[青海]2021年青海省人民银行分支机构人员录用全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 青海2021年青海省人民银行分支机构人员录用全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 风险计量模型的监督检查的内容包括()。A 建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理B 风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果C 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排D 是否建立对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序E 是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假定、参数是否恰当

2、答案 A,B,C,D,E解析 建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础。除ABCDE五项外，风险计量模型的监督检查还包括：对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全。2.单选题 具有竞争力的产品能为企业赢得市场和利润，( )不是企业产品竞争力主要影响因素。 2015年10月真题A 市场占有率B 质量稳定C 销价合理D 性能先进答案 A解析 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，其经营上的问题也

3、就可能产生了。3.单选题 下列哪一项属于商业银行面临的技术风险?()A 技术开发失败B 我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈C 银行的信息系统安全性存在风险D 银行缺乏独特的品牌形象答案 C解析 A项属于项目风险;B项属于行业风险;D项属于品牌风险。4.多选题 在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）。A 借款人身份弄虚作假B 第三方保证人不具备保证资格和保证能力C 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D 合同制作不合格E 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 A,B,C,D,E解析 个人教育贷款的操作风险包括贷款受

4、理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险； C项属于贷款审查和审批环节的风险； D项属于贷款签约与发放环节的风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。5.判断题 对银行业金融机构的变更、终止申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定。( )A 错B 对答案 A解析 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内做出批准或者不批准的书面决定。6.

5、单选题 下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?”()A 全面的风险管理范围B 区域的风险管理体系C 全程的风险管理过程D 全员的风险管理文化答案 B解析 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：全球的风险管理体系;全面的风险管理范围;全程的风险管理过程;全新的风险管理方法;全员的风险管理文化。7.多选题 有效的战略风险管理应当()。A 制定切实可行的实施方案B 定期采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案 A,B,C,D,E解析 战略风险

6、涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。8.单选题 （）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证诈骗罪是指使用伪造、

7、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。9.判断题 为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。()A 错B 对答案 A解析 标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面。10.单选题 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为()亿元。A 8B 16C 24D 32答案 D解析 根据

8、资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本 - 扣除项)/(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=(资本 - 扣除项)/资本充足率 - 信用风险加权资产/12.5=(40/8% - 100)/12.5 =32(亿元)。11.单选题 通过各种手段将违法所得合法化的行为属于()。A 洗钱B 恐怖威胁C 业务外包D 外部欺诈答案 A解析 洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，例如毒品犯罪洗钱等。目前全球反恐的推进，对商业银行在经营过程中设定相应程序、政策以对付恐怖融资和洗钱行为提出了更高的要求。12.多选题 合规风险管理体系应包括的基本要素有( )。A 合规评

9、估B 合规管理C 合规监测D 合规培训E 教育制度答案 D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引要求，合规风险管理体系应包括的基本要索有合规培训与教育制度。13.单选题 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 B解析 结算/支付错误是指商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达营业网点或交易对方等。14.单选题 证券的()越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A 久期B 敞口C 现值D 缺口答案 A解析 久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大

10、，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。15.单选题 期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是()。A 都需要在固定的场所交易B 都需要双方签订标准化合约C 都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D 到期都要按约定完成货品或货币的交易答案 D解析 期权交易到期并不一定要按约定完成实际交割，它交易的直接对象不是物，而是买卖证券或外汇的权利，所以购买期权以后既可执行，也可以不执行这种权利;但是，期货交易的对象是物，到期时须按约定

11、完成货品或货币的交易。二者在到期是否需要交割方面存在着明显差异。16.单选题 为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。2013年11月真题A 查询记录B 违规处罚C 限定用途D 分级管理答案 D解析 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。17.多选题 政策性银行包括（）。A 中国农业发展银行B 城市商业银行C 中国邮政储蓄银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 A,D,E解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出

12、口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。选项B、C属于商业银行。18.多选题 设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括( )。A GP的出资比例B 收益分成C 收益钩回D 联合投资机会E 关键人条款及继承问题答案 A,B,C,D,E解析 普通合伙人准备的条款清单中至少包含十大要点，除了上述5个，还有管理费、基金规模、有限合伙人的职责、投资限制、LP(有限合伙人)的违约责任。19.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出

13、现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。20.单选题 2008年国际金融危机后，关于各国政府积极采取新的监管措施，下列说法正确的是( )。A 英国制定并实施“沃尔克规则”B 美国成立了金融政策委员会C 从2011年1月起.欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等

