证券公司合规培训PPT116页

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1、1证券公司员工合规培训证券公司员工合规培训 (Compliance)风险风险合规总部合规总部2Module und Variations_E证券风险的特性证券风险的特性必要性必要性总目的总目的主要内主要内容容1、天然性2、广泛性3、潜在性4、危害性5、共生性3Module und Variations_E必要性必要性总目的总目的1主要内主要内容容新形势下合规风险层出不穷，新形势下合规风险层出不穷，需要加强对合规理论的思考来指需要加强对合规理论的思考来指导具体工作，导具体工作，如一线员工流行的被动呆板的不如一线员工流行的被动呆板的不求甚解的习惯，就不利于面对变求甚解的习惯，就不利于面对变幻莫测的

2、风险。幻莫测的风险。（举一与反三（举一与反三）4Module und Variations_E 解读：该条规定主要是证券经纪人的法律地位。这句话包括三层解读：该条规定主要是证券经纪人的法律地位。这句话包括三层含义：一是。二是证券经纪人只能是证券公司的代理人而不含义：一是。二是证券经纪人只能是证券公司的代理人而不能是员工或居间人能是员工或居间人,证券公司委托公司以外的自然人从事客户招揽证券公司委托公司以外的自然人从事客户招揽和客户服务等活动和客户服务等活动,只能采取证券经纪人的形式只能采取证券经纪人的形式,不能采取居间人不能采取居间人等其他形式等其他形式;第三第三,由于是代理关系由于是代理关系,

3、证券经纪人只从事客户招揽和证券经纪人只从事客户招揽和客户服务活动客户服务活动,所以与客户发生法律关系是证券公司而不是证券经所以与客户发生法律关系是证券公司而不是证券经纪人。纪人。比如政策解读比如政策解读5Module und Variations_E 第三条：第三条：证券公司应当建立健全证券经纪人管理制度采取有证券公司应当建立健全证券经纪人管理制度采取有效措施，对证券经纪人及其执业行为实施集中统一管理，保障效措施，对证券经纪人及其执业行为实施集中统一管理，保障证券经纪人具备基本的职业道德和业务素质，防止证券经纪人证券经纪人具备基本的职业道德和业务素质，防止证券经纪人在执业过程中从事违法违规或者

4、超越代理权限、损害客户合法在执业过程中从事违法违规或者超越代理权限、损害客户合法权益的行为。权益的行为。解读：解读：证券公司有责任和义务对证券经纪人的进行管理，并且证券公司有责任和义务对证券经纪人的进行管理，并且有权对经纪人的执业行为进行管理、监督和惩戒。有权对经纪人的执业行为进行管理、监督和惩戒。6Module und Variations_E 1 1、灌输合规理念（信仰），形成合规价值观、灌输合规理念（信仰），形成合规价值观 利益冲突利益冲突 (conflicts of interest)市场行为市场行为 (market conduct)客户关系客户关系 (relationship wit

5、h clients)2 2、培养合规意识、培养合规意识 培养下意识和抑制潜意识培养下意识和抑制潜意识 红线意识、规避意识和报告意识红线意识、规避意识和报告意识 3 3、提升员工职业形象、提高客户服务质量、维护公司声誉、提升员工职业形象、提高客户服务质量、维护公司声誉 总目的总目的总目的总目的27Module und Variations_E先要洗脑先要洗脑佣金战的时代就是软服务的时代佣金战的时代就是软服务的时代给客户给客户“我们正规、我们标准我们正规、我们标准”的印象，是为整个营业部建立客户信任的印象，是为整个营业部建立客户信任的事情，不是仅仅是内控的要求，最后会让营业部直接受益的的事情，不是

6、仅仅是内控的要求，最后会让营业部直接受益的最难？重点关注客最难？重点关注客户的劝说工作户的劝说工作为补足客户资为补足客户资料的回访？料的回访？合规风控的合规风控的能力是公司能力是公司正规与否的正规与否的关键标准关键标准签复核、留底签复核、留底稿、报审批等稿、报审批等为什么重要？为什么重要？（1、个人执业、个人执业免责；免责；2、控制、控制经营管理风险；经营管理风险；3、提升高服务、提升高服务质量质量8Module und Variations_E本次培训属于在岗培训，将解决以下基本问题：本次培训属于在岗培训，将解决以下基本问题：1.风险、内控、合规三者有什么不同？合规主要有几类风险、内控、合规

7、三者有什么不同？合规主要有几类“规规”？2.不同的人在合规管理工作中各承担什么责任？不同的人在合规管理工作中各承担什么责任？3.反洗钱到底为什么重要？反洗钱工作的新要求？反洗钱到底为什么重要？反洗钱工作的新要求？4.合规风险主要防什么？合规风险主要防什么？5.适当性管理是怎么来的？合规的新形势下我们应该怎样做？适当性管理是怎么来的？合规的新形势下我们应该怎样做？6.合规有效性评估和合规检查有什么不同？合规有效性评估和合规检查有什么不同？7.内控经理是做什么的？他一般怎么开展工作？内控经理是做什么的？他一般怎么开展工作？8.员工怎样在合规的新形势下搞好前台和后台的工作？员工怎样在合规的新形势下搞

8、好前台和后台的工作？9.员工怎么配合风险合规部工作？员工怎么配合风险合规部工作？10.合规咨询和投资咨询有什么区别？合规咨询和投资咨询有什么区别？11.授权管理和权限管理有什么区别？授权管理和权限管理有什么区别？12.直线监督和侧面监管有不同吗？直线监督和侧面监管有不同吗？13.签复核、留底稿、报审批等为什么重要？签复核、留底稿、报审批等为什么重要？14.怎样专业地看待执业风险？怎样专业地看待执业风险？15.员工最重要的合规意识是哪三个？员工最重要的合规意识是哪三个？主要内主要内容容39Module und Variations_E本次合规培训的几大块内容本次合规培训的几大块内容:原理精要原理

