电子银行金融知识

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1、第一章 电子银行知识1、吉林省农村信用社发行的吉卡（借记卡）于2007年12月6日正式对外发行。2、吉卡（借记卡）是吉林省农村信用社联合社受吉林省各县级联社（含农村合作银行，下同）自愿委托，由吉林省农村信用社联合社申请的统一品牌的磁条借记卡，是向单位和个人发行的先存后支，不能透支，具有存取现金、消费结算、转账支付、账户管理等全部或部分功能的金融支付结算工具。3、按是否具有透支功能，银行卡分为借记卡和信用卡。4、借记卡按功能的不同分为转账卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡。5、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡6、吉林省农村信用社发行的吉卡（借记卡）BIN号为622935。7、吉卡

2、（借记卡）卡号由19位数字组成，前6位为622935，为BIN号码；第7位至第8位为卡种；第9位至第10位为地区代码；第11位至18位为顺序号；第19位为校验位。8、吉卡（借记卡）内可以开立一个活期和若干个定期存款账户。9、吉卡（借记卡）须先存后支，不具有透支功能。10、单位和个人申领吉卡须符合国家有关实名制管理规定。单位凭基本存款账户开户许可证、组织机构代码证、营业执照由单位法定代表人本人或指定被授权人出示有效身份证件和相关授权文件后申领；个人凭本人有效身份证件申领。11、吉卡（借记卡）起存金额不限，可随时续存。账户属结算账户性质，申领必须留密码。12、吉卡（借记卡）的年费为8元，工本费为3

3、元。13、吉卡（借记卡）与其他金融机构的银行卡相比具有以下四大优势是什么？答：开卡免费。个人开立首张吉卡免工本费和首年年费。通存通兑免费。使用吉卡在省内信用社网点间办理存取款业务免收手续费。一卡多账户功能。在一张吉卡内既可以开立活期存款账户，又可以同时开立多个定期存款账户。自动取款机（ATM）取款手续费低。客户在省内他行的ATM机上取款，无论取款金额大小，按每笔收取4元手续费；在省外ATM机上取款，按取款金额的5+2元收取费用，最低4元，最高50元。14、持卡人领取吉卡（借记卡）后，须立即在吉卡背面的签名条上签名，在用卡需签名时使用此签名。使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡本人所为。凡依据

4、密码等电子信息办理的各类交易所产生的电子信息记录均为交易的有效凭据。15、个人卡账户的资金只限于其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的其他合法收入转账存入。个人卡可办理转账存入和代收代付等中间业务。16、吉卡（借记卡）只限持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租或转借造成的资金损失由持卡人承担。单位卡如因工作变动或其他原因更换持卡人时，应由开户单位开具更换持卡人的证明，并及时到原发卡机构柜面办理变更手续，在此之前发生的风险和损失，由开户单位承担。17、持卡人凭卡在自动柜员机上办理业务时，因机器故障或操作失误造成自动柜员机吞卡的，要在吞卡后3个工作日（从吞卡次日算起）内凭本人有效身份证件及

5、其他可以证明为吉卡持有人的资料到自动柜员机所属营业机构办理领卡手续。逾期未领的，自动柜员机所属营业机构有权按规定程序处理。18、吉卡（借记卡）暂不设有效期。如磁性消失或吉卡破损等原因影响使用，持卡人可凭吉卡和有效身份证件到原开卡机构所属县联社任意营业机构缴纳工本费后申请更换吉卡。19、持卡人当日连续3次输入密码错误，系统将对该卡自动锁定，卡被锁定后，客户可持卡凭有效身份证件及正确密码到吉林省农村信用社任意联网机构营业机构柜面办理密码解锁。（解锁、口挂可以在省内任意网点都可以，换卡在卡所属县联社范围内，书挂解挂必须在原开卡单位）20、吉卡（借记卡）口头挂失可在吉林省农村信用社任意联网营业机构处理

