[海南]2022届兴业银行海口分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 海南2022届兴业银行海口分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。2014年6月真题A 保险外汇收入：保险合同B 职工报酬：雇佣合同及收人证明C 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D 遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十条相关规定，与保险

2、外汇收入相关的明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。2.单选题 （ ）是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。A 直接融资租赁B 转租赁C 售后回租D 联合租赁答案 B解析 转租赁是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。3.判断题 压力测试主要用于评估正常市

3、场条件下，风险因素变化对金融机构财务状况的影响。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，是商业银行日常风险管理的重要补充。4.单选题 押品价值评估是押品管理的重要环节，其不包括（ ）。A 贷款发放前对押品价值的初次评估B 贷款发放后对押品价值的重新评估C 贷款期限内的押品价值的市场评估D 不良贷款项下的押品评估答案 C解析 押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后时押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。故本题选C。5.多选题 关于委托贷款的表述，错误的有( )。

4、2016年5月真题A 借款人由委托人指定B 委托贷款的风险由银行承担C 银行确定贷款金额、期限。利率D 银行作为受托人收取手续费E 委托贷款的资金提供方必须是银行答案 B,C,E解析 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。6.单选题 在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断客户的()。A 最高债务承受额B 最低债务承受额C 平均债务承受额D 长期债务承受额答案

5、 A解析 针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。7.单选题 银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?( )A I类银行账户B 类银行账户C 类银行账户D 类银行账户答案 A解析 个人银行账户分为I类银行账户、类银行账户和类银行账户。银行可通过I类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务;不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务。8.单选题 （ ）指违反就业、健康或安全万面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及

6、差别待遇导致的损失事件。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 就业制度和工作场所安全事件D 信息科技系统事件答案 C解析 就业制度和工作场所安全事件指违反就业、健康或安全万面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。9.判断题 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（）2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件。借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押；若以贷款银行认可的其他财产作抵押

7、的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。10.多选题 关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有( )。A 在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B 对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C 对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E 对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见答案 A,B,C,D解

8、析 E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。11.单选题 远期汇率的决定因素不包括()。A 即期汇率B 交易规模C 期限D 两种货币之间的利率差答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。12.多选题 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（ ）。A 档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C 贷款档案只能是原件，不能是复印件D 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银

9、行永久保管E 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案 A,B,E解析 C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。13.单选题 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。A 借款人还款能力降低B 借款人还款意愿发生变化C 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D 借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为答案 C解析 C项属于操作风险。14.判断题 外部审计与银行监管各自关注的重点不同，可以彼此独立进行。()A 错B 对答案 A解析 外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关

10、标准和准则也是实施外部审计所依据和关注的重点。外部审计与银行监管应当相辅相成。15.判断题 根据银行业消费者权益保护工作指引的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据银行业消费者权益保护工作指引第十一条，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。16.单选题 国家开发银行成立于( )年。A 1984B 1990C 1991D 1994答

11、案 D解析 国家开发银行成立于1994年。17.判断题 缺口分析主要衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。18.多选题 下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有（ ）。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之问的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交

12、易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。19.单选题 固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过( )万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。 2014年6月真题A 300B 800C 200D 500答案 D解析 固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超

13、过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。20.单选题 国别风险的评估指标不包括()。A 数量指标B 等级指标C 规模指标D 比例指标答案 C解析 国别风险的评估指标主要包括三种：数量指标、比例指标和等级指标。数量指标、比例指标和等级指标是对国别风险关键因素的不同方面进行衡量。21.单选题 实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。A 维持客户B 客户信用C 贷款收益D 贷款安全性答案 D解析 作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，

14、业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。22.单选题 2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。A 5000B 4000C 2000D O答案 D解析 我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇100005= 50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。23.判断题 对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗。( )A 错B 对答案 A2

15、4.单选题 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。A 期货交易保证金B 信托基金C 政策性房地产开发资金D 注册验资答案 D解析 单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立I临时存款账户，而不是开立专用存款账户。25.单选题 下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（ ）。A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业

16、C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。26.单选题 个人贷款按产品用途分类，不包括（）。2015年10月真题A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营类贷款D 个人信用贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、

17、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。27.多选题 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。A 保险代理人B 保险人C 受益人D 被保险人E 投保人答案 A,B解析 根据民法通则的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。28.单选题 根据巴塞尔新资本协议和国际会计准则第39号，按照监管标准所定义的交易账户与()有较多的重合。A 持有到期的投资B 持有待售的投资C 以公允价值计量且公允价值变动计人损益的金融资产D 贷款和应收款答案 C

18、解析 国际会计准则第39号将金融资产划分为四类：以公允价值计量且公允价值变动计入损益的金融资产;持有待售;持有到期的投资;贷款和应收款。其中，前两类资产按公允价值计价，但对于持有待售类资产，其公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益。按照监管标准所定义的交易账户与第一类资产有较多的重合，但不能完全对应。29.多选题 资产负债表中的所有者权益包括( )。2016年5月真题A 盈余公积B 实收资本C 资本公积D 分红E 未分配利润答案 A,B,C,E解析 所有者权益由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。30.判断题 商业银行

