[河北]2021年唐山银行第二批社会招聘复面（科技岗）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 河北2021年唐山银行第二批社会招聘复面（科技岗）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （）是内部控制的“第一道防线”。A 高级管理层B 内控管理职能部门C 内部审计部门D 业务部门答案 D解析 无解析2.判断题 商业银行与借款人及第三方签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失。（ ）A 错B 对答案 B解析 无解析3.单选题 （ ）是商业银行按

2、照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。4.判断题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )A 错B 对答案 B解析 在接管、机构重组或者撤销清算期

3、间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。5.单选题 通常所称的“五大行”是指( )。A 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B 中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D 中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行答案 A解析 “五大行

4、”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。B项，中国人民银行属于中央银行;CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。6.单选题 按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。2015年10月真题A 7000B 5000C 6000D 8000答案 D解析 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本、专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。7.单选题 ( )是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业

5、银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A 银行间债券市场B 交易所债券市场C 政府短期债券市场D 商业票据市场答案 A解析 银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。8.多选题 我国的基础货币由( )组成。A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 流通中的现金C 金融机构的库存现金D 居民银行卡

6、下的人民币活期储蓄存款E 企业单位定期存款答案 A,B,C解析 基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。9.单选题 永续年金既无现值也无终值。( ) 2015年10月真题1 对解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（期未）永续年金现值的公式为：PV=C/r。故永续年金有现值，但没有终值。故本题错误。10.多选题 中小企业私募债具有的优势包括( )。A 发行门槛低、成本可控B 无

7、强制性信用评级要求C 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活D 40%规定突破E 采用交易所备案制、效率高、可预见答案 A,B,C,D,E解析 中小企业私募债具有以下几点优势：发行门槛低、成本可控;无强制性信用评级要求;可无担保、无抵押;发行期限可长可短;发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低;采用交易所备案制、效率高、可预见;发行规模不受净资产限制，资金用途灵活;40%规定突破;无产业政策限定。11.单选题 办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A 借款申请人B 贷款审核人C 贷款审批人D 贷款发放人员答案 B解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷

8、款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。12.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为Jooo万元人民币(置信区间为99%，持有期为1天)。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有()的损失超过1000万元。2009年10月真题A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%(1

9、00% -99%)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100 xl%)天的可能性超过1000万元。13.单选题 下列关于商业银行信息披露暂行办法的要点表述，不正确的是()。A 规定商业银行应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，确保公众能方便、及时地查阅B 规定商业银行披露的年度财务会计报告须经会计师事务所审计C 规定商业银行信息披露暂行办法只适用于在中国境内设立的中资商业银行D 商业银行披露信息应真实、准确、完整、可比答案 C解析 C项，商业银行信息披露暂行办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。14.

10、单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款.获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。15.单选题 按照巴塞尔协议，信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况不包括(

11、)。A 经济和市场状况的较大变动B 借款人信用等级的变化C 高级管理层决定的战略重点的变化D 年度进行业务计划和预算答案 B解析 信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况有：经济和市场状况的较大变动;新的监管机构的建议;高级管理层决定的战略重点的变化;年度进行业务计划和预算。16.单选题 国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权。( )1 对答案 1解析 国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。17.多选题 不良资产批量转让工作应坚持( )原则。A 依法合规B 公开透明C

12、 竞争择优D 价值最大化E 效用最大化答案 A,B,C,D解析 批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。18.多选题 商业银行下列业务中存在信用风险的有()。2011年10月真题A 货币互换B 基金代销C 票据贴现D 外汇交易E 同城票据交换答案 A,C,D,E解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B项基金代销中银行是代理人，不会给其带来信用风险。19.单选题 在

13、客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A 基本面指标和基本面指标B 基本面指标和财务指标C 财务指标和财务指标D 财务指标和基本面指标答案 D解析 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力是偿债能力指标，属于财务指标的一种;资质等级是实力类指标，属于基本面指标的一种。20.单选题 目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 声誉风险答案 A解析 本题作为常识知识点，考生可结合现实作答。信用问题，不仅是商业银行，也是我国市场经济各经济主体面临的最大问题。选项A符合题意。21.单选题 有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如

