[东]2021恒丰银行总行战略发展部社会招聘（5.26）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

《[东]2021恒丰银行总行战略发展部社会招聘（5.26）全真冲刺卷（3套）带答案押题版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《[东]2021恒丰银行总行战略发展部社会招聘（5.26）全真冲刺卷（3套）带答案押题版（57页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 东2021恒丰银行总行战略发展部社会招聘（5.26）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 财产传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。( )1 对解析 财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。2.多选题

2、当债务人不能清偿到期债务时，( )可以向法院申请破产重整。2010年5月真题A 工商管理部门B 债务人主管机关C 债务人股东D 债权人E 债务人答案 C,D,E解析 破产重整是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。3.判断题 如果某机构美元的敞口头寸为负值，则说明该机构在美元上处于多头。()A 错B 对答案 A解析 如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头;如果某种外汇的敞口

3、头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。4.单选题 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )。A 开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金答案 D解析 A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资;BC两项与资产中现金持有量无必然联系;D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。5.单选题 在2004年银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户，其主要原因不包括()。A 很多银行缺乏对市场风险的认知和重视B 在银行账户和交易账户划分

4、方面的管理水平和技能欠佳C 一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难进行“寻利性交易”D 银行账户头寸转到交易账户会受到严格限制答案 D解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在于：很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等;从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性，但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒，因为一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很难再进行“寻利性交易”

5、( Gains Trading)。同时，由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制，因此，交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。6.判断题 风险确定是指在识别风险的基础上.采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。( )A 错B 对答案 A解析 风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。7.单选题 下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是( )。A 通过金融中介机

6、构进行B 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D 金融机构具有融资中心的地位和作用答案 B解析 间接融资通过金融中介机构进行。在多数情况下，金融中介并非是对某一个资 金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介;而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介，由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。8.判断题 风险限额是根据微观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。（）A 错B 对答案 A解析 风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风

7、险指标的控制上（下）限。9.单选题 个人信用贷款的特点不包括（）。2015年10月真题A 贷款额度小B 准入条件严格C 贷款风险较低D 贷款期限短答案 C解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。10.单选题 下列风险损失不应归属于操作风险类别的是（ ）。A 客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少B 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异C 金融产品设计缺陷造成客户损失D 柜员错误收取外币汇款手续费答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。BCD三项

8、均属于操作风险。A项属于信用风险，即债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。11.判断题 货币期货的目的是管理利率风险。()A 错B 对答案 A解析 货币期货是指以汇率为标的的期货合约。货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险。12.判断题 使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接估计出客户的违约概率。()A 错B 对答案 A解析 违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。13.单选题 若借款

9、人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0. 02%和0.04%，则根据巴塞尔协议定义的二者的违约概率分别为()。A 0. 02%;0.03%B 0.02%;0.04%C 0. 03%;0.03%D 0.03%;0.04%答案 D解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者。借款人甲内部评级的违约概率为0. 02%，小于0.03%，故其违约概率为0.03%;借款人乙的违约概率为0.04%，大于0.03%，故其违约概率为0.04%。14.单选题 与银行往来监控中，银行应通过检查企业的( )，分析公司

10、的最近经营状况。A 申贷材料B 提款申请书C 借款凭证D 银行对账单答案 D解析 企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。15.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。16.判断题 同业拆借市场属于货币市场范畴。( )A 错B 对答案 B解析 同业拆借市场期限短、风险小，属于货币市场范

11、畴。17.多选题 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在()。A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在：重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对

12、信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。C项属于巴塞尔协议的内容。18.多选题 下列情况中，会导致企业产生借款需求的有( )。2016年5月真题A 应收账款增加B 应付账款增加C 存货增加D 应收账款减少E 应付账款减少答案 A,C,E解析 公司经营周期的变化（包括暂时的和永久的）必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。19.单选题 根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告

13、银监会，在合规负责人离任后的( )内，应向银监会报告离任原因等有关情况。2016年5月真题A 五个工作日B 一个月C 十个工作日D 十五个工作日答案 C解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十七条，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。20.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负

14、债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。21.单选题 下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。 2013年11月真题A 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B 可记名、挂失C 可上市流通D 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。22.多选题 综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括()。A 辖内各类风险总体状况及变化趋势B 分类风险状况及变化原

