[陕西]2021年西安银行总行科技部PHP开发工程师社会招聘全真模拟题4套合一带答案汇编

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 陕西2021年西安银行总行科技部PHP开发工程师社会招聘全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.判断题 按照分类监管原则，对规模较大和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，降低合规成本。（）A 错B 对答案 A解析 按照分类监管原则，对规模较小和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，允许其采用简单、有效的风险计量方法，降低合规成本。2.单选题 按照“首问负

2、责”原则，存量贷款客户由( )进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。A 调查分析的信贷员B 后台人员C 支行主管D 拥有授权权限的审批人员答案 A解析 责任认定及追究对象主要包括：贷款调查分析及维护的信贷员、后台人员、支行主管、各级拥有授权权限的审批人员。按照“首问负责”原则，存量贷款客户由调查分析的信贷员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。3.单选题 ( )表示期限相对较短的债券,利率与期限呈正向相关,期限较长的债券,利率与期限呈反向相关.A 水平收益率曲线B 驼峰收益率曲线C 正向收益率曲线D 反转收益率曲线答案 B解析 收益率曲线一般有四种典型形状:水平收益率曲线基本呈一条

3、水平线,表示长期利率与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜,表示长期利率高于短期利率;反转收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券,利率与期限呈正向相关,期限较长的债券,利率与期限呈反向相关.4.单选题 下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A 可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B 理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C 理财规划书要有逻辑性，条理清晰D 理财规划书所包含的信息、结论应前后一致答案 A解析 A项，理财规划书的内容和客户息息相关，因为理财规划书的内容是直接针对客户及其家庭财务问题的，经验证明很多人都有

4、阅读的兴趣。5.多选题 下列关于税负转嫁与逃税、避税和节税的说法，正确的有( )。A 转嫁不影响税收收入B 转嫁筹划主要依靠价格变动来实现C 逃税、避税和节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题D 商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向E 商品课税较难转嫁答案 A,B,C,D解析 E项，税收能否转嫁及转嫁的难易程度与课税对象的性质有很大关系，如对所得的课税，较难转嫁，而商品课税则较易转嫁。6.单选题 下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()。A 同业拆借B 贷款C 债券投资D 现金资产答案 A解析 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借

5、属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。考点存款业务分类7.单选题 下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是()。A 现金支票B 转账支票C 划线支票D 普通支票答案 D解析 普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现8.单选题 商业银行的操作风险报告应至少包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平五个主要部分。( )A 正确B 错误答案 A解析 国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径是，各业务部门负责收集与操作风险相关的内部数据和信息，并报告至操作风险管理部门，而有些商业银行的业务单位、内部职能部门、操作风险管理部门和内部审计部门均可单独向高级

6、管理层汇报。不论采取何种方式，操作风险报告的内容都应包括这五个主要部分。9.单选题 为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的 ( )。 2014年11月真题A 放款执行部门B 贷款调查部门C 内部审计部门D 贷款审查部门答案 A解析 固定资产贷款管理暂行办法第二十一条规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中责任部门即放款执行部门。10.判断题 按照在银团贷款中的职能和分工,银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色.( ) 2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条

7、件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务.按照在银团贷款中的职能和分工,银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色.11.多选题 关于骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准说法错误的是()。A 资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到75%8%B 有问题放贷与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%C 净利润与盈利资产之比在01%之间为第一、二级D 若该比率为负数则评为第三、四级E 随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力答案 A,C,D解析 骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率（资本/风险资产）

8、，要求这一比率达到65%7%；第二，有问题放贷与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完整性和创新服务吸引顾客的能力；第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在01%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力。12.单选题 ()是基于企业外部宏观经济变化、行业对标变化，企业内部运行状况、各项指标变现对中小企业未来的财务活动作出具有科学依据的预测的行为。A 杜邦体系B 获利能力分析C 偿债能力分析D 财务预测答案 D解析 解

