2023年银行业从业资格考试个人理财题库

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1、本次考试考生共得 (3.5)分 1.个人理财最早在( )兴起并一方面成熟。A.英国B.美国C.德国D.中国考生答案: B 对的答案: B2.金融市场的基本要素涉及主体、客体和( )。A.供求关系B.中介C.价格机制D.供应者考生答案: B 对的答案: B3.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划考生答案: A 对的答案: A4.不属于影响个人理财业务宏观因素的是( )。A.金融市场B.经济环境C.社会环境D.技术环境考生答案: A 对的答案: A5.个人理财服务属于商业银行( )范围

2、。A.公司金融服务B.个人金融服务C.政府金融服务D.社会金融服务考生答案: B 对的答案: B6.一张2023期，年利率9%，市场价格为850元，面值1 000元的债券，即期收益率是( )。A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%考生答案: C 对的答案: C7假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为()元。A110 000B140 000C161 051D100 002考生答案: C 对的答案: C8假如你有一笔资金收入，若目前领取可得到10 000元，而3年后领取则可以得到15 000元。假如当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说

3、法对的的是()。A目前领取并进行投资更为有利B3年后领取更为有利C目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别D无法比较何时领取更为有利考生答案: 未做题 对的答案: A9假定现在的年利率为10%，某投资者欲在3年内每年的年末收回10 000元，那么此时他需要存入银行()元。(不考虑利息税)A40 000B24 869C28 366D25 382考生答案: 未做题 对的答案: B10.为子女准备教育基金；假如创业，准备投资资金；加大投资以增长家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是( )个人理财的重要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期考生答案: 未做题

4、 对的答案: C11.按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为( )。A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股考生答案: 未做题 对的答案: D12.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。A.股票B.国库券C.商业票据D.大额可转让定期存单考生答案: 未做题 对的答案: A13.一般家庭的重要收入来源为( )。A.业主收入B.薪资收入C.财产收入D.转移性收入考生答案: 未做题 对的答案: B14.在消费中，( )问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费B.即期消费C.远期消费D.婚姻消费考生答案: 未做题 对的答案: A15.结

5、构性理财规划方案不涉及( )。A.钞票规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划考生答案: 未做题 对的答案: D16.下列( )理财产品可以看作是债券与股权的结合。A.国债B.认股权证C.可转换公司债券D.期货期权考生答案: 未做题 对的答案: C17.投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.再投资风险考生答案: 未做题 对的答案: A18.买卖双方在交易所签订的拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约考生答案: 未做题 对的答案

6、: B19.48，6%的远期合约表达的是( )。A.该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约B.该协议表达4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约C.该协议表达8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约D.该协议表达8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约考生答案: 未做题 对的答案: A20.理财顾问业务的第一步是( )。A.分析宏观经济形势B.客户财务分析C.搜集客户信息D.测算财务比率考生答案: 未做题 对的答案: C21.将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的环节是( )。A.收集并排序所有客户的行为变量B.拟定客户金字塔

7、各层次间的界线C.拟定客户及其客户行为变量D.绘制客户金字塔考生答案: 未做题 对的答案: A22.( )直接基于产品和服务而形成，由于这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处在基础层面。A.认知信任B.情感信任C.行为信任D.印象信任考生答案: 未做题 对的答案: A23.一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.公司所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨考生答案: 未做题 对的答案: D24.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充足分散基金所持有的证券组合的（）。A.利率风险B.违约风险C

8、.非系统风险D.系统风险考生答案: 未做题 对的答案: C25.客户资源整合的内容不涉及( )。A.必须注重并鼓励客户的互动参与B.必须加强对客户价值的辨认和判断C.老客户是银行客户资源整合的重点D.新客户需要投入更大的营销成本与精力考生答案: 未做题 对的答案: D26.在银行从业人员服务客户的时候，以下做法对的的是( )。A.小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人留下好印象，小刘优先为他服务B.在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的批准，为这位孕妇优先办理了业务C.为了完毕自己的储蓄任务，小赵让一个只规定存款500元的人最后一个办理D.轮到

