银行部门划分及岗位职责概述

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1、银行通常有二三十个部门，按业务来分可划为几个条线：零售、公司、资金同业、信贷、财务、运营、行政、科技、法律合规等。各部门按职能分类则如下： 管理部门。对某一专门职能进行管理，制定相关的政策和制度，进行相关审批，监控执行情况并进行适当干预，对分管领域的管理成效、效率和成本负责。包括以下部门：信贷管理部、信贷审批部、资产保全部、零售信贷风险部、计财管理部、财务信息与资产负债管理部、运营管理部、集中作业部、人力资源部、法律事务部、合规部。 支持部门。从事管理、支持和服务，支持全行经营管理的顺利运行，或为总行其它部门或分支行提供必要的协助，对支持领域的成效、效率和成本负责。包括：办公室、人力资源部、信

2、息科技部、科技运营部、电子银行部、法律事务部、合规部、总务部、保卫部、机构发展部、董事长办公室、首席执行官办公室、董秘处、零售营销管理部、公司营销管理部、财信部、采购部。 客户部门。直直接（直直接提供供服务）或或间接（为为分支行行在服务务某些客客户群上上提供支支持）管管理某些些客户群群，对所所负责客客户群的的收入和和利润负负责。包包括：私私人理财财部、零零售信贷贷部、资资产托管管部、贸贸易融资资部 产品部门。开开发并/或管理理某些产产品，支支持分支支行开展展产品销销售和市市场营销销，对所所负责产产品的收收入和利利润负责责。包括括：私人人理财部部、零售售信贷部部、资产产托管部部、贸易易融资部部、

3、公司司产品管管理部、票票据业务务部、金金融市场场部、同同业事业业部 事业部门。直直接经营营某项业业务，内内部垂直直管理，独独立核算算，对所所负责业业务的收收入和利利润负责责。包括括：信用用卡中心心、汽车车金融中中心等 其他部门。不不知道该该往哪分分类的部部门 - 。包包括：特特殊资产产管理中中心、稽稽核部等等。下面是具体体每个部部门的职职能。每每家银行行的部门门划分或或多或少少都会有有些差别别，但总总的职能能不会有有太多变变化，一一些名称称也会有有所不同同，请勿勿深究。再再次声明明请勿转转载。信信贷管理理部。制制定信贷贷政策和和信贷制制度，审审批涉及及到信贷贷风险的的产品开开发，开开发和维维护

4、用于于风险度度量的模模型和系系统，制制定贷后后管理制制度，负负责贷款款的评级级分类及及准备金金计提的的管理，监监控信贷贷资产组组合并进进行适当当干预 信贷政策、信信贷制度度拟定：根据各各类对公公授信客客户的行行业、区区域、产产品的风风险特点点，与相相关业务务和信贷贷审批部部门沟通通，制定定针对不不同客户户类型的的信贷政政策（包包括但不不限于客客户准入入、准出出政策，单单项授信信政策的的调节），提提交给首首席信贷贷执行官官审批，并并确保信信贷政策策充分沟沟通到业业务部门门。拟定定对公信信贷审批批流程和和授权体体系，提提交给首首席信贷贷执行官官审批；制定并并更新对对公信贷贷操作流流程（包包括但不不

5、限于放放款流程程、抵押押品管理理流程等等）；制制定对公公客户信信用评级级、债项项评级的的制度 产品 开发发审批：审批涉涉及到对对公信贷贷风险的的新产品品的设计计、修订订和相关关制度流流程 贷后管理：制定贷贷中贷后后管理制制度和流流程；拟拟定对公公信贷资资产评级级分类的的政策；负责对对公贷款款（含不不良贷款款）分类类管理和和准备金金计提管管理；监监督对公公业务贷贷后检查查和风险险预警制制度执行行情况，对对重大问问题及时时提出处处置方案案并跟踪踪落实；对集团团客户、关关联客户户和重点点客户直直接监控控和系统统性预警警，组织织专项检检查及督督促整改改；负责责对公信信贷资产产质量真真实性检检测分析析，

6、进行行压力测测试及风风险迁徙徙分析；负责货货押监管管，包括括但不限限于建立立统一的的管理制制度，对对押品的的价值评评估管理理，对仓仓库的管管理等 风险管理工工具及新新资本协协议：开开发和维维护信贷贷风险度度量工具具（包括括违约概概率，既既定违约约损失率率，违约约敞口的的模型）；开发和和维护风风险定价价机制、流流程和工工具，包包括协助助业务部部门对不不同信用用评级的的客户制制定贷款款定价标标准；开开发和维维护经济济资本计计量方法法和工具具；开发发和维护护其它风风险管理理系统；在首席席信贷执执行官的的指导下下，牵头头巴塞尔尔新资本本协议的的相应研研究和实实施工作作 信贷组合 管理（包包括对公公和零

7、售售）：制制定全行行信贷组组合管理理策略，制制定分行行业、区区域、客客户等风风险的资资产结构构管理指指引；定定期分析析评价全全行信贷贷资产结结构，提提出信贷贷资产的的限额指指标建议议，提出出信贷组组合调整整方案 信息管理：负责全全行对公公、机构构、零售售（由零零售信贷贷风险部部提供）信信贷资产产信息披披露、管管理报表表和报告告编制工工作；牵牵头组织织信贷风风险信息息系统建建设、管管理和更更新，建建立和维维护全行行信贷风风险管理理数据平平台，提提供数据据管理支支持，监监督运行行数据质质量 综合管理：对全行行业务部部门、分分行信贷贷部门提提供对公公信贷政政策和制制度咨询询；监督督分行对对公信贷贷业

8、务部部门是否否遵照信信贷制度度执行，组组织并实实施日常常和专项项信贷现现场检查查；支持持全行内内控建设设，提出出完善内内控制度度的建议议；负责责向相关关部门提提供相关关信息的的报告和和支持；负责本本部门综综合管理理（如部部门工作作计划、费费用和人人员预算算、部门门人员考考核、团团队建设设和培训训发展等等）信贷审批部部。根据据审批政政策在相相应的权权限内审审批各种种新增、延延续和重重组贷款款，确保保审贷分分离，保保证全行行对公资资产质量量 信贷审批：负责权权限内各各类对公公、机构构授信业业务的审审查、审审批，包包括新发发放和现现有客户户的新增增贷款（包包括贷款款重组）的的审批；负责权权限内各各类