14、四家欧盟监管机构宣告成立D 英国采取的是“三头监管体制”答案 C解析 A项，2013年底，美国制定并实施“沃尔克规则”;B项，针对监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革：成立了金融政策委员会、新设立审慎监管局和新成立金融行为管理局;D项，2008年金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”。21.单选题 在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是( )。A 上海证券交易所流通的A股股票B 深圳证券交易所流通的B股股票C NET上流通的股票D 法人股和国家股答案 D解析 与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一

15、些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。22.单选题 某商业银行上期税前净利润为2亿，经济资本为20亿，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值( EVA)为()万。2010年5月真题A 8000B 10000C 11000D 6000答案 C解析 根据经济增加值(EVA)的计算公式为，可得该交易部门的经济增加值为：EVA=税后净利润 - 资本成本=税后净利润 - 经济资本资本预期收益率=20000(1 -20%) - 2000005% =6000(万)。23.单选题 商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于( )。

16、2015年5月真题A 依法清收B 以资抵债C 常规清收D 现金清收答案 C解析 常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。24.判断题 客户经理是联结银行与客户之间的桥梁。( )A 错B 对答案 B解析 客户经理的职能是及时沟通信息，推动新产品或服务的顺利实施，维护银行与客户关系的正常化及其稳定和发展。一旦出现问题，客户经理就应当立即解决。所以说，客户经理是联结银行与客户的桥梁。25.单选题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。A 信用贷款B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规

17、允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。26.单选题 ( )是北美洲最活跃的外汇市场。A 华盛顿B 洛杉矶C 纽约D 波士顿答案 C解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。27.判断题 商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人

18、员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。28.多选题 确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括( )。A 风险管理水平B 资产质量C 主要负责人的信贷从业经验D 所处地区的经济环境E 公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点答案 A,B,C,D,E解析 银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时

19、，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。29.多选题 银行监管的层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 深化改革E 市场约束答案 A,B,C,E解析 银行监管的四个层次包括银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。30.判断题 在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。（ ）A 错B 对答案 B解析 在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。31.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性

20、高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。32.单选题 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业

21、务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。33.判断题 商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认为不存在信用风险。（ ）A 错B 对答案 A解析 信用风险是指债务人或交易

22、对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险损失。34.单选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B 贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C 贷款利息水平的高低是通过利率表示的D 贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率答案 D解析 D.项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。35.判断题 当债务人因种种原因无法按原有合同履约时

23、，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。()A 错B 对答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程，并非所有该类贷款。36.单选题 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）的损失超过1000万元。A 3天B 10天C 2天D 1天答案 D解析 由题意，该银行在1个交易日内有1%（100%99

24、%）的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100xl%)天的可能性超过1000万元。37.多选题 下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有( )。A 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险答案 C,D解析 C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。38.单选题

25、核心负债比率中核心负债的定义为()。A 活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B 活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C 活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D 活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券答案 A解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%，应分别计算本外币和外币口径数据，该指标不得低于60%;核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%;总负债是指银行资产负债表中负债方总额。39.单选题 个人住房贷款业务中

26、，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。2015年5月真题A 保证B 抵押加阶段性保证C 阶段性保证D 预抵押答案 B解析 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。40.多选题 在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，主要包括()。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款E 零售银行答案 A,B,C,E解析 标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。对每一条业务线规定不同的操

27、作风险资本要求系数并分别求出对应的资本，然后加总，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。41.单选题 （ ）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。A 专业化策略B 分层营销策略C 交叉营销策略D 产品差异策略答案 A42.单选题 贷款银行最直接关心的是借款人的（ ）。A 赢利能力B 营运能力C 现金流量D 偿债能力答案 C解析 客户在生产经营过程中，既发生现金流入，同时又会发生现金流出，其净现金流量是正值或是负值，金额是多少，将决定其是否有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。故本题正确答案为C。43.多选题 根据产品的市场规模，产品类型和技术手段等因素，可将

28、市场定位方式分为( )。A 补缺式定位B 追随式定位C 独立式定位D 指挥式定位E 主导式定位答案 A,B,E解析 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：补缺式定位;追随式定位;主导式定位。市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。44.多选题 贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A 贷款人受托支付B 贷款人自主支付C 借款人自主支付D 借款人受托支付E 借款人亲自支付答案 A,C解析 贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的

29、支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。45.判断题 第三支柱披露要求与会计准则的有关要求并不矛盾，承认会计或其他监管规定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的有效性。()A 错B 对答案 B46.判断题 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将

30、贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。47.多选题 理财师的工作流程包括()。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 明确客户的理财目标D 制订理财规划方案E 理财规划方案的执行答案 A,B,C,D,E解析 题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容，除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。48.单选题 银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。2014年11月真题A 汽车经销商咨询B 汽车生产