19、法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A 错B 对答案 B解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。31.单选题 下列各项不属于违约概率模型的是()。A RiskCale模型B KMV的Credit Monitor模型C 死亡率模型D Credit Risk+模型答案 D解析 D项，Credit Riak+模型是信用风险组合模型。32.单选题 超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。再次购买理财产品时，应

20、当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。2015年10月真题A 三年B 半年C 两年D 一年答案 D解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。33.单选题 ()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A 失误树分析方

21、法B 分解分析法C 制作风险清单法D 资产财务状况分析法答案 B解析 A项，失误树分析方法是指通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件;C项，制作风险清单法是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析;D项，资产财务状况分析法是指风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析，从而发现潜在的风险。34.单选题 下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是()。 2012年6月真题A 借入资金的利率是融资流动性管理的控制

22、杠杆B 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产C 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性D 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法答案 D解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产，因为流动性资产回报率很低，所以借人流动性可以提高商业银行的潜在收益。此外，借人资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性。在实践操作中，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。35.单选题 利率互换是两个交

23、易对手相互交换一组资金流量，()。A 涉及本金的交换和利息支付方式的交换B 涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C 不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D 不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换答案 C解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行交换，并不涉及本金的交换。利率互换的作用主要有：转移利率波动的风险;交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效地降低各自的融资成本。36.多选题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还

24、款期限一次B 非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息C 微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市）（含展期贴息）D 合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保E 贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力答案 A,D,E解析 B项，非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息； C.项，微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息。37.多选题 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷

25、款B 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度答案 A,B,D,E解析 C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。38.多选题 当久期缺口为正值时，下列说法正确的是()。A 资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积B 如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C

26、 如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D 如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少E 如果市场利率上升，银行的市场价值将增加答案 A,B,D解析 久期缺口用来测量其资产负债的利率风险，久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期。C项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加;D项，市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。39.单选题 根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，说法错误的是

27、( )。 2015年5月真题A 应当设立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款B 应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款C 在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告D 应当设立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款答案 B解析 根据绿色信贷指引第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的

28、救济条款。40.判断题 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标.可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法第四十七条，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。41.多选题 个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。2015年10月真题A 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B 经营出现明显的问题C 有违法、违规经营行为D 同时与多家银行合作E 已合作的业务出现严重不良贷款答案 A,B,C,E解析 对于已经准人的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情

29、况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。42.多选题 根据中华人民共和国民法通则，代理的特征包括()。A 代理行为必须是具有法律效力的行为B 代理人须在代理权限内实施代理行为C 代理行为须直接对被代理人发生效力D 代理人在代理活动中具有独立的法律地位E 代理人须以被代理人的名义实施代理行为答案 A,B,C,D,E43.单选题 处于( )阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。2016年5

30、月真题A 启动B 成熟C 衰退D 成长答案 A解析 处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。44.多选题 合规部门的基本职责包括（）。A 持续关注法律、规则和准则的最新发展B 制订并执行风险为本的合规管理计划C 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性D 协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训E 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南答案 A,B,C,D,E45.单选题 从风险承受能力角度评价

31、，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )。A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安 全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。46.多选题 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真题A 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D 借款人交易对

32、象具备使用非现金结算方式的E 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的答案 A,B解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。47.多选题 我国的基础货币由( )组成。A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 流通中的现金C 金融机构的库存现金D 居民银行卡下的人民币活期储蓄存款E 企业单位定期存款答案 A,B,C解析

33、 基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。48.单选题 根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。2015年10月真题A 董事会风险管理委员会B 股东大会C 监事会D 内部审计部门答案 C解析 根据商业银行合规风险管理指引第十二条，监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。49.多选题 风险评估的主要环节有哪些?( )A 目标设定B 风险识别C 风险处理D 风险应对E 风

34、险分析答案 A,B,D,E解析 风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。C项，风险处理不属于风险评估的环节。50.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析 在实践操作中，商业银行通常选择在

35、真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉。2.单选题 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并口头确认是客户主动要求了解和购买产品。1 对解析 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（指引第二十三条）3.判断题 由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。( )2010年5月真题A 错B 对答案

36、A解析 同业拆借利率的形成机制分为：由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。4.单选题 从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A 票据贴现市场B 信用卡和银行本票市场C 汇兑市场D 小额可转让定期存单市场答案 A解析 票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期

37、存单市场构成。5.判断题 在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。（）A 错B 对答案 A解析 在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。6.多选题 实际生活中经常采用绝对收益对投资收益进行衡量，其特点有()。A 投资成果的直接反映B 最直观的度量方式C 最直接的度量方式D 很多报表记录的数据E 反映投资行为得到的增值部分的绝对量答案 A,B,C,D,E解析 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。绝对收益是实际生活中对投资收益的最直接和最直观的度量方式，是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据。7.判断题 商业银行代理销

