2021年中国人民银行分支机构和直属单位人员录用笔试银川工作全真冲刺卷（3套）带答案押题版

《2021年中国人民银行分支机构和直属单位人员录用笔试银川工作全真冲刺卷（3套）带答案押题版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021年中国人民银行分支机构和直属单位人员录用笔试银川工作全真冲刺卷（3套）带答案押题版（57页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国人民银行分支机构和直属单位人员录用笔试银川工作全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为( )。A 自我对冲B 市场对冲C 内部对冲D 外部对冲E 整体对冲答案 A,B解析 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况e2.多选题 政策性银行包括（）。A 中国农业发展银行B 城市商业银行C 中国邮政储蓄银行D 中国进出口银

2、行E 国家开发银行答案 A,D,E解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。选项B、C属于商业银行。3.单选题 目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。2014年6月真题A 固定利率B 市场利率C 浮动利率D 法定利率答案 C解析 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。4.单

3、选题 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。2009年6月真题A 住房制度的改革B 国内消费需求的增长C 商业银行股份制改革D 公司信贷业务的蓬勃发展答案 D解析 在我国个人贷款业务的发展历程中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。5.多选题 商用房贷款信用风险的防控措施包括（ ）。A 加强对借款人还款能力的调查和分析B 加强对竞争对手状况的分析C 加强对商用房出租情况的调查和分析D 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E 加强对保证人还款

4、能力的调查和分析答案 A,C,E解析 个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。故本题选ACE。6.单选题 金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于( )。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 法律风险答案 C解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员、信息科技系统或外部事件所造成损失的风险。在信贷审批环节，存在操作风险的事例有：超权

5、或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款。7.多选题 信托的基本分类有哪些?( )A 合同信托、遗嘱信托和其他意定信托B 自益信托和他益信托C 意定信托和非意定信托D 民事信托和营业信托E 私益信托与公益信托答案 C,D,E解析 信托的基本分类包括：根据信托目的的性质不同分为私益信托和公益信托。其中私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分为意定信托和非意定信托。其中意定信托可分为合同信托、遗嘱信托和其他意定信托。根据受托人是否为营业性机构分为民事信托和营业信托。8.判断题 银行账户中的所有项目均应按公允价值计价。()A 错B 对答案 A解析 交易账

6、户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。与交易账户相对应，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。9.单选题 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。A 期限性B 流动性C 收益性D 风险性答案 B10.单选题 下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?( )A 委托方伪造收付款凭证骗取资金B 通过代理收付款进行洗钱活动C 行业竞争激烈D 由于新的监管规定出台而引起的风险答案 C解析 商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：人员因素;内部流程;系统缺陷;外部事件。其中，外部事件包括：委托方伪造收付款凭证骗取资

7、金;通过代理收付款进行洗钱活动;由于新的监管规定出台而引起的风险等。11.多选题 常用的评估流动性风险的方法包括()。A 缺口分析法B 现金流分析法C 久期分析法D 流动性比率/指标法E 模糊评价法答案 A,B,C,D解析 评估流动性风险的方法很多，包括基于当前持有量进行的简单计算和静态模拟，以及高度复杂的模型。评估流动风险方法主要包括：流动性比率/指标法;流动性缺口分析法;现金流分析法;久期分析法。12.单选题 ()假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A 历史模拟法B 方差一协方差法C 压力测

8、试法D 蒙特卡洛模拟法答案 B解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。13.单选题 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。A 不完善或有问题的内部程序B 系统缺陷C 人员因素D 外部事件答案 B解

9、析 题中所述属于典型的系统故障(属于系统缺陷的表现形式)造成的操作风险。14.标签:题干标签:答案15.单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。16.判断题 挪用资金罪，是指国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给

10、他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A 错B 对答案 A解析 应该是“非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员”。17.判断题 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A 错B 对答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。18.单选题 商业银行个人理财业务收入大多可以归类为( )A 利差收入B 投行收入C 自营收入D 中间业务收入答案 D解析 D.总体上，目前个人理财业务已成为商

11、业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。19.单选题 下列各项中，()不属于内部评级法初级法下合格保证的范围。A 主权、公共企业、多边开发银行B 外部评级在A-级及以上的法人C 内部评级的违约概率在B+以上的组织D 虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的自然人答案 C解析 内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：主权、公共企业、多边开发银行和其他银行;外部评级在A-级及以上的法人、其他组织或自然人;虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A-级及以上水平的法人、其他组织或自然人。20.单选题 根据中华人民共和国保险