9、析财务预测是基于企业外部宏观经济变化、行业对标变化，企业内部运行状况、各项指标变现对中小企业未来的财务活动作出具有科学依据的预测的行为。13.多选题 商业银行的高级管理人员包括（）。A 监事会主席B 副经理C 财务负责人D 董事会秘书E 董事长答案 B,C,D解析 高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理人员是指公司的经理、副经理、财务负责人，上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。14.单选题 个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。2014年11月真题A 价值稳定性B 收益可预期性C 权利排他性D 可变现性答案

10、D解析 个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。15.单选题 狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A 新兴技术B 金融管制C 新兴市场D 原材料供应新来源答案 B解析 金融创新是指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。16

11、.多选题 目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A 隔夜B 2个月C 3个月D 5个月E 1年答案 B,D解析 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。17.单选题 商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是()。A 标准化理财投资B 非标准化理财投资C 组合投资D 单一投资答案 B解析 非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。18.多选题 下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有( )。 2013年6月真题A 总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强B 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转

12、率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率C 应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短D 存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好E 一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降答案 A,B,C,E解析 D项，存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。存货周转率并非越快越好，过快的、不正常的存货周转率，也可说明客户没有足够的存货可供耗用或销售，或是采购次数过于频繁，批量太小等。19.多选题 外汇包括（ ）A 外币现钞B 外币支付凭证或者支付工具C 外币有价证券D 特别提款权E 其他外汇资产答案 A,B,C,D,

13、E20.多选题 下列属于商业银行监管评级要素的有（）。A 资本充足B 资产质量C 盈利状况D 流动性风险E 信息科技风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行监管评级要素包括：资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。21.单选题 转继承的客体是( )。A 继承人B 被继承人C 遗产所有权D 继承权答案 C解析 转继承所转移的不是继承权，而是遗产所有权，因此，应将转继承人应继承的遗产份额视为其同配偶的共同财产，转继承的客体，即转继承人承受的是被转继承人应取得的遗产份额，但不是被转继承人应取得的全部遗产份额。22.单选题

14、 下列选项中不属于非银行金融机构的是( ).2013年11月真题A 货币经纪公司B 金融租赁公司C 信托公司D 村镇银行答案 D解析 非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等一D项村镇银行属于银行类金融机构.23.多选题 下列情况中的( )会导致遗嘱无效或部分无效。A 口头遗嘱B 没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱C 被篡改的遗嘱D 受胁迫、欺诈所立的遗嘱E 遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的答案 B,C,D,E解析 A项，口头遗嘱是遗嘱的法定形式之一。24.单选题 根据指导

15、意见的规定，商业银行资本充足率不得低于()。A 7%B 8%C 9%D 10%答案 B25.单选题 ( )是我国的中央银行。A 中国人民银行B 工商银行C 农业银行D 中国银行答案 A解析 中国人民银行是我国的中央银行。26.多选题 税收管理的主体可以是( )。A 税务机关B 海关C 财政部门D 行政事业单位E 行业主管部门答案 A,B,C解析 税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关、海关或财政部门，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。27.单选题 以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A 收益最大化原则B 尽早性原则C 谨慎性原则D 平衡原则答案 A解析 由于退

16、休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。谨慎性原则。理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。28.多选题 ( )是我国的政策性银行.A 中国邮政储蓄银行B 中国农业发展银行C 中国农业银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 B,D,E29.多选题 企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A 有价证券投资B 资产业务C 负债业务D 中间业务E 融资租赁答案

17、B,C,D解析 财务公司可以向成员单位贷款、办理成员单位产品融资租赁和消费信贷业务等资产类业务，吸收成员单位存款、同业拆借等负债类业务，以及融资顾问等中间业务。30.多选题 根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为（）。A 综合理财规划B “一对多”理财规划C 单项理财规划D “一对一”理财规划E 整体理财计划答案 A,C解析 理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划。31.判断题 法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同