9、对公公客户、机机构金融融机构的的信用评评级审查查、审批批；协助助业务部部门审批批其权限限内的贷贷款的例例外利率率定价；协助其其它部门门进行问问题贷款款的识别别、分类类和管理理 授信调查：根据各各类授信信客户的的行业、区区域、产产品的风风险特点点，制定定针对不不同客户户类型的的授信调调查标准准、调查查管理规规定和操操作流程程；对分分行授信信尽职调调查、客客户评级级数据质质量进行行监督评评价；参参与权限限内重点点客户授授信调查查，参与与对所发发贷款的的客户的的回访，协协助信贷贷管理部部监督发发放后信信贷的回回收情况况 评审管理：制定对对公信贷贷审批的的管理、督督查办法法，制定定各类专专职评审审岗位

10、的的管理制制度；督督查对公公专职审审批人的的审批质质量，定定期提交交评审督督查报告告；牵头头实施对对对公评评审岗位位的尽职职评价、专专业考核核和问责责，协助助有关部部门进行行授信风风险责任任认定 协助制定信信贷制度度：协助助信贷管管理部制制定对公公信贷政政策、客客户评级级办法和和信贷审审批流程程；协助助信贷管管理部与与分行沟沟通对公公信贷政政策；协协助信贷贷管理部部拟定信信贷审批批政策，并并协助监监控审批批政策的的执行情情况计财管理部部。负责责全行财财务制度度的建立立，负责责组织编编制财务务预算，拟拟定绩效效考核办办法并编编制报告告，监管管全行财财务状况况，加强强成本控控制，以以强化股股东价值

11、值最大化化。 财务核算：负责总总行应收收帐款、应应付帐款款、固定定资产、在在建工程程、递延延资产等等资产、负负债、权权益、费费用、支支出项目目的财务务核算，确确保帐实实相符；负责分分支机构构营运资资金划拨拨的核算算管理，总总行与分分支机构构款项划划拨的核核算；参参与固定定资产管管理部门门的固定定资产盘盘点，在在总务部部的固定定资产盘盘点报告告基础上上负责相相应的固固定资产产财务核核算；负负责全行行财务软软件系统统的管理理及后续续的优化化完善工工作；实实施全行行财务收收支结算算 预算与考核核：负责责拟定全全行预算算办法；编制和和调整全全行（总总行和分分支机构构）年度度预算并并分解下下达；负负责定

12、期期（月度度）跟踪踪检查财财务预算算的执行行情况，编编制并报报送预算算执行情情况报告告，并提提出相应应推动措措施的建建议；负负责研究究拟定全全行经营营绩效考考核办法法；编制制经营绩绩效考核核的相关关报告 税务管理：制定、实实施全行行税务管管理办法法；负责责全行税税务筹划划，进行行全行的的税务优优化处理理的研究究；对保保全部认认定的呆呆帐核销销进行帐帐务核对对；组织织税款缴缴纳工作作；协调调监管部部门、银银行管理理层对税税务检查查的要求求，开展展税务检检查工作作 费用管理：制定和和完善全全行各项项费用管管理办法法；拟定定总行各各部门和和分行财财务支出出项目的的审核管管理办法法、操作作规程；负责总

13、总行各部部门和分分行的费费用事项项的审批批；编制制每月总总行、分分行费用用支出分分析报告告；研究究拟定成成本控制制的措施施建议并并根据管管理层要要求实施施 资本性支出出管理：制定全全行资本本性支出出管理制制度和办办法；审审核资本本性支出出，负责责总行资资本性支支出、分分行预算算内大额额资本性性支出及及预算外外资本性性支出的的立项审审核，负负责总行行机关资资本性支支出的出出账审批批财务信息与与资产负负债管理理部/统统计信息息部。负负责财务务报告和和监管报报告的准准确和及及时送达达，制定定全行会会计制度度，负责责资产负负债管理理和市场场风险管管理，负负责公司司融资的的相关事事务。 财务报告：牵头制

14、制定全行行财务报报告的办办法和流流程；负负责全行行财务报报告的编编制及报报告；审审核各分分行会计计总账，审审查分行行上报会会计信息息的真实实性、及及时性、完完整性；负责全全行财务务信息及及关键指指标的计计算、分分析，定定期提供供决策信信息；负负责全行行关联交交易信息息收集，并并在报送送合规部部审核后后公布；负责全全行关账账流程制制定、监监控及持持续改善善；配合合会计师师事务所所对我行行财务报报告进行行审计 监管报告：制定全全行金融融统计和和监管统统计制度度；负责责编制全全行行内内管理报报表和监监管部门门要求的的统计报报表；组组织分支支行按照照监管机机构要求求完成有有关统计计信息分分析和调调研工

15、作作 会计制度与与咨询：拟定、解解释和管管理全行行本外币币业务会会计制度度和流程程；负责责会计科科目体系系设计，制制定全行行会计科科目的核核算办法法；负责责会计科科目的建建立和管管理；审审核分支支行制定定的会计计核算的的补充规规定或实实施细则则；对总总、分行行各部门门就会计计政策和和制度问问题提供供指导与与咨询 资产负债和和市场风风险管理理：1、资资债管理理委员会会支持。负负责资产产负债管管理委员员会的日日常事务务工作；组织编编制全行行资产负负债管理理分析报报告，供供审议。22、市场场风险管管理。起起草市场场风险的的分析、监监控、管管理制度度，供审审议；负负责对市市场风险险组合、交交易性业业务

16、（利利率风险险、汇率率风险、衍衍生品价价格波动动风险等等）的盯盯市、分分析、监监控，进进行限额额控制并并在授权权范围内内采取紧紧急应对对措施 监督资金交交易部门门是否遵遵照市场场风险管管理政策策进行决决策和操操作；审审批新产产品开发发中设计计市场风风险类产产品的风风险定价价、控制制标准和和程序、交交易对手手信用风风险抵补补方式等等事项。33、流动动性风险险管理。起起草流动动性风险险的分析析、监控控、管理理制度，供供参考；拟定银银行账户户和交易易账户资资金交易易总量计计划，确确定银行行账户资资金交易易组合规规划；负负责对基基础银行行账户进进行流动动性风险险的日常常分析、监监控，制制定限额额指标（

