[浙江]2022民生银行湖州二级分行社会招聘（10.13）全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 浙江2022民生银行湖州二级分行社会招聘（10.13）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 个人可循环授信额度具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款。A 错B 对答案 A解析 个人不可循环授信额度具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款。2.单选题 降低法定存款准备率，会使商业银行的( )。A 资金周转率下降B 资金周转率提高C 货币创造能力上升D 货币创造能力下降答案 C解析 当中央银行降

2、低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资上升，导致货币供应量增加。3.多选题 关于黄金的表述，正确的有()。A 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B 美元走势会影响黄金价格C 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D 黄金仍活跃在流通领域E 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差答案 A,B,C,E解析 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。通常情况下美元是黄金的主

3、要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。4.多选题 个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 直接将贷款资金发放至借款人账户C 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失答案 A,B,C,E解析 D项属于个

4、人汽车贷款签约和发放的风险。5.判断题 风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会，高管层还是业务部门都要深刻理解可能潜在的风险因素，并主动加以预防。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，要深刻理解并加以预防。6.判断题 全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。( )A 错B 对答案 B解析 全面风险管理是一个动态过程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，这个过程从企业战略制定一直贯

5、穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的目标。7.单选题 个人信用贷款的特点不包括（）。2015年10月真题A 贷款额度小B 准入条件严格C 贷款风险较低D 贷款期限短答案 C解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。8.单选题 （ ）指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A 合规B 合规风险C 合规管理D 合规部门答案 B解析 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法

6、律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。9.单选题 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。2014年6月真题A 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B 审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户C 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象答案 C解析 C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。10.单选题 下列关于商业银行经济资本的描述，正确的是（）。A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失B

7、 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化C 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构D 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求答案 C解析 A项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，而不是对应于灾难性损失。B项，经济资本配置并不是越多越好，经济资本配置是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理

8、等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应。D项，合理的经济资本配置根据自上而下法或自下而上法确定，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。在合理配置的基础上，监管资本数量应高于经济资本，但二者没有必然的数量关系。11.单选题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外。2016年5月真题A 法律、行政法规和监管部门规章B 法律和行政法规C 法律和地方性法规D 法律答案 D解析 根据中华人民共和国商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务

9、，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。12.多选题 公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值，其计量方式包括()。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C 直接使用名义价值D 实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突答案 A,B,D,E13.多选题 以下几种债券中属于金融债券的有( )。A 商业银行普通债券B 可转换债券C 政策性金融债券D 企业和公司债券E 资产

10、支持债券答案 A,B,C解析 金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由我国三家政策性银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券，即由企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券等。14.单选题 为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的( )。 2014年11月真题A 放款执行部门B 贷款调查部门C 内部审计部门D 贷款审查部门答案 A解析 固定资产贷款管理暂行办法第二十一条规定，贷款人应设立独立的责任部门

11、或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中责任部门即放款执行部门。15.单选题 在全国城市房屋住宅工作会议上提出购房可分期付款的思路的时间是（）。A 1976年B 1980年C 1987年D 1991年答案 B解析 1980年，在全国城市房屋住宅工作会议上，住房商品化作为今后的工作设想被提了出来，同时提出了购房可分期付款的思路。16.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是()。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和

12、抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。17.多选题 大额存单推出的积极意义包括( )。A 有利于有序扩大负债产品市场化定价范围B 有利于健全市场化利率形成机制C 有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业，个人等零售市场参与者的市场化定价理念D 有利于为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验E 通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理

13、财等高利率负债产品，有利于降低社会融资成本答案 A,B,C,D,E解析 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品。属一般性存款。大额存单推出的意义有：有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制;有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力。培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验;通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，促进社会融资成本的降低。18.多选题 即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以()。A 满足客户对不同货币的需求

14、B 用来调整持有不同外汇头寸的比例C 防范市场风险D 用于外汇投机E 避免市场风险答案 A,B,D解析 在实践中，即期外汇买卖( Spot Exchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以降低发生汇率风险。19.判断题 国际收支平衡是指国际收支差额为零。( )A 错B 对答案 A解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。20.判断题 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人

15、发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。21.单选题 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。2010年5月真题A 贷款本息B 贷款利息C 贷款违约金D 贷款本金答案 A解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。22.

