03、银行保险的发展和前景

《03、银行保险的发展和前景》由会员分享，可在线阅读，更多相关《03、银行保险的发展和前景（53页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、银代新人岗前培训（银代新人岗前培训（20112011版）版）第第2页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-讲师介绍第第3页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-课程P.P.P表目的：激发新人对银行保险行业的兴趣，以及对银行保险行业和未来发展的认识。目标：通过教授，使新人明确行业发展方向，并能简要概述行业现状。重点：认识、了解、认同行业收获：树立对银行保险行业信心过程：2个课时第第4页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-课程大纲第第5页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-前前 言言第第6页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-课程大纲第第7页页-银代新人岗前培训班银代新人

2、岗前培训班-银行保险的定义银行保险的定义 银行保险银行保险是指银行或保险公司采取的一种是指银行或保险公司采取的一种相互融合相互融合渗透渗透的战略，是充分利用和协同双方的的战略，是充分利用和协同双方的优势资源优势资源，通过，通过共同的销售渠道、为共同的客户群体、提供兼备银行和共同的销售渠道、为共同的客户群体、提供兼备银行和保险特征的保险特征的金融产品金融产品，以一体化的经营形式来满足客户，以一体化的经营形式来满足客户多元化金融需求的多元化金融需求的一种综合化金融服务一种综合化金融服务。第第8页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-地区地区具体描述具体描述2020世纪世纪9090年代中后期，韩

3、国、马来西亚、日本的银行保险逐渐占据鳌年代中后期，韩国、马来西亚、日本的银行保险逐渐占据鳌头；头；香港、台湾地区银行销售保险方兴未艾，对引领国内银保业务的发展香港、台湾地区银行销售保险方兴未艾，对引领国内银保业务的发展起到了重要的作用；起到了重要的作用；从从0101年开始，我国银行保险的发展势头比较迅猛，各家保险公司争先年开始，我国银行保险的发展势头比较迅猛，各家保险公司争先推出适合银行销售的保险产品，银行保险主要以银行代理保险的形式推出适合银行销售的保险产品，银行保险主要以银行代理保险的形式出现。出现。欧洲欧洲19901990年以来获得巨大发展。年以来获得巨大发展。在在7 7个国家银行保险占

4、寿险市场的市场份额超过个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50%50%。银行保险保费规模占欧洲寿险市场的银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22%22%。法国：法国：19981998年银行保险占寿险市场年银行保险占寿险市场70%70%，9 9家银行保费收入超过家银行保费收入超过1010亿美元。亿美元。亚洲亚洲1.1.银行保险的起源与发展银行保险的起源与发展第第9页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-2002年欧洲寿险市场保费收入按销售方式划分的比例年欧洲寿险市场保费收入按销售方式划分的比例 银行保险保费成为欧洲寿险行业收入主要来源银行保险保费成为欧洲寿险行业收入主要来源65%8%5%13%

5、8%1%1.1.银行保险的起源与发展银行保险的起源与发展第第10页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-19951995年，香港和新加坡市场银行保险年，香港和新加坡市场银行保险保费占比超过保费占比超过20%20%，其他国家和地区银，其他国家和地区银行保险份额占比不到行保险份额占比不到5 5。n主要因素主要因素 亚州经济的发展使亚州经济的发展使 银行传统的经营模银行传统的经营模 式受到挑战，式受到挑战，经营经营 模式的转型使模式的转型使银行银行 越来越重视稳赚不越来越重视稳赚不 赔中间业务渠道。赔中间业务渠道。规模扩张和市场规模扩张和市场 份额的争夺促使保份额的争夺促使保 险公司在寻求新销险

6、公司在寻求新销 售渠道售渠道近年来，亚洲银行保险方兴未艾：近年来，亚洲银行保险方兴未艾：20042004年，台湾银行保险保费占当年新年，台湾银行保险保费占当年新契约保费契约保费42.85%42.85%，马来西亚第一次超，马来西亚第一次超过代理人渠道，新加坡等多个国家银过代理人渠道，新加坡等多个国家银行保险保费占比超过行保险保费占比超过20%20%。当前亚洲市场和当前亚洲市场和9090年代欧洲相似。年代欧洲相似。1.1.银行保险的起源与发展银行保险的起源与发展第第11页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-课程大纲第第12页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-中国的银行保险起步于中国的

7、银行保险起步于19961996年，年，20012001年开始，银行保险实现了质的飞跃，年开始，银行保险实现了质的飞跃，经过经过1010年的发展，从年的发展，从20012001年的年的4646亿上升到亿上升到20102010年的年的4399.8 4399.8 亿。亿。744.4%110.22%8.06%4.64%30.82%35.06%744.4%24.40%44.78%第第13页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-银行保险保费在寿险市场的份额比重不断增加，尤其是近两年成长速度银行保险保费在寿险市场的份额比重不断增加，尤其是近两年成长速度远高于其他寿险的增长速度。远高于其他寿险的增长速度。

