[江西]2021年广丰广信村镇银行春季社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江西2021年广丰广信村镇银行春季社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )A 错B 对答案 B解析 商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。2.单选题 下列选项中.属于商业银行的整体风险控制环境的是( )。A 设立应急预案和连续营业计划B 购买商业保险C 业务外包D 加强内部控制体系的建设答案

2、D解析 商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。ABC三项属于操作风险缓释手段。3.单选题 外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于()。A 提高我国商业银行的竞争能力B 进一步完善信息披露的监控机制C 改进我国商业银行信息披露D 提高审计效率答案 C解析 由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法判断哪些银行风险较低，或者要求风险高的银行提供更高的收益。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行

3、产生更强有力的监管和市场约束。4.多选题 下列关于5Cs系统的说法，错误的有( )。A 品德仅指借款企业负责人的品德B 资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低C 还款能力主要从借款人未来现金流量的变动趋势方面衡量D 抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低E 经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素答案 A,C,D解析 A项，品德是对借款人声誉的衡量，主要指企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等；C项，还款能力即对借款人未来现金流量的变动趋势及波动性、

4、借款人管理水平的衡量；D项，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。5.判断题 作为声誉危机的发言人不需要具有法律背景。()A 错B 对答案 A解析 危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一，包括：根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。6.单选题 假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率ROE为( )。

5、2016年5月真题A 30%B 7.5%C 10%D 5%答案 C解析 资本回报率(ROE)=净利润所有者权益，其中，所有者权益=总资产一总负债=12000 - 3000= 9000（万元）。因此，ROE =900/9000 x100% =10%。7.判断题 美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。( )A 错B 对答案 A解析 按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权。美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权;而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高。8.单选题 ( )是商业银行个人理财服务的最终评判者。A

6、银监会B 客户C 中国人民银行D 非银行金融机构答案 B解析 客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。在提供个人理财服务过程中，业务人员要了解客户需求，并根据客户的需求提供相应的理财服务。9.多选题 ICAAP报告的作用有()。A 评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响B 作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件C 评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议E 作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认

7、为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自评估的内部资本水平来确定监管资本要求答案 B,E解析 ICAAP报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。它有两方面的作用：作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。10.多选题 商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（）。A 制定适当的债务组合B 制定

8、风险集中限额C 以零售资金作为银行负债的主要来源D 适度分散客户种类和资金到期日E 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源答案 A,B,C,D解析 为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用如下作法：控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；以零售资金作为银行负债的主要来源。11.单选题 风险水平

9、类指标不包括()。A 核心负债比率B 预期损失率C 关注类贷款迁徙率D 不良贷款拨备覆盖率答案 C解析 风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标，A项是流动性风险指标;BD两项属于信用风险指标;C项属于风险迁徙类指标。12.多选题 个人零售贷款包括()。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 助学贷款D 助业贷款E 留学贷款答案 A,B,C,D,E13.单选题 下列各项中，属于违反用工法的是()。A 咨询业务B 不良的业务或市场行为C 产品瑕疵D 性别及种族歧视事件答案 D解析 违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人

10、工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。14.多选题 按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ ）。A 短期贷款B 中期贷款C 长期贷款D 流动资金贷款E 透支答案 A,B,C解析 本考题考察的知识点主要是贷款要素中的贷款期限分类。贷款按期限分类主要分为短、中、长期三类。15.单选题 下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。2015年10月真题A 驾驶证B 军官证C 文职干部证D 居民身份证答案 A解析 个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有

11、效身份证件及婚姻状况证明。16.多选题 普惠金融的基本原则有( )。A 机会平等、惠及民生B 健全机制、持续发展C 防范风险、推进创新D 政府主导、市场引导E 统筹规划、因地制宜答案 A,B,C,E解析 普惠金融的基本原则有：健全机制、持续发展;机会平等、惠及民生;市场主导、政府引导;防范风险、推进创新;统筹规划、因地制宜。17.多选题 按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。A 理财顾问服务B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 理财计划E 私人银行业务答案 D,E解析 DE.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投

12、资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。18.多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A 制衡性原则B 对冲原则C 审慎性原则D 相匹配原则E 全覆盖原则答案 A,C,D,E解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则：制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。19.多选题 实施扩张性财政政策的手段主要是（ ）A 增加财政支出B 减少税收C 减少财政支出D 增加税收E 降低存款准备金率答案