12、法规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。2014年11月真题A 保险代办证B 保险业务经营许可证C 保险从业资格证D 保险兼业代理业务许可证答案 D解析 根据中华人民共和国保险法的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，磐须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。21.单选题 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )A 由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C 投资基金按收益凭证是

13、否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D 基金托管人负责管理和运用基金资产答案 C解析 A项，投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险;B项，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险;D项，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。22.单选题 关于利率风险的类型及其表现示例，下列各项搭配正确的是()。风险类型：重新定价风险;收益率曲线风险;基准风险;期权性风险。表现示例：.利用2年期政府债券空头头寸为3年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降.

14、利率变动对存款人有利时，存款人选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响.存贷款利率重新定价期限相同，但其基准利率的变化不同步.银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升导致银行未来收益减少A ;B ;C ;D ;答案 B解析 表现示例中，已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但是由于收益率曲线变陡而对经济价值产生了不利影响，属于收益率曲线风险;表现示例中，存款人有重新安排存款的选择权，属于期权性风险;表现示例中，重新定价期限相同，但基准利率变化不同步，属于基准风险;表现示例中，由于短期存款和长期固定利率贷款之间的期限差异使银行未来收益随利率变动而减少，属于重新定价风险。因此，正确搭

15、配为：、。23.多选题 单位活期存款账户包括( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户E 通知存款账户答案 A,B,C,D解析 无解析24.判断题 在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 ( )A 错B 对答案 A解析 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。25.多选题 商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。2009年10月真题A 衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品B 可能存在操作风险C 当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险D

16、 交易对手的信用风险E 交易成本过高答案 A,B,C,D解析 利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。26.单选题 关于市值重估，下列说法正确的是()。A 商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B 商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C 商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D 盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值答案 C解析

17、A项，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值;B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值;盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值;D项，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。27.判断题 货币也是商品。A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。28.单选题 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估。A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水

18、平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。29.多选题 某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105. 00元，市场利率为9%。假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格()。A 下降2. 11%B 下降2.50%C 下降2.22元D 下降2.625元E 上升2. 625元答案 A,C解析 根据久期计算公式，AP/P= -Dy/(1+y)=-2.31%/(1+9%)=-2. 11%，AP= -2. 11%105. 00= -2. 22(元)。其中，P表示债券价格，P表示债券价格的变化幅度，y表示市场利率，

19、y表示市场利率的变化幅度，D表示麦考利久期。30.多选题 操作风险评估的报告阶段的步骤包括()。A 提出优化方案B 整合评估成果C 绘制流程图D 总结改进措施E 提交报告答案 B,E31.判断题 在个人住房贷款业务中，商业银行无义务提请借款人注意免除或限制其责任的条款。（）A 错B 对答案 A解析 根据合同法第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。32.判断题 客户信息的整理通常是针对性量信息进行。A 错B 对答案 A解析 客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收

20、支储蓄表。33.单选题 下列关于远期利率协议的说法，不正确的是()。A 合同是非标准化的B 如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护C 在远期利率协议下不存在本金的转移D 是一种场外交易的金融产品答案 B解析 B项，如果协议签订后市场利率下降，买方需按确定好的利率支付利息，卖方受到保护;反之，倘若市场利率上升，则卖方仅能按确定的利率收到利息，买方受到保护。34.单选题 下列表2015适用开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。( )2015年10月真题(1)基金的资金规模具有可变性(2)在证券交易所按市场价买卖(3)可采取现金分红和再投资分红(4)可随时购买或赎回(5)固定额度，一般不

21、能再增加发行(6)单位资产净值于每个开放日进行公告A 3;3B 4;2C 2;4D 2：3答案 B解析 (1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点;(2)(5)两项属于封闭式基金的特点。35.单选题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A 衡量商业银行风险变化的范围B 属于静态指标C 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D 包括流动性风险指标答案 C解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度;B项，风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;D项，流动性风险指标属于风险水平类指标。36.单选题 下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A 外汇远期

22、合约可以实物交割，也可以现金结算B 外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C 本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D 外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化答案 B解析 B项，外汇远期合约根据外汇即期汇率定价。37.多选题 改革调整阶段监管运行机制特点包括（ ）。A 按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。B 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。C 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。D 监管手段进一步丰富E 增加了非现场监管答案 A,B,C解析 改革调整阶段，

23、监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。38.判断题 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。39.