8、第第14页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-2001-2007年国内主要寿险公司银保保费收入（单位：亿元）年国内主要寿险公司银保保费收入（单位：亿元）主要寿险公司日益关注银保业务发展，新开业保险公司更是以银代主要寿险公司日益关注银保业务发展，新开业保险公司更是以银代业务作为公司发展重点，业内竞争加剧业务作为公司发展重点，业内竞争加剧.第三、我国主要寿险公司逐渐以银行保险发展为重点，竞争激烈第三、我国主要寿险公司逐渐以银行保险发展为重点，竞争激烈第第15页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-第三、代理保险业务拓宽了银行中间业务收入的来源第三、代理保险业务拓宽了银行中间业务收入的来源

9、 以以20092009年为例，全国银行保险收入年为例，全国银行保险收入38393839亿元，启动趸缴产品保费亿元，启动趸缴产品保费34493449亿元，、期缴产品保费亿元，、期缴产品保费380380亿元，按照趸缴亿元，按照趸缴3%3%，期缴，期缴10%10%的手续费比例计算，的手续费比例计算，20092009年通过代理保险产品销售，银行获得中间业务收入达到年通过代理保险产品销售，银行获得中间业务收入达到140140亿元。亿元。第四、银行保险丰富了银行、保险公司双方的客户服务手段第四、银行保险丰富了银行、保险公司双方的客户服务手段 银行通过代理保险产品，使得银行网点真正成为了银行通过代理保险产品

10、，使得银行网点真正成为了“金融产品超市金融产品超市”，方便了客户在银行网点对各种理财产品的方便了客户在银行网点对各种理财产品的“一站式购足一站式购足”.第第16页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-人口年龄老化数据显示，我国目前60岁及以上老年人口已经达到1.86亿，占全国总人口的13.26%。预计到2050年，我国老年人口将达到4.2亿，占总人口近25%。在“未富先老”的国情下，如何切实解决好老龄人老有所养、确保他们的生活质量，成了摆在政府面前的一道难题。不容乐观的社会养老环境第第17页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-未来人类的寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？未来人类的

11、寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？这这“421”421”甚至甚至“821”821”之家，父辈能指望谁成为他们老年生活的经济来源呢？之家，父辈能指望谁成为他们老年生活的经济来源呢？父母的父母又能靠谁呢？父母的父母又能靠谁呢？父父母母父父母母父父母母父父母母中国未来家庭结构中国未来家庭结构倒金字塔型倒金字塔型第第18页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-“中国国库亏空中国国库亏空1.31.3万亿养老金！万亿养老金！据估算，中国养老金据估算，中国养老金“空账空账”规模规模大约为大约为1.31.3万亿；而万亿；而20042004年该数字年该数字为为74007400亿。亿。”中国社科院世界社保

12、研究中国社科院世界社保研究 中心主任郑秉文中心主任郑秉文2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第19页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-社会保障架构中：社保是基础，但只能满足人们的社会保障架构中：社保是基础，但只能满足人们的基基本生活。本生活。社保的特点是社保的特点是“保而不包保而不包”，养老、医疗、教养老、医疗、教育由社会、企业和个人共同承担。只有商业保险是育由社会、企业和个人共同承担。只有商业保险是解决社解决社会根本问题会根本问题的有效手段，世界各国纷纷利用，我国政府十的有效手段，世界各国纷纷利用，我国政府十分重视其发展。分重视其发展。社会保障体制改革社会保障体制

13、改革保险是构建和谐社会的稳定器保险是构建和谐社会的稳定器2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第20页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-重大疾病率逐年增加重大疾病率逐年增加意外事故发生率频繁意外事故发生率频繁 最新统计显示，全球癌症发病每年超过最新统计显示，全球癌症发病每年超过10001000万人，中万人，中国每年新增癌症患者高达国每年新增癌症患者高达200200万人，每年有万人，每年有150150万人死于各万人死于各种癌症，癌症死亡已位居国内各类死因之首。种癌症，癌症死亡已位居国内各类死因之首。每年全国意外死亡约每年全国意外死亡约100100万人，其中交通事故死亡万

