[广东]2022届广东省农村信用社联合社春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 广东2022届广东省农村信用社联合社春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）A 错B 对答案 A解析 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用

2、途证明。2.判断题 商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险 - 收益的平衡。()2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是商业银行管理战略的一个十分重要的方面。风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。3.单选题 个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。2015年10月真题A 保证担保B 信用担保C 抵押担保D 质押担保答案 B解析 个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。

3、 B.项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。4.判断题 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（）2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件。借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押；若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。5.多

4、选题 下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述中，错误的有( )。A 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案 A,D,E解析 AE两项，商业银行资本管理办法要求资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一缀资本充足率不得低于5%;D项，商业银行资本管理办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本唼求、储备

5、资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。6.多选题 下列有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作的是（）。A 确保实现承诺B 增强对客户公众的透明度C 确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验D 保持与媒体的良好接触E 将商业银行的企业社会责任感和经营目标结合起来答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作还包括：强化声誉风险管理培训；尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；制定危机管理规划。7.单选题 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。A 借款人还款能力降低B

6、 借款人还款意愿发生变化C 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D 借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为答案 C解析 C项属于操作风险。8.多选题 操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有()。A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 提出优化方案E 整合评估成果答案 A,B,C解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。9.多选题 根据不同的管理需要和本质特性，银行资本

7、有()三个概念。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本E 经营资本答案 A,B,C解析 根据不同的管理需要和本质特性，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益;经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额;监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。10.单选题 个人住房贷款的利率实行（）。2015年10月真题A 上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B 上限管理，下限放开C 上限下限无放开D 上限放开，下

8、限管理答案 D解析 个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。11.单选题 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。A 市场风险B 流动性风险C 声誉风险D 国家风险答案 C解析 本题考查声誉风险。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。12.单选题 以下关于货币型理财产品表述错误的是( )。 2010年10月真题A 投资期短，资

9、金赎回灵活B 保障本金C 收益安全性高D 主要投资于货币市场的理财产品答案 B解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品的特点：投资期短，资金赎回灵活;本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。B项，本金安全性高并不代表能保障本金。13.单选题 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。2015年10月真题A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行答案 B解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联

10、网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。14.单选题 商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A 年龄B 资产规模C 性别D 区域答案 B解析 B.金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。15.判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者(买方)有利时执行。16.单选题 （）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存

11、款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。17.多选题 有效的战略风险管理应当()。A 制定切实可行的实施方案B 定期采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案 A,B,C,D,E解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效

12、的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。18.单选题 根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。2010年5月真题A 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包答案 B解析 A项

13、高级管理层负责执行风险管理政策;C项董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;D项风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。19.单选题 下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。A 个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款B 个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款D 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用

14、途的本外币贷款答案 B解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，属于个人消费类贷款。20.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。（）A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。21.多选题 传统的结算方式是指（）A 汇票B 本票C 支票D 汇款E 可转让存单答案 A,B,C,D22.单选题 关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。2014年6月真题A 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行杜（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C

15、 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。23.判断题 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。( )。2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当

16、调低相关指标的考评得分。24.判断题 个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。25.单选题 市场约束作用的发挥必须以有效的信息披露为前提，信息披露的要求不包括()。A 银行业机构必须建立一套披露制度和政策B 如何决定披露内容的方法C 对披露过程需要实施外部监管D 由董事会批准答案 C解析

17、 除ABD三项外，信息披露的总体要求还包括：要定期对信息披露政策及结果进行评估，及时纠正不合理的做法;必须提高信息披露的相关性;必须保持合理频度。26.单选题 在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是()。2012年10月真题A 管法人、管经营、管风险、提高透明度B 管法人、管风险、管内控、提高透明度C 管股东、管经营、管内控、提高透明度D 管股东、管风险、管效益、提高透明度答案 B解析 在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管

18、工作经验的高度总结。27.单选题 电脑“千年虫”属于典型的()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 人员因素C 系统缺陷D 外部事件答案 C解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全音部分服务或业务中断而造成的损失。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。28.单选题 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。2015年10月真题A 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍B 期初年金现值等于期末年金现值C 期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍D