6、，也可以通过吉林省农村信用社电话银行办理。21、持卡人吉卡（借记卡）遗失、损毁、被盗、遗忘密码须携带本人有效身份证件到原开卡机构柜面申请办理书面挂失。密码不能进行口头挂失，不能他人代办。挂失后吉卡内全部账户状态均为挂失止付状态。22、吉卡（借记卡）书面挂失有效期为7日，7日后持卡人本人持“挂失申请书”和有效身份证件到挂失受理机构柜面办理补发新卡、重置密码或挂失销户等业务。书面挂失解挂必须到原挂失机构办理。23、吉卡（借记卡）在挂失生效前所造成的资金损失，由持卡人承担。24、吉卡（借记卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。25、销卡管理的基本规定？答：销卡

7、是将卡内所有账户结清销户。持卡人可以在任意联网营业机构办理销卡业务。冻结、止付、锁定和有代收代付等签约性中间业务的吉卡不得销卡。26、换卡/补发的基本规定？答：损坏换卡应在同一县级联社任意联网机构柜面办理；挂失换卡必须持卡人在挂失7日后凭“挂失申请书”第二联和本人有效身份证件到原挂失机构办理。27、特约商户是指能够受理银行卡业务，为持卡人提供购物、消费的单位。28、发展特约商户的意义是什么？答：对持卡人市场的发展有极大的促进作用；可以营造良好的用卡环境；是有利于培育我们新的利润增长点；是有利于提升银行的服务品质，树立良好的吉卡品牌形象。29、发展特约商户的准入条件是什么？答：年销售额在当地较大

8、；信誉良好，无不良经营记录；有专业经营能力；有一定的资金实力；证照齐全；合法经营;有一定规模的经营场所。30、吉林农信发展特约商户的原则是效益原则、竞争原则、效率原则、安全原则。31、特约商户的分类及回佣标准？答：第一类：宾馆、餐饮类2%，无上限；第二类：房产、汽车类、批发类1%，有上限（汽车、房产类单笔上限50元；批发类单笔上限30元；生产资料按批发类执行）。营业执照中有批发字样或是经营地点在批发大市场中的商户属于批发类商户；第三类：航空售票、加油、超市类0.5%，无上限；第四类：公立医院、公立学校类暂不收费；第五类：一般类商户1%，无上限。32、POS消费回佣分配：“吉卡”消费回佣100%

9、归签约社；他行卡消费回佣20%归签约社，10%归银联，70%归他行。33、吉林农信发展特约商户采用中国银联直联模式。34、什么是中国银联直联模式？答：中国银联直联模式即搭载中国银联结算平台，我社为收单行，经办联社负责特约商户的洽谈、签约、售后服务、日常管理，提供POS设备、耗材，负责POS设备的安装和管理。35、持卡人对于已取得预授权的交易，在预授权金额的115%范围内，做支付结算。36、持卡人在POS上消费不需支付手续费。37、自动柜员机包括：自动取款机、自动存款机、自动存取款机、多媒体查询机等自助性自动化设备和相关辅助设备、通讯设备、软件。38、ATM（Automatic Teller M

10、achine）又称自动柜员机，是小型的金融服务机具。作为对外服务的一个窗口和交易渠道，能够实现取款、转账、缴费、改密、查询等基本功能以及自助缴费等扩展功能。39、自动柜员机按布放地点分为：在行式和离行式两种。在行式即布放在农村信用社营业机构内的机器，离行式即布放在农村信用社营业机构以外（如商场、宾馆等地）的机器。按布放式分为：大堂式和穿墙式两种。40、CDM（Cash Deposit Machine）又称自动存款机，是主要完成自助存款、转账、缴费、改密、查询等基本功能以及自助缴费等扩展功能的ATM机的一种。41、多媒体查询机指安装在自助银行或其它公共场所，为客户提供余额、未登折明细、卡交易明细

