[江苏]2021苏州农商银行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江苏2021苏州农商银行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。2013年11月真题A 个人征信体系尚不完善B 商业银行对借款人的资信状况较难评价C 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E 汽车贷款多以信用作为担保方式答案 A,B,C,D解析 由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更

2、难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。2.单选题 下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是（ ）。A 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B 业务不合规，业务风险与效益不匹配C 将贷款调查的全部事项委托第三方完成D 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放答案 A解析 A项属于商用房贷款受理与调查环节的主要风险点。故本题选A。3.多选题 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（ ）。A 全方位网点机构营销渠道B

3、专业性网点机构营销渠道C 高端化网点机构营销渠道D 零售型网点机构营销渠道E 网上银行营销渠道答案 A,B,C,D解析 网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布不同的地方。E项，网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。故本题选ABCD。4.判断题 评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象，所以投资频率越高越好。A 错B 对答案 A解析 评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。同时频率高也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。5.单选题 把银行理财产品分为开放式

4、产品和封闭式产品是按( )划分的。A 交易类型B 期次性C 产品风险D 投资标的答案 A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行;按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。6.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。2010年5月真题A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动

5、性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。7.判断题 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。8.多选题 债券的发行与付息的方式有( )。 2013年6月

6、真题A 贴现发行，到期支付利息B 到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D 贴现发行，到期支付面值E 按面值发行，面值收回，期间按期支付利息答案 B,C,D,E解析 按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行，即按面值发行，按面值偿还;溢价发行;折价发行。9.多选题 下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有()。A 外币存款B

7、 外币贷款C 外币债券投资D 外汇远期的买卖E 跨境投资答案 A,B,C,E解析 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。10.单选题 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是( )。2014年6月真题A 可复制性和无杠杆性B 不可复制性和无杠杆性C 不可复制性和杠杆性D 可复制性和杠杆性答案 D解析 金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，交易主体在支付少

8、量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。11.判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。（）A 错B 对答案 B解析 易变负债是指那此受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。12.单选题 战略风险管理的基本假设不包括()。A 如果采取适当的措施，风险可以完全避免B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 准确预测未来风险事件的可能性是存在的D 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险

9、有可能转变为发展机会答案 A解析 商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：准确预测未来风险事件的可能性是存在的;预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。13.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（）。2015年5月真题A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法

10、等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。14.单选题 根据项目融资业务指引的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心。2016年5月真题A 经营期风险分析B 政策变化分析C 市场波动分析D 偿还能力分析答案 D解析 根据项目融资业务指引第七条，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。15.判断题 账户划分的监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。()A 错B 对答案 B16.

11、多选题 下列属于根据理财规划需求对客户信息进行分类的有（ ）A 基本信息B 定性信息C 财务信息D 个人兴趣及人生规划和目标信息答案 A,C,D解析 本题考查客户信息分类。17.多选题 商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有()。 2009年10月真题A 银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B 建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C 强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D 重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款E 成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理答案 A

12、,C,D,E解析 B项应为在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。18.多选题 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。2014年6月真题A 产品目标客户信息B 产品开发主体信息C 产品特征信息D 产品品牌信息E 产品营销信息答案 A,B,C解析 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。19.单选题 股票、债券、保单担保贷款属于( )。A 抵押担保贷款B 动产担保贷款C 不动产担保贷款D 权利财产担保贷款答案 D解析 股票、债券、保单担保贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷

13、款。20.单选题 外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A 1B 2C 3D 5答案 D解析 为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。21.多选题 下列属于夫妻共有财产的有（ ）A 生产、经营的收益；B 知识产权的收益C 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D 一方专用的生活用品答案 A,B解析 本题考查夫妻共有财产的内容：工资、奖金；生产、经营的收益；知识产权的收益；继

14、承或赠与所得的财产（本法第十八条第三项规定的除外）；其他应当归共同所有的财产；夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。22.多选题 代理中央银行业务主要包括（ ）。A 代理财政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理资金结算E 代理现金支付答案 A,B,C23.单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显

