[青海]2023年青海省农商银行（农信社）系统校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 青海2023年青海省农商银行（农信社）系统校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 银行申报核销呆账，必须提供的材料有( )。A 呆账核销申报表（银行制作填报）B 经办行（公司）的调查报告C 债权、股权发生明细资料D 借款人、担保人和担保方式E 财产清算情况答案 A,B,C,D,E解析 银行申报核销呆账，必须提供借款人或者被投资企业资料和经办行（公司）的调查报告以及其他相关材料。其中，借款人或者被投资企业资料包括呆账核销申报表（银

2、行制作填报）及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人（持卡人）、担保人和担保方式，被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等。2.判断题 商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。同时，还应当加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施分等级安全管理，对信息系统访问实施权限

3、管理，确保信息安全。3.多选题 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括( )。A 债券B 票据C 债券回购D 货币市场存拆放交易E 新股申购信托计划答案 A,B,C,D,E解析 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。4.单选题 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。( )1 对答案 1解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风

4、险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。5.判断题 以海关监管期内的动产作质押的，需要负责监管的海关出具同意质押的证明文件。( )2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿.确认其是否为出质人所有。海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。6.多选题 市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，主要包括()。A 完善的信息披露制度B 健全的中介机构管理约束C 良好的市场环境D 有效的市场退出政策E 监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估答案 A,B,C

5、,D,E7.多选题 商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于4%C 最近五年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近三年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D,E解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。C应该是“最近三年连续盈利”8.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件/合同历来是各商业银行加

6、强关键流程控制的重点。()A 错B 对答案 B9.判断题 在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。()A 错B 对答案 A解析 在商业银行经营过程中，可以采取风险规避措施，即主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款。但风险规避策略有一定的局限性，它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略。10.单选题 （）是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律。A 民法B 商法C 刑法D 行政法答案 C解析 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何

7、种刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。11.判断题 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案。()A 错B 对答案 A解析 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种。12.单选题 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于()策略。2009年10月真题A 风险补偿B 风险对冲C 风险转移D 风险分散答案 D解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的

8、正是风险分散策略。13.单选题 甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为( )。A 代理B 信托C 委托D 行纪答案 A解析 代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。14.单选题 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A 120B 140C 290D 440答案 B解析 根据已知条

9、件，可得：净多头总额= 90 +40+ 160= 290，净空头总额=40+60 +20 +30= 150。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法计算如下：累计总敞口头寸法：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即累计总敞口头寸= 290+ 150= 440;净总敞口头寸法：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即净总敞口头寸为290 - 150= 140;短边法：总敞口头寸为净多头头寸之和与净空头头寸之和中的绝对值较大者，即290。则按三种方法计算的总敞口头寸中，最小的为140。15.单选题 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的

10、关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A 风险成因、风险指标和损失事件B 风险程度、风险发生时间和损失事件C 风险诱因、风险程度和损失金额D 风险程度、风险发生时间和损失金额答案 A解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。16.单选题 内部审计的主要内容不包括()。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 内部控制的健全性和有效性C 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求D 会计

11、记录和财务报告的准确性和可靠性答案 C解析 除ABD三项外，内部审计的主要内容还包括：经营管理的合规性及合规部门工作情况;信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况;与风险相关的资本评估系统情况;机构运营绩效和管理人员履职情况等。C项属于法律/合规部门的职责。17.单选题 李先生胁迫王先生为其提供担保的行为违反( )。A 平等原则B 自愿原则C 公平原则D 诚实信用原则答案 B解析 当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动。也就是说，当事人有权根据自己的意志和利益，决定是否为他人提供担保，也有权决定是否接受他人提供的担保。18.单选题 李先生将1000元存人银行，银行的年利率是5%，按照单利

12、计算，5年后能取到的总额为( )元。2015年10月真题A 1250B 1200C 1276D 1050答案 A19.判断题 农户贷款以个人为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（）A 错B 对答案 A解析 农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。20.单选题 为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A 一年或三年B 三年或五年C 两年或三年D 三年或四年答案 B解析 为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理

13、，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。由于银行对于未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年，第一年的预测也为后几年的预测提供了基础信息。21.多选题 从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括( )。 2015年5月真题A 短期销售增长B 商业信用减少C 固定资产重置及扩张D 红利支付E 长期投资答案 C,E解析 A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少。22.单选题 理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。( )1 对解析 虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售人员，发现

14、潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能。23.单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是( ).A 客户企业管理者的素质B 客户企业的效率比率分析C 客户企业的产品和市场分析D 客户企业的行业特点分析答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。24.单选题 关于私人银行业务，下列表述错误的是( )。A 金融机构可从中收取服务费B 仅限于为客户提供资产管理、投资规划C 实际上属于综合化服务D 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务答案 B解析 B.私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投

