[天津]2022渤海银行管理人员招聘（信息科技部）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 天津2022渤海银行管理人员招聘（信息科技部）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。2.单选题 最常用的对冲汇率风

2、险、锁定外汇成本的方法是()。A 即期外汇买卖B 远期利率和约C 远期外汇交易D 远期股票买卖答案 C解析 远期外汇交易是指由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易。通过外汇远期交易，就可以事先将外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。因此，远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。3.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C4.判断题 中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。( )A 错B 对答案 A解析 中国财务公司协会成

3、立于1994年，是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人，在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会的会员。5.单选题 个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。2015年10月真题A 18（含）一65（不含）B 18（不含）一65（不含）C 18（不含）一65（含）D 18（含）一65（含）答案 A解析 个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关

4、于境外人士购房相关政策。6.多选题 以下选项中属于个人理财业务相关市场的有( )。A 货币市场B 股票市场C 外汇市场D 房地产市场E 债券市场答案 A,B,C,D,E解析 ABCDE.个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。7.判断题 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。A 错B 对答案 A解析 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托

5、贷款手续费划归给承办银行。8.多选题 在波特五力模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有( )。 2015年10月真题A 自然资源与地理位置B 买卖双方以外非关联方的计价还价能力C 替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力D 资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势E 规模经济、产品差异与销售渠道开拓答案 A,D,E解析 新进入者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。9.判断题 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险

6、限额进行审查和批准。（）A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。10.判断题 如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出提前还款通知书，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。（）A 错B 对答案 A解析 如果借款人超过90天不履行还款义务，银行会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。如果贷款逾期180天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金

7、。11.单选题 在2004年银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户，其主要原因不包括()。A 很多银行缺乏对市场风险的认知和重视B 在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳C 一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难进行“寻利性交易”D 银行账户头寸转到交易账户会受到严格限制答案 D解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在于：很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概

8、念和内容等;从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性，但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒，因为一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难再进行“寻利性交易”( Gains Trading)。同时，由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制，因此，交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。12.判断题 个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

9、。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。题中描述的是理财顾问服务的定义。13.单选题 某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当()以规避利率风险。A 资产A不做利率互换，资产B做利率互换B 资产A做利率互换，资产B不做利率互换C 资产A、B都不做利率互换D 资产A、B都做利率互换答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。本题中，当市场利率上升时，资产A收取固定利息收入，存在较大的利率风险，因此

10、应对A做利率互换;而资产B收取浮动利息收入，不必做利率互换。14.单选题 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A 汇率风险B 操作风险C 商品价格风险D 利率风险答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。15.单选题 （）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A 主导产业B 战略产业C

11、衰退产业D 技术产业答案 B解析 战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。16.单选题 发行国债的最初目的是( )。A 调节货币供求B 增加政府财政收入C 协调财政与金融关系D 弥补政府财政赤字答案 D解析 国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。17.多选题 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。2015年5月真题A 可在合同签订前办理公证B 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之

12、明显地标示C 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D 可安排律师对合同进行讲解E 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容答案 A,B,C,D,E解析 根据合同法第三十九条第一款，商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款。18.多选题 根据中华人民共和国合同法，承担合

13、同违约责任的形式可以是()。A 定金责任B 违约金责任C 赔偿损失D 强制履行E 采取补救措施答案 A,B,C,D,E解析 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。19.单选题 下列关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（ ）。A 按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C

14、 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D 按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 C解析 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故本题选C。20.单选题 下列关于房地产特点的说法，错误的是( )。A 位置固定性B 使用长期性C 无差异性D 保值增值性答案 C解析 房地产与个人的其他

15、资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。21.单选题 下列有关股票与债券特征的比较，错误的是( )。 2012年6月真题A 股票没有期限，债券通常有确定的到期日B 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C 股票的收益一定比债券的收益高D 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金答案 C解析 一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。22.单选题 金融租赁公司拆入资金的最长期限为（）个月。A 1B 3C 5D 7答案 B解析 金融租赁公司拆入资金的最长

16、期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。23.判断题 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。( )A 错B 对答案 A解析 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。24.单选题 管理流程不清晰属于内部流程因素中的哪一类内容?()A 结算/支付错误B 财会/会计错误C 文件/合同缺陷D 产品设计错误答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善.或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括六个方面;财务/会计错误;文件/合同缺陷;产品设计缺陷;错误监控/报告;结

