[江苏]2022年宁波银行南京分行实习生招募计划全真冲刺卷（3套）带答案押题版

《[江苏]2022年宁波银行南京分行实习生招募计划全真冲刺卷（3套）带答案押题版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[江苏]2022年宁波银行南京分行实习生招募计划全真冲刺卷（3套）带答案押题版（56页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江苏2022年宁波银行南京分行实习生招募计划全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法

2、的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。2.单选题 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（ ）。A 部分自筹B 信用发放C 专款专用D 按期偿还答案 B解析 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。3.判断题 资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。( )A 错B 对答案 A解析 资金管理的

3、核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。4.单选题 个人贷款按产品用途分类，不包括（）。2015年10月真题A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营类贷款D 个人信用贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。5.判断题 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类

4、型的市场风险。（ ）A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。6.多选题 常见的银行表外信贷业务主要有( )。A 票据承兑B 担保C 信用证D 贷款承诺E 证券包销答案 A,B,C,D解析 传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。7.多选题 下列关于返回检验的说法正确的有()。A 是指将市场风险计量方法或模型估算结果与实际发生的

5、损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法B 目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力C 是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响D 巴塞尔委员会1996年发布的资本协议市场风险补充规定要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行返回检验，以检验并提高模型的准确性和可靠性E 商业银行应当定期实施返回检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进答案 A,D,E解析 B项，压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失

6、承受能力;c项，情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。8.多选题 某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。A 远期外汇交易合约B 货币期货C 货币互换D 期权E 即期外汇交易答案 A,B,D解析 A项，远期外汇交易合约是由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易，是最常用的规避汇率风险的方法;B项，货币期货是指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险;C项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换，不同货币本金的

7、数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;D项，期权交易的标的可以是外汇，因此该出口商可买人一个以美元为标的资产的卖方期权，从而规避汇率风险;E项，即期外汇交易不是金融衍生工具。9.单选题 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求，对客户的分类遵循统一标准。( )1 对解析 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求;出发点不同，进行客户分类的标准也不同。10.单选题 根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值( )以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。2013年11月真题A 2万美元B 5万美元C 3万美元D 1万美元答案 D解析 根

8、据个人外汇管理办法实施细则第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。11.单选题 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A= 1000亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA =5年，负债久期为DL=4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化使银行的价值变化()亿元。A -9. 00B -8. 57C 8.57D 9.00答案

9、B解析 当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示如下：VA=-DAVAR/(1 +R)=-51000 x0. 5%/(1+5%)=-23. 81(亿元);VL= -DLVLR/(1 +R)=-48000.5%/(1 +5%)=- 15. 24(亿元);因此银行的价值变化=VA- VL= -23. 81 -( - 15.24)= -8.57(亿元)。12.单选题 将商业银行的（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的

10、一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。13.多选题 根据银行业监督管理法的规定，中国银监会的监督管理职责主要包括( )。2016年5月真题A 对银行业自律组织的指导、监督B 非现场监管C 制定并发布监管规章、规则D 实施行政许可E 报告和处置突发事件答案 A,B,C,D,E解析 根据银行业监督管理法的规定，除ABCDE五项外，中国银监会的监督管理职责还有现场检查。14.判断题 商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款

11、人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。15.单选题 投资、理财赚钱是大多数人的理财或人生目标。( )1 对解析 投资、理财赚钱(包括保值)和工作本身一样，不是大多数人的理财或人生目标而是实现理财、人生目标的手段或工具;几乎没有人为了赚钱而赚钱。16.填空题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（ ）。

12、解析 等额本息还款法等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。17.单选题 张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。 2011年10月真题A 信贷人员技能匮乏B 贷款流程执行不严C 内部欺诈D 未授权交易答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流

13、程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。18.多选题 商业银行流动性风险预警指标/信号主要包括()。A 商业银行的外部评级上升B 所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C 商业银行所发行的股票价格下跌D 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资E 债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足答案 B,C,D,E解析 流动性风险预警有内部指标/信号、外部指标/信号、融资指标/信号。其

14、中，BC两项和商业银行的外部评级下降属于外部指标/信号;D项属于内部指标/信号;E项属于融资指标/信号。19.多选题 离任审计报告至少应当包括( )情况及其所负责任(包括领导责任和直接责任)的评估结论。A 贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B 所任职机构或分管部门的经营是否合法合规C 所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D 所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E 本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易，以及重大关联交易是否依法披露答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，离任审计报告还包括：本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交