17、包包括分行行限额管管理)， 撰写相相关报告告为提供供决策建建议；为为资金管管理部日日间流动动性管理理设置参参数和考考核目标标，监督督日间流流动性管管理。44、利率率管理办办法。牵牵头全行行利率定定价管理理办法的的制定，并并监督其其执行情情况；负负责对分分支行的的利率进进行非现现场监控控，配合合稽核部部门和业业务部门门进行年年度利率率现场检检查；负负责利率率相关政政策的更更新和跟跟踪，遇遇央行基基准利率率调整，负负责知会会等相关关部门，牵牵头完成成系统内内维护与与更新，撰撰写分析析报告。55、内部部资金转转移定价价。在资资金部的的协助下下，负责责本外币币资金内内部转移移利率的的定价及及管理。66

18、、资本本管理。对对全行资资本充足足率指标标进行日日常监测测、管理理及分析析；拟定定资本规规划，拟拟定资本本总量与与结构管管理政策策及资本本需求；与风险险管理部部门衔接接经济资资本的计计量，提提出配置置资本的的建议；研究资资本补充充渠道和和资本工工具，提提出建议议；负责责核心资资本与附附属资本本的筹集集的全过过程，包包括承销销商遴选选， 尽尽职调查查，评级级，申报报材料的的准备与与制作，与与监管机机构的沟沟通，对对投资者者的路演演，定价价，发行行和后续续管理。77、系统统：负责责系统开开发、管管理和维维护。88、统一一报送和和报告相相关数据据。 数据管理：制定全全行数据据管理制制度，并并组织实实

19、施；协协同部门门建设全全行集中中统一的的基础数数据源，统统一数据据映射关关系，整整合总行行和各分分支行的的管理报报表和数数据需求求，为其其他部门门提供数数据支持持；建设设全行统统一的数数据补录录平台，组组织后台台数据录录入工作作；统一一数据标标准，对对分支行行数据加加工质量量进行监监督和检检查；负负责各管管理信息息系统的的管理和和数据维维护 综合管理：对分行行的相关关财务工工作开展展常规和和专项检检查，如如分支行行会计制制度执行行情况和和会计科科目使用用；负责责向相关关部门提提供财务务信息和和支持运营管理部部。制定定全行运运营业务务操作标标准；完完善运营营服务流流程，得得以提高高运作效效率并防

20、防止欺诈诈；监测测运营操操作风险险；提高高运营内内控水平平；实施施新产品品运营与与控制管管理，建建设运营营队伍 业务运营管管理：负负责职责责范围内内零售、对对公、资资金产品品(以下下同)运运营管理理制度制制订和组组织实施施；负责责产品运运营流程程优化；负责产产品运营营方面作作业准则则的拟拟订、完完善和维维护；参参与审核核新产品品上市材材料，组组织、协协调新产产品上市市前审批批，承担担新产品品运营与与控制委委员会办办公室职职责；负负责审定定新产品品运营流流程和作作业准则则；组织织厘定、协协调、管管理产品品运营服服务价格格；制定定、完善善、组织织实施支支付结算算业务操操作规程程；负责责创新支支付结

21、算算工具、产产品和实实现方式式；负责责本行人人民币对对外预留留印鉴、外外币业务务有权签签字人管管理；负负责和相相关业务务条线协协作，沟沟通反馈馈涉及的的运营事事宜 渠道运营管管理：负负责渠道道业务（含含自助设设备、网网上银行行、电话话银行、手手机银行行等）运运营管理理制度制制定；负负责渠道道运营流流程优化化；负责责渠道业业务运营营管理风风险控制制；提出出与运营营相关的的电子渠渠道系统统功能，反反馈给相相关业务务部门；负责渠渠道运营营方面作作业准则则的拟拟定、完完善与维维护；负负责组织织渠道业业务运营营方面的的培训；负责和和渠道协协作涉及及部门，沟沟通反馈馈涉及的的运营事事宜 运营项目与与系统管

22、管理：负负责运营营改革项项目组织织、实施施、评价价及持续续更新；牵头全全行业务务运营系系统功能能优化；负责制制定全行行运营电电算化管管理制度度、业务务操作流流程；负负责全行行核心系系统等业业务系统统参数的的日常维维护与更更新；负负责全行行主机核核心系统统高级柜柜员的建建立和日日常维护护工作；负责核核心系统统利率参参数维护护 运营监控：制定运运营条线线的操作作风险监监控标准准和管理理流程；实施日日常运营营操作风风险的监监测、分分析与管管控；编编制运营营检查计计划，组组织运营营检查辅辅导；负负责对分分支机构构运营检检查辅导导工作管管理和考考核，督督促分支支机构整整改，并并指导分分行事后后监督中中心

23、开展展工作；直接负负责集中中作业部部经办业业务的事事后监督督；对全全行运营营业务的的合规性性进行管管理；负负责账户户监测、管管理工作作；牵头头处理运运营业务务方面的的差错、投投诉、纠纠纷、事事故，组组织运营营问题的的风险分分析与改改进 运营柜台管管理：负负责柜面面岗位职职责、服服务标准准和流程程制订、完完善；开开展营业业网点柜柜面服务务考核、检检查和指指导；开开展网点点柜台岗岗位劳动动组合优优化和整整合；就就运营管管理方面面，提出出对网点点建立与与装修的的建议与与支持；组织本本外币反反假和防防假工作作,票据据反假和和防假 综合管理：负责拟拟定运营营条线发发展规划划和工作作计划；组织对对分支机机

24、构单位位运营工工作考核核；开展展运营数数据统计计，建立立运营数数据库；负责运运营协调调与监管管机构、同同业间、行行内其他他业务条条线及分分支行的的沟通；负责全全行运营营凭证（含含借记卡卡）、运运营账簿簿、运营营业务用用章及其其他相关关机具的的管理集中作业部部。负责责总行层层面零售售、公司司、同业业、资金金条线相相关产品品清算、核核算、对对账处理理及其他他运营操操作，参参与相关关产品的的清算流流程设计计、会计计核算设设计及系系统开发发，负责责所辖产产品相关关系统的的运营操操作优化化完善，全全国性集集中运营营产品的的作业处处理。 清算作业：负责总总行与人人民银行行、境内内外同业业资金往往来的账账务