14、表4-3所示。若必须选择两个产品构建组合，下列说法正确的是()。A 构造方式多种多样B 交易灵活便捷C 通常只能消除部分市场风险D 不会产生新的交易对方信用风险答案 D解析 协方差最小的组合其组合风险对冲效果最好，BC组合的协方差最小，因此，BC组合为风险最佳对冲组合。22.单选题 一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。A 法律风险B 市场风险C 国家风险D 流动性风险答案 D解析 商业银行随时面临着流动性风险，特别是个别金融机构的流动性风险迅速恶化，如出现挤兑、股价暴跌、破产倒闭等情形，可能引发存款人及社会公众普遍担忧同类金融机构的经营状况及风险管理能力。23.单选题 不良个人住房贷

15、款的处置方式不包括（）。2013年11月真题A 通过拍卖行竞拍B 申请强制执行C 向法院提起诉讼D 与借款人协商变卖答案 A解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。24.多选题 单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括()等组成因素。A 即期净敞口头寸B 远期净敞口头寸C 期权合约头寸D 期权敞口头寸E 其他敞口头寸答案 A,B,D,E解析 单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敝口头寸，反映单一货币的外汇风险，其组成要素包括：即期净敞口头寸;远期净敞口头寸;期权敞口头寸;其他敞口头寸

16、，如以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。25.单选题 已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借人资金为()亿元。A 30B 60C 90D 95答案 D解析 借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产，融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额。贷款平均额=(期初贷款余额+期末贷款余额)/ 2=(80+ 100)/ 2= 90(亿元)，核心存款平均额=(核心贷款期初余额+核心贷款期末余额)/ 2= (35 +

17、45)/2 =40(亿元)，流动性资产=(期初余额+期末余额)/ 2= (40 +50)/ 2 =45(亿元)，因此该银行借入资金的需求= 90 - 40 +45= 95(亿元)。26.多选题 良好的银行公司治理应包括( )。A 健全的组织架构B 清晰的职责边界C 科学的发展战略D 完善的信息披露制度E 良好的价值准则与社会责任答案 A,B,C,D,E解析 良好的银行公司治理应包括以下主要内窖：健全的组织架构;清晰的职责边界;科学的发展战略;良好的价值准则与社会责任;有效的风险管理与内部控制;合理的激励约束机制;完善的信息披露制度。27.判断题 在正常类贷款迁徙率指标中，期初正常类贷款向下迁徙

18、金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类的贷款余额之和。()A 错B 对答案 A解析 期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。28.多选题 根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行监管资本包括( )。A 补充资本B 二级资本C 其他一级资本D 核心一级资本E 附属资本答案 B,C,D解析 2012年6月+银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)，规定资本组成情况如下：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分

19、;其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分;二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。29.判断题 采用内部评级法初级法的银行，应建立估计表外项目违约风险暴露的程序，规定每笔表外项目采用的违约风险暴露估计值。()A 错B 对答案 A解析 采用内部评级法高级法的银行，应建立估计表外项目违约风险暴露的程序，规定每笔表外项目采用的违约风险暴露估计值。30.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C

20、 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。31.单选题 下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是( )。2015年5月真题A 定量模型因素B 保障因素C 资金用途因素D 还款来源因素答案 A解析 针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。32.单选题 下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。2015年

21、5月真题A 严格审查客户信息资料的真实性B 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C 科学合理地确定客户还款的方式D 详细调查客户还款能力答案 B解析 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。33.单选题 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。( )1 对答案 1解析 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，在此前提下，如何解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题，防止经营者对所有者利益的背离;同时，保障专业投资人才经营能力