9、一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人来办理考生答案: 未做题 对的答案: B27.制定保险规划的首要任务是( )。A.明保证险期限B.选择保险产品C.拟定保险金额D.拟定保险标的考生答案: 未做题 对的答案: D28证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。A减少不可分散的风险B减少非系统的风险C减少系统的风险D规避通货膨胀的风险考生答案: 未做题 对的答案: B29下列关于债券的分类，对的的是()。A按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等B按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等C按债券期限可分

10、为短期债券、中期债券和长期债券等D按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等考生答案: 未做题 对的答案: C30.向客户提问的方式不涉及( )。A.封闭式的提问B.重申式的提问C.开放式的提问D.直接式的提问考生答案: 未做题 对的答案: D31.人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使( )的利益得到保障。A.债权人B.债务人C.继承人D.受益人考生答案: 未做题 对的答案: D32.有一张债券的票面价值为100元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。假如目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是( )元。A.85.11B.101.80C.98.

11、46D.108.51考生答案: 未做题 对的答案: A33.我国目前建立的两家证券交易所分别位于( )。A.上海和广州B.上海和香港C.深圳和广州D.上海和深圳考生答案: 未做题 对的答案: D34.证券公司因包销购入售后剩余股票而持有( )以上股份的，卖出该股票时不受规定的半年时间的限制。A.4%B.5%C.6%D.10%考生答案: 未做题 对的答案: B35.贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动限度的指标，它可以衡量( )。A.资产组合的市场风险B.资产组合的特有风险C.资产组合的非系统性风险D.资产组合与整个市场平均风险的反向关系考生答案: 未做题 对的答案: A36.普通年金是

12、指( )。A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金考生答案: 未做题 对的答案: A37.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订协议，并对相关协议和各类授权文献至少( )重新确认一次。A.三个月B.半年C.一年D.两年考生答案: 未做题 对的答案: C38.商业银行开办代客境外理财，应向( )申请批准。A.中国银监会B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国证监会考生答案: 未做题 对的答案: A39.假设价值1 000元资产组合中有三个资产，其中资产X的

13、价值是300元，盼望收益率是9%，资产Y的价值是400元，盼望收益率是12%，资产Z的价值是300元，盼望收益率是15%，则该资产组合的盼望收益率是( )。A.40.10%B.11%C.12%D.13%考生答案: 未做题 对的答案: C40一般情况下，资金的蓄水池和国民经济的晴雨表，分别指的是金融市场的()功能。A集聚，资源配置B财富，资源配置C集聚，反映D财富，反映考生答案: 未做题 对的答案: C41假如某只基金的投资资产中钞票持有量较小，则该只基金最有也许是一只()。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金考生答案: 未做题 对的答案: D42.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况

14、向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是( )。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划考生答案: 未做题 对的答案: D43.搜集客户个人信息的方法，不涉及( )。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使专心理测试问卷考生答案: 未做题 对的答案: C44.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )。A.自我吹嘘B.目的缺失C.被动接受D.自我设防考生答案: 未做题 对的答案: D45.我国银行传统的理财产品重要是( )。A.信用卡服务B.储蓄存款C.代销金融产品D.银证通考生答案: 未做题 对的答案: B46

15、.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。A.合格的境外机构投资者B.合格的境内机构投资者C.战略投资者D.集合投资者考生答案: 未做题 对的答案: B47.熟知业务规定的内容不涉及( )。A.熟知产品有效期B.熟知客户信息C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务解决流程考生答案: 未做题 对的答案: B48.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他

