2023年电大金融法规考试题库及答案二合一

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1、金融法规期末复习：1我国现行的人民币汇率制度为（ D） D管理浮动汇率制2、 金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场3国际货币基金组织重要对会员国提供（D） D中短期贷款4、下列不属于银行业金融工具的是（B） B国债5、金融法律关系的客体是指（C） C金融工具6、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） C、财产7下列不属于国际收支的资本项目是（D ） D、单方面转移收支8票面残缺不超过1/5的人民币（A） A可全额兑换9残缺的人民币由（A）收回、销毁 A中国人民银行10中国外汇交易中心实行（ A） A会员制11犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，

2、处以（A）以下有期徒刑或者拘役。 A 3年12运用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C） C变造货币罪13擅自发行股票债券罪属于（C） C伪造证券罪14票据诈骗罪的最高刑事责任为（A） A死刑15保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B） B故意16中国人民银行行长由（B）任命 B国家主席17下列不属于中国人民银行的职能是（C） C公司的银行18我国货币政策的目的是 （D）D保持币值稳定，并以此促进经济增长) 19货币政策委员会是中国人民银行（D） D制定货币政策的征询议事机构.20下列不是货币政策委员会当然委员的是（B） B中国农业发展银行行长

3、21 中国银监会的法律地位是（C） C行政监管部门22拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文献之日起（C）内决定批准或者不批准。C 30天 23发钞票融机构已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。 B银监会24假如银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先合用（A） A驻外机构所在地的法律25银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。 C 30天 26、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ）A、827、我国商业银行法规定的商业银

4、行的资产流动性比例不得低于（B ）B、2528、我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ）C、7529、下列可以充当贷款协议保证人的是（ C） C、具有代偿能力的法人30、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（D ） D、个人储蓄存款本金和利息31.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ） C占有票据即能行使票据权利，不问占有因素和资金关系 32.下列有关票据权利的表述，不对的的一项是（D ）D持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭 33.下列汇票中，无需提醒承兑的是（A ） A见票即付的汇票34.依票据法的规

5、定，下列有关汇票记载事项的表述对的的一项是（D ）D 汇票上未记载出票日期的，汇票无效35.在涉外票据的法律合用上，票据债务人的民事行为能力合用（B ）B行为地法律36.不属于汇票基本当事人的是（A ） A承兑人 37.根据签发人的不同，汇票可分为（C ） C银行汇票和商业汇票38.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提醒付款B10 39.下列关于汇票贴现的说法不对的的一项是（D） D汇票贴现无须持票人以背书方式进行40.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（ C）C本票41、具有以人的信用为履行协议之保障的特性的担保方式是：（B ）B、保证42、根据我国担保法规定，定金的数额不得

6、超过主协议标的额的（ C）C、20%#43、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ）。 B、半年44、一个买卖协议，既有人的担保，也有物的担保，当主协议的债权人行使担保权时，（A ）。 A、采用物保优先的原则45、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A ）A、抵押46、假如一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（ B）B先办理抵押登记的先受偿47、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D ）。D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 48、下列不属于权利质押客体的是（ C）。 C、

7、著作权中的署名权49、被担保的协议被确认无效后，（ C）。C、假如被保证人应当补偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任:50、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押协议，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押协议，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分派？（C ） C、丙5万、乙3万51、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C ）C、中华人民共和国信托法52、下列财产中可作为信托财产使用的是（ D） D、软件版权53、有权申请撤消可撤消信托行为

8、的人是（C ） C、利益受到损害的委托人的债权人54、下列关于信托委托人的各项说法中对的的一项是（C ） C、 委托人有权申请人民法院撤消受托人违反信托目的的处分信托财产的行为55、设立信托公司应由（D ）审查批准。 D、中国人民银行56、共同受托人之一违反信托文献规定的义务，解决信托事务，给信托财产导致损害的，其他受托人(B) B、应当承担连带责任57、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文献资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B ）年。 B、1058、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C ） C、在信托存续期间将信托财产列为遗产59、下列

9、选项中可以充当信托公司注册资本的是（A ）A、 实缴货币资本60、受益人自（B ）起享有信托受益权。 B、信托生效之日61、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D ）D、保险公司招募中层干部 62、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A ）提取保证金，存入保监会指定的银行。 A20%63、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责补偿的，假如投保方向保险方提出补偿规定，保险方应当（D ） D 保险方先予以补偿，然后取得代位追偿权64、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（B ）提取未到期责任准备金。B 有效的人寿保险单的所有净值65、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保