11、等服务的金融自助服务设备。42、POS（Point Of Sales）又称销售终端机，是安装在商业网点和储蓄所内为持卡人提供消费、预授权、预授权完成、查询、存取现金（小额）等服务的专用银行电子设备。43、自助设备布的原则？答：提高劳动效率，减轻柜面压力，节约经营成本，增加业务收入，丰富服务手段，提升公众形象，统筹规划，经济效益，保证安全，方便管理。44、自动柜员机实行集中管理与分散经营相结合的管理模式。集中管理是指自动柜员机的各项管理性工作归省联社银行卡管理部门负责；分散经营是指自动柜员机的日常管理由县级联社负责，业务运营由自动柜员机所属机构负责。45、在行式ATM机装钞/清机操作流程？答：自

12、动柜员机管理员到营业大厅内柜员机前，在没有客户办理业务情况下，示意99尾箱柜员做ATM装钞/清机交易，99尾箱柜员需先做清机交易再做装钞交易，并打印出ATM装钞/清机凭证，同时柜员机管理员在ATM机上轧账，打印出轧账流水清单，记录清单中ATM机现金结存数。装入新钞箱，完成ATM机上加钞操作。回到营业室后对原钞箱中的现金进行清点，并将ATM装钞/清机凭证中ATM清机金额、ATM机流水清单中现金结存数、实际剩余现金数做核对，三账合一时表明账务平，否则要进行查找不平原因。并将设备轧账清单交99尾箱做清机凭证的附件随当日传票装订。46、自动柜员机日常维护检查内容？答：检查是否有被吞没的卡片；检查凭条纸

13、及流水账打印纸是否足够；检查流水打印机的色带是否正常；检查柜员机尾箱余额是否充足；检查键盘及显示器的清洁或异常情况；检查凭条出口、磁卡入口、出钞口是否有杂物或异常情况；检查柜员机是否有被人为破坏的现象；检查柜员机周围是否安装特殊装置或异物；检查柜员机周边是否有非法张贴物；47、自动柜员机日常管理主要包括钥匙和密码管理、装钞、装纸、更换色带、设备保洁、运行检查、运行登记、账务处理、吞钞吞卡处理等，由自动柜员机管理员实行专人管理。48、自动柜员机钥匙和密码必须实行保管登记制度，双人平行保管，严禁交叉管理。49、自动柜员机管理员须分为A、B岗。对于同一台自动柜员机，A、B岗人员（兼职）要相对固定且不

14、得混岗或交叉作业。50、自动柜员机管理员岗位变更时，交接自动柜员机钥匙和密码，填写自动柜员机钥匙、密码交接单，一式四份。自动柜员机管理员所在单位、移交人、接交人、监交人各执一份。51、持卡人每日每人在自动柜员机（ATM）上累计取款金额最多为20,000元，每次最多为3,000元。52、一个被批准的预授权交易，有效期为30天。53、自动柜员机所属机构负责自动柜员机的日常管理，应配备两组自动柜员机管理员（兼职），每组不少于2人。54、在自动柜员机交易时，银行卡系统为持卡人提供自行选择是否打印凭条功能，并对凭条上银行卡号倒数第2至第5位数进行屏蔽。55、ATM机所属机构长款应贷记其他应付款科目。56

15、、被自动柜员机吞没的卡（含他行卡）在经办机构次日起4个工作日内无人认领的，进行破坏磁条（道）剪角作废处理。(领取要在三日内)57、自动柜员机备用钥匙由县级联社财会部门入库保管，备用密码由县级联社保卫部门入库保管。58、自动柜员机现金管理工作的任务是什么？答：根据客户存取现金的需要，准确、及时、合理、安全办理自动柜员机现金供应、整点、反假、账款核对、钞箱检查和现金入库等工作，确保自动柜员机现金安全。59、为自动柜员机加装备付金，可采用两种方法：更换钞箱法和原钞箱法。60、更换钞箱法如何操作？答：将备付金不足的原钞箱撤下，打印设备轧账清单，换上装好备付金的新钞箱，并记录自动柜员机加钞登记簿，同时回