16、机构考生答案: 未做题 对的答案: A49.债券的票面要素不涉及( )。A.票面价值B.票面利率C.偿还期限D.债券发行者名称考生答案: 未做题 对的答案: A50.外汇产品风险不涉及( )。A.汇率风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险考生答案: 未做题 对的答案: D51.基金份额上市交易，基金募集金额不低于( )元人民币。A.1亿B.2亿C.3亿D.4亿考生答案: 未做题 对的答案: B52.( )是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A.理财顾问服务B.综合理财服务C.单项理财服务D.私人

17、银行业务考生答案: 未做题 对的答案: B53.下列有关投资的说法中，错误的是( )。A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增长股票、房产等投资B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增长长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资考生答案: 未做题 对的答案: C54.在固定收益理财计划中，承担投资风险的是( )。A.银行B.投资者C.银行和投资者各承担一半D.监管部门考生答案: 未做题 对的答案: A55.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是( )。A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可

18、以是任何单位和个人考生答案: 未做题 对的答案: D56.投资者投资( )从而承担最低的投资风险。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划考生答案: 未做题 对的答案: D57.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是( )。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券考生答案: 未做题 对的答案: A58.常规性收入一般在( )的基础上预测其变化率即可，如工资等。A.上一年B.下一年C.今年D.前一年考生答案: 未做题 对的答案: A59.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务

19、人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。A.40小时B.30小时C.20小时D.10小时考生答案: 未做题 对的答案: C60.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。A.客户B.商业银行C.客户和商业银行共同承担D.根据具体理财计划而不同考生答案: 未做题 对的答案: A61.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。A.期限调整B.币种转换C.最终支付货币的选择权D.最终支付工具的选择权考生答案:

20、未做题 对的答案: A62.下面选项不涉及在个人理财的客户关系维护中的是( )。A.引导客户的需求B.客户价值分析C.客户信息收集D.引导新的金融产品消费考生答案: 未做题 对的答案: A63.信息披露中需要披露的信息是指( )。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务考生答案: 未做题 对的答案: D64下列各项中，属于描述开放式基金的有()个，属于描述封闭式基金的有()个。所募集到的资金可所有用于投资在证券交易所按市价买卖基金的资金规模具有可变性投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道受益凭证

21、可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A3,3B3,2C2,4D2,3考生答案: 未做题 对的答案: B65.以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水考生答案: 未做题 对的答案: D66.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )金额。A.最低B.适中C.最高D.合适考生答案: 未做题 对的答案: C67.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向

22、从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒考生答案: 未做题 对的答案: B68.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不涉及( )。A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密和知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉考生答案: 未做题 对的答案: C69.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.国家外汇管理局考生答案: 未做题 对的答案: C70.在我国

23、，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具有的条件之一是：信誉良好，近( )内未发生损害客户利益的重大事件。A.半年B.一年C.两年D.三年考生答案: 未做题 对的答案: C71.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。A.自愿原则B.公平原则C.等价有偿原则D.诚实信用原则考生答案: 未做题 对的答案: D72.根据银行业监督管理法的规定，现场检查时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查告知书。A.2B.3C.1D.4考生答案: 未做题 对的答案: A73.银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当( )。A.按照正常渠道反映和申诉B.抛开个人利益，放弃申诉C.遵从处分决定，

24、维护组织权威D.向同事表达个人不满考生答案: 未做题 对的答案: A74.道德建设和道德教育的最终目的是( )。A.使道德成为约束人们行为的最终标准B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践D.使道德成为法律的一部分考生答案: 未做题 对的答案: C75.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益也许变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。A.系统风险B.非系统风险C.政策风险D.市场风险考生答案: 未做题 对的答案: C76.在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。A.登记制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.审批制

25、和报告制考生答案: 未做题 对的答案: D77.所谓流动性资产和流动性负债，其中的流动性期限标准是( )。A.一个月B.两个月C.半年D.一年考生答案: 未做题 对的答案: D78.商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照( )的标准来划分的。A.开展业务的对象B.资金来源和用途C.资金数额大小D.商业银行是否国有考生答案: 未做题 对的答案: B79.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.3B.5C.10D

