星展银行上海分行招聘系统ID管理员信息全真冲刺卷（含答案）名师版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 星展银行上海分行招聘系统ID管理员信息全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 依据法律规定,银监会对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( ). 2015年10月真题A 询问有关单位和个人,要求说明有关情况B 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D 冻结违法单位和个人的有关账号E 查阅、复制有关财务会计等文件答案 A,B,

2、E解析 根据银行业监督管理法,银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有:询问有关单位或者个人,要求其对有关情况作出说明;查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存.2.多选题 根据银行业监督管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。2017年6月真题A 风险管理B 关联交易C 内部控制D 资本补充能力E 损失准备金答案 A,B,C,E解析 审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。3.多选题 对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退

3、休规划的两个方面，即_和_。( )A 退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B 退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C 退休后所能领取的养老保险金额不同D 工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E 工作时长不同带来的财富累积数量的区别答案 A,E解析 对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;工作时长不同带来的财富累积数量的区别。4.单选题 套利定价理论( APT)是描述( )但又有别于CAPM的均衡模型。A 利用价格的不均衡进行套利B 套利的成本C 在一定价格水平下如何套利D 资产的合理定价答案 D解析 与从投资者有效投资组合的结构

4、分析出发的资本资产定价理论不同，罗斯的套利定价理论( APT)完全另起炉灶。套利定价理论不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。5.单选题 投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是_指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越_。( )A 夏普;差B 特雷诺;差C 夏普;好D 特雷诺;好答案 D解析 特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择系数作为当前投资组合的风险指标是合适的;而夏普比率等于投资组合

5、在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报，当投资人当前的投资组合为唯投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。6.判断题 商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定性分析系统是5Cs系统。除5C。系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼( CAMEL)分析系统。7.判断题 与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。()2009年6月真题A 错B 对

6、答案 A解析 与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。8.单选题 压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。A 正确B 错误答案 A解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。9.单选题 商业银行在我国发挥着重要的作

7、用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是（）。A 张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务B 代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务C 中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务D 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债答案 A解析 代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放

8、、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。10.单选题 ( )是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。A 法定存款准备金B 再贴现C 公开市场业务D 转贴现答案 A解析 法定存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。11.单选题 下列有关审议的说法错误的是（）。A 作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之二及以上的同意B 行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C 当事人需要陈述和申辩的

9、，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构D 行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核答案 A解析 A项，作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上的同意。12.多选题 下列属于洗钱的常见方式的是( ).A 借用金融机构B 藏身于保密天堂C 使用空壳公司D 伪造商业票据E 走私答案 A,B,C,D,E解析 洗钱的常见方式包括:借用金融机构;藏身于保密天堂;使用空壳公司;利用现金密集行业;伪造商业票据;走私;利用犯罪所得直接购置不动产和动产;通过证券和保险业洗钱.13.单选

10、题 商业银行贷款业务流程一般为( ). 2015年IO月真题A 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案 B解析 一般来说,一笔贷款的管理流程分为以下九个环节:贷款申请;受理与调查;风险评价;贷款审批;合同签订;贷款发放;贷款支付;贷后管理;贷款回收与处置.14.多选题 银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。A 股东B 存款人C 市场参与者D 贷款人E 其他利益相关者答案 A,B,C,D,E解析 银行治理情况应对其股

11、东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。15.单选题 下列选项中不属于金融创新基本原则的是()。A 合法合规原则B 成本可算原则C 维护客户利益原则D 客户资产隔离原则答案 D解析 金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。16.多选题 下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是( )。A 不同的投资方式所面对的税收法规也不同B 股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付C 计算应纳税所得额时不得扣除利息支出D 税收筹划遵循时效性原则E 企业投资股票所得股利

12、无须缴纳所得税答案 A,B,D解析 C项，利息支出是作为费用支出，在计算应纳税所得额时予以扣除;E项，企业投资股票所得股利须缴纳所得税，但企业购买国库券的利息收入则可免征所得税。17.多选题 代理中央银行业务主要包括（）。A 代理财政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理资金结算E 代理现金支付答案 A,B,C18.单选题 下列业务中不属于对公理财业务的是()A 财务顾问业务B 现金管理服务C 企业咨询业务D 私人银行业务答案 D解析 参见教材121页 对公理财业务的相关内容19.单选题 金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金的前提是（）。A 银行监管体系的完善B 有效的宣传

