[浙江]2021浙江省农村信用社联社招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2021浙江省农村信用社联社招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注( )。A 评级发起人员对模型评级结果的推翻B 评级人员对模型评级结果的推翻C 评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决D 评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决答案 B解析 评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型

2、评级推翻率的统计会更加关注前者。2.多选题 货币政策的时滞包括的阶段有( )。A 中央银行认识到需要采取货币政策B 公众意识到货币政策并采取措施C 制定并实施货币政策D 货币政策执行过程监测E 所采取的货币政策发挥作用答案 A,C,E解析 在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。3.多选题 银行在金融创新中，须遵守的基本原则有( )。A 成本可算B 充分信息披露C 风险可控D 维护银行利益至上E 公平竞争答案 A,B,C,E解析 商业银行开展金融

3、创新，需要遵循以下基本原则：（一）合法合规原则商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。（二）公平竞争原则商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（三）加强知识产权保护原则商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。（四）成本可算原则商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。（五）强化业务监测原则董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融

4、创新业务、运行情况以及市场状况。（六）客户适当性原则商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。（七）防范交易对手风险原则在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。（八）维护客户利益原则商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。4.单选题 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。A 开证行不同B 开证行所承担的付款责任不同C 开证申请人不同D 受益人不同答案 B解析 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通

5、常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。5.单选题 钱先生在2010年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%.暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元。A 1 000.53B 1 000.60C 1 000.56D 1 000,48答案 C解析 若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余

6、额合计数，日利率()=年利率(%)360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，钱先生取回的全部金额为：1 000+1 000 x 28/360 x 0.72%=1 000.56(元)。6.判断题 融资性担保公司可以从事吸收存款、发放贷款等活动。( )A 错B 对答案 A解析 融资性担保公司不得从事以下活动：吸收存款；发放贷款；受托发放贷款；受托投资；监管部门规定不得从事的其他活动。7.单选题 下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是( )。A 代理期间届满或者代理事务完成B 被代理人取得或者恢复民事行为能力C 被代理人取消委托或者代理

7、人辞去委托D 代理人丧失民事行为能力答案 D解析 根据中华人民共和国民法通则规定，代理人丧失民事行为能力将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止。8.单选题 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指( )环节，以区别贷款发放与支付环节。2015年10月真题A 贷款发放B 贷款审查C 贷款审批D 贷款调查答案 C解析 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。9.单选题 我国的

8、中央银行是指( )。A 中国商业银行B 中国农业银行C 中国人民银行D 中国建设银行答案 C解析 中国人民银行法以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。10.多选题 个人住房贷教档案包括的内容有（）。2015年10月真题A 委托转账付款授权书B 房屋他项权利证明书C 符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D 贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E 借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分

9、权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。11.单选题 在计算操作风险经济资本配置的标准法中，芦值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，()产品线的卢因子等于18%。A 代理业务B 资产管理C 交易和销售D 零售经纪答案 C解析 A项的因子等于15%;BD两项的因子等于12%。12.多选题 对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。(其中，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率)2015年10月真题A 如果rIR

10、R，表明该项目无利可图B 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利C 如果rIRR，表明该项目无利可图D 如果rIRR，表明该项目有利可图E 如果rIRR，表明该项目有利可图答案 C,E解析 内部回报率（IRR）是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。13.多选题 公司解散的原因包括( )。A 公司章程规定的营业期限届满B 股东会或股东大会决议解散C 因公司分立需要解散D 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E 公司章程规定的其他解散事由出现答案 A,B,C,D,E14.判断题 技术部门应当与业务

11、部门互相协调，确保系统的整体稳定运行，核心业务系统与相关系统有效兼容，保持业务和管理需求的适宜性。()A 错B 对答案 B15.单选题 商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。A 理财规划服务B 综合理财服务C 理财咨询服务D 专业理财服务答案 B解析 B.商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。16.多选题 下

12、列哪些内容属于流程无效造成银行内部流程风险的表现?()A 缺乏必要的流程B 依赖手工录入C 管理信息不及时D 项目资金不足E 流程发生冲突答案 B,C,D,E17.多选题 以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A 看涨期权多头B 看跌期权多头C 远期合约多头D 期货合约多头E 期货合约空头答案 C,D,E解析 看涨(看跌)期权的多头，购买了看涨(看跌)期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务。远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。18.多