9、精要（员工需要掌握的指导日常操作（员工需要掌握的指导日常操作的合规风险防范原理有哪些）的合规风险防范原理有哪些）员工操作配合员工操作配合（新的合规形势下，员工还（新的合规形势下，员工还应怎么配合工作）应怎么配合工作）合规风险专项与法律类合规风险专项与法律类（员工还应了解的相关（员工还应了解的相关合规风险控制专题合规风险控制专题)执业风险执业风险(新的合规形势下员工个人的执新的合规形势下员工个人的执业风险应注意些什么）业风险应注意些什么）10Module und Variations_E 试行规定精要及合规手册和合规承诺书试行规定精要及合规手册和合规承诺书反洗钱精要反洗钱精要内控内控经理开展工作

10、和员工配合经理开展工作和员工配合 业务操作风险防范要点与司法接待业务操作风险防范要点与司法接待一法两条例、分类监管、从风险合规的角度看执业风险一法两条例、分类监管、从风险合规的角度看执业风险有效性评估、适当性、隔离墙与风控指标管理办法有效性评估、适当性、隔离墙与风控指标管理办法本讲座的内容：本讲座的内容：11Module und Variations_E合规原理及反洗钱精要合规原理及反洗钱精要12Module und Variations_E制度制度（公司治理制度、基本制度、公司级制度、部门制度）（公司治理制度、基本制度、公司级制度、部门制度）组织组织措施措施 内部控制机制内部控制机制 内部控

11、制机制：内部控制机制：（最早提出）（最早提出）内部控制指引内部控制指引13Module und Variations_E合规管理试行规定合规管理试行规定总体介绍总体介绍:23本制度的来源及修改过程中的重要条款整个制度的核心-合规总监(CCO：chief compliance officer)结构简介银行内部合规部门（巴塞尔银行监管委员会）合规的作用（白皮书）（证券行业协会 法律与合规部）关于市场中介机构中合规职能问题的最终报告（国际证监会组织技术委员会报告）114Module und Variations_E第二条：第二条：合规管理试行规定本规定所称合规，是指证券公司及其工作人员的经营管理和执

12、本规定所称合规，是指证券公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则法律、法规和准则”）。）。本规定所称合规风险，是指因证券公司或其工作人员的经营管本规定所称合规风险，是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施

13、、遭受财产损失或声誉损失的风险裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险15Module und Variations_E法律制裁法律制裁(regulatory sanctions)被采取监管措施被采取监管措施(supervisory penalty)遭受财产损失遭受财产损失(financial loss)声誉损失声誉损失(or reputational damage)合规管理试行规定合规风险主要防什么？合规风险主要防什么？16Module und Variations_E合规部门在公司的合规机制中起着重要作用，合规部门在公司的合规机制中起着重要作用，主要发挥为业务部门和管理层提供咨询、

14、监测主要发挥为业务部门和管理层提供咨询、监测和培训的作用。和培训的作用。合规的作用合规的作用(白皮书白皮书)前言前言The Compliance Department plays an important role in The Compliance Department plays an important role in seurities firms comliance programs,primarily one of seurities firms comliance programs,primarily one of advice,mornitoring and traininga

15、dvice,mornitoring and training in support of business in support of business units and management.units and management.white paper on the role of compliancewhite paper on the role of compliance白皮书17Module und Variations_E While the Compliance Department,a non-business line function,plays an importan

16、t adivisory and monitoring role within a firms overall compliance system,it does not have supervisory authority.尽管合规部门，一个非业务职能部门，在公司的整体合规制度体系中扮尽管合规部门，一个非业务职能部门，在公司的整体合规制度体系中扮演着重要的咨询和监测角色，但它不拥有监督的权力演着重要的咨询和监测角色，但它不拥有监督的权力白皮书18Module und Variations_E祖 父 母 之 姐 妹、兄 弟 和 之 配 偶祖 父 母 之 兄 弟、姐 妹 和 之 配 偶祖 父曾 祖

17、 父堂、表 兄 弟堂、表 姐 妹侄 儿、甥 儿侄 女、甥 女女 婿兄 弟 姐 妹 之 配 偶配 偶 之 兄 弟 姐 妹父 母 之 兄 弟、姐 妹 和 之 配 偶父 母 之 姐 妹、兄 弟 和 之 配 偶母兄 弟（及 同 父、母 ，异 母、父 兄 弟）姐 妹（及 同 父、母，异 母、父 姐 妹）女 儿（及 继 女）孙 媳 孙 子曾 孙 曾 孙 女孙 女 孙 女 婿儿 子（及 继 子）儿 媳关 联 人 士（本 人）父配 偶 之 母配 偶配 偶 之 兄 弟 姐 妹，兄 弟 姐 妹 之 配 偶配 偶 只 父祖 母曾 祖 母19Module und Variations_E经纪经纪操作风险操作风险内部内

18、部(操作失误风险）操作失误风险）外部（操作政策风险）外部（操作政策风险）操作风险是合规管理控制的主要部分，操作风险是合规管理控制的主要部分，人员（不胜任、不道德）人员（不胜任、不道德）流程（流程设置、操作差错、操作权控）流程（流程设置、操作差错、操作权控）技术（故障、程序、信息、通信）技术（故障、程序、信息、通信）经济政策经济政策监管和法律政策监管和法律政策政治、行政等其它经营环境政治、行政等其它经营环境20Module und Variations_E国际上比较成熟的量化风险管理体系主要是市场风险管理体系。国际上比较成熟的量化风险管理体系主要是市场风险管理体系。国际上风险管理的趋势越来越倾向

