[辽宁]2021年国家开发银行辽宁分行春季实习生招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 辽宁2021年国家开发银行辽宁分行春季实习生招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实

2、付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途答案 C解析 C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。2.单选题 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )投资具有保值的作用。 2010年10月真题A 现金B 固定收益产品C 黄金D 储蓄答案 C解析 通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。3.单选题 下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是( )。 2014年6月真题A 标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权

3、的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同B 对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取C 标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见D 受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有答案 D解析 D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。4.多选题 银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有( )。 2015年5月真题A 销售：由于价格比较高，销售量很小B 利润：

4、由于销售量很低而成本相对很高，利润为负C 销售：由于价格比较高，销售量很大D 利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正E 现金流为负答案 A,B,E解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：在销售方面，由于价格比较高，销售量很小；在利润方面，因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；在现金流方面，低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。5.判断题 与市场风险相比，信用风险具有系统性风险特征。()A 错B 对答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险在很大程

5、度上由个案因素决定。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。6.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（ ）。A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书

6、未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。7.单选题 制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险是（ ）的职责。A 公积金管理中心B 承办银行C 担保机构D 中国人民银行答案 A解析 公积金管理中心基本职责是：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。故本题选A。8.判断题 银团牵头行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银

7、团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。9.单选题 下列银行经营模式中，( )又被称为“金融百货公司制”。A 金融控股公司B 银行母子公司C 全能银行D 通过代理协议实现的综合化经营答案 C解析 全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称金融百货公司制。10.单选题 （ ）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。A 专业化策略B 分层营销策略C 交叉营销策略D 产品差异策略答案 A11.多选题 利率水平对个人理财的影响主要包括( )。A 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产

8、市场走高B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标答案 B,C,D,E解析 A项，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。12.多选题 法律配置资源的方法有()。A 明确主体B 确认产权

9、C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D13.多选题 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括（ ）。A 资本充足率不低于8%B 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过40%C 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%D 并购贷款期限一般不超过7年E 商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员答案 C,D,E解析 中国银监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：(1)有健全的风险管理和有效的内控机制；(2)资本充足率不低于10%；(3)商业银行全部

10、并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；(4)商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;(5)并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；(6)并购贷款期限一般不超过7年；(7)商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。14.单选题 金融市场的功能最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 优化资源配置功能C 风险分散与风险管理功能D 经济调节功能答案 A解析 金融市场的功能最主要、最基本的功能是货币资金融通功能15.单选题 下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A

11、未分配利润B 二级资本工具及其溢价C 盈余公积D 一般风险准备答案 B解析 在巴塞尔协议中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计人部分。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。16.多选题 根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成( )。A 保证收益理财产品B 综合理财产品C 保本浮动收益理财产品D 理

12、财顾问产品E 非保本浮动收益理财产品答案 A,C,E解析 商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也称理财计划。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为以下类型：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品。17.单选题 对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小?()2012年6月真题A 国家关于汽车产业政策的调整B 公司负责人的信誉状况C 公司产品的市场竞争力D 公司员工的年龄结构答案 D解析 政策环境、经济环境，借款人处于行业周期

13、的不同阶段以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响。18.判断题 中国人民银行、银监会各派出机构应确定全国统一的商业性个人住房贷款的最低首付款比例。（）A 错B 对答案 A解析 中国人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制，结合当地不同城市实际情况，自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。19.单选题 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，下列说法不正确的有()。A 采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产B 采用内部评级法

14、初级法的银行，信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，则可不进行细分C 采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术(即采用多个信用风险缓释工具)来降低违约损失率D 采用内部评级法高级法的银行，应证明此种方式对风险抵补的有效性，并建立合理的多重信用风险缓释工具处理的相关程序和方法答案 B解析 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产。如信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，也应细分为几个独立的信用保

15、护。20.多选题 关于黄金的表述，正确的有()。A 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B 美元走势会影响黄金价格C 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D 黄金仍活跃在流通领域E 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差答案 A,B,C,E解析 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资

16、具有保值增值的作用。21.单选题 外汇市场交易不包括( )。A 商业银行与客户之间的外汇交易B 客户与中央银行之间的外汇交易C 商业银行同业之间的外汇交易D 商业银行与中央银行之间的外汇交易答案 B22.判断题 对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。( )A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。23.判断题 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达

17、目的地。()A 错B 对答案 B24.多选题 商业银行合规政策包括（ ）A 合规管理部门的功能和职责；B 合规管理部门的权限；C 合规负责人的合规管理职责；D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施；E 合规管理人员提供系统的专业技能培训答案 A,B,C,D解析 E属于“合规培训与教育制度”25.单选题 下列关于另类理财产品的说法，不正确的是( )。A 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B 另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C 部分另类资产发生亏损的可能性不大D 另类理财产品的信息透明度较高答案 D解析 国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品