24、单选题 退休期属于个人生命周期的后半段，( )是最大支出。A 购房B 子女教育费用C 以储蓄险来累积资产D 医疗保健支出答案 D解析 退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。40.多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 会计核算E 监控对账答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。41.单选题 个人商用房贷款的还款来源主要

25、是（ ）。A 商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B 借款人的投资收益C 个人商用房的资产增值D 借款人的工资、薪金收入答案 A解析 商用房主要是用于营利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。故本题选A。42.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。()A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。43.多选题 根据汽车贷款管理办法的规定，可以申请汽车贷款的是（）。A

26、 在中国境内有固定住所的中国公民B 国内机构借款人C 在中国境内累计居住2年的外国人D 在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E 国内汽车经销商答案 A,B,C,E解析 为便于对汽车贷款进行风险管理，汽车贷款管理办法将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。44.单选题 压力情景应充分体现银行的()的特征。A 经营和收益B 经营和风险C 风险和收益D 经营和管理答案 B解析 压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情

27、景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行的经营和风险的特征。45.多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。A 利率B 汇率C 工资率D 股票价格E 商品价格答案 A,B,D,E解析 市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格。46.单选题 个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。2015年5月真题A 商品房预售合作协议书B 商品房售后合作协议书C 商品房销售贷款合作协议书D 公积金房销售合作协议书答案 C解析 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人

28、的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。47.多选题 目前，已经开发出的金融期货合约主要有()。A 利率期货B 货币期货C 股票指数期货D 石油期货E 黄金期货答案 A,B,C解析 DE两项属于商品期货，不属于金融期货。48.单选题 ( )是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A 节能环保产业B 主导产业C 战略产业D 衰退产业答案 C解析 战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。目前我国的战略性新兴产业领域包括

29、节能环保产业、。新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等49.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于()。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。50.单选题 在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括( )。 2015年10月真题A 保全保证人的资产B 分析

30、保证人的保证实力C 了解保证人的保证意愿D 审查保证人的资格答案 A解析 贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格；分析保证人的保证实力；了解保证人的保证意愿。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。2.多选题 商业银行选择关键风险指标评估操作风险时，应确保()。2012年6月真题A

31、 监控工作能够反映操作风险全局状况及变化趋势B 监控工作能够反映全行操作风险的主要特征C 关键风险指标是开放的、动态调整的D 监控指标的变动能够及时预警风险变化E 监控数据来源要准确可靠，具有可操作性答案 A,B,C,D,E解析 关键风险指标监控应遵循的原则包括：整体性，监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警;重要性，监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征;敏感性，监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制;可靠性，监控数据来源要准

32、确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制;有效性，监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。3.单选题 关于变更担保条件，以下说法正确的是( )。A 在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B 变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押C 保证人的责任无法得到直接免除D 若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保答案 D解析 变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改

33、善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。4.判断题 银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。A 错B 对答案 B5.多选题 以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有( )。A 银监会B 商业银行C 证监会D 保监会E 外汇局答案 A,C,D,E解析 ACDE.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。6.单选题 直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()。A 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C 采取科学的方法，识别

34、商业银行所面临的各种风险D 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险答案 B解析 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。7.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_。（ ）A 50；20B 10；50C 20；50D 50；10答案 C解析 根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50。8.单选题

35、（）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。9.单选题 如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为()损失。A 信用风险B 市场风险C 操作风险和信用风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于

36、已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计人操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。10.单选题 我国利率体系的核心是（）。2015年5月真题A 固定利率B 浮动利率C 基准利率D 市场利率答案 C解析 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。11.多选题 以下选项中，属于电话沟通优势的有( )。A 工作效率高、营销成本低B 简便易行、有的放矢C 计划性强、方便易行D 有

37、针对性采集信息E 容易量化、客户接受度高答案 A,C解析 BDE三项属于调查问卷沟通的优势。12.单选题 小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。( ) 2013年11月真题A 一级市场;小王和A公司B 一级市场;小王和其他投资人C 二级市场;小王和A公司D 二级市场;小王和其他投资人答案 D解析 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。13.单选题 下列关于公允价值的说法，不正确的是()。A 公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B 公