15、的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。24.多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。A 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案 A,B,D,E解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以

16、及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。25.多选题 下列关于交易账户的说法，错误的是()。A 交易账户记录的只有银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具B 记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险C 交易账户记录的只有银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的商品头寸D 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

17、E 交易账户头寸既可能形成金融资产，也可能形成金融负债答案 A,C解析 AC两项，交易账户记录的是银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。26.判断题 理财产品是金融机构和理财师开发、服务客户，实现其理财目标的重要工具。( )A 错B 对答案 B27.单选题 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。A 国家股B 法人股C 社会公众股D 普通股答案 D解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。28.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保

18、险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。29.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。（ ）A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。30.单选题 在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A 理财顾问服务B 财富管理业务服务C 私人银行业务服务D 理财业务服务答案 C解析 C.理财业务可分为理财

19、业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。31.单选题 受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有( )请求权的人。 2014年6月真题A 保额B 保险费C 保险权利D 保险金答案 D解析 受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。32.多选题 下列关于基本信贷分析的说法，正确的有( )。A 需分析目前的还款来源，进而

20、分析可用于偿还贷款的还款来源风险B 不需关注贷款的目的C 要对贷款使用过程中的周期性分析D 贷款期限的确定要符合资本循环的转换E 还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用答案 A,C,D,E解析 B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。33.多选题 长期、巨额的国际收支顺差会导致( )。A 本币的大幅贬值B 资本的大量外流C 大量的外汇储备闲置D 外汇市场对本币信心的丧失E 国内通货膨胀压力增加答案 C,E解析 长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加

21、。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。A、B、D三项为巨额国际收支逆差可能导致的后果。34.多选题 商业银行财务管理的原则包括( )。A 平衡原则B 相等原则C 弹性原则D 比例原则E 优化原则答案 A,C,D,E解析 商业银行财务管理的原则主要包括：平衡原则，为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡;弹性原则，在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地;比例原则，采取相应的措施使有关比例趋于合理;优化原则，财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程。35.单选题 期末年金是指

22、在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。A 期初B 期末C 期中D 期内答案 B解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期来年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。36.单选题 投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓?().和原来合约的交易对象再建立一份相反方向的合约.提前执行合约，进行交割.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约.和原来合约的交易对家商定以现金结算的方式终止合约A 、B 、C 、D 、答案 D解析 项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方

23、法。37.单选题 退休期属于个人生命周期的后半段，( )是最大支出。A 购房B 子女教育费用C 以储蓄险来累积资产D 医疗保健支出答案 D解析 退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。38.多选题 设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括( )。A 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D 自然人投资者投资数额不得

24、低于100万元E 自然人投资者投资数额不得低于200万元答案 A,B,D解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限舍伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人);其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认;最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表觋为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。39.单选题 极端组织的行动属于()。A 政治风险B 洗钱C 外部欺诈D 恐怖威

25、胁答案 A解析 商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈;洗钱;政治风险;监管规定;业务外包;自然灾害;恐怖威胁。其中，政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。主要表现形式有：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新的/新兴的立法;公共利益集团的持续压力/运动;极端组织的行动;政变、政府更替等。40.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包

26、括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。41.单选题 下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。A 可以分为初级法和高级法两种B 高级法要求

27、商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限C 初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值D 商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值答案 D解析 在内部评级法中.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露。对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。42.单选题 银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于( )环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A 销售管理B

28、 设计管理C 推介管理D 兑付管理答案 A解析 借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了商业银行理财产品销售管理办法，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。43.多选题 下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。A 加强对借款人还款能力的甄别B 验证借款人收入的真实性C 深入了解客户还款意愿D 如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿E 防范个人住房

29、贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物答案 A,B,C解析 D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断,E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。44.判断题 在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。( )A 错B 对答案 A解析 银行的代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理保险业务;(代理证券业务;其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银

