[河北]2022年交通银行河北分行社会招聘（8.13）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 河北2022年交通银行河北分行社会招聘（8.13）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 同业拆借市场属于货币市场范畴。( )A 错B 对答案 B解析 同业拆借市场期限短、风险小，属于货币市场范畴。2.单选题 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。A 公司债券一普通股票一国债B 公司债券一国债一普通股票C 普通股票一国债一公司债券D 普通股票一公司债券一国债答案 B解析 国债一般到期才能够还本，即使像记账式国债可在二级市场交

2、易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较大，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。3.判断题 以风险为本的银行监管是一种最具成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。() 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。4.判断题 保险兼业

3、代理人可以代理再保险业务。( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险 业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得代理冉保险业务。5.判断题 债券市场分为一级市场和二级市场两个层次。( )A 错B 对答案 B解析 债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场;二是债券流通市场，也称为二级市场。6.多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构E 内部系统安全答案 A,C,D解析

4、 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行面造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。7.多选题 信托公司的基本功能定位有哪些?( )A 探索混合所有制改革B 研究符合条件的信托公司上市与并购重组C 优化股权结构和激励约束机制D 完善现代企业制度E有效盘活存量资金答案 A,B,C,D解析 信托公司的基本功能定位有：探索混合所有制改革，

5、研究符合条件的信托公司上市与并购重组.优化股权结构和激励约束机制.完善现代企业制度;鼓励符合条件的信托公司研究试点信托直投、家族信托、并购信托、海外信托、专业销售等子公司，并制定相关业务规则;支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控的前提下.探索开展有利于实体经济和信托公司发展的各类业务;推动信托公司逐步改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债权型信托直接融资工具;积极探索信托公司融人“互联网+”时代的路径和力式，研究建立大数据平台.优化风拉手段、产品结构和销售渠道。8.单选题 个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A 个

6、人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营类贷款D 个人信用贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。9.判断题 在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）A 错B 对答案 A解析 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料

7、，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。10.单选题 中信集团属于（ ）模式。A 金融机构控股B 工商企业控股C 银行控股D 以上答案都不对答案 A11.多选题 与巴塞尔协议相比，巴塞尔协议改革的主要内容包括( )。A 缩小资本覆盖面，增强风险捕捉能力B 修改资本定义，强化监管资本基础C 建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D 建立宏观审慎资本要求，反映非系统性风险E 建立量化流动性监管标准答案 B,C,E解析 巴塞尔协议改革的主要内容包括：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力;修改资本定义，强化监管资本基础;建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;建立宏观审慎资本要求，反映

8、系统性风险;建立量化流动性监管标准。12.判断题 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。13.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（ ）。A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，

9、担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。14.多选题 某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105. 00元，市场利率为9%。假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格()。A 下降2. 11%B 下降2.50%C 下降2.22元D 下降2.625元E 上升2. 625元答案 A,C解析 根据久期计算公式，AP/P= -Dy/(1+y)=-2.31%/(1+9%)=-2. 11%，A

10、P= -2. 11%105. 00= -2. 22(元)。其中，P表示债券价格，P表示债券价格的变化幅度，y表示市场利率，y表示市场利率的变化幅度，D表示麦考利久期。15.单选题 在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成( )。A 电子档案B 书面报告C 网站公示D 发放通知答案 B解析 商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。67中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。A 30%B 5%C.10%D 12%答案C解析中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如：资本

11、充足率不低于10%;商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。16.单选题 下列关于格式条款的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明答案 B解析 B项，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。17.判断题 互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相

12、互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。()A 错B 对答案 B18.单选题 下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 一般经常分红派息给投资者B 其现金持有量较少C 重视基金的长期成长D 投资对象常常为风险较大的金融产品答案 A解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。19.单选题 根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作

13、风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。A 高级计量法B 标准法C 基本指标法D 内部评级法答案 A解析 风险敏感度最高的是高级计量法。20.多选题 押品处置阶段包括（ ）。A 抵质押权的变更B 提前释放C 返还D 处置答案 A,B,C,D21.多选题 结构性理财产品的主要类型包括( )。 2014年Il月真题A 新股挂钩型B 股票挂钩型C 外汇挂钩型D 指数挂钩型E 商品挂钩型答案 B,C,E解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根

14、据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。22.判断题 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第十三条规定，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动；不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。23.多选题 了解合作机构的信用状况的途径包括（）。A 合作银行部门B 金融监管机构C 工商管理部门D 司法部门E 银行监管部门答案 A,B,C,D解析 合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一

