[海南]2022年国家开发银行国开证券海南分公司夏季专项校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 海南2022年国家开发银行国开证券海南分公司夏季专项校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列属于金融诈骗罪的有( )。A 非法出具金融票证罪B 吸收客户资金不入账罪C 信用卡诈骗罪D 票据诈骗罪E 集资诈骗罪答案 C,D,E解析 金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行管理罪。2.单选题 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（ ）。

2、A 部分自筹B 信用发放C 专款专用D 按期偿还答案 B解析 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。3.多选题 不动产物权的()，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。A 设立B 变更C 转让D 消灭E 赎回答案 A,B,C,D解析 根据中华人民共和国物权法第14条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。4.多选题 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行

3、办理。 2013年11月真题A 就医支出：境内医院收费证明B 学习支出：境内学校收费证明C 其它：相关证明及支付凭证D 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E 生活消费类支出：合同或发票答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十一条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：合同或发票；就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；其他：相关证明及支付凭证。5.多选题 下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是()。A 不

4、应集中于同一业务B 不应集中于同一性质借款人C 可以集中于同一个借款人D 可以与其他商业银行组成银团贷款E 应当使自己的授信对象多样化答案 A,B,D,E解析 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。6.单选题 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。A 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B 保管物品的金额不同C 保管物品的种类不同D 保管期限不同答案 A解析 代保管业务包括露封保管

5、业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。7.单选题 关于信用风险的说法，错误的是( )。A 信用风险是指交易对象无力履约的风险B 信用风险只存在于贷款业务中C 发放关联贷款可能会造成信用风险D 承兑业务可能会造成信用风险答案 B解析 B项，信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。8.多选题 目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有( )。2014年6月真题A 永久式国债B 凭证式国债C 记账式国债D 拆实式国债E 实物式国债答

6、案 B,C解析 目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。9.多选题 艺术品理财投资的特点有( )。A 不可再生性B 较强的保值功能C 回报收益率高D 使用长期性E 财务杠杆效应答案 A,B,C解析 与其他投资理财行业相比，艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率

7、高。DE两项是房地产投资的特点。10.多选题 关于衍生产品与市场风险的关系，下列说法正确的有()。A 衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用B 衍生产品会产生新的市场风险C 衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险D 衍生产品可用来防范市场风险E 衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失答案 A,B,D,E解析 金融衍生产品一方面可以用来对冲市场风险，另一方面也会因高杠杆率而造成新的市场风险。衍生产品对市场风险的放大作用通常是导致巨额金融风险损失的主要原因。11.单选题 商用房贷款主要面临的是开发商带来的_和估值机构、地产经纪等带来的_。（）A 项目风险；欺诈风险B 欺诈风险；项目

8、风险C 信用风险；操作风险D 法律风险；信用风险答案 A解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。12.判断题 商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。 ( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。13.单选题 目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万

9、美元。 2015年10月、2014年11月真题A 8B 2C 10D 5答案 D解析 个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。14.单选题 银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。 2015年10月真题A 银行承兑汇票B 应收账款C 固定资产D 不良资产答案 B解析 保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方由商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，即销售商通过将其合

10、法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。15.多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有()。A 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售答案 A,B,C,E解析 关联交易是指发生在集团内关

11、联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。16.单选题 （ ）指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。A 大众营销策略B 分层营销策略C 交叉营销策略D 产品差异策略答案 A解析 大众营销策略指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。17.多选题 借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。2015年5月真题A 购买商用房的合同、协议或者其他有效文件B 已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明C 合法有效的身份证件D 营

12、业执照及相关行业的经营许可证E 收入证明和有关资产证明材料答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，借款人申请个人商用房贷款，还须提交：借款申请表；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；贷款人要求提供的其他文件或资料。18.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。( )A 错B 对答案 A解析 我国商业银行基本上采取分业经营模式，但也存在多种方式的综合化经营的案例。19.多选题 通过公允价值法判断贷款定价的依据有( )。A 期限B 利率C 贴现率D 各等级类似贷款的市场价格E

13、专门评级机构对类似贷款的评级答案 A,B,D,E解析 运用公允价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似的贷款的市场价格、专门评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。20.判断题 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。21.单选题 债务人可以抵押的财产有（ ）。A 建设用地使用权B 土地所有权C 学校D 医院答案