10、险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A ） A、有限责任公司 66、保险人收到被保险人或者受益人的补偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关补偿或者给付保险金额的协议后（C ）日内，履行补偿或者给付保险金义务。C、1067、下列关于保险价值的说法错误的一项是（D ） D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来拟定68、某公司与保险公司签订一份财产保险协议，保险标的为该公司的厂房和设备，保险费50万元。协议生效后第3个月，该公司谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出补偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险协议，对50万元保险费的对的解决办法是

11、（A ）A、不退还所有保险费69、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应补偿（B ） B、200万元70、下列各项中不属于财产保险的是（D 、D生存保险 第一章 金融概论 三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对 ） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错 ） 3 金融法的调整对象是金融业。（错 ）4 金融工具是用以互换货币以图增值的规范性文献，文献只能采用书面形式（错）5金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场合的金融市场

12、（错） 6 金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对） 7风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对） 8 国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错）第二章 货币管理法 三、 判断题1我国的货币发行权属于国务院（对）)2根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（对）3我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）4以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）第三章 金融犯罪及其法律责任 三、判断题1金融犯罪是指违反金融法的行为（错）2犯罪嫌疑人自身不具有资金贷款能力，但是运用其他条件，将自

13、己置身于金融机构与借款人之间，运用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给别人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错）集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）4使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错） 5) 保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（对 第四章 中国人民银行法 三判断题1中国人民银行是国家机关、不是公司法人。（对）2中国人民银行可认为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对）3中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对） 4

14、货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错） 5中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错） 第五章 银行业监督管理法 三判断题1设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。（错）2银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错） 3监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（对）4银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。（对）5对于直接负责的董事、高级管理人员和其他负责人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错） 第六章 商业银行法 三、

15、判断题1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错 ）2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错 ）3、依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错 ） )4、 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对 ）5、 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错 ）6、 人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行批准。（对 ）第七章 票据法 三、判断题1.票据法相对于民法而言是特别法，在解决票据法律关系中，应当优先合用票据法的规定。 （对 ）2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用限度最高的一种法律。 （对 ）3.票据

16、的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错 ）4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相称代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （错 ） 5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。 （错 ）6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。 （错 ）7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，两者同样具有法律效力。（错 ）8.背书人在汇票上记载不得转让字

17、样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错 ）9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。 （ 对）10.支票持有人超过提醒期限提醒，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。 （对 第八章 担保法 三判断题1一般而言，主协议无效，则担保协议就无效。（对）2法人或者其他组织的法定代表人假如超越其代理权而与别人订立担保协议，该协议自始无效（错）3同一债权上有数个担保物并存时，假如债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放

18、弃权利的范围内就可以减轻或者免去担保责任。（对）4主协议无效而导致担保协议无效的，假如担保人无过错，就不承担民事责任。（对 ）5当事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错） 6全国大学生交流社区:当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对所有债务承担责任。（ 对）7甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具竣工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错）8当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保协议无效。（ 错）9质权因质物灭失而消灭，因灭

19、失所得的补偿金，应当作为出质财产。（ 对）10抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，假如未告知抵押权人，则转让行为无效。（对） 第九章 信托法 三、判断题1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。 （错 ）2、信托关系中，受托人不承担信托协议内的损失风险。（对 ） 3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（错 ） 4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采用强制行为。（ 错）5、人民法院依照法律规定撤消信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（错 ）6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。（ 对）

20、7、信托因受托人的辞任而终止。（错 ）8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（对 ）9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（错 ）10、公益信托监察人有权以自己的名义，实行与信托有关的诉讼或者非诉行为。（对 ） 第十一章 保险法 三、判断题1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（对 ）2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（错 ）3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依破产法进行即可。（错 ）4、投保人要将

21、被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则5、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求补偿的权利。（对 ）二、 多项选择题1金融业的特性重要有（ABCD） A以金融工具为经营内容 B金融机构的业务以信用为表现形式 C金融交易主体广泛 D金融活动场合相对固定2金融业的作用重要有（ABD ） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 、3金融市场的范围分类（AB） A直接融资市场 B间接融资市场 C票据市场 D同业拆借市场4下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 5金融工具