18、.( )A 错B 对答案 A解析 自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现,即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系,为自己设定民事权利义务;而法人的民事行为能力是通过法入的法定代表人的活动来实现的.32.单选题 ()是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。A 收集客户家庭基本信息B 整理和分析客户财务状况C 了解客户寻求理财规划服务的直接原因D 制作全生涯模拟仿真表答案 D解析 理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。33.单选题 以下不属于投资的目的是()。A 实现其理财目标B 抵御通货膨胀C 实

19、现资产增值D 取得经常性收益答案 A解析 投资的目的可以总结为以下三种：（一）抵御通货膨胀（二）实现资产增值（三）获取经常性收益34.单选题 ()是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。A 企业信息咨询业务B 财务顾问业务C 私人银行业务D 商业银行理财业务答案 D解析 商业银行理财业务的定义。35.单选题 信托公司同业拆入余额不得超过净资产的_，对外担保余额不得超过净资产的_。（）A 20%；50%B 50%；20%C 30%；40%D 40%；30%答案 A解析 信托公司不得开展除同业拆人业务以外的其他负债业务，且

20、同业拆人余额不得超过其净资产的20%。中国银监会另有规定的除外。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。36.单选题 下列不属于银监会监管的非银行金融机构是()。A 货币经纪公司B 汽车金融公司C 信托公司D 基金管理公司答案 D解析 由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。37.单选题 已知某银行当期营业利润为3000万元,提取的拨备准备为1200万元,那么该银行的拨备前利润为( )万元.A 1200B 1800C 3000D 4200答案 D解析 拨备前利润=当期营业利润+当期

21、提取拨备:3000 +1200=4200(万元).38.单选题 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )。 2015年10月真题A 提示产品涉及的主要风险B 提示客户贸易合约中的免责条款C 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D 仅介绍产品或服务的有利之处答案 D解析 根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。39.单选题 刘云预计其子5年后上

22、大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后刘云( )。A 无需再额外支付学费B 需要额外支付1200元C 需要额外支付200元D 会获得超过30万元的本息和答案 B解析 5年后刘云筹备的学费=5(1+6%)+(1+6%)2+(1+6%)5=29.88(万元)，30-29.88=0.12(万元)，因此，刘云需要额外支付1200元以满足其子的学费所需。40.判断题 商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准

23、化债权资产或股权性资产的,必须由商业银行总行审核批准.41.判断题 执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。A 错B 对答案 B解析 无解析42.单选题 银行在进行贷款项目评估时，需剔除( )。A 通胀率影响B 偶然因素影响C 系统性风险因素D 项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素答案 D解析 银行在进行贷款项目评估时，要根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的、将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。43.单选题 下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A 违反法律规定或损害社会公共利

24、益而产生的利益B 政治利益C 根据有效的租赁合同所产生的租金收益D 刑事责任答案 C解析 保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：可保利益必须是合法利益;可保利益必须是有经济价值的利益;可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。44.单选题 ()是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险检测D 风险控制答案 D解析 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有

25、效管理和控制的过程。45.单选题 国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。A 正确B 错误答案 B解析 国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。考点经济结构的构成及对商业银行的影响46.多选题 商业银行金融创新的基本原则包括()。A 合法合规原则B 维护客户利益原则C 成本可算原则D 风险可控原则E 信息充分披露原则答案 A,B,C,D,E解析 金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。47.判断题 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保或高信用等级保证人担保，一般会有

26、助于改善客户评级等级。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保一般会改善评级等级，特别当担保是现金或容易变现的资产(如国债)时。保证一般也会提高评级，但不会超过对担保人作为借款人时的评级。48.判断题 公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易.( )A 错B 对答案 B解析 公司申请公司债券上市交易,应当符合下列条件:公司债券的期限为一年以上;公司债券实际发行额不少于人民币5000万元;公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件.49.单选题 根据资本市场估值理论,商业银行市场价值不取决于( ).A 净现金流量B 总资产账面价值C 获取现金

