[江苏]2022年常熟农村商业银行社会招聘（8.31）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江苏2022年常熟农村商业银行社会招聘（8.31）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势主要有( )。A 减少企业对新设备、新技术项目的投资B 推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C 促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D 为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产E 通过扩大先进装备进口和

2、国产设备出口，平衡国际贸易答案 B,C,D,E解析 A项，金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为扩大企业对新设备、新技术项目的投资。2.多选题 即期净敞口头寸原则上包括资产负债表内的所有项目，但()等项目除外。A 应收、应付利息B 扣除折旧后的固定资产C 境外分行的资本和法定储备D 对境外附属公司和关联公司的投资E 未到交割日的现货合约答案 B,C,D,E解析 即期净敞口头寸是指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结构性资产或负债(

3、如经扣除折旧后的固定资产;境外分行的资本和法定储备;对境外附属公司和关联公司的投资;借入资本，如永久性后偿债项)和未到交割日的现货合约除外。3.多选题 以下几项属于贷款约束条件的有( )。A 合法授权B 政府批准C 资本金要求D 财务维持E 信息交流答案 A,B,C,D,E解析 贷款的约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括：合法授权、_政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件;监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。4.多选题 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修

4、经营场所的个人经营贷款B 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款C 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度答案 A,B,D,E解析 C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。5.判断题 票据的特点在于其流通，票据转让的唯一方法是背书。A 错B 对答案 A解析 票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外

5、还有单纯交付。6.单选题 假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。2015年10月真题A 93100B 100310C 103100D 100000答案 D7.单选题 个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。2015年5月真题A 实际利率B 公定利率C 基准利率D 固定利率答案 C解析 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规

6、定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。8.判断题 任何情况下商业银行都不能只持有一种重要货币来匹配所有的外币债务。()A 错B 对答案 A解析 如果商业银行认为某种外币是其最重要的对外支付和结算工具，占有绝对比例，则可以选择以绝对方式匹配其外币债务组合，即完全持有该重要货币用来匹配所有外币债务，不持有或尽可能少持有其他外币资产，以降低外币流动性管理的复杂程度。9.判断题 由于定性分析的不准确性，在实践中，预警系统通常只强调定量分析。()A 错B 对答案 A解析 在实践中，预警系统在强调定量分析的同时，通常也紧密结合定性分析。只有综合使用多种预警方法，才能提供比较正确的风险预警。1

7、0.多选题 下列关于贷款支付的表述，正确的是( )。 2013年6月真题A 银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B 对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式C 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式D 支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式E 对单笔资金支付超过项目总投3%或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式答案 A,B,C,D解析 E项，固定资

8、产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件为：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金 支付，应采用贷款人受托支付方式。11.多选题 下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有()。A 某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款B 某借款企业已破产，由此将不归还欠款C 某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还D 某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现E 银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少答案 A,B,D,E解析 根据巴塞尔新资本协议，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对银行的

9、实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期;银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。12.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。2010年，（ ）陆续开业。A 北银消费金融公司B 四川锦程消费金融有限公司C 中银消费金融有限公司D 捷信消费金融有限公司E 南银消费金融公司答案 A,B,C,D解析 2010年

10、，北银消费金融公司、四川锦程消费金融有限公司、中银消费金融有限公司和捷信消费金融有限公司四家公司陆续开业。13.单选题 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A 商业银行的技术水平B 商业银行的风险管理水平C 商业银行的业务创新水平D 商业银行的盈利能力和业务发展空间答案 D解析 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和发展空间。特别是高度依赖公众信心而生存的商业银行，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。14.单选题 在贷款发放中，对借款合同审查应着重于(

11、)的审查。A 合同形式B 合同必备条款C 合同附加条款D 合同生效条件答案 B解析 贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。15.判断题 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于短期债券。( )A 错B 对答案 A解析 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。16.单选题 下列对保证人资格审查的做法中，正确的是( )。 2010年5月真题A 应尽可能避免连环担保B 股份制企业的保证人还需提供股东大会的授权书C

12、自然人不可以作为公司贷款的保证人D 只允许企业法人作保证人答案 A解析 在对保证人资格审查中，保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。17.多选题 下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A 贷款用途单一B 借款申请人无任何不良信用记录C 一次授信，循环使用D 先授信，后用信E 借款人无需提供贷款使用用途证明答案 C,D解析 个人抵押授信贷款的特点有：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷

13、款用途综合。A.项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E.项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。18.判断题 互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。()A 错B 对答案 B19.单选题 关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是( )。A 可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录B 可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实

14、等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信C 分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等D 分析企业关联方答案 D解析 一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东（尤其是大股东）的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。20.单选题 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。2013年l1月真题A 后履行抗辩权B 不安抗辩权C 先履行抗辩权D 同时履行抗辩权答案 C解析 根据中华人民共和国合同法的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是

15、指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。21.单选题 在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为（）。A 交易手续费B 个人所得税C 土地出让金D 转移登记费答案 B解析 二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税

16、等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。22.判断题 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。( )2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。23.多选题 个人商用房贷款的贷款审

17、查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）。A 偿还能力B 诚信状况C 担保情况D 抵（质）押比率E 贷款风险因素答案 A,B,C,D,E解析 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素、风险程度等。24.判断题 个人外汇账户按交易金额分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第二十四条规定，银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。25.判断题 目前，

18、我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、潜元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存教人自由选择上述货币中的一种，按存八日的外汇牌价折算存入。26.多选题 银行风险管理流程包括的环节有()。A 风险计量B 风险识别C 风险监测D 风险控制E 风险补偿答案 A,B,C,D解析 按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险

19、控制四个主要步骤。其中，风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制/管理决策的最终责任。E项属于风险管理的策略。27.判断题 国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额累进还款法。（）A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款的还款方法只有两种：等额本金还款法与等额本息还款法，借款人须在借款合同中选择其中一种作为约定还款方法。28.判断题 一般而言，各业务部门负责收集相关数据和信息，并报告至高级管理层，高级管理层进行分析、评估后，形成最终报告，并呈风险管理部门。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，各业务部门负责收集分析与操作

20、风险相关的内部数据和信息，并报告至操作风险管理部门。操作风险管理部门汇总内外部风险信息并集中处理、评估后，形成操作风险报告递交管理层。29.单选题 （ ）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。A 专业化营销策略B 产品差异营销策略C 分层营销策略D 交叉营销策略答案 C解析 分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足一批客户的需求。30.单选题 关于市值重估，下列说法正确的是()。A 商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价

21、值B 商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C 商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D 盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值答案 C解析 A项，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值;B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值;盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值;D项，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。31.单选题 假定某商业银行资产组合的收益为100万元，所对应的税率为25%，资本预期收益率为10%，为了覆盖该资产组合可能产生的损失

22、，商业银行为该组合配置的经济资本为20万元，则该资产组合的经济增加值为()万元。A 68B 73C 75D 82答案 B解析 经济增加值EVA=税后净利润 - 资本成本=税后净利润 - 经济资本资本预期收益率= 100(1-25%) -2010% =73(万元)。32.多选题 担保的补充机制不包括( )。 2010年5月真题A 提高借款利率B 缩短借款期限C 追加保证人D 宣布贷款提前到期E 追加担保品答案 A,B,D解析 担保的补充机制包括：追加担保品，确保抵押权益；追加保证人，对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。若保证人因各种原因不能

23、担保的，银行应要求借款人追加新的保证人。33.多选题 商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )。A 筛选B 识别C 评估D 测试E 监控答案 B,C,D,E解析 商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。34.多选题 商业银行可以从()维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。 2012年6月真题A 利润贡献度B 客户C 区域D 行业E 产品答案 A,B,C,D,E解析 结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利润贡献度)等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断

24、的综合指标或指数。35.判断题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）A 错B 对答案 A解析 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。36.单选题 下列关于风险评级方法的说法，不正确的是（）。A ROCA评级法又称母行支持度评估法B ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估C SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管D CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系答案

25、 A解析 无解析37.单选题 下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是（ ）。A 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B 业务不合规，业务风险与效益不匹配C 将贷款调查的全部事项委托第三方完成D 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放答案 A解析 A项属于商用房贷款受理与调查环节的主要风险点。故本题选A。38.多选题 下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有( )。A 对借款人基本信息重视程度不够B 对有权签约人主体资格审查不严C 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件D 抵押手续不完善或抵押物不合格E 借款合同的变更不符合法律规定答案 A,B,D解析 CE两项分别属于贷款

26、合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。39.单选题 我国划分货币层次的标准是( )。A 收益性B 期限性C 流动性D 风险性答案 C解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M。、M，和M：三个层次。其中，M。指流通中的现金，M，被称为狭义货币，M：被称为广义货币。40.判断题 在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益