22、的特性有（ABCD） A收益率 B偿还期 C变现能力 D风险性二、 多项选择题1. 人民币的形式，重要涉及（AB） A银行券 B存款通货 C纪念币 D信用币 2 我国对人民币的保护涉及（ABCD）A严禁伪造人民币 B严禁变造人民币 C严禁代币票券 D严禁使用人民币作为宣传材料 3（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为,A印制代币票券 B使用人民币制作商品 C使用人民币作为祭拜物品 D使用人民币装饰工艺品4、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、 擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境 5

23、下列有关人民币的论述中对的的为（BC） A人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B人民币由中国人民银行统一印制、发行 C人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D人民币现已实现资本项目可兑换. 二多选题1伪造、变造金融票证罪涉及（ABCD）A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证 B伪造变造信用证D伪造变造银行存单 2贷款诈骗罪的形式涉及（ABD） A编造引进资金、项目等虚假理由 B使用虚假的经济协议的C冒用别人的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超过抵押物价值反复担保的 3信用卡诈骗罪是指（ABCD）A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支 D冒用别人的信用卡 5有价证券诈骗罪中的

24、有价证券是涉及（AB） A国库券B金融债券 C票据 D信用证6保险诈骗罪的共犯有也许是（BCD） A保险监管机构 B保险事故的证明人 C保险事故的鉴定人 D财产评估人 二多选题12023年4月，中国人民银行进行机构改革，新增长的职能部门是（AB） A反洗钱局B管理信贷征信局 C资金安全局 D钞票管理局2中国人民银行实现货币政策目的运用的货币政策工具（ABC） A存款准备金B再贴现政策 C公开市场业务 D利率3下列关于中国人民银行分支机构的论述对的的为（BCD）A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的平常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构.4货币政策的

25、中介目的重要有（BD）A国民收入 B利率. C就业率 D货币供应量 5征信内容中信用获取的原则涉及（ABCD）A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则; C保证征信数据的安全性D保证征信市场公正、有序竞争原则 二多选题1银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，重要有（ABCD） A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。 B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。C针对银行业金融机构的不同问题采用灵活的、递进的纠正措施和处罚措施D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。 2银行业监督管理法调整的对象有（ABC） A银行业金融机构 B非银行业金融机构 C驻外银行业机

26、构 D中国人民银行3银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查涉及（BCD） A抽查 B不定期检查 C金融机构年检 D专题检查 4下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD） A未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B未经批准变更、终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 D违反规定提高或者减少存款利率、贷款利率的 5银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD） A决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B审查注册资本C监管其组织行为的合法性 D监管其业务行为的安全性 二、 多项选择题1、 商业银行的经营原则 （BCD ）A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则

27、D、赚钱性原则 2、 商业银行的三大业务是（ABC ）A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业务 3、 储蓄存款的原则（ABCD）A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密 4、 借款协议的担保方式有 （ABC ） A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押5、 我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABCD ）A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督 二、多项选择题1可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC ） A税收 B继承 C赠与 D拾得 2根据我国票据法，本票可合用关于汇票的规定的行为有（ABCD ） A

28、背书 B保证 C付款行为 D追索权的行使 3.下列关于支票的说法对的的是（BCD ）A同一支票既可以支付钞票，也可以转账 B转帐支票中专门用于转账的，不得支取钞票 C用于转账时，应当在支票正面注明 D钞票支票只能用于支取钞票 4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD ）A伪造票据 B变造票据 C故意使用伪造的票据 D故意使用变造的票据 5.下列有关付款请求权的表述中对的的是（AD ） A付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的因素行为无关 B 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利C持票人可以请求付款人支付少于票据上拟定的金额 D持票人只有在向付款人提供票据原件时才干请

29、求付款 6.下列有关汇票与支票的区别，说法对的的是（BC ） A 汇票可以背书转让，而支票不能B 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊规定付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人涉及（ABCD ） A甲 B乙 C丙 D丁8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项涉及（BCD ） A付款人名称 B收款人名称 C无条件支付的委托或承诺 D出票日期9.在涉外票

30、据的法律合用上，合用行为地法律的票据行为有（ABCD ）A背书 B承兑 C付款 D保证行为10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD ）A表白保证的字样 B保证人的名称和住所 C被保证人的名称 D保证人签章 二、多项选择题1、诚实信用原则的重要内容重要涉及：（BCD ） A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志 卓越人社区-全国最大的大学生交流社区.B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保存地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议拟定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务 D、当事人必须保证履行已承诺的义务2、下列各项通常

