[浙江]2023年中国工商银行杭州金融研修学院秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2023年中国工商银行杭州金融研修学院秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有()。A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场

2、效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论E 为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准人与退出答案 A,B,C,D解析 E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，并难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。2.多选题 目前银行代理国债的种类包括( )。 2013年6月真题A 电子式储蓄国债B 特种国债C 凭证式国债D 建设国债E 记账式国债答案 A,C,E解析 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的

3、信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债;电子式储蓄国债;记账式国债。3.判断题 凡在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响的企事业法人都被视为关联方。()A 错B 对答案 B4.单选题 下列合同属于无效合同的是( )。A 因误解订立的合同B 损害社会公共利益的合同C 乘人之危的合同D 显失公平的合同答案 B解析 无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据合同法第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利

4、益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。5.判断题 基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。A 错B 对答案 B解析 本题考查基金收益分配方式。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。6.单选题 某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当()以规避利率风险。A 资产A不做利率互换，资产B做利率互换B 资产A做利率互换，资产B不做利率互换C 资产A、B都不做利率互换D 资产A、B

5、都做利率互换答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。本题中，当市场利率上升时，资产A收取固定利息收入，存在较大的利率风险，因此应对A做利率互换;而资产B收取浮动利息收入，不必做利率互换。7.多选题 商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括( )。A 借款人的还款能力B 借款人的还款记录C 借款人的还款意愿D 贷款项目的盈利能力E 贷款的担保答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类还应考虑贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理状况。8.多选题 记账式国债的特点包括( )。A 发行无纸化B 交

6、易无纸化C 效率高D 成本低E 交易安全答案 A,B,C,D,E9.单选题 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A 16B 18C 20D 25答案 A解析 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。10.判断题 个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款

7、。11.判断题 个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人12.多选题 下列关于流动性比率的描述正确的有()。A 流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额100%B 流动性比率应分别计算本币和外币口径数据C 流动性比率不得低于25%D 流动性比率不得低于50%E

8、流动性比率属于流动性监管核心指标答案 A,B,C,E13.单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()。2009年10月真题A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：10050%8%=4(万元)。14.单选题 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( Underlying Asset)收益波动（ ）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A 不相关B 相独立

9、C 负相关D 正相关答案 C解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。15.单选题 家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。 2013年11月真题A 国债B 股票C 衍生产品D 外汇答案 A解析 养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。16.判断题 公

10、司信贷管理原则中的实贷实付原则是指银行根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人自主支付的方式，将贷款资金支付给合同约定的借款人。A 正确A 错误答案 A解析 实贷实付原则是指银行根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给合同约定的借款人，以防范贷款的被挪用风险。17.单选题 通常所称的“五大行”是指( )。A 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B 中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D 中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、

11、国家开发银行答案 A解析 “五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。B项，中国人民银行属于中央银行;CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。18.单选题 下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。A 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案 C解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。1

12、9.单选题 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A 50%B 60%C 70%D 90%答案 C解析 贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。20.多选题 深证系列综合指数包括( )。A 深证综合指数B 深证A股指数C 深证B股指数D 深证新指数E 深证100指数答案 A,B,C,D解析 深证系列综合指数包括深证综合指数、深证A股指数、深证B股指数、行业分类指数、中小板综合指数、创业板综合指数、深证新指数、深市基金指数等全样本类指数。深证100指数属于成分类指数。21.单选题 金融犯罪的主体是( )。A 只能是自然人B 金融企业C 可以是自然人，也可以是单位D 只能是单位答案 C解

13、析 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。22.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）的损失超过1000万元。A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%（100%99%）的可能性超过1000万元

14、，则在100个交易日内将有1(100xl%)天的可能性超过1000万元。23.判断题 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。24.判断题 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。( )。2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。

15、对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低相关指标的考评得分。25.单选题 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。A 抵押物重复抵押B 抵押物市场价值波动较大C 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D 抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案 B解析 个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。26.单选题 当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是