16、到营业室内再打开卸下的钞箱清点余额，并同时完成账款核对工作。61、原钞箱法操作方法？答：在自动柜员机钞箱内备付金不足时，在保证款项安全的条件下对自动柜员机进行即时结账，打印轧账清单，回到营业室内清点钞箱内余额，账款核对无误后，取出钞箱内现金缴回现金尾箱，然后在原钞箱中加装备付金，并记录自动柜员机加钞登记簿。62、自动柜员机现金结账是指将自动柜员机打印的清单、报表与钞箱内现金进行核对。钞箱中的备付金无需每日清点，但遇哪些情况，必须清点并做账款核对？答：吐钞不正常，开钞箱检查时；钞箱备付金不足时；客户投诉吐钞有误，需要开箱检查时；7个工作日内未进行账款核对。63、自动柜员机现金管理，应实行定期或不

17、定期检查制度。所属机构的业务主管人员须不定期检查，每月至少一次；财务部门须不定期进行抽查，每季度至少一次。64、属于因机器故障、持卡人操作失误等非发卡行吞卡指令引起的吞卡，自动柜员机所属机构在吞卡后3个工作日内和具备哪些条件之一的情况下，可将被吞没卡返还持卡人？答：一是持卡人身份证件上的姓名及所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致；二是持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证；三是能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式；65、自动柜员机的档案包括哪些？答：自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿自动柜员机配款登记簿自动柜员机故障处理及日常维护登记簿自动柜员机巡检登记簿自动柜员机钥匙、密码交接单

18、差错事故登记簿卡片没收/归还登记簿、自动柜员机各种交易报表和交易流水账、自动柜员机硬件档案等。66、自动柜员机钥匙、密码交接班登记簿、自动柜员机配款登记簿、差错事故登记簿卡片没收/归还登记簿自动柜员机故障处理及日常维护登记簿自动柜员机巡检登记簿按年设置，保管期限5年。67、自动柜员机各种交易报表和交易流水账按月装订，保管期限为10年。68、自动柜员机硬件档案按年设置，保管期限10年，并应处于随时可以查阅的状态。69、吉林省农村信用社电话银行是以客户为中心，以电话、移动电话、传真机等为接入方式，充分利用先进的计算机数据处理技术和通讯技术，通过客户服务电话96888（省外加拨0431），为客户提供

19、综合性金融服务的电子银行业务。70、吉林省农村信用社电话银行业务为客户提供账户查询、转账、口头挂失、修改电话银行密码、传真、业务咨询及投拆等服务。71、吉林省农村信用社电话银行客户分为签约客户和非签约客户。签约客户按客户类型不同分为个人客户和单位客户。72、吉林省农村信用社电话银行服务方式分为自助语音服务和人工座席服务。73、客户如果申请吉林省农村信用社电话银行业务签约客户服务，必须在吉林省农村信用社的营业机构开立账户，按规定提供相关申请资料，并签订吉林省农村信用社电话银行业务客户服务协议，同时填写吉林省农村信用社电话银行业务客户签约申请表。74、客户申请电话银行签约服务时，需提供哪些资料？答

20、：个人客户：须本人携带有效身份证件及吉卡或存折等凭证到吉林省农村信用社任意联网营业机构办理。单位客户：须单位指定经办人员携带本人有效身份证件及单位预留印鉴到开户机构审核办理。75、吉林省农村信用社电话银行系统采用账户密码和电话银行密码双重安全控制。账户密码和电话银行密码是通过电话银行进行金融交易过程中识别客户的有效依据，所有使用账户密码和电话银行密码进行的金融交易均视为客户本人所为。76、电话银行转账业务是吉林农信系统内的个人结算账户之间的转账，转账时需同时检查账户支取密码和电话银行密码。不支持个人账户往单位账户转账。（不支持个人对单位）77、电话银行个人签约客户，签约后可以实现电话银行转账功