31、情况下不能作为保证人的是：（ABCD ） A、未成年人 B、学校 C、财政局也许导致整个保险协议的无效。（对 ）D、中国人民银行 3、担保法规定，保证担保的范围涉及：（ABCDE ）A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害补偿金 E、实现债权的费用. 4、下列关于定金的作用和性质表述对的的是：（AC ）。A、担保协议履行B、证明协议有效* C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质5、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD ）。 A、土地所有权B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团队的财产; C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产6

32、、下列可以发生留置权的协议类型是（ABD ）。 A、保管协议B、运送协议 C、租赁协议D、加工承揽协议7、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，涉及（BCD ）形式。A、保证担保B、抵押担保C、质押担保: D、定金担保 8、根据担保法的有关规定，下列关于定金表述对的的是（BD ）。 A、定金是主协议成立的条件B、定金是主协议的担保方式 C、定金可以以口头方式约定D、定金从实际交付之日起生效: 二、多项选择题1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ ABD）A、书面协议B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法规规定的其他书面文献2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其

33、他组织，其法律身份涉及 （ABD ）A、受托人B、委托人: V a7 C# z* U6 nC、债权人D、第三人 3、设立信托，其书面文献应当载明的事项是（ABD ）A、信托目的 B、受益人 C、信托期限 D、信托财产的种类和范围 4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD ） A、民事信托 B、自益信托 C、金钱信托 D、商事信托 5、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC ） A、 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B、 经受益人批准的C、 信托文献另有规定的其他情形 D、受益人丧失行为能力的6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC ）A、有限责任公司B、国

34、有独资公司C、股份有限公司D、两合公司 7、目前资金信托是我国信托业最重要的业务，它涉及（ABCD ） A、信托存款 B、信托贷款 C、委托投资 D、信托投资 8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC ）A、信托目的已经实现 B信托被解除 C信托当事人协商批准 D受托人的辞职或死亡9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC ）A、发展教育、科技、文化、艺术事业B救济贫困C发展环境保护事业D证券投资10、公司型基金信托的形式可分为（BD ） A、 契约型 B、开放型 C、混合型 D、封闭型 二、多项选择题1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD ）A、 本人及其

35、配偶B子女与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员2、我国保险公司可采用的组织形式有（BD ）A、有限责任公司B、股份有限责任公司C、合作公司D、国有独资公司3、根据我国保险法的规定，投保人的重要义务涉及（BCD ） A、 投保时告知保险人所有自身情况 B、 危险、事故的补救和告知义务7C、 在保险标的的危险增长时告知保险人 D、准时交付保险费4、保险协议成立后，也许导致保险协议无效的因素有（AC ） A、 签订保险协议的当事人的主体资格不符合法律的规定 B、 投保人不按照协议约定的时间交纳保险费 C、 保险协议订立过程中存在保险欺诈行为D、保险事故发生后，投保人没有采用必要的措施避免损

36、失的扩大 5、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD ） A、 须为法律上认可的利益 B、须为拟定利益C、须表现为具体的财产形态D、 须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 6、财产保险协议中，保险责任开始后，当事人不得解除协议的是（AC ）A、货品运送保险协议 B家庭财产保险协议 C运送工具航程保险协议 D公司财产保险协议7、除保险法另有规定或者保险协议另有约定外，保险协议成立后，下列关于协议解除的表述对的的是（AD ） A投保人可以解除协议 B保险人可以解除协议 C投保人可以不解除协议 D保险人不可以解除协议8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时

37、被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，导致损失2万元。下列表述中对的的是（ABD ）A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司补偿B若保险公司向刘某支付了补偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 C王某向刘某支付了补偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔 D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担补偿保险金的责任9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述对的的是（AD ）A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利 C投

38、保之际若未经被保险人陈东的书面批准，保险协议无效 D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶（一）2023年3月湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模同样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也同样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律性质非常恶劣将对有关人员进行严厉查处。

39、1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为?在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不仅涉及中国人民银行的著作权，并且事关国家货币权威，所以不容别人染指。2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?根据我国中国人民银行法第19条规定，严禁在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。任何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业包装品。凡是凡是未通过中国人民银行批准，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现必须立即查封并就地销毁。(二)甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。通过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。