19、于将三种风险合并起来考虑。国际上风险管理的趋势越来越倾向于将三种风险合并起来考虑。监管机构已经注意到操作风险的损失有可能会大于其它风险。监管机构已经注意到操作风险的损失有可能会大于其它风险。操作风险的模型目前没有其它两种成熟。操作风险的模型目前没有其它两种成熟。21Module und Variations_E证券公司董事会、监事会和高级管理人员。对公司合规管理证券公司董事会、监事会和高级管理人员。对公司合规管理的有效性承担责任。的有效性承担责任。证券公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构证券公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构工作人员执业行为合规性的监督管理，对

20、本部门和分支机构合规工作人员执业行为合规性的监督管理，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任。管理的有效性承担责任。证券公司的全体工作人员都应当。并对其执业行为的合规性证券公司的全体工作人员都应当。并对其执业行为的合规性承担责任。承担责任。合规管理试行规定第六条：第六条：不同的人在合规管理工作中各承担什么责任？不同的人在合规管理工作中各承担什么责任？（直接、首要、最终）（直接、首要、最终）22Module und Variations_ECompliance Department personnel are not,in most case,in a position either to

21、remediate wrongful or potentially wrongful conduct,not to authorize or approve business transactions;only supervisors have the authority and responsibility to make those judgments.合规部门人员在大多数情况下，既不承担纠正不当行为或潜在不当行为，又合规部门人员在大多数情况下，既不承担纠正不当行为或潜在不当行为，又不负责批准业务交易。只有监督不负责批准业务交易。只有监督（管理）（管理）人员有权力有责任做这些决定人员有权力

22、有责任做这些决定白皮书23Module und Variations_E合规管理试行规定合规管理试行规定第六条第六条24Module und Variations_E24 Remember 切记It is everyones responsibility to protect the firm保护公司是每一位员工的责任保护公司是每一位员工的责任25Module und Variations_E2本制度的章节结构本制度在制度体系的基本作用1合规管理基本制度合规管理基本制度总体介绍总体介绍:26Module und Variations_E本制度所称法律、法规和准则，是指适用于证券公司及其员工经本

23、制度所称法律、法规和准则，是指适用于证券公司及其员工经营管理行为和业务活动的：营管理行为和业务活动的：(一一)法律、法规、规章及其他规范性文件；法律、法规、规章及其他规范性文件；（law）(二二)自律组织的行业规范和自律准则；自律组织的行业规范和自律准则；（rule）(SRO)(三三)证券公司的内部规章制度；证券公司的内部规章制度；（regulations）(四四)行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则。行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则。（principles and ethics）（personal conduct and market conduct）（operational con

24、duct）第三条：第三条：合规管理基本制度合规主要有几类合规主要有几类“规规”？27Module und Variations_E关键词：关键词：“报告报告”（有营业部没有报告，还有营业部敷衍报告）（有营业部没有报告，还有营业部敷衍报告）第二十四条：第二十四条：合规管理基本制度28Module und Variations_E证券从业人员的专业化素养往往体现在证券从业人员的专业化素养往往体现在风险控制意识和能力上风险控制意识和能力上合规手册29Module und Variations_E合规手册合规手册（compliance manual）合规承诺书合规承诺书（letter of commi

25、tment in compliance）总体介绍：总体介绍：2这两个制度在制度体系中的地位这两个制度的来源1合规文化建设的主要内容宣扬基本的诚信文化和商道原则和长效机制的制度保证主要针对执业行为国际大公司和国内大券商的合规手册提纲七项欺诈和八大禁令合规暂行办法30Module und Variations_E合规理念合规理念公司合规理念是：人人主动合规、合规创造价值。公司合规理念是：人人主动合规、合规创造价值。合规手册前前 言言。合规是公司的立身之本，是公司生存和发展的重要保障，是监。合规是公司的立身之本，是公司生存和发展的重要保障，是监管部门对证券公司的基本要求。合规风险防范包含加强合规管理

26、和规管部门对证券公司的基本要求。合规风险防范包含加强合规管理和规范员工执业行为两个方面。本手册仅从规范执业行为的角度，塑范员工执业行为两个方面。本手册仅从规范执业行为的角度，塑造员工专业的职业形象，培养合规价值观。造员工专业的职业形象，培养合规价值观。第三条：第三条：31Module und Variations_E承诺书承诺书关键条款：关键条款：。对公司负责，对客户负责，对本人负责，本人承诺遵守国家法律法规、公司规章对公司负责，对客户负责，对本人负责，本人承诺遵守国家法律法规、公司规章制度、行业规范以及职业道德标准，遵守以下制度、行业规范以及职业道德标准，遵守以下禁止性禁止性规定：规定：不得

27、利用公司资源和不得利用公司资源和职务之便谋取不当利职务之便谋取不当利益益不得泄露公不得泄露公司商业秘密司商业秘密不得从事洗钱活动，不得从事洗钱活动，不得违反有关反商业贿赂不得违反有关反商业贿赂的规定的规定不得挪用不得挪用客户资产客户资产不得违规代客理财，不得违规代客理财，不得接受客户的全权不得接受客户的全权委托委托不得直接或者化名、借他不得直接或者化名、借他人名义持有、买卖股票人名义持有、买卖股票不得违背客户真实意思表示，不得违背客户真实意思表示，不得为牟取佣金收入，诱使不得为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖客户进行不必要的证券买卖不得承诺、分享客户利益，不得承诺、分享客户利益，不得