13、教育工作C 社会公众对中介机构和市场有信心D 相关信息的完整及时的披露答案 C解析 金融机构作为信用中介，具有克服信息不对称的功能，能将零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金。但实现这种功能的前提是，社会公众对中介机构和市场有信心。20.单选题 下列不属于理财规划书的内容的是( )。A 规划方案的执行B 法律声明文件C 理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D 客户的婚姻状况和身体健康状况答案 D21.填空题 如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）。解析 答案：10%解析：10/100*10%=10%22.多选题 下列关于

14、公司信贷基本要素的说法，正确的有( )。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 1交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企业法人、事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等。2信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包

15、括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。3信贷金额信贷金额是指银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。23.多选题 下列属于信用保险业务种类的有( )。A 投资保险B 忠诚保证保险C 合同保证保险D 农业保险E 出口信用保险答案 A,B,C,E解析 信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险，主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。 D项，农业保险属于财产损失保险。24.判断题 债务人财产,即为破产申请受理时属于债务人的全部财产.( )A 错B 对答案 A解析 债务人财产,即为破产申请受理时属于债务人的全部财产,以及破产申请受理后至破产

16、程序终结前债务人取得的财产.25.单选题 在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向理财师咨询，而关于债券投资的风险，理财师的阐述正确的是( )。A 利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B 债券降级风险属于流动性风险C 投资者不会面临汇率风险D 当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加答案 A解析 B项，债券降级风险是由于信用等级下降带来的风险，属于信用风险;C项，当投资者持有债券的利息和本金以外国货币偿还或者以外国货币计算但是用本国货币偿还的时候，投资者就会面临汇率变动风险，称为汇率风险;D项，在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的

17、收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。26.单选题 王某（男）丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（A 遗嘱继承B 代位继承C 转继承D 法定继承和遗嘱继承答案 C解析 转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承（即第二次继承），是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。27.填空题 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（ ）解析 强化信息

18、的披露。28.判断题 关注贷款迁徙率为不良贷款的金额与关注贷款之比.A 错B 对答案 A解析 关注贷款迁徙率为关注贷款中变为不良贷款的金额与关注贷款之比29.多选题 下列属于普通意外伤害保险的是( )。A 团体人身意外伤害保险B 乘坐交通工具时发生的意外伤害C 学生团体平安保险D 个人平安保险E 由煤气爆炸引起的意外伤害答案 A,C,D解析 按保险风险可将人身意外伤害保险分为：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险。普通意外伤害保险所承保的风险是在保险期间内发生的各种意外伤害。目前在我国开办的团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险、个人平安保险等都属于该类保险。特定意外伤害保险所承保的是特定时间、

19、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险。如在乘坐交通工具时发生的意外伤害、在建筑工地上发生的意外伤害、由煤气爆炸引起的意外伤害等。30.单选题 我国负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定的机构是( ).A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国证券监督管理委员会D 国家发展与改革委员会答案 B31.单选题 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A 最后生存者年金保险B 共同生存年金保险C 最后死亡者年金保险D 共同死亡年金保险答案 A解析 最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险

20、。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。32.单选题 下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是()。2013年11月真题A 担保公司的担保风险B 房产交易中心的操作风险C 房地产开发商的欺诈风险D 中介机构的欺诈风险答案 B解析 合作机构风险的表现形式包括：房地产开发商和中介机构的欺诈风险;担保公司的担保风险;其他合作机构的风险。33.多选题 下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（）。A 合法授权B 政府批准C 资本金要求D 监管条件落实E 市场稳定答案 A,B,C,D34.多选题 对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有()。A 从业人

21、员所在机构B 银行业自律组织C 银监会D 社会公众E 中国人民银行答案 A,B,C,D,E解析 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。35.判断题 银行业监督管理法主要针对银行的监督管理,因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定.( )A 错B 对答案 A解析 根据银行业监督管理法的规定,在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行;在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资

22、公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定.36.单选题 ( )是未来可能损失的预期值。A 资本B 拨备C 贷款D 抵押答案 B解析 资本和拨备计量都来自于对未来损失的估计，资本是未来可能损失的非预期值，而拨备是未来可能损失的预期值。量化未来可能损失就必须准确计量违约概率(PD)，违约损失率( LGD)，违约风险暴露(EAD)等风险参数。37.单选题 下列关于市场约束的表述不正确的是( )。A 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束机制不需要一系列配套