13、选题 从理论上看，最佳资金结构是指( )时的资金结构。A 总资产收益率最高B 权益资本净利润率最高C 企业所有者权益最多D 企业价值最大E 综合成本最低答案 B,D,E解析 从理论上看，企业最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构，但实际中很难准确确定该点，一般选择综合成本最低的方案为最佳资金结构方案。19.单选题 下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是( )。A 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B 你在银行购买了9800元的短期国库券C 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金答案 B解

14、析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。B项，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目;A项属于商品市场交易的项目;CD两项均属于资本市场交易的项目。20.单选题 一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。2015年10月真题A 资金以转账方式划入售房人账户B 资金以转账方式划入借款人账户C 借款人直接提取现金D 售房人直接提取现金答案 A解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金，发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中

15、心。21.单选题 下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是( )。 2013年6月真题A 金币B 实物黄金C 条块现货D 纸黄金答案 D解析 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。35没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。2013年6月真题A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债答案D解析目前银行代理圉债的种类有三种：凭证式国债，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，财政部在境内

16、发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权;记账式国债，以记账形式记录债权。22.单选题 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是()。A 期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B 期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高答案 B解析 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额 +期初关注类贷款余额 -

17、期初关注类贷款期间减少金额)100%。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。23.单选题 商业银行所选择的压力测试方法论应确保所设计情景能有效传导至各类()风险。A 总体B 实质C 已知D 潜在答案 B解析 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。商业银行所选择的压力测试方法论应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险，压力情景下各类风险间传导效应能有效加总。24.判断题 如果内部数据很详实，为节约成本，使用高级计量法的操作风险计量系统可以不必利用相关的外部数据。()A 错B 对答案 A解

18、析 商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。建立模型使用的内部损失数据，应充分反映本行操作风险的实际情况。因此即使内部数据很翔实，也必须利用相关的外部数据。25.多选题 商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括()。A 金融产品信用风险暴露的具体状况B 客户的最高债务承受额C 商业银行经济资本配置状况D 客户损失限额E 客户资信状况答案 B,D解析 商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额(Maximum Bonowing Capacity，MBC);

19、银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额( Customer Maximum LossQuota，CMLQ)表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。26.单选题 假设1年后的1年期利率为8%，1年期即期利率为6%，那么2年期即期利率(年利率)为()。A 5. 00%B 6.00%C 7.00%D 8.00%答案 C27.单选题 下列对KYC( Know Your Customer)描述错误的是( )。A 是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B 包

20、括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C 是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D 了解客户对理财师工作影响不大答案 D解析 D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。28.多选题 按照融资方式，金融工具可以划分为( )。A 直接融资工具B 短期融资工具C 间接融资工具D 长期融资工具E 权益融资工具答案 A,C解析 按融资方式划分，金融工具可分为：直接融资工具，包括政府发行的国库券、企业发行的企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具，包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。29.多选题 对不能按借款合同约定期限

21、还款的，银行有权( )。A 对应收未收的利息计收利息B 自行加罚利息C 对应收未收的罚息计收利息D 扣押企业资产E 申请企业破产清算答案 A,C解析 贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。30.单选题 下列关于基金销售人员资格的描述错误的是( )。A 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B 负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务

22、，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案 D解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。31.单选题 根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是( )。2016年5月真题A 20户/项以上B 10户/

23、项以上C 15户/项以上D 5户/项以上答案 B解析 根据金融企业不良资产批量转让管理办法第三条，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。32.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可

24、能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。33.多选题 单位通知存款包括( ) 通知存款A 1天B 3天C 5天D 7天E 9天答案 A,D解析 单位通知存款包括1天、7天通知存款。34.多选题 下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。A 加强对借款人还款能力的甄别B 验证借款人收入的真实性C 深入了解客户还款意愿D 如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿E 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物答案 A,B,C解析 D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以

25、及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断,E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。35.多选题 关于久期，下列说法正确的有()。A 久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析B 久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dP/dy =D P/(1 +y)D 久期又称持续期E 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大答案 A,B,D,E解析