25、核算算；总行行与各分分支行之之间资金金头寸往往来的清清算及账账务核算算；与总总行财务务部门、信信用卡中中心相关关业务资资金划转转的账务务核算；负责全全行本外外币存款款准备金金计缴；负责证证券第三三方存管管同业清清算、客客户投诉诉、差错错处理，受受理分行行问题咨咨询；管管理相关关系统运运营操作作的优化化、完善善；填制制相关业业务的各各类监管管、统计计、管理理报表，配配合内外外部审计计；指导导分支行行资金清清算业务务，受理理清算业业务运营营疑难问问题的咨咨询；监监督、控控制清算算风险，完完善、落落实清算算内控制制度和措措施。 资金交易作作业：负负责资金金管理部部、金融融市场部部各类本本外币自自营、

26、代代客资金金交易的的后台证证实、资资金清算算、债券券结算和和账务核核算工作作；负责责离岸及及分行债债券投资资、利率率互换、资资金拆借借的后台台证实、资资金清算算、债券券结算和和账务核核算工作作；负责责各类理理财产品品的总行行级资金金清算、账账务核算算、收益益信息发发布工作作；负责责主办实实施资金金交易前前中后台台一体化化系统（系统），上线后生产维护，与同业拆借中心、外汇交易中心等行外系统接口升级事宜的协调办理；管理资金交易、理财产品会计数据、业务数据分析，配合内外部审计；参与资金交易、理财产品开发中的清算流程设计、会计核算科目及方法设计，参与相关业务系统开发的需求撰写、测试；管理行内黄金清算行

27、系统测试、升级、维护；管理资金交易、理财产品相关系统运营操作的优化、完善；负责核心系统基准利率日常更新操作；指导分支行资金交易产品、理财产品运营疑难问题的咨询；与境内外同业接洽与沟通清算事宜 零售作业：负责全全行代销销基金清清算、对对账；负负责银联联总中心心网络交交易对账账、清算算；负责责零售借借记卡制制卡，密密码信封封制作；接收客客服中心心、私人人理财部部转来的的零售产产品的客客户投诉诉，进行行后台差差错处理理或协调调部门处处理；管管理基金金、银联联总中心心、借记记卡卡务务等相关关系统运运营操作作优化、完完善；指指导分支支行基金金、银联联总中心心、借记记卡卡务务等运营营疑难问问题的咨咨询 单

28、证处理、离离岸作业业：负责责总行层层级国际际结算单单证业务务运营操操作处理理, 包包含信用用证、保保函、托托收等国国际结算算业务；负责全全行离岸岸业务运运营操作作处理，包包含账户户管理、离离岸国际际结算、贷贷款出账账等各项项离岸业业务 汇款处理：负责处处理全行行汇入汇汇出集中中业务，指指导区域域汇款中中心 账户与资料料管理：负责全全行内部部账户审审批；负负责全行行内部账账户的开开立及维维护；负负责总行行对账管管理，包包括同业业对账、行行内部门门对账、内内部系统统间对账账、台账账明细对对账、全全行个贷贷科目余余额内部部对账、个个贷清算算科目监监控等；负责总总行运营营资料管管理零售信贷部部、个贷贷

29、部。制制定零售售资产类类业务发发展策略略与目标标，开发发并管理理全行零零售资产产类业务务产品，负负责个贷贷经理团团队及管管理制度度建设，支支持分支支行零售售银行品品牌营销销与产品品销售。 产品管理：负责拟拟定产品品开发规规划、年年度产品品开发计计划以及及根据新新产品开开发相关关的流程程制度拟拟定具体体的单个个产品和和业务开开发建议议书；负负责牵头头组织相相关部门门进行产产品和业业务开发发，包括括但不限限于制定定产品管管理规章章制度，负负责向部部门提交交整合的的系统开开发需求求，拟定定产品操操作流程程，确定定产品价价格；接接收并审审批分行行产品和和业务开开发需求求，牵头头产品和和业务开开发需求求

30、在总行行相关部部门的审审批；负负责产品品后续跟跟踪维护护及相关关产品档档案的建建立维护护，解决决客户对对产品的的变通需需求；负负责对产产品市场场表现及及收益状状况进行行评估和和跟踪，并并在必要要时采取取相应改改进与应应急措施施；负责责产品终终止的提提议和实实施；负负责为全全行相关关部门（如如合规部部等）提提供有关关本部门门归口管管理产品品的信息息；牵头头部门进进行相关关产品和和业务系系统的开开发和管管理，支支持零售售营销管管理部建建立零售售条线整整合的系系统 销售和营销销管理：负责拓拓展和管管理资产产类产品品相关的的外部渠渠道和合合作伙伴伴(如中中介、房房地产公公司)；为全行行相关零零售条线线

31、人员提提供产品品培训和和产品销销售支持持，如设设计产品品销售工工具和产产品销售售话术；负责全全行个贷贷和小企企业贷款款销售团团队的人人力资源源规划、准准入标准准、考核核标准、奖奖励办法法和各项项服务标标准及服服务流程程；负责责开展市市场调研研，收集集、整理理和分析析个贷市市场细分分和客户户信息，设设计针对对个贷、小小企业贷贷款客户户的价值值定位；向零售售营销管管理部提提出营销销活动需需求并提提供专业业支持，并并协助设设计具体体的营销销方案和和活动零售银行部部、零售售营销管管理部。负责除信用卡以外的零售业务总体的战略规划、销售管理、服务管理、营销管理、以及渠道管理，支持产品部门，协助零售银行副行

32、长对零售银行业务进行管理，推动全行零售业务发展。 销售管理：负责零零售客户户交叉销销售规划划、组织织与管理理；负责责销售改改进的管管理和推推动，制制定跨业业务单元元的销售售工具和和流程，监监控销售售绩效的的提升；牵头零零售条线线人员的的培训规规划和管管理，组组织实施施零售条条线人员员的专业业技能培培训（如如销售技技能、通通用销售售工具、流流程等）；负责监监控分行行整体零零售业务务发展和和指标完完成情况况，牵头头负责零零售条线线的报表表和经营营分析；协调并并整合零零售条线线对前台台销售团团队的人人力资源源规划 营销企划：负责制制定全行行零售业业务营销销规划和和年度营营销计划划；负责责零售业业务品