26、.30考生答案: 未做题 对的答案: C80.商业银行外部营销场合不得长期连续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过( )天。A.10B.15C.20D.30考生答案: 未做题 对的答案: D81.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所考生答案: 未做题 对的答案: D82.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是( )。A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出

27、保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少考生答案: 未做题 对的答案: B83.中银理财的品牌价值重要体现在( )。A.以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念两个方面B.高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务四个方面C.百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务四个方面D.以上都不对的考生答案: 未做题 对的答案: C84我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A国务院B财政部C中国人民银行D国资委考生答案: 未做题 对的答案: B85.以下（ ）不属于个人理财规划的内容。A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划考生答案:

28、未做题 对的答案: B86.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分。A.承保对象B.风险损失因素C.风险损害对象D.风险损失结果考生答案: 未做题 对的答案: C87.人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。A.投机风险B.纯粹风险C.偶尔风险D.意外风险考生答案: 未做题 对的答案: B88.标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：收集客户资料及个人理财目的；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。对的的顺序应为( )。A.，B.，C.，D.，考生答案: 未做题 对的答案: D89在基

29、金转换中，投资者A日转换成功后，一般情况下，基金注册登记人于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增长。AABA1CA2DA3考生答案: 未做题 对的答案: B90.以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。A.随着复利计算频率的增长，实际利率增长，钞票流量的现值增长B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定期期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大考生答案: 未做题 对的答案: A1.个人理财的影响因素中的社会环境涉及( )。A.社会文化环境B.社会制度环境C.通货膨胀率D.人口环境E.社会经济环境考生答案: 未做题 对的

30、答案: ABD2.下列关于金融市场说法对的的是( )。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的场合B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制，最重要的是价格机制D.金融资产的价格机制最重要涉及利率、汇率及各种证券的价格E.金融市场涉及主体和客体考生答案: 未做题 对的答案: ABCD3.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有( )。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好C.当经济处在景气周期时，个人和家庭考虑增持固定收益产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房

31、产等资产，避免经济波动导致损失E.当经济衰退时，公司亏损、股票的收益和价值显著下降，可以引发熊市考生答案: 未做题 对的答案: ABE4.当预期未来本币升值时，则理财策略中应( )。A.增长储蓄配置B.增长债券配置C.增长股票配置D.增长房产配置E.减少外汇配置考生答案: 未做题 对的答案: ABCD5.中国银行理财客户经理的岗位职责涉及( )。A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、征询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B.碰到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D.

32、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门E.通过送钞票的方式与客房建立业务联系考生答案: 未做题 对的答案: BD6.只要符合（）的客户，可认定为中银理财客户。A.政府机关或事业单位处级以上领导干部B.注册资本在1 000万元以上公司的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上E.个人年收入为0考生答案: 未做题 对的答案: BCD7.个人理财顾问服务是

33、指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.退休规划E.求学规划考生答案: 未做题 对的答案: ABC8.个人理财产品与所有的金融产品同样，具有( )特点。A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性E.稳定性考生答案: 未做题 对的答案: ABCD9.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握( )投资技巧。A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较低的基金C.要适当关注封闭式基金的分红潜力D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投资封闭式基金要克服暴利思想

34、，假如基金出现快速上涨行情，要注意获利了结考生答案: 未做题 对的答案: ACDE10.短期政府债券的市场特性是( )。A.收益率高B.违约风险小C.流动性强D.面额小E.收入免税考生答案: 未做题 对的答案: BCDE11.中银理财的风险点目前重要来自于( )。A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统E.理财服务理念考生答案: 未做题 对的答案: ABCD12.以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有( )。A.各级理财服务机构的账务设立、账务解决、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同B.所有由中银理财的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由