21、能，签约账户最多为5个，每天累计转账金额最高为5,000元。78、客户如何办理口头挂失？答：客户可通过电话银行办理存折（单）及吉卡的口头挂失。口头挂失即时生效，有效期限为5日，该挂失5日后自动解除。客户在5日内办理解除挂失或正式书面挂失必须持本人有效身份证件到开户机构办理。未做口头挂失或口头挂失满5日自动解除挂失后引起的资金损失全部由客户自行承担。79、开展电话银行业务应当按照合理规划、统一管理、保障安全的原则，保证电话银行业务健康有序发展。80、吉林省农村信用社电话银行统一使用电话号码96888（省外加拨0431）。81、个人客户电话银行密码遗忘，须持本人有效身份证件、吉卡或活期储蓄存折到吉

22、林省农村信用社任意联网营业机构柜面申请密码重置。密码重置时客户须输入账户密码。新密码当时生效，新密码生效前，使用旧密码所发生的一切业务，视同客户本人所为，为合法交易，所产生的电子信息数据记录为该项交易的有效凭证，引起的资金损失由客户自行承担。82、单位客户电话银行密码遗忘，须由单位指定经办人员持本人有效身份证件、单位预留印签到开户机构申请密码重置。新密码当时生效，新密码生效前，使用旧密码所发生的一切业务，视同客户本人所为，为合法交易，所产生的电子信息数据记录为该项交易的有效凭证，引起的资金损失由客户自行承担。83、96888是通过电话向广大客户提供交易、服务、业务营销及服务监督的电子渠道之一。

23、服务实现方式包括：客户自助交易、人工座席员协助交易、人工座席员受理客户咨询服务、外呼营销业务等。84、96888服务理念是：亲和、诚信、规范、高效。85、银行卡差错处理由三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。86、差错或可疑交易及时发现，及时处理，做到有疑必查、有查必复、有复必果、果必正确。87、县级联社必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日以内提交的差错处理交易可拒绝处理。省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30日（也就是180日）。88、在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式是什么？答：查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询/查复通知单”

24、、银行卡跨机构（行）交易差错处理申请/受理通知单”和“银行卡跨机构（行）交易ATM未长款证明”，通过互发传真和电话确认等方式。贷记调整和例外长款的处理需待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构（行）差错处理申请/通知单”上签字盖章后，使用行内汇划交易进行。对传真确认的通知单应复印留存，作会计档案保管5年，以备查，所有操作应有专人登记。89、废卡产生主要有三种途径：制卡产生的废卡、客户销卡或换卡产生的废卡、自动柜员机吞没无人认领的卡。90、成品卡管理的主要风险点是成品卡丢失、被盗。91、简述吉卡（借记卡）发行的业务流程？答：客户向营业柜台提交申请资料，必须提供本人有效身份证件，填写申请书。柜员对申

25、请资料进行审查。柜员开卡。已用凭证均为在用状态。凡申请使用吉卡的客户，必须自行设置密码（密码为六位）；代收代付等中间业务集中批量开办的吉卡，系统设置统一初始密码，持卡人须持有效身份证件到柜面修改密码后方可进行使用。92、吉卡（借记卡）发行的主要风险点是什么？答：对吉卡申请人提供资料审查不严。发卡机构违反审批程序发行吉卡。内部人员冒名发卡丢失吉卡。93、吉卡（借记卡）发行风险的主要措施？答：必须按规定审查吉卡申请人的真实身份。临柜人员必须认真审核、验证申请人资料及有效身份证件后，予以发卡。每天营业终了清点库存成品卡数量，核对其是否与登记簿记录一致。经核实不一致时，要立即上报主管领导，追查责任，并