17、算/支付错误;交易/定价错误。其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善，管理流程不清晰，财会系统建设存在缺陷等。25.多选题 核心雇员流失的风险具体体现为()。A 核心员工滥用职权B 缺乏足够后援/替代人员C 相关信息缺乏共享和文档记录D 缺乏岗位轮换机制E 核心员工对客户交易进行误导答案 B,C,D解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，核心雇员流失风险体现为对关键人员过度依赖的风险，包括缺乏足够的后

18、援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。AE两项属于失职违规的表现。26.多选题 某个持有大量分散化股票投资的养老基金预期股市长期看好，但在未来的3个月内将会下跌。根据这一预期，基金管理者可以采取的策略包括()。A 买人股指期货B 购买股指期货的看涨期权C 卖出股指期货D 购买股指期货的看跌期权E 卖出股指期货的看涨期权答案 C,D,E27.多选题 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风

19、险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。28.单选题 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。A 货币市场基金B 封闭式基金C 开放式基金D 资本市场基金答案 A解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。29.多选题 提交董

20、事会和高级管理层的风险报告中应反映（）方面的内容。A 损失事件B 诱因及对策C 关键风险指标D 资本金水平E 风险状况答案 A,B,C,D,E解析 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。30.多选题 公司章程的作用包括( )。A 公司章程是公司的宪章B 公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件C 公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据D 公司章程是公司的自治规范E 公司章程是公司设立过程中重要的法律文件答案 A,B,C,D,E解析 公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员

21、具有约束力，是公司的宪章。公司章程有如下作用：公司章程是公司设立过程中重要的法律文件;公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件;公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据;公司章程是公司的自治规范。31.多选题 风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括()等。A 了解机构B 实施风险为本的现场检查并确定评级C 监管措施、效果评价和持续的非现场监测D 准备风险为本的现场检查E 规划监管行动答案 A,B,C,D,E解析 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。32.判断题 由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退

22、期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。()A 错B 对答案 B33.单选题 个人信用贷款的特点不包括（）。2015年10月真题A 贷款额度小B 准入条件严格C 贷款风险较低D 贷款期限短答案 C解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。34.单选题 下列各项不属于关键风险指标的是()。A 交易量B 员工水平C 董事会水平D 客户满意度答案 C解析 关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、

23、产品复杂程度和自动化水平。35.单选题 下列不属于一级文件（押品）的是（ ）。A 法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件B 银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C 抵债物资的物权凭证D 上市公司股票、政府和公司债券答案 A解析 一级文件（押品）主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权利证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。故本题选A。36.判断题 无形市场交易的金融工具种类比有形市场少。( )A 错B 对答案 A解析 无形市场交易的金融工具

24、种类比有形市场多，只要是通过市场交换金融产品，绝大多数都在无形市场上交易。37.多选题 商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有( )。A 按规定进行重要空白凭证账实核对B 印、押、证分管/分用C 在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章D 对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁E 领取的重要空白凭证少人账答案 C,D,E解析 员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，易造成操作风险的行为有：凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据;柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证;不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗;对作废或停

25、用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撤并网点时重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗;在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章;印、押、证不分管、分用;超越权限对外使用业务印章;已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。38.单选题 政府参与金融市场，主要是通过( )。A 制定相关法律，规范各主体行为B 发行债券C 实行强制定价策略D 向中央银行透支答案 B解析 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。39.多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。A 行政复

26、议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 行政诉讼的依据、标准、程序公开答案 A,B,C解析 本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC选项正确。40.单选题 理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。( )A 资产端;资金端B 客户端;资金端C 资金端

27、;资产端D 客户端;资产端答案 C解析 按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：理财产品销售管理，是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集;理财投资管理，是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。41.多选题 承担违约责任的主要方式包括（ ）。A 继续履行B 赔偿损失C 支付违约金D 定金E 采取补救措施答案 A,B,C解析 承担违约责任的方式主要包括：继续履行、违约损害赔偿和支付违约金。42.判断题 中