15、因分析C 风险应对策略及具体措施D 加强风险管理的建议E 发展趋势及风险因素分析答案 A,B,C,D解析 E项为风险报告的专题报告所反映的内容。23.单选题 下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 一般经常分红派息给投资者B 其现金持有量较少C 重视基金的长期成长D 投资对象常常为风险较大的金融产品答案 A解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。24.判断

16、题 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。( )A 错B 对答案 B解析 随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型追在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。25.多选题 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银行业从业人员职业操守第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职

17、业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。26.多选题 个人贷款贷前咨询的主要内容包括（）。2016年5月真题A 申请个人贷款应具备的条件B 办理个人贷款的程序C 获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道D 申请个人贷款需提供的资料E 个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人贷款贷前咨询的主要内容还包括：个人贷款品种介绍；个人贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。27.多选题 关于商业银行面临的国别风险，下列说法正确的有()。A 国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制

18、范围B 国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险C 在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国别风险所带来的损失D 商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的社会风险E 商业银行通常将国别风险管理归属于信用风险管理范畴答案 B,C,E解析 A项，国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围;D项，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的经济风险。28.多选题 专业理财师的工作目标和重

19、心是( )。A 帮助客户解决问题B 实现其理财目标C 寻找、开发优质客户 D服务过程中实现双赢E 深入了解客户答案 A,B解析 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。29.单选题 某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票面利率为10%，市场利率为10%，则该债券的麦考利久期为()年。A 1. 35B 1.73C 1.91D 2.56答案 C解

20、析 根据市场利率=票面利率，则该债券的现值=面值= 100(元)，第一年现金流现值=100 10%/(1+ 10%)9. 09(元)，第二年现金流现值=(10010%+ 100)/(1 +10%)2 =90.91(元)，因此，麦考利久期D=19. 09/100 +290. 91/100=1.91(年)。30.判断题 对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当

21、通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。31.多选题 同业业务的主要类型有( )。A 同业拆借B 同业存款C 同业代付D 同业贷款E 买人返售(卖出回购)答案 A,B,C,E解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买人返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。32.单选题 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估。A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序

22、中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。33.多选题 下列各项中，属于企业非流动的资产的有( )。 2013年6月真题A 固定资产B 应收账款C 无形资产D 原材料E 长期投资答案 A,C,E解析 非流动资产是指借款人在一年内不能变现的那部分资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。34.单选题 汽车贷款常用的还款方式不包括（）。2009年10月真题A 等额本金还款法B 等额本息还款法C 到期一次还本付息法D 等比累进还款法答案 D解析 个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金

23、还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。35.单选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是（）。A 职员欺诈B 违反系统安全规定C 违反用工法D 失职违规答案 B解析 本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。36.单选题 下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是（ ）。A 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B 业务不合规，业务风险与效益不匹配C 将贷款调查的全部事项委托第三方完成D 未按权限审批贷款，使得贷款超授权

24、发放答案 A解析 A项属于商用房贷款受理与调查环节的主要风险点。故本题选A。37.多选题 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（ ）。A 档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C 贷款档案只能是原件，不能是复印件D 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案 A,B,E解析 C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。38.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申

25、请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 银行按规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。39.单选题 下列关于银保产品中人身保险新型产品的特点，描述错误的是( )。A 最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B 当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C 保险金由

26、两部分组成：一部分是风险保障金;另一部分是投资收益D 收益具有确定性答案 D解析 银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。40.单选题 下列不属于个人理财业务供给方的有( )。A 保险公司B 中国银行C 中国人民银行D 基金公司答案 C解析 C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。41.单选题 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。( ) 2013年6月真

27、题1 对答案 1解析 退休养老收入一般分为三大42.多选题 关于还款能力分析中的财务分析，下列说法正确的有( )。A 分析财务报表目的是为评估借款人的经营活动B 要对借款企业连续二年的资产负债表和利润表进行分析C 考察借款人现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成D 衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等E 衡量借款人长期偿债能力的指标主要有现金比率等答案 A,D解析 B项，要对借款企业连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表进行分析；C项，考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成；E项，衡量借款人长期偿债能力的指标主要

