[浙江]2022年绍兴银行总行营业部招聘（6.24）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2022年绍兴银行总行营业部招聘（6.24）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。2014年11月真题A 贷款风险分类与不良贷款管理B 贷后检查C 贷款本息回收D 贷款档案管理E 合同变更答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜韵管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作：2.多选题 根据商业银

2、行流动性风险管理办法(试行)。商业银行建立的流动性风险管理体系应当包括的基本要素有( )。A 完备的管理信息系统B 完善的流动性风险管理策略、政策和程序C 有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D 有效的流动性风险管理治理结构E 良好的整体经营管理水平答案 A,B,C,D解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)。商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。并应当包括以下基本要素：有效的流动性风险管理治理结构;完善的流动性风险管理策略、政策和程序;有效的流动性风险识别、计量、监测和控制;完备的管理信息系统。3.单选题 关于商业助学贷款的受理，下列说

3、法错误的是（）。2009年6月真题A 申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料B 贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C 如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D 经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查答案 C解析 贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。4.多选题 对客户进行财务报表分析时，分析的重点有( )。2014年6月真题A 资产的流动性B 借款人的管理水平C 借款人的偿债

4、能力D 行业现金流量E 借款人除本银行之外获得其他资金的能力答案 A,C,E解析 财务报表分析是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产的流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。5.判断题 根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前五名一级分行。()A 错B 对答案 A解析 根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前十名一级分行。6.单选题 ()不会带来

5、估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A 历史模拟法B 压力测试法C 蒙特卡洛模拟法D 情景分析法答案 A解析 历史模拟法能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。7.判断题 贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。( )A 错B 对答案 A解析 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。8.单选题 信达公司于（ ）年完成股改。A 2010B 2013C 2015D 2009答案 A解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市。9.判断题 凡在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或

6、重大影响的企事业法人都被视为关联方。()A 错B 对答案 B10.单选题 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。2010年5月真题A 水平收益率曲线B 反向收益率曲线C 被动收益率曲线D 正向收益率曲线答案 B解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，它意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，它表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线;水平收益率曲线，表明收益率的高低与投资

7、期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出波浪变动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。11.单选题 下列关于流动资金贷款管理的说法，不正确的是( )。2015年5月真题A 与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式B 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责C 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性D 贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款答案 D解析

8、 D项，根据流动资金贷款管理暂行办法第八条，贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。12.单选题 甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为( )。A 代理B 信托C 委托D 行纪答案 A解析 代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。13.单选题 声誉危机管理的主要内容不包括()。A 危机现场处理B 危机处理过程中的持续沟通C 模拟训练和演习D 明确记载的危

9、机处理/决策流程答案 D解析 声誉危机管理的主要内容包括：预先制定战略性的危机管理规划;提高日常解决问题的能力;危机现场处理;提高发言人的沟通技能;危机处理过程中的持续沟通;管理危机过程中的信息交流;模拟训练和演习。D项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容。14.单选题 在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A 主权风险B 政治风险C 传染风险D 转移风险答案 D解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。15.多选题 金融债券的优点有( )。A 发行者有较大的主动权B 筹资对象

10、范围广泛，筹资效率较高C 债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力D 债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定E 筹资成本较低答案 A,B,C,D解析 E项，金融债券的筹资成本较高，这是它的局限性之一。16.单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立

11、地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别

12、。17.单选题 自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年。A 5B 10C 15D 20答案 B解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。18.判断题 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业融资括动现金流出。()A 错B 对答案 A解析 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业投资活动现金流出。19.单选题 商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖()。 2009年10月真题A 灾难性损失B 非预期损失C 实际违约损失D 预期损失答案 D解析 在实践中，贷款定价的公式为：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本

13、和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失;违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。由此可知，商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失。20.单选题 在对小企业进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应关注()。A 政策风险B 信誉风险C 投资风险D 担保风险答案 B解析 当小企业面临经营效益下降，资金周转困难等问题时，容易出现逃废债现象，因此银行应关注其信誉风险。而机构类客户具有非营利性的特征，在对其作信用风险分析时，除

14、了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还要识别是否存在ACD三项风险因素。21.单选题 下列说法不正确的是（）。2010年5月真题A 对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是1520年B 组合还款法可以将贷款本金分段偿还C 在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D 根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证答案 C解析 C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。22.判断题 证券发行市场与流通市场的职能不同，两个市场的关系不大。( )A 错B 对答案

15、A23.判断题 促进金融稳定和金融创新共同发展是良好的监管银行的标准。()A 错B 对答案 B24.判断题 商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险 - 收益的平衡。()2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是商业银行管理战略的一个十分重要的方面。风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。25.多选题 票据的功能包括（ ）。A 汇兑作用B 支付与结算作用C 融资作用D 替代货币作用E 信用作用答案 A,