26、及时查漏补缺。94、发卡后的控制与监督是指对持卡人使用吉卡的交易金额和异常操作行为等进行控制和监督。95、发卡后控制与监督的主要风险点是卡被盗和伪造。成品卡管理的主要风险点是成品卡丢失、被盗。96、个人持卡人办理存取款业务，营业机构要遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。存款实行实名制。97、吉卡（借记卡）积分奖励范围？答：持卡人持卡在特约商户消费可累计积分。下列情况不参与积分兑奖：房地产及批发类商户的持卡消费；社会福利、服务等非盈利行业的持卡消费；特约商户回扣率低于0.5%的不予积分。98、吉卡（借记卡）积分奖励方式？答：持卡消费，按特约商户回扣率0.5%(含)以上的人民币

27、1元积1分,累计积分。吉卡消费积分长年有效。只要没有兑换奖品，当年积分累计到下一年度。刷卡消费需要作退货处理，卡内积分将按照退货金额自动扣除此笔交易的积分。吉卡销户，积分自动清除。吉卡卡内积分兑奖后，按相应兑奖额扣除卡内积分。99、吉卡（借记卡）积分查询方式？答：自助查询：持卡人可在多媒体查询机上自助查询，可拨打吉林农信电话银行96888查询。柜面查询：持卡人可在吉林省农村信用社任意营业网点查询吉卡消费积分。100、吉卡（借记卡）积分兑奖标准：2008年1月1日起持吉林省农村信用社发行的吉卡刷卡消费取得有效分值在2000分（含）以上的客户，均可凭有效消费凭证兑换奖品。101、吉卡（借记卡）积分

28、兑奖流程？答：持卡人将吉卡、消费凭证、身份证件交兑奖点兑奖经办员；经办员核对吉卡账户户名、证件类型、证件号码与身份证件上记载是否一致，确认后由经办员对消费凭证按商户类型计算积分，计算后积分总和必须小于或等于系统内该账户积分。经办员将兑奖积分内容录入系统，系统自动打印积分兑奖单，同时扣减吉卡账户内相应积分；由客户在吉林省农村信用社吉卡积分兑奖单上签字，消费凭证附兑奖单留存联后，将持卡人保存联、礼品、吉卡、身份证件交客户。吉林省农村信用社吉卡积分兑奖单留存联经办员统一保存，月末交库管员抵库存账。102、简述吉卡（借记卡）会计核算应遵循的基本规定？答：一是吉卡业务核算以信用社存款业务核算为基础，本地

29、业务及通存通兑业务遵循存款业务会计核算手续的规定；二是吉卡账户存款属发卡机构；三是自动柜员机视为所属机构终端；四是遵循中国银联最新标准；五是遵循银行卡计息和收费相关规定；六是遵循银行卡账户及交易管理各相关规定；103、吉卡（借记卡）各种表、簿、账的设置保管期限？答：银行卡业务受理机构卡片没收/归还登记簿、自动柜员机配款登记簿、查库登记簿按年设置，保管期限5年。更换卡申请书按月装订，保管期限5年。个人结算账户申请表按月装订，保管期限15年。各种交易报表和交易流水账按月装订，保管期限15年。(自动柜员机的交易报表及流水保管期限为10年)废卡登记簿成品卡出入库登记簿按年设置，永久保管；挂失申请书按月

30、装订，永久保存；第二章 金融知识1、既是全世界第一家股份制商业银行，又是全世界第一家成为中央银行的商业银行是哪家银行？答：成立于1694年的英格兰银行2、提高法定存款准备金率对经济有哪些影响？答：当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，亦然。3、我国三大政策性银行是哪三家？答：中国进出口银行、国家开发银行、中国农业发展银行。4、信用卡起源于美国，最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店