13、A,B解析 实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。20.单选题 银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。 2015年10月真题A 银行承兑汇票B 应收账款C 固定资产D 不良资产答案 B解析 保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方由商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，即销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。21.多选题 按照风险事故的来源，风险可以分为( )。A 经济风险B 社会风险C 自然风险D 市场风险E 政策风险答

14、案 A,B,C解析 按照风险事故的来源+风险可以分为五类：经济风险;政治风险;社会风险;自然风险;技术风险。22.多选题 财务公司的发展取向有( )。A 做大资金归集B 做活市场融资C 做实资产交易D 做长服务链条E 做全中间业务答案 A,B,C,D,E解析 财务公司自成立以来，特别是在2004年企业集团财务公司管理办法颁布后，紧紧围绕“做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、傲全中间业务、做细风险管理”的发展取向。23.单选题 银行监管的依法原则是指()。A 监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B 监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C 平等对待所有参与者

15、D 努力降低成本，不给纳税人增添负担答案 A解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则;C项为公正原则;D项为效率原则。24.多选题 对于流动资产贷款，商业银行应根据( )，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。2014年6月真题A 贷款利率水平B 借款人的行业特征C 借款人的管理水平D 借款人的经营规模E 借款人的信用状况答案 B,C,D,E解析 流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定

16、贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。25.单选题 已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借人资金为()亿元。A 30B 60C 90D 95答案 D解析 借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产，融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额。贷款平均额=(期初贷款余额+期末贷款余额)/ 2=(80+ 100)/ 2= 90(亿元)，核心存款平均额=(核心贷款期初余额+核心贷款期末余额)/ 2= (35 +45)/2 =40(亿元)，流动性资产=(期初余额+期末

17、余额)/ 2= (40 +50)/ 2 =45(亿元)，因此该银行借入资金的需求= 90 - 40 +45= 95(亿元)。26.单选题 （）是指商业银行利用其电子汇兑系统.营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。A 代理证券资金清算业务B 代理商业银行业务C 开放式基金代销业务D 代理保险业务答案 A解析 代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算.汇划等结算业务。27.判断题 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )A 错B 对答案 A解析 首先理财师应确保

18、了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。28.判断题 金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。A 错B 对答案 B解析 无解析29.单选题 不属于私募债投资模式的是( )。A 买人持有B 杠杆组合C 利用量化工具买卖私募债D 组合资产池答案 D解析 目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：买人持有;杠杆组合;利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资类理财产品的投资方式。30.多选题

19、申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。31.多选题 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。

20、2014年6月真题A 短期融资券B 普通股C 大额可转让定期存单D 银行承兑汇票E 长期国债答案 A,C,D解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。32.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币

21、担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。33.单选题 过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的()。2010年5月真题A 投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B 多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C 该企业集团的短期偿债能力较弱D 该企业集团投资房地产已经造成损失答案 C解析 该企业集团“整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少”，可以推断其短期偿债能力较弱。

22、由题中资料，无法得出ABD三项结论。34.单选题 某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于( )。A 人力资源B 客户资源C 产品分工D 产销分工答案 D解析 基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民卖鱼难的问题，而组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。35.判断题 中国银监会对不良贷款率有明确的要求，规定银行不良

23、贷款率不能高于6%。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。36.单选题 贷款担保属于风险管理方法中的( )。A 风险规避B 风险抑制C 风险自留D 风险转移答案 D解析 贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者。37.单选题 一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息共计12000元，投资的绝对收益是()。A 9.9%B 20%C 10元D 2000元答案 D解析 投资的绝对收益=期末的资产价值总额 - 期初投入的资金总额= 12000 -10000= 2000(元)。3

24、8.单选题 （ ）是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。A 仿效法B 交叉组合法C 创新法D 全员营销法答案 B解析 交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。39.判断题 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。A 错B 对答案 B解析 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。40.判断题 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。( )A 错B 对答案 A解

25、析 根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。41.单选题 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。2013年6月真题A 投资工具的风险较低B 投资工具适合客户的财务目标C 投资工具的收益较高D 投资工具的流动性较好答案 B解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。42.判断题 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为

26、。()A 错B 对答案 B解析 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。43.单选题 （ ）是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 C解析 合规管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。44.单选题 个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。2015年5月真题A 保证B 抵押加阶段性保证C 阶段性保证D 预抵押答案 B解析 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保