30、行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。45.多选题 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括()。A 明确外币流动性的管理架构B 使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币C 管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排D 制定各币种的流动性管理策略E 制定弥补现金流量不足的工作程序答案 B,C解析 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划。流动性应急计划通常包括两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转

31、为外币，或使用该外汇的备用资源;管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。E项属于本、外币流动性管理应急计划的主要内容之一。46.单选题 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。A 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B 存款自愿，取款自由，存款有息，存人指定银行C 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D 存款自愿，取款审查，存款有息，存人指定银行答案 C解析 根据商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蕃存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。47.多选题 贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，

32、属于这一问题的有( )。A 对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C 未明确约定罚息的计算方法D 担保方式的约定不明确、不具体E 对借款人基本信息重视程度不够答案 A,B,C,D解析 E项属于签约过程中的违规操作。48.多选题 在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有()。A 利率上升，净利息收入增加B 利率上升，净利息收入减少C 利率下降，净利息收入上升D 利率下降，净利息收入下降E 利率不变，净利息收入上升答案 A,D解析 当银行存在正缺口和资产敏感的情况下：如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息

33、差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加;如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少。49.多选题 根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（）。2014年11月真题A 国家机关B 公立学校C 公立医院D 有法人授权的企业法人分支机构E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,E解析 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。50.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错

34、误的是（）。2015年10月真题A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列对综合理财服务的理解错误的是( )。A 综合理财服务中，银

35、行可以承担一部分风险B 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C 私人银行业务属于综合理财服务中的一种D 私人银行业务不是个人理财业务答案 D解析 D.根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务（眼务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。2.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，

36、全部到期、利随本清。3.多选题 风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值模型技术有()。A 方差一协方差法B 蒙特卡洛法C 解释区间法D 历史模拟法E 高级计量法答案 A,B,D解析 目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法(Variance - Covariance Method)、历史模拟法(Historical Simulation Method)和蒙特卡洛法(Monte Carlo Simulation Method)。4.单选题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等

37、导致的现金短缺。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。5.判断题 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。( )A 错B 对答案 A解析 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。6.单选题 根据中

38、国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，规定商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于()。2009年10月真题A 5%B 5.5%C 4%D 6%答案 A解析 商业银行风险监管核心指标(试行)第九条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。7.判断题 根据受托人职责的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。( )A 错B 对答案 A解析 根据受托人职责的不同，信托业务可以分为主动管理信托和被动管理信托;根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托

39、、投资类信托和事务管理类信托。8.单选题 期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。A 期初B 期末C 期中D 期内答案 B解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期来年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。9.单选题 保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括( )。A 年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B 投保人年龄超过65周岁C 期交产品投保人年龄超过60周岁D 投保人年龄超过50周岁答案 D解析

40、 根据中华人民共和国证券投资基金法规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单.应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。10.判断题 故意隐瞒交易不属于内部欺诈造成损失的原因。()A 错B 对答案 A解析 故意隐瞒交易属于内部欺诈中未经授权交易类。11.多选题 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”包括（）。A 担保

41、人的担保金额不足B 不具有真实的购房目的C 捏造借款人资料或者其他相关资料D 虚构购房行为使其具有“真实”的表象E 借款人的全部资产不足以一次性购买房屋答案 B,C,D解析 本题考查“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。12.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以

42、偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。13.单选题 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。2013年11月真题A 关注贷款B 可疑贷款C 损失贷款D 次级贷款答案 B解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。14.多

43、选题 因为收益率曲线具有()的特性，故从金融资产，尤其是从固定收益证券的投资与操作来看，掌握市场的收益率曲线是进行投资的首要工作。A 代表性B 操作性C 解释性D 分析性E 特殊性答案 A,B,C,D解析 收益率曲线是公开市场交易中至关重要的基础性数据/信息，具有以下重要特性：代表性，即收益率曲线代表一个市场的利率结构，能够反映出一个市场短期利率、中期利率、长期利率的关系，对投资者操作长期或短期债券十分重要;操作性，即收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线;解释性，即收益率曲线对固定收益证券的价格具有极强的解释性，了解曲线的结构有助于了解债券价格;分析性，在进行债券的资