27、流量的时间D 与现金流量相关的风险答案 B50.多选题 资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的( )。A 资产分类及其与总资产的占比情况B 净资产额度C 资产额度D 负债分类及其与总负债的占比情况E 负债额度答案 A,B,C,D,E解析 资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的下列内容：资产分类、额度及其与总资产的占比情况;负债分类、额度及其与总负债的占比情况;净资产额度。51.单选题 税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A 100B 120C 150D 80答案 D解析 确定小规模纳税人的标准：从事货物生产或提供应税劳务的纳税人，以及从事货

28、物生产或提供应税劳务为主并兼营货物批发或零售的纳税人，年应征增值税的销售额在50万元以下;上述规定范围以外的纳税人，年应税销售额在80万元以下。52.多选题 要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察( )。2014年11月真题A 速动比率B 流动比率C 现金比率D 资产负债率E 营运资金答案 A,B,C,E解析 在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三个指标结合起来观察，还可将营运资金指标结合起来进行全面分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的更佳效果，因为营运资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金比率是相对数。D项是反映借款人

29、长期偿债能力的指标。53.单选题 金融资产管理公司从（）入手，收购处置金融机构和非金融机构的不良资产。A 存量B 流量C 总量D 增量答案 A解析 相对于其他金融机构而言，金融资产管理公司从存量入手，收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题。54.单选题 投保人不得对( )投人身保险。A 配偶B 养子女C 叔叔D 父母答案 C解析 中华人民共和国保险法第十二条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”投保人对下列人员具有保险利益：本人;配偶、子女、父母;前项

30、以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。55.单选题 监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于( )。A 现场检查B 市场准入C 非现场监管D 风险监测分析答案 C解析 非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道(如媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警。56

31、.单选题 在借贷金额方面，家庭债务管理力主( )。A 量人为出B 量力而行C 保证较多的结余D 保证生活的品质答案 B解析 在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。57.多选题 利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括()。A 理财师的工作经验B 服务费用的披露C 由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D 其他的额外奖励的披露E 理财师的薪酬结构答案 B,C,D,E解析 利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：服务费用的披露；由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的

32、披露；其他的额外奖励的披露；理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金，等等。58.多选题 越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有()。A 学习西方先进的科学知识和方法B 增加人生阅历C 多元化的学校与专业选择机会D 移民与海外发展的机会E 海归后获得更好的I作答案 A,B,C,D解析 越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有：(1)学习西方先进的科学知识和方法。(2)增加人生阅历。(3)多元化的学校与专业选择机会。(4)移民与海外发展的机会。59.单选题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户

33、。A 正确B 错误答案 A解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。考点单位存款业务60.单选题 从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括()。2012年6月真题A 担保能力不足造成担保悬空B 注册资本过低影响还贷能力C 帮借款人出具虚假贷款资料D 伪造借款人贷款资料骗取贷款答案 B解析 合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险;担保公司的担保风险;其他合作机构的风险。61.多选题 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。根据综合化经营的股权架

34、构不同，综合化经营的模式可以分为（）三种。A 金融控股公司模式B 银行母公司模式C 总分行制D 全能银行模式E 连锁公司制答案 A,B,D解析 根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为：金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务；银行母公司模式，是以银行作为母公司，下设证券、保险等于公司，进而涉足多个金融领域；全能银行模式，是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。62.多选题 申请信用卡的渠道主要包括（ ）。A 营业网点受理办卡B 网上申请办卡C 手机空中发卡D

35、便携终端办卡E 邀请办卡答案 A,B,C,D,E解析 申请信用卡的渠道主要包括:（一）营业网点受理办卡（二）网上申请办卡（三）邀请办卡（四）手机空中发卡（五）电子银行渠道申请数字信用卡（六）便携终端办卡（七）智能终端发卡63.单选题 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述错误的是（）。A 等额本息还款法要优于等额本金还款法B 都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人C 经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人大多采用等额本息还款法D 从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房货款还款方法

36、，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。A的说法不正确。64.单选题 流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越_，债权人遭受损失的风险就越_。( ) 2015年10月真题A 小;大B 小;小C 大;大D 大;小答案 D解析 一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。65.单选题 冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A 损失是必