23、制度也可以实现D 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动答案 C解析 C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场;充分有效的信息披露机制;必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;市场参与者具有较强的金融风险意识;良好的公司治理机制。38.多选题 转继承与代为继承的区别有()A 性质不同B 发生的时间和条件不同C 主体不同D 适用的范围不同E 效力不同答案 A,B,C,D解析 转继承与代为继承的区别有：性质不同、发生的时间和条件不同、主体不同、适用的范围不同。39.简述题 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人10

24、00元，收益率可以达到每年4%。根据以上材料回答(1)一(2)题。(1)刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。A.222282. 27B.147740. 64C.221262. 01D.147249. 80(2)如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有( )元的生活费。A.3450. 18B.3477. 65C.3458. 44D.3466. 09解析 (1)【答案】C【解析】届时刘女士可以积累的教育金= 50000 x(F

25、/P，4%，10) +1000 x(F/A.，4%/12，120) =221262.01(元)。(2)【答案】A【解析】届时每个月初生活费= 221262. 011(P/A.，4 %/12，72)1(1+4%/12) =3450.18(元)。40.判断题 程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。( )A 错B 对答案 A解析 法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。41.多选题 债券按发行主体可分为( ).A 私债B 政府债券C 准国债D 金融债券E 公司债券

26、答案 B,D,E解析 债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券.42.单选题 设立信托应采取（）形式。A 书面B 口头C 书面或口头D 公证答案 A解析 形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。43.单选题 甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A 应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B 应作为遗产由甲妻一人继承C 应作为遗产由甲妻、甲子继承D 应全部支付给甲妻答案 D解析 受益人是指人身保险合同

27、中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。44.单选题 ( )是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。A 资产托管业务B 代理政策性银行业务C 代收代付业务D 代保管业务答案 D解析 代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。45.多选题 下面属于金融期货的有( ).A 外汇期货B 债券期货C 原油期货D 股指期货E 黄铜期货答案

28、 A,B,D解析 期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货.标的物是某种商品的,如铜或原油,属于商品期货;标的物是某种金融产品或金融指标的,如外汇、债券、利率、股票指数,属于金融期货.46.多选题 对行为评分影响最大的是客户的还款与拖欠行为，()的客户必然意味着更高的信用风险。A 正在拖欠B 近期有拖欠情况C 拖欠次数多D 长期不按时还款E 拖欠时间长答案 C,D,E解析 对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。经常拖欠、拖欠时间长的客户必然意味着更高的信用风险，而长期按时还款的客户自然是优质的客户。行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一

29、年甚至更长时间的还款情况。47.多选题 犯罪的特征是()A 人员复杂性B 社会危害性C 影响广泛性D 刑事违法性E 发生随时性答案 B,D解析 犯罪的特征包括了两点（1）社会危害性（2）刑事违法性。48.单选题 当前我国货币政策的主要传导媒介是( )。A 商业银行B 保险公司C 上市公司D 证券公司答案 A解析 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。49.多选题 下列关于商业银行客户投诉管理要求表述正确的有()。A 对客户错误的投诉与建议不予理会B 应当耐心听取

30、客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D 应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户E 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况答案 D,E解析 考查客户投诉的有关内容。50.多选题 与普通股票相比，优先股票的特点在于()。A 优先股的股息与公司的盈利状况无关B 优先股的红利随公司盈利的多少而增减C 优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D 股东一般没有参与公司决策的表决权E 公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产答案 A,C,D,E解析 股票的分类的内容

31、，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。第贰套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括()。A 向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制B 建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力C 调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本D 完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机E 丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供

32、保障答案 A,B,C,D,E解析 选项都属于相关对策。2.多选题 下列关于信贷授权的说法，正确的有( )。A 信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定B 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求C 信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化D 信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型E 对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础答案 A,B,C,E解析 D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：直接授权;转授权;临时授权。3.单选题 （）可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A 公司贷款B 担保贷款C 个

33、人贷款D 信用贷款答案 C解析 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的就是贷款发放过于集中。个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。4.单选题 从资产负债表的结构来看，长期资产应由_和_支持，短期资产则由_支持。( ) 2014年6月真题A 长期负债;流动资产;短期资金B 长期投资;所有者权益;短期投资C 长期投资;短期资金;所有者权益D 长期资金;所有者权益;短期资金答案 D解析 从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。5.多选题 全面风险管

34、理的范围有（）。A 信用风险B 市场风险C 风险偏好制定D 信息系统E 风险管理文化塑造答案 A,B,C,D,E解析 全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。6.多选题 根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行监管资本包括()。A 其他一级资本B 核心一级资本C 附属资本D 补充资本E