27、为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。45.多选题 根据期货交易管理条例的有关规定，金融期货合约的标的物包括( )。 2012年6月真题A 汇率B 有价证券C 商品D 利率E 股票指数答案 A,B,D,E解析 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。46.多选题 商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都

28、会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件?()A 业务外包B 错误监控/报告C 失职违规D 违反用工法E 自然灾害答案 A,E解析 外部事件引发的操作风险包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁等。B项属于内部流程引发的操作风险;CD两项属于人员因素引发的操作风险。47.单选题 ()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A 商业银行内部控制B 商业银行公司治理C 商业银行战略管理D 商业银行风险管理答案 B解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关

29、系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。48.多选题 根据商业银行理财产品销售管理办法规定，销售人员从事理财产品销售活动时，应遵循的原则包括( )。A 勤勉尽职B 诚实守信C 公平对待客户D 专业胜任E 保护隐私答案 A,B,C,D,E解析 2012年起实施的商业银行理财产品销售管理办法明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。49.多选题 流动性比率/指标是各国监管当局和商业银行广泛使用的方法之一，下列常用的比率/指标表达式正确的有()。A 现金头寸指标=现金头寸/总资产B 核心存款指标=核心存款/总资产C 贷款总额与核

30、心存款的比率=贷款总额/总资产(核心存款/总资产)D 大额负债依赖度=(大额负债 - 短期投资)/(盈利资产 - 短期投资)E 现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产答案 B,C,D,E解析 流动性风险评估常用的指标包括：现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产;核心存款指标=核心存款/总资产;贷款总额与总资产的比率=贷款总额/总资产;贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/核心存款;流动资产与总资产的比率=流动资产/总资产;易变负债与总资产的比率=易变负债/总资产;大额负债依赖度=(大额负债 - 短期投资)/(盈利资产 - 短期投资)。50.判断题 我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖

31、于历史数据和管理人员的主观判断与估计。()A 错B 对答案 B解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计，难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，丽复利是对本金及其产生的利息一并计算答案 D解析 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基

32、数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。2.单选题 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。A 发放固定资产贷款或投资B 弥补票据结算不足C 解决临时性周转资金的需要D 弥补联行汇差头寸的不足答案 A解析 商业银行法第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。3.判断题 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向下倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。()A 错B 对答案 A解析 假设目前市场上的收益率曲线是正向的

33、，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品。4.多选题 在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式主要包括（ ）。A 部门分离B 级别分离C 地区分离D 岗位分离E 阶段分离答案 A,C,D解析 银行业金融机构应按照申贷分离原则，在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式主要包括：（1）岗位分离。（2）部门分离。（3）地区分离。5.判断题 付款请求权是第二顺序请求权。（）A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。6.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A 借款申请人的主体资格不符合

34、银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。 B.项是贷款审查、审批环节的操作风险； C.项是贷款签约、发放环节的操作风险； D.项是信用风险。7.判断题 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目。( )A 错B 对答案 B8.多选题 商业银行制

35、定客户授信限额通常可从( )方面考虑。A 借款人经营状况B 客户的债务承受能力C 银行的损失承受能力D 贷款的风险情况E 客户信用状况答案 B,C解析 我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。商业银行制定客户授信限额通常可从以下两个方面考虑：客户的债务承受能力;银行的损失承受能力。9.多选题 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当( )时，可通过执行担保来收回贷款本息。A 借款人财务状况恶化B 违反借款合同C 无法偿还本息D 银行财务状况恶化E 贷款到期答案 A,B,C解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同

36、、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。10.单选题 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_，但增加的速度越来越_。( )A 增加;慢B 增加;快C 增加;快D 降低;快答案 A11.单选题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币。A 1B 2C 5D 10答案 D解析 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。12.单选题 票据贴现贷款是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。A 购买B 出售C 借入D 贷出答案 A解析 贷款是

37、指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信贷业务。13.单选题 下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是( )。A 商业银行是个人理财业务的供给方B 商业银行是个人理财服务的提供商之一C 商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D 商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案 D解析 D.商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标

38、准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。14.单选题 下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。2009年10月真题A 购买商铺B 翻建自住房C 购买自住房D 大修自住房答案 A解析 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。15.多选题 下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述正确的是（）。A 个人汽车贷款是指银行向个人