40、夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所规定其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收规定，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行解决这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。 1.什么是残缺污损的人民币纸币？ 根据银行法和人民币管理条例中国人民银行制定了中国人民银行残缺污损人民币兑换办法自2023年2月1日起开始施行。泼办法第二条规定“所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺。或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变化。图案不清楚，舫伪特性受损，不宜再继续流通使用的人民币。” 2.有

41、权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？ 银行法第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后制定的中华人民共和国人民币管理条例第二十二条和中国人民银行残缺污损人民币兑换办法第三条规定还涉及“办理人民币存取款业务的金融机构”。所以乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人 民币纸币。3.本案中乙储蓄所应当如何解决甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？根据中国人民银行残缺污损人民币兑换办法第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元

42、的完整币给甲夫妇之后将残缺币交存本地的中国人民银行。(三)某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营公司中购买了2万元各类工业样品。该私营公司负责人李某为萧某的朋友，见支票上笔迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，规定萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，规定返还多占

43、用的票款。1本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么?答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越特别授权范 围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。2本案应如何解决?为什么?答：一方面，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。另一方面，李某应对建筑工程公司承担被追索20万元的义务。再次，应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责任，假如其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。 (四)王某系上海

44、B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票)。王某窃取其中一张伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易协议号码”栏未填在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，互换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案汇票退给

45、杭州农行，而农行以多种借口拒收征票。1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？答：票据伪造。2.伪造者王某应负什么责任?说明理由。答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。 由于票据伪造人在伪造票据时并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责任。（五）卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。1999年3月20日被逮捕。1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指挥加工假币。其他7

46、人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。1999年1月20日，公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱(金额为2540400元，其中100元券1154张，50元券48500张)及银线4捆、颜料3罐等作案工具。以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的扣押物品清单、中国人民银行陆丰市支行出具的假币没收证和鉴定书、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。 1卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？ 依据中华人民

47、共和国中国人民银行法第四条：“中国人民银行履行下列职责： (三)发行人民币，管理人民币流通；”和第十八条：“人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定货币发行权应由中国人民银行享有。 2卓某应承担何种法律责任? 判决：广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，依照中华人民共和国刑法第十二条、第一百七十条第(二)项、第一百七十一条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十七条、第六十四条和全国人大常委会关于惩办破坏金融秩序犯罪的决定第一条第(二)项的规定，于2023年1月21日以(1999)汕中法刑初宇第40号刑事判决。认定被告人卓某犯

48、伪造货币罪，判处死刑剥夺政治权利终身，并处没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于2023年6月21日以(2023)粤高法刑经终宇第106号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。最高人民法院于220238月3日以(2023)刑复字第181号刑事裁定，核准广东省高级人民法院(2023)粤高法刑经终字第106号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某死刑剥夺政治权利终身，并处没收所有财产的刑事裁定。 -(六)从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出告知，严禁印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国家明令严禁的代金券又

49、卷土重来，禁了数年的代金券为什么屡禁不止，如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在记者观测的半个小时内，前来购买代金券的就有近20人。该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月31日前到期的券已卖完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。该人员称，购2万元券可优惠1，购lO万元券可优惠2。记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的商场了解到，代金券(商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡)销售得都不错。为什么代金券如此受青睐呢，某商场一位人士说重要因素有二：一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，并且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购买者的角度

50、看，购买金额大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中涉及个人所得税和公司所得税。1.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？答：依据人民银行法第二十条：“任何单位和个人不得印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通”。印刷、发售各种代币购物卡的行为违反了这一规定。而依据人民银行法第四十五条：“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。” 2.印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些，答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，代替人民币在一定环境中充当流通手段和支付手段，用于购物或消费的书面

51、凭证。代币票券的危害性重要有以下四个方面：一是代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权，人民银行法明确规定，中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购买力，扩大了社会货币流通量而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀事实上起到了推波助澜的作用；三是有些公司借给职工谋福利之际。印制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大丁消费基金的支出；四是助长了不正之风。因此，国家对印制、发行代币票券的行为做出了严禁性的规定。-（七）2023年8月4日，中国银行业监督管理委员会(银监会

52、)网站发布公告银监会严厉查处国有商业银行两起重大票据诈骗案件，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严厉查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，运用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非常严重,影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关负责人员进行严厉解决。三家锻行共解决工作人员35名,分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法