28、有资产负债比率和产权比率等。43.多选题 关于市场指标，以下说法正确的是（ ）A 市盈率=股票价格每股收益B 市盈率=每股收益股票价格C 市净率=每股市价每股净资产D 市净率=每股净资产每股市价E 市盈率=每股市价每股净资产答案 A,C解析 无解析44.判断题 自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )A 错B 对答案 B45.多选题 金融衍生品的特性包括( )。A 可复制性B 杠杆特征C 高风险性D 高投机性E 跨期性答案 A,B解析 金融衍生品的特性表现在：可复制性，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠

29、杆特征，由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。46.单选题 下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是( )。2014年1 1月真题A 商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则B 贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C 商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料D 贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核

30、心要求答案 C解析 C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外.还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。47.多选题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。2013年11月真题A 投资建议B 个人结售汇C 财务分析与规划D 转账汇款E 个人投资产品推介答案 A,C,E解析 ACE.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传

31、和推介等一般性业务咨询活动。48.判断题 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。49.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。（）A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。50.单选题 下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容

32、的是( )。A 还款来源分析B 技术与工艺流程C 不确定性分析D 市场需求预测答案 A解析 BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。()2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析主要用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。2.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )。A 良好的专业背景B 率富的投资经验C 利用各种金融工具

33、，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深人的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。3.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于()。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期

34、限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。4.多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。5.单选题 每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起

35、初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。2009年10月真题A 等额本息B 等额本金C 等额递减D 等比递增答案 B解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。6.单选题 ()反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。A 预期损失率B 不良贷款拨备覆盖率C 不良贷款率D 贷款准备充足率答案 B解析 不良贷款拨备覆

36、盖率是指准备金与不良贷款余额之间的比率，该比率反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。7.单选题 以下不是支票类型的是( )。A 现金支票B 电子支票C 转账支票D 普通支票答案 B解析 支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金;转账支票只能用于转账;普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。8.单选题 下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A 业务员贪污或截留代理业务手续费B 超委托范围办理业务C 未对敏感问题或业务中的风险进行披露D 代客理财产品受利率波动造成损失答案 D解析 D项属于市场风险。9.单选题 在单一法人客户的非财务因素分析

37、中，宏观经济及自然环境分析应关注()。A 行业成熟期分析B 行业周期性分析C 收入水平及社会购买力D 行业竞争力及替代性分析答案 C解析 ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。10.单选题 根据中华人民共和国票据法的规定，持有人行使票据权利时，无须证明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。因此票据是一种( )。A 无价证券B 有因证券C 无因证券D 分利证券答案 C解析 票据是一种无因证券，票据的持票人行使票据权利时，无须说明

38、其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。11.单选题 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。A 由内而外、自上而下和从已知到未知B 由表及里、自下而上和从已知到未知C 由内而外、自下而上和从已知到未知D 由表及里、自上而下和从已知到未知答案 B解析 操作风险评估原则是由表及里、自下而上和从已知到未知。12.单选题 每年9月.由银监会组织发起.各银行业金融机构共同参与的“金融知识

39、进万家”体现了对金融消费者( )的尊重和保障。2016年5月真题A 受教育权B 知情权C 公平交易权D 受尊重权答案 A解析 银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权，是指消者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育;消费者权益保护知识的教权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。13.判断题 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。()A 错B 对答案 B解析 远期通常包括远期外汇交易( Forward Exchange)和远期利率合约(FRAs)。14.多选题 下列关于债项评级和客户信用评级的说法，正确的有()。A 客户信用评级主要针对交易主体B 它

40、们反映了信用风险水平的两个维度C 债项评级的水平由债务人的信用水平决定D 一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级E 一个债务人可以有多个客户信用评级答案 A,B,D解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部规定，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。15.单选题 下列产品组合中，风险系数最低的是( )。2010年5月真题A 活期存款、股票型基金、债券B 定期存款、活期存款

41、、对冲基金C 定期存款、货币基金、国债D 债券、基金、股票答案 C解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。16.判断题 买方期权对期权买方来说是买人一个卖出交易标的物的权利。()A 错B 对答案 A解析 买方期权的买方与卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权的卖方买入约定数量交易标的的权利。因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。17.多选题 商业银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业

42、发展银行D 大型商业银行E 股份制商业银行答案 D,E解析 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。18.单选题 影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()。A 项目因素B 公司因素C 行业因素D 宏观经济因素答案 A解析 项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。19.单选题 国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。这是规避外部因素中（）的体现。A 洗钱