16、B,C,D,E解析 (一)汇兑作用。汇兑即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。(二)支付与结算作用。(三)融资作用。票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。(四)替代货币作用。(五)信用作用。26.单选题 关于交易对手信用风险，下列说法中错误的是()。A 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险B 交易所交易的衍生产品也存在交易对手信用风险C 场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生晶交易D 计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴路数

17、据答案 B解析 B项，由于交易所保证了交易双方未来的权益，所以可以认为交易所交易的衍生产品不存在交易对手信用风险。27.单选题 理财规划师了解、分析客户的能力不包括( )。A 掌握接触客户、取得客户信赖的方法B 收集、整理客户信息C 客户分类和了解、分析客户需求D 投资理财产品选择、组合和理财规划答案 D解析 D.了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。28.单选题 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将()。A 上升B 下降C 不变D 先上升后下降答案 A解析 当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加

18、权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，银行的市场价值最终将上升。29.单选题 在货币的时间价值的影响因素中，单利与复利是影响货币时间价值的首要因素。( )1 对解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币时间价值越明显。30.单选题 2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A 到期一次性还本付息B 等额本息还款C 等额本金还款D 组合还款答案 C解析 题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A.

19、项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢承担的利息最多； B.项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间； D.项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。31.单选题 下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。A 平衡型基金B 未上市股票C 上市高科技股票D 债券答案 A解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险太大，不适合风险规避者投资;D项安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。32.单选题 某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费

20、用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为()。2010年5月真题A 5%B 6. 25%C 5.5%D 5.75%答案 A解析 该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为：RAROC=(Nl - EL)/U/=(500 -60 - 40)/8000= 5%。其中，NI( Net Income)为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。33.单选题 房地产的收益和风险都能够较准确的量化，是房地产估价方法中（）的适用条件。A 收益法B 长期趋势法C 市场法D 基准地价修正法答案 A解析

21、收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。34.单选题 关于贷款转让，下列说法错误的是()。A 组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B 大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C 大多数的贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D 选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定答案 A解析 A项，转让费用高是单笔贷款转让的缺点;组合贷款转让的难点在于资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，买卖双方很难就评估事项达成一致意见，因为买方一般很难核实所有信息，特别是有关借款人信用状况的信息。35.多选题 市场风险

22、资本要求涵盖的风险范围包括()。A 全部的外汇风险B 银行账户中的信用风险C 交易账户中的股票风险D 交易账户中的利率风险E 全部的商品风险答案 A,C,D,E解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。36.单选题 中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。A 商业银行法定准备B 商业银行超额准备金C 中央银行再贴现D 中央银行再贷款答案 B解析 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供

23、应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。37.单选题 根据巴塞尔新资本协议的规定，商业银行交易账户中的头寸通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可参照()定价。2011年10月真题A 公允价值B 历史成本C 模型D 预期损失答案 C解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(盯模)，按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。38.单选题 每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来

24、越少，这种还款方式称为（）。2009年10月真题A 等额本息B 等额本金C 等额递减D 等比递增答案 B解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。39.多选题 在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A 借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B 借款申请人提交的资料是否齐全C 项目调查中的风险D 借款人调查中的风险E 不按权限审批贷款，使得贷款

25、超授权发放的风险答案 A,B,C,D解析 贷款受理环节的风险点主要有：借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力。借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的风险点主要有：项目调查中的风险；借款人调查中的风险。E项属于贷款审查和审批中的风险。40.单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A 分散B 集中C 快D 慢答案 B解析 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷

26、款发放过于集中。41.多选题 商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于8%C 最近三年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近三年没有重大违法、违规行为答案 A,C,D,E解析 B应该是4%42.多选题 影响股票价格的微观因素有( )。 2013年6月真题A 公司的派息政策B 公司盈利水平C 公司增资或减资D 公司管理层变动E 公司资产净值答案 A,B,C,D,E解析 股票市场投资风险较大，除了受经济环境影响之外，政策环境、企业经营活动等因素都会对股票价格产生冲击，公司的派息政策、盈利水平、增减资、管理层变动和公司资产净值都会影响股票的价格，属于

27、影响股价的微观因素。43.单选题 信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由( )负责。 2015年10月真题A 受托人和担保人B 委托人和受托人C 委托人和受益人D 受托人和受益人答案 C解析 信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特点有：信托是以信任为基础的财产管理制度;信托财产权利主体与利益主体相分离;信托经营方式灵活、适应性强;信托财产具有独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过失的损失风险;信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;信托具有融通资金的职能。44.多选题 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分（ ）A