14、A解析 根据物权法的规定，债务人或者第三人不得抵押的财产有：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规不得抵押的其他财产。22.多选题 网点营销渠道主要可分为( )。A 便民化网点机构营销渠道B 全方位网点机构营销渠道C 专业性网点机构营销渠道D 高端化网点机构营销渠道E 法人网点机构营销渠道答案 B,C,D,E解析 网点机构目前仍然是银

15、行最重要的营销渠道，网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，主要有以下几种：全方位网点机构营销渠道;专业性网点机构营销渠道;高端化网点机构营销渠道;法人网点机构营销渠道。23.判断题 商业银行对单一借款人或交易对方的评级，应定期进行复查。当条件改善或恶化时，应对每个客户重新评级，确保内部评级与授信质量一致。()A 错B 对答案 B24.单选题 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。2013年11月真题A 贷款担保手续未齐备即发放贷款B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 未按独立公正原则审批D 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人住房贷

16、款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A.项是贷款发放环节中的风险点。25.多选题 下列各项属于市场风险的是()。A 利率风险B 政治风险C 汇率风险D 商品风险E 结算风险答案 A,C,D解析 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险;E项属于信用风险。26.单选题 我国划分货币层次的标准是( )。A 收益性B 期限性C 流动性D 风险性

17、答案 C解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M。、M，和M：三个层次。其中，M。指流通中的现金，M，被称为狭义货币，M：被称为广义货币。27.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有( )。 2013年6月真题A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。28.多选题 企业管理

18、风险主要体现在( )。 2016年5月真题A 高级管理人员同时关注短期和长期利润B 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C 企业人员更新过快或员工不足D 高级管理层不团结，出现内部矛盾E 管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置答案 B,C,D,E解析 除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生

19、混乱、收益质量受到影响。29.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。（）A 错B 对答案 B解析 无解析30.单选题 受法律保护的借贷关系开始于( )。A 贷款审查通过B 贷款审批通过C 签署借款合同D 借款合同生效答案 D解析 借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。31.单选题 某啤酒生产企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为( )天。2015年5月真题A 17B 24

20、C 15D 22答案 B解析 应收账款周转次数=销售收入平均应收账款余额，周转天数= 360/周转次数。将题中数据代人，可得：平均应收账款余额=( 500+ 300)/2= 400（万元），应收账款周转天数= 360/( 6000/400)= 24（天）。32.多选题 下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是()。A 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E 融通货币资金是金融市场最主要、最基本

21、的功能答案 A,B,C,E解析 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。D选项不正确；ABCE选项说法正确。故选ABCE。33.单选题 个人理财在国外的发展过程中，( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A 20世纪30年代到60年代B 20世纪60年代到70年代C 20世纪60年代到80年代D 20世纪60年代到90年代答案 C解析 C.个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：20世纪30年代到60年代的萌芽时期；20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；20世纪90年代中后期以后的成熟时期。34.多选题 刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价

22、格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有( )。2010年5月真题A 刘先生执行期权后收益为40元B 刘先生执行期权后收益为20元C 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D 刘先生购买的是买入看涨期权E 刘先生的损失是无限的答案 B,C,D解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。A项，当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元;E项，买人看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。35.多选题 操作风险

23、评估的步骤中，属于准备阶段的有()。A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 提出优化方案E 整合评估成果答案 A,B,C解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。36.单选题 ()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来

24、说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。37.单选题 以下不属于银行业监督机构的是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国银行业协会D 国家外汇管理局答案 C解析 根据银行业从业人员职业操守第j条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。c项，中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。38.单选题 根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是( )。2015年10月真题A 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

25、B 授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以便合规缺陷得到及时有效的的解决答案 A解析 根据商业银行合规风险管理指引第十条，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，除BCD三项外，还履行商业银行章程规定的其他合规管理职责。A项属于高级管理层的合规管理职责。39.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场

26、信心D 维护金融稳定E 提高银行业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。40.多选题 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备充足性的指标有( )。2016年5月真题A 不良资产率B 贷款拨备率C 拨备覆盖率D 资本充足率E 不良贷款率答案 B,C解析 中国银蠊会设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银

27、行贷款损失准备的充足性。其中，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比;贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。41.单选题 根据同业拆借管理办法，财务公司拆入资金的最长期限是，拆入资金余额不得超过实收资本的。( )2016年5月真题A 7天，100%B 30天，100%C 7天，20%D 30天，20%答案 A解析 财务公司开展同业拆人是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。根据同业拆借管理办法，财务公司拆人资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过