19、期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立答案 A29.多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A 制衡性原则B 对冲原则C 审慎性原则D 相匹配原则E 全覆盖原则答案 A,C,D,E解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则：制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。30.多选题 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )。A 犯罪主体不同B 犯罪主观方面不同C 犯罪窖体方面不同D 犯罪客观方面不同E 最高法定刑不同答案 A

20、,B,E解析 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取货款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人;两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。31.多选题 按照证券投资基金销售管理办法，下列哪些机构可以作为基金代理销售资格的机构？ ( ) 2013年6月真题A 独立基金销售机构B 证券投资咨询机构C 商业银行D 信托公司E 证券公司答案 A,B,C,E解

21、析 2013年版的证券投资基金销售管理办法对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。32.单选题 市场竞争的加剧要求金融企业经营理念应为（ ）A 以产品为中心B 以科技为中心C 以创新为中心D 以客户为中心答案 D解析 本题考查的是企业经营理念的发展趋势。33.单选题 下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是( )。A 借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保也可能会造成一定损失的贷款，届于可疑类贷款B 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素

22、的贷款.属于关注类贷款C 次级、可疑和损失三类合称为不良贷款D 商业银行贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类答案 A解析 2001年.我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。A项，还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于次级类贷款。34.多选题 商业银行对合规管理职能的有关事项作出规定，包括( )。A 合规管理部门的功能和职责B 合规管理部门的权限C 合规负责人的合规管理职责D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E 合规风险管理部门与

23、内部控制都门、内部联络部门等其他部门之间的协作关系答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，商业银行对合规管理职能的有关事项的规定还包括：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。35.多选题 ( )负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。A 银监会B 保监会C 证监会D 外汇管理局E 中国银行答案 A,B,C,D解析 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中

24、国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。36.多选题 属于操作风险缓释手段的有( )。A 连续营业方案B 商业保险C 业务外包D 内部控制E 合规文化答案 A,B,C解析 DE两项属于操作风险控制环境。37.单选题 关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（）。A 尚无个人经营类贷款B 既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款C 既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款D 可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求答案 A解析 目前，在我国个人贷款市场上既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款，可满足个人在个人消费、从事生产经营等各方面的需求。38.判

25、断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。()A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。39.多选题 个人银行账户分为（）。A I类银行账户B 类银行账户C 类银行账户D IV类银行账户E V类银行账户答案 A,B,C解析 个人银行账户分为I类银行账户、类银行账户和类银行账户。40.多选题 债券收益率曲线通常表现的形态包括()。A 正向收益率曲线B 反向收益率曲线C 波动收益率曲线D 水平收益率曲线E 垂直收益率曲线答案

26、A,B,C,D解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低;水平收益率曲线，表明收益率的商低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济在未来有可能出现波动。41.多选题 对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。2011年10月真题A 保证人是否符合中华人民共和国担保法及其司法解释的规定具备保证资格B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押物的合法性E 保证人与借款人的关系

27、答案 B,C,D解析 个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。A.E两项是采取保证担保方式应调查的内容。42.单选题 （ ）是一个行业的黄金发展时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B43.多选题 根据担保法的规定下列不可作为保证人的是（ ）。A 具有民事行为能力的人B 具有代为履行主债务的资力C 国家机关，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外D 企业法人的分支机构或职能部门E 医院、学校等以公共利益作为目的的事业单位、社会团体答案 C,D,E解析 我国担保法对保证人的资格作了明确的规定：作为保证人必须是具有民事行为

28、能力的人；保证人必须具有代为履行主债务的资力；规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外；医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人。44.单选题 如果流动比率大于1，则下列结论一定成立的是( )。 2013年6月真题A 现金比率大于1B 速动比率大于1C 短期偿债能力绝对有保障D 营运资金大于零答案 D解析 流动比率=流动资产流动负债100%。A项，现金比率=现金类资产流动负债100%，现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，在数值上现金比率小于流动比率；B项，速动比率=速动资产流动负债100%，在数值上速动