31、、饮食业、娱乐业和汽油公司，最早信用卡产生于哪年？答：1915年5、票据的再贴现发生在哪两类银行之间？答：商业银行与中央银行6、我国于2003年初组建的银行业监管机构的全称是什么？答：中国银行业监督管理委员会7、在国际银行监督史上有重要意义的1988年巴赛尔协议规定，银行的资本充足率不能低于多少？答：8%8、目前世界上最大的证券交易所是哪个？答：纽约股票交易所9、股票市场上常常会被提出的“IPO”的意思是什么？答：首次公开发行，即公司第一次公募股票10、H股指的是什么？答：我国境内注册的公司在香港发行并在香港交易所上市的普通股票11、香港股票市场价格指数被称为什么？答：恒生指数12、现代银行被

32、分为哪三类？答：中央银行、商业银行、政策性银行13、一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率的债券是：答：国债14、国债是以国家信用为担保发行的债券，它比股票风险小，比存款利率高，同时利息又不征收利息税，因此国债又称为什么？答：金边债券15、根据基金是否可以赎回，基金可以分为：答：开放式基金和封闭式基金16、封闭式基金的特点？答：封闭式基金的规模和存续期是即定的；投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金；投资者可以在二级市场上转让基金单位。17、银行起源于古代的什么业务？答：货币保管业务18、我国证券市场的主要监管机构是哪个机构？答：中国证监会19、可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起

33、保障作用的金融体系是什么？答：保险体系20、根据保险标的的不同，保险可以划分为哪两类？答：财产保险和人身保险21、什么被称为一个人的第二张身份证？答：信用记录22、社会保险包括哪几种？答：养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险23、“QFII”的全称是什么？答：合格境外机构投资者24、房贷“三一定律”指的是什么？答：每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的三分之一25、投资渠道中，安全性最高的是哪种投资？答：储蓄存款26、税收的特征是什么？答：强制性、无偿性、固定性27、一般而言，蓝筹股指的是什么？答：有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的公司股票。2

34、8、财政收入的最主要来源是什么？答：税收29、对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率被称为什么？答：基准利率30、目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式叫做什么？答：贷款利率的下限管理31、银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀（涨价）以后计算出的利率，叫做什么？答：实际利率32、目前我国个人住房贷款最长期限为多长时间？答：30年33、目前我国国家助学贷款的贷款对象是哪些人？答：高校经济困难学生34、按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年6000元。35、理财方面的4321定律是

35、指什么？答：一个家庭资产的合理配置比，40%的资产可以用于购房及投资；30%的资产用于家庭生活，20%资产用于银行存款；10%资产用于保险。36、目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为多少？答：每人每年可购等值5万美元37、使国内银行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是哪个机构？答：中国银联38、拉动经济的三驾马车是什么？答：消费、出口、投资39、目前我国的两个证券交易所分别设在哪里？答：上海 深圳40、商业银行创造货币供应量的能力主要受哪些因素的制约？答：基础货币、法定存款准备金、备付金率、客户提现率41、总体来说，投资股票有哪三类风险？答：市场价格波动风险、上市

36、公司经营风险、政策风险42、我国有哪四家期货交易所？答：上海期货交易所、郑州期货交易所、大连期货交易所、中国金融期货交易所。43、CPI的含义是什么？答：是指消费者物价指数，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。44、目前我国网点分布最广的金融机构是哪家？答：中国邮政储蓄银行45、中国人民银行成立于哪一年？答：1948年46、全国人民代表大会是在哪一年通过中国人民银行法的？答：1995年47、根据2003年修订后的中国人民银行法，中国人民银行主要负责：答：实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务48、目前世界上唯一的大型跨国中央银行是哪

37、家？答：欧洲中央银行49、美国承担中央银行职能的机构是哪个机构，它由哪几个部门组成的？答：美国联邦储备系统：由联邦储备委员会、联邦储备银行、联邦公开市场委员会50、公开市场操作的定义是什么？答：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。51、各国中央银行最常用的货币政策工具是什么？答：公开市场操作52、说到利率变化，通常一个“基点”是指多少个百分点？答：0.01个百分点53、GDP是指什么指标？答：国内生产总值，是宏观经济中最受关注的经济统计数字，它被认为是衡量国民经济发展情况最重要的一个指标GDP=Gros