28、实收资本的100%。42.单选题 下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是( )。2016年5月真题A 应收账款B 利润总额C 现金D 存货答案 C解析 利润是偿还贷款的来源，但不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。43.单选题 假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%和12%，该部门总资产收益率是()。A 5%B 6.5%C 8%D 9.5%答案 D解析 总资产收益率=净利润/平均总资产= (3005% +20015%+ 100 x 12%)/(300 +200+ 100

29、) x100%=9. 5%。44.多选题 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A 完善授权管理制度B 规范审批操作流程C 加强审批过程的问责制D 明确贷款审批权限E 实行审贷分离和授权审批答案 A,B,D,E解析 在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。45.单选题 下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。A 投资目的不同B 投资工具不同C 资金分布不同D 投资者地位不同答案 D解析 成长型基金与收入型投

30、资基金的差异主要表现在：投资目的不同;投资工具不同;资金分布不同;派息情况不同。D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。46.判断题 操作风险若管理得当，也能给商业银行带来盈利。()A 错B 对答案 A解析 与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。47.单选题 ( )是审慎银行监管的核心。风险管理2012年上半年真题A 资本监管B 市场准入C 现场检查D 风险评级答案 A解析 资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷

31、款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。48.单选题 商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的()和处理程序。A 超限额监控B 授权管理C 上报程序D 返回检验答案 A解析 商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。49.判断题 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日。（）A 错B 对答案 A解析 新建房屋的

32、纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的次月。50.单选题 根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。2015年10月真题A 金融类公司股权投资B 自用固定资产投资C 实业投资D 金融产品投资答案 C解析 根据信托公司管理办法第二十条，信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。2014年6月真

33、题A 市场利率变化B 国家关于汽车行业发展的政策调整C 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D 未核实借款人的相关交易资料答案 D解析 个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。2.多选题 质押贷款业务的主要风险因素可能包括( )。 2015年10月真题A 虚假质押风险B 交易风险C 司法风险D 操作风险E 汇率风险答案 A,C,D,E解析 目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险，这是贷

34、款质押的最主要风险因素；司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。3.单选题 下列不属于银行代理产品的是( )。 2013年11月真题A 保险B 结构性存款C 基金D 信托计划答案 B解析 银行代理产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于银行理财产品。4.多选题 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”包括（）。A

35、 担保人的担保金额不足B 不具有真实的购房目的C 捏造借款人资料或者其他相关资料D 虚构购房行为使其具有“真实”的表象E 借款人的全部资产不足以一次性购买房屋答案 B,C,D解析 本题考查“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。5.单选题 内部环境中处于基础地位的是( )。A 组织架构B 企业文化C 人力资源D 规章制度答案 A解析 在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。6.单选题 M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长

36、很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临( )。A 周期性风险B 市场集中度风险C 行业壁垒风险D 成长性风险答案 D解析 M公司为新成立的高科技公司，正处于产业生命周期的成长阶段，因银行对其授信可能面临成长性风险。在成长阶段，公司经营很不稳定，收入、利润往往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。7.单选题 ()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A 缺口分析B 外汇敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 B解析 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。当在某一时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时

37、，其差额就形成了外汇敞口。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。8.多选题 客户的理财目标一般包括( )。A 家庭收支与债务管理B 家庭财富保障C 投资规划D 教育投资规划E 退休养老规划答案 A,B,C,D,E解析 除以上五项外，客户的理财目标一般还包括税务规划;遗嘱、遗产分配。9.多选题 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。A 测试危机沟通方案以及应对措施B 指定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外沟通机制C 了解可以用来处理危机状况的最佳媒介方式D 确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递E 在内部明确一致的危机管

38、理原则，并尽可能地告知所有利益持有者答案 B,C,D,E解析 A项，属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。10.多选题 担保的补充机制不包括( )。 2010年5月真题A 提高借款利率B 缩短借款期限C 追加保证人D 宣布贷款提前到期E 追加担保品答案 A,B,D解析 担保的补充机制包括：追加担保品，确保抵押权益；追加保证人，对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。若保证人因各种原因不能担保的，银行应要求借款人追加新的保证人。11.判断题 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )A 错B

39、 对答案 B解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。12.判断题 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向下倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。()A 错B 对答案 A解析 假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品。13.多选题 目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。