16、判断题 委托代理的委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负无限责任。A 错B 对答案 A解析 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。23.多选题 2013年1月，巴塞尔委员会发布了有效风险数据加总和风险报告原则，要求风险报告要具有（）。A 准确性B 综合性C 清晰度D 可用性E 及时性答案 A,B,C,D解析 2013年1月，巴塞尔委员会发布了有效风险数据加总和风险报告原则，要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分布的要求。选项ABCD符合题意。24.判断题 商业银行财务部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要

17、阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。()A 错B 对答案 A解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。25.判断题 境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。 ( )A 错B 对答案 B26.单选题 （ ）是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。A 基本建设贷款B 技术改造贷

18、款C 科技开发贷款D 商业网点贷款答案 B解析 技术改造贷款是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。27.单选题 合格净额结算的认定要求不包括()。A 可执行性B 法律确定性C 风险监控D 限额合理答案 D解析 合格净额结算的认定要求包括：可执行性，具有法律上可执行的净额结算协议，无论交易对象是无力偿还或破产，均可实施;法律确定性，在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下的资产和负债;风险监控，在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴露。28.多选题 个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。A 申

19、请人所购财产价值提供的担保额度B 商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额C 人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定D 申请人的资信情况E 申请人所处的区域答案 A,C,D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。29.单选题 下列各项中，（ ）不属于内部评级法初级法下合格保证的范围。A 主权、公共企业、多边开发银行B 外部评级在A级及以上的法人C 内部评级的违约概率在B+以上的组织D 虽然没有相应的外部评级，但内部评级

20、的违约概率相当于外部评级A级及以上水平的自然人答案 C解析 内部评级法初级法下，合格保证的范围包括：主权、公共企业、多边开发银行和其他银行；外部评级在A级及以上的法人、其他组织或自然人；虽然没有相应的外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级及以上水平的法人、其他组织或自然人。30.单选题 下列不属于我国个人贷款业务的是( )。A 个人住房贷款B 房地产开发贷款C 个人信用卡透支D 个人经营贷款答案 B解析 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。B项，房

21、地产开发贷款属于公司贷款业务。31.单选题 下列关于财务分析内容的说法，错误的是( )。A 分析客户盈利能力时，应着重对盈利时间进行分析B 客户营运能力越强，资产周转速度越快，盈利能力越强C 所有者权益在资金来源中比重越大，客户偿债能力越强D 贷款决策中，还要使用盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力比率等指标综合 反映借款人财务状况答案 A解析 A项，盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，客户盈利能力越高，盈利越持久，其偿债能力就越强，债权的风险越小。因而分析盈利能力时应侧重对盈利水平，盈利持久性进行分析。客户何时盈利对偿债能力影响相对较弱，不作为盈利能力分析重点。32.多选题 下列关于我国银

22、行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有( )。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。33.判断题 按期限不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。( )A 错B 对答案 A解析 按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券;按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。34.判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股

23、息分配等内容。()A 错B 对答案 B35.多选题 下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（ ）。A 借款人的还款能力风险B 借款人的还款意愿风险C 借款人的欺诈风险D 借款人的收入水平波动E 借款人的工作变化答案 A,B,C解析 个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。故本题选ABC。36.单选题 个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行（ ）。A 受理日当日利率B 审批日当日利率C 审批通过日当日利率D 具体放款日当日利率答案 D解析 个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，

24、要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。故本题选D。37.单选题 按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。A 次级类、关注类和损失类B 关注类、可疑类和损失类C 次级类、可疑类和损失类D 关注类、可疑类和次级类答案 C解析 按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。38.单选题 下列不属于债券型理财产品特点的是( )。A 产品结构简单B 投资风险小C 客户预期收益较高D 市场认知度高答案 C解析 债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。因此其

25、投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。39.判断题 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(1A 错B 对答案 B解析 按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支.方式。40.单选题 ()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A 缺口分析B 久期分析C 外汇敞口分析D 风险价值方法答案 B解析 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口

26、分析、外汇敞口分析都是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法;风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。41.判断题 商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、授信决策和战略规划。()A 错B 对答案 B42.多选题 申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。A 信用记录良好B 成绩排名在班级前30%C 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D 必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见E 必要时提供有效的担保答案 A,D,E解析 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列

27、条件：具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款银行要求的其他条件。43.多选题 在银行贷款担保的补充机制中，贷款担保的补充途径有( )。 2016年5月真题A 重新评估担保品的价值B 追加保证人C 提高担保品的价格D 维护担保品的质量E 追加担保品，确保抵押权益答案 B,E解析 在贷后检查阶段，银行要侧重对保证人与抵（质）押物进行动态分析，并认真做好日常维护工作。担保的补充机制有：追加担保品，确保抵押权益；追加保证人。44.判断题 商业

28、银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。45.单选题 如果一个公司的固定资产使用率（ ），一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由决定。( )2015年10月真题A 小于20%或30%；行业技术变化比率B 小于20%或30%；资本的周转周期C 大于60%或70%；资本的周转周期D 大于60%或70%；行业技术变化比率答案 D解析 固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司