15、资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标；银行等金融机构则可从中收取服务费。25.多选题 关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。A 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分

16、配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法答案 B,D,E解析 A项应用了风险转移的方法;C项应用了风险对冲的方法。26.单选题 （ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。A 利率渠道B 信贷渠道C 资产价格渠道D 汇率渠道答案 C解析 资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。27.单选题 货币类理财产品挂钩于利率、外汇、信用等。( )1 对解析 货币类理财产品挂钩于利率、外汇等;信

17、贷类挂钩于信用。28.单选题 ( )对操作风险的管理情况负直接责任。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理，并根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。29.单选题 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。2015年10月真题A 区域型营销组织B 产品型营销组织C 职能型营销组织D 市场型营销组织答案 B解析 对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A项，在全国范围内的市场上开

18、展业务的银行可采取区域型营销组织;C项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效;D项，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织。30.多选题 中小企业私募债具有的优势包括( )。A 发行门槛低、成本可控B 无强制性信用评级要求C 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活D 40%规定突破E 采用交易所备案制、效率高、可预见答案 A,B,C,D,E解析 中小企业私募债具有以下几点优势：发行门槛低、成本可控;无强制性信用评级要求;可无担保、无抵押;发行期限可长可短

19、;发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低;采用交易所备案制、效率高、可预见;发行规模不受净资产限制，资金用途灵活;40%规定突破;无产业政策限定。31.判断题 借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款信用风险内容有：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。32.单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A 固定收益理财计划B 非保本浮

20、动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。33.多选题 下列关于久期的说法，正确的有（）。A 久期也称持续期B 久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dPdy=DP(1+Y)D 久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E 某一金融工具的久期等于金融

21、工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商答案 A,B,D,E解析 久期的数学公式为：dPdy=-DP(1+Y)34.单选题 下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。 2015年10月真题A 实物黄金B 货币市场基金C 信托产品D 房地产答案 B解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。AD两项，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资;C项，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。35.多选题 上海证券

22、交易所规定回购期限为（ ）。A 7天B 1个月C 3个月D 6个月E 9个月答案 A,B,C,D解析 上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。36.多选题 下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。2015年10月真题A 贷款用途单一B 借款申请人无任何不良信用记录C 一次授信，循环使用D 先授信，后用信E 借款人无需提供贷款使用用途证明答案 C,D解析 个人抵押授信贷款的特点有：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合。A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合； B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项，个人抵押授信贷款

23、没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。37.单选题 银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A 1B 2C 3D 6答案 C解析 银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。38.单选题 高原期的理财活动包括( )。A 量入节出、攒首付款B 收入增加、筹退休金C 负担减轻、准备退休D 享受生活规划、遗产答案 C解析 高原期对

24、应的年龄阶段约5560岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。主要的理财活动是负担减轻、准备退休。39.单选题 下列选项中不属于债券的收益来源的是( )。 2012年6月真题A 红利收益B 债券利息的再投资收益C 利息收益D 资本利得答案 A解析 债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：利息收益;资本利得，通过债券交易取得买卖差价;债券利息的再投资收益。A项属于股票的收益来源。40.多选题 下列关于商业银行加强不良贷款管理的做法不符合监管要求的有( )。2016年5月真题A 根据宏观形势和借款人风险变化趋势，加大贷款质量分类的

25、监管B 拨备覆盖率或贷款拨备率明显不低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能力C 坚持“账销案存原则”，健全已被核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度D 建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估E 商业银行应r解和掌握客户的经营管理状况答案 B,E解析 B项，在拨备覆盖率或贷款拨备率明显低于监管要求的以及高风险领域贷款集中度较高的银行业金融机构，应利用当前不良贷款总体水平较低、盈利能力较强的时机，增强风险抵补能力。E项属于授信工作尽职要求的内容。41.判断题 我国商业银行法规定，商业银行的流动性比例应当不低于50%。( )A 错B 对答案 A解析 我国商业银行法规定，商业银

26、行的流动性比例应当不低于25%，。42.多选题 下列关于基金子公司的说法中，正确的有()。A 业务种类多，业务灵活B 没有资本金限制C 成本较低D 产品收益率相对较低E 可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案 A,B,C,E解析 基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势。与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。产品特点包括产品收益率相对较高。43.单选题 根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。A 150B 75C 100D

27、 25答案 C解析 2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融人其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100。44.判断题 中国期货业协会成立于2000年12月，是全国期货行业自律性组织，为营利性的社会团体法人。A 错B 对答案 A解析 无解析45.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款

28、C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。46.多选题 下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有( )。 2013年6月真题A 总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强B 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率C 应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短D 存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好E 一般来说企业在进行大