43、B 政治风险C 监管规定D 自然灾害答案 C解析 监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而引起的风险。在出台新的金融监管规定或者金融监管加强，新的金融监管者发生改变，出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险。20.单选题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是()。A 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法

44、定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分答案 B解析 B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。21.多选题 下列各项中，（）属于流动性比率指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率指标包括：现金头寸指标；核心存款指标；贷款总额与总资产的比率；贷款总额与核心存款的比率；流动资产与总资产的比率；易变负债与总资产的比率；大额负债依赖度。22.单选题 异地结算中最广为使用的一种方式是( )。A 汇兑B 汇票C 支票D 委托收款答案 A解析 A项，汇

45、兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节.是异地结算中最广为使用的一种方式。23.多选题 下列哪些属于关于市场风险定量信息披露的主要内容?()A 利率风险B 股权头寸风险C 外汇风险D 信用风险E 商品风险答案 A,B,C,E解析 关于市场风险定性信息披露包括：说明哪些资产组合使用标准法;说明采用标准法的组合具体使用的方法;定量信息披露包括：利率风险、股权头寸风险、外汇风险、商品风险。24.单选题 根据我国商业银行服务价格管理办法有关费率的相关规定，下列表述错误的是( )。 201

46、4年6月真题A 商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力B 商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则C 商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则D 对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价答案 A解析 A项，商业银行服务应当以客户为中心，建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。25.单选题 根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的()。A

47、声誉风险B 国别风险C 操作风险D 流动性风险答案 C解析 根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。26.多选题 以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为（ ）。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 D,E解析 以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司、开放式公司。27.单选题 下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B 操作风险具有非营利性，

48、它并不能为商业银行带来盈利C 对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D 操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险答案 D解析 风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。28.多选题 消费金融公司的负债业务主要包括( )。A 固定收益类证券投资B 同业拆借C 向金融机构借款D 发行金融债券E 接受股东境内子公司及境内股东的存款答案 B,C,D,E解析 A项属于消费金融公司的资产业务。29.单选题 人民币银行结算账户管理办法中所称的银行结算账户，是指( )。2016年5月真题A 人民币单位协议存款账户B 人民币定期存款账户C 单位通知存款账户D 人民

49、币活期存款账户答案 D解析 根据人民币银行结算账户管理办法第二条，银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。30.多选题 改革调整阶段监管运行机制特点包括（ ）。A 按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。B 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。C 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。D 监管手段进一步丰富E 增加了非现场监管答案 A,B,C解析 改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内

50、外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。31.多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。A 利率B 汇率C 工资率D 股票价格E 商品价格答案 A,B,D,E解析 市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格。32.单选题 以下选项中，( )不属于无效合同。A 一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立

51、的合同B 恶意串通损害第三人利益的合同C 以合法的形式掩盖非法目的的合同D 违反行政法规的强制性规定的合同答案 A解析 根据合同法第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。33.单选题 记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。( )1 对解析 记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系

52、统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。34.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是( )。A 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%C 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D 第四层次为第二支柱资本要求答案 A解析 商业银行资本充足率监管要求包括：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足

53、率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2 5%和02.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求。35.判断题 货币也是商品。A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。36.单选题 下列不是一级文件的是( )。2013年6月真题A 抵押物的物权凭证B 贷前审批文件C 政府和公司债券D 银行承兑汇票答案 B解析 一级文件主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书，其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司

54、债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。37.单选题 国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。A 上级部门批准后，为外企保证B 上级部门批准后，为涉外企业保证C 国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷D 发改委批准后，为涉外企业保证答案 C解析 根据担保法的规定，国家机关不得作保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。38.单选题 在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的（）。A 最高债务承受能力B 最低债务承受能力C 平均债务承受能力D 以上均不对答案 A解析 本题考查限额管理。商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额39.判断题 促进金融稳定和金融创新共同发展是良好的监管银行的标准。()A 错B 对答案 B40.多选题 风险为本的监管模式的特点包括()。A 计划性强B 目标明确C 提高效率D 节省资源E 操作复杂答案 A,B,C,D解析 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。41.单选题 某客户在2009年2月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A 1010