39、发放的用于购买汽车的贷款B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车D 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车E 自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车答案 A,B,C,E解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车，D的说法有误。16.单选题 客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。A 风险控制B 风险化解C 风险补偿D 风险消灭答案 B解析 客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险

40、预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的;风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。17.判断题 法律/合规部门主要负责识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，对银行的法律风险、合规风险进行日常管理。并向董事会和监事会提出建议和报告。()A 错B 对答案 A解析 法律/合规部门主要负责识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，对银行的法律风险、合规风险进行日常管理。并向董事会和高级管理层提出建议和报告。18.多选题 下列属于银行代收代付业务的有( )。A 委托收款B 代销开放式基金C 资产托管D 托收承付E 代收水电

41、费答案 A,D,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务.c项，资产托管属于托管业务。19.单选题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A 衡量商业银行风险变化的范围B 属于静态指标C 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D 包括流动性风险指标答案 C解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度;B项，风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

42、，属于动态指标;D项，流动性风险指标属于风险水平类指标。20.单选题 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括()。A 交易账户中的利率风险和股票风险B 交易对手的违约风险C 全部的外汇风险D 全部的商品风险答案 B解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。21.判断题 根据银行监管的公正原则，监管部门应对银行资本进行统一规定，不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监管。()A 错B 对答案 A解析 为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导

43、致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本，并按照商业银行资本充足率水平，对商业银行实行分类监管。22.判断题 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于接受格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。A 错B 对答案 A解析 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。23.单选题 公积金个人住房贷款的期限最长为（）年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。A 20B 30C 50D 70答案 B解析 本题考查公

44、积金个人住房贷款的期限。公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。24.单选题 在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。2015年10月真题A 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C 抵押人妥善保管抵押物的D 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的答案 A解析 B项，因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的； C项，抵押人未妥善保

45、管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的； D项，未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。25.单选题 ()是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。26.判断题 操作风险是一种发生在实务操作

46、中的、内部形成的系统性风险。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。27.多选题 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D 公积金个人住房贷款是一种政策性个

47、人住房贷款E 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司答案 B,C解析 B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。28.判断题 一般情况下，组合管理部门所确定的定价必须被视为是刚性的，只有在例外的情形下才可偏离这一定价，同时还需有必要的授权。()A 错B 对答案 B29.判断题 在次级类贷款迁徙率指标中，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款不能正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款。()A 错B 对答案 A解析

48、 期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。30.多选题 传统的结算方式是指（）A 汇票B 本票C 支票D 汇款E 可转让存单答案 A,B,C,D31.多选题 即期净敞口头寸原则上包括资产负债表内的所有项目，但()等项目除外。A 应收、应付利息B 扣除折旧后的固定资产C 境外分行的资本和法定储备D 对境外附属公司和关联公司的投资E 未到交割日的现货合约答案 B,C,D,E解析 即期净敞口头寸是指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负债表内的所有项目，即应收、应付利

49、息也应包括在内，但变化较小的结构性资产或负债(如经扣除折旧后的固定资产;境外分行的资本和法定储备;对境外附属公司和关联公司的投资;借入资本，如永久性后偿债项)和未到交割日的现货合约除外。32.单选题 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。2015年IO月真题A 复利与年金表：优点是简单，效率低；缺点是计算答案不够精准B 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性C 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，容易记住D Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较小，需要电脑答案 B解析 复利与年金表：优点是简单，效率高；

50、缺点是计算答案不够精准专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑33.单选题 下列各项中，属于违反用工法的是()。A 咨询业务B 不良的业务或市场行为C 产品瑕疵D 性别及种族歧视事件答案 D解析 违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。34.单选题 （）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托

51、代为办理指定款项收付事宜的业务。A 支付结算业务B 代收代付业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。35.单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别

52、重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。36.多选题 成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者答案 B,C,D,E解析 成长型

53、基金与收入型基金的区别：投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收人型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息。37.单选题 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意( )

54、。A 抵（质）押协议的合规性B 抵（质）押协议中的担保条件C 抵（质）押协议中的担保期限D 抵（质）押协议生效的前提条件答案 D解析 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。38.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于()。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损

55、失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。39.单选题 下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是()。A 商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B 制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C 市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D 管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整答案 C解析 C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与流动性风险等其他风险类别的限额管理。40.多选题 商业银行内部审计的事项有( )。A 内部控制的健全性和有效性B 信息