28、 民事信托B 营业信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。45.单选题 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。2015年10月真题A 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中

29、，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。46.判断题 债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。( )A 错B 对答案 B47.多选题 我国金融市场监管体系的主要构成包括( )。A 中国人民银行B 中国银行C 银监会D 证监会E 保监会答案 A,C,D,E解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。48.单选题 下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。2015年

30、10月真题A 更换为其他足值抵押物B 要求借款人恢复抵押物价值C 提高贷款利率并加收罚息D 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物答案 C解析 个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。49.单选题 ( )综合反映了商业银行经营管理的水平。A 贷款安全性B 贷款发放额C 存款吸收额D 贷款效益性答案 D解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营

31、管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。50.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。第2套一.综合测

32、验-全考点(共50题)1.单选题 2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于_中的_。( )A 行业风险；产业关联度风险B 区域风险；流动性风险C 国别风险；经济风险D 个别风险；经营风险答案 A解析 钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。2.单选题 在商用房贷款保证期间，保证人

33、发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。A 保证人招聘新员工B 保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C 保证人有恶意破产倾向D 保证人有低价转让有效资产等行为答案 A解析 A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。3.单选题 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）个月。A 3B 6C 9D 12答案 B解析 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。4.多选题 下列属于个人贷款业务特征的是（ ）。A 利率高B 贷款便利C 还款方式灵活D 低资本消耗E 风险低答案 B,C,D解析 个人贷款业务的特征包括

34、：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。故本题选BCD。5.多选题 个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。A 申请人所购财产价值提供的担保额度B 商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额C 人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定D 申请人的资信情况E 申请人所处的区域答案 A,C,D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。6.多选

35、题 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为()。A 资产支持证券B 住房抵押贷款证券C 消费贷款支持债券D 企业贷款支持债券E 其他贷款支持债券答案 A,B7.多选题 蒙特卡洛模拟法是计量VaR值的基本方法之一，其优点包括()。A 可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B 计算量较小，且准确性提高速度较快C 产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠D 即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确E 可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应答案 A,C,E解析 蒙特卡洛模拟法的优点包括：它是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

36、;产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠;可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应。其缺点包括：对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险;计算量很大，且准确性的提高速度较慢;如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果。8.多选题 保险按照标的可划分为( )。A 人身保险B 财产保险C 投资型保险产品D 社会保险E 商业保险答案 A,B解析 保险按照标的划分为人身保险和财产保险。C项属于财产保险;DE两项是按照保险的经营性质进行划分的。9.判断题 个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）2010年

37、10月真题A 错B 对答案 B解析 开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。10.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。2013年11月真题A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。11.多选题 信用风险缓释应遵循的原则包括( )。A 客观性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 差异性原则

38、E 独立性原则答案 B,C,E解析 信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则;有效性原则;独立性原则;一致性原则;审慎性原则12.判断题 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。13.多选题 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值

39、得关注的地方，其报告内容大致包括()。A 风险状况B 损失程度C 诱因及对策D 关键风险指标E 资金规模答案 A,C,D解析 操作风险报告的内容包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。14.多选题 在收集的客户信息中，客户的社会地位属于( )。个人理财2012年下半年真题A 收入信息B 定量信息C 财务信息D 非财务信息E 定性信息答案 D,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，还可以分为财务信息和非财务信息。客户的社会地位属于定性信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的

40、社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。A.C.两项属于定量信息。15.单选题 我国的银行业自律组织是( )。A 中国金融学会B 中国银行业协会C 中国银行学会D 中国银行业教育工作委员会答案 B解析 中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。16.单选题 下列关于VaR的描述，正确的是()。A 风险价值与损失的任何特定事件相关B 风险价值是以概率百分比表示的价值C 风险价值是指可能发生的最大损失D 风险价值并非是指可能发生的最大损失答案 C解析 A项，风险与持有期和给定的置信水平相关;B项，风险价值不用百分比表示;D项，

41、风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。17.判断题 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低;反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。( )A 错B 对答案 B解析 债券的市场交易价格同市场利率成反比。对于房地产市场，一般来说，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。对于股票市场，利率上升会导致资金撤出股市，股价下跌。18.判断题 任何法人机构都可以以其特定形式从事

42、营业性信托活动。( )A 错B 对答案 A解析 未经中国人民银行(其监管职责现由中国银监会承担)、中国证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。19.多选题 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下哪几个因素?()A 理财服务需求大B 合格理财师的职场选择多、提升空间大C 终身的职业，越老越吃香D 行业自理和规范管理E 收入稳定、受人尊敬答案 A,B,C,D,E解析 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，其主要取决因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理