28、证700指数和上证380指数都是反映中小盘股票的市场表现。( )A 错B 对答案 B解析 上证380指数样本股的选择主要考虑公司规模、盈利能力、成长性、流动性和新兴行业的代表性，侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表现。中证700指数定位于中小盘指数。43.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。2016年5月真题A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的

29、上升。44.单选题 ( )是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。2009年10月真题A 法定利率B 基准利率C 行业公定利率D 市场利率答案 C解析 行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率该利率对会员银行具有约束力。45.判断题 在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导作用。()A 错B 对答案 B解析 在监督检查中，通常非现场监管人员的分析结果将为每个现场检查小组提供被查机构以及同类机构的最新情况和信息，特别是对一些风险点和重大问题缺陷进行检查提示和建议，从而大大提高现场检查的针对性，对现场检查起指导作用。46.多选题 信托终止情形包括（ ）。A 受益人对委托

30、人有重大侵权行为B 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C 经受益人同意D 信托目的已经实现或者不能实现E 信托当事人协商同意答案 D,E解析 有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；(2)信托的存续违反信托目的；(3)信托目的已经实现或者不能实现；(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。47.多选题 从()几个方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 资金交易业务E 代理业务答案 A,B,C,D,E解析 操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任

31、，根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。48.单选题 下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B 操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C 对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D 操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险答案 D解析 风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。49.单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民

32、事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。50.单选题 商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年。 2015年10月真题A 20B 5C 10D 15答案 A解析 贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后

33、的第2年起计算。其中：5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。2014年6月真题A 保单B 国债C 股票D 存单答案 C解析 个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。2.判断题 风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。( )A 错B

34、对答案 A解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择;风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。3.单选题 在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。 2014年6月真题A 资本金足额B 适宜相容C 计划、比例放款D 进度放款答案 D解析 贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。4.单选题 对于

35、投资金额较大的投资者，评估报告经个人理财业务部门负责人审核批准即可。( )1 对解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十七条规定，对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。5.判断题 商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认为不存在信用风险。（ ）A 错B 对答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。当债务人或交易对手

36、的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险损失。6.多选题 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为( )。A 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B 维持币值稳定C 促进经济增长D 维护金融稳定E 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力答案 A,E解析 银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心;保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。7.多选题 银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危

37、及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。2015年10月真题A 提前收回全部贷款本息B 提前收回部分贷款本息C 将借款人纳入银行不良信用客户名单库D 追加银行认可的质押物E 追加银行认可的其他抵押物答案 A,B,E解析 抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。8.多选题 银行业消费者投诉处理的基本要求有( )。A 跟进投诉处理结果B 明确投诉处理时限C 畅通投诉渠道D 建立投诉处理机制E 分析投诉结果答案 A,

38、B,C,D解析 按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉。银行业消费者投诉处理的基本要求有：建立投诉处理机制;畅通投诉渠道;明确投诉处理时限;跟进投诉处理结果。9.单选题 以下选项中.( )不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。 2016年5月真题A 借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B 与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C 与合同上还款来源不一致的偿付来源D 贷款用途与借款人原定计划不同答案 A解析 银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观、坝0贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在

39、风险：贷款用途与借款人原定计划不同；与合同上还款来源不一致的偿付来源；与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。10.多选题 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有( )。A 个人耐用消费品贷款B 自营性个人住房贷款C 个人住房组合贷款D 公积金个人住房贷款E 个人权利质押贷款答案 B,C,D解析 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。其中，个人住房贷款主要包括：自营性个人住房贷款;公积金个人住房贷款;个人住房组合贷款。AE两项属于个人消费贷款。11.单

40、选题 银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A 行业协会B 政府C 审计机构D 商业银行答案 B解析 无解析12.单选题 ( )是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。2015年5月真题A 经营状况变化B 管理状况变化C 财务状况变化D 还款账户变化答案 C解析 财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，还可对贷款存续期间借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减

41、幅度、利润率、分红比率等财务指标提出控制要求。13.多选题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括( )。A 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B 借款人信用状况良好，无重大不良记录C 借款用途及还款来源明确、合法D 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件