29、规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降答案 A,B,C,E解析 D项，存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。存货周转率并非越快越好，过快的、不正常的存货周转率，也可说明客户没有足够的存货可供耗用或销售，或是采购次数过于频繁，批量太小等。47.判断题 缺乏足够的后备人员引发的风险属于操作风险。()A 错B 对答案 B解析 核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。题中属于因为核心雇员流失而引发的操作风险。48.多选题 担保法规定的法定担保范围包括( )。20

30、15年10月真题A 执行费B 鉴定评估费C 损害赔偿金D 利息E 违约金答案 A,B,C,D,E解析 担保法规定的法定担保范围为：主债权；利息；违约金；损害赔偿金；实现债权的费用，般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；质物保管费用。49.多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?() 2013年11月真题A 商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失B 被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C 银行员工窃取客户账户资金D 网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E 客户采取化整为零的手段进行洗钱活动答案 B,D,E解

31、析 外部事件包括：外部欺诈，第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律;洗钱;政治风险，由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成损失;监管规定，商业银行未遵守金融监管当局的规定而可能造成损失;业务外包，由于外部供应商的过错而导致服务或供应中断或撤销而造成损失;自然灾害;恐怖威胁。50.多选题 商业银行理财业务本质上是( )。A 资产负债业务B 直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 F商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客

32、户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A 一年或三年B 三年或五年C 两年或三年D 三年或四年答案 B解析 为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。由于银行对于未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年，第一年的预测也为后几年的预测提供了基础信息。2.多选题 贷前调查的内容有( )。2015年10月真题A 贷款合规性调查B

33、 贷款效益性调查C 贷款风险性调查D 贷款安全性调查E 贷款盈利性调查答案 A,B,D解析 贷前调查的内容有：贷款合规性调查，是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。3.判断题 金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A 错B 对答案 A解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、

34、99. 95%、99.9%和99.5%。4.单选题 在固定资产贷款中，( )是实贷实付的基本要求。2013年6月真题A 协议承诺B 满足有效信贷需求C 受托支付D 按进度发放贷款答案 D解析 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。5.判断题 战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()A 错B 对答案 A解析 虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期

35、审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。6.多选题 中证规模指数包括( )，A 中证100指数B 中证300指数C 中证500指数D 中证800指数E 中证流通指数答案 A,C,D,E解析 中证规模指数包括中证100指数、中证200指数、中证500指数、中证700指数、中证800指数和中证流通指数。7.多选题 银行承兑汇票是( )工具。A 短期金融工具B 长期金融工具C 直接融资工具D 间接融资工具E 混合融资工具答案 A,D解析 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商业

36、票据、短期国库券、回购协议等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。8.多选题 银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）。A 贷款的受理和调查B 贷款的审查和审批C 贷款的签约与发放D 购车合同的签订E 贷后管理答案 A,B,C,E解析 个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放、支付管理以及贷后管理等五个环节。 D.项是客户和经销商之间的行为，不属于银行内部操作流程。9.单选题 下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。A 在我国，封闭

37、式基金一般采用网上发行方式B 投资者在存续期内可随时申购基金单位C 所募集到的资金可以用于长期投资D 基金规模基本不变答案 B解析 封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。10.多选题 商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于化解此种利率风险?()2013年11月真题A 将闲置资金购买固定收益证券B 提供固定利率的住房按揭贷款C 对优质资产进行资产证券化D 发行固定利率的大额可转让定期存单E 降低固定利率的长期贷款比例答案 D,E解析 A项，利率上升，固定收益证券价值降低;

38、B项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入;C项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化;D项，固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用;E项，利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。11.单选题 股票A的价格为38元/股，某投资者花6.8元购得股票A的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股40元的价格购买1股A股票。现知6个月后，股票A的价格上涨为50元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A -1.8B OC 3.2D 10答案 D解析 内在价值

39、是指在期权的存续期问，执行期权所能获得的收益或利润。6个月后，股票A的价格上涨为50元，此时投资者若执行期权，将获得10(50 - 40)元的收益，故期权的内在价值为10元，此投资者获得的收益为10 -6.8 =3.2(元)。12.单选题 在操作风险的各项评估原则中，()要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。A 业务流程所有人负第一评估责任原则B 动态管理原则C 重要性原则D 由表及里原则答案 C解析 操作风险评估的原则有：业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。13.单选

40、题 （ ）是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 抵押权答案 A解析 所有权是指权利人对自己的不动产和动产，依照法律的规定享有占有、使用、收益和处分的权利。14.多选题 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。A 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E 冒用他人的汇票、本票、支票答案 A,B,E解析 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票