28、承诺、分担客户损失不得承诺、分担客户损失不得传播虚假信息，不得传播虚假信息，不得提供上涨或下跌不得提供上涨或下跌的肯定性意见的肯定性意见承诺书32Module und Variations_E加拿大证券业合规管理的历史演变（三）2000年以来：公共利益和券商责任逐步强化、内部合规与自律监管协同发展1、2、2019年的911事件及国际化的洗钱活动，警示证券监管部门，强化 证券行业和市的监管。监管层赋予券商充当证券市场守门员（“Gatekeeper”）的义务，进一步强化了证券公司的合规监管。3、反洗钱为什么重要：反洗钱为什么重要：1 1、911911和洗钱和洗钱 2 2、国际义务、国际义务(FAT

29、F)FATF)3 3、人行权力人行权力 4 4、促进风控、促进风控反洗钱到底为什么重要？反洗钱到底为什么重要？33Module und Variations_E内容内容34Module und Variations_E反洗钱概述反洗钱概述7种犯罪指：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、贪污受贿犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪贪污受贿犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪35Module und Variations_E洗钱的过程（三部曲）反洗钱概述反洗钱概述归并归并阶段阶段离析离析阶段阶段放置放置阶段阶段将犯罪所得投

30、入清洗系统通过复杂的金融交易和改变资金的权属，掩盖查账线索和隐藏罪犯身份将离析出的资金与合法的收入混同36Module und Variations_E客户尽职调查客户尽职调查“有效识别有效识别-合理理由合理理由”“交易量不是唯一合规标准或最主要合规标准。交易量不是唯一合规标准或最主要合规标准。“采取确实可行措施，确保交易对手信息、网上交易采取确实可行措施，确保交易对手信息、网上交易IPIP地址等要素地址等要素信息的完整准确。信息的完整准确。“没有分析。但工作记录足以证明。勤勉尽责，不能认定没有分析。但工作记录足以证明。勤勉尽责，不能认定违规违规”“没有提出合理理由或理由明显不具备合理性没有提

31、出合理理由或理由明显不具备合理性 ，同时没有工作记，同时没有工作记录。，不能认定合规录。，不能认定合规”人行关于明确可以交易报告制度有关执行问题的通知（人行关于明确可以交易报告制度有关执行问题的通知（20192019，2727号文）号文）37Module und Variations_E可疑交易：可疑交易：1 1、频繁出现接近大额标准的收付、频繁出现接近大额标准的收付2 2、小客户将大量资金划转，没有目的、小客户将大量资金划转，没有目的3 3、长期闲置资金突然启用或却频繁大额收付、长期闲置资金突然启用或却频繁大额收付4 4、高发地区、高发地区5 5、大量买卖，突然销户、大量买卖，突然销户6 6

32、、非交易过户不能提供合法证明、非交易过户不能提供合法证明7 7、频繁转托管没理由、频繁转托管没理由8 8、变更信息资料没有证明资料，有伪造变造嫌疑、变更信息资料没有证明资料，有伪造变造嫌疑38Module und Variations_E前段工作：前段工作：1 1、各营业部做好了反洗钱制度，完善了制度体系、各营业部做好了反洗钱制度，完善了制度体系2 2、等级划分、等级划分 系统自动分类系统自动分类 高风险再识别高风险再识别 有针对性地人工识别（电话、资料、资金和交易）有针对性地人工识别（电话、资料、资金和交易）39Module und Variations_E人行检查人员对照金融机构反洗钱实用

33、手册主要做以下检查：1、面谈。主要询问：反洗钱（打击种犯罪所得）的概念、如何进行客户身份识别和再、面谈。主要询问：反洗钱（打击种犯罪所得）的概念、如何进行客户身份识别和再识别、您的反洗钱岗位职责、您参与的反洗钱培训和宣传工作等等。识别、您的反洗钱岗位职责、您参与的反洗钱培训和宣传工作等等。2、检查各种制度建设时点。建设的时点一定要有其合理性，不能想当然，如果建设的时、检查各种制度建设时点。建设的时点一定要有其合理性，不能想当然，如果建设的时点有问题，一票否决，直接退场。点有问题，一票否决，直接退场。3、人行下发的各种文件的归档情况，其中红头文件需要营业部老总签名、签日期。（补、人行下发的各种文

34、件的归档情况，其中红头文件需要营业部老总签名、签日期。（补签的时候容易出错，特别是日期）签的时候容易出错，特别是日期）4、制度建设和执行上的检查：、制度建设和执行上的检查：（1）小组的成立文件，成员的角色及任命时间。小组的成立文件，成员的角色及任命时间。（2）反洗钱绩效考核制度，即要体现惩罚又要体现奖励，而且都需要有一定的评价标反洗钱绩效考核制度，即要体现惩罚又要体现奖励，而且都需要有一定的评价标准。准。（3）反洗钱培训上，检查每次培训的的相关文件和资料，其中培训对象和实际培训台反洗钱培训上，检查每次培训的的相关文件和资料，其中培训对象和实际培训台帐上的签名应人数一致。反洗钱的宣传也需检查各种

35、文件及资料。帐上的签名应人数一致。反洗钱的宣传也需检查各种文件及资料。40Module und Variations_E（4）成员的岗位职责应该纳入反洗钱的具体工作，不能直接用成员的岗位职责应该纳入反洗钱的具体工作，不能直接用“配合反洗钱工配合反洗钱工作作”等内容模糊描述。等内容模糊描述。（5）反洗钱保密制度上，除了签署反洗钱保密制度上，除了签署保密承诺书保密承诺书外，还应该在制度上外，还应该在制度上 明确明确规定相关人员发生反洗钱信息泄密事件应该具体负的责任。规定相关人员发生反洗钱信息泄密事件应该具体负的责任。（6）客户身份识别和身份资料保存主要检查：客户身份识别和身份资料保存主要检查：机构