15、易，以及重大关联交易是否依法披露;董(理)事会运作是否合法有效。20.单选题 下列关于银行资产计价的说法，不正确的是()。A 交易账户中的项目通常只能按模型定价B 按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C 存贷款业务归人银行账户D 银行账户中的项目通常按历史成本计价答案 A解析 A项，交易账户中的项目通常按市场价格计价( Mark - to - Market)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价( Mark -to - Model)。21.判断题 压力测试的目的是为了降低风险，降低成本。()A 错B 对答案 A解析 压力测试的意义在于通过压力测试过程

16、促进各部门之间的交流，并了解自身风险管理所存在的问题和薄弱环节，以推动风险管理体系和制度建设。22.多选题 在客户的历史分析中，主要关注的内容包括( )。2016年5月真题A 名称变更B 成立动机C 经营范围的变化D 以往重组情况E 股权结构变化答案 A,B,C,D解析 了解客户发展历史可以避免信贷业务人员被眼前景象所迷惑，从而能够从整体上对客户目前状况及未来发展进行分析和判断。在对客户进行历史分析时，主要关注以下内容：成立动机；经营范围；名称变更；以往重组情况。23.多选题 理财业务专业委员会的工作原则有( )。A 依法合规B 公平公正C 诚信自律D 为民利民E 效率优先答案 A,B,C,D

17、解析 中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。24.判断题 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、到期偿还本金的债权债务凭证。( )A 错B 对答案 A解析 债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、到期偿还本金并负有在指定日期向持有人支付利息责任的债权债务凭证。25.单选题 Credit Ponfolio View模型根据现实宏观经济因素通过()计算违约率。A 压力测试B 资产分组C 蒙特卡洛模拟D 历史损失数

18、据均值与方差替代答案 C解析 Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。26.判断题 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。A 错B 对答案 B解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。27.判断题 银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。( )A 错B 对答案 A解析 根据银行与信托公司业务合作指引第十六

19、条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。28.判断题 在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。()A 错B 对答案 B29.单选题 商业银行个人信贷产品可以划分为()。A 个人住房按揭贷款和个人零售贷款B 个人信用贷款和个人消费贷款C 个人零售贷款和个人信用贷款D 个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款答案 A30.判断题 保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。( )A 错B 对答案 A解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失

20、的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用。投保人应按合同约定向保险人支付保险费。31.单选题 个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。2015年10月真题A 2B 1C 5D 3答案 B解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。32.单选题 商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括()。A 方差一协方差法B 历史模拟法C 情景分析法D 蒙特卡洛模拟法答案 C解析 目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。三种计算VaR值的模型技术均得到巴塞

21、尔委员会和各国监管机构的认可。33.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币C 具备办理零售业务的良好基础D 最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统

22、和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。34.判断题 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根

23、据担保法第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。35.单选题 下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。2015年10月真题A 买入返售B 同业代付C 保理融资D 同业拆借答案 C解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。36.判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债

24、权的担保。( )A 错B 对答案 A解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。37.多选题 有效的风险偏好框架的影响包括（）。A 有效的风险偏好框架应够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构B 董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解C 在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险D 能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风

25、险限额，并重确保金融机构总体风险偏好不变E 涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系答案 A,B,C,D,E解析 金融稳定理事会在有效风险偏好框架制定原则中强调，有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应

26、高等在风险地图内但不要银行直接控制的活动、运营和体系。38.单选题 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A 50%B 60%C 70%D 80%答案 C解析 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。39.单选题 在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更直接和长效影响力的是()。 2013年11月真题A 风险管理知识B 风险管理制度C 风险管理理念D 业绩考核方法答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力

27、。40.单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择( )。2013年6月真题A 50%的概率得2000元，50%的概率得0元B 30%的概率得2000元，70%的概率得0元C 20%的概率得2000元，80%的概率得0元D 1000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项相对于其他三项而言具有确定收益，不用承担任何风脸，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。41.多选题 在客户信用评级中，针对商业银行信用评价的CAMEL体系的内容包括( )。201

28、3年11月真题A 资本充足性B 盈利性C 流动性D 资产质量E 管理能力答案 A,B,C,D,E解析 骆驼( CAMEL)分析系统包括资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量(AssetsQualty)、管理能力(Management)、盈利性(Eaming)和流动性(Liquidity)等因素。42.多选题 下列符合银监会倡导的合规文化理念的有( )。2016年5月真题A 合规与监管有效互动B 合规人人有责C 合规从高层做起D 主动台规E 合规创造价值答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引第六条，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，董