33、牌牌规划、产产品包装装以及宣宣传推广广；开展展零售业业务的媒媒介广告告投放；制定整整合的营营销活动动方案和和组织实实施；开开展零售售客户行行为的市市场调查查、研究究及分析析；制定定分行零零售营销销活动的的规章、制制度和流流程，审审批例外外事项 客户关系管管理：负负责零售售银行数数据平台台的建设设与管理理以及零零售客户户服务管管理的系系统化实实现；负负责零售售客户统统一视图图的建设设，对零零售客户户信息进进行统一一管理；负责零零售客户户积分系系统平台台建设、积积分计划划制定与与管理积积分应用用及平台台应用推推广；负负责零售售总行客客户分析析团队的的建设与与管理，负负责分析析所需数数据平台台的建立

34、立与维护护，对客客户数据据进行分分析和报报告 渠道管理：负责制制定零售售业务整整体渠道道战略；负责与与渠道和和营销有有关的中中国银联联业务管管理；负负责特约约（特惠惠）商户户相关管管理制度度和办法法，以及及业务指指导、培培训和检检查；提提出机构构网点和和发展需需求，并并支持配配合机构构网点及及的规划划和格局局设计；牵头运运营管理理部管理理和设计计机的功功能定位位；制定定零售渠渠道（含含)的业业务标准准、政策策制度和和管理办办法；负负责远程程渠道如如网上银银行，手手机银行行和电话话银行的的规划、功功能定位位、建设设和管理理；负责责牵头设设计并实实施渠道道网点内内的各种种宣传工工具，例例如网点点内

35、多媒媒体广告告 服务管理：在零售售各产品品部门的的支持下下，协调调并整合合出零售售条线总总体的服服务标准准和流程程，统一一下达并并监督分分支行实实施；负负责零售售客户的的投诉、咨咨询管理理，制定定零售客客户投诉诉管理办办法，并并监督执执行情况况；开展展客户满满意度、客客户忠诚诚度和客客户流失失率调查查分析，并并提出应应对建议议和措施施 综合管理：协调对对全行零零售业务务发展情情况进行行统计分分析和通通报，向向相关部部门提供供零售业业务信息息和其它它的必要要支持(如支持持公共关关系和投投资者关关系管理理)；负负责在零零售体系系总结并并推广有有效的销销售、营营销和服服务模式式；负责责零售整整体需求

36、求规划，零零售项目目的评估估与优化化建议，协协调与总总行科技技部门的的相关工工作私人理财部部、私人人银行部部。牵头头规划与与推动零零售银行行业务负负债及中中间业务务，制定定业务发发展策略略与目标标，开发发并管理理全行负负债及中中间业务务产品，负负责理财财经理团团队及管管理制度度建设，支支持分支支行零售售银行品品牌营销销与产品品销售，牵牵头设计计与实施施针对零零售高端端客户的的价值定定位，协协助规划划网点建建设。 产品管理：负责拟拟定产品品开发规规划、年年度产品品开发计计划以及及根据新新产品开开发相关关的流程程制度拟拟定具体体的单个个产品和和业务开开发建议议书；负负责牵头头组织相相关部门门进行产

37、产品和业业务开发发，包括括但不限限于制定定产品管管理规章章制度，负负责向部部门提交交整合的的系统开开发需求求，拟定定产品操操作流程程，确定定产品价价格 负责按照新新产品开开发相关关规章制制度牵头头从外部部机构引引入适合合本行客客户需求求的新产产品（如如基金、信信托、保保险、第第三方存存管等）；接收并并审批分分行产品品和业务务开发需需求，牵牵头产品品和业务务开发需需求在总总行相关关部门的的审批；负责产产品后续续跟踪维维护及相相关产品品档案的的建立维维护，解解决客户户对产品品的变通通需求；负责对对产品市市场表现现及收益益状况进进行评估估和跟踪踪，并在在必要时时采取相相应改进进与应急急措施；负责产产

38、品终止止的提议议和实施施；负责责为全行行相关部部门（如如合规部部等）提提供有关关本部门门归口管管理产品品的信息息；牵头头部门进进行相关关产品和和业务系系统的开开发和管管理，支支持零售售营销管管理部建建立零售售条线整整合的系系统。 销售和营销销管理：负责拓拓展和管管理负债债类及中中间业务务类产品品相关的的外部渠渠道和合合作伙伴伴；为全全行相关关零售条条线人员员提供产产品培训训和产品品销售支支持，如如设计产产品销售售工具和和产品销销售话术术；负责责拟定全全行理财财销售团团队的人人力资源源规划、准准入标准准、考核核标准、奖奖励办法法和各项项服务标标准及服服务流程程；负责责开展市市场调研研，收集集、整

39、理理和分析析财富管管理市场场细分和和目标客客户信息息，设计计针对目目标客户户的价值值定位；向零售售营销管管理部提提出营销销需求并并提供支支持，协协助设计计和实施施具体的的营销方方案和活活动 高端客户管管理：负负责组织织策划和和设计面面向高端端客户的的产品打打包方案案及相关关价格；负责开开展市场场调研，收收集、整整理和分分析财富富管理市市场和目目标高端端客户信信息，设设计针对对零售高高端客户户的价值值定位；向零售售营销管管理部提提出广告告和宣传传需求，并并提供支支持，协协助设计计和实施施具体的的广告宣宣传方案案；负责责针对高高端客户户设计具具体的营营销活动动并组织织实施；提出*财富富中心发发展需

40、求求，支持持规划和和设计全全行*财富中中心；负负责高端端客户信信息管理理，负责责财富管管理系统统的管理理和日常常管理，支支持零售售营销管管理部建建立零售售条线整整合的系系统；负负责*财富中中心的销销售流程程、服务务标准的的制定、优优化、管管理 综合管理：协助零零售营销销管理部部分解分分行业务务指标，监监督指标标的完成成情况，提提出相应应建议和和措施；负责全全行理财财业务及及高端客客户发展展情况的的统计分分析工作作，向相相关部门门提供相相关业务务信息和和其它的的必要支支持(如如支持公公共关系系和投资资者关系系管理)；在零零售条线线主管副副行长的的审批和和统一协协调下，负负责分行行理财业业务及高高

41、端业务务开展情情况的监监督和检检查；负负责配合合合规部部向监管管部门办办理相关关业务和和产品的的报备、报报批手续续零售信贷风风险部。定零售信贷风险的管理政策，负责零售贷款审批管理，零售信贷业务的贷后监测、预警和评级管理，开发和维护相应的风险模型和系统，负责零售不良贷款的清收管理 零售信贷政政策、制制度：与与零售业业务部门门沟通，牵牵头制定定全行零零售信贷贷政策，提提交给首首席信贷贷执行官官审批，并并确保信信贷政策策充分沟沟通到业业务部门门；拟定定零售信信贷审批批流程和和授权体体系，提提交给首首席信贷贷执行官官审批；制定并并更新零零售信贷贷操作流流程（包包括但不不限于放放款流程程、抵押押品管理理