29、比率小于流动比率；C项，从理论上讲，只要流动比率高于1，客户便具有偿还短期债务的能力，但由于有些流动资产是不能及时足额变现的，按照稳健性原则，对此比率的要求会高一些，一般认为在2左右比较适宜；D项，营运资金是指流动资产与流动负债的差额，流动比率大于1时，营运资金大于零。45.单选题 一般来说，下列产品中安全性最高的是( )。 2014年6月真题A 国债B 企业债券C 私募债券D 中期票据答案 A解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小

30、而又被称为“金边债券”。46.单选题 某商业银行上年度期来可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。2010年5月真题A 30B 300C 250D 50答案 B解析 “资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)。以资本表示的组合限额=资本资本分配权重。因此，资本= 5000+ 1000= 6000(亿元);本年度电子行业资本分配的限度=6000 x5% =300(亿元)。47.单选题 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析

31、银行可承受的风险。A 定性模型B 定量模型C 定性与定量相结合D 数据结合推理答案 C解析 在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。48.判断题 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（）A 错B 对答案 A解析 只有存在资金损失的交易品种未经授权的情况才属于内部欺诈引起的操作风险。49.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。（ ）A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分

32、红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。50.判断题 缺口分析主要衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现()。A 资产敏感型缺口B 资产缺口C 负债缺口D 负债敏感型缺口答案 D解析 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降;相反，当某一时段内的资产(包括表

33、外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。2.单选题 下列关于货币需求的理解，错误的是( )。A 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B 货币需求发端于商品交换C 在产品经济条件下，货币需求强度较低D 在市场经济条件下，货币需求强度较高答案 A解析 A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。3.单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()来衡量，这些因素受信息需求

34、分析和系统设计影响。A 质量、科学性、及时性B 反应时间、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性D 质量、及时性、便捷性答案 C4.多选题 商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有()。2012年10月真题A 人员流动性B 集团财务状况真实性C 系统性风险D 连环担保E 内部关联交易答案 B,C,D,E解析 与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁;连环担保十分普遍;真实财务状况难以掌握;系统性风险较高;风险识别和贷后管理难度大。5.多选题 在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（）。A 担保物所有权是否合

35、法、真实、有效B 担保物共有人或所有人授权情况是否核实C 担保物是否容易变现D 贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内E 第三方保证人是否具备保证资格和保证能力答案 A,B,C,D,E解析 在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险除上述五项外还包括：同区域同类型担保物价值的市场走势如何；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估，6.单选题 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?()2012年6月真题A 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B 部分营业场所系统故障造成客户损失C 柜员错误收取外币汇款手续费D 客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案 D解析 商业银行的操作风险可按人员

36、因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程;B项属于系统缺陷;C项属于人员因素。7.单选题 市场价值是指（）。A 金融资产根据历史成本所反映的账面价值B 在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C 交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值答案 B解析 市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。8.单选题 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。A 成长型基金B 平衡型基金C 收入

37、型基金D 混合型基金答案 B解析 平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。A项，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;C项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;D项，混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。9.单选题 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A 股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B 在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C 商业

38、银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D 商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险答案 A解析 A项，股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，从而对商业银行的流动性状况造成影响。10.多选题 货币市场包括（ ）。A 同业拆借市场B 回购市场C 票据市场D 大额可转让定期存单市场E 股票市场答案 A,B,C,D解析 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票

39、据市场、大额可转让定期存单市场等。11.单选题 下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。2014年6月真题A 市场利率变化B 国家关于汽车行业发展的政策调整C 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D 未核实借款人的相关交易资料答案 D解析 个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。12.多选题 下列关于有限合伙企业说法正确的有( )。A 有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立B 有限合伙企业至少

40、应当有三个普通合伙人C 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质D 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额答案 A,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。13.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、

41、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。14.多选题 采用“双峰监管型”模式的国家有（ ）。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 D,E解析 澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。15.单选题 将商业银行的（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商服务商，并在整个经济和社会环