18、市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。26.单选题 ()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A 缺口分析B 久期分析C 外汇敞口分析D 风险价值方法答案 B解析 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析、外汇敞口分析都是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法;风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。27.判断题 申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）2014年6月真题A

19、错B 对答案 A解析 申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。28.多选题 面对客户投诉，银行从业人员应该（ ）。A 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E 不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍答案 A,B,C,D解析 面对客户投诉，从业人员应当耐心、礼

20、貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（1）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。29.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。30.单选题 下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是( )。 2015年10月真题A 抵押权

21、的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有B 抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权C 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D 质权的标的物为动产和财产权利答案 B解析 B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。31.多选题 根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于规则和准则的有( )。2016年5月真题A 行政法规B 自律性组织的行业准则C 自律性组织的行为守则和职业操守D

22、部门规章及其他规范性文件E 经营规则答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引第三条，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。32.单选题 毛利润率的计算公式为( )。2016年5月真题A 销售利润销售收入净额B 净利润销售收入净额C 营业利润销售收入净额D 利润总额销售收入净额答案 A解析 销售利润率也称毛利润率，是指销售利润和产品销售收入净额的比率。其计算公式为：销售利润率=销售利润销售收入净额100%。33.判断题 债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被

23、称为固定收益证券，同样可以上市流通。( )A 错B 对答案 B34.单选题 理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。( )1 对解析 虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售人员，发现潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能。35.判断题 我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。( )A 错B 对答案 A解析 中国银监会明确说明我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。36.多选题 银行业监督管理机构对违反审慎经营规则的监管措施包括（ ）A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B 限制分配红

24、利和其他收入C 限制资产转让D 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E 审慎性监督管理谈话答案 A,B,C,D解析 E属于“其他监督管理措施”。37.单选题 下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。A 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案 D解析 D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。38.多选题 实施扩张性财政政策的手段主要是（ ）A 增加财政支出B 减少税收C 减少财政支出D 增加税

25、收E 降低存款准备金率答案 A,B解析 实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。39.判断题 由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别还是非常必要的。()A 错B 对答案 B40.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。41.多选

26、题 商业银行内部控制的主要原则包括()。A 独立B 审慎C 高效D 客观E 全面答案 A,B,E解析 商业银行内部控制的原则包括：全面，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节;审慎，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控优先”的要求;有效，内部控制应当具有高度的权威性;独立，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。42.单选题 个人理财业务的主体不包括( )。A 个体工商户小王B 人民教师小李C 建设银行D 建工集团答案 D解析 D.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及

27、监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。43.判断题 金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，按照不同的标准，金融市场有不同的划分方式，每个子市场都具有不同的功能，但总体在某些层面具有一些共性。( )A 错B 对答案 B44.单选题 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值答案 C解析 A项，制定

28、危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一;B项，传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论危机是否会发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加价值。45.单选题 一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，( )。2014年6月真题A 因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持B 由于贸易行业利润丰厚，应当给予

29、适当支持C 因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉D 由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持答案 C解析 在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。46.单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A解析 根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV(1+r)t=10000(1+10%)3=13310(元)47.单选题 下列关于个人住房

30、贷款信用风险防范措施的表述，错误的是（ ）。A 加强对借款人还款能力的甄别B 验证借款人工资收入的真实性C 深入了解客户还款意愿D 防范个人住房贷款违约风险需在贷款审批中特别重视把握借款人的抵押物答案 D解析 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。故本题选D。48.单选题 （）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、

31、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。49.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是()。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高

32、，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。50.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任； C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保

33、的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。2015年5、10月真题A 内部报酬率B 净现值率C 内部回报率(IRR)D 内部收益率答案 B2.判断题 按照权利的履约方式，期权可以分为买方期权和卖方期权。（）A 错B 对答案 A解析 期权的分类包括：按交易权利分类，期权分为买方期权和卖方期权；按履约方式分类，期权分为美式期权和欧式期权；按执行价格分类，期权分为价内期权、平价期权和价外期权。3.单选题 企业集团由主要投资者个人、关键管

34、理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。其中“主要投资者”是指()。A 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者B 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者C 直接或间接控制一个企业15%或15%以上表决权的个人投资者D 直接或间接控制一个企业20%或20%以上表决权的个人投资者答案 B解析 主要投资者是指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者;关键管理人员指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如总经理、执行董事、首席执行官、首席财务官或其他同等职位的个人。4.判断题 在商

35、业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对董事会负责。（）A 错B 对答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项错符合题意。5.多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;

36、实物资产的损坏事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。6.多选题 人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。A 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B对资产进行分散投资来降低投资风险B 通过法律手段对信用风险进行保全C 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险D 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险答案 A,B,C,D解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财