42、流程等等）；制制定零售售信贷评评级分类类政策 零售产品开开发审批批、零售售贷款审审批：审审批涉及及到零售售信贷风风险的新新产品的的设计和和相关制制度流程程；负责责权限内内各类零零售授信信业务的的审查、审审批，包包括新发发放和现现有客户户的新增增贷款（包包括贷款款重组）的的审批；制定针针对不同同零售客客户类型型的授信信调查标标准、调调查管理理规定和和操作流流程；制制定零售售信贷审审批的管管理、督督查办法法，督查查分行零零售审批批人员的的审批质质量，定定期提交交零售审审批督查查报告；牵头实实施对零零售审批批岗位的的尽职评评价、考考核和问问责，协协助有关关部门进进行授信信风险责责任认定定 零售贷后

43、管理：按个贷贷（含车车贷）、信信用卡、财财富管理理等分类类，制定定零售信信贷的贷贷后管理理制度和和流程；负责零零售贷款款（含不不良贷款款）评级级分类管管理；监监督零售售业务贷贷后检查查和风险险预警制制度执行行情况，对对重大问问题及时时提出处处置方案案并跟踪踪落实；对重点点零售客客户和产产品的直直接监控控和系统统性预警警，组织织专项检检查及督督促整改改；建立立零售的的押品管管理制度度，并实实施零售售客户的的押品价价值评估估 零售信贷风风险测量量和计算算：开发发和维护护零售信信贷风险险度量工工具；开开发和维维护零售售风险定定价机制制、流程程和工具具（如零零售信贷贷评分技技术开发发及模型型设计）；开

44、发和和维护经经济资本本计量方方法和工工具；负负责零售售风险系系统设计计开发及及管理；协助零零售业务务部门根根据客户户特征和和风险偏偏好制定定客户分分层策略略；在首首席信贷贷执行官官的指导导下，牵牵头巴塞塞尔新资资本协议议的相应应研究和和实施工工作；开开发其他他零售信信贷风险险度量工工具 零售信贷不不良资产产清收管管理：拟拟定零售售信贷不不良资产产的清收收政策、流流程；拟拟定全行行零售不不良资产产清收预预算、业业务规划划、指标标，报首首席信贷贷执行官官审批，并并配合财财务部门门的预算算和业务务规划流流程；根根据不良良资产清清收政策策、清收收计划和和指标，对对分行零零售信贷贷部的工工作进行行指导和

45、和管理；参与零零售问题题资产的的问责、考考核评价价；撰写写和管理理零售不不良资产产清收的的统计、分分析及相相关综合合报表；对零售售贷款进进行损失失估算和和预测 其他：统计计、管理理零售信信贷资产产信息，提提交给信信贷管理理部；协协助信贷贷管理部部，制定定有关零零售信贷贷资产结结构的策策略和调调整方案案；对分分行零售售信贷部部门零售售信贷政政策、制制度执行行情况、授授信尽职职调查、客客户评级级数据质质量及零零售贷款款清收政政策执行行情况进进行监督督评价；支持全全行内控控建设，提提出完善善内控制制度的建建议公司业务部部、公司司营销管管理部。负责公司业务的销售管理、服务管理、营销管理、渠道管理以及战

46、略规划，支持分行公司业务发展，协助公司业务条线领导全行对公司银行业务进行管理 渠道管理：负责制制定全行行公司业业务渠道道战略；负责向向机构发发展部提提出网点点内公司司银行功功能的发发展需求求，并协协助其进进行相关关规划和和设计；负责远远程渠道道如网上上银行，手手机银行行和电话话银行的的公司银银行方面面的战略略、销售售服务模模式、功功能定位位和管理理 营销管理：负责制制定全行行公司银银行业务务营销战战略和年年度营销销计划；负责管管理并实实施全行行性质的的公司银银行业务务的营销销活动，包包括但不不限于广广告执行行及后评评估等；负责收收集并管管理公司司客户信信息，推推动客户户关系管管理()体系和和工

47、具的的建立和和维护，对对公司客客户进行行分层，研研究每个个层级的的特点并并制定相相应的价价值定位位和营销销策略；制定分分行在公公司营销销活动方方面的授授权，审审批例外外事项 销售管理：牵头分分行和人人力资源源部对公公司客户户经理进进行专业业技能培培训，包包括但不不限于销销售技能能、销售售工具、销销售流程程等方面面；负责责制定分分行公司司业务客客户经理理团队任任职资格格和管理理规章制制度，包包括但不不限于：人员招招聘标准准，培训训战略和和职业规规划以及及考核体体系；负负责监督督分行公公司业务务产品和和客户群群的发展展和指标标完成情情况，对对分行进进行公司司银行绩绩效考核核，提高高分行公公司业绩绩

48、；负责责公司客客户交叉叉销售的的规划、组组织和管管理；协协调并整整合公司司条线对对前台销销售团队队的人力力资源规规划 服务管理：负责全全行公司司各渠道道（分支支行的各各个公司司业务团团队）的的服务标标准的制制定、实实施、监监督、检检查、辅辅导；对对客户满满意度、忠忠诚度和和流失率率进行分分析，并并采取相相应对策策；负责责公司客客户的投投诉管理理，制定定公司客客户投诉诉管理办办法，并并监督执执行情况况 客户管理：协助分分行建立立、维护护与非贸贸易融资资核心客客户的关关系，推推进大客客户营销销工作；支持分分行建立立非贸易易融资客客户总对对总合作作关系；负责制制定并支支持分行行实施集集团客户户管理的

49、的相关制制度 综合管理：负责在在全行公公司银行行体系总总结并推推广有效效的销售售及营销销模式和和做法；负责准准备对全全行公司司业务发发展情况况进行统统计分析析和通报报，向管管理层和和相关部部门提供供公司业业务信息息和必要要支持贸易融资部部。负责责全行贸贸易融资资业务(包括：国际/国内贸贸易融资资业务、离离岸业务务、保理理业务以以及其他他银行决决定由贸贸易融资资部归口口管理的的产品)的中长长期战略略和年度度经营计计划、产产品开发发计划的的提出，贸贸易融资资产品和和产品经经理管理理，积极极拓展全全行贸易易融资业业务 客户管理。负负责开发发和维护护供应链链金融服服务“11”模式式中核心心企业关关系以