42、境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。16.判断题 产品成本的竞争是各商业银行市场竞争的主要体现。（）A 错B 对答案 A解析 产品创新是各商业银行市场竞争的主要手段。17.多选题 公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。2013年11月真题A 二者审批主体存在差异B 前者的贷款对象比后者范围小C 后者的贷款利率更加优惠D 前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E 商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险答案 A,B,D,E解析 C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。18.单选题 下列对于贷款的管理办法中，属于

43、流动资金贷款特有的是( )。A 应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则B 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理C 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的具体贷款的额度D 贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度答案 C解析 根据流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。ABD三项是对固定资产贷款和流动资金贷款均适用的规定。19.判断题 国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）A 错B 对答案 A解析

44、 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性。20.多选题 如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。A 同业拆人一笔款项B 减少非核心贷款C 寻求央行的紧急支援D 维持良好的公共关系E 加强与长期存款客户的关系答案 A,B,C,D,E解析 ABC三项可以弥补现金流量的不足;D项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟;E项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。21.单选题 个人理财业务是指商业银行为( )

45、提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A 存款客户B 个人客户C 公司客户D 所有客户答案 B解析 B.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。22.单选题 下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。2016年5月真题A 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种B 采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见C 采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见D 采用双人审批方式

46、时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”答案 C解析 A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种； B项，采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见； D项，采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。23.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 银行按规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务

47、中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。24.单选题 国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。A 2002B 2003C 2004D 2005答案 D解析 2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。25.判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易口后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。()A 错B 对答案 A解析 在实践

48、中，即期外汇买卖( SpotExchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。26.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。27.单选题 对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。A 真实性B 完整性C 准确性D 有效性答案 C解析 流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响

49、因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。28.多选题 损失类贷款借款人的经营管理及财务状况存在的特征包括（ ）。A 借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额B 抵押品价值不确定C 借款人已资不抵债D 借款人已彻底停止经营活动E 固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望等答案 A,B,D,E解析 借款人的经营停滞，贷款绝大部分或全部将发生损失：借教人无力偿还；借款入完全停止经营活动；贷款偿还所依赖的抵（质）押品价值难以确定，变现困难；固定资产项目停工时间很长且无望复工。29.多选题 下列关于违约概率

50、的说法，不正确的有()。A 违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据B 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性C 违约概率又称不良率，是指不良债权余额在所有债项余额中的占比D 违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面E 对任一级别的债务人，银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率答案 A,C解析 A项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别;C项，不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性。30.单选题 理财师在客户填写开户

51、资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。( )1 对解析 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。31.单选题 集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括()。A 根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信额度B 计算客户的最高债务承受能力，即客户凭借自

52、身信用与实力承受对外债务的最大能力C 按单一客户最高综合授信额度定量计算，初步测算关联企业各成员单位的最高综合授信额度的参考值D 分析各个授信额度使用单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额答案 B解析 B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。32.多选题 贷款分类应遵循( )原则。A 真实性B 及时性C 重要性D 审慎性E 相关性答案 A,B,C,D解析 贷款分类.是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括：真实性原则;及时性原则;重要性原则;审慎性原则。33.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正

53、确的有（ ）。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确34.多选题 按行权日期不同，金融期权可以分为( )。A 美式期权B 欧式期权C 看涨期权D 看跌期权E 现货期权答案 A,B解析 按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权

54、是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权;美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。35.单选题 根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。B 50C 75D 100答案 D解析 商誉全部从核心资本中扣除。36.单选题 下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。2016年5月真题A 借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入比应在50%（含）以下B 月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在60%（含）以下C 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其

55、他内容D 贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等答案 B解析 B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下。37.多选题 专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素的有()。A 收益波动性B 经济周期C 宏观经济政策D 利率水平E 杠杆答案 B,C,D解析 信用风险与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策以及利率水平。AE两项均属于与借款人有关的因素。38.判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。（ ）A 错B 对