16、( )。A 需求拉上型通货膨胀B 结构型通货膨胀C 工资推进型通货膨胀D 利润推进型通货膨胀答案 D解析 利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。27.判断题 经济增加值( EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。()A 错B 对答案 B解析 经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除

17、资本成本之后所创造的价值增加，强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。28.判断题 某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（ ）A 错B 对答案 B解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。29.多选题 金融犯罪的对象包括( )。A 社会公众B 金融机构C 信用证D 货币E 信用卡答案 A,B,C,D,E解析 金融犯罪的对

18、象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。30.多选题 下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。2015年5月真题A 借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B 借款人为受教育人父母，最近失业C 借款人因违规、违法行为被学校开除D 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书答案 A,B解析 影响个人教育贷款借款人还款能力

19、的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。31.单选题 商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。 2014年11月真题A 计划、比例放款B 实贷实付C 资本金足额D 适宜相容答案 A解析 贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金（自筹资金和其他银行贷款）应与贷款同比例支

20、用；进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。32.单选题 ( )是审慎银行监管的核心。风险管理2012年上半年真题A 资本监管B 市场准入C 现场检查D 风险评级答案 A解析 资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。33.判断题 投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。( )A 错B 对答案 B解

21、析 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时需经被保险人同意。34.多选题 下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。2015年10月真题A 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D 合同利率应与法定贷款利率一致E 合同利率在借款合同中载明答案 A,B,E解析 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某笔具体贷款的利率。35.多选题 当下列哪些情况发生时，债务人被视

22、为违约?()A 债务人隐姓埋名使银行难以查找债务人B 债务人因经营不善而破产难以偿还债务C 债务人对于商业银行的实质性贷款债务逾期一个月以上D 商业银行的一位职员认定借款人无法全额偿还对商业银行的债务E 银行将贷款出售并相应承担了一定比例的账面损失答案 A,B,E解析 C项，实质性贷款债务逾期90天以上(含90天)的，债务人被视为违约;D项，应该由商业银行认定，而不是一位职员认定。36.单选题 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。2015年IO月真题A 复利与年金表：优点是简单，效率低；缺点是计算答案不够精准B 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内

23、容缺乏弹性C 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，容易记住D Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较小，需要电脑答案 B解析 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑37.单选题 如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权称为()。A 价内期权B 欧式期权C 价外期权D 美式期权答案 B解析 按照合约所规定的履约时间的不同，金融期

24、权可以分为欧式期权和美式期权。欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。38.单选题 下列关于股票市场的说法，错误的是( )。A 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所B 股票的交易都是通过股票市场来实现的C 股票市场可以分为一级市场、二级市场D 一级市场也称为股票交易市场，二级市场也称为股票发行市场答案 D解析 一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易市场。39.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（ ）。A 与固定资产重置相关的借款需求一定是

25、长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。40.多选题 关于合格理财师的标准，下列说法正确的有( )。A 合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养B 符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了C 只需“持证”就

26、是一个合格理财规划师D 合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守E 国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表答案 A,B,E解析 C项，符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了，但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养， “持证”只是基本要求；D项，合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。41.判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险六类，其中主权风险是国别风险最主要的类型之一。()A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型

27、包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。42.单选题 下列关于合同订立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D 当事人必须本人订立合同，不得代理答案 D解析 D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。43.多选题 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（ ）。A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在

28、银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E 对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案 A,B,C,D解析 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括的条件有：（1）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；（2）对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；（3）对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；（4）对自然人作为保证人的，应明确并落实

29、履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。E选项的表述本身是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。故本题选ABCD。44.多选题 贷款合同的制定原则包括（ ）。A 不冲突原则B 适宜相容原则C 维权原则D 完善性原则E 盈利性原则答案 A,B,C,D解析 贷款合同制定的原则包括：（1）不冲突原则；（2）适宜相容原则；（3）维权原则；（4）完善性原则。45.多选题 下列关于成本费用利润率的描述，正确的有( )。 2013年6月真题A 成本费用利润率=成本费用总额利润总额100%B 该比率反映的是每元成本费用支出所能带来的利润总额