14、人，其中交通事故死亡8.768.76万人，万人，平均平均每每6 6分零分零4 4秒秒死亡死亡1 1人。意外重伤人。意外重伤每分钟每分钟1 1人；轻伤每分钟人；轻伤每分钟 3.23.2人。人。2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第21页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-保险深度对比保险深度对比高潜力行业2.8%3.3%3.4%3.7%2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第22页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-保险密度对比保险密度对比高潜力行业高潜力行业2058920670590150中国大陆中国大陆美国美国日本日本韩国韩国台湾地区台湾地区

15、 2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第23页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-每百人拥有保单量每百人拥有保单量高潜力行业高潜力行业巨大发展潜力巨大发展潜力日本日本700张张美国美国350张张台湾台湾地区地区170张张香港香港地区地区100张张中国中国大陆大陆1010张张2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第24页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-人均拥有潜在客户量人均拥有潜在客户量增量市场巨大增量市场巨大230337737632515413199中国大陆中国大陆马来西亚马来西亚美国美国香港地区香港地区日本日本新加坡新加坡韩国韩国台湾地区

16、台湾地区35003500人人2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第25页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-随着保险行业快速的发展，随着保险行业快速的发展，20102010年度保险主体已达年度保险主体已达140140家；保险从业家；保险从业人员已达人员已达400.8400.8万人，增长幅度达万人，增长幅度达56.4%56.4%，大量社会主流人群进入保，大量社会主流人群进入保险行业险行业，201010年继续呈加速趋势。年继续呈加速趋势。从业人员快速增多从业人员快速增多高速增长期高速增长期2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第26页页-银代新人岗前培训

17、班银代新人岗前培训班-2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第27页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-人民保险，人民保险，造福于民。造福于民。江泽民一九九四年江泽民一九九四年 十月一日国庆节题记十月一日国庆节题记2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第28页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-证证券券业业银银行行业业保保险险业业保险是金融体系的重要组成部分，它对促保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革，保障经济、稳定社会、造福人民进改革，保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。，保险事业在我国还刚具有重要的作用。，保险事业在我国还刚刚起

18、步，必须大力善及保险知识和提高全刚起步，必须大力善及保险知识和提高全民的保险意识。民的保险意识。20002000年年4 4月月1010日江泽民关于日江泽民关于领导干领导干部保险知识读本部保险知识读本的批语的批语保险是金融行业三大支柱之一保险是金融行业三大支柱之一政府强力推动政府强力推动2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第29页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-国十条国十条出台出台政府强力推动政府强力推动2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第30页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-&国家税务总局关于保险营销员取得佣国家税务总局关于保险营销

19、员取得佣金收入征免个人所得税问题的通知金收入征免个人所得税问题的通知&国务院关于保险业改革发展的若干意国务院关于保险业改革发展的若干意见（国发见（国发200620062323号）号）&中国保险业发展中国保险业发展“十一五十一五”规划规划温总理在温总理在政府工作报告政府工作报告指出：指出：继续推进保险业改革，大力发展保险市场。继续推进保险业改革，大力发展保险市场。三大政策性文件三大政策性文件政府强力推动政府强力推动2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第31页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-&要提高银行业、证券业和保险业的竞争力要提高银行业、证券业和保险业的竞争力&要

20、以社会保险、社会救济、社会福利为基要以社会保险、社会救济、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以商业保险、慈善事业为补充，制度为重点，以商业保险、慈善事业为补充，加快完善社会保障体系。加快完善社会保障体系。胡锦涛在党的十七大报告中明确提出胡锦涛在党的十七大报告中明确提出政府强力推动政府强力推动2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第32页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-大家要多买保险，给国家和政府减轻负担。大家要多买保险，给国家和政府减轻负担。温家宝视察灾情时发表讲话温家宝视察灾情时发表讲话 年近七旬的

21、温总理在救灾现场年近七旬的温总理在救灾现场潸然泪下，他深切地感受到灾难的潸然泪下，他深切地感受到灾难的沉重打击与政府的负担。沉重打击与政府的负担。总理深知：安邦之策，是让每总理深知：安邦之策，是让每个家庭都拥有完整的保障体系，这个家庭都拥有完整的保障体系，这样足可以应对任何灾难。样足可以应对任何灾难。政府强力推动政府强力推动2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第33页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-百姓需求日益升级百姓需求日益升级不可替代性不可替代性住房住房汽车汽车保保 险险电视机电视机电冰箱电冰箱洗衣机洗衣机自行车自行车 手表手表缝纫机缝纫机小康和谐社会小康和谐

22、社会改革开放初期改革开放初期社会主义建设初期社会主义建设初期需求升级2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第34页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-国外保险业经久不衰国外保险业经久不衰200200年，高社会保障制度国家居民人人购买人寿保险，年，高社会保障制度国家居民人人购买人寿保险，正是保险不可替代、刚性需求的印证！正是保险不可替代、刚性需求的印证！社会保障制度、家庭结构、人口老龄化社会保障制度、家庭结构、人口老龄化人的生老病死的客观规律需要人寿保险人的生老病死的客观规律需要人寿保险意外事故、自然灾害的客观存在需要人寿保险意外事故、自然灾害的客观存在需要人寿保险居民收