50、及及支持分分行建立立贸易融融资总对对总合作作关系；对核心心客户进进行信息息管理并并向公司司营销管管理部提提供信息息支持；负责开开展市场场调研，收收集、整整理和分分析贸易易融资市市场和目目标客户户信息，协协助公司司营销管管理部设设计针对对贸易融融资核心心客户的的价值定定位 产品开发支支持及产产品管理理：支持持贸易融融资产品品开发，包包括拟订订年度开开发计划划向公司司产品管管理部提提出开发发需求并并经其审审定，协协助其确确立贸易易融资产产品体系系，协助助进行专专业性较较强的贸贸易融资资类产品品（主要要包括国国内/际际贸易融融资产品品、离岸岸产品、保保理产品品）的开开发；负负责拟定定贸易融融资业务务

51、产品管管理相关关规章制制度，在在全行组组织和协协调相关关现存产产品培训训；负责责归口管管理的贸贸易融资资产品的的系统管管理；负负责贸易易融资产产品后续续跟踪维维护和开开发后价价格管理理，协助助分行解解决客户户对产品品的变通通需求；负责对对贸易融融资产品品市场表表现及收收益状况况进行评评估和跟跟踪，并并采取相相应措施施；负责责贸易融融资产品品终止的的提议和和实施；负责全全行的外外汇政策策管理及及其相关关职责（如如外管局局检查、调调研、报报告、会会议等） 产品经理管管理：负负责制定定分行贸贸易融资资产品经经理团队队资格和和管理规规章制度度， 包包括但不不限于人人员招聘聘标准、培培训战略略和职业业规

52、划以以及考核核体系 销售/营销销管理：为公司司营销管管理部和和分行公公司人员员及其它它相关人人员提供供贸易融融资类产产品销售售支持，如如共同拜拜访客户户、设计计产品销销售工具具等；向向公司营营销管理理部提出出营销需需求并提提供相关关支持，如如设计营营销方案案；负责责就归口口管理的的贸易融融资产品品监督分分行业务务指标完完成情况况，实施施各种业业务推动动举措公司产品管管理部。负责全行所有公司业务产品的产品开发和所有非贸易融资产品的产品以及产品经理团队的管理， 作为专门的新产品孵化器支持公司银行业务的发展 产品开发：负责统统筹制定定公司产产品整体体开发战战略，包包括但不不限于构构建全行行公司产产品

53、体系系和当年年开发计计划；负负责牵头头组织相相关部门门进行所所有公司司业务新新产品和和业务开开发，包包括但不不限于制制定产品品管理规规章制度度，拟定定产品操操作流程程，确定定产品价价格等；负责从从外部机机构引入入适合本本行客户户需求的的新产品品；负责责牵头公公司条线线产品开开发过程程中方面面的规划划和协调调，负责责牵头公公司产品品相关系系统的后后续跟踪踪和维护护；负责责就公司司客户远远程渠道道如网上上银行，手手机银行行和电话话银行等等方面的的支持与与部门进进行协调调 非贸易融资资产品管管理：负负责归口口管理的的非贸易易融资产产品的系系统管理理，并在在必要时时协助贸贸易融资资部产品品的系统统管理

54、工工作；负负责非贸贸易融资资类产品品后续跟跟踪维护护和开发发后价格格管理，协协助分行行解决客客户对产产品的变变通需求求；负责责对非贸贸易融资资类产品品市场表表现及收收益状况况进行评评估和跟跟踪，并并采取相相应措施施；负责责非贸易易融资产产品终止止的提议议和实施施 产品经理管管理：负负责制定定分行非非贸易融融资产品品经理团团队资格格和管理理规章制制度， 包括但但不限于于：人员员招聘标标准、培培训战略略和职业业规划以以及考核核体系；牵头分分行和人人力资源源部对公公司产品品经理（包包括贸易易融资和和非贸易易融资）进进行专业业技能培培训，包包括但不不限于销销售技能能、销售售工具、销销售流程程等方面面

55、销售和营销销支持：为公司司营销管管理部、分分行公司司人员及及其它相相关人员员提供所所有公司司新产品品产品培培训，非非贸易融融资类存存量产品品的产品品培训和和销售支支持，如如共同拜拜访客户户、设计计产品销销售工具具；为公公司营销销管理部部提供营营销支持持，并协协助其设设计营销销方案；负责就就归口管管理的非非贸易融融资产品品监督分分行业务务指标完完成情况况，实施施各种业业务推动动举措信用卡中心心。负责责全行信信用卡业业务的产产品开发发、市场场拓展和和风险控控制，推推动全行行信用卡卡业务的的发展，使使信用卡卡中心成成为全行行的重要要利润贡贡献者。注注，该部部门通常常相对独独立，拥拥有自己己的财务务通

56、核算算、人事事招聘等等权利，大大部分情情况下可可将其看看作分行行机关。 销售和营销销管理：负责信信用卡渠渠道（销销售渠道道和还款款渠道）的的拓展，如如中介机机构、特特约商户户、合作作单位等等；负责责信用卡卡中心和和分中心心销售队队伍建设设；为信信用卡中中心、分分中心、分分行销售售人员提提供产品品和销售售培训；拟定信信用卡中中心的考考核指标标、设定定信用卡卡分中心心的考核核指标；负责组组织、策策划全行行信用卡卡业务市市场营销销，组织织分中心心和分行行开展信信用卡营营销；负负责开展展市场调调研，收收集、整整理和分分析信用用卡市场场细分和和客户信信息，设设计针对对目标客客户的价价值定位位 产品管理：

57、负责拟拟定产品品开发规规划、年年度产品品开发计计划以及及根据新新产品开开发相关关的流程程制度拟拟定具体体的单个个产品和和业务开开发建议议书；负负责牵头头进行产产品和业业务开发发，包括括但不限限于制定定产品管管理规章章制度，负负责向部部门提交交整合的的系统开开发需求求，拟定定或决策策（在运运营部门门的授权权下）产产品操作作流程等等，确定定相关业业务和产产品价格格；产品品后续跟跟踪维护护及相关关产品档档案的建建立维护护，负责责解决客客户对产产品变通通的需求求；负责责对产品品市场表表现及收收益状况况进行评评估和跟跟踪，必必要时采采取应对对措施；负责产产品终止止的提议议和实施施 服务管理：制定信信用卡