36、户的资料完整性，包括机构经营范围、组织机构代码、税务登记证号机构户的资料完整性，包括机构经营范围、组织机构代码、税务登记证号码等；码等；业务系统客户资料完整性，包括性别、职业、国籍、常住地址等；业务系统客户资料完整性，包括性别、职业、国籍、常住地址等；开（销）户的纸质档案的完整性，包括身份证正反面、开（销）户的纸质档案的完整性，包括身份证正反面、银行存管协议书银行存管协议书、银行存折或卡的复印件等等。纸质档案一定要注意甲乙双方是否签名、银行存折或卡的复印件等等。纸质档案一定要注意甲乙双方是否签名和签日期等。和签日期等。（7）客户身份再识别主要检查：客户身份再识别主要检查：纸质档案中同一个客户签

37、名是否一致；纸质档案中同一个客户签名是否一致；身份证是否过期。过期的是否及时有做客户回访，回访后需要有回访台帐身份证是否过期。过期的是否及时有做客户回访，回访后需要有回访台帐。客户身份证过期超过法定要求（三个月）还没来营业部处理的，我部是。客户身份证过期超过法定要求（三个月）还没来营业部处理的，我部是否有进一步措施等等。否有进一步措施等等。（8）大额交易和可疑交易主要检查：大额交易和可疑交易主要检查：通过调阅营业部在被查时段的全部客户的交易流水，查是否有符合通过调阅营业部在被查时段的全部客户的交易流水，查是否有符合金融金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法机构大额交易和可疑交易报告管理办法条款

38、中规定的可疑交易客户，而条款中规定的可疑交易客户，而营业部未按规定及营业部未按规定及 时上报的行为。时上报的行为。41Module und Variations_E 5、组织反洗钱人员进行闭卷笔试。题目包括单选、多选、判断、简答、组织反洗钱人员进行闭卷笔试。题目包括单选、多选、判断、简答。现在期货的手续要求更繁杂！现在期货的手续要求更繁杂！考的内容来源于一法三令考的内容来源于一法三令42Module und Variations_E员工操作配合员工操作配合43Module und Variations_E内控经理是不可缺少的第四只眼内控经理是不可缺少的第四只眼 浅释内控经理工作办法浅释内控经理

39、工作办法 44Module und Variations_E第二条第二条释义释义：1234操作风险操作风险内控经理工作办法内控经理工作办法45Module und Variations_E第十二条释义：第十二条释义：“不得相冲突不得相冲突”的要求体现的是制衡原则的要求体现的是制衡原则 六大相冲突六大相冲突柜面柜面单人单人本人本人营销营销交易交易其它其它内控经理工作办法内控经理工作办法46Module und Variations_E第十四条第十四条释义释义：流程、表单是内控经理重点关注的方面流程、表单是内控经理重点关注的方面之一之一。流程的执行流程的执行带带有强制性色彩。有强制性色彩。操作差错

40、的操作差错的U U形规律。形规律。内控经理工作办法内控经理工作办法47Module und Variations_E第十六条释义：第十六条释义：杜绝隐瞒、杜绝过滤杜绝隐瞒、杜绝过滤内控经理工作办法内控经理工作办法48Module und Variations_E49Module und Variations_E可以先定位成三个角色，但哪个角色最好？可以先定位成三个角色，但哪个角色最好？保驾护航？保驾护航？排忧解难？排忧解难？业务指导？业务指导？老总老总50Module und Variations_E评估分类行号评估事项扣减总值扣减单位评估扣减情况1公司来文是否定期整理装订、是否专人管理、内部

41、制度是否健全2印模是否全、保管和交接是否手续完整3营业部公章使用是否手续齐全（申请单是否连号）4委托代理协议章、业务证明章是否管用分开、用印是否登记5员工是否取得执业证书6是否有岗前、岗中培训和职业道德教育，是否建立员工培训记录7是否与员工签订合规承诺书8岗位设置是否体现分工合理、权限互斥原则9是否建立权限管理台账、授权手续是否合规10 是否执行最小授权、权限互斥原则11 业务考核是否合格（主要岗位人员考试）12 办理各类业务时资料、手续是否齐全13 电脑记录、客户资料、填写表单是否完全一致14 是否做到双人复核15 审批类业务是否符合审批手续，有无越权审批发生16 是否做到日结核对和业务跟踪

42、17 是否及时做好客户资料一户一袋、是否专人管理、是否有取用台账18 小额休眠户激活、非新开户股东户登记是否符合规范操作流程19 账户信息、资金、股份等内部调整是否建立台帐、是否有审批手续20 是否有疑似非本人（非现场）业务办理、是否有新增不合格帐户基础业务操作及管理301102人员、权限管理10151 营业部内控检查测评报告营业部内控检查测评报告评估人：评估日期：年 月 日综合管理50.551Module und Variations_E21 佣金管理否符合规范要求5122 经纪人确认是否符合规定，是否有内部审批流程23 经纪人客户认定是否有内部审批流程24 经纪人绩效考核、发放是否符合规定

43、，是否有内部审批流程25 投资者教育工作是否有工作台账、投资者教育园地建设是否合规26 投诉电话是否公布、投诉工作是否专人受理、是否建立台账27 客户是否进行风险教育、是否了解客户风险偏好和承受力28 是否及时处理反洗钱监控事项，可疑交易调查底稿是否完整29 是否如实填写风险控制报表、风险内控是否及时上报30 是否对客户异常交易进行监控、是否受到监管处罚31 是否有公司级投诉、是否有投诉到证监局32 财务档案、凭证是否妥善保管，责任到人,支票等是否有领用登记33 各项财务支出审批是否控制在授权范围内，是否越权审批34 财务印章合规管理、用印是否登记35 固定资产是否有台帐、是否定期盘点、新资产