15、个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录。24.多选题 个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。2014年11月真题A 贷款风险分类与不良贷款管理B 贷后检查C 贷款本息回收D 贷款档案管理E 合同变更答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜韵管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作：25.单选题 健康保险的种类不包括( )。A 意外

16、医疗保险B 医疗保险C 疾病保险D 收入补偿保险答案 A解析 意外医疗保险属于意外伤害险。26.多选题 目前，我国存在借款人还款意愿风险的原因有（）。A 缺乏诚实信用的精神B 缺乏有效制约机制和惩罚措施C 违约成本很低D 借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识E 缺乏有效的黑名单制裁制度答案 A,B,C,D,E解析 目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施，主要表现在：银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目那样对借款人进行评估分析，一般仅依靠借款人的自我证明当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁

17、制度；对贷款资金的性质缺乏正确的认识。27.判断题 商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无需对外包业务的风险进行有效管理。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A28.判断题 如果内部数据很详实，为节约成本，使用高级计量法的操作风险计量系统可以不必利用相关的外部数据。()A 错B 对答案 A解析 商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。建立模型使用的内部损失数据，应充分反映本行操作风险的实际情况。因此即使内部数据很翔实，也必须利用相关的外部数据。29.单选

18、题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()。A 单一客户风险限额B 集团客户风险限额C 组合限额D 区域风险限额答案 C解析 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。30.判断题 远期交易是指交易的一方按约定价格买人或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后立即完成。()A 错B 对答案 A解析 远期交易的交付及付款在交易双方约定的未来某个特定日期进行。31.单选题 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信

19、用风险防控措施不包括（）。A 到借款人经营场所了解其真实收入水平B 调查客户除汽车以外的其他合法资产C 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D 指定专人面谈客户了解信息答案 C解析 C项，会产生信用风险，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。32.多选题 下列不属于对借款人的贷后检查的主要内容的是（ ）。A 借款人工作单位、收入水平是否发生变化B 保证人的经营状况和财务状况C 抵押物实际情况的监测D 质押权利凭证的时效性和价值变化情况E 经销商及其他担保机

20、构的保证金情况答案 B,C,D,E解析 借款人情况检查的主要内容包括：贷款资金的使用情况；借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入是否发生变化；定期查询相关系统了解借款人在其他金融机构的信用状况；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。故本题选BCDE。33.单选题 货币经纪公司最早起源于（）。A 美国B 英国C 日本D 韩国答案 B解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。34.多选题 商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。A 具有良好的公司治理机制B 核心

21、资本充足率不低于8%C 最近三年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近三年没有重大违法、违规行为答案 A,C,D,E解析 B应该是4%35.判断题 按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。( )A 错B 对答案 A解析 按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具;按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。36.单选题 ( )履行内部控制的监督职能。A 内部审计部门B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 A解析 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系;监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履

22、行内部控制职责;高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施.对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;内部审计部门履行内部控制的监督职能。37.单选题 存款业务是属于商业银行的( )。.A 中间业务B 资产业务C 负债业务D 其他业务答案 C解析 商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。38.单选题 由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种( )。 2014年6月真题A 非预期性支出B 季节性融资C 短期融资需求D 长期融资需求答案 D解析 由于对核心

23、资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。39.多选题 贷款分类的考虑因素包括（ ）。A 借款人的还款能力B 借款人的还款记录C 抵（质）押品D 贷款项目的盈利能力E 贷款逾期时间答案 A,B,D解析 主要参照以下七方面因素：(1)借款人的还款能力；(2)借款人的还款记录；(3)借款人的还款意愿；(4)贷款项目的盈利能力；(5)贷款的担保；(6)贷款偿还的法律责任；(7)银行的信贷管理状况。40.多选题 商业银行薪酬管理制度一般应包括( )。2015年10月真题A 基本薪酬的档次分类及晋级办法

24、B 银行员工培训管理办法C 中长期激励及特殊奖励的考核管理办法D 银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准E 绩效薪酬的档次分类及考核管理办法答案 A,C,D,E解析 薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准;基本薪酬的档次分类及晋级办法;绩效薪酬的档次分类及考核管理办法;中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。41.判断题 以遗嘱设立信托，需要受托人的同意。( )A 错B 对答案 A解析 以遗嘱设立信托，因遗嘱是单方行为，不需要受托人的同意。42.判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。（）A 错B 对答案

25、B解析 无解析43.多选题 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立()资本充足率压力测试工作机制。A 合规的B 全面的C 审慎的D 建设性的E 前瞻性的答案 B,C,E解析 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压J测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。44.单选题 以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是( )。A 安全合规B 公开透明C 文明规范D 公平公正答案 A解析 我国银行业消费者