37、然发生的B 损失是预期的经济价值的减少C 损失只包括直接损失D 损失可以用货币来计量答案 D解析 损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。66.单选题 下列不属于个人所有财产的是（）。A 存款B 房产C 耕地D 股权答案 C解析 随着个人财富的增加，个人拥有的、有待传承的财产种类和数量也越来越多。除了房产之外，一般家庭还拥有存款、股票、汽车、股权等诸多形式的财产，而高净值家庭拥有的财产种类和

38、数量将更多，比如名贵字画、古董、珍奇收藏等。C项，耕地属于国家所有，不能成为个人财产。67.单选题 关于个人存款业务,下列说法中正确的是( ).2009年10月真题A 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B 所有存款种类,均按复利计算利息C 存款人必须使用实名D 定期存款不能提前支取答案 C解析 A项,根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,由存款银行代扣代缴;B项,除活期存款在每季结息日时将利息计A;本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利;C项,国务

39、院颁布的个人存款账户实名制规定规定,个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名;D项,提前支取的定期存款计息,支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取.68.判断题 个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。()2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。69.单选题 已知某银行2015年总收人为8000万元,总借款项的借款利息汇总为450万元,其他成本为4500万元,另外,该银行的经济资本为5000万元,那么其风险调整后资本回报率为( ).

40、A 9%B 61%C 70%D 160%答案 B70.单选题 印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为,并处( )万元以下罚款.A 5B 10C 20D 30答案 C解析 印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为,并处20万元以下罚款。71.多选题 下列对环境保护方案的分析，做法正确的有( )。A 工业项目可不必进行环境保护方案分析B 应审查企业提交的环境影响报告，其间要特别注意企业对污染源的控制方案C 应审查对投入物、燃料和原材料的用后治理，审查治理技术是否先进D 应审查建设总投资与总设计中是否包含环保工程内容E

41、 要分析环境保护带来的社会效益，暂不关注环保成本答案 B,D解析 A项，对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析;C项，应审查对投入物、燃料和原材料的使用是否安排了处理措施，是否采取了治理措施;E项，应分析环境保护是否经济，即要在治理环境所付出的经济代价与不治理环境而造成的经济损失之间权衡。72.判断题 监事会是我国商业银行特有的监督部门，负责监督董事会和高级管理层的相关工作，因此是商业银行的最高权力和央策机构。A 错B 对答案 A解析 据教材可知：监事会的职能是负责监督董事会和高级管理层的相关工作，对股东大会负责；而董事会（股东大会）才是商业银行的最高权力和决策机构，负责审批风险管理的战略

42、决策，承担商业银行风险管理的最终责任。73.单选题 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修()的人民币担保贷款。2014年11月真题A 厂房B 办公用房C 商用房D 自用住房答案 D解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。74.判断题 人民币活期存款通常1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率计息。（）A 错B 对答案 B解析 人民币活期存款通常1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。人民币活期存款的结息日为每季度末月的20日

43、，按结息日挂牌活期存款利率计息。75.单选题 金融公司与商业银行的主要区别是( ).A 金融公司的规模比商业银行小B 金融公司不提供存款业务C 金融公司不提供商业贷款D 金融公司的经营目标不是利润最大化答案 B解析 与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款.创造货币.76.单选题 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。A 国有商业银行B 中国境内的外资银行C 国家外汇管理局D 政策性银行答案 C解析 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。77.多选题 资产负债管理的策略包括()A 资产证券化B 表内资产负债匹配C 内部资金转移定价D 表外工

44、具规避表内风险E 利用证券化剥离表内风险答案 B,D,E解析 资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险78.单选题 贷款中，单笔贷款的审查不包括()。2014年6月真题A 审查借款申请人提交材料的合规性B 审查贷前调查内容的完整性C 审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D 审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录答案 C解析 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求