44、产管理与风险分析时，收益率曲线是必要的参考数据。15.多选题 下列关于理财师的描述，正确的是( )。A 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险B 理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则C 理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则D 理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示E 理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务答案 A,B,C,D,E16.多选

45、题 在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。A 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B 持仓量超出其限仓规定C 因违规受到交易所强行平仓处罚D 根据交易所的紧急措施应予强行平仓E 会员、客户的现金流出现问题答案 A,B,C,D解析 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。17.单选题 关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是()。A 方差一协方差法能预测突发事件的风险B 方差一协方差法易高估实际的风险值C

46、历史模拟法可计量非线性金融工具的风险D 蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据答案 C解析 A项，方差一协方差法不能预测突发事件的风险;B项，方差一协方差法易低估实际的风险值;D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖历史数据，方差一协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。18.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。（）A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。19.单选题 合格净额结算的认定要求不包括()。A 可执行性B 法律确定性C 风险

47、监控D 限额合理答案 D解析 合格净额结算的认定要求包括：可执行性，具有法律上可执行的净额结算协议，无论交易对象是无力偿还或破产，均可实施;法律确定性，在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下的资产和负债;风险监控，在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴露。20.多选题 下列属于婚姻法确立的原则的是( )A 婚姻自由原则B 夫一妻制原则C 男女平等原则D 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E 计划生育原则答案 A,B,C,D,E解析 婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原则：婚姻自由原则;一夫一妻制原则;舅女平

48、等原则;保护妇女、儿童和老人的合法权益原则;计划生育原则。21.判断题 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第三条，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。22.多选题 内幕交易主要包括（ ）行为。A 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B 根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；C 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；D 非

49、内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券。E 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，建议他人买卖证券的行为答案 A,B,C,D,E解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。23.判断题 商业银行在进行信用风险计量时，如果采用内部评级法高级法，则无需估计违约概率。(

50、)A 错B 对答案 A解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。24.单选题 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两

51、年，两年后需重新评估D 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。25.单选题 下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的C 自主支付是实贷实付的重要手段D 协议承诺是实贷实付的外部执行依据答案 C解析 C项，受托支付是实贷实付

52、的重要手段。26.单选题 风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告的是()。A 重大风险事项描述B 分类风险状况及变化原因分析C 发展趋势及风险因素分析D 已采取和拟采取的应对措施答案 B解析 风险报告中综合报告应反映的主要内容有：辖内各类风险总体状况及变化趋势;分类风险状况及变化原因分析;风险应对策略及具体措施;加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。27.单选题 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。2015年5、10月真题A 内部报酬率B 净

53、现值率C 内部回报率(IRR)D 内部收益率答案 B28.单选题 商业银行客户信用评级的发展过程是()。A 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型B 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型答案 C解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，商业银行客户信用评级大致经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。29.判断题 国际收支平衡是指国际收支差额为零。( )A 错B 对答案 A解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈

54、余。30.多选题 中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的一些标准，主要有()。A 促进金融稳定和金融创新共同发展B 高效大胆地使用一切监管资源C 鼓励公平竞争，反对无序竞争D 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E 实现利润最大化答案 A,C,D解析 银监会提出的良好银行监管标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切小必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高效、节约地使用一切监管资源。31.单选题 如果某债券的年

55、利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（ ）。A 5%B 10%C 11%D 15%答案 B解析 本题考查名义收益率的计算。名义收益率一票面收益面值=10/100=10%。32.单选题 关于还款可能性分析，下列说法错误的是( )。A 主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B 在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C 担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D 一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案 B解析 B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。33.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，流动性风险监管指标包括( )。2016年5月真题A 杠杆率指标B 流动性比例C 核心负债比例D 流动性覆盖率E 净稳定资金比例答案 B,D解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)第三十六条，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。