41、而使用;明知是作废的汇票、本票、支票而使用;冒用他人的汇票、本票、支票;签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪。15.单选题 以下不属于债券市场功能的是( )。A 融资功能B 价格发现功能C 社会管理功能D 宏观调控功能答案 C解析 债券市场的功能主要包括：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。C项社会管理是保险市场的功能。16.单选题 银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行( )。A 对公业务B 负债业务C 资产业务D 中间业务答案 D解析 D.理财业务作

42、为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。17.单选题 在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债期末余额与总负债期末余额之比，该比率不得低于()。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 C解析 核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%，应分别计算本币和外币口径数据，该比率不得低于60%。18.多选题 能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括( )。A 石油石化B 食品加工C 建筑行业D 交通运输E 钢铁答案 A,B

43、,C,D,E解析 能效信贷业务的重点服务领域包括：工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业;建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等;交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业;与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。19.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人

44、或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。20.单选题 农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A 风险管理B 信贷管理C 公司金融D 个人贷款答案 A解析 农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。21.单选题 个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不

45、属于书面形式的是( )。A 合同书、信件和数据电文B 电报、电传、传真C 电子邮件D 口头承诺答案 D解析 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。22.单选题 客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A 2500B 3582C 4583D 30000答案 B解析 采用等额本息还款法还款时，每月的还款额可计算为：|月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数-1|

46、贷款本金=|（6%12）（1+6%/12）20x12/（1+6%/12）20x12-1|500.3582（万元），即3582元。23.单选题 某企业2010年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2010年初应收账款为1.4亿元，2010年末应收账款为1亿元，则该企业2010年应收账款周转天数为()天。A 50B 72C 87D 95答案 B解析 根据应收账款周转天数的计算公式，分两步计算：应收账款周转率：销售收入/(期初应收账款+期末应收账款)/2 =6/ (1.4 +1.0)/2=5;应收账款周转天数= 360/应收账款周转率=360/5= 72(天)。24.判断题 自书遗嘱、代书遗嘱、录音

47、遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱A 错B 对答案 B解析 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱25.多选题 在个人生命周期的4554岁年龄段，投资工具及保险计划应采取()。A 活期存款B 基金定投C 多元投资组合D 投资型保险E 定期寿险答案 C,D解析 比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段。其中在4554岁年龄段，应采取多元投资组合，可参加养老险和投资型保险。26.判断题 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 目前占据市场主流的险种主要是人身保险新

48、型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。27.多选题 下列关于理财师的社会责任的说法中正确的是（ ）A 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B 理财师是正确的投资理念的重要宣导者C 理财师是理财风险的揭示者D 理财师是客户声音的反馈者答案 A,B,C,D解析 本题考查理财师的社会责任，要求掌握。28.单选题 下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B 银行不得擅自使用抵债资产C 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D 抵债资产收取后原则上不能对外出

49、租答案 A解析 A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。29.单选题 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计算一次，则下列表述正确的是( )。2013年6月真题A 3年后领取更有利B 无法比较何时领取更有利C 目前领取并进行投资更有利D 目前领取并进行投资和3年后领取没有区别答案 C解析 若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：FV =10000 x (1+0.2)3 =1728

50、0(元)。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。30.判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。（）A 错B 对答案 B解析 易变负债是指那此受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。31.多选题 下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。2016年5月真题A 国家助学贷款采用国家担保方式B 国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半C 国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清D 国家助学贷

51、款学生在校期间贷款利息全部财政补贴E 国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清答案 A,B,C,E解析 A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式； B.项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期闻的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还； C.E两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。32.单选题 审贷分离的核心是将负责贷款调查的_与负责贷款审查的_相分离，以达到相互制约的目的。( ) 2014年11月真题A 业务部门；监控部门B 业务部门；管理部门C 调配部门；稽核部门D 管理部门；调配部门答案 B解析 审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机

52、构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。33.判断题 如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。34.多选题 中国金融债券发行的特殊性表现在( )。A 发行债券筹

53、集的资金用途常常有特别限制B 发行的金融债券数量大、时间集中、期次少C 发行方式大多采取直接私募或间接私募D 金融债券的发行须经特别审批E 认购者以商业银行为主答案 A,B,C,D,E35.判断题 商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。( )2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。36.多选题 下面关于基金专户理财的表述，正确的有( )。2014年11月真题A 一对

54、多专户每年开放期不得超过5个工作日B 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元C 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务D 单个一对多账户人数上限为200人E 一对多专户每年最多开放一次答案 A,B,C,D,E解析 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限

55、为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。37.多选题 通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取对需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。A 一天B 三天C 五天D 七天E 十天答案 A,D解析 无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。38.多选题 利率风险按照来源的不同，可以分为( )。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 技术风险D 期权性风险E 基准风险答案 A,B,D,E39.判断题 客户身份资料在业务关系结