38、s Domestic Product(国内生产总值) GNP=Gross National Product(国民生产总值)54、印制和发行人民币的银行是答：中国人民银行55、GNP代表什么？答：国民生产总值56、我国个人征信系统负面信息最多可以保存多久？答：10年57、宏观调控的四大目标是什么？答：促进经济增长、增加就业、稳定物价、国际收支平衡58、香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩？答：美元59、以各种财产物资和有关利益为保险标的的保险是哪种保险？答：财产保险60、主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是什么？答：货币市场基金61、理财应

39、具备几项基本原则是什么？答：量入为出，量力而行；做足功课，不盲目投资；控制欲望，不可贪婪。62、资产负债表的三大构成要素是什么？答：资产、负债、所有者权益63、在我国代为存管股票的机构是什么机构？答：证券登记结算机构64、一般情况下，基金赎回价格取决于哪一天的基金净值？答：赎回当日65、目前我国有四家期货交易所，其中哪一家主要是推动金融衍生产品的开发和交易？答：中国金融期货交易所（上海、郑州、大连期货交易所）66、我国保险法规定，人寿保险的索赔时效是多久？答：五年67、我国金融市场体系主要包括哪些？答：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场68、投资连结保险的定义？答：投资连结保险是包含保险保

40、障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。69、什么是恩格尔系数？答：恩格尔系数是指食品支出总额占个人消费支出总额的比重。一个家庭的恩格尔系数越小，就说明这个家庭经济越富裕。反之，就说明这个家庭的经济越困难。70、什么是企业的内控制度？答：是指公司董事会、经理层及所有员工共同实施的，为了保证各项经济活动的效率和效果，确保财务报告的可靠性，保护资产的安全、完整，防范、规避经营风险，防止欺诈和舞弊，确保有关法律法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列具有控制职能的业务操作程序、管理方法与控制措施的总称。71、社会信用体系的定义？答：社会信用体系是在一国（或地区）范围内，在市场

41、经济条件下，为形成和维护良好的社会信用秩序，由一系列与之有关的相互联系、相互促进、相互影响的法律法规、规则、制度规范、组织形式、运作工具、技术手段和运作方式而构成的综合系统。72、什么是企业年金？答：企业年金是指在政府强制实施的基本养老保险制度之外，企业在国家的政策指导下，自愿发起设立并享受一定税收优惠的具有补充性质的养老保险。它是现代多支柱社会养老保障体系的重要支柱之一，是对基本养老保险制度的重要补充，其直接目的是提高离退休职工的养老金水平。73、什么是中间业务？答：是指银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是银行作为“支付中介”所提供的多种形式的银行服

42、务，也称无风险业务。74、中国人民银行关于落实商业银行中间业务暂行规定有关问题的通知将中间业务产品分为哪九类？答：支付结算类、银行卡类、代理类、担保类（如银行承兑汇票、保函）、承诺类（如贷款承诺）、交易类（金融衍生产品）、基金托管业务、咨询顾问类、其他类（如保管箱）。75、我国现阶段将货币供应量划分为三个层次，其含义分别是什么？答： M0：流通中现金，即在银行体系以外流通的现金；M1：狭义货币供应量，即M0+企事业单位活期存款；M2：广义货币供应量，即M1+企事业单位定期存款+居民储蓄存款；M0与消费变动密切相关，是最活跃的货币；M1反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标，流动性仅次于M0；M2流动性偏弱，但反映的是社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况，通常所说的货币供应量主要指M276、什么是企业经营机制？答：是指决定企业经营行为的各种内在因素及相互关系的总称。主要指企业商品生产、商品交换活动赖以存在的社会经济关系。77、企业经营机制主要包括什么？答：决策机制、激励机制、发展机制、约束机制。78、金融衍生产品包括什么？答：远期、期货、期权、掉期