45、贷前调查人进一步落实。79.单选题 ()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A 客户家庭基本信息B 客户财务状况分析C 理财目标的评估和分析D 综合理财规划建议答案 B解析 家庭财务状况的分析是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。80.单选题 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。2009年6月真题A 借款人财务状况B 借款人经济效益C 不良贷款比率D 借款人规模答案 C解析 借款人与银行的关系可通过以下项目考察：借款人在银行开户情况;在银行长短期贷款余额、以往借款的还

46、款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况;在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益;新增贷款后银行新增存款、结算量及各项收益预测;借款人的或有负债情况;借款人已经提供的抵(质)押担保情况;借款人与其他的银行的关系、在其他银行的开户与借款情况;人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况。81.单选题 某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息。这是属于非法吸收公众存款的违法行为。A 正确B 错误答案 A解析 非法吸收公众存款如个人私设银行，钱庄，企事业单位私设银行，储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存

47、款。82.单选题 当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。A 商业银行B 保险公司C 上市公司D 证券公司答案 A解析 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。83.多选题 家族信托的优势有( )。A 财富灵活传承B 财产安全隔离C 经过遗产认证D 节税避税E 信息透明答案 A,B,D解析 家族信托的优势：财富灵活传承;财产安全隔离;节税避税;信息严格保密。C项，使用家族信托时，在委托人去世前，财产已完成转移，避免了遗产认证的过程;E项，家族信托设立后，信托财产管

48、理和运用都以受托人的名义进行，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。84.多选题 在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括()。A 材料一致性B 借款申请人身份证明C 借款申请人偿还能力证明D 借款申请人的信用情况E 贷款真实性答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性;审核借款申请人(包括代理人)身份证明;借款申请人的信用情况;借款申请人偿还能力证明;审核担保材料;审核贷款真实性。85.多选题 投资是GDP的三大构成部分之一,下列属于投资的有( ).A 私人购买住房的支出B 政府消费C 固定资本

49、形成D 非房地产投资E 存货增加答案 A,C,D,E解析 从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成.投资也称为资本形成,包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分.私人购买住房的支出,包含在投资的固定资本形成中.B项属于消费.86.简述题 某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。根据以上材料回答(1)(3)题。(1)风险的存在是客观的，但就某一具体风险事故而言，它的发生是(

50、)的，是一种随机现象。A.客观B.普遍C.主观D.偶然(2)孙某投保的保险属于( )。A政策保险B.法定保险C.商业保险D.社会保险(3)房屋火灾属于保险分类中的( )。A.保证保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险解析 (1)D (2)C 【解析】以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。(3)B87.单选题 （）是银行签发的，承诺

51、见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。A 银行汇票B 银行本票C 商业承兑汇票D 银行承兑汇票答案 B解析 无解析88.单选题 客户关系管理最早发展的国家是()A 英国B 法国C 美国D 德国答案 C解析 客户关系管理最早发展的国家是美国。89.单选题 通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。A 通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B 通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C 通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D 通货紧缩是物价稳定的表现答案 C解析 与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对

52、整个经济增长也同样有着不利的影响。考点宏观经济发展目标90.单选题 贷记卡持卡人非现金交易免息还款期最长为（ ）天。A 30天B 60天C 90天D 120天答案 B解析 银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。91.单选题 丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。A 正确B 错误答案 A解析 丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。92.多选题 商业银行证券投资的主要功能有（）。A 获取收益B

53、 分散风险C 保持流动性D 还本付息E 合理避税答案 A,B,C,E解析 商业银行的目标是追求利润最大化，证券投资的基本目标也是在一定风险水平下使投资收益最大化。基于这个基本目标，商业银行证券投资的主要功能有：获取收益；分散风险；保持流动性；合理避税。93.判断题 金融机构不可以自行选择信息披露的方式，只能以年报等方式进行披露。( )A 错B 对答案 A解析 信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。94.多选题 一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括()。A 对子女的支持程度如何B 他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少C 每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少D 每年可以支付的赡养费用是多少E 评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响答案 A,B,C,D,E解析 而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如