30、C 该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润D 该比率越大，说明取得同样利润所花费的成本费用越多E 成本费用利润率=利润总额成本费用总额IOO%答案 B,C,E解析 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额成本费用总额100%，该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。46.单选题 根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于()。A 7%B 8%C 10. 5%D 11. 5%答案 C解析 根据巴塞尔协议，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应

31、达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。47.单选题 2010年6月，经国务院批准，（ ）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A 中国信达资产管理公司B 中国东方资产管理公司C 中国长城资产管理公司D 中国华融资产管理公司答案 A解析 2010年6月，经国务院批准，信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。48.判断题 商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，但同时又会带来新的信用风险(交易对方风险)。49.单选题 组合

32、层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是()。A 商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法B 商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数C 资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测D 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置答案 C解析 C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。50.判断题 有限合伙人可以按照合伙协议的约

33、定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国合伙企业法第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处二十万以上五十万元以下罚款。A 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C 挪用客户资产的D 利用理

34、财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E 其他严重违反审慎经营规则的答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第七十五条的规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；挪用客户资产的；利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；其他严重违反审慎经营规则的。2.判断题 内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作

35、为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度。()A 错B 对答案 B解析 内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度，其中，内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。3.单选题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。 2013年11月真题A 银行承兑汇票B 可转让大额定期存单C 3年期国债D 回购协议答案 C解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴

36、现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资本市场工具。4.判断题 行业或区域因素将同时影响不同行业之间的违约的可能性，而宏观经济因素将导致同一行业或地区所有债务人违约相关性。()A 错B 对答案 A解析 行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。5.多选题 巴塞尔协议要求的客户评级必须具有( )的功能A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够看效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常

37、经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E解析 符合巴塞尔协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。6.单选题 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行不仅承担代理资金收付责任，还承担信托计划的投资风险。( )1 对解析 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任

38、，不承担信托计划的投资风险。7.单选题 商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的( )防线。2016年5月真题A 第三道B 第一道C 第二道D 第四道答案 C解析 业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。8.单选题 根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。A 即期市场和远期市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 B解析 按金融工具发行和流通的阶段划分，可

39、分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。9.多选题 因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，因此需要采取一些更有针对性的措施，具体包括( )。A 不能采取银团贷款方式B 加强项目收入账户管理C 明确识别、评估、管理项目建设期的风险D 明确识别、评估、管理项目经营期的风险E 明确和增加保证商业银行相关权益的措施答案 B,C,D,E解析 A项，针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。10.单选题 ()是对风险诱因、风险类别和

40、损失时间进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A 方差模型B 风险资产定价模型C 资本模型D 因果分析模型答案 D解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。11.判断题 资产与负债的久期越短，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。()A 错B 对答案 A解析 久期可以对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反，而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。1

41、2.多选题 根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( )。2015年10月真题A 应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B 应做到“认识你的客户”、“认识你的交易对手”、“认识你的业务”、“认识你的风险”C 应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D 应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E 应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则答案 A,B,C,E解析 D项，根据商业银行金融创新指引第十条，商业银行开展金融创新活动.应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。13.单选题 银行对某企业提

42、供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为( )。A 80%B 95%C 110%D 125%答案 A解析 该企业的抵押率=担保债权本息总额抵押物价值评估价值额1000：800/1000 x100%= 80%。14.单选题 在个人生命周期的建立期，对应的年龄为2534岁，理财活动表现为求学深造、提高收入。( )1 对解析 在个人生命周期的建立期，理财活动表现为银行贷款、购房。求学深造、提高收入是探索期的理财活动。15.判断题 违约频率是分析模型作出的事前预测。()A 错B 对答案 A解析 违约频率是事后检验的结果，而违约概率是