44、是否及时入账和登记36 是否受到监管部门、税务部门的处罚37 是否及时制作网络TOP图、技术档案38 是否有UPS充放电记录及电源管理台账39 是否有完整的信息系统运行日志40 是否建立应急方案及应急演练记录41 是否有完整的设备管理台账42 综合管理43 投资者教育工作44 风险处理评价评价45佣金、经纪人管理101内控工作10152财务管理50.5信息系统管理50.5加分事项30.5扣减分数：加分分数：评价得分数：52Module und Variations_E声誉、被监管和财产损失：声誉、被监管和财产损失：50%的营业部报的营业部报反洗钱慢反洗钱慢53Module und Variat

45、ions_E营业部风险日报营业部风险日报 n重要客户资料修改重要客户资料修改n清密、解冻、冻结、修改密码清密、解冻、冻结、修改密码n小额休眠、不合格账户激活小额休眠、不合格账户激活n证券手工调整证券手工调整n保证金红冲兰补保证金红冲兰补n大小非解禁控制大小非解禁控制n临时权限管理、收回临时权限管理、收回n业务差错处理业务差错处理n反洗钱工作反洗钱工作n投诉处理投诉处理n处理书和整改书回馈处理书和整改书回馈n信息系统故障及应急方案信息系统故障及应急方案54Module und Variations_E风险日报监控要点风险日报监控要点要点：重要客户资料修改 要求：要求：客户姓名、身份证件、股东账户

46、等重要资料修改是否资料齐全、本客户姓名、身份证件、股东账户等重要资料修改是否资料齐全、本人填写并签字、复印件留存人填写并签字、复印件留存是否进行实质性审核、确认、与电脑系统资料核对是否进行实质性审核、确认、与电脑系统资料核对是否发生营业部内部修改，是否严格执行内部审批流程是否发生营业部内部修改，是否严格执行内部审批流程 55Module und Variations_E第二十九条第二十九条释义释义：riskreturncold welcome内控经理工作办法内控经理工作办法56Module und Variations_E合规管理的形势下怎么配合内控经理开展工作合规管理的形势下怎么配合内控经理

47、开展工作做调查做调查搞回访搞回访报审批报审批留底稿留底稿签复核签复核提咨询提咨询考资格考资格设预案设预案打报告打报告员工必须习惯的合规动作：员工必须习惯的合规动作：57Module und Variations_E员工在合规的形势下怎样配合内控经理做好控制操作风险的工作：员工在合规的形势下怎样配合内控经理做好控制操作风险的工作：控制控制操作风险操作风险58Module und Variations_E督促篇：问题督促篇：问题1：制度流程表单有哪些需要注意的？：制度流程表单有哪些需要注意的？59Module und Variations_E可转债申购内部审批流程示意图可转债申购内部审批流程示意图

48、申购公告当日预告分管公司领导审批(25亿以内的业务、资金终极审批权限)董事长审批（亿以内的业务、资金终极审批权限）董事长审批（亿以内的业务、资金终极审批权限）财务部根据公司领导依授权批准的指令划款主主承承销销商商资资金金拆拆借借市市场场总裁审批（亿以内的业务、资金终极审批权限）小组决策并制定可转债专项审批报告，同时预告财务 收益部总经理审批（亿以内的业务）向业务部门反馈资金状况并做资金安排说明，同时发起划款审批流程财务筹措资金（指令拆借、归还拆借或其它）预告当日反馈将审批结果告知财务同步将审批结果告知财务60Module und Variations_E例例3：为补足客户资料的回访时，防止被冷

49、遇的：为补足客户资料的回访时，防止被冷遇的7招招 电话电话回访回访一个人一个人不设局不设局话术话术语速语调语速语调一次性一次性时间时间人选人选61Module und Variations_E督促篇问题督促篇问题5：重要记录文件的对应：重要记录文件的对应123员工名册员工名册资格与承诺书资格与承诺书岗位与职责岗位与职责组织结构组织结构权限权限工号工号差错登记差错登记审批权限审批权限业务台帐业务台帐纠纷处理纠纷处理业绩考核业绩考核62Module und Variations_E规范接待查询、冻结、扣划规范接待查询、冻结、扣划避免法律风险避免法律风险司法接待司法接待63Module und Va

50、riations_E规范接待规范接待依据：依据：内部：公司现行制度协助冻结流通证券业务管理办法外部：国家有关法律法规64Module und Variations_E范围和对方手续范围和对方手续单位单位范围范围对方手续对方手续查询查询冻结冻结扣划扣划公安机关公安机关（包括国家安全机关、监狱、军队保卫部门）（包括国家安全机关、监狱、军队保卫部门）工作证/执法证+协助查询/冻结通知书检察机关检察机关 工作证/执法证+协助查询/冻结通知书人民法院人民法院 查询：工作证/执法证+协助查询通知书冻结/扣划：工作证/执法证+协助冻结/扣划通知书税务机关税务机关 海关海关 中国证监会中国证监会 监察机关监察

51、机关 律师律师 持法院签发的调查令65Module und Variations_E未妥善协助的后果未妥善协助的后果 罚款、拘留，并可要求追回资产罚款、拘留，并可要求追回资产66Module und Variations_E案例分析案例分析(一一)2019年，客户甲对某营业部提起诉讼，要求归还其帐户上的股票，折合人民币约100万元。经过调查，发现2019年，客户乙办理了指定交易手续，将客户甲的上海股东帐户指定在该营业部，同时开立了乙本人的资金帐户，将甲的股东帐户与乙的资金帐户进行了关联。乙在营业部以甲的资产作为抵押进行融资交易。后来因股票下跌严重，乙将甲帐户上的股票全部抛空，将资金取走。公司在