29、的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。46.单选题 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。 2015年10月真题A 保持资产的流动性，投资部分期货型基金B 适当投资债券型基金C 拒绝合理使用银行信贷工具D 适当投资股票等高成长性产品答案 C解析 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。47.单

30、选题 李某因购买一辆商用新车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为60万元，则李某可以获得的最高贷款额度为（）万元。A 30B 42C 48D 50答案 B解析 本题考查个人汽车贷款的贷款额度。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%，所以李某可以获得的最高贷款额度为6070%=42万元。48.多选题 产品特征信息包括( )。A 产品发行地区B 产品标的资产类型C 风险等级D 产品结构E 收益类型答案 B,C,D,E解析 产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息

31、日期、到期日期、付息日期、起售日等。A项属于产品目标客户信息。49.判断题 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（）A 错B 对答案 B解析 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。50.单选题 关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制B 商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求C 商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险D 商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持

32、续增强资本基础的能力答案 C解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第四章第二十一条的规定，商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。 ( )A 现金方式;政策性银行B 现金方式;商业银行C 份额方式;政策性银行D 份额方式;商业银行答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。信

33、托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。2.判断题 股票有四个方面的职能：一是积聚资本;二是转让资本;三是转化资本;四是给股票定价。( )A 错B 对答案 B3.单选题 美国内部审计的鼻祖是( )。A 普华沃特豪斯B 维克托z.布林克C 佩林D 比尔格乐答案 B解析 1941年，维克托z.布林克完成了他在纽约大学的博士学位的论文，并凭借该论文成为美国“内部审计”这个学科的“开山鼻祖”。该论文阐述了包括内部审计性质和范围在内的内部审计突破性的研究成果，指出内部审计应该作为公司管理层的服务者，而不是作为外部审

34、计的助手。4.单选题 贷款总额与总资产的比率较高，则暗示商业银行的流动能力()。A 较差B 较好C 很好D 很差答案 A解析 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，而比率较低则反映了商业银行具有较大的贷款增长潜力。一般来说，该比率随商业银行规模的增加而增加，大银行的比率高于中小银行。但是，由于该比率忽略了其他资产，特别是流动资产，因此该指标无法准确地衡量商业银行的流动性风险。5.单选题 按照经营性质划分，保险可以分为( )。A 社会保险和商业保险B 直接保险和再保险C 自愿保险和强制保险D 公营保险和民营保险答案 A6.多选题 合规经营类指标包括（）。A 合规执行B 内控评

35、价C 违规处罚D 平对待消费者E 绿色信贷答案 A,B,C7.判断题 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。( )A 错B 对答案 A解析 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。8.单选题 以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是( )。A 金融债权B 地方政府债券C 国债D 企业和公司债券答案 C解析 国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用

36、风险的。9.单选题 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是( )。A 因重大误解订立合同的B 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D -方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的答案 D解析 签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。10.单选题 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A

37、 保证人的关联方B 保证人的行业地位C 保证人的保证意愿D 保证人的贷款规模答案 C解析 对贷款的保证人应重点关注的方面包括：保证人的资格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;保证的法律责任。11.单选题 私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的。( )1 对答案 1解析 私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要。但是，由于投资范围、投资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的。68实践中，管理费及运营成

38、本的控制通常有管理费包括运营成本和管理费单独拨付两种，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取第二种。( )答案B解析管理费包括运营成本的好处是可以有效控制运营费用支出，做到成本可控。目前，为了吸引资金，很多国内的私募股权投资资金采取了这种简便的方式。管理费单独拨付是国际通行的方式。12.多选题 根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为( )。A 商业承兑B 政府承兑C 银行承兑D 交易商承兑E 市场承兑答案 A,C解析 票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。13.单选题 一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()

39、。A 法律风险B 市场风险C 国家风险D 流动性风险答案 D解析 商业银行随时面临着流动性风险，特别是个别金融机构的流动性风险迅速恶化，如出现挤兑、股价暴跌、破产倒闭等情形，可能引发存款人及社会公众普遍担忧同类金融机构的经营状况及风险管理能力。14.单选题 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎团保护期是发行后的( )年。A 13B 35C 510D 1015答案 C解析 可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的510年。15.单选题 商业银行不能正常为客户提供服务属于()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 人员因素C 系统缺陷D 外部事

40、件答案 C16.判断题 违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。()A 错B 对答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测;违约频率是事后检验的结果。两者存在本质的区别。17.判断题 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。（）A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。18.判断题 境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以直接结汇。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第十九条的规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。1