27、的最优化。对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。41.多选题 优先股股票享有的主要权利包括（ ）。A 优先按约定方式领取股息B 优先清偿权C 限制参与经营决策D 优先股股息是固定的E 经营决策的参与权答案 A,B,C,D解析 优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息第二，优先清偿权第三，限制参与经营决策第四，优先股股息是固定的42.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A 公积金个人住房贷款带有较强的政策性B 商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C 公积金个人住房贷款不以盈利为目的D 公积金个人住房贷款实行“低进高出”的

28、利率政策E 已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款答案 A,C解析 B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E.项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。43.单选题 某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。 2014年11月真题A 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B 该投资者

29、购买的是凭证式国债，不能上市流通C 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权.不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。44.多选题 借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。2015年5月真题A 购买商用房的合同、协议或者其他有效文件B 已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明C 合法有效的身份证件D 营业执照及相关行业的经营许可证E 收入证明和有关资产证明材料答案 A,B,C,E解

30、析 除ABCE四项外，借款人申请个人商用房贷款，还须提交：借款申请表；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；贷款人要求提供的其他文件或资料。45.单选题 投资规划中，进行资产配置的目标是( )。 2009年10月真题A 风险最小化B 风险和收益的平衡C 收益最大化D 效用最大化答案 B解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产

31、配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。46.多选题 下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。2016年5月真题A 国家助学贷款采用国家担保方式B 国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半C 国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清D 国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴E 国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清答案 A,B,C,E解析 A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式； B.项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期闻的贷款本金由学生本人在毕业后自

32、行偿还； C.E两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。47.多选题 下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有( )。 2013年11月真题A 保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键B 固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高C 通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D 经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E 在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢答案 A,B,C,D,E解析 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那

33、么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。48.单选题 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。2013年11月真题A 贷款担保手续未齐备即发放贷款B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 未按独立公正原则审批D 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款答案 A解

34、析 个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A.项是贷款发放环节中的风险点。49.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总

35、额。50.单选题 关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()。A 信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B 日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督C 法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大D 为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任答案 C解析 C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信

36、息数据。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于信贷审批的说法，不正确的是（ ）。A 原有贷款的展期无须再次经过审批程序B 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量答案 A解析 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保

37、和衍生交易工具等；展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。2.多选题 违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。关于违约风险暴露的种类，下列说法正确的有()。A 金融机构风险暴露是指对金融机构的债权，分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露B 股权风险暴露包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具C 购人应收账款可分为合格购人公司应收账款和合格购入零售应收账款D 资产证券化风险暴露是指银行在参与资产证券化交易过程中形成的信用风险暴露E 公司风险暴露包括银行对金融机构的债权答案

38、A,B,C,D解析 E项，公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。3.多选题 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括（ ）。A 资本充足率不低于8%B 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过40%C 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%D 并购贷款期限一般不超过7年E 商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员答案 C,D,E解析 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具

39、体包括：(1)有健全的风险管理和有效的内控机制；(2)资本充足率不低于10%；(3)商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；(4)商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;(5)并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；(6)并购贷款期限一般不超过7年；(7)商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。4.多选题 推行实贷实付的现实意义包括( )。A 有利于将信贷资金引入实体经济B 有利于加强贷款使用的精细化管理C 有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险D 有利于杜绝信

40、贷资金违规流人股票市场和房地产市场的恶性违规问题E 督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力答案 A,B,C,D,E解析 推行实贷实付的现实意义有：有利于将信贷资金引入实体经济，在满足有效信贷需求的同时严防信贷挪用，杜绝信贷资金违规流入股票市场和房地产市场的恶性违规问题；有利于加强贷款使用的精细化管理，督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力，尤其是有效管控支付环节风险的能力；有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。5.判断题 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。A

41、错B 对答案 B解析 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。6.单选题 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的（）。A 直接进行B 口头同意C 书面授权D 电话同意答案 C解析 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。7.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 根据中华

42、人民共和国合伙企业法第二十三条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。8.单选题 2004年8月，（ ）与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。A 中国交通银行B 中国人民银行C 中国建设银行D 中国银行答案 B解析 2004年8月，中国人民银行与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。故本题选B。9.判断题 累积加总所获得的整体层面的经济资本大于各单个经济资本的简单加总。()A 错B 对答案 A解析 根据投资组合原理，累积所得的整体层面的经济资本应小于各单个经济资本的简单加总。10.单选题 下列关于正态分布的描述，