52、对该诉讼案件认真调查后，经过多方协调，要求乙制定对甲的还款计划，同时也承担了部分经济损失。67Module und Variations_E案例分析案例分析(二二)2019年，某营业部员工甲擅自要求将他人帐户密码清密处理。营业部柜台经办人乙、复核人员丙未认真履行职责，致使甲员工将他人帐户上的股票全部抛光，再伪造身份证在银行办理银证联网的手续，最后将资金取走。事情发生后，公司多方努力，将该资金追回。如果不能追回，对公司经济上和声誉上都将造成严重损失。68Module und Variations_E案例分析案例分析(三三)2019年，甲来到公司反映情况，声称营业部经纪人乙与甲之间存在事实劳动关系

53、，但乙解除了劳动关系，未给甲任何补偿，同时掌握乙在开户时有代开户等违规情况的证据。公司对此事进行了调查，查明乙系某营业部的经纪人，同时乙采取拖拉机的形式，雇佣甲和其他人员为乙开发客户。最终在公司协调下，乙向甲支付了部分费用作为补偿，争议解决。69Module und Variations_E问题：员工不得接受客户的全权委托操作证券。问题：员工不得接受客户的全权委托操作证券。案例分析案例分析(四四)2019年，某营业部客户经理甲，擅自接受客户委托，为其操作权证，结果导致亏损。后客户乙向营业部提起诉讼，营业部将甲追加为第三人。经过调解，营业部补偿客户部分损失，甲承担了部分损失 70Module u

54、nd Variations_E合规风险专项合规风险专项71Module und Variations_E第二部分 证券法有关禁止性规定证券法有关规定证券法有关规定72Module und Variations_E正直诚信正直诚信廉洁保密廉洁保密勤勉尽责勤勉尽责 自律守法自律守法73Module und Variations_E第三章证券交易操纵市场八宗罪：包括旧三类和新五类操纵市场八宗罪：包括旧三类和新五类1 1、连续交易。资金等优势、连续交易。资金等优势2 2、约定交易。、约定交易。3 3、自买自卖。、自买自卖。4 4、蛊惑交易。、蛊惑交易。5 5、抢先交易。、抢先交易。6 6、虚假申报。、

55、虚假申报。7 7、特定价格。、特定价格。8 8、特定时段。、特定时段。证券法证券法74Module und Variations_E第四部分 监管部门对于证券行业的有关规定证券公司监督管理条例证券公司监督管理条例75Module und Variations_E第四章 业务规则与风险控制第一节 一般规定证券公司监督管理条例证券公司监督管理条例第二十六条：证券公司及其境内分支机构从事证券法第一百二十五条规定的证券业务,应当遵守证券法和本条例的规定。证券公司及其境内分支机构经营的业务应当经国务院证券监督管理机构批准,不得经营未经批准的业务。2个以上的证券公司受同一单位、个人控制或者相互之间存在控制

56、关系的,不得经营相同的证券业务,但国务院证券监督管理机构另有规定的除外。第二十七条：证券公司应当按照审慎经营的原则,建立健全风险管理与内部控制制度,防范和控制风险。证券公司应当对分支机构实行集中统一管理,不得与他人合资、合作经营管理分支机构,也不得将分支机构承包、租赁或者委托给他人经营管理。76Module und Variations_E证券公司监督管理条例证券公司监督管理条例第二十八条：证券公司受证券登记结算机构委托,为客户开立证券账户,应当按照证券账户管理规则,对客户申报的姓名或者名称、身份的真实性进行审查。同一客户开立的资金账户和证券账户的姓名或者名称应当一致。证券公司为证券资产管理客

57、户开立的证券账户,应当自开户之日起3个交易日内报证券交易所备案。证券公司不得将客户的资金账户、证券账户提供给他人使用。第二十九条：证券公司及其境内分支机构从事证券法第一百二十五条规定的证券业务,应当遵守证券法和本条例的规定。证券公司及其境内分支机构经营的业务应当经国务院证券监督管理机构批准,不得经营未经批准的业务。2个以上的证券公司受同一单位、个人控制或者相互之间存在控制关系的,不得经营相同的证券业务,但国务院证券监督管理机构另有规定的除外。77Module und Variations_E证券公司监督管理条例证券公司监督管理条例第三 十条：证券公司与客户签订证券交易委托、证券资产管理、融资融

58、券等业务合同,应当事先指定专人向客户讲解有关业务规则和合同内容,并将风险揭示书交由客户签字确认。业务合同的必备条款和风险揭示书的标准格式,由中国证券业协会制定,并报国务院证券监督管理机构备案。第三十一条：证券公司从事证券资产管理业务、融资融券业务,应当按照规定编制对账单,按月寄送客户。证券公司与客户对对账单送交时间或者方式另有约定的,从其约定78Module und Variations_E证券公司监督管理条例证券公司监督管理条例第三十六条：证券公司应当按照规定提取一般风险准备金,用于弥补经营亏损。第三十五条：证券公司应当建立并实施有效的管理制度,防范其从业人员直接或者以化名、他人名义持有、买