43、和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。20.多选题 以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A 看涨期权多头B 看跌期权多头C 远期合约多头D 期货合约多头E 期货合约空头答案 C,D,E解析 看涨(看跌)期权的多头，购买了看涨(看跌)期权，可以选择在未来形势对自己有利时行使期权，或在形势不利时放弃行使期权，他们拥有是否行使期权的权利，而非义务。远期合约、期货合约的买卖双方在签订合约后，就有完成合约的义务。21.判断题 针对信息和技术的局限性，银行可运用专家判断对违约概率估值结果

44、进行调整。()A 错B 对答案 B22.多选题 银行个人理财业务的积极作用有( )。A 对个人理财具有促进和推动作用B 有利于商业银行业务结构的优化C 对经济的健康发展具有积极意义D 对金融环境的健康发展具有积极意义E 有利于拓宽人们的增收渠道答案 A,B,C,D,E23.单选题 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于()造成的损失。A 知识/技能匮乏B 失职违约C 内部欺诈D 违反用工法答案 A解析 商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险，主要有三种行为模式：自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工

45、作;意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任或者不能正确处理面对的情况;意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。24.单选题 关于现值和终值，下列说法错误的是( )。A 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B 期限越长，利率越高，终值就越大C 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大答案 A解析 单利现值计算公式为 复利现值的计算公式为在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。

46、25.判断题 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。( )A 错B 对答案 A解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者由客户与银行按照约定方式获取 或承担。26.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_。( ) 2014年6月真题A 50%: 20%B 100/o; 50%C 20%; 50%D 50%; 10%答案 C解析 根据银团

47、贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。27.单选题 （ ）指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。A 人员因素B 系统因素C 内部流程D 外部事件答案 D解析 外部事件指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。28.判断题 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越长，结果越精确。()A 错B 对答案 A解析 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短，结果越精确。29.单选题 当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。2015年10月真题A 商业银行B

48、 保险公司C 上市公司D 证券公司答案 A解析 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。30.单选题 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向( )备案。2016年5月真题A 上级行B 银监会C 工商部门D 人民银行答案 B解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十六条，商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。31.判断题 经济增加值( EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本，达到增加

49、金融机构价值的目的。()A 错B 对答案 B解析 经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加，强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。32.判断题 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷。（ ）A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。33.多选题 根据担保法的规定下列不可作为保证人的是（ ）。A 具有民事行为能力的人B 具有代为履行主债务的资

50、力C 国家机关，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外D 企业法人的分支机构或职能部门E 医院、学校等以公共利益作为目的的事业单位、社会团体答案 C,D,E解析 我国担保法对保证人的资格作了明确的规定：作为保证人必须是具有民事行为能力的人；保证人必须具有代为履行主债务的资力；规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外；医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人。34.单选题 下列不属于银行代理产品的是( )。 2013年11月真题A 保险B 结构性存款C 基金D 信托计划答案 B解析 银行代理产品包括基金、保险、

51、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于银行理财产品。35.多选题 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括( )。 2015年10月、2013年11月真题A 客户年龄B 流动性要求C 投资经验D 风险认识E 财务状况答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十八条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。36.单选题 个人贷款的贷前调查应以（）为主。2013年11月真题A 间接调查B 委托调查C 实地调查D 网

52、上调查答案 C解析 个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。37.单选题 2015年7月18日，( )等十部委发布关于促进互联网金融健康发展的指导意见，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。A 中国人民银行B 银监会C 国务院D 中国银行业协会答案 A38.单选题 根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。A 即期市场和远期市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 B解析 按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称

53、为二级市场。39.单选题 融资缺口等于()。A 核心贷款平均额一存款平均额B 贷款平均额一存款平均额C 核心贷款平均额一核心存款平均额D 贷款平均额一核心存款平均额答案 D解析 商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，其公式为：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资，即：融资缺口= -流动性资产+借人资金。40.判断题 远期利率协议中，差额的支付是在协议期限的期初即交割日进行，而不是到期日。()A 错B 对答案 B41.判断题 基准风险又称利率定价基础风险，是最主要和最常见的利率风险形式。()

54、A 错B 对答案 A解析 最主要和最常见的利率风险形式是重新定价风险，又称期限错配风险。42.单选题 根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。( ) 2013年11月真题1 对解析 30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。43.多选题 下列哪些内容可以出质？( ) 2014年6月真题A 汇票、本票B 建筑物C 仓单D 生产设备E 可以转让的股权答案 A,C,E解析 物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。44.单选题