29、事会和高级管理层应确定台规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诫信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。43.单选题 某增长型永续年金明年将分红1. 30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是( )元。 2015年10月真题A 25B 30C 26D 20答案 C44.单选题 某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以()。A 卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B 再买入一部分美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C 再买入一部分美元，

30、同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D 卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币答案 A解析 采用风险对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且尽量使盈利能够全部抵补亏损，题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。45.单选题 根据民法通则的规定，债权适用( )年诉讼时效规定。A 1B 2C 3D 4答案 B解析 根据民法通则的规定，债权适用2年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起2年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。46.单选题 商业

31、银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。( )A 盈利性、流动性;安全性B 安全性、流动性;盈利性C 风险性、流动性;盈利性D 安全性、流动性;风险性答案 B解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。47.单选题 在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。2015年10月真题A 抵押物审查和评价体系B 还款意愿和审查体系C 信用记录和评价体系D 贷后审查和风险预警体系答案 C解析 贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进

32、行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。48.多选题 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（ ）方面发挥重要作用。A 贷款定价B 限额管理C 计提准备金D 经济资本配置E 经风险调整的绩效考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：信贷政策的制定；授信审批；限额设定；风险监控；风险报告。其高级应用范围：风险偏好的设定；经济资本的建模与管理；贷款定价；损失准备计提；绩效衡量和考核；推动风险管理基础建设。49.单选题 个人汽车贷款中在贷款发放

33、时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行（ ）。A 受理日当日利率B 审批日当日利率C 审批通过日当日利率D 具体放款日当日利率答案 D解析 个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。故本题选D。50.单选题 房地产的收益和风险都能够较准确的量化，是房地产估价方法中（）的适用条件。A 收益法B 长期趋势法C 市场法D 基准地价修正法答案 A解析 收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有(

34、)。A 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业B 普通合伙企业由普通合伙人组成C 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成D 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二条规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合

35、伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。2.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。3.单选题 采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。A 1年B 2年C 3年D 5年答案 A解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。4.多选题 金融互换主要包括( )。A 利率互换B 货币互换C 股权互

36、换D 商品互换E 债券互换答案 A,B解析 金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。5.单选题 关于信息披露的频率，下列表述错误的是()。A 如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B 国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分C 按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次D 对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次答案 D解析 D项，对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统等定性信息披露每年一次。6.判断题 商业银行法规定商业银

37、行的资本充足率不得低于8%。( )A 错B 对答案 B7.单选题 下列不应计入不良贷款的是（）。A 赵某因偶然因素，某次未及时归还贷款本息B 李某宣告失踪，以其财产清偿后，仍未能还清贷款C 高某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D 刘某已无力归还贷款，银行欲将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案 A解析 本题考查不良个人贷款。按照五级分类方式，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。选项A属于正常贷款，选项BC属于损失贷款，选项D属于可疑贷款。8.单选题 交易账户中的项目通常按()价格计价。A 市场B 历史成本C 可变现净值D 现值答

38、案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark - to - Market，盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(Mark - to - Model，盯模)。按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。9.单选题 小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。( ) 2013年11月真题A 一级市场;小王和A公司B 一级市场;小王和其他投资人C 二级市场;小王和A公司D 二级市场;小王和其他投资人答案 D解析 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市

39、场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。10.单选题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。A 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务答案 D解析 D

40、.理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。11.多选题 资产负债表中的所有者权益包括( )。2016年5月真题A 盈余公积B 实收资本C 资本公积D 分红E 未分配利润答案 A,B,C,E解析 所有者权益由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。12.单选题 借款人经营风险的分类监控不包括（ ）。A 固定资产贷款B 项目融资业务C

41、流动资金贷款D 外汇贷款答案 D解析 借款人经营风险的分类监控主要包括对固定资产贷款、项目融资业务性贷款、流动资金贷款等；而外汇贷款风险属于币种（外汇）风险。13.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%，合同约定利率为基准利率上浮10%，则第10期归还本息为（）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整）。2009年10月真题A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60/（1210）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.