38、允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C 若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D 若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得答案 D解析 D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。14.多选题 以风险为本的合规管理计划，包括( )等内容。2016年5月真题A 合规风险评估B 合规风险框架C 特定政策和程序的实施与评价D 合规性测试E 合规培训与教育答案 A,C,D,E解析 制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估，合规性测试、合规培训与教育

39、等。15.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。2016年5月真题A 流程风险B 系统风险C 人员风险D 客户、产品和业务操作风险答案 D解析 2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中.将操作风险的损失事件类型划分为7类。根据该分类，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为客户、产品和业务操作风险。16.单选题 退休期属于个人生命周期的后半段，( )是最大支出。A 购房B 子女教育费用C 以储蓄险来累积资产D 医疗保健支出答案 D解析 退休终老期的

40、财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。17.单选题 内部欺诈是指（）。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失答案 B18.单选题

41、 关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A 个人贷款业务的办理较为便利B 客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务C 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法答案 C解析 C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。19.单选题 下列关于间接融资说法不正确的是( )。A 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C 间接性D 相对的分散性答案

42、 D解析 间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性;相对的集中性;信誉的差异性较小;具有可逆性;融资的主动权掌握在金融中介手中。20.多选题 票据背书连续性的内容包括( )。A 每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B 每一次背书不得附有条件C 各背书相互衔接D 办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E 票据依法可流通答案 A,B,C解析 对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审

43、查，审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。21.判断题 优先股是指商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票。()A 错B 对答案 B22.判断题 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )A 错B 对答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体

44、风险水平。23.单选题 房贷险的第一受益人是( )。2015年10月、2013年6月真题A 贷款银行B 业主C 房产商D 保险公司答案 A解析 个人抵押商品住房保险(以下简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。24.多选题 商

45、业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有( )。 2014年11月真题A 借款人的经济性质B 被授权人的资产质量C 被授权人的风险管理能力D 贷款规模E 被授权人所处区域的经济信用环境答案 B,C,E解析 银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。25.多选题 下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有( )。A 商业银行的董事B 商业银行的监事C 商业银行的管理人员D 信贷业务人员E 以上人员的近亲属答案 A,B,C,D,E解析 根据

46、商业银行法第四十条，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。26.多选题 战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括()。A 所涉及的风险因素B 潜在收益C 可以接受的风险水平D 预期风险损失和财务分析E 银行自身资本状况答案 A,B,C,D解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。27.多选题 我国个人贷款业务包括( )。A 个人助学贷款B 银团贷

47、款C 信用卡透支D 个人汽车贷款E 个人住房贷款答案 A,D,E解析 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。28.判断题 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。A 错B 对答案 B解析 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。29.判断题 个人汽车贷款的贷后管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的

48、管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。30.单选题 假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差?()2013年】1月真题A 卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YB 卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合ZC 卖出50%资产组合A，持有现金D 卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X答案 D解析 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产

49、间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。31.多选题 关于经风险调整的业绩评估方法，下列说法正确的有()。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷E 使用经风险

50、调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式答案 A,B,C,E解析 D项应为，以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷。32.单选题 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。A 无效条款B 附加条款C 免责条款D 格式条款答案 D解析 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条

51、款不一致的，应当采用非格式条款。33.单选题 某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放_，贷款期限_较为适当。( ) 2016年5月真题A 短期流动资金贷款；9个月B 中期流动资金贷款；2年C 短期流动资金贷款；6个月D 短期流动资金贷款；1年答案 A解析 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，本

52、题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。34.单选题 某1年期零息债券的年收益率为16. 8%。假设债务人违约后的违约损失率为80%。若1年期的无风险年收益率为6%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的非违约概率约为()。A 0 02B 0 12C 0.88D 0.98答案 C解析 零息债券的回收率=1 -违约损失率=1-80%= 20%。设P为该债券1年内的非违约概率，根据KPMC风险中性定价模型有，P(1+16.8%)+(1 -P)(1+16.8%)x 20%=1+6%.则可计算出p=0. 88。35.判断题 某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的

53、客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )A 错B 对答案 A解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。36.判断题 当一国存在较大国际收支逆差时，本币对外贬值。（ ）A 错B 对答案 B解析 当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。37.多选题 货币的支付手段职能表现在( )。A 偿还欠款B 上交税款C 银行借贷D 发放工资E 赠与答案

54、 A,B,C,D,E解析 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。38.单选题 赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A 赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B 赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C 赵先生的家庭

55、处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D 赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险答案 B解析 成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。39.判断题 某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。()2013年11月真题