43、正确的是()。A 正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布B 正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布C 整个正态曲线下的面积为1D 正态曲线是递增的答案 C11.多选题 下列关于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（ ）。A 到期一次还本付息法又称期末清偿法B 借款人需在贷款到期日还本息C 利随本清D 一般适用于各种期限的固定利率贷款E 适用于期限在1年以内（含1年）的贷款答案 A,B,C,E解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。故本题选ABCE。12.判断题 贷款原则上可以用于借款的资本

44、金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。13.单选题 商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A 材料一致性的调查B 借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C 担保情况的调查D 借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查答案 D解析 在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调

45、查；担保情况的调查。对借款申请人所在学校情况的调查发生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容。14.判断题 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。( )A 错B 对答案 B15.多选题 个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（ ）。A 个人在商业银行的身份验证信息B 个人在商业银行的借款信息C 个人的存款信息D 个人在商业银行的担保信息E 个人在商业银行的抵押信息答案 A,B,D,E解析

46、我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。16.单选题 申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（ ）。A 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前答案 A解析 由于信用评分的基础数据，要实现申请

47、评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。17.多选题 签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。2014年6月真题A 代理人B 介绍人C 担保人D 银行E 借款人答案 C,D,E解析 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。18.判断题 基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他

48、基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。( )A 错B 对答案 B19.多选题 下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，正确的有()。A 压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充B 进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率降低为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化C 商业银行在计量压力情景的影响时必须使用动态测试方式D 压力测试只是对组合短期风险状况的一种衡量，因此属于一种战术性的风险管理方法E 商业银行每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性答案 A,D,E解析 B项，进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率提高为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化

49、;C项，商业银行应使用静态或动态测试方式，计量压力情景的影响。20.判断题 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为10%。()A 错B 对答案 A解析 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。21.判断题 风险确定是指在识别风险的基础上.采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。( )A 错B 对答案 A解析 风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的

50、风险。22.单选题 一般来说，下列关于债券价格与到期收益率表述正确的是( )。2011年10月真题A 债券面值越大，贴现债券价格越低B 债券价格与到期收益率同向变动C 债券到期期限越长，贴现债券价格越高D 债券价格与市场利率反向变动答案 D解析 对于贴现债券，到期期限越长，价格越低。面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。D项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。23.判断题 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保或高信用等级保证人担保

51、，一般会有助于改善客户评级等级。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保一般会改善评级等级，特别当担保是现金或容易变现的资产（如国债）时。保证一般也会提高评级，但不会超过对担保人作为借款人时的评级。24.单选题 借款企业的所有授信额的总和称为( )。 2016年5月真题A 集团成员借款额度B 单笔借款授信额度C 集团借款额度D 借款企业授信额度答案 D解析 一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。25.单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，

52、将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A 高级计量法B 基本指标法C 标准法D 内部评级法答案 C解析 标准法将整个业务分成8条产品线，度量每个业务线的风险，再把风险加总。26.单选题 下列不能被用做基准利率的是( )。A 市场利率B 行业公定利率C 法定利率D 民间利率答案 D解析 基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款

53、基准利率是法定利率。27.单选题 金融工具不具有的特点是( )。A 风险性B 短期性C 流动性D 收益性答案 B解析 金融工具的特点有：流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力;收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益;风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度28.单选题 有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 A解析 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履

54、行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确(发生损失)。29.单选题 面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。 2009年6月真题A 申报贷款B 先做必要承诺，留住客户C 不作表态D 准备后续调查答案 D解析 面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理）+应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。30.单选题 某客户以自身持有的10万元国债和20万元个人定期储蓄存款存单为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（）。2011年10月真题A 保证B 抵押C 信用

55、D 质押答案 D解析 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。它分为动产质押和权利质押，其中，权利质押是指以汇票、债券、存款单等担保法规定的可以质押的质押物作为担保的担保方式。31.判断题 董事会和高级管理层除制定常态的风险处理政策和流程外，还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。()A 错B 对答案 B32.多选题 下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。A 中国工商银行B 中国建设银行C 中国招商银行D 中国银行E 中国农业银行答案 A,B,D,E解析 改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大.从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。33.单选题 商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于使用( )进行的信贷授权。 2015年10月真题A 受权人B 行业C 授信品种D 客户风险评级答案 B解析 常用的授权形式有以下几种：按受权人划分；按授信品种划分；按行业进行授权；按客户风险评级授权；按担保方式授权。其中，按行业进行