42、5x9）5.94%（1+10%）/120.302198（万元），则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。14.单选题 某企业的产品销售量低而成本相对很高，利润为负值，现金流也为负值，则此企业处于（ ）。A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 A解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流具有的特点为：（1）销售：由于价格比较高，销售量很小；（2）利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；（3）现金流：第销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。15.判断题 在证券发行市场上，资金需求者可以通过发行股票、债券，直接同持

43、币购买者进行交易取得资金。( )A 错B 对答案 A解析 在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。16.单选题 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括（ ）。A 存贷结合B 先贷后还C 整借零还D 贷款担保答案 B解析 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。故本题选B。17.判断题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的90%。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司可以开展

44、对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。18.单选题 下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。2015年10月真题A 驾驶证B 军官证C 文职干部证D 居民身份证答案 A解析 个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。19.多选题 常见的银行表外信贷业务主要有( )。A 票据承兑B 担保C 信用证D 贷款承诺E 证券包销答案 A,B,C,D解析 传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换

45、及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。20.单选题 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。A 分散、担保、抵押、定价和缓释B 分散、对冲、转移、规避和补偿C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。进行有效管理和控制的过程。21.多选题 市场约束参与方主要包括()。A 监管部门B 存款人C 评级机构D 债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、

46、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。22.单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是( ).A 客户企业管理者的素质B 客户企业的效率比率分析C 客户企业的产品和市场分析D 客户企业的行业特点分析答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。23.多选题 以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A 定期储蓄存单B 凭证式国债（电子记账）C 记账式国债D 拥有土地使用权证的出让性质的土地E 应收账款答案 A,B,C解析 个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的各家银行存单及国

47、债作为质物，相关规定按照个人质押贷款管理办法相关规定执行。24.多选题 提供个人理财服务的机构包括( )。 2013年11月真题A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 ABCDE.除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。25.判断题 经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。( )A 错B 对答案 B解析 经济资本是指在既定的期间和置信区间肉，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资

48、本。26.单选题 汽车贷款常用的还款方式不包括（）。2009年10月真题A 等额本金还款法B 等额本息还款法C 到期一次还本付息法D 等比累进还款法答案 D解析 个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。27.判断题 理财顾问服务中客户可以自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。A 错B 对答案 B解析 虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。28.多选题 下列对客户档案管理的说法中

49、正确的有()。A 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B 有助于理财师更深的了解客户C 有利于维护良好的客户关系D 可作为以后工作中交流学习的案例E 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案 A,B,C,D,E解析 A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。29.多选题 下列关于期权种类的说法，正确的有()。A 按权利的内容，期权可分为买方期权和卖方期权B 按交易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权C 按执行价格，期权可分为平价期权和价外期权D 按履约方式，期权可分为美式期权和欧式期权E 按交易方式，期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权答案

50、 A,D解析 B项，期权按照交易标的物的不同，可分为商品期权( CommodityOption)和金融期权(Financial Option);C项按执行价格，期权可分为平价期权、价内期权和价外期权;E项，按照交易权利不同，股票期权分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权。30.多选题 下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有()。A 外币存款B 外币贷款C 外币债券投资D 外汇远期的买卖E 跨境投资答案 A,B,C,E解析 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、

51、债券投资、跨境投资等。31.多选题 缺口分析的局限性包括()。A 未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险B 忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异C 未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险D 大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响E 考虑了利率变动对银行当期收益的影响答案 A,B,D解析 C项，缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险;E项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未

52、考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。因此，缺口分析只是一种初级的、粗略的利率风险计量方法。32.判断题 商业助学贷款实行分次放款的形式。（）A 错B 对答案 A解析 商业助学贷款有两种开户放款形式：一次性开户放款和分次放款两种。国家助学贷款只实行分次放款的形式。33.多选题 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。2015年10月真题A 股权工具B 收入工具C 混合工具D 利率工具E 债权工具答案 A,C,E解析 按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类：按期限的长短，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具;按融资方式，金融工具可分为直接融资工具和

53、间接融资工具;按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。34.单选题 我国第一家金融租赁公司成立于（ ）年。A 1980B 1982C 1984D 1986答案 D解析 我国第一家金融租赁公司成立于1986年。35.单选题 根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。2010年5月真题A 外币债券投资的利率风险B 外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C 交易性人民币债券投资的利率风险D 人民币贷款的利率风险答案 D解析 巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇

54、风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险;外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。36.单选题 以下融资方式中，不属于直接融资方式的是( )。A 公司发行股票B 公司在支付货款时使用商业汇票C 发行国库券D 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业答案 D解析 直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通

55、过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。37.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。2010年5月真题A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。38.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。2016年5月真题A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，