41、9.单选题 商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的()和处理程序。A 超限额监控B 授权管理C 上报程序D 返回检验答案 A解析 商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。20.判断题 某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 评级授信时的

42、违规事例有：涉贷人员擅自更改评级标准和指标，弄虚作假测定客户信用等级和最高授信额度;涉贷人员在企业发生重大变化或出现其他重大不利因素时，来及时下调信用等级和调整或终止授信额度;客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信等。21.单选题 ( )中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。 2014年6月真题A 保证合同B 质押合同C 借款合同D 抵押合同答案 C解析 借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。22.单选题 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括( )。A 投机风险B 小概率事件并

43、非不可能事件C 损失即高亏的极端风险D 提前终止的风险答案 D解析 在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险;小概率事件并非不可能事件;损失即高亏的极端风险;另类资产损毁风险。23.单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A 7B 60C 30D 15答案 C解析 根据中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进

44、行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之曰起三十日内予以回复。24.单选题 在风险预警运行过程中，要不断通过( )来检验其有效性。A 时间序列分析B 经验分析法C 专家评价法D 比较法答案 A解析 目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。25.判断题 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。( )A 错B 对答案 B解析 根据民法通则规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。26.单选题 VaR值的局限性不包括()。A

45、 无法预测尾部极端损失情况B 无法预测单边市场走势极端情况C 无法预测市场非流动性因素D 无法预测市场流动性因素答案 D解析 VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。27.单选题 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。A 沉没成本B 重置成本C 交易成本D 历史成本答案 C解析 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。28.单选题

46、投资规划中，进行资产配置的目标是( )。 2009年10月真题A 风险最小化B 风险和收益的平衡C 收益最大化D 效用最大化答案 B解析 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。29.判断题 如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。( )2015年5月真题A 错B

47、对答案 B解析 根据人民币利率管理规定有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。30.多选题 从全球范围看，开展金融综合经营的模式较常见的主要有（ ）。A 全能银行B 银行母子公司C 金融控股公司模式D 分业银行E 股份制银行答案 A,B,C解析 从全球范围看，开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种，全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式，除此以外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式31.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按

48、照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。32.多选题 优先股股票享有的主要权利包括（ ）。A 优先按约定方式领取股息B 优先清偿权C 限制参与经营决策D 优先股股息是固定的E 经营决策的参与权答案 A,B,C,D解析 优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息第二，优先清偿权第三，限制参与经营决策第四，优先股股息是固定的33.单选题 甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约

49、定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。 2012年6月真题A 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案 C解析 不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。34.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据

50、，文件/合同历来是各商业银行加强关键流程控制的重点。()A 错B 对答案 B35.单选题 A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约( )元。2015年10月真题A 348B 105C 505D 166答案 D36.单选题 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是()。A 随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B 随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C 如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D 买方期权持有者的最大损失是零答案 C解析 期权的价值受标的资产

51、的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。A项，随着执行价格的上升，看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小;B项，随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小;D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。37.单选题 下列关于另类理财产品的说法，不正确的是( )。A 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B 另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C 部分另类资产发生亏损的可能性不大D 另类理财产品的信息透明度较高答案 D解析

52、 国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。38.多选题 内部控制发展大致经历五个阶段，分别为（）。A 内部牵制阶段B 内部控制制度阶段C 内部控制结构阶段D 内部控制整体框架阶段E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 无解析39.多选题 基金的特点包括( )。A 集合理财B 组合投资C 利益共享D 严格监管E 独立托管答案 A,B,C,D,E解析 基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理;组合投资、分散投资;利益共享、风险共担;严格监管、信息透明;独立托管、保障安全。40.多选题

53、 市场风险资本要求涵盖的风险范围包括()。A 全部的外汇风险B 银行账户中的信用风险C 交易账户中的股票风险D 交易账户中的利率风险E 全部的商品风险答案 A,C,D,E解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。41.单选题 下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是( )。A “三性”即安全性、流动性、效益性B 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性叉优先于流动性C “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏答案 B解析

54、商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性叉优先于流动性。42.多选题 在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（）。2013年11月真题A 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B 借款人未能履行有关合同所规定的义务C 抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D 借款人未能及时足额偿还贷款本息E 借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失答案 A,B,D,E解析 除ABDE四项外，借款人、担保人构成违约行为的情况还包括：抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的；借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。43.单选题 下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是( )。A 伪造银行承兑汇票B 变造信用证附随的文件C 支票印鉴与预留印鉴不一致D 伪造信用卡答案 C解析 伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票