38、售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。8.单选题 有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（ ）。A 保单金额应至少是贷款本息的两倍B 抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行应到登记部门办理押品登记手续C 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证答案 A解

39、析 A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。9.单选题 申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为( )。 2015年10月真题A 4年B 1年C 3年D 2年答案 D解析 对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。10.单选题 （ ）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 B解析 背对背贷款是是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款

40、，并在约定到期日还本付息。11.判断题 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险，定性分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定量分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。()A 错B 对答案 A解析 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险。定量分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定性分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。12.单选题 在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低，其收益率曲线为()。A 正向收益率曲线B 水平收益率曲线C 反向收益率曲线D 波动收

41、益率曲线答案 C解析 A项，正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;B项，水平收益率曲线表明收益率的高低与投资期限的长短无关;D项，波动收益率曲线表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。13.判断题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的90%。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。14.判断题 消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。( )A 错B 对答案 A解析 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，

42、在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。15.单选题 在巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。 2013年11月真题A 流动性缺口率B 核心负债比例C 净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率( LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率( NSFR).用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。16.单选题 根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风

43、险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。2015年10月真题A 监事会B 董事会C 高级管理层D 股东大会答案 B解析 根据商业银行操作风险管理指引第六条，商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。17.单选题 下列借款需求不合理的是( )。2014年11月真题A 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案 D解析 D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付

44、率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。18.单选题 贷款效益性调查内容不包括( )。 2010年5月真题A 对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B 对借款人当前经营情况进行调查C 对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查D 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查答案 D解析 贷款效益性调查内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、

45、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。19.判断题 保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。20.判断题 商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无需对外包业务的风险进行有效管理。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A21.多选题 下列对市盈率和市净率的说法，正确的有( )。A 市盈率

46、水平越低，则股票风险就越大B 市盈率水平越高，说明股票受到市场的追捧C 上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D 一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E 市净率=每股市价/每股净资产答案 B,C,E解析 A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越离，市盈率水平越低+则股票风险就越小，反之则风险越高;D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。22.单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，

47、为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()。2009年10月真题A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：10050%8%=4(万元)。23.判断题 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。24.多选题 下列属于债券型理财产品主

48、要投资对象的有( )。A 国债B 金融债C 企业债D 中央银行票据E 大额存单答案 A,B,D解析 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。C项，企业债的风险相对较大，不属于债券型理财产品的投资对象;E项，债券型理财产品投资风险小，目标客户主要是风险承受能力较低的投资者，大额存单也不适合。25.单选题 ()是最常见的资产负债的期限错配情况。A 部分资产与某些负债在持有时间上不一致B 部分资产与某些负债在到期时间上不一致C 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D 将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短答案 C解析 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短

49、期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。26.判断题 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能

50、力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性;管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。27.多选题 下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有( )。A 对借款人基本信息重视程度不够B 对有权签约人主体资格审查不严C 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件D 抵押手续不完善或抵押物不合格E 借款合同的变更不符合法律规定答案 A,B,D解析 CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。28.多选题 放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括( )。 2016年5月真题A 合规性要求的落实情况B 项目贷款定价的合理性C 项

51、目资本金到位情况D 担保的落实情况E 限制性条款的落实情况答案 A,C,D,E解析 放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。29.单选题 银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括( )。 2013年6月真题A 生效的判决B 还本付息通知书C 仲裁机构的裁决D 公证机关依法赋予强制执行力的债权文书答案 B解析 对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：人民法院发生

52、法律效力的判决、裁定和调解书；依法设立的仲裁机构的裁决；公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。30.单选题 2010年6月，经国务院批准，（ ）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A 中国信达资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 2010年6月，经国务院批准，信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。31.单选题 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受()的监督。A 政府B 政府或其授权机

53、构C 行业协会D 评级机构答案 B32.单选题 风险水平类指标不包括（）。A 核心负债比率B 预期损失率C 关注类贷款迁徙率D 不良贷款拨备覆盖率答案 C解析 无解析33.判断题 搜寻调查是贷款调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法，通过现场调研可获得对企业最直观的了解。搜寻调查属于非现场调查。34.单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A 会员大会B 理事会C 监事会D 总经理答案 A35.单选题 某人存款1000

54、0元，月息二厘五毫，则年末可获得利息( )元。A 3000B 300C 30D 3答案 B解析 按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分比表示，每十毫为一厘，年利率12=月利率；月息二厘五毫即月利率为2.5，则10000元的年利息=100002.512= 300（元）。36.多选题 绩效考评的基本要素包括（ ）A 评价目标B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 A,B,C,D,E解析 绩效考评的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。37.多选题 金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备

55、的特殊功能优势主要有( )。A 减少企业对新设备、新技术项目的投资B 推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C 促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D 为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产E 通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易答案 B,C,D,E解析 A项，金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为扩大企业对新设备、新技术项目的投资。38.单选题 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是()。A 卖出永久债券B 买入即将到期的20年期债券C 买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券D 买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券答案 D解析 当收益率曲线向上倾