53、机关。银监会依据银行业监督管理法和金融机构高级管理人员任职资格管理办法，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和lO年、8年、5年的决定。银监台规定各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。1.银监会具有何种法律地位?与各商业银行间是什么关系? 答：中国银行业监督管理委员会根据授权统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款粪金融机构，维护银行业的合法、稳健运营。中国银行业监督管理委员会自2023年4月28日起正式履行职责。依据银行业监督管理法第二条：“国务院银行业监

54、督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”和商业银行法第十条：“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。”的规定，银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。 2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的职权外，银监会重要职权尚有哪些?答：本案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处”的职权。除此之外，银监会重要职权尚有：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；审查银行业

55、金融机构高级管理人员任职资格：负责统一编制全国银行数据、报表，井按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作；承办国务院变办的其它事项。 -（八） 某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达成100多亿元。困开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后取得经营许可证，并领取丁营业执照。1999年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中。甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司但该分支

56、机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的兴卖协议解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无镐分支机构告上法院，规定名词解释： 市场禁入：证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证B保证协议：是指主债的债权人规定债务人提供保证人作为主债履行的担保，券法规在一定的时期内或永久性地严禁某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证由债权人、债务人和保证人共同订立的协议。D抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依 照担保法的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。动产质押：是

57、指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。对外担保：是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺，当债务人不履行协议义务时，代为履行偿付义务。 G公示催告：是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不再规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。 公示催告：指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利。 共同保证人：是指在保证协议中，有两个或两个以上的保

58、证人为一个被保证人担保，以增强担保的效力。券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。T投资基金：是指集聚具有相同投资目的的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。X信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。信用证诈骗罪：犯罪嫌疑人故意运用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方法利益，数额较大的，均可构成信用证诈骗罪。Y银行法：是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称。Z证券包销：是

59、指证券公司将发行人的证券按照协议所有购入或者在承销期结束时将销售剩余证券所有自行购入的承销方式。证券交易所：是不以营利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场合、设施、并履行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。质押：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。假如共同受托人：是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定，以质押财产折价或者拍共同受托人的法律地位与共同代理人相同。H货币法：货币法是关于货币发行、流通及管理的法律规范的总称。 J集资诈骗罪：指犯罪嫌疑人在逃离国家金融监管部门监控的条件下，以欺诈的方法骗取不

60、明真相的投资者的信任，取得资金，并且该资金并没有按照集资协议或集资章程的规定使用，而是以各种情由非法占为已有，这是一种故意犯罪行为。金融法：金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。 一、单项选择题B保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A ）提取保证金，存入保监会指定的银行。A、20%保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责补偿的，假如投保方向保险方提出补偿规定，保险方应当（D ） D 保险方先予以补偿，然后取得代位追偿权保险人收到被保险人或者受益人的补偿或者给付保险金的请求后，应当及时做金融犯罪：是指违反金融

61、法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关补偿或者给付保妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。金融市场：是各经济主体进行资金融通的场合及资金在其中运动所形成的资金运动网络，即资金的集中和分派、资金的需求和供应的场合，涉及以金融机构为主体的固定场合的金融市场和以非金融机构为主体进行自由交易的无固定场合的金融市场。L连带责任共同保证人的追索权：是指已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者规定承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 N内幕信息：是在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务

62、或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。P票据的伪造：是指无权限人假冒别人或虚构别人名义在票据上签章的行为。 票据法律关系：是指有关当事人之间因设立、变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系，涉及因票据自身所产生的法律关系，以及与票据相关的法律关系。票据行为：是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，涉及出票、背书转让、承兑、参与承兑、保证、更改、严禁背书、付款和参与付款等活动。 票据抗辩：是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为。S商业银行的接管：是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向

63、破产，对已经或者也许发生信用危机的商业银行采用的整顿和改组措施。险金额的协议后( C )日内，履行补偿或者给付保险金义务。C10保险人收到被保险人或者受益人的补偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关补偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行补偿或者给付保险金义务。 C10 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( B )。 B故意被担保的协议被确认无效后，（ C）。 C、假如被保证人应当补偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 B不属于汇票基本当事人的是（A ） A承兑人 C残缺的人民币由( A )收回、销毁。 A中国人民银行F发钞票融机构已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( B )依法对该金融机构实行接管。 B银监会犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下