31、商咨询C 中介机构咨询D 窗口咨询答案 D解析 个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。49.单选题 关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。A 严格审查经销商的信用水平B 固定合作担保机构的担保额度C 对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D 与保险公司的履约保证保险合作答案 B解析 B项，为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资

32、金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。50.单选题 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。2010年5月真题A 内部流程B 外部事件C 人员因素D 系统缺陷答案 A解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 债项评级等同于债务人评级。()A 错B 对答案

33、A解析 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，并非等同于债务人评级。2.单选题 银行风险监管指标设计的核心是()。A 行业监管B 合规监管C 法律监管D 风险监管答案 D解析 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。3.单选题 抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为( )。 2015年5月真题A 经济性贬值B 功能性贬值C 科技性贬值D 实体性贬值答案 B解析 抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析：实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；经济

34、性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。4.多选题 个人生命周期中维持期的主要特征有( )。A 对应年龄为4554岁B 家庭形态表现为子女上小学、中学C 主要理财活动为收入增加、筹退休金D 投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E 保险计划为养老险、投资型保险答案 A,C,E解析 B项，维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段;D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。5.判断题 基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩

35、并不构成新基金业绩表现的保证。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十八条规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。6.单选题 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A 5%B 10%C 50%D 80%答案 B解析 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%。7.单选题 （）是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 合规部门答案 A8.判断题 在商业银行公司治理指引中，监事

36、会是商业银行的内部监督机构，对董事会负责。（）A 错B 对答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项错符合题意。9.判断题 开展利率互换属于资产证券化风险暴露。()A 错B 对答案 B解析 资产证券化风险暴露包括但不限于：银行持有资产支持证券、提供信用增级、流动性支持、开展利率互换、货币互换或信用衍生工具以及进行分档次抵补的担保形成的风险暴露。10.单选题 关于久期分析，下列说法正确的是()。A 如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B 如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C 久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D 对于利率的

37、大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性答案 B解析 缺口分析侧重于计量利率变动对银行当期收益的影响，而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响;久期分析的局限性包括：如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期，即采用标准久期分析法，久期分析仍然只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险;对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果不准确，需要进行更为复杂的技术调整。11.判断题 针对信息和技术的局限性，银行可运用专家判断对违约概率估值结果进行调整。()

38、A 错B 对答案 B12.多选题 对小企业进行信用风险分析时，应关注（）等风险点。A 产品多样化B 可能出现逃债现象C 自有资金匮乏D 很少开具发票E 经不起原材料价格波动答案 B,C,D,E解析 风险点一般描述出来都是对银行有负面影响的问题，如小企业逃债、资金匮乏、经不起原材料价格波动都直接威胁着企业还贷的顺利实现。D很少开具发票说明企业会隐瞒收入，这种违规操作本身就是负面的。而A产品多样化是一种分散风险的做法，不能称作风险点，这种做法对银行是有利的。选项BCDE符合题意。13.单选题 办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单

39、、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。2014年6月真题A 30B 10C 7D 15答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行14.单选题 关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是()。A 方差一协方差法能预测突发事件的风险B 方差一协方差法易高估实际的风险值C 历史模拟法可计量非线性金融工具的风险D 蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据答案 C解析 A项，方差一协方差法不能预测突发事件的风险;B项，方差一协方差法易低估实际的风险值

40、;D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖历史数据，方差一协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。15.多选题 小企业授信“六项机制”包括( )。A 利率的风险定价机制B 联台核算机制C 激励约束机制D 专业化的人员培训机制E 高效的审批机制答案 A,C,D,E解析 银行应创新小企业授信业务.完善业务流通、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。16.单选题 下列关于另类理财产品的说法，不正确的是( )。A 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B 另类资产未来

41、潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C 部分另类资产发生亏损的可能性不大D 另类理财产品的信息透明度较高答案 D解析 国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。17.判断题 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的预期损失。()A 错B 对答案 A解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。18.单选题 信达公司于（）年在香港上市。A 2011B 2013C 2015D 2009答案 B解析 信

42、达公司2010年完成股改，2013年在香港上市19.单选题 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()。A 特殊性、非营利性B 特殊性、营利性C 普遍性、非营利性D 普遍性、营利性答案 C解析 与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。20.单选题 某项头寸的累计损失达到或接近()限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A 止损B 头寸C 风险D 交易答案

43、 A解析 止损限额是允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。21.判断题 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。( )A 错B 对答案 A解析 深入了解客户，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。22.单选题 下列各项中，属于违反用工法的是()。A 咨询业务B 不良的业务或市场行为C 产品瑕疵D 性别及种族歧视事件答案 D解析 违反用