22、的充分发挥，并在不同利益之间寻找最佳平衡点，进而提高基金运作和决策的效率，保证基金投资者利益的最大化，即是有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的。34.单选题 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度?()A 为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B 系统要大而全，并且为防止过时，应使用国际领先的信息设备C 从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程D 为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位答案 C解析 商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不

23、能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。35.单选题 在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是( )。 2013年11月真题A 回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B 回购协议是一种信用贷款协议C 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D 回购协议比担保贷款的风险大答案 A解析 回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的

24、一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。36.判断题 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。( )A 错B 对答案 A解析 货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。37.多选题 各级资本的细项如何变动受到()等的影响。A 投资计划B 融资计划C 拨备政策D 利润增速E 利润留存比例答案 A,B,C,D,E解析 监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险

25、加权资产的总和。38.单选题 下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。 2013年11月真题A 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B 可记名、挂失C 可上市流通D 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。39.判断题 缺口分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法。()A 错B 对答案 B解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。缺口分析是对银行资产负债利率敏感度分析的方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量

26、方法。因其计算简便，清晰易懂，目前仍广泛应用于利率风险管理领域。40.多选题 关于普通合伙企业的说法中正确的是（ ）A 货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资B 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权C 按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。D 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意答案 A,B,D解析 选项C属于有限合伙企业的要求。41.多选题 贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A 贷款人

27、受托支付B 贷款人自主支付C 借款人自主支付D 借款人受托支付E 借款人亲自支付答案 A,C解析 贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。42.判断题 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。( )A 错B 对答案 A解析 根

28、据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。43.单选题 存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为( )。A 个人存款、单位存款B 个人存款、单位存款和同业存款C 个人外汇存款和机构外汇存款D 硬币存款和纸币存款答案 B解析 人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款;单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款;同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融 机构存入款项，是指因

29、支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。44.单选题 下列不适用于金融企业呆账核销管理办法的是( )。2015年10月真题A 贷款公司B 金融资产管理公司C 信托公司D 金融租赁公司答案 B解析 根据金融企业呆账核销管理办法第二条，在中华人民共和国境内依法设立的，经中国银行业监督管理委员会批准，除金融资产管理公司外的政策性银行、商业银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、村镇银行、贷款公司和城乡信用社等经营金融业务的企业(统称金融企业)适用本办法。证券公司、小额贷款公司参照本办法执行。45.多选题 影响黄金价格变动的因素包括( )。A 供求关系B 均衡价格C 通货膨胀D

30、 利率E 天气答案 A,B,C,D解析 影响黄金价格变动的因素包括：供求关系及均衡价格;通货膨胀;利率;汇率。46.多选题 在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取构处置方式有( )。A 债权重组B 债转股C 资产置换D 以股抵债E 以物抵债答案 A,B,C,D,E解析 金融类不良资产的处置环节中，除上述5种处置方式外，还包括正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。47.多选题 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银行业从业人员职

31、业操守第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。48.多选题 网点营销渠道主要可分为( )。A 便民化网点机构营销渠道B 全方位网点机构营销渠道C 专业性网点机构营销渠道D 高端化网点机构营销渠道E 法人网点机构营销渠道答案 B,C,D,E解析 网点机构目前仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，主要有以下几种：全方位网点机构营销渠道;专业性网点机构营销渠道;高端化网点机构营销渠道;法人网点机构营销渠道。49.单选题 以下哪一项不是我国推进衰退行业转型和转移的政策?( )A 财政补贴B 税收减免C 限制进

32、口D 限制出口答案 D解析 我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政策推进我国衰退产业的转型与转移，以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路”的发展战略。D项，限制出口不利于衰退行业向外转移。50.多选题 以公司信用基础为标准，可以将公司分为（ ）。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 A,B,C解析 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在计算公司经营活动现金流时，提取折旧、摊销、应付费用、预付费用等没有引起现金支出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 管