37、产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。7.单选题 下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。 2013年11月真题A 纸黄金B 金首饰C 金条D 金币答案 B解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。8.单选题 在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，( )。A 其

38、金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D 在提前还款日前45天以书面形式通知银行答案 A解析 借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。9.判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。()A 错B 对答案 A解析 质押又称动产质押，指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。10.单选题 银行代理信托类产品是指

39、信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 2013年6月真题A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。银行代理信托类产品可以分为两种情况：代理信托计划资金收付;代为推介信托计划。11.判断题 战略实施方案执行之前，业务部门应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划。()A 错B 对答案 B12.单选题 货币经纪公司最早起源于（）。A 美国B 英国C 日本D 韩国答案 B解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇

40、市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。13.多选题 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括（）。A 到期一次还本付息法B 等额本息还款法C 等额本金还款法D 等比累进还款法E 组合还款法答案 A,B,C,D,E解析 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。14.单选题 关于久期缺口，下列叙述不正确的是()。A 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行

41、最终的市场价值将减少B 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越不敏感D 久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额答案 D解析 D项，久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额。15.单选题 下列关于被保险人的特征说法错误的是( )。A 被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B 在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C 被保险人也可以是无民事行为能力人D 在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件

42、的保险答案 D解析 被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人;被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。16.多选题 下列对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。A 商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B 商业银行操作风险计量系统应具有较高的精确度，考虑到了非常严重损失事件发生的频率和损失的金额C 商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂

43、程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型D 商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E 任何操作风险内部计量系统必须提供与监管机构规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据答案 A,B,C,D,E解析 无解析17.判断题 金融市场经常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。( )A 错B 对答案 B解析 金融市场反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。18.单选题

44、 我国的银行业自律组织是( )。A 中国金融学会B 中国银行业协会C 中国银行学会D 中国银行业教育工作委员会答案 B解析 中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。19.单选题 银行监管的首要环节是()。2010年5月真题A 市场准入B 信息披露C 现场检查D 非现场监管答案 A解析 市场准人是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。20.判断题 净稳定融资比率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。A 错B 对答案 A解析 流动性覆盖率，衡量短期压

45、力情景下单个银行应对流动性中断的能力。净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。21.判断题 对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。( )A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。22.判断题 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。A 错B 对

46、答案 B解析 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。23.判断题 担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较高。A 错B 对答案 B解析 担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。24.判断题 声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有声誉危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。()A 错B 对答案 A解析 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避

47、免或延缓危机的到来。从这个意义上来说，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。25.判断题 农户贷款以个人为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（）A 错B 对答案 A解析 农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。26.多选题 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银行业从业人员职业操守第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操

48、守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。27.多选题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次B 非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息C 微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市）（含展期贴息）D 合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保E 贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力答案 A,D,E解析 B项，非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；

49、 C.项，微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息。28.单选题 （ ）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A 贷后管理B 审贷分离C 实贷实付D 诚信申贷答案 C解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支村给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题选C。29.多选题 下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有( )。A 流动性较强B 在通常情况下，信托资金可以提前支取C 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并

50、缴纳手续费D 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权答案 C,D,E解析 A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差;B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。30.单选题 下列各项不属于债项特定风险因素的是()。A 抵押B 质押C 优先性D 产品类别答案 B解析 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。债项特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。31.多选题 流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A 信用和声誉风险B 市场风险

51、C 操作风险D 战略风险E 外汇风险答案 A,B,C,D解析 虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。32.单选题 假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初叉追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。A .33339B 43333C 58489D 44386答案 C解析 普通年金A=PV(1/r)11/(1+r)t= 100000 +50000(1+10%)( 1/0.1)1-1/(1+0.1)3 =5

52、8489(元)。33.单选题 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。2009年10月真题A 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力答案 D解析 AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在

53、于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化； C.项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。34.单选题 金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 A解析 商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错，如金额、币别等输入错误。35.单选题 根据储蓄管理条例的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是( )。2015年10月真题A 储蓄机构有必要

54、的安全防范设备B 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人C 储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所D 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人答案 D解析 根据储蓄管理条例第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：有机构名称、组织机构和营业场所;熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人;有必要的安全防范设备。36.判断题 根据商业银行资本管理办法(试行)要求的规定，商业银行的核心一级资本充足率和资本充足率分别不低于4%和6%。()A 错B 对答案 A解析 根据监管机构颁布的商业银行资本管理办法(试行)要求，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8

55、%。37.判断题 货币期货的目的是管理利率风险。（）A 错B 对答案 A解析 货币期货是指以汇率为标的的期货合约。货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险。38.单选题 下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是( )。A 假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B 理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D 正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案 A解析 A.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。39.单选题 下列符合金融创新原则的是( )。