35、二级资本答案 A,B,E解析 监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。7.单选题 以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A 以被保险人的实际损失为限B 以投保人的保险金额为限C 以保险责任范围内的损失发生为前提D 不能让被保险人通过保险获得额外的利益答案 B解析 保险补偿原则包含两个基本含义：只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任;被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保

36、险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。8.多选题 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有()。A 没有任何境外银行机构可以逃避监管B 其文件必须具备法律效力C 监管必须是充分有效的D 要求成员国在监管技术上的一致性E 必须具有统一的、明确的责任和目标答案 A,C解析 巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。9.多选题 商业银行证券投资的主要功能有（）。A 获取收益B 分散风险C 保持流动性D 还本付息E 合理避税答案 A,B,C,E解析 商业银行的目标是追求利润最大化，证券投资的基本目标也是在一

37、定风险水平下使投资收益最大化。基于这个基本目标，商业银行证券投资的主要功能有：获取收益；分散风险；保持流动性；合理避税。10.多选题 下列属于完全垄断行业的特征的有（）。A 市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D 企业生产的产品属于某种特质产品E 企业对产品价格有很强的控制力答案 A,B,D,E解析 完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格

38、有很强的控制力，能够获得最大利润。11.多选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议,说法正确的有( ).A 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B 提升资本工具损失吸收能力C 规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位D 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率,并规定正常情况下,两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E 弱化了资本充足率的监管标准答案 A,B,D解析 C项,一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;E项,第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准.12.简述题 郑先生今年35岁，预计60岁退休，现在税后年净收入20万元，个人

39、年消费支出10万元，考虑货币的时间价值，预期当前收入增长率5%，通货膨胀率4%，贴现率为6%，按照生命价值法，解析 1.未来收入的现值：未来收入实际折现率R=(1+6%)(1+5%)-1=0.9524%FV=0，PMT=20，n=25，期末年金，PV=443.0663（万元）2.未来支出的现值：未来支出实际折现率R”=(1+6%)(1 +4%) -1=1.9231%FV=0，PMT=10，n=25，期初年金，PV=200.7978（万元）郑先生未来25年的净收入为443.0663-200.7978=242.2685（万元）按照生命价值法，郑先生需要寿险保额为242.2685万元。13.判断题

40、内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金横向流动的价格和不同产品间资金纵向流动的价格。A 错B 对答案 A解析 内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金横向流动的价格和不同分支机构间资金纵向流动的价格。14.单选题 以下不属于收益率曲线的作用的是()A 计算相似期限不同债券的相对价值B 用于债务市场工具的定价C 反映远期收益率水平的指标D 用于计算和比较各种期限安排的收益答案 B解析 收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益

41、率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。15.多选题 IBM认为，客户关系管理分为()。A 关系管理B 技术管理C 时间管理D 流程管理E 接入管理答案 A,D,E解析 IBM认为客户关系管理是企业识别、挑选、获取、保持和发展客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接人管理三类。16.单选题 ( )是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。A 支付结算业务B 理财业务C 咨询顾问D 托管答案 B解

42、析 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制订财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。17.单选题 下列关于良好监管标准的说法不正确的是（）。A 设限原则包括依法原则和效率原则B 对一些重大违法违规事件，要实施单向问责和两级问责C 银行业监管要考虑成本，将监管成本与收益结合起来，将监管与发展、创新结合起来D 创新是银行业发展的灵魂答案 B解析 对一些重大违法违规事件，要实施双向问责和两级问责。所谓双向问责，就是不但要追究所在单位业务主管和行长的责任，还要追究内审部门的责任。18.判断题 商业银行应遵守法律法规的要求及与客户

43、的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。（）2017年6月真题A 错B 对答案 A解析 消费者有权要求银行及其工作人员按约定方式使用在个贷业务办理过程中获取的客户个人信息，并承担保密义务（法律法规及其他规范性文件要求提供的除外）。19.判断题 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。()A 错B 对答案 A解析 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。20.单选题 下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A 登报声明作废B 挂失止付C 公示催告D 提起诉讼答案 A解析 票据丧失后的补救措施只

44、有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼21.多选题 操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发,下列属于内部流程的有( )。A IT系统开发不完善B 劳动力中断C 产品设计缺陷D 定价错误E 违反用工法答案 C,D解析 内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理,或者没有被严格执行而造成损失的风险,主要包括:财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面.A项属于系统因素;BE两项属于人员因素.22.判断题 财务公司设立新的机构或开办新的业务，都必须体现“利润优先”的要求。（）A 错B 对答案 A解析 财务公司的内部控