33、理费用中，提取折旧、摊销没有引起现金支出，应付费用减少、预付费用会增加现金支出。2.单选题 投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓?().和原来合约的交易对象再建立一份相反方向的合约.提前执行合约，进行交割.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约.和原来合约的交易对家商定以现金结算的方式终止合约A 、B 、C 、D 、答案 D解析 项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方法。3.判断题 期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约。( )A 错B 对答案 A解析 大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，

34、绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。4.单选题 当出现( )情形时，委托代理视为终止。 代理人死亡 作为被代理人或者代理人的法人终止 被代理人和代理人之间的监护关系消灭 代理人丧失民事行为能力 代理期间届满或者代理事务完成 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A B C D 答案 C解析 是法定代理或者指定代理终止的情形。5.判断题 公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。( )A 错B 对答案 B解析 优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。6.单选题 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )

35、。2014年11月真题A 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D 利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益答案 D解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其功能有：转移风险;价格发现;提高交易效率;优化资源配置。金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。7.多选题 个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。2015年10月真题A 加强对借款人的贷前审查B 完善银行个人教育贷款的催收管理

36、系统C 建立有效的信息披露机制D 加强学生的诚信教育E 建立和完善防范信用风险的预警机制答案 A,B,C,D,E解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中A. B. C. D.E五项。8.单选题 办理个人教育贷款时，签约与发放环节面临的操作风险不包括（ ）。A 借款合同采用格式条款未公示B 未按规定保管借款合同C 未对合同签署人及签字进行核实D 在发放条件不齐全的情况下发放贷款答案 B解析 B项属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险。故本题选B。9.判断题 票据的特点在于其流通，票据转让的唯一方法是背书。

37、A 错B 对答案 A解析 票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。10.单选题 清晰的战略风险管理流程不包括()。A 战略风险识别B 战略风险评估C 外部审计D 监测和报告答案 C解析 有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。清晰的战略风险管理流程包括：战略风险识别;战略风险评估;监测和报告。11.单选题 一般来说，下列产品中安全性最高的是( )。 2014年6月真题A 国债B 企业债券C 私募债券D 中期票据答案 A解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益

38、率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。12.判断题 银行全面风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事项识别、风险评估和风险应对五个方面。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 全面风险管理包含八个相互关联的要素，这些要素来源于管理层管理企业的方法，并与管理过程合成一个整体。这些要素包括：内部环境，目标设定，事项识别，风险评估，风险应对，控制活动，信息与沟通，监控。13.单选题 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A

39、 10B 15C 30D 20答案 C解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。14.单选题 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行( )。 2013年11月真题A 物业经营B 租赁、经营C 租售D 管理、处分和收益答案 D解析 房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，

40、帮助投资者获取溢价或管理收益。15.多选题 客户评级主标尺主要有哪些基本特征？( )A 主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B 主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C 风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D 客户可以集中在单个风险等级E 违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布答案 A,B,C,E解析 D项，客户不能过于集中在单介风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。16.单选题 根据巴塞尔新资本协议和国际会计准则第39号，按照监管标准所定义的交易账户与()有较多的重合。A 持有到期的投资B 持有待售的投资C 以公允价值计量且公允价值变

41、动计人损益的金融资产D 贷款和应收款答案 C解析 国际会计准则第39号将金融资产划分为四类：以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产;持有待售;持有到期的投资;贷款和应收款。其中，前两类资产按公允价值计价，但对于持有待售类资产，其公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益。按照监管标准所定义的交易账户与第一类资产有较多的重合，但不能完全对应。17.单选题 下列不属于商业银行的终止原因的是( )。A 因解散而终止B 因被撤销而终止C 因被宣告破产而终止D 因被兼并而终止答案 D解析 商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。18.单选题 下列产品中，( )不是黄金投资的理想

42、渠道。 2013年11月真题A 纸黄金B 金首饰C 金条D 金币答案 B解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。19.判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，将导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚A 错B 对答案 A解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中