40、A 购买实物黄金B 购买金币C 购买金饰品D 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E 购买纸黄金答案 A,B,D,E解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。14.单选题 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是( )。A 银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜B 当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C 借款人在提款有效期内如全部未

41、提款，银行不能收取承担费D 客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取答案 A解析 根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。15.单选题 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )A 由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封

42、闭式基金D 基金托管人负责管理和运用基金资产答案 C解析 A项，投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险;B项，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险;D项，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。16.单选题 下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是( )。A 出口信贷B 办理国际银行间贷款C 提供对外担保D 农业政策性贷款答案 D解析 中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷;办理对外承包工程和境外投资贷款;办理中国政府对外优惠贷款;提供对外担

43、保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。17.单选题 下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。A 转账支票B 普通支票C 现金支票D 旅行支票答案 A解析 A项转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支

44、票，划线支票只能转账，不能取现；C项现金支票用来支取现金；D项旅行支票可以支取现金。18.判断题 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )A 错B 对答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。19.判断题 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。()A 错B 对答案 A解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。因而，只有未经授权交易且导致资金损失的情况才属于内部欺诈引

45、起的操作风险。20.单选题 下列关于市场约束的表述不正确的是()。A 监管部门是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D 股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 C解析 C项，市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。21.单选题 下列关于税务规划的说法，不正确的是( )。A 税务规划必须在法律允许的范围内进行B 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别

46、，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C 只能由理财师完成相关税务规划工作D 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作答案 C解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。22.单选题 如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致( )。A 货币供应量增加B 货币供应量减少C 外汇储备增加D 外汇储备减少答案 B解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要

47、上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。23.单选题 组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是()。A 商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法B 商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数C 资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测D 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行

48、业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置答案 C解析 C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。24.单选题 下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B 借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴C 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等D 在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象答案 A解析 A项，公司业务部

49、门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。25.单选题 并购贷款的对象是( )。A 境外企事业法人及自然人B 境内企事业法人及自然人C 境外企事业法人D 境内企事业法人答案 D解析 并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。26.多选题 小微企业续贷需要满足以下哪些条件?( )A 依法合规经营B 生产经营正常C 信用状况良好D 还款能力和还款意愿较差E 原流动资金周转贷款为正常类答案 A,B,C,E解析 根据关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知，符合以下四个主

50、要条件的小微企业才可申请续贷：依法合规经营；生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。27.判断题 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。()A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。28.单选题 VaR值的大小与未来一定的()密切相关。A 损失概率B 持有期C 概率分布D 损失事件答案 B解析 风险

51、价值(VaR)的计算涉及两个因素的选取：置信水平;持有期。持有期的选取需要看模型的使用者是经营者还是监管者。如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。29.单选题 影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()。A 项目因素B 公司因素C 行业因素D 宏观经济因素答案 A解析 项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。30.判断题 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。( )A 错B

52、对答案 B解析 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银行的竞争力。31.判断题 操作风险无法计量，因而不能为其分配资本。()A 错B 对答案 A解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。32.单选题 金融期权的要素不包括( )。A 基础资产或标的资产B 期权的买方C 期权的卖方D 中介机构答案 D解析 金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日

53、以及期权费等。33.单选题 在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。2016年5月真题A 风险管理部门B 高级管理层C 董事会下设的风险管理委员会D 董事会答案 C解析 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。34.多选题 下列关于基金销售机构从事基金销售活动，不得存在（ ）情形A 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方

54、式销售基金C 以低于成本的销售费用销售基金；D 承诺利用基金资产进行利益输送；答案 A,B,C,D解析 本题考查基金销售机构从事基金销售活动的禁止性活动。35.多选题 信托公司管理信托计划，应当遵守的规定包括( )。A 不得向他人提供担保B 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%，但中国银监会另有规定的除外C 不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D 不得以固有财产与信托财产进行交易E 不得将小公司信托财产进行相互交易答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，信托公司管理信托计划，还应当遵守以下规定：不得将同一公司

55、管理的不同信托计划投资于同一项目;向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外。36.判断题 金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。A 错B 对答案 B解析 无解析37.单选题 下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )。A 扩大了资金运用范围B 产品期限覆盖面广C 发行主体有充分的主动管理能力D 信息透明度高答案 D解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：产品期限覆盖面广;突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空