35、提供方负全责，我行只负连带责任C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务D.中银理财服务协议的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责E.理财从业人员须按照法律法规为客户办理有关理财业务考生答案: 未做题 对的答案: BCD13.每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为( )。A.私密性B.依赖性C.风险性D.冲动性E.稳妥性考生答案: 未做题 对的答案: ABD14.理财计划面临的市场风险涉及( )。A.利率变动对投资收益带来的影响B.汇率变动对投资收益带来的影响C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响D.经济发展周期状况

36、变动投资收益带来的影响E.个人收入变动对投资收益带来的影响考生答案: 未做题 对的答案: ABCD15.结构性理财计划的特性体现在( )方面。A.以场内交易为主B.可以做到量身定做，满足不同投资人的收益风险规定C.引入金融工程技术D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道考生答案: 未做题 对的答案: BCE16小张投资60 000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出所有基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中对的的有()。 A.该基金是一只开放式

37、基金B小李买入基金时付出的单位买入价约为1.16元C小李买入基金的份数约为51 751.8份D小李卖出所有基金时，需付出赎回费约494元E小李投资该基金的净收益率约为78%考生答案: 未做题 对的答案: ABCD17.国内外消费者购买住宅的因素涉及( )。A.自住B.合理避税C.对外出租获取租金D.投机获取资本利得E.满足个人消费需求考生答案: 未做题 对的答案: ABCD18.以下有关货币的时间价值的说法，对的的有( )。A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情

38、况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值E.货币不存在时间价值考生答案: 未做题 对的答案: ABD19.客户参与保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时重要应掌握（）。A.转移风险原则B.量力而行原则C.合法性原则D.分析客户保险需要原则E.保险金额高原则考生答案: 未做题 对的答案: ABD20.对于一名个人理财业务人员来说，从发现到哺育客户需要通过的环节有( )。A.发现客户B.了解客户C.接触客户D.建立信任E.无条件满足客户需要考生答案: 未做题 对的答案: ABCD21.下列对理财行为影响钞票流量表的

39、分析对的的是( )。A.将钞票存为银行活期存款，不影响钞票流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影响钞票流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响钞票流净额D.用钞票购买笔记本电脑一台，钞票流净额减少E.将闲置的房产出租，钞票流净额将会增长考生答案: 未做题 对的答案: ACDE22.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及( )。A.项目主体风险B.投资项目风险C.汇率风险D.信托公司风险E.流动性风险考生答案: 未做题 对的答案: ABDE23保险产品的功能重要有()。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金E套期保值考生答案: 未做题 对的答案: ABCD24.外汇市场产生

40、的因素涉及( )。A.投机B.央行干预C.贸易和投资D.对冲E.政府制定的相关政策考生答案: 未做题 对的答案: ACD25.一般情况下，抱负的目的客户应具有的条件是( )。A.必须能为本银行带来最大的经济效益B.本银行必须有足够的实力去满足选择的目的客户所提出的需求C.本银行必须有资源优势D.本银行必须有竞争优势E.客户对银行没有过高规定考生答案: 未做题 对的答案: ABD26.我国个人所得税法具体规定的应纳个人所得税的所得涉及( )。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.特许权使用费所得E.救济金所得考生答案: 未做题 对的答案: ABCD27.保险规划的风险重要体现在( )

41、。A.未充足保险的风险B.过度保险的风险C.不必要保险的风险D.理赔的风险E.保险市场风险考生答案: 未做题 对的答案: ABC28.个人税收规划的基本内容涉及( )。A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.综合性规划E.合法性规划考生答案: 未做题 对的答案: ABC29.以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )。A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、赚钱性的事业法人D.非金融公司也可申请成为中国外汇交易中心的会员E.中国外汇交易中心由中国政府监管考生答案: 未做题 对的答案:

42、 BC30.以下有关外汇期权交易的说法对的的是( )。A.外汇期权的交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，并且不可退回E.外汇期权以货币交易为主考生答案: 未做题 对的答案: ABC31家庭在投资前应留有的钞票储备通常涉及()。A家庭基本生活支出储备金B家庭意外支出储备金C家庭短期债务储备金D家庭短期必须支出E家庭大额长期闲置资金考生答案: 未做题 对的答案: ABCD32.下列有关证券组合风险的表述，对的的有( )。A.证券组合的风险不仅与

43、组合中每个证券收益的标准差有关，还与各证券之间的协方差有关B.投资越分散，风险越小C.持有多种彼此不完全相关的证券可以减少风险D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险减少的速度会越来越慢E.投资证券不存在商业风险考生答案: 未做题 对的答案: ACD33.证券法规定，严禁任何人以( )手段操纵证券市场。A.单独或者通过合谋，集中资多优势、持股优势或者运用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量B.与别人串通，以事先约定期间、价格和方式互相进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量D.以其他

44、手段操纵证券市场E.根据相关法律法规进行证券交易考生答案: 未做题 对的答案: ABCD34.以下属于证券法基本原则的有( )。A.公开、公平、公正原则B.自愿、有偿、诚实信用的原则C.合法原则D.混业经营的原则E.分业经营、分业管理的原则考生答案: 未做题 对的答案: ABCE35.以下有关期权价格决定因素的说法对的的是( )。A.买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B.期权距到期日时间越长，期权费就越高C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E.货币利率与期权费无关考生答案: 未做题 对的答案: BCD36

45、.影响汇率变化的基本因素有( )。A.经济因素B.政治及新闻舆论因素C.市场因素D.央行干预E.个人因素考生答案: 未做题 对的答案: ABCD37.保险代理人、保险经纪人办理保险业务活动中不得有( )行为。A.隐瞒与保险协议有关的重要情况B.阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务C.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险协议规定以外的其他利益D.运用行政权力、职务或者职业便利以及其他不合法手段逼迫、引诱或者限制投保人订立保险协议E.按照相关法律法规为客户办理业务考生答案: 未做题 对的答案: ABCD38.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然规定，

46、这些制度涉及( )。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度B.内部监督和独立审核制度C.资产分开管理制度D.业务记录制度E.以上答案都不对的考生答案: 未做题 对的答案: ABCD39为了达成最佳资产投资组合，必须通过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含()。A投资目的规划B资产类别的选择C资产配置策略与比例配置D定期检视E动态分析调整考生答案: 未做题 对的答案: ABCDE40.根据银行从业人员熟知业务的规定，从业人员要熟知金融产品的( )。A.收益B.风险C.法律关系D.社会效益E.风险控制框架考生答案: 未做题 对的答案: ABCE1在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投

47、资和资产管理。()考生答案: 未做题 对的答案: 错2.在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。( )考生答案: 未做题 对的答案: 错3.金融资产可以划分为债务性资产与权益性资产两大类。( )考生答案: 未做题 对的答案: 错4.场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。( )考生答案: 未做题 对的答案: 对5.个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。( )考生答案: 未做题 对的答案: 错6.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣

48、传不属于理财顾问服务。( )考生答案: 未做题 对的答案: 对7.金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，涉及货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品。( )考生答案: 未做题 对的答案: 对8投资期限越长越应选择短期内风险较低的投资工具。()考生答案: 未做题 对的答案: 错9.股票价值指股票未来钞票流入的现值。( )考生答案: 未做题 对的答案: 对10.在利息率和本金相同的情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。( )考生答案: 未做题 对的答案: 对11.目前，证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。( )考生答案: 未做题 对的答案: 错12相对于5 000元的拟定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得10 000元。()考生答案: 未做题 对的答案: 对13.中银理财营销渠道的主体是统一标记的物理网点。( )考生答案: 未做题 对的答案: 对14.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。( )考生答案: 未做题 对的答案: 对15.商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分类，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。( )考生答案: 未做题 对的答案: 对