43、非常清晰。20.单选题 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。2014年11月真题A 财务功能B 融资功能C 风险管理功能D 流动性功能答案 B解析 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展;财富投资和避险功能;交易功能;优化资源配置功能;调节经济功能;反映经济运行的功能。21.多选题 资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对()等的影响。A 监管资本B 风险加权资产C 会计损益D 风

44、险管理E 资产价值答案 A,B,C,E解析 资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。22.单选题 下列财务比率中，属于效率比率指标的是( )。 2013年6月真题A 销售利润率B 资产负债率C 营业利润率D 总资产周转率答案 D解析 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。AC两项属于盈利比率指标；B项属于偿债能力比率指标。23.判断题 商业银行资本管理办法（试行）对个人贷款

45、风险权重由100%下调至65%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为70%。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行资本管理办法（试行）对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。24.判断题 在风险管理方面，监事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。（）A 错B 对答案 A解析 在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况

46、和风险管理体系的有效性进行监督。25.判断题 通过对商业银行一定时期内现金流入(资金来源)和现金流出(资金使用)的分析和预测，可以评估商业银行长期的流动性状况。()A 错B 对答案 A解析 通过对商业银行一定时期内现金流人(资金来源)和现金流出(资金使用)的分析和预测，可以评估商业银行短期内的流动性状况。26.判断题 当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。()A 错B 对答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进

47、行调整、重新安排、重新组织的过程，并非所有该类贷款。27.判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机枸的双重检查和双重处罚。( )A 错B 对答案 B解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点备有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。28.单选题 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 2014年11月真题A 99%B 99. 9%C 99. 5%D 99. 99%答案 A解析

48、 金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和 99. 5%。29.单选题 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。1 对答案 1解析 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同

49、，办理抵押手续。30.多选题 个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A 贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B 贷款调查内容的合法性C 贷款调查内容的合理性D 贷款调查内容的准确性E 贷款调查内容的可靠性答案 A,B,C,D解析 贷款审查应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审批意见。31.判断题 个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。（）2013年

50、11月真题A 错B 对答案 A解析 为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。32.判断题 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A 错B 对答案 B解析 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。33.多选题 有效的声誉风险管理体系应当重点强调（）。A 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程C 深入理解不同利益持有者（

51、如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值D 培养开放、互信、互助的机构文化E 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警答案 A,B,C,D,E34.多选题 下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。A 还款方式B 贷款条件C 贷款额度D 贷款期限E 贷款对象答案 A,C,D,E解析 个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。35.单选题 下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。A 个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户

52、贷款和下岗失业小额担保贷款B 个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款D 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款答案 B解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，属于个人消费类贷款。36.多选题 下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。2009年10月真题A 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本B 对风险较高的客户实行贷款利率上浮C 为营业场所购买财产保险D 将贷款资产证券化后出售E 要求借款人提

53、供第三方担保答案 C,D,E解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A项属于风险规避;B项属于风险补偿。37.判断题 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。（）A 错B 对答案 B解析 无解析38.单选题 一般来说，在其他条件相同的情况下，()越高，表示商业银行的流动性风险越高。A 现金头寸指标B 核心存款指标C 易变负债与总资产的比率D 流动资产与总资产的比率答案 C解析 A项，现金头寸指标越高，说明商业银行满足即时现金需要的能力越强，流动性风险越低;B项，核心存款指标越高，商业银行流动性相对较好，流动性

54、风险较低;D项，流动资产与总资产比率越高，应付流动性需求的能力越强，流动性风险越低。39.单选题 理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。( ) 2015年10月真题1 对答案 1解析 理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则。具体来说有以下几点：(D理财目标要具体明确( Specific)。理财目标必须是可以量化和检验的( Measurable)。理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable)。实事求是(Realis-tic)，理财目标的合理性和可行性同样也告诉我们要尊重金融实务中客观规律

55、的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。理财目标要有时限和先后顺序( Time - binding)。40.单选题 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A 15B 30C 45D 60答案 B解析 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%。41.单选题 保证人的保证限额等于( )。