42、。D项是流动资金贷款申请应具备的条件。14.判断题 在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。()A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。15.判断题 对于一些市场成熟度比较低的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。（ ）A 错B 对答案 B解析 对于一些市场成熟度比较高的产品和一些标准化程度低的金融产品，银行往往不用代销或不允许代销。产品销售行为是由委托人和客户之间直接联系的，银行不承担销售风险及由此而产生的声誉风险。16.判断题

43、我国商业银行法规定，商业银行的流动性比例应当不低于50%。( )A 错B 对答案 A解析 我国商业银行法规定，商业银行的流动性比例应当不低于25%，。17.单选题 久期分析是用来衡量（）的变动对银行整体经济价值的影响。A 利率B 汇率C 股票指数D 商品价格指数答案 A解析 久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。18.判断题 客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，同一客户风险评估结果不同。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出

44、问题是对信用风险的评估缺乏一致性。不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策建议。19.判断题 净稳定融资比率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。A 错B 对答案 A解析 流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。20.单选题 客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A 2500B 3582C 4583D

45、 30000答案 B解析 采用等额本息还款法还款时，每月的还款额可计算为：|月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数-1|贷款本金=|（6%12）（1+6%/12）20x12/（1+6%/12）20x12-1|500.3582（万元），即3582元。21.多选题 个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。A 将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C 授意借款人虚构情节获得贷款D 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E 将贷款调查的全部事项委托第三方完成答案 A,B,D解析 C项属于贷款受理

46、与调查中的风险；E项属于贷款审查与审批中的风险。22.单选题 当某项头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 C解析 通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。23.单选题 根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。 2014年11月真题A 十岁以上的未成年人B 十岁以下的未成年人C 限制民事行为能力人的监护人D 不能辨认自己行为的人答案 C解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

47、A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。24.单选题 根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。A 自用房产投资B 寻求多元投资组合C固定收益投资D 进行股票、基金的投资答案 B解析 维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期.既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。25.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。2009年

48、6月真题A 贷款还款期限越长越好B 等额本金还款法优于等额本息还款法C 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 A,B,D解析 A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升； B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分； D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房

49、贷款。26.多选题 金融市场在优化资源配置方面的功能包括( )。A 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B 可以促进资金合理流动C 可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案 A,B,C,E解析 D项属于金融市场的货币资金融通功能。27.单选题 以下不属于市场风险的是( )。A 利率风险B 汇率风险C 商品价格风险D 违约风险答案 D解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。28.多选

50、题 个人贷款的操作风险包括（）。2009年10月真题A 贷款签约和发放中的风险B 贷后管理中的风险C 贷款审查和审批中的风险D 借款人还款能力发生变化的风险E 贷款受理和调查中的风险答案 A,B,C,E解析 个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项，还款能力发生变化属于信用风险。29.单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商

51、业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。30.判断题 个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的重要前提，借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。31.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法

52、则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的

53、投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。32.多选题 下列各项中，属于商业银行对借款人“5Ps”评判指标的有()。A 还款来源因素B 资金用途因素C 企业前景因素D 个人因素E 保障因素答案 A,B,C,D,E解析 企业信用分析的5Ps系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Pur-pose Factor)、还款来源因素(Payment Factor)、保障因素(ProtectionFactor)和企业前景因素( Perspective Factor)。33.单选题 银行代理信托类产品是指信托公

54、司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 2013年6月真题A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。银行代理信托类产品可以分为两种情况：代理信托计划资金收付;代为推介信托计划。34.多选题 现金流分为()。A 经营活动的现金流B 投资活动的现金流C 融资活动的现金流D 休闲活动的现金流E 投机活动的现金流答案 A,B,C解析 现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：(D经营活动的现金流;投资活动的现金流;融资活动的现金流。35.多选题 在货币流通规律中，货

55、币需求量M与其他相关变量关系正确的是( )。A 与商品价格成正比B 与货币流通的平均速度成正比C 与商品交易量成正比D 与商品价格成反比E 与货币流通平均速度成反比答案 A,C,E解析 若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比。36.多选题 目前，我国存在借款人还款意愿风险的原因有（）。A 缺乏诚实信用的精神B 缺乏有效制约机制和惩罚措施C 违约成本很低D 借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识E 缺乏有效的黑名单制裁制度答案 A,B,C,D,E解析 目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施，主要表现在：银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目那样对借款人进