44、工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。23.判断题 借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款支付管理中应防范的操作风险包括，未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商。24.判断题 风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件

45、的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等，还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。()A 错B 对答案 B解析 操作风险报告的主要内容包括：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平。其中，损失事件的内容主要有：对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等;所分析的事件既要有内部损失事件，也应包括外部损失事件，以防止该类事件在本银行再次发生;还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。25.判断题 设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。( )A 错B

46、 对答案 A解析 根据物权法第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。26.判断题 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。()A 错B 对答案 B27.单选题 下列业务中包含了期权性风险的是()。A 活期存款业务B 房地产按揭贷款业务C 附有提前偿还选择权条款的长期贷款D 托收业务答案 C解析 期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。

47、28.多选题 商业票据的特点包括( )。2013年11月真题A 期限长B 方式灵活C 利率敏感D 信用度高E 融资成本低答案 B,C,D,E解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。29.单选题 以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（ ）。A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 法国巴黎银行答案 D解析 根据客户需求层次来组合业务板块的是法国巴黎银行，采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的有渣打、德意志和花旗银行。摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能

48、设置组织架构模式的组织架构。30.单选题 我国现行的( )规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中国人民银行法D 金融行业管理条例答案 C解析 根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。31.单选题 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向( )备案。2016年5月真题A 上级行B 银监会C 工商部门D 人民银行答案 B解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十六条，商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。

49、32.多选题 平衡原则包括（ ）。A 存款与贷款之间的平衡B 收入与支出之间的平衡C 现金流入量与现金流出量之间的平衡D 收益与风险之间的平衡E 责权利之间的平衡答案 A,B,C,D,E解析 平衡原则包括存款与贷款之间的平衡；收入与支出之间的平衡；现金流入量与现金流出量之间的平衡；收益与风险之间的平衡；责权利之间的平衡；负债规模与所有者权益之间的平衡；各种资产之间的配置平衡等。33.多选题 下列属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有( )。2014年11月真题A 对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利.不能盲目接受其质押B 银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对C 银行要将质押证

50、件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借D 银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性E 要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符答案 A,B,D,E解析 C项是商业银行防范质押操作风险的措施。34.多选题 贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A 法定利率B 伦敦同业拆借利率C 国内同业拆借利率D 借款人意见E 央行制定的浮动幅度答案 A,D,E解析 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。35.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并

51、建立内部岗位轮换制。A 1% B 2% C 3% D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。36.单选题 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是( )。 2013年11月真题A 国债，企业债券，股票B 企业债券，股票，国债C 股票，国债，企业债券D 股票，企业债券，国债答案 A解析 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率;企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间;股票投资具有高风险和高收益特征。37.单选题 实物黄金主要形式不包括( )。A 金条B 金币C 纸黄金D 金饰答案 C解析 实

52、物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。38.单选题 下列关于保险市场说法错误的是( )。A 保险商品交换关系的总和B 保险商品供给与需求关系的总和C 指固定的交易场所，如保险交易所D 交易对象是各类保险商品答案 C解析 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。39.单选题 个人理财业务的主体不包括( )。A 个体工商户小王B 人民教师

53、小李C 建设银行D 建工集团答案 D解析 D.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。40.多选题 实际生活中经常采用绝对收益对投资收益进行衡量，其特点有()。A 投资成果的直接反映B 最直观的度量方式C 最直接的度量方式D 很多报表记录的数据E 反映投资行为得到的增值部分的绝对量答案 A,B,C,D,E解析 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。绝对收益是实际生活中对投资收益的最直接和最直观的度量方式，是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据。41.多选题 某公司2009年销售收

54、入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2009年期初应收账款为7500万元，2009年期末应收账款为9500万元，下列财务比率计算正确的有()。A 销售毛利率为25%B 应收账款周转率为2.11C 销售毛利率为33. 33%D 应收账款周转天数为153天E 应收账款周转率为2. 35答案 A,D,E解析 销售毛利率=(销售收入 - 销售成本)/销售收入x lOO%= (2 - 1.5)/2100% =25%;应收账款周转率=销售收入/(期初应收账款+期束应收账款)/2100%= 20000/( 7500 +9500)/2100%=2.35;应收账款周转天数=360/应收账款周转率= 360/2. 35= 153(天)。42.多选题 外部审计起到的作用有()。A 有利于提高银行治理水平和风险控制意识B 客观上对银行产生约束C 提高银行经营的透明度D 提高银行的经营效益E 有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断答案 B,E解析 AC两项为信息披露的作用;D项为市场约束机翩的作用。43.判断题 因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。( ) 2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 银行代理保险业