26、权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。45.多选题 面对客户投诉，银行从业人员应该（ ）。A 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E 不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍答案 A,B,C,D解析 面对客户投诉，从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（1）坚

27、持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。46.多选题 人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。A 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B对资产进行分散投资来降低投资风险B 通过法律手段对信用风险进行保全C 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险D 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险答

28、案 A,B,C,D解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。47.单选题 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。A 美元B 人民币C 欧元D 日元答案 A解析 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项

29、目外汇账户的限额统一采用美元核定。48.多选题 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（ ）。A 档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C 贷款档案只能是原件，不能是复印件D 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案 A,B,E解析 C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。49.单选题 商业银行评价借款人还款能力应主要关注( )。 2015年5月真题A 现金流量状况B 现有资产价值C 重新筹资能

30、力D 担保落实情况答案 A解析 客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。50.多选题 流动性风险是()长期积聚、恶化的结果。A 信用和声誉风险B 市场风险C 操作风险D 战略风险E 外汇风险答案 A,B,C,D解析 虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声

31、誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A 支付结算业务B 代收代付业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。2.多选题 根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有( )。A 自律B 维权C 服务D 公平E 协调答案 A,B,C,E解析 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从

32、业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。3.多选题 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款B 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度答案 A,B,D,E解析 C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷

33、款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。4.多选题 影响债券类产品收益的因素主要有( )。 2013年11月真题A 税收待遇B 基础利率C 流动性D 信用等级E 债券期限答案 A,B,C,D,E解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。5.判断题 违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）A 错B 对答案 A解析 监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞

34、争能力、生存能力的风险。6.多选题 一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有()A 信用风险B 国别风险C 法律风险D 操作风险E 市场风险答案 A,B,C解析 “一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险;而该风险因监管措施产生又属于法律风险。同时“国别风险是信用风险的一种特殊类别”，“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。7.单选题 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。2010年5月真题A 用

35、于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估B 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C 以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 A解析 A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。8.单选题 下列银行经营模式中，( )又被称为“金融百货公司制”。A 金融控股公司B 银行母子公司C 全能银行D 通过代理协议实现的综合化经营答案 C解析 全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称金融百货公司制。9.多选题 银行将债

36、务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况有( )。A 银行将债务人列为夕阳企业B 银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失C 债务人申请破产，由此将不履行或延期履行偿付银行债务D 由予债务人财务状况恶化，银行同意进行积极重组，对借款合同条款作出非商业性调整E 银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算答案 B,C,E解析 除BCE三项外，银行还应将出现下列情况的债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备;由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整;银行将债

37、务人列为破产企业或类似状态;银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。10.判断题 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。( )2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。11.判断题 货币互换不需要在互换交易的期

38、初和期末交换本金。()A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。12.单选题 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A 贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B 对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条

39、款要与最终审批意见一致答案 B解析 B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。13.多选题 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。A 挪用或侵占保险费B 代理再保险业务C 兼做保险经纪业务D 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人答案 A,B,C,D,E解析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正

40、当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。14.单选题 大户报告制度与( )紧密相关。A 保证金制度B 强行平仓制度C 持仓限额制度D 每日结算制度答案 C解析 大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。15.单选题 某5

41、年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（ ）。A 等额本息还款法B 等额本金还款法C 等额累进还款法D 组合还款法答案 D解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。故本题选D。16.多选题 以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是( )。A 自营贷款B 委托贷款C 特定贷款D 银团贷款E 辛迪加贷款答案 B,C解析 B项，委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，其中银行只收手续费，不代垫资金也不承担贷款风险；C项，特定贷款是由国务院批准并对

42、贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。17.单选题 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是( )。A 收入与支出B 投资偏好C 健康状况D 风险特征答案 A解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量;BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。18.单选题 通常来讲，企业销售收入是_增长模式，固定资产增长模式是_发展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和固定资产扩张引起的借款需求很重要。 ( ) 2015年10月真题A 线性；阶梯形B 非线性；线性C 非线性；几何形D 线性；几何形答案 A解析 销售

43、收入呈线性增长，而固定资产增长模式通常呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。19.单选题 现代商业银行已经普遍采用()和统计分析法来监测和控制流动性风险，并辅以压力测试、情景分析等多种方法，以及信息系统的支持，对未来特定时段的流动性可能出现的变化进行更加深入准确的分析判断。A 微积分B 概率C 线性回归D 二次函数答案 B20.多选题 下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。A 房地产公司开发某个人住房楼盘B 个人购买第二套住房C 个人建造住房D 个人住房翻新装修E 个人租房答案 B,C,D解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申

