评级交易的结构。33.判断题 分析纵向一体化集团的关联交易，可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少来判断其

55、是否通过转移价格操纵利润。()A 错B 对答案 A解析 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。分析纵向一体化企业集团的关联交易，一方面可以将原材料的内部转移价格与原材料的市场价格相比较，判断其是否通过转移价格操纵利润;另一方面可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少，判断下游企业是否通过购人大量不必要的库存以使上游企业获得较好的账面利润或现金流，获得高额的银行贷款。34.多选题 关于大额可转让定期存单的表述正确的有()。A 可流通转让B 不记名C 可提前支取D 固定面额E 利率既有固定的也有浮动的答案 A,B,D,E解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。35.单选题 下列不属于贷款承诺业务的是( )。银行业法律法规与综合能力201 5年上半年真