26、 久期(又称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。C项，久期的数学公式应为dP/dy=-DP/(1+y)。36.单选题 中央银行的公开市场业务的优点是( )。A 主动权在政府B 主动权在企业C 主动权在商业银行D 主动权在中央银行答案 D解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。37.单选题 信托业务来源于( )。 2014年11月真题A 美国B 意大利C 英国D 中国答案 C解析 信托业

27、务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。38.判断题 对于零售类风险暴露，应采用初级法，即违约概率、违约损失率和违约风险暴露等由监管部门规定。()A 错B 对答案 A解析 对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。39.多选题 夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有( )。A 工资、奖金B 生产、经营的收益C 知识产权的收益D 继承或赠与所得的财产E 因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用答案 A,B,C,

28、D解析 E项，根据婚姻法第十八条的规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。40.单选题 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是( )。A 产品差异策略B 大众营销策略C 专业化策略D 情感营销策略答案 C解析 专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手

29、时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。41.单选题 一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此建议该日本出口商()，以对冲汇。2010年5月真题A 在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B 在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C 在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D 在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸答案 A解析 由题意知，为了避免3个月后美元贬值的风险，该日本出口商需要在93价位建立一个货币期货的多头头寸，这样便能保证其

30、3个月后用收到的1000万美元按1美元=93日元的汇率买入日元，从而避免了汇率变动带来的风险。42.单选题 下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A 中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定B 金融犯罪的犯罪主体是自然人C 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D 金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类答案 B解析 中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融

31、诈骗罪两大类。43.判断题 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A 错B 对答案 B解析 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。44.单选题 某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当()以规避利率风险。A 资产A不做利率互换，资产B做利率互换B 资产A做利率互换，资产B不做利率互换C 资产A、B都不做利率互换D 资产A、B都做利率互换答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用

32、于转移利率波动的风险。本题中，当市场利率上升时，资产A收取固定利息收入，存在较大的利率风险，因此应对A做利率互换;而资产B收取浮动利息收入，不必做利率互换。45.多选题 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。2015年5月真题A 可在合同签订前办理公证B 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D 可安排律师对合同进行讲解E 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容答案 A,B,C,D,E解析 根据合同法第三十九条第一款，商业银行用以提请借款

33、人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款。46.多选题 退休养老收入一般分为三大来源（ ）。A 社会养老保险B 企业年金C 个人储蓄投资D 商业保险答案 A,B,C解析 商业保险可以作为主要退休养老收入的补充来源。47.判断题 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应

34、当至少划分为低、中、高三个等级。（）A 错B 对答案 A解析 计量条件允许的商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。48.多选题 诚信申贷包括（ ）。A 借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料B 借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的C 借款人应证明其设立合法D 借款人应证明其经营管理合规合法E 借款人应证明其信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等答案 A,B,C,D,E解析 诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪

35、守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。49.标签:题干标签:答案50.单选题 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的( )。A 保险代盲人B 保险经纪人C 产品推广人D 保险代理人答案 D解析 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高

36、级管理人员任职资格核准范围。( )A 错B 对答案 A解析 首席审计官由董事会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。2.单选题 认为银行可将其闲置可用资金投放于二级市场的贷款与证券的信贷理论是( )。A 资产转换理论B 超货币供给理论C 真实票据理论D 预期收入理论答案 A解析 资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否顺利实现转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券。当银行流动性需求增大时，可在金融市场上出售这些资产，以满足银行流动性的需要。3.单选题 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。A 沉没成本B 重置成本C 交易成本D

37、历史成本答案 C解析 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。4.多选题 常用的信用风险控制手段包括（）。A 信贷准入B 信贷退出C 限额管理D 风险缓释E 风险定价答案 A,B,C,D,E解析 常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。5.多选题 商业银行的市场风险包括( )。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答案 A,B,C,D解析 市场风险是指因市场价格(利率、

38、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。6.多选题 下列符合银监会倡导的合规文化理念的有( )。2016年5月真题A 合规与监管有效互动B 合规人人有责C 合规从高层做起D 主动台规E 合规创造价值答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引第六条，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，董事会和高级管理层应确定台规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诫信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进