44、请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。21.单选题 根据银监会贷款风险分类指引，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。2015年10月真题A 关注类贷款B 可疑类贷款C 逾期类贷款D 次级类贷款答案 C解析 根据贷款风险分类指引第五条，商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后二三类合称为不良贷款。22.单选题 （ ）是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。A 平等原则B 自愿原则C 公平原则D 诚实信用原则答案 C解析 公平原则是指民事主体应依据社会公认的公平观念从

45、事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。23.多选题 信托的基本分类有哪些?( )A 合同信托、遗嘱信托和其他意定信托B 自益信托和他益信托C 意定信托和非意定信托D 民事信托和营业信托E 私益信托与公益信托答案 C,D,E解析 信托的基本分类包括：根据信托目的的性质不同分为私益信托和公益信托。其中私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分为意定信托和非意定信托。其中意定信托可分为合同信托、遗嘱信托和其他意定信托。根据受托人是否为营业性机构分为民事信托和营业信托。24.判断题 流动性偏好理论可以很好地解释反向收益率曲线。()A 错B 对答案 A解析 正向收益率曲线

46、意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，流动性偏好理论对此的解释是，由于期限短的金融资产的流动性好于期限长的金融资产的流动性，作为流动性较差的一种补偿，期限长的收益率也就要高于期限短的收益率;而反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低，与正向收益率曲线相反，故流动性偏好理论不能很好地解释反向收益率曲线。25.单选题 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特E是( )。 2015年10月真题A 事先确定特定的发行对象，向社会公开B 发行公司只对特定的发行对象C 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D 事先不确定特定的发行对象，向社会广大

47、投资者公开答案 D解析 发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。26.单选题 有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。( )1 对答案 1解析 在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。27.判断题 商业银行经风险调整的收益率通常情况下应当小于其资本成本。() 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式为：RAROC=(NI-EL)/UL其中，NI(

48、Net Income)为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。这个公式衡量的是经济资本的使用效益，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。28.单选题 银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。A 公司B 银行C 借款人D 贷款机构答案 C解析 业务部门对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。29.单选题 下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是( )

49、。2015年10月真题A 商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B 借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴C 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等D 在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象答案 A解析 A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。30.单选题 金融资产的公允价值是指()。A 金融资产根据历史成本所反映的账面价值B 在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资

50、产所获得的资产的预期价值C 交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值答案 C解析 A项是指名义价值;B项是指市场价值;D项是指市值重估。31.多选题 负责市场风险管理的部门履行的具体职责包括()。A 拟订市场风险管理政策和程序，提交股东大会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事前检验和压力测试E 识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序答案 B,C,E解析 负责市场风险管理的部门履行的具体职责是：拟订市场风险管理政策和程序，提

51、交高级管理层和董事会批准;识别、计量和监测市场风险;监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况;设计、实施返回检验和压力测试;识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序;向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。32.单选题 商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为( )一次。 2013年6月真题A 每月B 每半年C 每旬D 每季度答案 D解析 商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。33.判断题 个人汽车贷款所

52、购车辆必须为自用车。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款所购车辆按用途可以分为自用车和商用车，按注册登记情况可以划分为新车和二手车。34.多选题 商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于4%C 最近五年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近五年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D解析 商业银行发行金融债券应具备的条件(1)具有良好的公司治理机制；(2)核心资本充足率不低于4%；(3)最近三年连续盈利；(4)贷款损失准备计提充足；(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；(6)最近三年没有重大违法、违规行为；(7)中国人民银行要求的

53、其他条件等。35.多选题 在个人理财中，理财师的工作流程包括( )。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 确定投资策略D 后续跟踪服务E 修正投资策略答案 A,B,D解析 理财师的工作流程概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。CE两项属于理性股票投资的步骤。36.多选题 个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。2015年10月真题A 熟悉关于操作风险的管理政策B 掌握个人汽车贷款业务的规章制度C 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D 规范业务操

54、作E 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。37.单选题 项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。2016年5月真题A 确认50%的项目资本金先行到位B 确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位C 确认所有的项目资本金先行到位D 确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位答案 D解析 根据项目融资业务指引第十

55、五条，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。38.单选题 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。( )1 对答案 1解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。39.多选题 以下财产可以抵押的是（ ）。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 土地所有权E 学校、幼儿园、医院等以