45、制以防范风险、审慎经营为出发点，公司的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，都必须体现“内控优先”的要求。23.单选题 根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是()。A 安全性,流动性,效益性B 安全性,效益性,流动性C 流动性,安全性,效益性D 效益性,安全性,流动性答案 A解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。24.多选题 制定退休规划的流程包括的步骤有()。A 计算资金需求和退休收入B 计算资金缺口C 投资规划的执行和跟踪D 确定退休目标E 制定退休规

46、划答案 A,B,C,D,E解析 一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1确定退休目标2计算资金需求和退休收入3计算资金缺口4制定退休规划5投资规划的执行和跟踪25.单选题 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A 没有做到向客户充分提示风险B 由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C 该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D 不需要说明风险的存在，客户自己知道答案 A解析 销售人员没有做到向客户充分提示风险。26.多选题 以下属于垄

47、断竞争行业的特征的有( ).A 市场中有许多生产者B 企业生产和销售的产品没有合适的替代品C 厂商之间存在激烈的竞争D 大量的企业生产有差别的同种产品E 大量的企业生产同质产品答案 A,C,D解析 垄断竞争的行业,是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形.在垄断竞争的市场上,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争.其特点是:生产者众多,各种生产资料可以流动;生产的产品同种但不同质,即产品之间存在着差异;由于产品差异性的存在,生产者可以树立自己产品的信誉,从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力.B项属于完全垄断行业的特征;E项属于完全竞争行业的特征.2

48、7.判断题 所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。()A 错B 对答案 B解析 所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。题干叙述是正确的。28.判断题 回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）A 错B 对答案 A解析 同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市

49、场中起到基础性作用。29.多选题 引起通货膨胀的原因包括（ ）A 需求拉上型通货膨胀B 成本推动型通货膨胀C 供求混合推动型的通货膨胀。D 结构型通货膨胀。E 隐蔽型通货膨胀答案 A,B,C,D解析 无解析30.单选题 金融市场最主要、最基本的功能是()。A 货币资金融通功能B 资源配置功能C 经济调节功能D 定价功能答案 A解析 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。31.多选题 下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有( )。2015年10月真题A 债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息B 相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定C 债券是所

50、有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权D 债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人E 收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大答案 A,B,E解析 C项，债券不是所有权凭证，是债权债务关系凭证;D.项，个人不能发行债券。32.单选题 （）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保本固定收益理财产品D 保本最低收益理财产品答案 A解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益

51、情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。33.多选题 下列属于流动性风险监测指标的有（）。A 超额备付金率B 最大十家同业融入比例C 最大十户存款比例D 外国银行分行跨境资金净流出比例E 核心负债比例答案 A,B,C,D,E解析 流动性风险监测指标包括超额备付金率、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、核心负债比例、流动性缺口率、存贷比、外国银行分行跨境资金净流出比例、外资法人银行、中外合资银行集团内跨境交易比例。34.单选题 银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于()。A 银行信用B 商业信用C 合作信用D 租赁信用答案 B解析 托收属于商业信用

52、，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。35.判断题 银监会对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同.( )A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的,银监会及其派出机构应当处罚追究.处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同.36.单选题 下列( )不属于商业银行业绩考核的指标。A 合规经营类指标B 风险管理类指标C 资产利用类指标D 发展转型类指标答案 C解析 无解析37.多选题 客户关系维护或营销要注

53、意以下几点()A 必须建立数据库B 直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平C 公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D 以特定手段将客户分级或分类E 提高忠诚客户的比例答案 A,B,C解析 客户关系维护或营销要注意以下几点（1）必须建立数据库（2）直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平（3）公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系38.多选题 下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是( )。A 遗嘱继承是指法定继承的对称B 发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C 继承人、继承人的顺

54、序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D 遗嘱可以由他人代为设立E 遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权答案 B,D解析 B项，发生遗嘱继承的法律事实构成包括两个方面，即被继承人的死亡和被继承人生前立有合法有效的遗嘱;D项，遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。39.多选题 在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括( )。2015年10月真题A 要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险B 要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险C 要求发起人提供资金缺口担保D 要求借款人签订长期供销合同E 贷款人要求项目相关方提供完工担保答案 A,B,C,D,E解析 贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。40.多选题 当出现(