58、业业务的服服务标准准、流程程并推行行实施；负责信信用卡客客户服务务中心管管理 运营管理：制定信信用卡产产品的操操作流程程，并监监督执行行；负责责信用卡卡相关的的运营管管理，包包括内部部核算、账账单帐务务、卡片片制作；牵头管管理和维维护信用用卡管理理系统，支支持零售售营销管管理部建建立零售售条线整整合的系系统；负负责外包包运营的的管理；负责运运营成本本与质量量控制 风险管理：制定信信用卡风风险管理理政策、信信贷模型型、风险险与回报报策略、风风险度量量工具等等；负责责受理和和审批客客户申办办信用卡卡申请；负责信信用卡不不良贷款款的催收收管理；提出不不良贷款款的核销销申请；在总行行相关部部门的指指导

59、下，负负责信用用卡业务务相关的的内控和和合规事事务资产托管部部。负责责全行资资产托管管业务的的战略、客客户、产产品、运运营及风风险管理理，推动动全行资资产托管管业务的的发展 销售和营销销管理：负责开开展市场场调研，收收集、整整理客户户信息，分分析目标标客户群群，设计计价值定定位；建建立和管管理总行行销售团团队，负负责证券券投资基基金等资资产托管管客户关关系的建建立和维维护；牵牵头分行行对资产产托管客客户进行行管理并并为客户户提供服服务(如如客户在在分行的的帐户开开设和维维护)；为金融融市场部部及其它它相关业业务部门门转介客客户，提提高对客客户的交交叉销售售率；向向零售营营销管理理部提出出营销需

60、需求并提提供支持持，协助助设计和和实施具具体的营营销方案案和活动动 产品管理：负责制制定托管管业务规规章制度度、管理理办法等等；负责责向部门门提交整整合的系系统开发发需求；确定资资产托管管业务产产品的价价格 服务管理、运运营管理理：制定定资产托托管业务务的服务务标准、流流程并推推行实施施；负责责制定资资产托管管的业务务流程；负责托托管资产产业务的的日常运运营，包包括估值值核算、资资金清算算、证券券交割、财财产和凭凭证保管管；负责责牵头规规划管理理和维护护全行托托管系统统，支持持零售营营销管理理部建立立零售条条线整合合的系统统 风险控制：负责对对资产管管理人投投资运作作的监督督，对所所托管资资产

61、财务务会计报报告等出出具意见见；负责责资产托托管工作作的自我我检查，并并向监管管机构汇汇报；负负责办理理与托管管业务活活动有关关的信息息披露事事项，并并向其它它部门提提供资产产托管业业务有关关的信息息信息科技部部。负责责全行信信息技术术系统规规划和系系统开发发及管理理，为各各项业务务发展提提供技术术支持。 制度体系建建设：根根据全行行业务发发展战略略和规划划，制定定全行信信息科技技发展战战略和规规划；根根据董事事会年度度预算，制制定和管管理全行行信息科科技年度度预算；负责全全行信息息科技制制度的建建设；负负责全行行基础技技术标准准及规范范的制定定和组织织实施 系统开发管管理：组组织全行行信息科

62、科技应用用项目的的立项审审批；负负责全行行信息科科技应用用系统的的规划、设设计、开开发、技技术及用用户测试试与二线线维护；负责全全行信息息科技应应用项目目标准、流流程的制制订及管管理；负负责全行行信息科科技应用用及相关关技术的的咨询、支支持与培培训工作作；负责责组织外外包项目目的开发发管理和和质量监监督科技运营部部。负责责全行业业务系统统、管理理信息系系统和其其他支持持体系的的运行、维维护，保保证系统统有效、安安全运行行 体系制度建建设：负负责全行行系统基基础设施施的规划划、设计计、建设设；组织织拟定全全行财务务预算；组织拟拟定并实实施全行行信息技技术系统统运行相相关的管管理规章章制度 系统运

63、维管管理：负负责全行行系统的的上线、运运行和技技术维护护、升级级管理并并管理相相关配套套设施设设备（如如机房）；参与配配合设备备/服务务的采购购；负责责管理和和维护总总行资产产；负责责购入或或开发的的计算机机系统、工工具的验验收测试试，制定定、实施施切换方方案；负负责监控控管理全全行生产产系统的的运行情情况；负负责管理理、评估估和考核核运维服服务提供供商；负负责向全全行有关关部门提提供系统统运维及及相关技技术培训训；负责责提供产产品开发发部门所所需要的的技术支支持服务务；指导导分行安安装和维维护自助助设备 信息系统安安全管理理：组织织拟订全全行系统统安全生生产和操操作、风风险管理理和内控控管理

64、规规范和制制度，并并监督落落实；建建设并管管理灾难难备份中中心，保保障系统统高可用用性；负负责全行行计算机机系统安安全架构构设计；负责组组织实施施基础设设施及生生产环境境的安全全管理项项目；负负责与国国家、省省、市信信息安全全主管部部门对口口接洽，协协调、配配合工作作电子银行部部。负责责规划设设计全行行电子银银行系统统，并推推动电子子银行的的建设，管管理和维维护电子子银行系系统，为为业务开开展提供供电子渠渠道支持持 电子银行规规划设计计：负责责全行电电子银行行的组织织架构建建设，相相关规章章制度的的制定、合合规和落落实；制制定全行行电子银银行业务务发展工工作规划划，并指指导和监监督其实实施和执

65、执行 组织贯彻落落实银行行卡、自自助机具具等业务务发展战战略；开开展银行行卡、自自助机具具等业务务产品研研发工作作；组织织做好银银行卡、自自助机具具等系统统管理和和业务推推动； 组织做做好银行行卡、自自助机具具等业务务风险防防范工作作。 制订电子银银行业务务营销策策略，落落实年度度营销推推广工作作计划；组织实实施电子子银行业业务的市市场策划划、营销销指导；组织电电子银行行商业模模式的创创建和应应用，并并对各分分支机构构开展营营销支持持；组织织电子银银行业务务的对外外宣传和和“总对对总”营营销。 负责电话银银行中心心的日常常营运工工作；组组织处理理客户的的电话投投诉、建建议及咨咨询的联联系和协协调工作作； 组组