59、卖股票,收受他人赠送的股票。79Module und Variations_E证券公司监督管理条例证券公司监督管理条例第四十三条：证券公司从事证券自营业务,不得有下列行为：(一)违反规定购买本证券公司控股股东或者与本证券公司有其他重大利害关系的发行人发行的证券；(二)违反规定委托他人代为买卖证券；(三)利用内幕信息买卖证券或者操纵证券市场；(四)法律、行政法规或者国务院证券监督管理机构禁止的其他行为。第四十四条：证券公司从事证券自营业务,自营证券总值与公司净资本的比例、持有一种证券的价值与公司净资本的比例、持有一种证券的数量与该证券发行总量的比例等风险控制指标,应当符合国务院证券监督管理机构的

60、规定。80Module und Variations_E第六章 监督管理措施证券公司监督管理条例证券公司监督管理条例第七 十条：国务院证券监督管理机构对治理结构不健全、内部控制不完善、经营管理混乱、设立账外账或者进行账外经营、拒不执行监督管理决定、违法违规的证券公司,应当责令其限期改正,并可以采取下列措施：(一)责令增加内部合规检查的次数并提交合规检查报告；(二)对证券公司及其有关董事、监事、高级管理人员、境内分支机构负责人给予谴责；(三)责令处分有关责任人员,并报告结果；(四)责令更换董事、监事、高级管理人员或者限制其权利；(五)对证券公司进行临时接管,并进行全面核查；(六)责令暂停证券公司

61、或者其境内分支机构的部分或者全部业务、限期撤销境内分支机构。81Module und Variations_E第四部分 监管部门对于证券行业的有关规定证券公司风险处置条例证券公司风险处置条例82Module und Variations_E停业整顿停业整顿托管托管 接管接管 行政重组行政重组 撤销撤销83Module und Variations_E合规评估合规评估合规有效性评估和合规检查测评的区别：合规有效性评估和合规检查测评的区别：1 1、方法不同：一个是正面检查，一个是倒推评估、方法不同：一个是正面检查，一个是倒推评估2 2、对象不同：一个是对具体部门和个人，一个是对公司整个合规管理体系

62、的、对象不同：一个是对具体部门和个人，一个是对公司整个合规管理体系的 政策、程序和系统的评估政策、程序和系统的评估3 3、着眼点不同：一个是看是否做到，一个是看效果如何？、着眼点不同：一个是看是否做到，一个是看效果如何？4 4、检查人不同：一个是内部检查人，一个是外部或者第三方检查人、检查人不同：一个是内部检查人，一个是外部或者第三方检查人合规有效性评估和合规检查有什么不同？合规有效性评估和合规检查有什么不同？84Module und Variations_E建议篇：用有效性评估来全面倒推合规工作合规报告可信度合规报告可信度规避风险、消除隐患规避风险、消除隐患减少的损失减少的损失客户和媒体的美

63、客户和媒体的美誉或损誉誉或损誉投诉与举报处理投诉与举报处理内外部监管的评价内外部监管的评价合规自查和培训合规自查和培训85Module und Variations_E加拿大证券业合规管理的历史演变（二）（二）1980、1990年代：券商自发和自主合规，以点带面稳步推进年代：券商自发和自主合规，以点带面稳步推进 1、大型银行集团对证券公司的并购，使银行业的合规管理理念和合规管理模式渗透到证券业，并促进了证券业合规管理的发展。2、证券业实施佣金自由化改革，推行浮动佣金制，导致券商内部竞争加剧，埋下了一系列风险隐患，随之而来的诉讼纠纷，促使券商提出了认识你的客户（“Know Your Client

64、”，KYC）原则，合规理念得以形成并不断发展。3、1987年股市大崩盘，客户诉讼和纠纷不断，而法院的判决倾向于保护投资者利益，对券商内部合规制度及其实施情况提出了更严格的审查要求，券商开始引入客户的适当性（Suitability）原则并进一步完善。适当性管理适当性管理86Module und Variations_E适当性管理适当性管理随着我国多层次资本市场体系建设的逐步推进，建随着我国多层次资本市场体系建设的逐步推进，建立以适当性安排为内容的投资者保护制度，使投资立以适当性安排为内容的投资者保护制度，使投资者的风险认知和风险承受能力与所投资的产品相适者的风险认知和风险承受能力与所投资的产品相

65、适应，日益成为市场发展的迫切要求应，日益成为市场发展的迫切要求 20192019年年6 6月月1 1日施行的证券公司监督管理条例即日施行的证券公司监督管理条例即对证券公司向客户销售金融产品，提供相关服务提对证券公司向客户销售金融产品，提供相关服务提出了适当性的要求。出了适当性的要求。87Module und Variations_E证券公司应当证券公司应当 建立健全创业板市场投资者适当性管理工作机建立健全创业板市场投资者适当性管理工作机制和业务流程制和业务流程 了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好及其他相关信息经验、风险偏好及其他相关信

66、息 充分提示投资者审慎评估其参与创业板市场的充分提示投资者审慎评估其参与创业板市场的适当性适当性 适当性管理适当性管理88Module und Variations_ELast Modified:2019兺06懍14粧 10:15 湰屃您的职业属于以下哪种类型？您的职业属于以下哪种类型？（）A、党政机关工作人员党政机关工作人员B、企事业单位职工。企事业单位职工。C、农民。农民。D、个体工商户。个体工商户。F、证券从业人员。证券从业人员。G、无业。无业。H、其它。其它。您的最高学历属于以下哪一层您的最高学历属于以下哪一层次？（次？（）A、初中以下初中以下B、中专中专C、高中高中D、大专大专F、硕士硕士G、博士博士在一般情况下，在您家庭收入中，在一般情况下，在您家庭收入中，有百分之几可用作投资股票？有百分之几可用作投资股票？（）A、0-10%B、10%-25%C、25%50%D、50%80%适当性管理适当性管理89Module und Variations_ECompliance is a key element of investor prection-关于市场中介机构中合规职能问题的最