39、商业银行自身合规与外部监管的有效互动。7.单选题 我国划分货币层次的标准是( )。A 收益性B 期限性C 流动性D 风险性答案 C解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M。、M，和M：三个层次。其中，M。指流通中的现金，M，被称为狭义货币，M：被称为广义货币。8.单选题 关于久期缺口，下列叙述不正确的是()。A 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少B 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感D 久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额答案 D解析 D项，久

40、期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额。9.判断题 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（）2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。10.多选

41、题 下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有( )。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题

42、出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。11.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。（）A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。12.单选题 内部欺诈是指（）。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付

43、或因性别、种族歧视事件导致的损失答案 B13.多选题 下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。A 自建住房B 集体土地使用权C 划拨土地及地上定着物D 工业土地及地上定着物E 工业用房及仓库答案 A,B,C,D,E解析 为防范操作风险，银行应对产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押物谨慎受理，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。14.多选题 针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括( )。A 树立全面风险管理理念B 实行个人信贷业务集约化管理C 完善资金营运内部控制D 在建立责任制的周时配之以奖励割度E 建立资金交易风险和市值

44、的内部报告制度答案 B,D解析 BD两项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。15.多选题 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。A 部门及岗位设置不合理，规章制度落后B 缺乏风险意识或风险防范经验不足C 内控制度不完善、业务流程有漏洞D 电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统E 个人信用体系不健全答案 B,C,E解析 操作风险成因：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。16.多选题 下列关于个人贷款

45、分类的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款B 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度答案 A,B,D,E解析 C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。17.多选题 风险抵补类指标衡量商

46、业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）。A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 超额备付金比率D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 无解析18.单选题 货币经纪公司最早起源于（）。A 美国B 英国C 日本D 韩国答案 B解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。19.判断题 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。20.单选题 关于变更担保条件，以下说法正确的是( )。A 在变更担保

47、条件过程中，担保人具有主动权B 变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押C 保证人的责任无法得到直接免除D 若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保答案 D解析 变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。21.单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。A 单一客户风险限额B 组合风险限额C 集团客户风险限额D 以上均不对答案 B解析 本题考查限额管理。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于

48、集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。22.单选题 根据第一版巴塞尔资本协议（ ）主要包括实收资本、公开储备。A 核心资本B 附属资本C 普通准备金D 重估储备答案 A解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。23.判断题 压力测试的目的是为了降低风险，降低成本。()A 错B 对答案 A解析 压力测试的意义在于通过压力测试过程促进各

49、部门之间的交流，并了解自身风险管理所存在的问题和薄弱环节，以推动风险管理体系和制度建设。24.多选题 借款需求分析对银行的意义在于( )。2009年6月真题A 帮助银行有效地评估风险B 帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C 为公司提供融资方面的合理建议D 确定贷款总供给量E 帮助银行增加盈利答案 A,B,C解析 借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。25.多选题 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有( )。A

50、投保人可以是自然人也可以是法人B 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务D 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人答案 A,C,D,E解析 B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。26.单选题 下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 集体所有的土地使用权可以单

51、独用于抵偿债务B 银行不得擅自使用抵债资产C 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D 抵债资产收取后原则上不能对外出租答案 A解析 A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。27.单选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，( )应当责令限期改正。A 中央银行B 证监会或者其省一级派出机构C 银监会或者其省一级派出机构D 国务院答案 C解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。中国银监会及其省一级派出机构是银行业监管的主要部门。28.判断题 在有限资源约束下，采用风

52、险为本的监管是一种最具成本效益的选择。（）A 错B 对答案 B解析 无解析29.多选题 在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备( )条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。 2013年11月真题A 通过债务重组，能够追加或者完善担保条件B 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力C 通过债务重组，可在其他方面减少银行风险D 通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还E 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷答案 A,B,C,D,E30.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借

53、款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确31.判断题 股票的价格是由股票的价值确定。( )A 错B 对答案 A解析 股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求确定的。32.多选题 下列关于商业银行对客户进行风险承受能力持续评估的说法正确的有

54、( )。A 可以定期进行评估B 可以不定期进行评估C 可以采用当面的方式D 可以采用网上银行的方式E 必须每年评估一次答案 A,B,C,D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。33.判断题 操作风险无法计量，因而不能为其分配资本。()A 错B 对答案 A解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。34.多选题 成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B 成长型基金重视基

55、金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者答案 B,C,D,E解析 成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收人型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给