43、分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。16.判断题 契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人。因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。( )A 错B 对答案 A解析 公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见;契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权，因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些。17.多选题 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。A 及时化解信贷风险B 降低不良贷款率C 提高风险资产处置效率D 隔离道德风险E 提前预防和化解经济金融领域的系

44、统性风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险。18.多选题 甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单.并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有( )。A 这是伪造金融票证的行为B 这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C 这种行为不构

45、成犯罪D 这是金融诈骗行为E 这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失答案 A,D解析 甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，贷款诈骗行为。19.多选题 商业银行内部控制的主要原则包括()。A 独立B 审慎C 高效D 客观E 全面答案 A,B,E解析 商业银行内部控制的原则包括：全面，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节;审慎，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控优先”的要求;有效，内部控制应当具有高度的权威性;独立，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。2

46、0.判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。（）A 错B 对答案 A解析 特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产（贷款）流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求。21.判断题 有效银行监管的核心原则是有效银行监管的最高要求或规范做法。()A 错B 对答案 A解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。22.单选题 下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是()。A 进入或退出市场的决策是否恰当B 资产投

47、资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C 是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当答案 B解析 通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动中存在的战略风险。如违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。AD两项属于宏观战略层面的风险识别;C项属于微观层面的战略风险识别。23.单选题 下列关于战略规划的说法，不正

48、确的是()。A 商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B 战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C 战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D 战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内答案 B解析 B项，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。24.单选题 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（）。A 贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性B 对不

49、同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C 确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批D 贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门答案 B解析 B项，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。25.单选题 监管部门是市场约束的核心，其作用不包括()。A 制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C 引导其他市场参与者改进做法，强化监督D 建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用答案 D解析 D项应为建立风险

50、处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。26.多选题 纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括()。A 该项金融工具不可赎回B 该项金融工具不属于发行方的债务C 对发行方资产或收入具有剩余索取权D 发行方的年销售额不超过3亿元人民币E 持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所孳生的收益答案 A,B,C,E27.单选题 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。2010年5月真题A 企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B 企业是否具有足够的融资能力和投资能力C 企业当期利润是否足够偿还贷款本息D 企业未来的经营活动是否能产生足

51、够的现金流量以偿还贷款本息答案 A解析 在分析企业现金流量时，针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。28.多选题 公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括（ ）。A 客户总体情况B 客户信贷需求C 可承受偿还期限D 可承受偿还利率E 拟向客户推介的信贷产品答案 A,B,E解析 初次面谈，调查人员应当做好充分准

52、备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况；客户信贷需求；拟向客户推介的信贷产品等。29.判断题 一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()A 错B 对答案 A解析 2008年的全球金融危机深刻警示商业银行随时面临着流动性风险，特别是个别金融机构的流动性风险迅速恶化，如出现挤兑、股价暴跌、破产倒闭等情形，可能引发存款人及社会公众普遍担忧同类金融机构的经营状况及风险管理能力。如果出现流动性危机的金融机构在整体经济环境中举足轻重，将不可避免地引发系统性风险，危及本国乃至全球的经济利益与金融安全。30.多选题 当久期缺口为正值时，下列说法正确的是()。A

53、 资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积B 如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C 如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D 如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少E 如果市场利率上升，银行的市场价值将增加答案 A,B,D解析 久期缺口用来测量其资产负债的利率风险，久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期。C项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加;D项，市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市

54、场价值将减少。31.单选题 采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。A 1年B 2年C 3年D 5年答案 A解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。32.单选题 下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。A 等额本息还款法又称期末清偿法B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金C 等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款D 等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在

55、1年以内（含1年）的贷款。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。33.判断题 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。()A 错B 对答案 B解析 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备。34.多选题 下列关于理财师的描述，正确的是()。A 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险B 理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则C 理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则D 理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示E 理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务答案 A,B,C,D,E35.单选题 个人信用贷款的特点不包括（）。A 贷款额度小B 准入条件严格C 贷款风险较低D 贷款期限短