23、入提高，保险已经成为一种生活方式不可逆转居民收入提高，保险已经成为一种生活方式不可逆转刚性需求经久不衰刚性需求经久不衰不可替代性不可替代性2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第35页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-第第36页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第37页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-对银行来讲：随着与国际金融市场的接轨，银行的职能和机制将发对银行来讲：随着与国际金融市场的接轨，银行的职能和机制将发生根本性的改变，保险将成为银行业务的重要组成部分。生根本性的改变，保险将成为银行业

24、务的重要组成部分。对保险公司来讲：因为银行网点众多、有庞大的客户群体，一方面可以对保险公司来讲：因为银行网点众多、有庞大的客户群体，一方面可以拓宽保险的销售渠道，另一方面可以延长保险的客户服务终端，促进保险拓宽保险的销售渠道，另一方面可以延长保险的客户服务终端，促进保险公司持续、稳健发展。公司持续、稳健发展。对客户来讲：客户日益增长的多元化理财需求，是推进银保市场长期发对客户来讲：客户日益增长的多元化理财需求，是推进银保市场长期发展的重要动力。展的重要动力。分析师预计到分析师预计到20152015年中国银行保险保费收入将达到年中国银行保险保费收入将达到64806480亿元左右的规模！亿元左右的

25、规模！2 2、我国银行保险的发展前景、我国银行保险的发展前景第第38页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-银行保险蓬勃发展的驱动力银行保险蓬勃发展的驱动力 中国的银行保险业务之所以经过短短中国的银行保险业务之所以经过短短1212年就取得了巨大的发展，是因为这种服务机年就取得了巨大的发展，是因为这种服务机制在最大限度上满足了银行、保险和客户三制在最大限度上满足了银行、保险和客户三方面的利益，实现了方面的利益，实现了三赢原则！三赢原则！3 3、我国银行保险高速发展的原因、我国银行保险高速发展的原因第第39页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-中间业务销售带来经营利润的增长中间业务销售带

26、来经营利润的增长 以全方位服务提高客户群体的忠诚度以全方位服务提高客户群体的忠诚度 有效利用资源，扩大业务规模，追求利润最大化有效利用资源，扩大业务规模，追求利润最大化 促进人力资源管理，企业机制转型促进人力资源管理，企业机制转型3 3、我国银行保险高速发展的原因、我国银行保险高速发展的原因第第40页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-拓宽经营渠道，降低销售成本拓宽经营渠道，降低销售成本 完善服务功能，实现资源共享完善服务功能，实现资源共享 扩大保费规模，提升品牌形象扩大保费规模，提升品牌形象3 3、我国银行保险高速发展的原因、我国银行保险高速发展的原因第第41页页-银代新人岗前培训班银

27、代新人岗前培训班-满足客户多元化投资理财的需求满足客户多元化投资理财的需求 降低客户的购买费用降低客户的购买费用 充分享受充分享受“一站式一站式”服务带来的便捷服务带来的便捷3 3、我国银行保险高速发展的原因、我国银行保险高速发展的原因第第42页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-课程大纲第第43页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-1 1、新华银保发展现状、新华银保发展现状第第44页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-2 2、当前银保发展的前景、当前银保发展的前景第第45页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-第一家将银代期缴业务与个险期缴业务同等第一家将银代期缴业务与

28、个险期缴业务同等看待的公司，打破了重个险轻银代的行业常规。看待的公司，打破了重个险轻银代的行业常规。第一家由银代趸缴向期缴业务转型的公司。第一家由银代趸缴向期缴业务转型的公司。2 2、当前银保发展的前景、当前银保发展的前景第第46页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-2 2、当前银保发展的前景、当前银保发展的前景第第47页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-2 2、当前银保发展的前景、当前银保发展的前景第第48页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-2 2、当前银保发展的前景、当前银保发展的前景第第49页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-2 2、XXXX分公司银行保险发展的前景分公司银行保险发展的前景第第50页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-课程回顾第第51页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-这就是这就是希望希望所在！所在！每个人都在每个人都在选择选择因为选择而充满了因为选择而充满了机遇机遇我们要选择在一个有我们要选择在一个有前途前途的行业里生存的行业里生存第第52页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-下节更精彩走进新华走进新华第第53页页-银代新人岗前培训班银代新人岗前培训班-谢谢谢谢 Thank You